NỘI DUNG TÓM TẮT HỒ THỊ THANH THỦY, Tháng 7 năm 2007, “Một Số Biện Pháp Quản Lý Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín”. HO THI THANH THUY, July 2009. “Some Measures To Manage The Credit Risk At Sai Gon Thuong Tin Joint Stock Commercial Bank”. Trong hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng hiện nay thì rủi ro tín dụng luôn được các Ngân hàng quan tâm và phòng tránh, chính vì vậy các Ngân hàng cần có một chính sách quản lý rủi ro tín dụng phù hợp để hạn chế rủi ro xảy ra. Đề tài “MỘT SỐ BIỆN PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN TP.HỒ CHÍ MINH” đưa ra những ý kiến nhằm đưa hoạt động của Ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn. Đề tài được thực hiện với việc đưa ra những lý luận về rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro, đưa ra các phương pháp nghiên cứu của đề tài. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng với quá trình hình thành và phát triển, chức năng và nhiệm vụ, các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng. Phân tích rủi ro tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua, phân tích nợ quá hạn ảnh hưởng đến rủi ro và những nguyên nhân gây ra rủi ro từ hai phía Ngân hàng và khách hàng. Ngoài ra phân tích hoạt động quản lý rủi ro tín dụng tại ngân hàng đã khắc phục và xử lý những rủi ro đã xảy ra. Trên kết quả điều tra, phân tích đề ra các biện pháp trong công tác quản lý rủi ro, cuối cùng là một số kiến nghị đối với Nhà nước và Ngân hàng. Tuy nhiên trong quá trình nghiên cứu, do trình độ còn hạn chế, thời gian hạn hẹp cũng như kinh nghiệm thực tế không nhiều nên không tránh khỏi những thiếu sót. Dù vậy, để đề tài được hoàn thiện hơn, em rất mong được sự đóng góp, phê bình của các thầy cô, bạn bè và các cô chú, anh chị trong Ngân hàng. Được đóng góp là niềm vinh dự lớn cho em.v MỤC LỤC Trang Danh mục các chữ viết tắt ........................................................................................... viii Danh mục các bảng ........................................................................................................ix Danh mục các hình ..........................................................................................................x Chương 1 ĐẶT VẤN ĐỀ................................................................................................1 1.1. Đặt vấn đề .............................................................................................................1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu .............................................................................................2 1.3.1. Đối tượng nghiên cứu.....................................................................................2 1.3.2. Phạm vi nghiên cứu........................................................................................2 1.3.3. Phạm vi không gian nghiên cứu.....................................................................2 1.3.4. Thời gian nghiên cứu .....................................................................................2 1.4. Cấu trúc luận văn ..................................................................................................2 Chương 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG.................................................4 2.1. Lý luận về tín dụng ...............................................................................................4 2.1.1. Khái niệm tín dụng.........................................................................................4 2.1.2. Chức năng của tín dụng..................................................................................4 2.1.3. Các hình thúc tin dụng ...................................................................................5 2.2. Rủi ro tín dụng ......................................................................................................6 2.2.1. Khái niệm rủi ro tín dụng...............................................................................6 2.2.2. Mức độ rủi ro tín dụng ...................................................................................6 2.2.3. Nguyên nhân của rủi ro tín dụng....................................................................7 2.2.4. Hậu quả của rủi ro tín dụng..........................................................................11 2.3. Quản lí rủi ro tín dụng.........................................................................................12 2.3.1. Khái niệm .....................................................................................................12 2.3.2. Vai trò của quản lí rủi ro đối với hoạt động của Ngân hàng........................12 2.3.5. Biện pháp của quản lí rủi ro tín dụng ngân hàng .........................................12 2.4. Phương pháp nghiên cứu ....................................................................................18 2.4.1. Phương pháp thu thập số liệu.......................................................................18 2.4.2. Phương pháp phân tích.................................................................................18vi Chương 3 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG...............................................................19 3.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng SGTT VN ...........................19 3.2. Khái quát về NHSGTT.TP HCM .......................................................................20 3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCPSGTT ................20 3.2.2. Cơ cấu tổ chức..............................................................................................21 3.2.3. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên. ...................................................23 3.2.4. Chức năng, nhiệm vụ của Sacombank Hồ Chí Minh ................................24 3.3. Các hình thức cấp tín dụng tại Sacombank HCM...........................................24 3.4. Quy trình tín dụng tại Sacombank HCM...........................................................25 3.4.1. Tiếp thị và phát triển khách hàng.................................................................25 3.4.2. Tiếp nhận nhu cầu và đi xác minh ...............................................................25 3.4.3. Thẩm định và trình duyệt .............................................................................26 3.4.4. Ra quyết định cho vay..................................................................................26 3.4.5. Hoàn tất hồ sơ khoản vay đã duyệt ..............................................................27 3.4.6. Giải ngân ......................................................................................................27 3.4.7. Thu vốn, lãi ..................................................................................................27 3.4.8. Theo dõi, đôn đốc, thu hồi nợ ......................................................................28 3.4.9. Gia hạn nợ và điều chỉnh kì hạn nợ .............................................................28 3.4.10. Xử lí nợ quá hạn.........................................................................................28 3.4.11. Tất toán nợ .................................................................................................28 3.5. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh tín dụng của Sacombank HCM ...28 3.5.1. Thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng.........................................................28 3.5.2. Kết quả kinh doanh qua các năm .................................................................30 Chương 4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN............................................36 4.1. Tình hình dư nợ tại Ngân hàng Sacombank trong 2 năm gần đây .....................36 4.1.1. Cơ cấu dư nợ theo thời hạn ..........................................................................36 4.1.2. Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế..........................................................37 4.2. Tình hình thu hồi nợ ...........................................................................................39 4.3. Thực trạng rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Sacombank........................................40 4.3.1. Tình hình nợ quá hạn tại Ngân hàng............................................................41 4.3.2. Phân tích nợ quá hạn theo thành phần kinh tế .............................................43vii 4.3.3. Phân tích nợ quá hạn theo khả năng thu hồi đến hết ngày 31122008........45 4.3.4. Phân tích nợ quá hạn thông thường và nợ quá hạn khó đòi theo khả năng thu hồi.....................................................................................................................48 4.4. Nguyên nhân rủi ro tín dụng...............................................................................49 4.4.1. Nguyên nhân rủi ro tín dụng về phía khách hàng ........................................49 4.4.2. Nguyên nhân rủi ro tín dụng về phía Ngân hàng .........................................51 4.4.3. Nguyên nhân từ đặc điểm của thị trường.....................................................53 4.5. Thực trạng quản lí rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Sacombank............................53 4.5.1. Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng tại Sacombank ............................53 4.5.2. Một số tồn đọng trong công tác quản lí rủi ro tín dụng tại Ngân hàng........61 4.6. Định hướng phát triển và các giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng tạiNgân hàng Sacombank ..........................................................................................63 4.6.1. Định hướng phát triển trong năm 2009 của Sacombank..............................63 4.6.2. Những giải pháp giảm thiểu rủi ro tại Ngân hàng........................................64 Chương 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ......................................................................69 5.1. Kết luận...............................................................................................................69 5.2. Kiến nghị.............................................................................................................69 5.2.1 Kiến nghị với chính phủ................................................................................70 5.2.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước ...............................................................71 TÀI LIỆU THAM KHẢO