Quản lý vốn cho vay hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội tỉnh quảng ninh

y o c u -tr a c k c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUANG CƢỜNG QUẢN LÝ VỐN CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2016 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN QUANG CƢỜNG QUẢN LÝ VỐN CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS VŨ ĐỨC THANH Hà Nội - 2016 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình độc lập riêng tôi, số liệu kết luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chân thành cảm ơn cán nghiên cứu Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quáng Ninh tạo điều kiện thuận lợi cho tham gia khảo sát thu thập số liệu, cung cấp đầy đủ thông tin, bảo cáo để hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Vũ Đức Thanh - Trƣờng Đại học Kinh tế, ĐHQGHN tận tình quan tâm hƣớng dẫn để hoàn thành tốt luận văn Hà nội, ngày 20 tháng năm 2016 Học viên Nguyễn Quang Cường d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ VỐN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận Quản lý vốn cho vay Ngân hàng ngƣời nghèo 1.2.1 Cơ sở lý luận chung “Nghèo” “Cho vay hộ nghèo” 1.2.2 Quản lý cho vay hộ nghèo 13 1.2.3 Hiệu sử dụng vốn cho vay hộ nghèo 15 1.3 Kinh nghiệm quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội số tỉnh miền Bắc hàm ý sách cho Ngân hàng CSXH Quảng Ninh 21 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 28 2.1 Cách tiếp cận nghiên cứu .28 2.1.1 Tiếp cận hệ thống 28 2.1.2 Tiếp cận theo quan điểm vật biện chứng 28 2.2 Khung khổ phân tích 28 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu .30 2.3.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 30 2.3.2 Phương pháp thống kê 32 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH .33 3.1 Khái quát tình trạng nghèo đói hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội Chi nhánh Quảng Ninh thời gian qua 33 3.1.1 Khái quát tình trạng nghèo đói Quảng Ninh 33 3.1.2 Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh Quảng Ninh 34 3.1.3 Một số hoạt động chủ yếu Ngân hàng Chính sách Xã hội Quảng Ninh thời gian qua 41 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c 3.2 Thực trạng quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh 48 3.2.1 Quản lý quy trình cho vay 48 3.2.2 Quản lý phương thức cho vay 49 3.2.3 Giám sát sử dụng vốn, đôn đốc thu nợ 54 3.3 Đánh giá hiệu quản lý vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Quảng Ninh 56 3.3.1 Những kết đạt 56 3.3.2 Những tồn nguyên nhân 67 CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ VỐN CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG NINH THỜI GIAN TỚI 74 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh 74 4.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh 75 4.2.1 Giải pháp chế cho vay hộ gia đình nghèo 75 4.2.2 Tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức NHCSXH huyện, xã 80 4.2.3 Phối hợp chặt chẽ hoạt động NHCSXH tỉnh với hoạt động quỹ XĐGN, tập trung việc cung ứng vốn cho người nghèo vào đầu mối NHCSXH 80 4.2.4 Tăng trưởng nguồn vốn nhằm mở rộng cho vay người nghèo .82 4.2.5 Các giải pháp khác 84 4.3 Một số kiến nghị 86 4.3.1 Kiến nghị Nhà nước 86 4.3.2 Kiến nghị với UBND cấp 87 4.3.3 Kiến nghị HĐQT - NHCSXH .87 KẾT LUẬN .88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa CNH-HĐH Công nghiệp hóa, đại hóa DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ L/C Thƣ tín dụng NHĐT&PT Ngân hàng đầu tƣ phát triển NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng Thƣơng mại NK Nhập 10 ROA Tỷ lệ sinh lời bình quân tài sản 11 ROE Tỷ lệ sinh lời bình quân vốn tự có 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TTQT Thanh toán quốc tế 14 VCB Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam 15 WTO Tổ chức thƣơng mại giới 16 XK Xuất 17 XNK Xuất nhập i d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c DANH MỤC CÁC BẢNG STT Tên bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Cơ cấu vốn huy động NHCSXH Quảng Ninh 41 Bảng 3.2 Bảng thu cho dịch vụ toán ngân quỹ 44 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 Bảng kết kinh doanh NHCSXH từ năm 2010 - 2014 Thu nhập NHCSXH tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2010 - 2014 Chi phí NHCSXH tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2010 - 2014 Doanh số cho vay giai đoạn từ 2010 - 2014 Uỷ thác qua hội đoàn thể NHCSXH Quảng Ninh Dƣ nợ cho vay qua tổ chức trị - xã hội giai đoạn 2010-2014 So sánh dƣ nợ cho vay hộ nghèo qua tổ chức trị - xã hội giai đoạn 2010 - 2014 Chỉ tiêu hiệu cho vay ii 45 46 46 51 53 55 55 60 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Tên hình Hình 3.1 Hình 3.2 Hình 3.3 Nội dung Sơ đồ cấu tổ chức NHCSXH tỉnh Quảng Ninh Lƣu đồ Quy trình cho vay vốn NHCSXH tỉnh Quảng Ninh Tốc độ tăng dƣ nợ bình quân Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh miền núi phía Bắc iii Trang 35 38 62 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nƣớc ta tăng trƣởng nhanh; đại phận đời sống nhân dân đƣợc tăng lên cách rõ rệt Song, phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng cao, vùng xâu vùng xa…đang chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống.Sự phân hóa giầu nghèo diễn mạnh, vấn đề xã hội cần đƣợc quan tâm Nghèo đói không làm cho hàng triệu ngƣời hội đƣợc hƣởng thụ thành văn minh tiến loài ngƣời mà gây hậu nghiêm trọng vấn đề kinh tế xã hội phát triển, tàn phá môi trƣờng sinh thái Vấn đề nghèo đói không đƣợc giải không mục tiêu mà cộng đồng quốc tế nhƣ quốc gia định nhƣ tăng trƣởng kinh tế, cải thiện đời sống, hoà bình ổn định, đảm bảo quyền ngƣời đƣợc thực Đặc biệt nƣớc ta, trình chuyển sang kinh tế thị trƣờng với xuất phát điểm nghèo nàn lạc hậu tình trạng đói nghèo tránh khỏi Theo số liệu thống kê nhất, nƣớc có khoảng triệu hộ nghèo đói chiếm 11% tổng số hộ nƣớc Chính lẽ chƣơng trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội nƣớc ta Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng là: Thiếu vốn sản xuất kinh doanh, Đảng Nhà nƣớc ta xác định tín dụng Ngân hàng mắt xích thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế xã hội xoá đói giảm nghèo Việt Nam Xuất phát từ yêu cầu đòi hỏi đây, ngày tháng 10 năm 2002, Thủ tƣớng Chính phủ có định số 131/TTg thành lập Ngân hàng Chính sách Xã hội, sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ Ngƣời nghèo trƣớc để thực nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác Trong trình cho vay hộ nghèo thời gian qua cho thấy lên vấn đề hiệu vốn cho vay thấp làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng phục vụ d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c ngƣời nghèo Nguồn vốn cho vay hộ nghèo tăng trƣởng nhanh qua năm, nhiều sách hỗ trợ cho ngƣời nghèo phát triển kinh tế, nhiên nhiều hộ nghèo chƣa đƣợc vay vốn ƣu đãi Vẫn nhiều ngƣời nghèo chƣa đƣợc vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội mà phải “vay nóng” bên với lãi suất cao Mặt khác nông dân nghèo khó tiếp cận nguồn vốn vay từ Ngân hàng thƣơng mại, lãi suất cao, số tiền vay thƣờng không lớn, lại phải chấp tài sản, không hộ nông dân thiếu vốn để phát triển sản xuất Vì vậy, làm để ngƣời nghèo nhận đƣợc sử dụng có hiệu vốn vay nhằm bảo đảm cho phát triển bền vững nguồn vốn tín dụng, đồng thời ngƣời nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói vấn đề đƣợc xã hội quan tâm Đề tài: “ Quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh” nhằm nghiên cứu đề xuất số giải pháp giải vấn đề hoạt động quản lý sử dụng vốn cho vay ngƣời nghèo tỉnh Quảng Ninh Với đề tài “Quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh”, luận văn nghiên cứu đề cập đến số tín dụng cho vay ngƣời nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội địa phƣơng, đồng thời phân tích thực tế hiệu quản lý vốn cho vay dành cho đối tƣợng ngƣời nghèo địa phƣơng cụ thể tỉnh Quảng Ninh Hơn đề tài đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm phát huy có hiệu vốn cho vay Ngân hàng Chính sách Xã hội dành cho ngƣời nghèo Quảng Ninh thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu đề tài là: Thực trạng quản lý vốn cho vay hộ nghèo Quảng Ninh sao?Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh cần phải làm để tăng cường quản lý nâng cao hiệu quản lý vốn cho vay hộ nghèo? Việc giải câu hỏi nghiên cứu có vai trò quan trọng mặt lý luận thực tiễn góp phần tìm hiểu nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng vốn cho vay đồng thời đề xuất giải pháp góp phần nâng cao hiệu quản lý vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Ninh Mục đích nghiên cứu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu đề tài: d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c với cách mạng; ngƣời lao động thuộc hộ nghèo theo tiêu chuẩn quy định Pháp luật Lƣu ý: Nếu đối tƣợng đƣợc vay vốn, bị Nhà nƣớc thu hồi đất nông nghiệp đƣợc xét ƣu tiên cho vay trƣớc - Điều kiện vay vốn: Là thành viên tổ TK&VV; Cƣ trú hợp pháp địa phƣơng nơi NHCSXH cho vay Trƣờng hợp, đối tƣợng sách không thuộc UBND cấp xã quản lý ngƣời vay xuất trình giấy tờ để chứng minh (nhƣ thẻ thƣơng binh, giấy chứng nhận, ) để UBND có sở xác nhận; Đƣợc Bên tuyển dụng thức tiếp nhận lao động có thời hạn nƣớc - Mục đích sử dụng vốn vay: Chi trả chi phí, lệ phí hợp pháp cần thiết để lao động có thời hạn nƣớc theo Hợp đồng lao động ký - Phương thức cho vay: Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay - Mức cho vay: Căn theo mức trần chi phí Bộ LĐ-TB&XH quy định văn số 3990/LĐTBXH-QLLĐNN không vƣợt 30 triệu đồng/một lao động theo quy định hành - Lãi suất cho vay: Theo quy định Thủ tƣớng Chính phủ thời kỳ 2.7 Cho vay hỗ trợ huyện nghèo đẩy mạnh xuất lao động góp phần giảm nghèo bền vững giai đoạn 2009 - 2020 theo Quyết định số 71/QĐTTg ngày 29/4/2009 Thủ tƣớng Chính phủ; - Đối tượng vay vốn: Là ngƣời lao động thuộc 64 huyện nghèo huyện đƣợc tách từ 64 huyện nghèo đƣợc tuyển chọn, có nhu cầu vay vốn để xuất lao động Lƣu ý: Nếu đối tƣợng đƣợc vay vốn, bị Nhà nƣớc thu hồi đất nông nghiệp đƣợc xét ƣu tiên cho vay trƣớc - Điều kiện vay vốn: Cƣ trú hợp pháp 64 huyện nghèo; đƣợc bên tuyển dụng thức tiếp nhận lao động có thời hạn nƣớc 100 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c - Mục đích sử dụng vốn vay:Chi trả chi phí ghi Hợp đồng chi phí khác HĐ nhƣ lệ phí visa, hộ chiếu, giấy khám sức khỏe… - Phương thức cho vay:Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay - Mức cho vay: Theo nhu cầu ngƣời vay, tối đa khoản chi phí ngƣời vay phải đóng góp theo thị trƣờng nhƣng không vƣợt mức trần cho vay theo quy định Bộ Lao động - Thƣơng binh Xã hội (Áp dụng theo văn 3990/LĐTBXH-QLLĐNN ngày 16/10/2013) - Lãi suất cho vay: + Ngƣời lao động thuộc hộ nghèo, ngƣời dân tộc thiểu số áp dụng lãi suất 50% lãi suất cho vay hành NHCSXH áp dụng cho đối tƣợng sách xuất lao động + Các đối tƣợng lại huyện nghèo đƣợc vay với lãi suất cho vay hành NHCSXH áp dụng cho đối tƣợng sách xuất lao động 2.8 Cho vay vốn phát triển sản xuất hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn giai đoạn 2012-2015 theo Quyết định số 54/QĐ-TTg ngày 04/12/2012 Thủ tƣớng Chính phủ - Đối tượng vay vốn: Hộ đồng bào dân tộc thiểu số (kể hộ có vợ chồng ngƣời dân tộc thiểu số) sống xã, phƣờng, thị trấn thuộc vùng khó khăn quy định Quyết định số 30/2007/QĐ - TTg có mức thu nhập bình quân đầu ngƣời hàng tháng từ 50% trở xuống so với chuẩn hộ nghèo theo qui định hành có phƣơng thức sản xuất nhƣng thiếu vốn sản xuất - Điều kiện vay vốn: + Ngƣời vay cƣ trú hợp pháp, ổn định vùng khó khăn đƣợc quy định Quyết định số 30/2007/QĐ - TTg ngày 05/3/2007 có tên Danh sách hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn UBND xã lập đƣợc UBND huyện phê duyệt 101 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c + Có phƣơng án nhu cầu sử dụng vốn để sản xuất kinh doanh đƣợc quyền tổ chức Hội, đoàn thể thôn hỗ trợ lập + Sử dụng vốn vay mục đích, không sử dụng khoản vốn vay để gửi lại ngân hàng khác - Phương thức cho vay: Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay - Mức cho vay: Tối đa không triệu đồng/hộ (Trƣờng hợp ngƣời vay có nhu cầu vay vốn triệu đồng/hộ áp dụng sách cho vay hộ nghèo theo Nghị định 78/2002/NĐ-CP) - Lãi suất cho vay: 0,1%/tháng - Thời hạn cho vay tối đa: Không năm (60 tháng) 2.9 Cho vay hộ gia đình sản xuất, kinh doanh vùng khó khăn theo Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/3/2007 Thủ tƣớng Chính phủ - Đối tượng vay vốn: hộ không thuộc diện hộ nghèo thực hoạt động sản xuất kinh doanh xã thuộc vùng khó khăn theo danh mục Quyết định 30/2007/TTg ngày 05/3/2007 Thủ tƣớng Chính phủ - Điều kiện vay vốn: Ngƣời vay phải có dự án phƣơng án sản xuất, kinh doanh đƣợc UBND xã nơi thực dự án phƣơng án xác nhận; có đầy đủ lực hành vi dân cƣ trú hợp pháp nơi thực dự án phƣơng án sản xuất, kinh doanh - Mục đích sử dụng vốn vay: Các chi phí để thực dự án phƣơng án sản xuất, kinh doanh vùng khó khăn mà pháp luật không cấm; góp vốn để thực phƣơng án hợp tác SXKD - Phương thức cho vay: + Hộ vay đến 30 triệu đồng: Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay + Hộ vay 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng: NHCSXH trực tiếp cho vay 102 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c - Mức cho vay: + Đối với hộ gia đình SXKD: Tối đa 30 triệu đồng/hộ + Một số trƣờng hợp cụ thể mức cho vay hộ có thểtrên 30-100 triệu đồng, nhƣng hộ vay phải có vốn tự có tối thiểu 20% thực đảm bảo tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay (Mức dư nợ loại cho vay không vượt 3% dư nợ cho vay Hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn địa bàn tỉnh) - Lãi suất cho vay:Theo quy định Thủ tƣớng Chính phủ thời kỳ 2.10 Cho vay thƣơng nhân hoạt động thƣơng mại vùng khó khăntheo Quyết định 92/2009/QĐ-TTg ngày 08/7/2009 Thủ tƣớng Chính phủ - Đối tượng vay vốn: Là Thƣơng nhân hoạt động thƣơng mại thƣờng xuyên vùng khó khăn - Điều kiện vay vốn: Phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh đƣợc UBND xã nơi thƣơng nhân hoạt động thƣơng mại xác nhận có hoạt động thƣơng mại thƣờng xuyên địa bàn; có vốn tự có tối thiểu 20% tổng nhu cầu vốn vay; thực bảo đảm tiền vay (đối với Thương nhân vay vốn 30 triệu đồng) - Mục đích sử dụng vốn vay: Đầu tƣ xây dựng trụ sở, cửa hàng, trang thiết bị, mua sắm hàng hoá; góp vốn với tổ chức, cá nhân khác - Phương thức cho vay: + Đối với thƣơng nhân cá nhân: Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay + Đối với thƣơng nhân tổ chức kinh tế: NHCSXH trực tiếp cho vay - Mức cho vay: + Đối với thƣơng nhân cá nhân không thực mở sổ sách kế toán nộp thuế khoán theo quy định quan thuế: Tối đa 30 triệu đồng 103 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c + Đối với thƣơng nhân cá nhân thực mở sổ sách kế toán kê khai nộp thuế theo quy định pháp luật: Tối đa 100 triệu đồng + Đối với thƣơng nhân tổ chức kinh tế: Tối đa 500 triệu đồng - Lãi suất cho vay: Theo quy định Thủ tƣớng Chính phủ thời kỳ 2.11 Cho vay hộ nghèo xây dựng nhà phòng, tránh bão, lụt khu vực miền Trung theo Quyết định số 48/2014/QĐ-TTg ngày 28/8/2014 Thủ tƣớng Chính phủ - Mục tiêu: Giúp hộ nghèo khu vực miền Trung có nhà kiên cố, bảo đảm an toàn ngƣời tài sản có bão, lụt - Phạm vi áp dụng: 14 tỉnh, thành phố: Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên - Huế, Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Phú Yên, Khánh Hòa, Ninh Thuận Bình Thuận - Đối tƣợng cho vay:Hộ gia đình nghèo có tên Danh sách hộ nghèo đƣợc vay vốn Đề án hỗ trợ hộ nghèo xây dựng nhà phòng, tránh bão, lụt Ủy ban nhân dân (UBND) cấp tỉnh phê duyệt - Phƣơng thức cho vay: Ủy thác cho vay thông qua tổ chức Hội, đoàn thể -Mức cho vay: Tối đa 15 triệu đồng/hộ - Lãi suất cho vay: Theo quy định Thủ tƣớng Chính phủ thời kỳ 2.12 Cho vay vốn để hỗ trợ giải đất giải việc làm cho đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn vùng đồng sông Cửu Long giai đoạn 2013 - 2015 theo Quyết định số 29/QĐ-TTg ngày 20/5/2013 Thủ tƣớng Chính phủ - Phạm vi áp dụng: Hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo, đời sống khó khăn thuộc 13 tỉnh, thành phố vùng đồng sông Cửu Long - Đối tượng vay vốn: Hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo (kể hộ có vợ chồng ngƣời dân tộc thiểu số), đời sống khó khăn, cƣ trú ổn định, hợp pháp địa phƣơng; có tên Danh sách hộ nghèo đƣợc xác định theo tiêu chí 104 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c chuẩn hộ nghèo, cận nghèo quy định Thủ tƣớng Chính phủ giai đoạn 20112015 Ủy ban nhân dân (UBND) cấp xã quản lý lập, xác nhận - Mục đích sử dụng vốn vay: + Phát triển sản xuất, kinh doanh + Chi phí học nghề + Chi phí xuất lao động + Chuộc lại đất sản xuất chuyển nhƣợng, chấp - Điều kiện vay vốn, Mức cho vay Lãi suất cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn vay để áp dụng thực theo chƣơng trình cho vay hành NHCSXH nhƣ sau: + Cho vay để chi phí học nghề: Thực theo chƣơng trình cho vay học sinh sinh viên theo QĐ số 157/2007/QĐ-TTg + Cho vay để chi phí xuất lao động: Thực theo chƣơng trình cho vay xuất lao động theo QĐ 71/2009/QĐ-TTg + Cho vay để phát triển sản xuất, kinh doanh: Thực theo chƣơng trình cho vay vốn phát triển sản xuất hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn theo QĐ 54/2012/QĐ-TTg + Cho vay để chuộc lại đất sản xuất chuyển nhƣợng, chấp: Mức cho vay tối đa 30 triệu đồng/hộ; Lãi suất 0,1%/tháng - Phương thức cho vay:Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay 2.13 Cho vay vốn hộ đồng bào thiểu số nghèo hộ nghèo xã, thôn, đặc biệt khó khăn giao đoạn 2013 - 2015 theo Quyết định số 755/QĐTTg ngày 20/5/2013 Thủ tƣớng Chính phủ - Phạm vi áp dụng: Hộ đồng bào dân tộc thiểu số thuộc tỉnh, thành phố từ khu vực phía Bắc đến khu vực Đông Nam hộ nghèo xã, thôn, bản, 105 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c buôn, làng đặc biệt khó khăn thuộc tỉnh, thành phố khu vực - Đối tượng vay vốn: Hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo (kể hộ có vợ chồng ngƣời dân tộc thiểu số) hộ nghèo có “Danh sách hộ dân tộc thiểu số nghèo hộ nghèo xã, thôn đặc biệt khó khăn” đƣợc UBND cấp huyện phê duyệt; sinh sống nghề nông, lâm nghiệp, chƣa có chƣa đủ đất sản xuất, chƣa đƣợc hƣởng sách Nhà nƣớc hỗ trợ đất sản xuất, chuyển đổi nghề Lưu ý: Về đối tượng vay vốn: + Hộ nghèo đƣợc xác định theo tiêu chí chuẩn nghèo giai đoạn 2011 – 2015 theo QĐ 09/2011/QĐ-TTg + Ngƣời vay có tên Danh sách Hộ nghèo đƣợc cấp có thẩm quyền phê duyệt thời điểm Quyết định 755/QĐ-TTg có hiệu lực thi hành + Ngƣời vay chƣa có chƣa đủ đất sản xuất theo hạn mức bình quân chung UBND tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng quy định + Riêng hộ đồng bào dân tộc thiểu số nghèo hộ nghèo thuộc khu vực đồng sông Cửu Long đƣợc vay vốn chƣơng trình cho vay theo Quyết định 29/2013/QĐ-TTg nên không đƣợc vay vốn chƣơng trình - Mục đích sử dụng vốn vay: + Chi phí tạo đất sản xuất: Vốn vay đƣợc sử dụng vào việc chi phí khai hoang, phục hoá, cải tạo đất nhận chuyển nhƣợng quyền sử dụng đất Ngƣời vay không đƣợc chuyển nhƣợng, cho, tặng, cầm cố, cho thuê đất sản xuất thời gian 10 năm, kể từ ngày nhận đất sản xuất + Chi phí chuyển đổi nghề: Vốn vay đƣợc sử dụng mua sắm nông cụ, máy móc để làm dịch vụ sản xuất nông nghiệp làm nghề khác (đầu tƣ vào việc phát triển sản xuất, kinh doanh không trái pháp luật) + Chi phí xuất lao động - Mức cho vay lãi suất cho vay: 106 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c + Cho vay để chi phí tạo đất sản xuất chuyển đổi nghề: Mức cho vay tối đa 15 triệu đồng/hộ; Lãi suất cho vay theo quy định Thủ tƣớng Chính phủ thời kỳ n + Cho vay để chi phí XKLĐ: Áp dụng theo chƣơng trình cho vay ngƣời lao động thuộc huyện nghèo XKLĐ theo QĐ 71/2009/QĐ-TTg - Phương thức cho vay:Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay 2.14 Cho vay đối hộ gia đình ngƣời nhiễm HIV, ngƣời sau cai nghiện ma túy, ngƣời điều trị nghiện chất dạng thuốc phiện thuốc thay thế, ngƣời bán dâm hoàn lƣơng theo Quyết định số 29/2014/QĐ-TTg ngày 26/4/2014 Thủ tƣớng Chính phủ; - Phạm vi thời gian thực hiện: Từ năm 2014 - 2016 thực thí điểm 15 tỉnh, thành phố gồm: Điện Biên, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Thành phố Hà Nội, Hải Phòng, Thanh Hóa, Nghệ An, Thành phố Đà Nẵng, Quảng Nam, Đắk Lắk, Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Cần Thơ, Hậu Giang, Bạc Liêu - Đối tượng vay vốn + Cá nhân vay vốn: Ngƣời nhiễm HIV; Ngƣời điều trị nghiện chất dạng thuốc phiện thuốc thay thế; Ngƣời bán dâm hoàn lƣơng + Hộ gia đình vay vốn: Là hộ gia đình có thành viên thuộc trƣờng hợp: Ngƣời nhiễm HIV/AIDS; Ngƣời sau cai nghiện ma túy; Ngƣời điều trị nghiện chất dạng thuốc phiện thuốc thay thế; Ngƣời bán dâm hoàn lƣơng Lưu ý: Trƣờng hợp cá nhân, hộ gia đình (sau gọi chung ngƣời vay) thuộc đối tƣợng vay vốn chƣơng trình này, đồng thời đối tƣợng đƣợc vay vốn từ chƣơng trình ƣu đãi khác NHCSXH đƣợc xem xét cho vay vốn theo chƣơng trình chƣơng trình ƣu đãi khác NHCSXH - Mức cho vay: Mức cho vay vào nhu cầu vay khả trả nợ cá nhân, hộ gia đình Ngƣời vay vốn vay vốn nhiều lần, nhƣng tổng dƣ nợ không vƣợt mức cho vay tối đa sau: 107 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c + Đối với cá nhân: Mức cho vay tối đa 20 triệu đồng/cá nhân + Đối với hộ gia đình: Tối đa 30 triệu đồng/hộ - Lãi suất cho vay: Bằng lãi suất cho vay hộ nghèo - Phương thức cho vay:Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay 2.15 Cho vay dự án “chƣơng trình phát triển doanh nghiệp vừa&nhỏ” - Đối tượng vay vốn: Các doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động kinh doanh Việt Nam theo Luật doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005 đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành - Điều kiện vay vốn: Có dự án, phƣơng án đầu tƣ sản xuất kinh doanh dịch vụ khả thi có hiệu quả; thực bảo đảm tiền vay - Mục đích sử dụng vốn vay: Đầu tƣ sản xuất, kinh doanh dịch vụ đầu tƣ phát triển mà pháp luật không cấm - Phương thức cho vay: Cho vay trực tiếp - Mức cho vay: Tối đa không 500 triệu đồng/doanh nghiệp - Lãi suất cho vay: 0,8%/tháng 2.16 Cho vay Dự án phát triển ngành Lâm nghiệp (WB) -Đối tượng vay vốn: Hộ gia đình tham gia trồng, chăm sóc rừng trồng Dự án - Địa bàn thực trồng rừng Dự án: Là diện tích đƣợc quy hoạch thiết kế để trồng rừng xã tham gia thực Dự án thuộc tỉnh: Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Thừa Thiên Huế, Thanh Hóa Nghệ An - Mục đích sử dụng vốn vay: + Trang trải chi phí trồng kết hợp chăm sóc tiếp tục trình trồng, chăm sóc rừng trồng nhƣ: giống, phân bón, nhân công, công cụ lao động, vận chuyển (cây giống, phân bón) 108 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c + Trang trải chi phí khác liên quan phục vụ cho việc chăm sóc, bảo vệ khai thác rừng trồng, nhƣ: Thuốc trừ sâu bệnh, nhân công chăm sóc bảo vệ, khai thác, vận chuyển sản phẩm sau thu hoạch - Phương thức cho vay: + Đối với hộ gia đình tham gia Tổ TK&VV: Ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể thực số nội dung công việc quy trình cho vay + Đối với hộ không tham gia Tổ TK&VV: Cho vay trực tiếp - Mức cho vay: Tối đa 75% chi phí trồng rừng mô hình trồng rừng Mức cho vay tối đa để trồng loại trồng Tổng Giám đốc NHCSXH thông báo thời kỳ Hiện mức cho vay tối đa đƣợc quy định nhƣ sau: Mô hình trồng rừng Mức cho vay tối đa Mô hình rừng trồng mọc nhanh loài lâm sản gỗ luân kỳ ngắn, sản 20 triệu đồng/ha lƣợng trung bình) Mô hình rừng trồng gỗ lớn loài lâm sản gỗ (Luân kỳ dài, sản lƣợng cao) Mô hình chuyển đổi từ mô hình rừng trồng mọc nhanh thành rừng trồng lấy gỗ xẻ (Luân kỳ dài, sản lƣợng cao) 25 triệu đồng/ha Cho vay bổ sung 10 triệu đồng/ha - Các khoản cho vay ký giải ngân trƣớc thực theo mức cho vay ghi Khế ƣớc nhận nợ, sổ vay vốn - Lãi suất cho vay: Do Tổng Giám đốc NHCSXH thông báo thời kỳ 109 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c PHỤ LỤC Một số ý kiến tham khảo từ điều tra Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh miền núi phía Bắc (Phú Thọ, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Quảng Ninh) Theo nhƣ thị số 1752/CT – TTg ngày 21/09/2010 Thủ tƣớng phủ việc tổng điều tra hộ nghèo toàn quốc phục vụ cho việc thực sách an sinh xã hội giai đoạn 2011 – 2015, Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh miền núi phía Bắc: Phú Thọ, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Quảng Ninh có điều tra tổng hộ nghèo địa phƣơng Cuộc điều tra nhằm xác định xác đầy đủ hộ nghèo, hộ cận nghèo, tỷ lệ hộ nghèo địa phƣơng đồng thời thu thập khuyến nghị giúp cho việc xây dựng hiệu sách phát triển kinh tế an sinh xã hội địa phƣơng giai đoạn 2011 – 2015 Trên sở vấn đề nghiên cứu đề tài, tác giả nghiên cứu chọn lựa số trích dẫn kết điển hình thu đƣợc từ điều tra tỉnh miền núi phía Bắc: Phú Thọ, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Quảng Ninh Kết bao gồm thực tiễn hoạt động cho vay ngƣời nghèo, điển hình xóa đói giảm nghèo, khuyến nghị ngƣời nghèo nhằm góp phần nâng cao hiệu cho vay NHCSXH Kết nguồn liệu thông tin góp phần làm minh chứng cho việc đƣa khuyến nghị đề tài Hộp 1: Một số trích dẫn từ kết Tổng điều tra có liên quan đến hiệu hoạt động NHCSXH xã thuộc tỉnh Phú Thọ, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Quảng Ninh TT Nội dung Ông Ma Seo Páo Trƣởng thôn Lũng Pô 2, đồng thời Tổ trƣởng Tổ TK&VV NHCSXH thôn Lũng Pô 2, xã A Mú Sung, huyện Bát Xát, tỉnh Lào Cai, giúp đồng bào thôn tiếp cận nguồn vốn sách vận động, hƣớng dẫn bà trồng dứa, trồng cao su đạt hiệu để thoát nghèo Năm 2005, nghe theo tiếng gọi Đảng, Trƣởng thôn Ma Seo Páo vận động 30 hộ 110 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Nội dung TT đồng bào thôn Ngải Thầu, xã Dân Chín, huyện Mƣờng Khƣơng định cƣ nơi Lũng Pô 2, xã A Mú Sung, huyện Bát Xát theo kế hoạch giãn dân tỉnh Đặt chân đến vùng đất giáp biên, ông đề xuất với quyền huyện xã xin đƣợc hỗ trợ giống dứa theo Chƣơng trình 135, vận động bà vay vốn NHCSXH để trồng dứa Biết đồng bào phải mắt thấy tin làm theo, ông vận động gia đình anh em họ làm trƣớc Đƣợc hỗ trợ kỹ thuật Hội nông dân huyện, Bộ đội biên phòng Đoàn kinh tế Quốc phòng 345 hỗ trợ công lao động, gia đình ông mạnh dạn vay 10 triệu đồng vỡ hoang trồng 1ha dứa Năm (2005) thu hàng chục dứa quả, bán đƣợc 35 triệu đồng Học tập theo Trƣởng thôn 100% số hộ thôn Lũng Pô vay vốn tham gia trồng dứa, tổng diện tích lên đến gần 50 ha, bình quân vụ thu hoạch 250 trị giá nửa tỷ đồng Từ năm 2007 trở lại đây, nhờ vào dứa, hộ có thu nhập từ 20 - 30 triệu đồng/năm (Báo cáo Gương sáng điển hình – tỉnh Lào Cai, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) Năm 2009, Phòng giao dịch NHCSXH huyện Tam Nông, tỉnh Phú Thọ đầu tƣ cho 19 xã thị trấn với số vốn 110.921 triệu đồng, nguồn vốn tới hộ nghèo vay 40.445 triệu đồng tăng 4.807 triệu đồng so với năm 2008, vốn cho vay GQVL 4.000 triệu đồng, vốn cho vay hộ gia đình SXKDVKK 25.735 triệu đồng, đạt 147,19%, vốn cho đối tƣợng HSSV vay 28.667 triệu đồng đạt 108,19%, tăng 185% so với kỳ 2008, vốn cho vay hộ nghèo nhà 1.504 triệu đồng, tăng 100% so với kỳ, vốn cho vay NS&VSMTNT tăng 3.990 triệu đồng,… (Báo cáo tổng kết – tỉnh Phú Thọ, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) Có yếu tố quan trọng để XĐGN cho đồng bào vùng cao cách làm vốn Vận động nhân dân thay đổi tập quán cũ khó, nhƣng tìm nguồn vốn giúp ngƣời dân tiếp cận với vốn vay khó lợi nhuận thu đƣợc không đủ hấp dẫn (Bà Triệu Thị Oanh, Giám đốc chi nhánh NHCSXH thành phố Lào Cai, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) "Ban đầu, vận động bà trồng rau màu nuôi cá, lúng túng không hƣởng ứng Sau đó, số hộ khác mạnh dạn trồng ớt đậu Thanh Đao đất nhà Vụ đầu tiên, đậu cho suất - tạ/sào, ớt gần 10 tấn/ha, tính thu nhập tới 60 triệu đồng/ha Cách làm khiến đồng vốn sinh lời nên bà mạnh dạn vay vốn NHCSXH làm theo" (Ông Hoàng Văn Dì, Trưởng thôn Đá Đinh, xã Tả Phời, Nguồn: Tổng điều tra, 2014 ) Cần tiếp tục nhân rộng mô hình dịch vụ uỷ thác chƣơng trình tín dụng sách NHCSXH Việt Nam Hội LHPN Việt Nam phối hợp thực Thực tế cho thấy sau năm, mô hình góp phần quan trọng vào công tác XĐGN, dạy nghề, đào tạo việc làm, hỗ 111 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Nội dung TT trợ phụ nữ phát triển kinh tế Đã có 500 nghìn hộ phụ nữ nghèo vay vốn từ mô hình thoát nghèo, nhiều hộ trở nên giả, đời sống gia đình cải thiện, mở rộng sản xuất, có điều kiện học tập… (Bà Nguyễn Thị Thanh Hoà - Chủ tịch Hội LHPN Việt Nam, Nguồn: Tổng điều tra, 2014 ) Nguồn vốn NHCSXH góp phần đáng kể XĐGN Lào Cai Việc đời NHCSXH hoàn toàn phù hợp với đặc thù tỉnh miền núi, đặc biệt khó khăn, có tới 80% dân số sống khu vực nông thôn nhƣ Lào Cai (Ông Bùi Quang Vinh - Bí thƣ tỉnh uỷ Lào Cai, Nguồn: Tổng điều tra, 2010) Nguồn vốn hỗ trợ bào dân tộc thiểu số, thông qua kênh Ngân hàng CSXH tỉnh, giúp nhân dân vƣợt qua khó khăn trƣớc mắt mà giúp cho đồng bào biết sử dụng nguồn vốn vay để tăng gia sản xuất, tạo sản phẩm sức lao động nguồn tài nguyên địa bàn mình; tạo tính tự lập trình thoát nghèo; bƣớc chuyển đổi kinh tế tự cung tự cấp sang kinh tế hàng hóa… (Ông Đinh Mươk, Trưởng ban Dân tộc tỉnh Hòa Bình, Nguồn: Tổng điều tra, 2014 ) Hộp 2: Một số trích dẫn từ kết Tổng điều tra có liên quan đến khuyến nghị nâng cao hoạt động tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH xã thuộc tỉnh Phú Thọ, Sơn La, Lào Cai, Hòa Bình, Quảng Ninh TT Nội dung Chuyển đổi phƣơng thức cho vay ủy thác toàn phần - qua tổ chức tín dụng sang ủy thác phần qua tổ chức trị - xã hội, giúp đơn vị điều hành nguồn vốn cách linh hoạt, giảm đƣợc cấp trung gian việc cung ứng vốn cho ngƣời nghèo đối tƣợng sách Đồng thời huy động đƣợc mạng lƣới tổ chức nguồn nhân lực sẵn có tổ chức hội để thực việc giải ngân, thu lãi đôn đốc ngƣời vay trả nợ hạn; qua tiết kiệm đƣợc chi phí xã hội đáng kể Mặt khác, tổ chức hội, thông qua việc thực nhiệm vụ ủy thác ngày gắn bó gần gũi với hội viên, ngƣợc lại hội viên thấy đƣợc vai trò tổ chức hội đời sống sinh hoạt mình, nên ngày gắn bó với tổ chức hội (Báo cáo Gương sáng điển hình – tỉnh Sơn La, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) Tổ TKVVV có nhiệm vụ bình xét hộ đƣợc vay vốn, thu lãi theo hợp đồng đƣợc ủy nhiệm, đồng thời kiểm tra, giám sát đôn đốc tổ viên sử dụng mục đích, trả nợ hạn Thông qua hình thức cho vay qua Tổ TK&VV, tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời nghèo tiếp cận với dịch vụ tài chính, nguồn vốn tín dụng đến đối tƣợng thụ hƣởng, gắn 112 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y o c u -tr a c k c Nội dung TT kết chƣơng trình tín dụng với chƣơng trình phát triển kinh tế - xã hội ngân hàng giảm đƣợc chi phí quản lý Ông Bùi Kim Dưỡng – Tổ tiết kiệm số 4, huyện Hải Hà, tỉnh Quảng Ninh,Nguồn: Tổng điều tra, 2010) “Chúng tuyên truyền, giải thích rõ với ngƣời dân rằng, vốn ƣu đãi cho không, mà có vay, có trả tính lãi Hộ đối tƣợng cho vay chƣơng trình nào, có nhu cầu có phƣơng án sử dụng vốn hiệu đƣợc đáp ứng Bên cạnh phối hợp với NHCSXH giải ngân vốn, UBND, Hội ND xã thƣờng xuyên tổ chức tập huấn, chuyển giao tiến KHKT, hƣớng dẫn hộ vay sử dụng vốn cho hiệu UBND, Hội ND xã Tổ TK&VV thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn đến hộ vay Chính thế, chất lƣợng vốn tín dụng ƣu đãi Thanh Hƣng đảm bảo, tạo đƣợc uy tín NHCSXH” Nguyễn Ngọc Ngấn - Chủ tịch Hội ND xã Thanh Hưng, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) “Bên cạnh việc tiếp nhận kiến thức thông qua lớp tập huấn KHKT xã tổ chức, bản, hộ có điều kiện, có kinh nghiệm sản xuất có trách nhiệm hƣớng dẫn cho hộ khó khăn làm ăn Hộ mạnh chăn nuôi hƣớng dẫn hộ có nhu cầu chăn nuôi Hộ có kinh nghiệm trồng rau, hoa bày cho hộ có nhu cầu trồng rau, hoa Các hộ giúp hộ nghèo, hộ khó khăn cây, giống ” (Anh Vi Văn Biến - Chi hội trưởng Noong Pết, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) “Định hƣớng hoạt động Hội ND phát huy với ngành khuyến nông, khuyến ngƣ, vật tƣ nông nghiệp, NHCSXH tổ chức tập huấn chuyển giao tiến KHKT hƣớng dẫn cách sử dụng vốn tín dụng sách vào ngành trồng trọt, chăn nuôi, nghề tiểu thủ công nghiệp nông thôn, giúp ngƣời nghèo đối tƣợng sách có hội vƣơn lên phát triển sản xuất, ổn định đời sống, làm giàu cho gia đình quê hƣơng” (Chủ tịch Hội ND huyện Gia Viễn Đinh Hữu Phụng, Nguồn: Tổng điều tra, 2014) 113 d o m o w w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c y c d o m w o o c u -tr a c k w w d o C lic k to bu y bu to k lic C w w w N O W ! h a n g e Vi e N PD ! XC er O W F- w m h a n g e Vi e w PD XC er F- c u -tr a c k c