Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Việt Trì
MỤC LỤC
Tính cấp thiết của đề tài
Điều này dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu, từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro,. Để thúc đẩy hoạt động huy động vốn, ta nghiên cứu các hình thức huy động, các tiêu chí đánh giá công tác huy động vốn như quy mô, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho các danh mục tài sản và không ngừng tăng trưởng ổn định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn.
Mục tiêu nghiên cứu 1. Mục tiêu chung
Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng trên địa bàn, giữa các ngân hàng với các kênh huy động khác và để đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu hoạt động kinh doanh cho ngõn hàng. Từ đó đòi , chính sách huy động vốn đúng đắn thích hợp mới đáp ứng được nhu cầu vốn cho hoạt động của chi nhánh và nhu cầu vốn trên địa bàn để phát triển kinh tế ề tài: “.
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đưa ra các giải pháp và kiến nghị nhằm xây dựng hoàn chỉnh, đồng bộ các giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Việt Trì.
Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
Bố cục của Luận văn
Cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại 1. Khái niệm về vốn của Ngân hàng thương mại
Đồng thời nguồn vốn của ngân hàng lớn sẽ giúp ngân hàng kinh doanh đa năng trên thị trường, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua (Leasing), mua bán nợ (Factoring), kinh doanh trên thị trường chứng khoán… Chính các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh, tạo vốn cho ngân hàng, tăng sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường. Đây là các khoản vay thông thường mà các NHTM vay lẫn nhau trên thị trường liên ngân hàng hay thị trường tiền tệ để bổ xung dự trữ bắt buộc, bù đắp thiếu hụt trong cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn với lãi suất thoả thuận, tuy nhiên đây là nguồn vốn thường có thời hạn ngắn và chi phí cao nên việc vay mượn có tính tạm thời, về lâu dài các NHTM tìm các khai thác nguồn vốn tiền gửi để trả khoản nợ này.
Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 1. Các nhân tố chủ quan
Như vậy, các ngân hàng cần duy trì lãi suất huy động ở mức hợp lý để vừa thu hút được vốn, vừa đảm bảo sức cạnh tranh… Muốn vậy, các ngân hàng phải thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh biến động của lói suất trờn thị trường và trên địa bàn để có các quyết định điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với mặt bằng lãi suất trên thị trường và đặc điểm riêng của mỗi ngân hàng. Ngân hàng chỉ có thể cạnh tranh được bằng sự an toàn, chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa hình thức huy động và kết hợp tiện ích… Còn các công ty bảo hiểm cạnh tranh với ngân hàng qua hình thức cung cấp các gói dịch vụ bảo hiểm đối với khách hàng về tính mạng, tài sản, sức khỏe… Hiện nay, do sự phát triển của thị trường tài chính thường có sự kết hợp giữa các công ty bảo hiểm và ngân hàng nhằm mang lại lợi ích cho cả hai bên.
Kinh nghiệm huy động vốn của một số Ngân hàng Thương mại cổ phần và bài học cho MB Việt Trì
Techcombank đã áp dụng cho các khách hàng thân thiết của mình khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính cá nhân như: thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm…Khách hàng được tích luỹ điểm thưởng và đổi lấy phần quà có giá trị từ máy tính bảng Ipad, xe máy,… cho đến những chuyến du lịch, dịch vụ giải trí, chăm sóc bản thân (spa, mua sắm,…). - Tăng cường liên kết với các tổ chức, các bên có liên quan khác như các ngân hàng trong ngành, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán… nhằm khuếch trương danh tiếng của ngân hàng, mở rộng đối tượng khách hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán, tăng vốn huy động trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
Phương pháp nghiên cứu
Ở đề tài này, phương pháp thống kê mô tả được sử dụng để mô tả những đặc tính cơ bản của dữ liệu cần thu thập như: kết quả hoạt động kinh doanh hàng năm, kết quả huy động vốn trong giai đoạn từ năm 2011 đến 6/2014 của MB Việt Trì, trên cơ sở đó tính toán số tương đối, số tuyệt đối, số bình quân,… phản ánh. So sánh có nhiều loại: so sánh theo thời gian, theo không gian, so sánh với kế hoạch… Đề tài sử dụng phương pháp so sánh thông tin thu thập được giữa các năm với nhau, giữa các đơn vị khác nhau để đưa ra các nhận xét về thực trạng hoạt động, các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của MB Việt Trì và các ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 1. Quy mô nguồn vốn huy động
(Là chi phí trực tiếp chi trả cho người gửi tiền) - Lãi (HĐV): Lãi trả cho nguồn vốn huy động. (CP khác gồm: CP phí bảo hiểm tiền gửi, chi tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị hoạt động HĐV, chi trả lương cho cán bộ huy động vốn, chi phí trang thiết bị, tài sản, vật liệu, chi thuê trụ sở,….các chi phí khác được tính chung vào chi phí quản lý).
Khái quát về Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) – Chi nhánh Việt Trì 1. Lịch sử hình thành
Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng đa năng, mô hình này được áp dụng với các Chi nhánh có nhóm khách hàng mục tiêu là khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), khách hàng cá nhân và khách hàng lớn (CIB) đủ lớn và đúng chiến lược của ngành. Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng cộng đồng , mô hình này được áp dụng đối với các Chi nhánh có nhóm khách hàng mục tiêu là khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), khách hàng cá nhân và có thể có khách hàng lớn (CIB) với số lượng không lớn.
Kết quả hoạt động kinh doanh của MB Việt Trì
Nhìn chung, tình hình thanh toán quốc tế trong năm 2013 còn gặp nhiều khó khăn do nền kinh tế chung của thị trường và bên cạnh đó là chịu sự cạnh tranh lớn từ các đối thủ cạnh tranh đặc biệt là sự xuất hiện của ngân hàng Ngoại thương trên địa bàn – là ngân hàng có hoạt động thanh toán quốc tế mạnh nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam. + Hoạt động bảo lãnh: Hiện tại Chi nhánh chủ yếu phát sinh các loại bảo lãnh liên quan đến hoạt động xây lắp như bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn tạm ứng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán cho 1 số đơn vị làm đại lý cấp 1 cho Tổng Công ty Giấy (1,5 tỷ); Công ty Supe phốt.
Thực trạng hoạt động huy động vốn tại MB Việt Trì trong giai đoạn từ năm 2011 đến 6/2014
+ Tiền gửi có kỳ hạn được rút trước hạn nhiều lần: nhằm tạo sự linh hoạt và thuận lợi cho khách hàng, MB Bank thiết kế sản phẩm và chương trình để khách hàng có thể rút nhiều lần từng phần tiền gửi có kỳ hạn mà không phải tất toán món tiền gửi, số tiền còn lại vẫn được hưởng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn bình thường (tiết kiệm như ý). + Điều chuyển vốn tự động: một số sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn của MB được thiết kế có chức năng quản lý vốn tự động, khi có số dư tiền gửi đạt đến giới hạn đăng ký, số tiền vượt sẽ tự động chuyển sang các tài khoản tiền gửi theo nhu cầu khách hàng có cơ hội hưởng lãi suất cao hơn.
161 0 Đồ thị 3.4: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
Đánh giá chung về hoạt động huy động vốn tại MB Việt Trì 1. Những thành tựu đạt được và nguyên nhân
- Về quy mô, cơ cấu: MB Việt Trì thành lập sau ngân hàng nông nghiệp, ngân hàng đầu tư, ngân hàng công thương, ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long… và thành lập cùng một số ngân hàng: Ngân hàng Hàng hải, Ngân hàng Quốc tế, Ngân hàng Techcombank… tuy nhiên về kết quả huy động vốn hiện nay MB Việt Trì đã gần bằng Ngân hàng Đầu tư, từng chi nhánh Ngân hàng Công thương và vượt xa rất nhiều so với các ngân hàng cùng thành lập (Ngân hàng quốc tế, Ngân hàng Hàng Hải, Techcombank, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng hiện chỉ đạt tới 300 tỷ đồng nguồn vốn huy động). Hai là, các ngân hàng nước ngoài cũng biết cách “địa phương hoá” khi xâm nhập vào bất kỳ quốc gia nào, chỉ cần đọc Slogan của HSBC Việt Nam là thấy rừ: “Ngõn hàng toàn cầu, am hiểu địa phương” và cần nhớ rằng HSBC đã có mặt tại Việt Nam từ năm 1870, trong khi ngân hàng lâu đời nhất của Việt Nam cũng chỉ sinh nhật lần thứ 55; hoặc ANZ Việt Nam do một người phụ nữ Việt Nam làm Tổng giám đốc và hất hết nhân viên cùng là người Việt.
Định hướng hoạt động huy động vốn của MB Việt Trì thời gian tới 1. Quan điểm, định hướng và mục tiêu huy động vốn của MB Việt Trì
Với khát vọng dẫn đầu và định vị về sự khác biệt, phương châm hoạt động của năm 2015 đối với MB vẫn được khẳng định là “tái cấu trúc, phát triển bền vững” cùng tốc độ tăng trưởng hợp lý, chuẩn bị sẵn sàng cho những bước tiến mới, tận dụng những cơ hội trong nền kinh tế, đồng thời đảm bảo tính ổn định và bền vững, quản trị rủi ro tốt, tuân thủ các quy định pháp luật và chính sách của nhà nước, Chính phủ, xứng đáng với niềm tin của cổ đông, khách hàng và đối tác. - Về cơ sở vật chất: MB Việt Trì đang xây dựng trụ sở mới, to đẹp và có vị trí thuận tiện hơn rất nhiều, dự kiến sẽ được đưa vào sử dụng vào tháng 11 năm nay nên một phần nào đó MB Việt Trì tạo được niềm tin với khách hàng về sự lớn mạnh của MB trong ngành ngân hàng.
Giải pháp thúc đẩy hoạt động huy động vốn tại MB Việt Trì 1
Tình trạng công nghệ tốt cũng góp phần thu hút khách hàng đến với ngân hàng vì khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàn. Hơn nưa với cơ sở vật chất tốt hơn MB Việt Trì sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn trên mọi phương diện và càng tăng tính chuyên nghiệp của MB Việt Trì trong con mắt khách hàng.
Kiến nghị
Để hoàn thành được kế hoạch năm và đạt được mục tiêu huy động vốn trong định hướng phát triển của chi nhánh trong tình hình kinh tế nói chung và tỉnh Phú Thọ nói riêng còn nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp cùng sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, đòi hỏi MB Việt Trì phải có những chính sách, giải pháp, chiến lược cho hoạt động này. Việc tìm hiểu, nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn như: môi trường kinh tế, khách hàng, công nghệ, đối thủ cạnh tranh, nhân sự… cùng với việc phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu, tranh thủ điều kiện thuận lợi, khắc phục khó khăn thách thức là rất quan trọng để từ đó có những giải pháp phù hợp.