Báo cáo thực tập nhận thức ngân hàng á châu ACB chi nhánh ông ích khiêm

TRÍCH YẾUTrong quá trình học tập, tích lũy kinh nghiệm cho công việc trong tương lai, thực tậpnhận thức chính là một cơ hội quý báu cho tôi cũng như các bạn sinh viên của trườngĐại học H

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ & THƯƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Báo cáo thực tập nhận thức:

NGÂN HÀNG Á CHÂU ACB

Chi nhánh Ông Ích Khiêm

Sinh viên thực hiện: HUỲNH NGỌC MAI THY MSSV: 102035

TPHCM, THÁNG 3 NĂM 2013

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC HOA SEN KHOA KINH TẾ & THƯƠNG MẠI NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

Báo cáo thực tập nhận thức:

NGÂN HÀNG Á CHÂU ACB

Chi nhánh Ông Ích Khiêm

Giảng viên hướng dẫn: Cô PHẠM NHẬT BẢO QUYÊN Sinh viên thực hiện: HUỲNH NGỌC MAI THY

MSSV: 102035 Thời gian: 07/01/2013 đến 09/03/2013

TPHCM, THÁNG 3 NĂM 2013

TRÍCH YẾU

Trong quá trình học tập, tích lũy kinh nghiệm cho công việc trong tương lai, thực tậpnhận thức chính là một cơ hội quý báu cho tôi cũng như các bạn sinh viên của trườngĐại học Hoa Sen có thể tiếp cận và làm quen với môi trường làm việc thực tế tạidoanh nghiệp, áp dụng những lý thuyết đã được học vào thực tế Trong khoảng thờigian 2 tháng ngắn ngủi được thực tập nhận thức tại Ngân Hàng cổ phần thương mại ÁChâu – Chi nhánh Ông Ích Khiêm, mục tiêu của tôi là thích ứng và hòa nhập tốt vàomôi trường làm việc hiện đại và năng động tại đây Bài báo cáo này được tôi viết bằngkinh nghiệm và cảm nhận trong quá trình học hỏi và quan sát của bản thân trong thờigian 2 tháng thực tập, đồng thời, cũng ghi lại những nhận xét, đánh giá về năng lực vànhững công việc của bản thân trong suốt thời gian 2 tháng

o Chị Hoàng Thị Trúc Phương đã trực tiếp hướng dẫn tôi khi thực tập tạiNgân hàng và cung cấp cho tôi các tài liệu cần thiết để viết báo cáo này.

o Cô Phạm Nhật Bảo Quyên – Giảng viên hướng dẫn thực tập nhận thức củatôi trong kỳ thực tập 12.1B này

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN CHẤM BÁO CÁO

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

MỤC LỤC

TRÍCH YẾU i

LỜI CÁM ƠN ii

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP iii

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN iv

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM BÁO CÁO v

MỤC LỤC vi

DẪN NHẬP vii

NỘI DUNG BÀI BÁO CÁO 1

I TỔNG QUANNGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI CỔPHẦN Á CHÂU: 1

1 Giới thiệu tổng quan: 1

2 Lịch sử hình thành và phát triển: 1

3 Mạng lưới phân phối: 2

4 Sản phẩm – Dịch vụ: 3

5 Các thành tích đạt được: 4

6 Chính sách nhân sự: 4

7 Cơ cấu tổ chức ngân hàng: 5

II CÔNG VIỆC THỰC TẬP: 6

1 Công việc 1:Giải ngân 9

2 Công việc 2:Thoả thuận thay đổi lãi suất + Viết thư bảo lãnh 14

3 Công việc 3:Lưu hồ sơ 18

4 Các công việc lặt vặt khác: 19

III CÔNG VIỆC CHÍNH QUAN SÁT ĐƯỢC: 20

IV THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN: 20

1 Thuận lợi: 20

2 Khó khăn: 21

3 Tự đánh giá bản thân: 21

V KẾT LUẬN: 21

DẪN NHẬP

Khi đi vào đợt thực tập nhận thức, tôi đã xác định cho mình các mục tiêu

sau: o Làm quen và hoà nhập với môi trường làm việc thực tế

o Ứng dụng các lý thuyết đã học trên trường vào môi trường làm việc thực

tế o Hoàn thành tốt công việc được giao

o Nâng cao kỹ năng giao tiếp

o Tự tin vào bản thân mình

Với chuyên ngành của mình là Tài chính – Ngân hàng, tôi đã xin vào thực tập tại vị trínhân viên trợ giúp tín dụng của phòng Tín Dụng Ngân Hàng Á Châu – Chi nhánh ÔngÍch Khiêm

Qua đợt thực tập nhận thức này, tôi đã hoàn thành được phần nào các mục tiêu

đề ra Tuy chưa hoàn thiện lắm nhưng cũng giúp tôi nhận thức được công việc của mộtnhân viên tín dụng ngân hàng và có được những kinh nghiệm trong giao tiếp, ứng xử

và tác phong làm việc trong tập thể

NỘI DUNG BÁO CÁO

I. TỔNG QUAN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU

1 Giới thiệu tổng quan

Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu:

Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần ÁChâu Tên tiếng Anh: Asia Commercial Bank

Tên thương hiệu: ACB

Ngày chính thức đi vào hoạt động kinh doanh: 04/06/1993

Vốn điều lệ: Kể từ ngày 31/12/2011, vốn điều lệ của Ngân hàngThương Mại Cổ Phần Á Châu là 9.376.965.060.000 đồng (Chínnghìn ba trăm bảy mươi sáu tỷ chín trăm sáu mươi lăm triệukhông trăm sáu mươi nghìn đồng )

Hội sở chính:

Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM Tel: (848) 3929 0999 Fax: (848) 3839 9885Email: acb@acb.com.vn

Trang web: www.acb.com.vn

2 Lịch sử hình thành và phát triển

Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh về NHTM, hợp tác x tín dụng

và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990 đã tạo dựng mộtkhung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam Trong bối cảnh đó,NHTMCP Á Châu (ACB) đã được thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP

do NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy banNhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 94/06/1993, ACBchính thức đi vào hoạt động

ngân hàng mới thành lập như ACB ACB đang từng bước thực hiện chiến lược tăng trưởng ngang và đa dạng hóa.

3 Mạng lưới phân phối

Gồm 343 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc:

 Tại TP Hồ Chí Minh: 1 Sở giao dịch, 29 chi nhánh và 107 phòng giaodịch

 Tại khu vực phía Bắc (Hà Nội, Vĩnh Phúc, Thái Nguyên, Bắc Giang, BắcNinh, Hải Dương, Hưng Yên, Quảng Ninh, Hải Phòng, Nam Định, Hà

Nam ): 20 chi nhánh và 78 phòng giao dịch

 Tại khu vực miền Trung (Thanh Hóa, Nghệ An, Hà Tĩnh, Quảng Bình,Huế, Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Kon Tum, Gia Lai, Bình Định, Phú Yên,Đak Lak, Lâm Đồng, Khánh Hòa, Ninh Thuận, Bình Thuận):

13 chi nhánh và 32 phòng giao dịch

 Tại khu vực miền Tây (Long An, Tiền Giang, Bến Tre, Đồng Tháp, AnGiang, Vĩnh Long, Cần Thơ, Trà Vinh, Sóc Trăng, Hậu Giang, Kiên Giang, BạcLiêu và Cà Mau): 13 chi nhánh, 15 phòng giao dịch

 Tại khu vực miền Đông (Đồng Nai, Tây Ninh, Bình Dương, Bình Phước,

Vũng Tàu): 5 chi nhánh và 30 phòng giao dịch

 Trên 2.000 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ của Trung tâm thẻ ACBđang hoạt động

 969 đại lý chi trả của Trung tâm chuyển tiền nhanh ACB-Western Union

Công ty trực thuộc

Công ty chứng khoáng ACB (ACBS)

Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA).Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL)

Công ty Quản lý Quỹ ACB (ACBC)

Công ty liên kết

Công ty Cổ phần Dịch vụ Bảo vệ Ngân hàng Á Châu (ACBD)

Công ty Quản lý và khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu (ACBA).Công ty cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACBL).

Công ty liên doanh

Công ty Cổ phần Sài Gòn Kim hoàn ACB- SJC (góp vốn thànhlập với SJC)

Cổ đông nước ngoài

(Tỷ lệ cổ phần nắm giữ: 30%) Connaught Investors Ltd (JardineGroup), Dragon Financial Holdings Ltd., Standard Chartered APR Ltd.,Standard Chartered Bank (Hong Kong) Ltd., Red River Holding, PXPVietnam Fund, Vietnam Lotus Fund Ltd., T.I.M Vietnam InstitutionalFund, KITMC Vietnam Growth Fund 2, KITMC Worldwide Vietnam,

KB Vietnam Focus Balance Fund, Vietnam Emerging Equity FundLtd., Greystanes Ltd., Spinnaker G.O Fund Ltd., Spinnaker G.E.MFund Ltd., Spinnaker G.S Fund Ltd., J.P.Morgan Securities Ltd vàJ.P.Morgan Whitefriars Inc

Thành viên của các tổ chức thẻ quốc tế: Visa, MasterCard, CUP (China

UnionPay)

Thẻ thanh toán đồng thương hiệu: Citimart, Standard Chartered, Vietbank,

Đại Á Bank

Bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng: Prudential, AIA.

Kiểm toán độc lập: Ernst & Young (trước đây), hiện nay là

PricewaterhouseCoopers (PWC)

Xếp hạng Tín nhiệm Quốc tế: Bắt đầu từ năm 2001, Fitch (tổ chức đánh giá

xếp hạng quốc tế) đã có đánh giá xếp hạng tín nhiệm ACB Tháng 4/2004,Fitch đánh giá tiêu chí năng lực bản thân của ACB là D, và xếp hạng theo tiêuchí hỗ trợ từ bên ngoài là 5T

4 Sản phẩm – Dịch vụ

 Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng đồng Việt Nam,ngoại tệ và vàng

 Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) bằng đồngViệt Nam, ngoại tệ và vàng.

 Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thựchiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểmnhân thọ qua ngân hàng

 Kinh doanh ngoại tệ và vàng

 Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ

5 Các thành tích đạt được

 Huân chương lao động hạng Nhì do Chủ tịch nước trao tặng

 Cờ thi đua của Chính Phủ

 Cờ thi đua của Ngân hàng nhà nước

 2 giải thưởng “Doanh nghiệp công bố thông tin tốt nhất do bạn đọc bìnhchọn và “Báo cáo thường niên xuất sắc nhất” do Sở giao dịch chứng khoán HàNội (HNX), Báo Đầu tư chứng khoán và Dragon Capital phối hợp tổ chức

 Giải thưởng “Thương hiệu Việt yêu thích nhất 2010” do người tiêudùng bình chọn - Báo Sài Gòn Giải Phóng là đơn vị tổ chức khảo sát

 “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 4 năm liên tiếp 2009, 2010, 2011, 2012”

do các tạp chí quốc tế uy tín: Euromoney, Global Finance, AsiaMoney,

FinanceAsia, The Asset, World Finance bình chọn

 “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam năm 2010”

 Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2008 (Tạp chí Euromoney)

 Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2007 Cúp vàng “Vì sự phát triển cộngđồng”

6 Chính sách nhân sự

Tính đến ngày 31/08/2012 tổng số nhân viên của Ngân hàng Á Châu là 10.309người Cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm 93%, thường xuyênđược đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của ACB Hainăm 1998-1999, ACB được Công ty Tài chính Quốc tế (IFC) tài trợ mộtchương trình hỗ trợ kỹ thuật chuyên về đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên, do

Ngân hàng Far East Bank and Trust Company (FEBTC) của Phi-lip-pin thựchiện Trong năm 2002 và 2003, các cấp điều hành đã tham gia các khoá học vềquản trị ngân hàng của Trung tâm Đào tạo Ngân hàng (Bank Training Center).Tính đến 30/6/2009 tổng số lượng cán bộ nhân viên của ACB là 6.813 người,trong đó phân loại:

7 Cơ cấu tổ chức ngân hàng:

Hình 1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn (Tài

liệu được cung cấp bởi ACB và qua trang www.acb.com.vn)

II CÔNG VIỆC THỰC TẬP Sơ đồ phòng Tín Dụng

nghiệp Kiểm soát viên

Loan CSR cá nhân

Các sản phẩm Tín Dụng cho doanh nghiệp

o Tài trợ vốn lưu động

Cho vay sản xuất kinh doanh trongnước Cho vay bổ sung vốn kinh doanhtrả góp Thấu chi tài khoản

o Tài trợ xuất khẩu

Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng tù hàng xuất khẩutheo phương thức chuyển tiền bằng điện (T/T)

Tài trợ thu mua dữ liệu

Tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói

Trài trợ xuất nhập khẩu trước khi giao hàng

Chiết khấu hối phiếu kèm theo bộ chứng từ hàng xuất khẩu theophương thức L/C, D/A, D/P

Cho vay bảo đảm bằng khoản phải thu từ bộ chứng từ hàng xuất nhậpkhẩu theo phương thức D/A, D/P, L/C

6 Báo cáo thực tập nhận thức

o Dịch vụ bảo lãnh

Bảo lãnh trong nước

Bảo lãnh ngoài nước

o Cho vay đầu tư

Cho vay ứng tiền trước ngày T

Vị trí thực tập của tôi là Loan CSR (Nhân viên dịch vụ khách hàng doanh nghiệp).

o Yêu cầu công việc: Tốt nghiệp ĐH hệ tập trung dài hạn, chính quy các trường ĐHcông lập trong nước hoặc ĐH nước ngoài (được quốc tế công nhận), chuyên ngành:Kinh tế, Tài chính, Ngân hàng, Quản trị kinh doanh Tiếng Anh trình độ

B trở lên, thành thạo tin học văn phòng Sức khoẻ tốt, ngoại hình dễ nhìn Namcao từ 1.67m, Nữ cao từ 1.55m trở lên, độ tuổi không quá 32 Ưu tiên ứng viên

có kinh nghiệm ở vị trí tương đương

o Mô tả công việc:

Nghiệp vụ giao dịch, tiền gửi: Thực hiện mở tài khoản tiền gửi thanh toán,tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi khác cho khách hàng Quản lý, cung cấp thôngtin giao dịch và thực hiện công việc khác có liên quan đến tài khoản tiềngửi của khách hàng Quản lý, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng giao dịchtiền gửi/sử dụng dịch vụ thanh toán

Nghiệp vụ hỗ trợ tín dụng: Thực hiện các thủ tục về sản phẩm, dịch vụ tíndụng cho khách hàng Quản lý hồ sơ và khoản cấp tín dụng đã được thựchiện của khách hàng

Quản lý bản chính hồ sơ tài sản bảo đảm của khách hàng

Một quy trình tín dụng căn bản

o Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn

Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Nhìnchung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách

hàng khả năng sử dụng vốn vay

khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

o Bước 2: Phân tích tín dụng

Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàngtrong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay

Mục tiêu:

Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán

khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi

ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng

Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía kháchhàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sởcho việc ra quyết định cho vay

o Bước 3: Ra quyết định tín dụng

Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đốivới một hồ sơ vay vốn của khách hàng

Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:

Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt

Từ chối cho vay với một khách hàng tôt

Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sailầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng

o Bước 4: Giải ngân

Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tíndụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóahoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của kháchhàng và đảm bảo khả năng thu nợ Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi,tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng

1 Công việc 1: Làm hồ sơ giải ngân.

Quy trình giải ngân: Sơ đồ giải ngân

(1) Nhân viên quan hệ khách hàng (R) tiếp thị với Khách hàng hay Khách hàng tụ

tìm đến Ngân Hàng: Khách hàng cung cấp bộ hồ sơ cho R bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của từng ngân

hàng Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo

Hồ sơ pháp lý

 CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận

độc thân của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh

 Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập DNTN (nếu có)

 Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, chứng minh thu nhập: Hợp

đồng mua, bán hàng, biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ (nếu có)

Nếu hồ sơ bị từ chối R sẽ thông báo từ chối cho vay với Khách

hàng Nếu đồng ý sẽ tiến hành các bước tiếp theo

(2) Cung cấp hồ sơ cho pháp lý, soạn hợp đồng đi công chứng Khi công

chứng xong, pháp lý trả hồ sơ (Hợp đồng thế chấp, Hợp đồng Tín Dụng, Tài

sản bản chính và 1 sớ giấy tờ khác) và chuyển toàn bộ cho Loan CSR

(3) Loan CSR kiểm tra hồ sơ sau đó thao tác trên máy (nhập giá trị tài sản , nhập

tổng hạn mức tín dụng), lưu tài sản trong kho Khi hoàn thành xong hồ sơ, Khách

hàng có nhu cầu vay sẽ liên lạc trực tiếp với R hay Loan CSR

Giải ngân: Loan CSR soạn Khế ước nhận nợ + Giấy đề nghị giải ngân(Khách hàng lên ký tên đóng dấu) Khi Khách hàng đưa hồ sơ giải ngân,Loan CSR sẽ kiểm tra hồ sơ, thao tác trên máy tạo tài khoản vay.

(4) Hồ sơ giải ngân sẽ chuyển lên kiểm soát viên tín dụng kiểm Nếu đượcchấo nhận sẽ tiến hành giải ngân

(5) Hồ sơ được chấp nhận sẽ chuyển lên Teller (giao dịch viên) giải ngân(chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán VND của Khách hàng) Đồng thờichuyển Allotment (Giấy đề nghị tính tiền thu nợ tự động) cho quầy dịch vụ kháchhàng

 Đây là công việc tôi tiếp xúc thường xuyên nhất trong đợt thực tập.Công việc cụ thể là khi khách hàng yêu cầu giải ngân, tôi quan sát chị hướng dẫnthao tác trên máy, nhập liệu hồ sơ Khi các giấy tờ được in ra, tôi có nhiệm vụnhập mã khế ước và ngày tháng năm cũng như lãi suất cho vay bằng thủ công.Đôi khi tôi phải điền thêm số tiền giải ngân cũng như hạn mức tín dụng Côngviệc này đòi hỏi sự chính xác và cẩn thận vì nếu sai giấy tờ phải in lại, gây mấtthời gian trở ngại cho công việc của Sau đó tôi sắp xếp hồ sơ bao gồm:

Mục lục văn bản

Tờ trình thẩm định khách hàng (giới thiệu về khách hàng, nhucầu của khách hàng, quan hệ của khách hàng với Ngân Hànggồm quan hệ lãi suất, tín dụng, kiến nghị …)

Khế ước nhận nợ (1 khách hàng giữ, 1 teller giữ, 1 để lưu)

Allotment (1 bộ phận dịch vụ khách hàng, 1 để lưu)

Giấy đề nghị giải ngân

Phiếu kiểm soát giải ngân

Uỷ nhiệm chi hay Hoá đơn của khách hàng hay đối với các hồ sơgiải ngân bên Thanh toán quốc tế là Hoá đơn ký kết thương mại(Signed commercial invoice), Phiếu đóng gói (Packing list), Vậnđơn đường biển (Bill of Lading) …