Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh việt trì

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––– NGÔ MINH PHƢƠNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lƣu Ngọc Trịnh THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Việt Trì (MB Việt Trì) Phú Thọ, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Ngô Minh Phƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Luận văn với chủ đề " thúc đẩy - TMCP - (MB Việt Trì) nói riêng Từ kiến nghị số giải pháp thúc đẩy hoạt động MB Việt Trì Để hoàn thành chương trình cao học viết Luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình quý thầy cô trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trước hết, xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, đặc biệt thầy cô tận tình dạy bảo cho suốt thời gian học tập trường Sau nữa, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Lƣu Ngọc Trịnh, Viện Kinh tế Chính trị giới, dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp hoàn thành Luận văn tốt nghiệp Nhân đây, xin cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Việt Trì bạn đồng nghiệp tạo điều kiện cho điều tra khảo sát để có liệu viết Luận văn Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, với trình độ kinh nghiệm hạn ch , nội dung đề tài không tránh khỏi khiếm khuyết, tồn Tôi mong quan tâm đóng góp ý kiến quý Thầy, Cô giáo, đồng nghiệp để có điều kiện học hỏi, hoàn thiện kiến thức Tác giả luận văn Ngô Minh Phƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG .ix DANH MỤC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ .x 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục Luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại .7 1.1.4 Các hoạt động Ngân hàng thương mại .9 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Các loại vốn Ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 21 1.2.4 Các phương thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 25 1.2.5 Các hình thức huy động vốn .29 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn .29 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 29 1.3.2 Các nhân tố khách quan 33 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn số Ngân hàng Thương mại cổ phần học cho MB Việt Trì 35 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) .35 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank) 36 1.4.3 Một số học cho MB Việt Trì 37 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 39 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 39 2.2 Phương pháp nghiên cứu 39 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 39 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu .40 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 40 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 2.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động 42 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động .42 2.3.3 Chi phí huy động vốn 42 2.3.4 Lợi nhuận từ huy động vốn 43 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 44 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) – Chi nhánh Việt Trì 44 3.1.1 Lịch sử hình thành .44 3.1.2 Về mạng lưới .46 3.1.3 Mô hình tổ chức 46 3.2 Kết hoạt động kinh doanh MB Việt Trì 48 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.3 Thực trạng hoạt động huy động vốn MB Việt Trì giai đoạn từ năm 2011 đến 6/2014 53 3.3.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành MB Việt Trì 53 3.3.2 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 54 3.3.3 Thu nhập, chi phí huy động vốn 69 3.4 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 73 3.4.1 Những thành tựu đạt nguyên nhân 73 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 76 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI MB VIỆT TRÌ THỜI GIAN TỚI 81 4.1 Định hướng hoạt động huy động vốn MB Việt Trì thời gian tới 81 4.1.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu huy động vốn MB Việt Trì 81 4.1.2 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 84 4.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn MB Việt Trì .85 85 4.2.2 Tăng cường công tác truyền thông, Marketing huy động vốn 86 4.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 87 ngũ cán Ngân hàng 89 4.2.5 Đầu tư hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng 90 động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ 91 4.3 Kiến nghị 92 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 4.3.2 Kiến nghị với Chính phủ .92 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở 93 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Agribank BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển CBNV Cán nhân viên CKH CP CPHĐV CPI DTLSDV GDP 10 HĐKD 11 HĐV 12 KDNT Kinh doanh ngoại tệ 13 KHV Kế hoạch huy động 14 KKH Không kỳ hạn 15 LNSDV 16 LNTT 17 Diễn giải Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Có kỳ hạn Chi phí Chi phí huy động vốn Chỉ số giá tiêu dùng Doanh thu từ lãi sử dụng vốn Tổng sản phẩm quốc nội Hoạt động kinh doanh Huy động vốn Lợi nhuận từ sử dụng vốn Lơi nhuận trước thuế Maritime Bank Ngân hàng Hàng hải 18 MB Ngân hàng TMCP Quân Đội 19 MB Việt Trì 20 MHB 21 NHNN Ngân hàng Nhà nước 22 NHTM Ngân hàng thương mại 23 NHTW Ngân hàng trung ương 24 NSNN Ngân sách nhà nước 25 PGD Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Việt Trì Ngân hàng Nhà đồng sông Cửu Long Phòng giao dịch Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii 26 QHKH Quan hệ khách hàng 27 QLTD Quản lý tín dụng 28 Sacombank 29 TCTD 30 Techcombank 31 TLHĐV Ngân hàng Sài gòn thương tín Tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Tỷ lệ huy động vốn từ nguồn 32 TLHTKHHĐV Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 33 TNV Tổng nguồn vốn 34 TSLNVHĐ 35 TVHĐ Tổng vốn huy động 36 VCSH Vốn chủ sở hữu 37 VHĐ Vốn huy động 38 VHĐCT 39 VIB 40 Vietcombank 41 Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam 42 VP Bank Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng 43 WU Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động Lượng vốn huy động từ nguồn cụ thể Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Western Union Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ix DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh MB Việt Trì giai đoạn năm 2011 – 6/2014 48 năm 2011 – 6/2014 55 (Từ năm 2011-2014) 57 giai đoạn năm 2011 – 6/2014 58 Bả giai đoạn 2011-2014 61 giai đoạn 2011-2014 62 giai đoạn 2011-2014 65 tháng đầu năm 2014 67 (Từ năm 2011-2014) 70 Bảng 3.10: Kết huy động vốn cho vay (Từ năm 2011-2014) 71 Bảng 3.11: Kết hoạt động kinh doanh tính nhân (Từ năm 2011-2014) 73 Bảng 4.1: Chỉ tiêu huy động vốn theo định hướng phát triển MB Việt Trì giai đoạn 2013 - 2015 82 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ , khuyến mại linh hoạt, phù hợp hấp dẫn khách hàng gửi tiền, ổn định tăng cường huy động vốn - Các định hướng bám sát chiến lược kinh doanh ngân hàng để chúng thành thực, cần phải áp dụng đồng giải pháp 4.1.2 Dự báo yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn MB Việt Trì - Về tình hình kinh tế: Tiếp tục khó khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt gây nên ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn - Về chế sách chăm sóc khách hàng: + Lãi suất huy động giảm xuống 4% làm người dân không muốn gửi tiết kiệm tâm lý bị tiền, họ chuyển sang hướng đầu tư khác + Việc bình ổn lãi suất, tình trạng lãi suất vượt trần giúp MB Việt Trì huy động nguồn vốn tăng cao chất lượng phục vụ uy tín MB khẳng định địa bàn + Niềm tin khách hàng ngân hàng khách hàng gửi tiền vào ngân hàng có nhiều lý do, lý chất lượng dịch vụ đóng vai trò quan trọng Khách hàng trung thành thường xuyên giao dịch với ngân hàng phần lớn họ cảm thấy quan tâm, chăm sóc - Về nhân sự: Con người yếu tố trung tâm định đến thành bại tổ chức doanh nghiệp Đối với NHTM yếu tố người quan trọng Muốn cho nghiệp kinh doanh ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược chăm sóc khách hàng tiến hành thuận lợi đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 85 lược người phù hợp: khâu tuyển dụng, xếp bố trí công việc, thực đào tạo đào tạo lại cán để thích ứng với thay đổi - Về công nghệ: Công nghệ kỹ thuật có ảnh hưởng đến tốc độ giao dịch, đến chất lượng phục vụ khách hàng Tình trạng công nghệ tốt góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng khách hàng đến giao dịch với ngân hàn - Về sở vật chất: MB Việt Trì xây dựng trụ sở mới, to đẹp có vị trí thuận tiện nhiều, dự kiến đưa vào sử dụng vào tháng 11 năm nên phần MB Việt Trì tạo niềm tin với khách hàng lớn mạnh MB ngành ngân hàng Hơn nưa với sở vật chất tốt MB Việt Trì phục vụ khách hàng tốt phương diện tăng tính chuyên nghiệp MB Việt Trì mắt khách hàng 4.2 Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn MB Việt Trì 4.2.1 cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư doanh nghiệp Việc nâng cao hiệu huy động vốn bao gồm việc giảm chi phí huy khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua số giải pháp sau: gian gử , tặng quà với khách hàng gửi tiền nhiều khoản với thời gian dài Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 86 khuyến khích người gửi tài k Như khuyến khích khách hàng gửi tiền lâu hơn, tạo nguồn vốn trung dài hạn cho ngân hàng - tế so với kỳ hạn thỏa thuận khoản tiền gửi 4.2.2 Tăng cường công tác truyền thông, Marketing huy động vốn tất yếu.Hoạ hàng để ngân hàng thực vào đời sống dân cư Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 87 – coi phương quan tâm ngân ngân hàng 4.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng , dịch vụ chuyển tiền cần phải không ngừng đổi m , nên ngân hàng cần phải quan tâm nhiều đến loại h Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 88 , Để nâng cao :- - - - Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 89 Việc hoàn thiện 4.2.4 cán Ngân hàng Thái độ tiếp xúc khách hà động vốn nhân viên khác Chi nhánh phải nâng cao.Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, bả , tự hào Chi nhánh nỗ lực cho phát triển Vấn đề bảo cho chi nhánh có phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lượng Nghiệp vụ nhân viên nâng cao nh lớp đào tạo , đá hợp nhánh có để kịp thời điều chỉnh Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 90 , thiếu tập trung Thay đổi c Một môi trường làm việc tốt thúc đẩy hoạt động chi nhánh tiến hành có hiệu Huy động vốn hoạt động tiến hành riêng lẻ i khối lượng công việc Mức lương đánh giá theo khối lượng công việc mức độ hoàn thành nhiệm vụ giao Việc khen thưởng tuỳ thuộc vào đóng góp có giá trị nhân viên vào phát triển chi nhánh khen thưởng dựa thành tích danh nghĩa cần giảm bớt 4.2.5 Đầu tư hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng ngừng đư nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô vốn huy động cách vững chắc, góp phần thúc đẩy hoạt động huy động vốn cho ngân hàng , có tính bảo mậ Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 91 đặt máy ATM hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng nước hoạt động phổ biến Việt Nam 4.2.6 động, tăng cường khoản thu từ dịch vụ Một thu hút nhiều nguồn vốn từ đối tượng mà tăng chi phí nhiều Hai giảm bớt áp lực cho vấn đề t đa dạng hóa Việc đa dạng hóa việc cải tiến, kết hợp cách linh hoạt công cụ sẵn có để thúc đẩy công tác huy động vốn : - kiệm để dành cho tương , quân nhân, … Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 92 th khách hàng nhiều 4.3 Kiến nghị Để thực biện pháp có hiệu không dựa vào thân MB Việt Trì mà cần môi trường kinh tế - xã hội với điều kiện thuận lợi để thực hiện.Sau số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước, với phủ với Hội sở Ngân hàng TMCP Quân đội 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng toán không dùng tiền mặt Mở rộng toán không dùng tiền mặt, mặt làm giảm lượng cung ứng tiền lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn - NHNN thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích toán không dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng - heo công bố để đảm bảo cạnh tranh lành mạnh ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị với Chính phủ - Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời đảm bảo khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư - Giải tỏa vốn bị đóng băng doanh nghiệp làm ăn hiệu Một mặt giúp phủ trút bớt gánh nặng , vừa giải phóng vốn Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 93 khỏi nơi hiệu kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu kinh tế cao gửi tiền vào ngân hàng… 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở Phú Thọ tỉnh nghèo nước, MB Việt Trì thành lập năm Công tác huy động vốn địa bàn ngày khó khăn Để hoạt động kinh doanh phát triển, đặc biệt hoạt động huy động vốn, số kiến nghị với Hội sở: - Phê duyệt tuyển dụng nhân đáp ứng hoạt động chi nhánh để đảm bảo kinh doanh hiệu an toàn , nhân viên - Nâng cấp đường truyền hệ thống máy móc cho chi nhánh - Phê duyệt sách chăm sóc khách hàng, đặc biệt nguồn tiền gửi không kỳ hạn tổ chức nhằm hạn chế bị dịch chuyển sang ngân hàng khác giữ chân khách hàng giao dịch gắn bó từ lâu với MB Việt Trì - Tiếp tục đưa chương trình khuyến có sức cạnh tranh với ngân hàng khác nhằm khai thác tiền gửi tiết kiệm địa bàn dân cư Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 94 Nhìn lại tất đạt sau năm vào hoạt động MB Việt Trì, MB Việt Trì đánh giá ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt suất lao động cao địa bàn; UBND tỉnh Phú Thọ, NHNN tỉnh Phú Thọ tặng khen; thương hiệu MB tạo lòng tin khách hàng; cán quản lý tuyển dụng từ Ngân hàng quốc doanh nên am hiểu thị trường, đội ngũ nhân viên phần lớn tuyển chọn kỹ từ sinh viên trường đại học quy lĩnh vực tài ngân hàng như: Học viện ngân hàng, Học viện tài chính, Đại học kinh tế quốc dân…, có trình độ, tinh thần nhiệt huyết cao; xây dựng phong cách chăm sóc khách hàng tốt, tận tâm với khách hàng; tổ chức đoàn thể hoạt động hiệu phát huy vai trò, góp phần tạo môi trường động lực làm việc tốt Để đạt kết đó, hoạt động huy động vốn đóng vai trò quan trọng ngày thể hoạt động then chốt mang lại hiệu cao Chính định hướng phát triển kế hoạch hàng năm chi nhánh, hoạt động huy động hoạt động chiếm tỷ trọng tăng trưởng cao tập trung nhiều nguồn lực Để hoàn thành kế hoạch năm đạt mục tiêu huy động vốn định hướng phát triển chi nhánh tình hình kinh tế nói chung tỉnh Phú Thọ nói riêng nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp cạnh tranh ngày gay gắt, đòi hỏi MB Việt Trì phải có sách, giải pháp, chiến lược cho hoạt động Việc tìm hiểu, nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn như: môi trường kinh tế, khách hàng, công nghệ, đối thủ cạnh tranh, nhân sự… với việc phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tranh thủ điều kiện thuận lợi, khắc phục khó khăn thách thức quan trọng để từ có giải pháp phù hợp Phải xây dựng MB thực trội khác biệt, trở thành ngân hàng thân thiện thuận tiện khách hàng, trở thành Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 95 ngân hàng có lực lĩnh vực toán quản lý dòng tiền; có lực quản trị rủi ro vượt trội; tiếp tục trì phát triển văn hóa hướng tới khách hàng, có tính kỷ luật cao tinh thần đồng đội Trên sở nghiên cứu lý luận huy động thông qua việc phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn MB Việt Trì, Luận văn Từ đó, Luận văn đề xuất số giải pháp chi nhánh kiến nghị Hội sở MB quan Nhà nước nhằm hoàn thiện thúc đẩy hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền (2007), "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam", số 5, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Lưu Thị Hương tác giả (2003), , Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Phạm Thị Thu Hương, Phi Trọng Hiển (2006), "Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam", hàng số 21, Hà Nội Nguyễn Đại La (2006), "Nâng cao lực quản t ", số 9, Hà Nội Nguyễn Văn Lương, Nguyễn Thị Nhung (2004), "Hệ thống ngân hàng Việt Nam trước thềm hội nhập", Hà Thị Kim Nga (2006), " số 1, Hà Nội uản lý rủi ro hoạt động ngân hàng", Tạp chí ngân hàng số chuyên đề, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 20 tháng năm 2010, 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tỉnh Phú Thọ (2011, 2012, 2013), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa bàn, Phú Thọ 11.Ngân hàng TMCP Quân đội (2011, 2012, 2013), Báo cáo thường niên năm 2011, 2012, 2013, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Việt Trì (2011, 2012, 2013, 6/2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011, 2012, 2013, 6/2014, Phú Thọ Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 97 13.Peter S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 14 Quốc hội ban hành ngày 16 tháng năm 2010, 47/2010/QH12 Website: 15 http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn 16 http://vi.wikipedia.org/wiki/Phú_Thọ 17.http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/bonganh/nganhangnhanuoc 18 https://mbbank.com.vn/Pages/Default.aspx Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/