luận văn thạc sĩ quản lý cho vay hộ nghèo của ngân hàng chính sách xã hội việt nam theo phƣơng thức ủy thác qua hội nông dân tại tỉnh hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - TỪ HỒNG HẠNH ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC QUA HỘI NÔNG DÂN TẠI TỈNH HÒA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - o0o - TỪ HỒNG HẠNH ĐỀ TÀI: QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC QUA HỘI NÔNG DÂN TẠI TỈNH HÒA BÌNH Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Bùi Xuân Nhàn HÀ NỘI, NĂM 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan, giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả Từ Hồng Hạnh ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn nhận động viên giúp đỡ nhiệt tình thầy, cô, gia đình, bạn bè đồng nghiệp Tôi xin bày tỏ kính trọng biết ơn sâu sắc tới người hướng dẫn khoa học PGS.TS Bùi Xuân Nhàn, trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn Khoa Sau Đại học, thầy cô giáo tạo điều kiện giúp đỡ hoàn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn cán bộ, công nhân viên Ngân hàng Chính sách Xã hội chi nhánh tỉnh Hòa Bình, tổ chức Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình tạo điều kiện thuận lợi cho thực tập thu thập số liệu để hoàn thiện luận văn Tôi xin cảm ơn cán công nhân viên trường Đại học Thương mại giúp đỡ trình học tập trường hoàn thiện luận văn Cuối xin gửi lời cám ơn tới bạn bè, đồng nghiệp, người thân động viên tạo thuận lợi cho hoàn thiện khóa học Tác giả Từ Hồng Hạnh iii MỤC LỤC Trang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC 11 1.1 Một số khái niệm vai trò cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác 11 1.1.1 Tín dụng cho vay tín dụng ưu đãi 11 1.1.2 Nghèo đói hộ nghèo 13 1.1.3 Khái niệm tín dụng ưu đãi hộ nghèo 15 1.1.4 Vai trò tín dụng ưu đãi tín dụng ưu đãi hộ nghèo 16 1.2 Quản lý cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo theo phương thức ủy thác 21 1.2.1 Đặc thù tín dụng ưu đãi hộ nghèo 21 iv 1.2.2 Quy trình cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo theo phương thức ủy thác 24 1.2.3 Cơ chế quản lý cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác 27 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác 28 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác 33 1.3 Kinh nghiệm học quản lý cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo giới 34 1.3.1 Kinh nghiệm số quốc gia 34 1.3.2 Bài học rút từ kinh nghiệm số nước giới 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC QUA HỘI NÔNG DÂN TẠI TỈNH HÒA BÌNH GIAI ĐOẠN 2013 2015 38 2.1 Một số nét khái quát tỉnh Hòa Bình 38 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên 38 2.1.2 Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Hòa Bình 40 v 2.1.3 Thực trạng đói nghèo tỉnh Hòa Bình 41 2.1.4 Cơ cấu tổ chức Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 42 2.2 Phân tích thực trạng quản lý cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 45 2.2.1 Mô hình tổ chức hoạt động cho vay theo phương thức ủy thác tỉnh Hòa Bình 45 2.2.2 Vai trò bên chương trình cho vay theo phương thức ủy thác 47 2.2.3 Thực trạng quy trình quản lý cho vay theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 52 2.3 Đánh giá chung công tác quản lý tổ chức thực chương trình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 70 2.3.1 Ưu điểm 70 2.3.2 Một số tồn tại, hạn chế nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC QUA HỘI NÔNG DÂN TỈNH HÒA BÌNH TRONG THỜI GIAN TỚI 74 vi 3.1 Mục tiêu, quan điểm quản lý chương trình cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hòa Bình 74 3.1.1 Mục tiêu 74 3.1.2 Quan điểm 77 3.2 Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 79 3.2.1 Với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh 79 3.2.2 Với Hội Nông dân tỉnh 87 3.3 Một số kiến nghị 91 3.3.1 Với Quốc hội, Chính phủ 91 3.3.2 Với Bộ Tài 91 3.3.3 Với Ủy ban nhân dân cấp 91 3.3.4 Với Ngân hàng CSXH Trung ương 92 KẾT LUẬN 94 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Cán quản lý cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác Trang 44 Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình Bảng 2.2 Các lớp tập huấn cho cán Hội cấp sở (2010 - 2015) Bảng 2.3 Tổng hợp số Tổ TK&VV theo đơn vị nhận ủy thác Bảng 2.4 Tổng hợp số Tổ TK&VV Hội Nông dân quản lý theo địa bàn Bảng 2.5 Tổng hợp dư nợ theo đối tượng cho vay Bảng 2.6 Tổng hợp dư nợ theo địa bàn Hội Nông dân quản lý Bảng 2.7 Tổng hợp dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng năm 2015 Bảng 2.9 Tổng hợp vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Bảng 2.10 Tổng hợp nợ hạn Hội Nông dân quản lý cho vay hộ nghèo Bảng 2.11 Dư nợ hạn cho vay theo mục đích sử dụng năm 2015 Bảng 2.12 Tổng hợp số liệu rủi ro năm 2015 53 55 57 60 62 64 65 66 68 68 69 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Trang Sơ đồ 1.1 Cơ chế quản lý cho vay ủy thác theo quy trình cho vay 25 Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 43 Sơ đồ 2.2 Mô hình tổ chức hoạt động cho vay theo phương thức 46 ủy thác viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Trang Biểu đồ 2.1 Tổng hợp số Tổ TK&VV theo đơn vị nhận ủy thác 54 Biểu đồ 2.2 So sánh hoạt động Tổ TK&VV 58 Biểu đồ 2.3 So sánh dư nợ theo đối tượng cho vay 60 Biểu đồ 2.4 So sánh dư nợ theo địa bàn Hội Nông dân quản lý 61 84 Chính sách Xã hội tỉnh kiểm tra xem xét nguyên nhân tìm biện pháp khắc phục Tập trung phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân có kế hoạch, giải pháp thu hồi hạn chế nợ hạn phát sinh Mặt khác, để nguồn vốn vay phát huy hiệu quả, Hội Nông dân tỉnh cần phối hợp chặt chẽ với quan (trung tâm khuyến nông), tổ chức quyền giúp hộ nghèo sử dụng vốn vay đạt hiệu quả, tăng thu nhập, cải thiện đời sống Cần xây dựng mô hình điểm làm kinh tế xóa đói giảm nghèo cách thiết thực, đánh giá rút kinh nghiệm nhân rộng Đồng thời người tiên phong làm kinh tế, xây dựng mô hình làm ăn giỏi, giúp đỡ tạo điều kiện cho tổ viên vay vốn làm ăn có hiệu đồng thời đảm bảo trả nợ gốc, lãi hạn tạo lòng tin với quyền, Ngân hàng nhân dân 3.2.1.6 Nâng cao lực đội ngũ quản lý Do trình độ quản lý trình độ nghiệp vụ quản lý nguồn vốn vay số cán Hội sở nhiều hạn chế, chưa chủ động việc nghiên cứu tài liệu, chưa xác định hết nội dung ủy thác dẫn đến gặp nhiều khó khăn công tác đạo Nên hiệu công việc quản lý chương trình cho vay tín dụng ưu đãi theo phương thức ủy thác thấp Vì vậy, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý chương trình cho vay theo phương thức ủy thác nâng cao trình độ chuyên môn trình độ quản lý đội ngũ cán Hội Ngân hàng CSXH tỉnh cần phối hợp với Hội Nông dân tỉnh thường xuyên tổ chức buổi tập huấn, bồi dưỡng nghiệp vụ quản lý vốn vay Tuyên truyền, phổ biến chất chương trình sách tín dụng ưu đãi để đội ngũ cán Hội hiểu cách cụ thể, nắm bắt sâu nội dung chương trình Nâng cao trình độ quản lý để có kế hoạch hành động cụ thể cho chương trình hoạt động cho vay tín dụng đạt hiệu cao Đối với tổ chức Hội Nông dân, đặc thù cán Hội thường xuyên luân chuyển, nhiều người vừa quen việc lại chuyển sang công tác khác nên phần lớn cán Hội sở lúng túng việc hướng dẫn nông dân lập dự án vay vốn, tiếp cận vốn, Vì vậy, trường hợp trên, Ngân hàng CSXH tỉnh cần phối hợp với Hội Nông dân tỉnh nhanh chóng lập danh sách cán Hội 85 sở tiếp cận với chương trình nhận ủy thác nguồn vốn cho vay, cán Hội yếu nghiệp vụ quản lý vốn vay để tổ chức tập huấn nghiệp vụ Chủ động phối hợp với ngành tổ chức lớp tập huấn chuyển giao tiến KHKT cho hội viên nông dân nhân dân địa phương Phối hợp việc tập huấn nghiệp vụ vay vốn, quản lý nguồn vay từ Ngân hàng CSXH cho đội ngũ cán Hội sở, Ban quản lý Tổ TK&VV Tạo điều kiện cho cán Hội chủ chốt, cán bán chuyên trách hiểu nghiệp vụ chuyên môn vay vốn, quản lý nguồn vốn vay, hoạt động Tổ TK&VV, hoạt động Ban quản lý Tổ TK&VV, nguyên tắc cách xử lý rủi ro trình vay vốn Huy động nguồn vốn cho hộ nghèo vay khó, kiểm soát nguồn vốn sử dụng có hiệu hay không điều khó Hiện quản lý cho vay theo mô hình tổ nhóm, việc kiểm soát vốn tùy thuộc vào trình độ quản lý tổ, nhóm tổ chức trị ủy thác Do vậy, vấn đề bồi dưỡng đào tạo người quản lý tổ, nhóm điều kiện tiên quyết định thành công hay thất bại việc cung ứng tín dụng ưu đãi cho người nghèo Việc nâng cao trình độ cho đội ngũ quản lý góp phần nâng cao hiệu quản lý chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi Hội Nông dân tỉnh 3.2.1.7 Tiếp tục củng cố, hoàn thiện Tổ TK&VV Để củng cố nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV cần thực số giải pháp sau: Một là, Ngân hàng CSXH tỉnh cần tiếp tục triển khai việc tập huấn đào tạo cho tổ trưởng Tổ TK&VV, cán Ban xóa đói giảm nghèo xã, tổ chức trị - xã hội có tham gia đạo hoạt động Tổ TK&VV Hai là, cần ký kết văn liên tịch Ngân hàng CSXH với tổ chức trị - xã hội để quy định rõ trách nhiệm cụ thể bên, cấp việc xây dựng mô hình Tổ TK&VV Ba là, xử lý dứt điểm nghiêm minh trước pháp luật Tổ trưởng Tổ TK&VV xâm tiêu, chiếm dụng vốn Ngân hàng CSXH, tập trung tuyên truyền sâu rộng phương tiện thông tin đại chúng để cảnh báo rút 86 học kinh nghiệm nhằm hạn chế tiêu cực xảy địa bàn tỉnh địa phương khác 3.2.1.8 Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư dạy nghề cho người nghèo Một rủi ro cho vay trình độ hiểu biết người nghèo có hạn nên đồng vốn vay thường sử dụng hiệu Người nghèo không thiếu vốn mà thiếu kiến thức tỏ chức quản lý sản xuất, khoa học công nghệ, giá thị trường, Chính lẽ đó, với việc cung ứng vốn cho hộ nghèo cần phải giúp đỡ họ khắc phục yếu nói nâng cao suất trồng trọt, chăn nuôi để trả nợ thoát khỏi cảnh nghèo đói Việc kết hợp cho vay vốn với chương trình khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư hạn chế rủ ro việc đầu tư giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống trả nợ Ngân hàng hẹn 3.2.1.9 Đầu tư thông qua chương trình lồng ghép Đầu tư thông qua chương trình lồng ghép hỗ trợ đắc lực cho công tác xóa đói giảm nghèo thúc đẩy, mở rộng thêm hoạt động cho vay Ngân hàng CSXH tỉnh Chẳng hạn đầu tư lồng ghép vào phong trào “Nông dân sản xuất kinh doanh giỏi” nhằm thông qua đòn bẩy tín dụng để thúc đẩy nông dân sản xuất giỏi, làm động lực cho phát triển kinh tế, đời sống nông dân, nông thôn, hạn chế phát sinh đói nghèo Phương thức đầu tư cho chương trình lồng ghép ký Hợp đồng với ban, ngành, Hội đoàn thể có liên quan, quy định rõ trách nhiệm bên để thực chương trình đầu tư tín dụng an toàn, hiệu 3.2.1.10 Tăng cường phối hợp cấp quyền, ngành, tổ chức trị - xã hội với Ngân hàng CSXH Việc thực chủ trương xóa đói giảm nghèo Chính phủ nhiệm vụ chung toàn xã hội, cần có vào đồng bộ, phối hợp chặt chẽ, thường xuyên ban, ngành, đoàn thể tổ chức trị - xã hội 87 tạo sức mạnh tổng hợp nhằm thực thành công dự án, chương trình lớn mà thân ngành, tổ chức giải Do vậy, để đảm bảo hoàn thành tốt nhiệm vụ phải có phối hợp tăng cường mối quan hệ chặt chẽ ban, ngành, đoàn thể, quyền địa phương, cấp sở xã, phường, với Ngân hàng CSXH tỉnh để thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Đảng Nhà nước 3.2.2 Với Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình 3.2.2.1 Tăng cường công tác lãnh đạo, đạo tổ chức thực ủy thác Công tác lãnh đạo, đạo tổ chức thực ủy thác cần Hội Nông dân cấp quan tâm sát Ở cấp phải phân công 01 đồng chí lãnh đạo trực tiếp phụ trách bố trí cán phận chuyên trách theo dõi, tổ chức thực Công tác giao ban, sơ kết, tổng kết hoạt động ủy thác theo định kỳ cần phải thực nghiêm túc Hàng năm, phải ban hành văn đạo Hội cấp tổ chức thực tốt công tác ủy thác đơn vị có chất lượng tín dụng ủy thác thấp, đồng thời phải xây dựng chương trình, kế hoạch công tác cụ thể Hội Nông dân tỉnh cần xây dựng quy chế cấp hướng dẫn cấp huyện cấp xã xây dựng quy chế quản lý sử dụng phí ủy thác phù hợp với điều kiện cụ thể địa phương Về bản, nguồn phí ủy thác quản lý sử dụng quy định phục vụ cho công tác đạo thực hoạt động ủy thác 3.2.2.2 Tăng cường công tác tuyên truyền chương trình cho vay tín dụng ưu đãi Chính phủ Có thể khẳng định thời gian vừa qua, công tác tuyên truyền Hội Nông dân cấp giúp cho nông dân hộ nghèo nắm chủ trương, sách, có hội tham gia giám sát việc thực sách tín dụng ưu đãi; xóa bỏ mặc cảm tự ti, tâm lý trông chờ ỷ lại; phát huy nội lực phấn đấu xóa đói, giảm nghèo vươn lên khá, giầu Trong thời gian tới, cấp Hội Nông dân tỉnh cần tiếp tục làm tốt công tác tuyên truyền tới cán bộ, hội viên nông dân tỉnh nói chung, đối tượng thuộc diện thụ hưởng nói riêng hiểu đầy đủ chủ trương đường lối, 88 sách Đảng Nhà nước nông nghiệp, nông dân, nông thôn; sách tín dụng có ưu đãi Chính phủ; quy định thủ tục cho vay NHCSXH; cần sử dụng hiệu phương tiện thông tin, truyền thông Hội như: tạp chí, tin công tác Hội, website,… chủ động phối hợp với quan thông tấn, báo chí Trung ương địa phương thường xuyên đưa tin, phản ánh việc tổ chức thực sách tín dụng ưu đãi Nhà nước hoạt động nhận ủy thác Hội Nông dân tỉnh Việc tuyên truyền nêu gương, động viên, khen thưởng tập thể, cá nhân thực tốt công tác ủy thác, hộ nông dân nghèo đối tượng sách sử dụng vốn có hiệu cần tiếp tục nhân rộng 3.2.2.3 Tiếp tục củng cố kiện toàn Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn thành tố có vị trí quan trọng đặc biệt quy trình cho vay vốn Ngân hàng CSXH Vì Tổ TK&VV nơi người nghèo đối tượng sách khác trực tiếp nghe tuyên truyền sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, nơi diễn hoạt động bình xét cho vay, giám sát, hướng dẫn người vay sử dụng vốn mục đích Tổ TK&VV hoạt động hiệu góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tiêu cực nảy sinh Thời gian qua, nhìn chung, Tổ TK&VV làm tốt khâu bình xét hộ vay, đôn đốc hộ vay trả lãi, trả gốc thực thu lãi (đối với Tổ uỷ nhiệm) theo Hợp đồng ký, tỷ lệ thu lãi kỳ hạn hàng tháng đạt tỷ lệ ngày cao (bình quân 03 năm từ 2013 - 2015 tỷ lệ thu lãi hạn đạt 90%) Số Tổ TK&VV triển khai hoạt động tiết kiệm tự nguyện đạt gần 100%, số thành viên tham gia tiết kiệm tự nguyện đạt gần 100%/tổng số thành viên Chất lượng hoạt động Tổ TK&VV ngày nâng lên, đến hết năm 2015, tỷ lệ Tổ TK&VV Hội Nông dân tỉnh quản lý xếp loại tốt đạt 89,31%; loại đạt 9,24%; loại trung bình 1,0%; loại yếu 0,45% Trong thời gian tới, Hội Nông dân tỉnh cần có nhiều văn đạo, hướng dẫn Hội cấp tuân thủ đầy đủ quy trình thủ tục thành lập Tổ TK&VV nguyên tắc tự nguyện, đoàn kết, tương trợ, có lợi Theo đó, Hội Nông dân cấp xã cần tranh thủ lãnh đạo cấp ủy phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương tổ chức họp hộ nông dân nghèo, đối tượng thụ hưởng sách tín 89 dụng ưu đãi nhà nước địa bàn thôn, ấp, bản, phum, sóc … để tuyên truyền, phổ biến chủ trương, sách Đảng, Nhà nước, quy định Ngân hàng tiến hành thành lập Tổ TK&VV, bầu Ban quản lý Tổ, xây dựng Quy ước hoạt động Tổ theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Hội đồng quản trị NHCSXH tổ chức hoạt động Tổ TK&VV; cần tập trung rà soát lại Tổ TK&VV Đối với Tổ TK&VV hoạt động yếu kém, cần kiên thay đổi Ban quản lý Tổ, yêu cầu Tổ trì sinh hoạt nâng cao chất lượng bình xét cho vay 3.2.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ủy thác cần cấp Hội Nông dân tỉnh quan tâm, trọng Ở cấp tỉnh, Ban Thường vụ Hội Nông dân cần xây dựng công cụ kiểm tra, giám sát hướng dẫn nội dung, nghiệp vụ kiểm tra, giám sát cho cán Hội phân công phụ trách, theo dõi chương trình Trong tập trung kiểm tra việc tổ chức thực 06 công đoạn nhận ủy thác, kiểm tra hoạt động Tổ TK&VV, kiểm tra người vay sử dụng vốn …, Ở địa phương, Hội Nông dân cấp huyện xây dựng kế hoạch kiểm tra hàng năm, phân công trách nhiệm cụ thể cho cán phụ trách chương trình phụ trách địa bàn thực kiểm tra theo chuyên đề kiểm tra lồng ghép với nội dung, chương trình công tác Hội theo định kỳ Đảm bảo tần suất kiểm tra: cấp tỉnh, thực kiểm tra 02 lần năm 100% Hội Nông dân cấp huyện; Hội Nông dân cấp huyện thực kiểm tra lần năm 100% Hội Nông dân cấp xã; Hội Nông dân cấp xã thực kiểm tra tháng lần 100% Tổ TK&VV Ngoài ra, đại diện lãnh đạo Hội Nông dân cấp tỉnh cấp huyện tham gia Hội đồng quản trị Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cần thực tốt chức kiểm tra, giám sát theo quy định Ở sở, Ban Thường vụ Hội Nông dân cấp xã cần thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động Tổ TK&VV, tham gia chứng kiến phiên giao dịch Điểm giao dịch giao ban với NHCSXH đầy đủ theo quy định 90 Tiếp tục phối hợp với Ngân hàng CSXH, đơn vị liên quan triển khai biện pháp thu hồi nợ hạn, nợ lãi tồn đọng, nợ chiếm dụng Thực đối chiếu dư nợ theo quy định để kịp thời ngăn chặn, không để phát sinh nợ 3.2.2.5 Tăng cường công tác tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán Hội, cán Tổ Tiết kiệm vay vốn Công tác đào tạo, tập huấn cán Hội, cán Tổ TK&VV thời gian qua số nơi chưa thực chủ động, trông chờ Ngân hàng CSXH Hội cấp Việc phối hợp với ngành tổ chức tập huấn, hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn, chuyển giao kỹ thuật, trao đổi kinh nghiệm sản xuất thực chưa thường xuyên, chưa nhiều Thời gian tới, cấp Hội cần chủ động phối hợp với NHCSXH tổ chức đào tạo, tập huấn, bồi dưỡng cán phân công quản lý, theo dõi chương trình ủy thác Tổ trưởng Tổ TK&VV năm 01 lần/người Ngoài việc phối hợp với NHCSXH tổ chức tập huấn chuyên đề Hội Nông dân tỉnh cần chủ động đưa nội dung hoạt động ủy thác vào chương trình tập huấn, bồi dưỡng cán Hội hàng năm 3.2.2.6 Tăng cường tổ chức tập huấn, hướng dẫn kỹ thuật, kinh nghiệm sản xuất giúp hộ vay sử dụng vốn hiệu Hội Nông dân cấp cần chủ động phối hợp với ngành Nông nghiệp, ngành Lao động - Thương binh Xã hội, tổ chức kinh tế, nhà khoa học, đặc biệt đội ngũ cán khuyến nông, khuyến ngư, khuyến lâm, khuyến công tổ chức buổi tập huấn, hướng dẫn, chuyển giao tiến khoa học kỹ thuật cho hộ vay vốn Ngoài ra, cấp Hội Nông dân tỉnh cần tổ chức cho nông dân thăm quan, trao đổi kinh nghiệm địa phương khác Từ đó, tạo lan tỏa, hút hộ nghèo tham gia thực chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi, chuyển đổi cấu mùa vụ, bước làm quen với sản xuất hàng hóa, sử dụng vốn mục đích, hiệu 3.2.2.7 Thực nghiêm túc chế độ thông tin báo cáo Thời gian qua, chế độ thông tin báo cáo hoạt động ủy thác hệ thống Hội thực chưa nghiêm túc, chưa kịp thời Công tác giao ban, rút kinh nghiệm 91 số nơi chưa thường xuyên kể nội Hội Nông dân Hội Nông dân tỉnh với Ngân hàng CSXH tỉnh Vì cần thực nghiêm túc chế độ thông tin, báo cáo, trì công tác giao ban hàng quý, tháng đánh giá kết thực ủy thác hàng năm Hội với Ngân hàng Quản lý, sử dụng phí ủy thác theo quy định Kịp thời biểu dương, khen thưởng động viên đơn vị, cá nhân có nhiều thành tích hoạt động ủy thác thực sách tín dụng ưu đãi Chính phủ Đưa tiêu chất lượng hoạt động ủy thác vào tiêu chí đánh giá bình xét xếp loại thi đua hàng năm 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Với Quốc hội, Chính phủ Hiện dư nợ cho vay bình quân hộ nghèo đối tượng sách khác thấp (mức vay bình quân hộ 21,82 triệu đồng), mặt khác đối tượng cần trợ giúp thông qua sách tín dụng có ưu đãi Nhà nước ngày tăng, nguồn vốn thiếu chưa ổn định Vì đề nghị Quốc hội, Chính phủ cần có chủ trương giành tỷ lệ ngân sách ổn định lâu dài để bổ sung nguồn vốn cho Ngân hàng CSXH thực thi nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác 3.3.2 Với Bộ Tài Để tạo điều kiện cho tổ chức Hội chủ động tổ chức hoạt động ủy thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác, đề nghị Bộ Tài ban hành chế trả phí ủy thác ổn định cho Ngân hàng CSXH ban hành Thông tư hướng dẫn sử dụng phí ủy thác cho tổ chức Hội, đoàn thể nhận ủy thác 3.3.3 Với Ủy ban nhân dân cấp Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm, tạo điều kiện để Ngân hàng CSXH hoạt động có hiệu Tiếp tục đạo thực Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg, ngày 16/3/2004 Thủ tướng Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động Ngân hàng CSXH Đề nghị UBND tỉnh đạo Sở Tài chính, UBND huyện hàng năm trích phần Ngân sách địa phương để làm nguồn vốn cho vay hộ nghèo, trang bị thêm máy móc, phương tiện làm việc cho Ngân hàng CSXH tỉnh 92 3.3.4 Với Ngân hàng CSXH Trung ương - Tăng thêm nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác cho Ngân hàng CSXH tỉnh Hòa Bình - Xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát vốn vay tăng cường kiểm tra trước, sau giải ngân; cần tăng cường công tác kiểm tra theo chuyên đề, kiểm tra đột xuất điểm để kịp thời phát chấn chỉnh thiếu sót quy trình thủ tục cho vay để nguồn vốn vay Ngân hàng CSXH đảm bảo an toàn phát huy hiệu - Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá xếp hạng tín dụng nội nhằm mục đích giúp cho Ngân hàng CSXH phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng, đồng thời phục vụ quản lý tín dụng toàn hệ thống quản lý tín dụng đơn vị trực thuộc Sử dụng phương pháp chấm điểm cho đối tượng khách hàng Tổ TK&VV hộ nghèo - Trong lĩnh vực Ngân hàng nói chung Ngân hàng CSXH nói riêng, nhân lực vấn đề quan trọng, định đến thành công nhiệm vụ Vì vậy, công tác đào tạo, bồi dưỡng cán nhiệm vụ thường xuyên lâu dài Đề nghị Ngân hàng CSXH Trung ương tiếp tục đào tạo, bồi dưỡng, phát triển nguồn nhân lực theo hướng tập trung chuyên sâu theo loại hình dịch vụ, theo hướng xác định chức danh cụ thể cho vị trí việc làm, kinh nghiệm công tác vị trí việc làm - Xây dựng chế tiền lương, thưởng theo hướng trả lương theo số lượng chất lượng hoàn thành công việc thay cho việc trả lương theo ngạch bậc Đối với địa bàn vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn đề nghị áp dụng hình thức đào tạo chỗ để khai thác sử dụng nguồn nhân lực địa phương - Tiếp tục chương trình đào tạo, tập huấn cho đội ngũ cộng tác viên tổ chức trị - xã hội 03 cấp (tỉnh, huyện, xã) nghiệp vụ ghi chép sổ sách, nghiệp vụ thu hồi vốn vay đầy đủ hạn,… lâu dài, nguồn lực hỗ trợ chủ yếu cho hoạt động Ngân hàng CSXH 93 KẾT LUẬN Chương trình cho vay vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo theo phương thức ủy thác tỉnh Hòa Bình thực từ năm 2004 đến mang lại thành công đáng kể Luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chương trình nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo thông qua tổ chức Hội Nông dân Qua nghiên cứu cho thấy Hội Nông dân nhận ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi đến với hộ nghèo phù hợp Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình làm tốt công tác tuyên truyền, phổ biến sách tín dụng đến với người nghèo hết năm 2015 có 100% xã (214 xã) nằm địa bàn tỉnh ký hợp đồng ủy thác cho vay tín dụng ưu đãi với NHCSXH Tuy nhiên số xã thôn, vùng sâu, vùng xa thực công tác tuyên truyền hạn chế Để thực chương trình cho vay ủy thác, Hòa Bình thực thành lập Tổ TK&VV Số Tổ TK&VV thành lập Hội Nông dân quản lý ngày gia tăng số lượng lẫn chất lượng Đến hết năm 2015 có 590 Tổ TK&VV Hội Nông dân thành lập quản lý, chiếm tỷ trọng 21,47% tổng số Tổ TK&VV toàn tỉnh Số lượng chất lượng dư nợ cho vay tăng qua năm Dư nợ hạn, so sánh tổng số dư nợ tuyệt đối năm tăng thực chất, so sánh tỷ lệ dư nợ hạn với tổng số dư nợ cho vay năm cho thấy tỷ lệ dư nợ hạn lại giảm, điều chứng tỏ chất lượng dư nợ cho vay ngày tăng lên Sự phối hợp công tác kiểm tra, giám sát Hội cấp tỉnh, cấp huyện, cấp xã Tổ TK&VV trì thực lịch kiểm tra, giao ban theo quy định chương trình liên tịch, văn thỏa thuận Trung ương Hội NHCSXH 94 Trên sở kết nghiên cứu trên, tác giả đề tài mạnh dạn đưa giải pháp quản lý chương trình nhận ủy thác phù hợp, giải pháp thay đổi chế cho vay tín dụng ưu đãi hộ nghèo, giải pháp tăng cường quản lý nguồn vốn cho vay, giải pháp nâng cao lực đội ngũ quản lý nhằm nâng cao hiệu công tác quản lý chương trình nhận ủy thác tín dụng ưu đãi người nghèo Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình Mặc dù có nhiều cố gắng để thực đề tài cách hoàn chỉnh Song buổi đầu làm quen với công tác nghiên cứu khoa học nên không tránh khỏi thiếu sót định mà thân chưa nhận thấy Tôi mong nhận đóng góp quý thầy, cô bạn đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng 10 năm 2016 Sinh viên Từ Hồng Hạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Thúy Anh Phan Đặng My Phương (2010), Tạp chí Khoa học công nghệ, Nâng cao hiệu chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Đà Nẵng, Đại học Đà Nẵng số (40); Ban chấp hành Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình, Báo cáo kết kiểm tra, giám sát vốn vay hộ nghèo đối tượng sách khác Hội Nông dân nhận ủy thác năm 2013, Hòa Bình; Ban chấp hành Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình, Báo cáo kết kiểm tra, giám sát vốn vay hộ nghèo đối tượng sách khác Hội Nông dân nhận ủy thác năm 2014, Hòa Bình; Ban chấp hành Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình, Báo cáo kết kiểm tra, giám sát vốn vay hộ nghèo đối tượng sách khác Hội Nông dân nhận ủy thác năm 2015, Hòa Bình; Ban chấp hành Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình, Báo cáo kết thực chương trình liên tịch Ngân hàng Chính sách Xã hội với Hội Nông dân (giai đoạn 2010 - 2015), Hòa Bình; Ban điều hành Quỹ Hỗ trợ nông dân Trung ương (2014), Chính sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội; Ban điều hành Quỹ Hỗ trợ nông dân Trung ương (2013, 2014, 2015), Tài liệu tập huấn dành cho cán Hội sở thực chương trình liên tịch với Ngân hàng Chính sách Xã hội, Hà Nội; Ban điều hành Quỹ Hỗ trợ nông dân Trung ương, Báo cáo kết nhận ủy thác với Ngân hàng Chính sách Xã hội 2013, Hà Nội; Ban điều hành Quỹ Hỗ trợ nông dân Trung ương, Báo cáo kết nhận ủy thác với Ngân hàng Chính sách Xã hội 2014, Hà Nội; 10 Ban điều hành Quỹ Hỗ trợ nông dân Trung ương, Báo cáo kết nhận ủy thác với Ngân hàng Chính sách Xã hội 2015, Hà Nội; 11 Bộ Lao động - Thương binh Xã hội (1995), Đề tài cấp Bộ: Luận khoa học thực tiễn để hình thành sách xóa đói giảm nghèo, Hà Nội; 12 Chiến lược toàn diện tăng trưởng xóa đói giảm nghèo, Hà Nội; 13 Dương Đăng Chinh (2009), Lý thuyết tài chính, Giáo trình, NXB Tài Chính, Hà Nội; 14 Nguyễn Văn Đức (2005), luận văn Thạc sỹ, Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Đại học Thương mại Hà Nội; 15 Nguyễn Ngọc Hà (2014), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Học viện Tài chính, Hà Nội; 16 Nguyễn Văn Hiệp (1999), Về quản lý cho vay hộ nghèo, Tạp chí thị trường Tài tiền tệ số 7; 17 Học viện Hành Chính (2009), Tìm hiểu Hành công Hoa Kỳ lý thuyết thực tiễn, NXB Chính trị - Hành chính, Hà Nội; 18 Đặng Thị Phương Nam (2007), luận văn Thạch sỹ, Nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội thành phố Hà Nội; 19 Lê Thị Thúy Nga (2011), luận văn Thạc sỹ, Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thanh Hóa; 20 Ngân hàng Chính sách xã hội (2013), 10 năm xây dựng phát triển, Hà Nội; 21 Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội; 22 Ngân hàng Việt Nam (1995), Tài liệu tham khảo từ mô hình Grameen Bank Bangladesh, Hà Nội; 23 NHNg Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng Chính sách cho vay hộ nghèo Thái Lan, Hà Nội; 24 NHNg Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống Ngân hàng Chính sách cho vay hộ nghèo Malaysia, Hà Nội; 25 Đào Tấn Nguyên (2004), luận án Tiến sỹ, Giải pháp tín dụng góp phần thực xóa đói giảm nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Học viện Ngân hàng, Hà Nội; 26 Phạm Thị Lệ Ninh (2014), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao chất lượng tín dụng sách chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị; 27 Phó Thống Đốc Chu Văn Nguyễn (1995), Ngân hàng Granmeen – NHNg Bangladesh, Tạp chí ngân hàng số 7; 28 Đỗ Thị Thủy (2015), luận văn Thạc sỹ, Nâng cao chất lượng cho vay học sinh sinh viên chi nhánh Ngân hàng CSXH thành phố Hà Nội, Đại học Kinh doanh công nghệ, Hà Nội; 29 Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2005), Giáo trình Quản lý nhà nước kinh tế, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội; 30 Nguyễn Anh Tuấn (2011), luận văn Thạc sỹ, Cho vay hỗ trợ người nghèo tỉnh Tiền Giang thực trạng giải pháp, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh; 31 Văn liên tịch số 235/VBLT ngày 15/4/2003 “Về uỷ thác cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác” ký Hội Nông dân NHCSXH, Hà Nội; 32 Văn thoả thuận số 2976/VBTT ngày 04/12/2006 ký Hội Nông dân NHCSXH, Hà Nội; 33 Văn thoả thuận số 3948/VBTT-NHCS-HPN-HND-HCCBĐTNCSHCM ngày 03/12/2014, ký NHCSXH với 04 tổ chức Hội, đoàn thể việc thực ủy thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội; 34 World Bank (2003), Nghèo; CÂU HỎI PHỎNG VẤN (Dành cho cán Ngân hàng CSXH, Tổ TK&VV, cán Hội Nông dân cấp thuộc tỉnh Hòa Bình) Hình thức vấn: Theo cách tiếp cận cá nhân cán Ngân hàng CSXH Tổ TK&VV; cán Hội Nông dân cấp theo hình thức vấn nhóm) Câu hỏi vấn: Theo ông, bà mô hình cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH theo phương thức ủy thác địa bàn tỉnh Hòa Bình phù hợp chưa? Theo ông, bà cấp Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình phát huy hết vai trò chưa? Theo ông, bà công tác phối hợp quản lý chương trình cho vay Ngân hàng CSXH theo phương thức ủy thác tỉnh Hòa Bình thực tốt chưa? Theo ông, bà cấp Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình làm tốt công tác tuyên truyền chương trình cho vay tín dụng ưu Chính phủ chưa? Theo ông, bà công tác quản lý, thành lập Tổ TK&VV theo địa bàn gặp thuận lợi, khó khăn gì? ... thức ủy thác Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình sau: QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC CỦA HỘI NÔNG DÂN TỈNH HÒA BÌNH QUẢN LÝ CHO VAY HỘ NGHÈO THEO PHƯƠNG THỨC ỦY THÁC Chức Hội Nông dân. .. trạng quản lý cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình sao? Hội Nông dân tỉnh Hòa Bình cần phải làm để tăng cường quản lý cho vay hộ nghèo. .. cứu cho vay hộ nghèo theo phương thức ủy thác qua tổ chức trị - xã hội Với đề tài Quản lý cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam theo phương thức ủy thác qua Hội Nông dân tỉnh