báo cáo tốt nghiệp: Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNoPTNT Hoàng Mai giai đoạn từ 20082010 và phương hướng, nhiệm vụ năm 2011

MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1.GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI 1.1.Quá trình thành lập phát triển .3 1.2.Phạm vi lĩnh vực hoạt động 1.3.Cơ cấu máy tổ chức hành 2.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008-2010 VÀ PHƯƠNG HƯỚNG, NHIỆM VỤ NĂM 2011 11 2.1.Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn từ 2008 - 2010 12 2.2.Đánh giá hoạt động kinh doanh giai đoạn vừa qua 20 2.3.Phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 .23 2.4.Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai 25 KẾT LUẬN 26 LỜI NÓI ĐẦU Sau ba năm trau dồi kiến thức lý thuyết kỹ chuyân ngành Ngõn hàng – Tài chớnh, em cú đủ hành trang cần thiết để tự tìm hiểu lĩnh vực thực tế kinh tế đất nước Thời gian vừa qua em cú hội thực tập Ngõn hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn (NHNo&PTNT) – chi nhánh Hoàng Mai Sau khoảng thời gian quan sát, xem xét tìm hiểu tình hình hoạt động thực tế nơi này, em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Báo cỏo gồm hai phần sau: Phần 1: Giới thiệu tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai giai đoạn từ 2008-2010 phương hướng, nhiệm vụ năm 2011 Em xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, cán chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai nhiệt tình cung cấp thơng tin, bảo giúp đỡ em trình thực tập Em xin gửi lời cảm ơn chõn thành đến Nguyễn Thị Bất hướng dẫn, góp ý giơp em hồn thành báo cỏo cách tốt 1.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT HOÀNG MAI Quá trình thành lập phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Hồng Mai (tên viết tắt: NHNo&PTNT Hồng Mai) có trụ sở địa số 813, đường Giải Phóng, phường Giáp Bát, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội Chi nhánh thức thành lập vào tháng năm 2004 theo Quyết định số 305/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 16/8/2004 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Từ thành lập nay, chi nhánh xếp chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Ban đầu, chi nhánh có phịng giao dịch, có tên gọi phịng giao dịch Giáp Bát địa số 987, đường Giải Phóng, Giáp Bát, Hồng Mai, Hà Nội Trong trình phát triển, định hướng mở rộng phát triển nhu cầu dân cư, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai mở thêm phịng giao dịch, có đổi tên, chuyển địa điểm số phịng giao dịch Như vậy, tính đến thời điểm đầu năm 2011, chi nhánh có tất phòng giao dịch với tên gọi là: Giáp Bát, Đại Kim, Cửa Nam, Nguyễn Trãi, phòng giao dịch số phòng giao dịch số 1.2 Phạm vi lĩnh vực hoạt động Theo quy định chung NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh loại loại khác phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động chi nhánh Hoàng Mai hoạt động kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng, phù hợp với quy định pháp luật nhằm mục đích khơng ngừng nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng góp phần vào việc thực sách tiền tệ Quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước Cụ thể là: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhõn Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước Vay vốn ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức, cá nhân Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá Thực tốn khách hàng Thực kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế dịch vụ khác liên quan đến tốn quốc tế Thực chuyển tiền và3ngồi nước nhiều hình thức - 1.3 Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng Cơ cấu máy tổ chức hành 1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức Thực theo quy chế Tổ chức Hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 24 tháng 12 năm 2007, sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai sau: Ban Giám Đốc Phịng Kế hoạch – Kinh doanh Phịng Kế tốn – Ngõn quỹ Phịng Điện tốn Phịng Hành – Nhõn Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng Kinh doanh ngoại hối PGD Giáp Bát Phòng Dịch vụ Marke ting PGD Đại Kim Các phòng giao dịch PGD Cửa Nam PGD Nguyễn Trãi PGD số Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai 1.3.2 Nhiệm vụ chức phòng nghiệp vụ thuộc chi nhánh 1.3.2.1 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh Phòng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai nói riêng cú chức năng, nhiệm vụ chung tương đương với hai phòng Kế hoạch tổng hợp phịng Tín dụng chi nhánh loại Do đó, phịng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh Hoàng Mai cú chức năng, nhiệm vụ cụ thể sau: PGD số Chức kế hoạch tổng hợp, gồm cú: + Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi… quản lý hệ số an toàn theo quy định; tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn chịu trách nhiệm đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương giải pháp phát triển nguồn vốn + Đầu mối, tham mưu cho Giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam + Đầu mối quản lý thông tin (thu thập, tổng hợp, quản lý lưu trữ, cung cấp) kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng, thông tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định + Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lói suất, tỷ giỏ, kỳ hạn) + Tổng hợp, theo dõi tiâu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến đơn vị trực thuộc + Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh đơn vị trực thuộc (nếu cú) + Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm; dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Chức kinh doanh, hoạt động tín dụng, gồm cú: + Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng chiến lược khách hàng tớn dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiâu thụ, xuất gắn tín dụng sản xuất, lưu thĩng tiâu dùng + Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền + Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền + Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước ngoài; trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước + Xây dựng thực mĩ hình tín dụng thớ điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giỏ, sơ kết, tổng kế; đề xuất Tổng giỏm đốc cho phép nhõn rộng + Thường xuyân phân loại dư nợ, phân tích nợ q hạn,tìm ngun nhõn đề xuất hướng khắc phục + Chịu trách nhiệm Marketing tín dụng bao gồm thiết lập, mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc, tiếp nhận yâu cầu ý kiến phản hồi khách hàng + Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy định quy trình tín dụng, dịch vụ ngõn hàng + Quản lý (hoàn chỉnh, bổ sung, bảo quản, lưu trữ, khai thác…) hồ sơ tín dụng theo quy định; tổng hợp, phân tích, quản lý (thu thập, lưu trữ, bảo mật, cung cấp) thĩng tin lập báo cỏo cụng tác tín dụng theo phạm vi phân cụng + Phối hợp với phịng nghiệp vụ khác theo quy trình tín dụng; tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ phòng + Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng đơn vị trực thuộc trờn địa bàn Ngồi ra, phịng Kế hoạch – Kinh doanh chi nhánh có nhiệm vụ tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định, thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.2 Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Phịng Kế tốn – Ngõn quỹ cú nhiệm vụ, chức sau đõy: Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngõn hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam Xây dựng tiâu kế hoạch tài chớnh, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh trình NHNo&PTNT cấp trờn phờ duyệt Quản lý sử dụng quỹ chuyân dùng theo quy định NHNo&PTNT Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cỏo theo quy định Thực khoản nộp ngõn sách Nhà nước theo luật định Thực nghiệp vụ toán ngođi nước theo quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định Quản lý, sử dụng thiết bị thĩng tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Chấp hành chế độ báo cáo kiểm tra chuyân đề Thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.3 Phịng Điện tốn Phịng Điện tốn cú nhiệm vụ, chức sau: Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thơng tin liân quan đến hoạt động chi nhánh Xử lý nghiệp vụ phát sinh liân quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ tớn dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê cung cấp số liệu, thông tin theo quy định Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc, thiết bị tin học Làm dịch vụ tin học Thực nhiệm vụ Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.4 Phòng Hành – Nhân Phịng Hành – Nhõn nhiệm vụ, chức sau: Xây dựng chương trình cụng tác hàng tháng, quý chi nhánh cú trách nhiệm thường xuyân đôn đốc việc thực chương trình Giám đốc chi nhánh phờ duyệt Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh đơn vị trực thuộc trờn địa bàn; trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc chi nhánh Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liân quan đến cán bộ, nhõn viân tài sản chi nhánh Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ quan Đầu mối quan hệ với quan tư pháp địa phương Lưu trữ văn pháp luật cú liân quan đến ngõn hàng văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam Phân tích đánh giỏ văn pháp luật liân quan đến hoạt động chi nhánh Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, cụng tác chi nhánh Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh; thực cụng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thĩng, bảo vệ, y tế chi nhánh Thực cụng tác xây dựng bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm cụng cụ lao động, vật rẻ mau hỏng; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ quan Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá – tinh thần thăm hỏi ốm, đau, hiếu, hỉ cán bộ, nhõn viân Dự thảo quy định lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Cụng đoàn, đơn vị trực thuộc Tham gia, đề xuất mở rộng mạng lưới, chuẩn bị nhõn cho mở rộng mạng lưới, hoàn tất hồ sơ, thủ tục liân quan đến phòng giao dịch Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động, theo dõi thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến đơn vị trực thuộc theo quy chế khốn tài NHNo&PTNT Thực cụng tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhõn viân cơng tác, học tập nước theo quy định; tổng hợp, theo dõi thường xuyân cán bộ, nhõn viân quy hoạch, đào tạo Đề xuất, hoàn thiện lưu trữ hồ sơ theo quy định Nhà nước, Đảng Ngõn hàng Nhà nước việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cỏn bộ, nhõn viân phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng giám đốc NHNo&PTNT Trực tiếp quản lý hồ sơ cỏn thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cỏn nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà nước, ngành ngõn hàng Thực cụng tỏc thi đua khen thưởng chi nhánh Chấp hành cụng tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyân đề Thực nhiệm vụ khác mà Giám đốc chi nhánh giao cho 1.3.2.5 Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội Phịng Kiểm tra, kiểm sốt nội cú nhiệm vụ chức sau: Xây dựng chương trình cụng tác năm, quý phù hợp với chương trình cụng tác kiểm tra, kiểm soát NHNo&PTNT đặc điểm cụ thể chi nhánh Tuân thủ tuyệt đối đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán; tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cương, chương trình cụng tác kiểm tra, kiểm sốt NHNo&PTNT kế hoạch đơn vị, kiểm soát nhằm bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh trụ sở đơn vị trực thuộc Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm; tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên đơn vị trực thuộc; tổng hợp báo cáo kịp thời kết kiểm tra, kiểm tốn, việc sửa tồn tại, thiếu sót chi nhánh theo định kỳ gửi Tổ kiểm tra, kiểm sốt Văn phịng đại diện Ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ; hàng tháng có báo cáo nhanh cơng tác đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm toán gửi Ban kiểm tra, kiểm sốt nội Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra NHNo&PTNT, quan tra, kiểm toán để thực kiểm tra chi nhánh theo quy định Tổ chức kiểm tra, xác minh, tham mưu cho Giám đốc giải đơn thư thuộc thẩm quyền; làm nhiệm vụ thường trực Ban chống tham nhũng, tham mưu cho lãnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ơ, lóng phí thực hành tiết kiệm đơn vị Bảo mật hồ sơ, tài liệu, thơng tin liên quan đến công tác kiểm tra, tra vụ việc theo quy định; thực quản lý thông tin (bảo mật hồ sơ kiểm tra nội bộ, thu thập, xử lý, lưu trữ, cung cấp) lập báo cáo kiểm tra nội theo quy định Phát vấn đề chưa pháp chế văn Giám đốc chi nhánh ban hành; tham gia ý kiến phối hợp với phòng theo chức năng, nhiệm vụ phòng Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc, Trưởng Ban kiểm tra, kiểm sốt nội Giám đốc giao 1.3.2.6 Phịng Kinh doanh ngoại hối Phòng Kinh doanh ngoại hối cú nhiệm vụ, chức sau: Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi) toán quốc tế trực quy định Thực công tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NHNo&PTNT Thực nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh ngoại tệ cú liân quan đến toán quốc tế Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nước Thực quản lý thĩng tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp liân quan đến cơng tác phòng lập báo cỏo theo quy định) Thực hiân nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao 1.3.2.7 Phòng Dịch vụ Marketing Phòng Dịch vụ Marketing cú nhiệm vụ, chức sau: Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng (từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yâu cầu sử dụng dịch vụ ngõn hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền…) tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngõn hàng; tiếp nhận ý - - - - - - - kiến phản hồi từ khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để khụng ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về: sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngõn hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng, xây dựng kế hoạch tiếp thị, thĩng tin, tuyân truyền quảng bỏ đặc biệt hoạt động chi nhánh, dịch vụ, sản phẩm cung ứng trờn thị trường Triển khai phương án tiếp thị, thơng tin tuyân truyền theo đạo NHNo&PTNT Giám đốc chi nhánh Xây dựng kế hoạch quảng bỏ thương hiệu, thực văn hố doanh nghiệp, lập chương trình phối hợp với quan báo truyền thĩng, quảng bỏ hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Đầu mối trình Giám đốc đạo hoạt động tiếp thị, thĩng tin, tuyân truyền đơn vị phụ thuộc Trực tiếp tổ chức tiếp thị thơng tin tuyân truyền hình thức thớch hợp ấn phẩm catalog, sách, lịch, thiếp, tờ gấp, áp phích… theo quy định Thực lưu trữ, khai thác, sử dụng ấn phẩm, sản phẩm, vật phẩm phản ánh kiện hoạt động quan trọng cú ý nghĩa lịch sử đơn vị Đầu mối tiếp cận với quan tiếp thị, báo chớ, truyền thĩng thực hoạt động tiếp thị, thĩng tin, tuyân truyền theo quy định NHNo&PTNT Phục vụ hoạt động cú liân quan đến cơng tác tiếp thị, thĩng tin, tuyân truyền tổ chức Đảng, Cụng đoàn, Đoàn Thanh niân đoàn thể quần chúng đơn vị Soạn thảo báo cáo chuyân đề tiếp thị, thĩng tin, tuyân truyền đơn vị Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trờn địa bàn theo quy định NHNo&PTNT Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHNo&PTNT Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh phát triển mạng lưới đại lý chủ thẻ Quản lý, giỏm sát hệ thống thiết bị đầu cuối Giải đáp thắc mắc khách hàng, xử lý tranh chấp, khiếu nại phát sinh liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ thuộc địa bàn phạm vi quản lý 10 hàng Nhà nước lớn Ngân hàng Chính sách xã hội, Kho bạc Nhà nước, Tập đồn Dầu khí, SCIC, Bảo hiểm xã hội… Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tiền gửi chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng - Tiền gửi không kỳ hạn 190 12,43% 167 12,35% 538 27% - Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 1.105 72,32% 1.009 74,64% 754 38% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Chỉ tiêu Mặt khác, phân loại tổng nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn vốn hay theo thành phần kinh tế nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai gồm có tiền gửi dân cư, tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội tiền vay tổ chức tín dụng Trong đó, tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, tổ chức tín dụng chiếm tỷ trọng lớn Nguồn huy động từ loại tiền gửi thời điểm cuối năm 2008 2009 giảm nhẹ so với năm trước với tỷ lệ giảm 3,64% 2,41% Tuy đến cuối năm 2010 lại tăng mạnh với mức tăng 650 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 72,6% so với năm 2009 Tiền gửi dân cư, bên cạnh đó, liên tục tăng ba năm, tốc độ tăng giảm dần qua năm Tỷ lệ tăng nguồn vốn huy động từ loại tiền gửi so với năm trước 52,03%, 12,57% 6,6% Tiền vay tổ chức tín dụng xuất năm 2008 với số liệu thời điểm 31/12/2008 200 tỷ đồng, tăng 400% so với năm 2007 Tuy vậy, đến cuối năm 2009, chi nhánh trả hết khoản vay khơng có hoạt động vay tổ chức tín dụng năm 2010 Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo tính chất nguồn vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiêu - Tiền gửi dân cư - Tiền gửi TCKT, TCXH Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng 374 24,48% 954 62,43% 14 Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng 421 31,13% 931 68,87% Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng 449 22,5% 1.545 77,5% - Tiền vay TCTD 200 13,09% 0 0 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Bình qn nguồn vốn huy động tính theo đầu người qua năm là: năm 2008: 17 tỷ 976 triệu VNĐ/người, năm 2009: 14 tỷ 370 triệu VNĐ/người năm 2010: gần 20 tỷ VNĐ/người Nhìn chung, so với hai năm 2008 2009, năm 2010 vừa qua cho thấy nhiều khởi sắc kết nguồn vốn huy động chi nhánh, đặc biệt nhiều khoản mục cú số liệu vượt kế hoạch đề 2.1.2 Dư nợ cho vay Hoạt động tín dụng ln hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, đóng vai trị quan trọng tồn phát triển ngân hàng Trong giai đoạn từ năm 2008-2010, khủng hoảng suy thoái kinh tế năm 2008, hoạt động tín dụng chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai chịu nhiều ảnh hưởng, đặc biệt khó khăn thu hút cá nhân, tổ chức vay vốn ngân hàng, tình hình lãi suất tỷ giá bất ổn thay đổi sách tiền tệ Nhà nước… Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, chi nhánh nhỏ với tổng dư nợ phần lớn dư nợ tín dụng Qua ba năm từ 2008-2010, tổng dư nợ cho vay (đã quy đổi) thời điểm cuối năm sau tăng so với năm trước 1.124 tỷ VNĐ 31/12/2008, 1.451 tỷ VNĐ 31/12/2009 1.710 tỷ VNĐ 31/12/2010, hầu hết đạt vượt kế hoạch giao năm Tuy vậy, số liệu tổng dư nợ cho vay thời điểm cuối năm chi nhánh từ 2008 -2010 gồm lượng EUR dư nợ cho vay theo định NHNo&PTNT Việt Nam từ năm 2006 (tổng dư nợ cho vay ban đầu 1.546 ngàn EUR) không nằm kế hoạch dư nợ giao năm Tổng dư nợ tín dụng 31/12/2010, ngồi ra, cịn có 20.381.250 ngàn đồng dư nợ cho vay vốn tài trợ tổ chức JICA, không nằm kế hoạch dư nợ giao năm 2010 So sánh tổng nguồn vốn huy động dư nợ cho vay thời điểm cuối năm cho thấy bất ổn, thời điểm cuối năm 2009, dư nợ cho vay tăng tổng nguồn vốn huy động lại giảm (Biểu đồ 1) Biểu đồ 1: Tương quan huy động cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai (đơn vị: tỷ VNĐ) 15 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Trong tổng dư nợ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, dư nợ cho vay nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu liên tục tăng so với thời điểm cuối năm trước Tỷ trọng dư nợ cho vay nội tệ tổng dư nợ chung 31/12/2008 89,68%, 31/12/2009 91,87% 31/12/2010 92,5% Dư nợ cho vay ngoại tệ chi nhánh chủ yếu dư nợ cho vay USD, chiếm tỷ trọng đáng kể tổng dư nợ, cụ thể tỷ trọng thời điểm cuối năm 2008 8,19%, cuối năm 2009 8,13% cuối năm 2010 7% Về cấu tín dụng phân loại theo thời hạn cho vay, khoản cho vay ngắn hạn chiếm phần lớn có biến động tăng năm cho vay nội tệ cho vay USD Trong đó, cho vay trung dài hạn tăng mạnh thời điểm cuối năm 2008 Ở năm sau, thấy dư nợ cho vay trung dài hạn chủ yếu giảm, với cho vay nội tệ ngoại tệ, tăng lượng không đáng kể (Bảng 4, 5) Bảng 4: Cơ cấu dư nợ cho vay nội tệ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiâu Đến 31/12/2008 16 Đến 31/12/2009 Đến 31/12/2010 Số tiền Dư nợ cho vay nội tệ - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1.008 626 382 100% 62,10% 37,90% 1.333 935 398 100% 70,14% 29,86% 1.584 1.205 379 100% 76% 24% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Bảng 5: Cơ cấu dư nợ cho vay USD chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: ngàn USD Chỉ tiâu Dư nợ cho vay USD - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng 5,420 3,479 1,941 5,598 3,744 1,854 6,162 5,026 1,136 100% 64,19% 35,81% 100% 66,88% 33,12% 100% 81,5% 18,5% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Khi phân loại dư nợ tín dụng chi nhánh theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay doanh nghiệp quốc doanh luơn cú tỷ trọng lớn nhất, tiếp sau dư nợ cho vay hộ gia đình cá nhân, cuối dư nợ doanh nghiệp Nhà nước Tuy dư nợ doanh nghiệp Nhà nước chi nhánh chiếm tỷ trọng nhỏ tiâu thời điểm cuối năm giữ khoảng định từ 20 đến gần 40 tỷ VNĐ Điều cho thấy khụng riêng cụng tác huy động vốn mà cụng tác tín dụng, chi nhánh luơn cố gắng giữ mối quan hệ tốt với khách hàng quan, doanh nghiệp Nhà nước Trong đó, dư nợ doanh nghiệp quốc doanh thời điểm cuối năm sau luơn tăng so với cuối năm trước, mặt chi nhánh tăng cho vay thành phần kinh tế này, mặt khác lại nhiều khoản cho vay đến hạn mà chi nhánh khụng thu được, trở thành nợ hạn, nợ xấu (Bảng 6) Bảng 6: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi ngoại tệ) Đơn vị: tỷ VNĐ Chỉ tiâu Đến 31/12/2008 Số tiền Tỷ trọng 17 Đến 31/12/2009 Số tiền Tỷ trọng Đến 31/12/2010 Số tiền Tỷ trọng - Dư nợ DNNN - Dư nợ DN quốc doanh - Dư nợ hộ gia đình, cá nhân 37 910 177 3,29% 80,96% 15,75% 20 1.205 226 1,38% 83,05% 15,57% 37 1.432 239 2% 84% 14% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai) Dư nợ bình quân đầu người năm 2008 2009 mức trờn 13 tỷ VNĐ/người, đến cuối năm 2010, tiâu tăng mạnh, lờn đến số 16,7 tỷ VNĐ/người 2.1.3 Kế hoạch trích lập dự phịng xử lý rủi ro Trong việc trớch lập dự phòng xử lý rủi ro, chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai thể điểm yếu hoạt động kinh doanh Tổng số trích lập dự phịng rủi ro năm vượt kế hoạch giao Đối với năm 2008 2009, tiâu chi nhánh 17.427 triệu VNĐ 14.082 triệu VNĐ, tương ứng vượt kế hoạch giao 4,85% 24% Đáng buồn năm 2010, tiâu tăng mạnh, lờn tới số 107.128 triệu VNĐ, 836% kế hoạch giao Số tiền xử lý rủi ro năm 2010 (đã quy đổi) từ tăng cao đến mức 110.711 triệu VNĐ, so sánh với 6.700 triệu năm 2009 13.967 triệu năm 2008 Tổng số nợ thu hồi sau xử lý rủi ro năm 2010 giao kế hoạch thấp đáng kể so với năm 2009 khụng hoàn thành, đạt 96,36% kế hoạch, tương ứng với 4.818 triệu VNĐ Duy cú lượng nợ xấu (từ nhỉm đến nhỉm 5) đến thời điểm 31/12/2010 11.660 triệu VNĐ, cú giảm đáng kể so với năm 2009 với mức giảm 15.743 triệu VNĐ, tương ứng với tỷ lệ giảm 57,4% Tính đến 31/12/2010, nợ xấu chi nhánh cịn chiếm 0,68% tổng dư nợ 2.1.4 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối hoạt động khác ngõn hàng Với chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai, hoạt động diễn khụng nhiều lói luỹ kế đem lại cho chi nhánh mức nhỏ phạm vi giao, hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối cho thấy tăng trưởng liân tục ổn định (Bảng 7) Bảng 7: Tổng lãi luỹ kế từ hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai qua năm từ 2008-2010 (đã quy đổi) Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu 18 2008 Năm Năm 2009 Năm 2010 Tổng lói luỹ kế hoạt động TTQT&KDNH 1.838 2.504 4.608 - Lói kinh doanh ngoại tệ 1.361 848 2.025 - Phí tốn XNK 477 1.244 2.583 Tỷ lệ tăng trưởng 132% 27% 119% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) Năm 2010 vừa qua năm mà hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối chi nhánh đạt kết cao Ngoài việc tăng trưởng với tốc độ cao 119%, tổng lói luỹ kế từ hoạt động cũn chiếm đến 64% tổng thu dịch vụ toàn chi nhánh 2.1.5 Hoạt động dịch vụ phát hành thẻ Tổng thu dịch vụ chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai năm từ 2008 – 2010 liân tục tăng với tốc độ tăng cao ổn định, góp phần đáng kể tổng thu nhập chi nhánh Số liệu tổng thu dịch vụ cụ thể sau: Năm 2008: 2.285 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu ngồi tín dụng 2,79% tổng thu nhập Năm 2009: 3.750 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu tớn dụng 10,18% tổng thu nhập Năm 2010: 7.193 triệu VNĐ, đạt tỷ lệ thu ngồi tín dụng 8,41% tổng thu nhập, 120% kế hoạch giao Riêng phát hành thẻ dịch vụ thẻ, năm, chi nhánh liên tục trang bị thêm máy ATM máy chấp nhận thẻ (POS) lắp đặt vị trí thuận tiện phòng giao dịch hội sở chi nhánh để phát huy hiểu phục vụ khách hàng Đến cuối năm 2010, chi nhánh có tất 10 máy ATM 07 máy chấp nhận thẻ Số lượng thẻ tăng mạnh qua năm Đến ngày 31/12/2010, chi nhánh phát hành 21.106 thẻ ATM, tăng 6.333 thẻ so với năm 2009, đó: Thẻ ghi nợ nội địa: 20.971 thẻ, tăng 6.559 thẻ so với năm 2009 Thẻ ghi nợ quốc tế: 79 thẻ, tăng 37 thẻ so với năm 2009 Thẻ tín dụng quốc tế: 56 thẻ, tăng 37 thẻ so với năm 2009 Tổng số dư tài khoản thẻ thời điểm 31/12/2010 40.469 triệu VNĐ, tăng 16.143 triệu VNĐ so với năm 2009 với tốc độ tăng 66,36% Trong giai đoạn này, chi nhánh đẩy mạnh triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ như: SMS Banking, Internetbanking, Bill Payment, dịch vụ bỏn vé mỏy bay, phát hành thẻ cho học viân Học viện cảnh sát… Các hoạt động góp phần làm phong phơ thờm sản 19 phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng, đem lại kết tích cực nguồn vốn thu nhập chi nhánh 2.1.6 Kết tài Kết tài chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai giai đoạn vừa qua khụng khả quan Trong năm, cú năm 2008, chờnh lệch thu – chi cú tăng so với năm trước với tỷ lệ tăng 32%, dự đạt 98,4% kế hoạch giao Với năm 2009, tiâu giảm tới 35% so với năm 2008, đạt 62% kế hoạch Năm 2010 cú thể coi năm tồi tệ chờnh lệch thu – chi – 37.146 triệu đồng Nguyân nhõn số âm ngân hàng lượng lớn để trích lập dự phịng rủi ro năm tổng thu ngõn hàng lại tăng (Bảng 8) Bảng 8: Kết tài chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai qua năm từ 2008-2010 Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng thu 186.426 213.587 246.572 Tổng chi 169.952 202.877 289.894 Chờnh lệch thu - chi 16.474 (đã chi lương) 10.710 (đã chi lương) -37.146 (chưa lương) (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai) 2.2 Đánh giá hoạt động kinh doanh giai đoạn vừa qua 2.2.1 Những mặt làm Nhìn chung, từ năm 2008, hoạt động kinh doanh chi nhánh dần vào ổn định, nề nếp, kỷ cương Mặc dù phải chịu nhiều tác động tiêu cực lớn từ khủng hoảng năm 2008 ảnh hưởng từ sách tài tiền tệ Nhà nước, xét số tiêu kinh doanh chi nhánh hoàn thành kế hoạch mà NHNo&PTNT Việt Nam giao cho Tuy vậy, tiêu tài chính, năm 2010 vừa qua, chi nhánh khơng hồn thành kế hoạch giao Về công tác huy động vốn, Ban Giám đốc chi nhánh xác định nhiệm vụ trọng tâm hoạt động kinh doanh ngân hàng nay, đạo, thực giải pháp huy động vốn có tính tích cực sau đây: Kịp thời đưa biện pháp nhanh nhạy, linh hoạt điều hành lãi suất nhằm giữ vững ổn định nguồn tiền gửi dân cư điều kiện năm 2010 ngân hàng thương mại đua áp dụng hình thức khuyến mại, tăng lãi suất, lôi kéo khách hàng gửi tiền thời điểm cuối năm, vừa đảm bảo hiệu 20 kinh doanh mà đạt mức tăng trưởng hợp lý (6,6%) so với năm 2009 Tích cực trì quan hệ hợp tác với khách hàng cũ, đồng thời khai thác, tìm kiếm đặt quan hệ hợp tác với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, lãi suất rẻ Do vậy, thường xuyên trì nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn bình qn mức từ 300 đến 400 tỷ Trong năm 2010, nguồn tiền gửi có kỳ hạn ngàn tỷ đồng góp phần tăng trưởng tổgn nguồn vốn huy động 48% so với năm 2009 Triển khai đầy đủ, đa dạng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm theo hướng ổn định hiệu quả, thực kịp thời đợt huy động, phát hành chứng tiền gửi theo đạo NHNo&PTNT Việt Nam Mặc dù kết chưa cao góp phần quảng bá sản phẩm tiền gửi đến người dân khách hàng, nâng cao uy tín cuả ngân hàng Thực việc khốn chi tiêu huy động vốn đến phòng nghiệp vụ, phận đến cán bộ; hàng tháng có kiểm tra, tốn nhằm nâng cao tầm quan trọng công tác huy động vốn nhận thức người lao động Về cơng tác tín dụng, chi nhánh thực tốt số mặt sau đây: Chấp hành nghiêm chỉnh sách điều hành tiền tệ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước đạo Hội động quản trị, Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động tín dụng tất mặt: tỷ lệ tăng trưởng, cấu đầu tư tín dụng, lãi suất cho vay, trích lập dự phịng rủi ro tín dụng… Chi nhánh có lựa chọn hướng đầu tư tín dụng phù hợp, năm 2010 thực cho vay theo chủ trương NHNo&PTNT Việt Nam đầu tư cho “Nông nghiệp, nông thôn nông dân” thông qua cho vay nhập phân bón, xuất nơng sản”; tranh thủ nguồn vốn UTĐT vay dự án, đảm bảo chất lượng tín dụng đầu tư mới, khơng đầu tư vào lĩnh vực nhạy cảm có độ rủi ro cao cho vay kinh doanh chứng khoán, kinh doanh bất động sản… Chỉ đạo kiên việc phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng, kết phân tích phát khách hàng có tiềm ẩn rủi ro khách hàng làm ăn có hiệu quả, từ đổi cấu đầu tư tín dụng chi nhánh Triển khai, đạo kịp thời việc áp dụng lãi suất cho vay linh hoạt, thay đổi lãi suất phù hợp với thị trường,21 bảo lợi ích, tránh rủi ro lãi suất Tiến đảm hành soát, bổ sung tài sản đảm bảo khoản vay chưa cồ tài sản đảm bảo, hạn chế cho vay khơng có tài sản chấp… Năm 2010, ban hành đạo Giám đốc chi nhánh việc nâng cao chất lượng tín dụng, thành lập Tổ thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro tín dụng Tranh thủ đạo ủng hộ Hội đồng quản trị, Ban điều hành, phòng ban Trụ sở NHNo&PTNT Việt Nam để xưửlý cơbản, có hiệu việc trích lập dự phồng xử lý rủi ro tín dụng, giảm nợ xấu, tạo đà phát triển cho năm Về hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối, nhờ quan tâm đạo ban lãnh đạo chi nhánh, hoạt động có nhiều bước phát triển mới, đa dạng khách hàng, tìm kiếm, mở rộng quan hệ với khách hàng có nhiều tiềm sử dụng dịch vụ toán quốc tế mua bán ngoại tệ; đạo, kết hợp phòng ban, phận chi nhánh xây dựng đề án phát triển hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối Về hoạt động dịch vụ phát hành thẻ, chi nhánh biết tự xem xét đánh giá nhu cầu khả việc đề xuất với NHNo&PTNT Việt Nam giúp chi nhánh trang bị thêm máy ATM máy chấp nhận thẻ nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, đem lại hiệu nhiều cho chi nhánh Nhiều sản phẩm dịch vụ triển khai không làm phong phú thêm sản phẩm dịch vụ chi nhánh mà cịn đem lại kết tích cực nguồn vốn thu nhập 2.2.2 Những vấn đề tồn Giai đoạn 2008-2010 chứng kiến diễn biến khó lường bất thường kinh tế, gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Với năm 2010 vừa qua, hoạt động kinh doanh chi nhánh thể nhiều vấn đề cộm: Diễn biến bất thường thị trường vốn tháng cuối năm ảnh hưởng lớn đến nguồn vốn huy động chi nhánh, biểu mặt: lãi suất đầu vào cao, tính ổn định nguồn vốn chưa cao, tỷ lệ tiền gửi dân cư mức thấp, chiếm tỷ trọng 22,5% tổng nguồn vốn Chất lượng tín dụng chưa tốt, tỷ lệ nợ xấu đến thời điểm năm 2010 cao mức cho phép (trên 7%) tập trung số khách hàng có số dư nợ lớn sử dụng vốn vay khơng có hiệu quả, sai mục đích dẫn đến hoạt động kinh doanh thua lỗ, lực tài yếu khơng có khả trả nợ Việc thực trích lập quỹ dự phịng rủi ro với giá trị lớn làm giảm sức ép nợ xấu, nhiên việc thu hồi nợ xử lý rủi ro không đạt, không đáp 22 ứng yêu cầu mặt tài chính, dẫn đến âm quỹ thu nhập, làm ảnh hưởng đến đời sống cán nhân viên Hoạt động kinh doanh mạng lưới phòng giao dịch chưa đạt hiệu cao, nguồn vốn tăng trưởng chậm, không chưa vững Việc đưa vào áp dụng sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng, nghiệp vụ toán nước, tốn quốc tế, mua bán ngoại tế… có xu hướng tích cực, song cịn nhiều hạn chế chưa tương xứng với tiềm chi nhánh, ảnh hưởng đến sức cạnh tranh chi nhánh địa bàn Nguyên nhân tồn là: Nguyên nhân khách quan: Thời điểm cuối năm 2010, diễn biến kinh tế giới nước với tăng cao giá vàng, đô la Mỹ làm cho thị trường vốn, lãi suất thay đổi đột biến, tổ chức tài tổ chức tín dụng cạnh tranh liệt việc huy động vốn cho nguồn vốn huy động từ dân cư có nguy sụt giảm, lãi suất đầu vào bị đẩy lên cao, gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn chi nhánh Bên cạnh đó, cơng tác tín dụng kinh doanh ngoại hối bị ảnh hưởng không nhỏ ngoại tệ khan hiếm, lãi suất cho vay tỷ giá liên tục thay đổi cho chi phí sản xuất kinh doanh tăng cao, lợi nhuận giảm, doanh nghiệp dễ bị chậm trễ việc trả nợ đến hạn, ngân hàng không thu hút khách hàng tiềm có nhiều dịch vụ tốn xuất nhập Ngun nhân chủ quan: + Trình độ, chất lượng chuyên môn nghiệp vụ phận cán số nghiệp vụ yếu, cơng tác tín dụng; việc thẩm định, điều tra, xem xét trước, sau cho vay chưa chặt chẽ, chưa thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ tín dụng dẫn đến số khoản vay lớn phát sinh nợ xấu, ảnh hưởng đến kết kinh doanh + Việc xử lý vi phạm cán làm cơng tác tín dụng chưa kiên quyết, cụ thể, nể việc xác định trách nhiệm mức độ người vi phạm + Tính chủ động, tinh thần trách nhiệm cơng việc số phòng, đơn vị nghiệp vụ chưa cao, chưa tham mưu đầy đủ kịp thời để giúp lãnh đạo điều hành kinh doanh tốt + Việc bình xét, xếp loại tiền lương thực chưa triệt để, chưa xây dựng chế khốn tài phịng giao dịch, chưa tạo động lực việc phấn đấu hoàn thành tiêu giao 2.3 Phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2011 2.3.1 Mục tiêu kinh doanh năm 2011 23 Năm 2011 nhận định cịn nhiều khó khăn thách thức hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Do đó, mục tiêu lớn năm 2011 trước hết khắc phục hạn chế mặt tồn đọng năm 2010, tích cực mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh nhằm hoàn thành kế hoạch mà NHNo&PTNT Việt Nam giao cho chi nhánh, nâng cao đời sống cho cán nhân viên, thực đầy đủ nghĩa vụ với Nhà nước Với năm 2011 này, chi nhánh Hoàng Mai đặt mục tiâu tiâu tăng trưởng, cụ thể sau: Tổng nguồn vốn huy động đạt 2.136 tỷ VNĐ (đã quy đổi), tăng 24% so với năm 2010 Trong đó: Nguồn vốn nội tệ đạt 1.990 tỷ VNĐ, nguồn vốn ngoại tệ (đã quy đổi) đạt 7.500 ngàn USD Tổng dư nợ cho vay đạt 1.810 tỷ VNĐ (đã quy đổi), tăng 9% so với năm 2010 Trong đó: Dư nợ nội tệ dạt 1.616 tỷ VNĐ, dư nợ ngoại tệ đạt 7.900 ngàn USD Nợ xấu: 3% tổng dư nợ Trích lập quỹ dự phịng xử lý rủi ro theo quy định NHNo&PTNT Phấn đấu cú đủ quỹ thu nhập để chi lương tối đa theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ tài Nhà nước với ngành 2.3.2 Phương hướng thực Về huy động vốn: tiếp tục triển khai thực đề án kinh doanh địa bàn; tổng kết đánh giá mặt chưa huy động vốn năm 2010; xây dựng kế hoạch, giao tiêu nguồn vốn cho đơn vị cá nhân cán nhân viên nhằm huy động tất cán nhân viên vào cơng tác huy động vốn; bám sát tình hình lãi suất thị trường để có điều chỉnh kịp thời nhằm thu hút khác hàng, đảm bảo tính ổn định nguồn vốn; mở rộng, đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tăng cường tiếp thị, quảng bá để thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư, nguồn vốn tiền gửi 12 tháng; chủ động, nhanh nhạy tiếp nhận nguồn vốn từ dự án uỷ thác đầu tư nước dự án nước; củng cố mạng lưới phòng giao dịch Về cơng tác tín dụng: tiếp tục đạo việc phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng, phân loại khách hàng định kỳ để có biện pháp điều chỉnh kịp thời, cấu lại dư nợ tín dụng theo hướng tích cực; tiếp tục thực nghiêm túc văn cấp hoạt động Tổ thu nợ thu hồi nợ xấu nợ xử lý rủi ro; đạo cán tín dụng theo dõi, thực nghiêm túc việc định kỳ hạn trả nợ gốc, lãi quy định; tăng cường 24 công tác thẩm định, tái thẩm định với khoản cho vay Về dịch vụ, toán quốc tế kinh doanh ngoại hối: tiếp tục thực đề án khảo sát, đánh giá hiệu khách hàng để có sách cần thiết khách hàng tiềm toán xuất nhập mua bán ngoại tệ; khai thác, đảm bảo cung ứng kịp thời nguồn ngoại tệ phục vụ khách hàng nhằm tăng nguồn thu dịch vụ, phấn đấu tăng trưởng thu dịch vụ từ 40 – 45% so với năm trước; giao tiêu dịch vụ đơn vị trực thuộc 2.4 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hoàng Mai Bắt đầu hoạt động từ năm 2004 đến nay, nói với thời gian chi nhánh NHNo&PTNT Hồng Mai dần vào ổn định hoạt động kinh doanh Tuy vậy, trước hậu nặng nề suy thoái kinh tế giới diễn biến phức tạp nước, chi nhánh chưa cho thấy bền vững kết hoạt động kinh doanh Ngoài nỗ lực riêng chi nhánh, NHNo&PTNT Việt Nam cần có đạo đắn kịp thời Trước hết, NHNo&PTNT cần tạo điều kiện để chi nhánh mở rộng huy động vốn, giao cho chi nhánh hội tiếp cận với khách hàng có nguồn tiền gửi lớn đạo triển khai nhiều đợt phát hành giấy tờ có giá… Với cơng tác tín dụng nhiều vấn đề cộm nay, chi nhánh Hồng Mai cần rà sốt lại q trình thẩm định, xem xét khoản cho vay cán chi nhánh; kịp thời phát sai sót có xử lý nghiêm khắc cán sai phạm Bên cạnh đó, tìm yếu chun mơn thẩm định cán tín dụng để mau chóng có hình thức đào tạo nghiệp vụ thích hợp Để giúp chi nhánh Hoàng Mai tăng cường nâng cao chất lượng tín dụng, NHNo&PTNT cần xem xét có nên đưa chi nhánh lên thành chi nhánh loại hay không, nhằm tách riêng chuyên môn kế hoạch tín dụng phịng Kế hoạch – kinh doanh chi nhánh Từ đó, giúp cho hai công tác thực độc lập kết hợp nhuần nhuyễn tạo nên hiệu cao hoạt động tín dụng chi nhánh 25 KẾT LUẬN Qua báo cáo tổng hợp trên, ta hiểu cách tương đối tổng quát hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Là chi nhánh nhỏ chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT, hoạt động chi nhánh tương đối đầy đủ, từ hoạt động huy động vốn tín dụng hoạt động tốn quốc tế, kinh doanh ngoại hối, phát hành thẻ lượng tương đối phong phú sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng Xét số mặt định, chi nhánh đạt thành tựu đáng kể Tuy vậy, tiềm lực tài khả cịn hạn chế chun mơn nghiệp vụ mà giai đoạn ba năm qua từ 2008 -2010, chi nhánh gặp nhiều khó khăn Khó khăn nhiều gặp phải năm 2010 khiến cho chi nhánh có thu nhập âm Năm 2011 nhận định cịn nhiều khó khăn thử thách, tin rằng, với đạo Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam nỗ lực vượt qua khó khăn, khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ trình độ chun mơn cán nhân viên, chi nhánh hoàn thành tốt kế hoạch giao có kết kinh doanh cao 26 ... trọng 02.00% TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH 11 NHNo&PTNT HOÀNG MAI GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2008-2010 VÀ PHƯƠNG HƯỚNG, NHIỆM VỤ NĂM 2011 Tình hình kinh tế - xó hội trờn giới nước từ năm 2008... Giới thiệu tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai giai đoạn từ 2008-2010 phương hướng, nhiệm vụ năm 2011 Em xin chân thành... quát hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Mai Là chi nhánh nhỏ chi nhánh loại phụ thuộc NHNo&PTNT, hoạt động chi nhánh tương đối đầy đủ, từ hoạt động huy động vốn tín dụng hoạt động