Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng tại ngân hàng saccombank của các hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn huyện tân hiệp, tỉnh kiên giang

BỘ GIÁO & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG - NGUYỄN XUÂN ĐOÀN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CỦA CÁC HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HIỆP, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KHÁNH HÒA - 2016 BỘ GIÁO & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG - NGUYỄN XUÂN ĐOÀN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CỦA CÁC HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HIỆP, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành Mã số Quyết định giao đề tài: Quyết định thành lập hội đồng Ngày bảo vệ: Quản trị kinh doanh 60340102 Số 1224 / QĐ-ĐHNT ngày 28/12/ 2015 Số 729/QĐ-ĐHNT ngày 09/09/2016 Ngày 19/09/2016 Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HUY TỰU Chủ tịch hội đồng: TS PHAN THỊ DUNG Khoa Sau đại học: KHÁNH HÒA-2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn nội dung luận văn công trình nghiên cứu thân Các số liệu, tư liệu thu thập sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực Nội dung luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu tương tự Kiên Giang, ngày 10 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Đoàn iii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Nha Trang, hướng dẫn tận tình Quý thầy cô tiếp thu nhiều kiến thức bổ ích, đặc biệt trình thực Luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn hỗ trợ quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại Học Nha Trang Đặc biệt hướng dẫn tâm Thầy Hồ Huy Tựu hướng dẫn thực luận văn này, cảm ơn cán công nhân viên công tác Ủy Ban Nhân Dân huyện Tân Hiệp giúp việc thu thập số liệu địa bàn, cám ơn toàn anh chị em đồng nghiệp tạo điều kiện cho hoàn thành xong khóa học Sau cùng, Tôi xin gởi lời cám ơn đến gia đình khuyến khích, động viên, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập hỗ trợ, giúp đỡ bạn Lớp K56 Quản Trị Kinh Doanh học tập lúc thực Luận văn tốt nghiệp Kính chúc sức khỏe quý thầy cô, gia đình, anh, chị, em bạn Kiên Giang, ngày 10 tháng 07 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Đoàn iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN .iv MỤC LỤC .v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x TRÍCH YẾU LUẬN VĂN .xi PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh cá thể .9 1.1.1.1 Khái niệm hộ gia đình 1.1.1.2 Khái niệm hộ sản xuất kinh doanh 1.1.1.3 Nhu cầu tín dụng hộ kinh doanh cá thể .10 1.1.2 Một số vấn đề tín dụng 10 1.1.2.1 Khái niệm chung tín dụng 10 1.1.2.2 Chức tín dụng 11 1.1.2.3 Các để phân loại tín dụng 12 1.1.3 Các quy định cho vay .15 1.1.3.1 Đối tượng cho vay 15 1.1.3.2 Nguyên tắc vay vốn ngân hàng 15 1.1.3.3 Điều kiện cấp tín dụng 15 1.1.3.4 Lãi suất cho vay 15 1.2 Mô hình nghiên cứu 16 1.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng khả tiếp cận tín dụng lượng vốn vay hộ kinh doanh cá thể 16 1.2.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất 19 CHƯƠNG 2: ĐẶC ĐIỂM ĐỐI TƯỢNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 20 2.1 Tổng quan kinh doanh cá thể tín dụng hộ kinh doanh cá thể địa bàn huyện Tân Hiệp, tỉnh Kiên Giang 20 2.1.1 Hộ kinh doanh cá thể trình phát triển kinh tế - xã hội 20 v 2.1.2 Tổng quan tình hình kinh tế nước quốc tế 20 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh hàng hóa lẻ - dịch vụ nước 21 2.1.4 Tình hình kinh doanh bán lẻ hàng hóa, hoạt động nghành dịch vụ địa bàn huyện Tân Hiệp .24 2.1.4.1 Tổng quan địa bàn huyện Tân Hiệp 24 2.1.4.2 Tình hình phát triển hộ kinh doanh cá thể địa bàn 25 2.2 Ngân hàng TMCP Sacombank PGD Tân Hiệp hoạt động tín dụng hộ kinh doanh cá thể địa bàn 28 2.2.1 Tổng quan Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín CN Kiên Giang – PGD Tân Hiệp 28 2.2.2 Hoạt động tín dụng Sacombank hộ kinh doanh địa bàn .30 2.2.2.1 Thực trạng cho vay hộ SXKD Sacombank PGD Tân Hiệp 30 2.2.2.2 Cơ cấu cho vay SXKD hộ kinh doanh cá thể Sacombank PGD Tân Hiệp từ năm 2013 – 2015 32 2.2.2.3 Quy trình cho vay hộ kinh doanh .33 2.3 Phương pháp nghiên cứu 37 2.3.1 Quy trình nghiên cứu 37 2.3.2 Phương pháp thu thập số liệu cách chọn mẫu 38 2.3.3 Phương pháp phân tích số liệu 39 2.3.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 39 2.3.3.2 Phương pháp phân tích tương quan hồi qui .39 CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CỦA CÁC HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN TÂN HIỆP TỈNH KIÊN GIANG .43 3.1.Tổng hợp kết thu thập từ mẫu quan sát .43 3.1.1 Thông tin chung mẫu quan sát 43 3.1.2 Thông tin tình hình vay vốn hộ kinh doanh cá thể địa bàn 46 3.1.3 Những khó khăn thường gặp vay vốn hộ 47 3.2 Kết phân tích hồi qui Binary Logistic .49 3.2.1.Phân tích độ xác mô hình 49 3.2.2 Phân tích độ phù hợp mô hình 49 3.2.3 Kiểm định hệ số mô hình 50 vi 3.2.4 Thảo luận kết hồi qui nhị phân .51 3.3 Đánh giá hoạt động tín dụng hộ kinh doanh cá thể địa bàn huyện Tân Hiệp .54 CHƯƠNG 4: THẢO LUẬN KẾT QUẢ VÀ ĐỀ XUẤT 57 4.1 Thảo luận kết 57 4.2 Một số hàm ý ứng dụng góp phần nâng cao khả tiếp cận tín dụng hộ sản xuất kinh doanh địa bàn huyện Tân Hiệp tỉnh Kiên Giang 58 4.2.1.Đối với tổ chức tín dụng 58 4.2.2 Đối với hộ sản xuất kinh doanh cá thể 59 4.3 Các khuyến nghị .60 4.3.1 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Chi Nhánh Kiên Giang 60 4.3.2 Đối với tổ chức tín dụng .60 4.3.3 Đối với quyền địa phương 61 KẾT LUẬN, HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 62 Kết luận 62 Hạn chế đề tài 62 Hướng nghiên cứu 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO .64 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AFTA Khu vực thương mại tự ASEAN CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch SACOMBANK Ngân Hàng Thương Mại Sài Gòn Thương Tín SXKD Sản xuất kinh doanh viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tốc độ tăng tổng sản phẩm nước năm 2013, 2014 2015 21 Bảng 2.2: Tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ theo nghành nghề năm 2015 huyện Tân Hiệp .25 Bảng 2.3: Cơ cấu tổ chức Sacombank PGD Tân Hiệp 29 Bảng 2.4: Kết kinh doanh Sacombank Tân Hiệp từ năm 2013 - 2015 30 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay Sacombank PGD Tân Hiệp từ năm 2013 – 2015 32 Bảng 2.6: Tổng hợp biến kỳ vọng đưa vào mô hình định lượng 41 Bảng 3.1 Đặc điểm hộ kinh doanh cá thể địa bàn 43 Bảng 3.2: Tình hình vay vốn hộ kinh doanh địa bàn .46 Bảng 3.3: Những khó khăn thường gặp hộ kinh doanh vay vốn 48 Bảng 3.4: Phân loại dự báo 49 Bảng 3.5: Kiểm định độ phù hợp mô hình 49 Bảng 3.6: (Omnibus Tests of Model Coefficients) 50 Bảng 3.7: Các biến mô hình (Variables in the Equation 50 Bảng 3.8: Mô xác suất khả tiếp cận tín dụng hộ sản xuất kinh doanh đia bàn huyện Tân Hiệp thay đổi 52 ix DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Hình 2.1: Biểu đồ thể nghành nghề đóng góp vào tốc độ tăng trưởng kinh tế Việt Nam năm 2015 .22 Hình 2.2: Sơ đồ vị trí huyện Tân Hiệp 24 Hình 2.3: Biểu đồ thể nghành nghề đóng góp vào tốc độ tăng trưởng kinh tế huyện Tân Hiệp năm 2015 26 Hình 2.4 : Sacombank PGD Tân Hiệp 28 Hình 2.5: Sơ đồ cấu tổ chức Sacombank PGD Tân Hiệp 29 Hình 2.6: Kết kinh doanh Sacombank Tân Hiệp từ năm 2013 - 2015 31 Hình 2.7: Doanh số cho vay SXKD Sacombank PGD Tân Hiệp từ 2013-2015 33 Hình 2.8 : Quy trình cho vay SXKD Sacombank PGD Tân Hiệp 34 Hình 2.9 : Quy trình nghiên cứu 38 x PHỤ LỤC 02 GET DATA /TYPE=XLS /FILE='D:\aSPSS\_nguyenxuandoan.1989@gmail.com\input.xls' /SHEET=name 'input' /CELLRANGE=full /READNAMES=on /ASSUMEDSTRWIDTH=32767 DATASET NAME DataSet1 WINDOW=FRONT Dataset Name Notes Output Created 04-Jul-2016 13:45:37 Comments Input Filter Weight Split File Syntax DATASET NAME DataSet1 WINDOW=FRONT Reso urces Processor 00:00:00.000 Elapsed 00:00:00.000 Time Time Warnings The active dataset will replace the existing dataset named DataSet1 VALUE LABELS GIOITINH 'Nam' 'Nu' VALUE LABELS HOCVAN 'Khong biet chu' 'Cap I' 'Cap II' 'Cap III' 'Trung cap, CD, DH' 'Khac' VALUE LABELS MUCDICH 'khong tham gia sxkd' 'tham gia sxkd' VALUE LABELS VITRIXH 'Khong Co' 'Co' VALUE LABELS CSKH 'Khong Tot' 'Tot' VALUE LABELS TUOI '18-25' '26 - 35' '36 - 45' '46 - 60' 'Tren 60' VALUE LABELS TAISAN 'Duoi 500 trd' 'tu 500 den 1.000 trd' '1001 den 1.500 trd' '1501 den 2.000 trd' 'tren 2000 trd' VALUE LABELS THUNHAP 'Duoi 10 trd' 'Tu 10 den 15 trd' 'Tu 16 den 20' 'tu 20 trd tro len' VALUE LABELS COVAYVON 'Khong Vay' 'Vay' VALUE LABELS KHOKHAN ' Thu tuc phuc tap ' ' Thoi gian cho doi lau' ' Chi phi vay cao' ' So tien vay bi gioi han' ' Di lai kho khan' ' Nguyen nhan khac' FREQUENCIES VARIABLES=GIOITINH TUOI HOCVAN MUCDICH THUNHAP VITRIXH CSKH COVAYVON KHOKHAN /ORDER=ANALYSIS Frequencies Notes Output Created 04-Jul-2016 13:45:37 Comments Input Active Dataset DataSet1 Filter Weight Split File N of Rows in 130 Working Data File Missing Value Handling Definition Missing Cases Used of User-defined values are treated as missing Statistics are based on all cases with valid data Syntax missing FREQUENCIES TAISAN VARIABLES=GIOITINH TUOI HOCVAN MUCDICH TAISAN THUNHAP VITRIXH CSKH COVAYVON KHOKHAN /ORDER=ANALYSIS Resources Processor Time 00:00:00.000 Elapsed Time 00:00:00.000 Statistics GIOITIN H N Valid Missing HOCVA TUOI N MUCDIC THUNHA VITRIX TAISAN H 130 130 130 99 130 130 0 0 31 0 COVAYVO KHOKHA CSKH Valid P 130 Statistics N H 130 Missing Frequency Table N N 130 31 99 GIOITINH Frequency Percent Valid Nu Valid Cumulative Percent Percent 47 36.2 36.2 36.2 Nam 83 63.8 63.8 100.0 Total 130 100.0 100.0 TUOI Frequency Percent Valid 18-25 11 Valid Cumulative Percent Percent 8.5 8.5 8.5 26 - 35 26 20.0 20.0 28.5 36 - 45 47 36.2 36.2 64.6 46 - 60 45 34.6 34.6 99.2 Tren 60 8 100.0 Total 100.0 100.0 130 HOCVAN Frequency Percent Valid Khong biet chu Valid Cumulative Percent Percent 5.4 5.4 5.4 Cap I 11 8.5 8.5 13.8 Cap II 16 12.3 12.3 26.2 Cap III 44 33.8 33.8 60.0 Trung cap, CD, 32 24.6 24.6 84.6 Khac 20 15.4 15.4 100.0 Total 130 100.0 100.0 DH TAISAN Frequency Percent Valid Duoi 500 trd Valid Cumulative Percent Percent 5.4 5.4 5.4 47 36.2 36.2 41.5 15 11.5 11.5 53.1 48 36.9 36.9 90.0 tren 2000 trd 13 10.0 10.0 100.0 Total 130 100.0 100.0 tu 500 den 1.000 trd 1001 den 1.500 trd 1501 den 2.000 trd MUCDICH Frequency Percent Valid khong tham gia Valid Cumulative Percent Percent 10 10.1 10.1 10.1 tham gia sxkd 89 89.9 89.9 100.0 Total 99 100.0 100.0 sxkd THUNHAP Frequency Percent Valid Valid Cumulative Percent Percent Duoi 10 trd 11 8.5 8.5 8.5 Tu 10 den 15 69 53.1 53.1 61.5 Tu 16 den 20 36 27.7 27.7 89.2 tu 20 trd tro len 14 10.8 10.8 100.0 Total 130 100.0 100.0 trd VITRIXH Frequency Percent Valid Khong Co Valid Cumulative Percent Percent 37 28.5 28.5 28.5 Co 93 71.5 71.5 100.0 Total 130 100.0 100.0 CSKH Valid Frequency Percent Percent Valid Khong Tot Cumulative Percent 6.2 6.2 6.2 100.0 Tot 122 93.8 93.8 Total 130 100.0 100.0 COVAYVON Frequency Percent Valid Khong Valid Cumulative Percent Percent 31 23.8 23.8 23.8 Vay 99 76.2 76.2 100.0 Total 130 100.0 100.0 Vay KHOKHAN Frequency Percent Valid Thu tuc phuc tap Valid Cumulative Percent Percent 25.8 25.8 25.8 22.6 22.6 48.4 12.9 12.9 61.3 12.9 12.9 74.2 Di lai kho khan 25.8 25.8 100.0 Total 31 100.0 100.0 Thoi gian cho doi lau Chi phi vay cao So tien vay bi gioi han LOGISTIC REGRESSION VARIABLES COVAYVON /METHOD=ENTER TUOI HOCVAN TAISAN THUNHAP GIOITINH VITRIXH CSKH /SAVE=PRED PGROUP /CLASSPLOT /CRITERIA=PIN(0.05) POUT(0.10) ITERATE(20) CUT(0.5) Logistic Regression Notes Output Created 04-Jul-2016 13:45:37 Comments Input Active Dataset DataSet1 Filter Weight Split File N of Rows in 130 Working Data File Missing Handling Value Definition Missing Syntax of User-defined missing values are treated as missing LOGISTIC REGRESSION VARIABLES COVAYVON /METHOD=ENTER TUOI HOCVAN THUNHAP TAISAN GIOITINH VITRIXH CSKH /SAVE=PRED PGROUP /CLASSPLOT /CRITERIA=PIN(0.05) POUT(0.10) ITERATE(20) CUT(0.5) Resources Processor Time 00:00:00.000 Variables Created or Modified Elapsed Time 00:00:00.000 PRE_1 Predicted probability PGR_1 Predicted group [DataSet1] Case Processing Summary Unweighted Casesa N Percent 130 100.0 Missing Cases 0 Total 130 100.0 Unselected Cases 0 Total 130 100.0 Selected Cases Included in Analysis Dependent Variable Encoding Original Internal Value Value Khong Vay Vay Block 0: Beginning Block Classification Tablea,b Observed Predicted COVAYVON Percentage Correct Khong Step COVAYV Khong Vay ON Vay Vay Vay 31 0 99 100.0 Khong Vay Overall Percentage 76.2 Variables in the Equation Step Constant B S.E Wald df Sig Exp(B) 1.161 206 31.829 000 3.194 Variables not in the Equation Score df Sig TUOI 16.290 000 HOCVAN 45.826 000 TAISAN 32.666 000 THUNHAP 21.049 000 GIOITINH 34.908 000 VITRIXH 3.041 081 CSKH 19.020 000 Overall Statistics 71.579 000 Step Variables Block 1: Method = Enter Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Vay Step Step 99.807 000 Block 99.807 000 Model 99.807 000 Model Summary -2 Log Cox & Snell Nagelkerke R Step likelihood R Square Square 43.011a 536 804 Classification Tablea Predicted COVAYVON Percentag Khong Khong Observed Step COVAYV ON Khong Vay Vay e Correct 25 80.6 97 98.0 Vay Vay Vay Vay Overall Percentage 93.8 Variables in the Equation Step 1a B S.E Wald df Sig Exp(B) TUOI 735 493 2.228 136 2.086 HOCVAN 1.585 525 9.111 003 4.878 TAISAN 1.504 607 6.145 013 4.500 THUNHA 2.824 1.019 7.688 006 16.848 2.753 981 7.869 005 15.687 VITRIXH 3.188 1.385 5.300 021 24.235 CSKH 4.764 1.938 6.042 014 117.198 6.686 13.463 000 000 P GIOITIN H Constant -24.532 Step number: Observed Groups and Predicted Probabilities 80 ┼ ┼ │ │ │ │ F │ R 60 ┼ E │ V│ Q │ V│ U │ V│ E 40 ┼ N │ V│ C │ V│ Y │ V│ 20 ┼ V┼ V│ V┼ V┼ │ V│ │K V│ │KK K V V VV│ Predicted ─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼───────── ┼─────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────── ── Prob: Group: KKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKKK KKVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVVV VVVV Predicted Probability is of Membership for Vay The Cut Value is 50 Symbols: K - Khong Vay V - Vay Each Symbol Represents Cases SAVE OUTFILE='D:\aSPSS\_nguyenxuandoan.1989@gmail.com\input.sav' /COMPRESSED