Báo cáo sơ bộ tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Saccombank

bình thường

I- Giới thiệu khái quát về ngân hàng Sacombank – Chi nhánh 8 tháng 3

1.Quá trình hình thành Ngân hàng Sacombank chi nhánh 8-3

Mô hình ngân hàng dành cho phụ nữ Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 ra đời ngày 08/03/2005 tại TP.HCM từ ý tưởng của Bà Huỳnh Quế Hà - Phó chủ tịch HĐQT Sacombank, với mục đích phục vụ cho sự phát triển kinh tế - tài chính của chị em phụ nữ, nhất là các lãnh đạo nữ doanh nghiệp bằng những dịch vụ ngân hàng độc đáo và chuyên biệt Điểm nổi bật của Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 là tất cả cán bộ nhân viên đều là nữ, kể cả bảo vệ, lái xe và đặc biệt khách hàng đến giao dịch tại đây hầu hết là nữ giới và họ là những người đứng tên trên tài khoản Nếu mục tiêu ban đầu của Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 là nhằm tạo ra một nét mới về dịch vụ ngân hàng và không đặt nặng mục đích kinh doanh, thì sau hai năm hoạt động, Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 TP.HCM đã phát triển không ngừng về mọi mặt Bên cạnh việc thực hiện tốt nhất sứ mệnh chăm sóc đặc biệt cho gần 5.000 khách hàng nữ

Ngày 8/3/2007 ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chính thức khai trương và đưa vào hoạt động ngân hàng dành riêng cho phụ nữ - Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 lần đầu tiên tại số 248 B Phố Huế, Hai Bà Trưng, Hà Nội.Sacombank là đơn vị đầu tiên tại Việt Nam triển khai mô hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ Trong xu thế hướng đến sự độc đáo và chuyên biệt của toàn xã hội,

có thể nói mô hình Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 của Sacombank đã đáp ứng được nhu cầu của người phụ nữ hiện đại về những sản phẩm tài chính giàu tính năng ưu đãi Trong tương lai

mô hình Sacombank chi nhánh 8 tháng 3 này sẽ còn được nhân rộng đến các tỉnh thành khác như một món quà mà Sacombank dành tặng riêng cho phái đẹp Việt Nam

-Ngày 08/6/2010: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín

(Sacombank) khai trương trụ sở mới Chi nhánh 8 Tháng 3 Hà Nội tại địa chỉ số 193 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Tp Hà Nội Đây

là trụ sở mới của Chi nhánh 8 Tháng 3 trên cơ sở di dời từ địa điểm

cũ 284B Phố Huế, phường Phố Huế, Tp Hà Nội

1.2 Chức năng, vai trò của chi nhánh 8 tháng 3

- Mô hình này nằm trong chiến lược tạo dựng sự khác biệt, từng bước chuyên biệt hóa đối tượng khách hàng để nâng cao năng lực cạnh tranh cho Sacombank.Với vai trò cao cả nhằm tôn vinh và góp phần cho sự phát triển của phụ nữ Việt Nam thông qua một kênh tài chính chuyên biệt dành cho nữ giới, vì sự phát triển của phụ nữ Đặc trưng của Chi nhánh còn là toàn bộ đội ngũ Cán bộ nhân viên đều là nữ, hệ khách hàng cũng 100% là nữ và những sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành riêng cho phụ nữ chỉ có tại Chi nhánh 8 Tháng 3

- Bên cạnh đó, Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3 còn có sự hợp tác chặt chẽ với các hội đoàn, tổ chức như Hội Liên hiệp phụ nữ TP.HCM, Báo Phụ nữ, Hội Doanh nghiệp nữ TP.HCM, Câu lạc bộ

Nữ doanh nhân Sài Gòn - Hà Nội… nhằm có cơ hội tiếp xúc và thấu hiểu những nhu cầu tài chính của nữ giới, từ đó, điều chỉnh, triển khai các sản phẩm cũng như hoạt động chăm sóc khách hàng phù hợp nhất Trong đó, có thể kể đến một số hoạt động như các chương trình tư vấn trang điểm, chăm sóc da, tóc, móng thông qua liên kết với các nhãn hiệu mỹ phẩm uy tín như Clarins, Laneign, tổ chức các buổi tọa đàm "Vai trò người phụ nữ trong kế hoạch chi tiêu gia đình", "Nữ công nhân, từ yêu đến cưới"… Đặc biệt, cuộc thi "Trổ tài nội trợ cùng Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3" được

tổ chức định kỳ hàng năm tại cả 2 thành phố Sài Gòn và Hà Nội đã tạo ra một sân chơi thú vị và bổ ích cho các chị em phụ nữ Ngoài

ra, Chi nhánh 8 Tháng 3 còn tích cực tham gia một số hoạt động xã

hội như Ủng hộ Quỹ Mái ấm tình thương của Hội liên hiệp phụ nữ TP.HCM (tổng số tiền ủng hộ đến nay là 250.000.000 đồng) nhằm

hỗ trợ phụ nữ nghèo trên địa bàn TP.HCM; ủng hộ Quỹ từ thiện của Hiệp hội nữ doanh nhân Hà Nội; tặng quà tết cho nữ công nhân xa quê, tham gia Lễ hội bánh tét, Gương sáng phụ nữ dân tộc…

1.2 Các sản phẩm dịch vụ đặc thù

Ngoài những dịch vụ tài chính của Sacombank như: các loại hình tiền gửi, thanh toán quốc tế, các loại hình cho vay và những sản phẩm dịch vụ khác, Sacombank – Chi nhánh 8 Tháng 3 còn có những sản phẩm đặc thù riêng biệt chỉ dành riêng cho đối tượng khách hàng nữ như:

- Sản phẩm cho vay hỗ trợ Phụ nữ khởi nghiệp: là sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu

cầu vốn khởi nghiệp cho khách h àng cá nhân/ doanh nghiệp nữ với thủ tục đơngiản và nhanh chóng Với đặc tính Mức vay tối đa 2

tỷ đồng,Thời gian vay tối đa 36 tháng (bổ sung vốn kinh doanh), tối đa 60 tháng (đầu tư tài sản, máy móc thiết bị) ,phương thức trả linh hoạt trả góp, hạn mức

-Tiền gửi tiết kiệm Hoa Hồng là sản phẩm tiền gửi đặc thù dành cho nhóm khách hàng cá nhân nữ tham gia gửi tiết kiệm với kì hạn

từ 1 tháng trở lên, khách hàng có thể tham gia gửi tiết kiệm bằng VND, USD hay vàng và một khách hàng có thể tham gia gửi với nhiều nhóm khác nhau Các thành viên trong nhóm có thể tham gia với số tiền khác nhau nhưng phải gửi cùng loại tiền và gửi cùng nhóm kỳ hạn từ 01 (một) đến 12 tháng hay trên 12 tháng Điểm nổi bật khi khách hàng tham gia sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Hoa hồng

là ngoài việc được hưởng mức lãi suất hiện hành trên số tiền gửi của mình, mỗi cá nhân trong nhóm còn được tặng lãi suất thưởng hấp dẫn tương ứng với tổng số tiền và tổng số người trong nhóm Chính vì vậy, tiền gửi của nhóm càng nhiều thì lãi suất thưởng của mỗi cá nhân trong nhóm càng cao

- Tài khoản Âu Cơ là loại hình tài khoản thanh toán chỉ dành riêng cho khách hàng là phụ nữ Chỉ cần duy trì một mức số dư tiền gửi bình quân trong tháng trên 10.000.000 VND, khách hàng sẽ được hưởng thêm một mức lãi suất bổ sung bên cạnh lãi suất tiền gửi thanh toán thông thường Ngoài ra Duy trì liên tục 03 tháng mức số

dư tiền gửi bình quân của từng tháng trên 10.000.000 VND khách hàng sẽ nhận được những phiếu mua hàng siêu thị miễn phí

- Thẻ tín dụng quốc tế Ladies Là thẻ tín dụng quốc tế dành riêng cho phụ nữ lần đầu tiên xuất hiện tại Việt Nam, thẻ tín dụng Ladies First giúp khách hàng mua sắm ngay tức thì và chi trả tại mọi thời điểm, đặc biệt là không cần tài sản đảm bảo Thanh toán dư nợ dễ dàng, không cần đến Ngân hàng với dịch vụ mPlus (giao dịch ngân hàng trên điện thoại di động) và dịch vụ internet banking

- Ví tiền đa năng: Đây sản phẩm cho vay thấu chi với mục đích đáp

ứng, hỗ trợ linh hoạt cho khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh hoặc thực hiện phương án phục vụ đời sống

1.3 Mục tiêu phát triển:

- Với mô hình ngân hàng dành riêng cho phái đẹp của Sacombank cho thấy một định hướng lâu dài và mối quan tâm sâu sắc của những nhà quản trị Sacombank đối với các chị em phụ nữ Không chỉ quan tâm đến việc hỗ trợ các chị em về các nhu cầu tài chính, Sacombank đã cùng Hội liên hiệp phụ nữ Thành phố tổ chức sân chơi bổ ích dành cho phụ nữ như cuộc thi "Trổ tài nội trợ cùng Sacombank" được tổ chức vào ngày 8/3 hàng năm và tích cực tham gia các chương trình hỗ trợ các hoàn cảnh khó khăn trên địa bàn

Mô hình Ngân hàng dành cho Phụ nữ của Sacombank ngày càng phát triển, đem lại nhiều tiện ích cũng như hỗ trợ tốt về tài chính cho chị em phụ nữ đúng như mục tiêu " Vì sự tiến bộ của phụ nữ" -Với mục đích phát huy tối đa vai trò và hoạt động của mô hình ngân hàng dành cho phụ nữ, sẽ tiếp tục nhân rộng mô hình này tại các địa bàn kinh tế trọng điểm trên cả nước; triển khai và hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ đặc thù như Tiết kiệm mẹ và con, ví tiền thông minh, liên kết phụ nữ, thiết lập mô hình "Sàn giao dịch

đẳng cấp dành riêng cho phụ nữ" bằng việc cung cấp các dịch vụ

giải trí đi kèm với các giao dịch truyền thống về tài chính Bên

cạnh đó, không ngừng tham gia các hoạt động xã hội để hỗ trợ chị

em phụ nữ Việt Nam trong hành trình khởi nghiệp cũng như cơ hội

thể hiện khả năng, giao lưu, học hỏi lẫn nhau kinh nghiệm trong

cuộc sống và công việc

1.4 Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài gòn thương tín Chi

nhánh 8-3 Hà Nội

Hình 1.4 Sơ đồ tổ chức chi nhánh 8-3 Ngân hàng Sacombank Hà Nội

( Nguồn : Phòng Hành chính – Kế toán )

a.Chức năng, nhiệm vụ của các phong ban

Ban giám đốc bao gồm 1 giám đốc:

Ban giám đốc

Phòng Doanh nghiệp

Phòng giao dịch- ngân quỹ

Phòng hành chính –kế toán

Bộ phận

tín dụng

cá nhân

Bộ phận tín dụng doanh nghiệp

Bộ phận thẩm đinh và thanh toán quốc tế

Bộ phận tiếp tân-

tư vấn

Bộ phận giao dịch-ngân quỹ

Tổ bảo vệ

Bộ phận

xử lý nợ

-Đây là trung tâm quản lý mọi hoạt động của chi nhánh Hướng dẫn, chỉ thị hoạt động đúng chức năng, vai trò, nhiệm vụ, phạm vi hoạt động mà cấp trên giao

-Quyết định những vấn đề liên quan đến tổ chức, bãi nhiệm, khen thưởng, kỷ luật,…cán bộ công nhân viên của đơn vị

-Đại diện cho chi nhánh 8-3 ký kết các hợp đồng với khách hàng

- Nơi xét duyệt, thiết lập các chính sách và đề ra chiến lược hoạt động phát triển kinh doanh, đồng thời chịu trách nhiệm cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh

- Xử lý, kiến nghị với các cấp có thẩm quyền xử lý các tổ chức hoặc cá nhân vi phạm chế độ tiền tệ, thanh toán, tín dụng của chi nhánh

Phòng doanh nghiệp gồm có các bộ phận như trên sơ đồ có nhiệm vụ:

Tiếp thị doanh nghiệp: Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng

theo các sản phẩm cụ thể, tiếp thị và quản lý khách hàng, chăm sóc

khách hàng doanh nghiệp.Thẩm định doanh nghiệp: thẩm định các

hồ sơ tín dụng

Tiếp thị cá nhân: Quản lý thực hiện các chỉ tiêu bán hàng

theo các sản phẩm cụ thể, tiếp thị và quản lý khách hàng, chăm sóc

khách hàng cá nhân.Thẩm định cá nhân: thẩm định các hồ sơ cấp

tín dụng theo quy trình thẩm định

Tiếp thị mở rộng thị trường và giới thiệu sản phẩm của chi nhánh

Tiếp nhận các hồ sơ liên quan đến thanh toán quốc tế, các giao dịch chuyển tiền quốc tế, thực hiện các nghiệp vụ giao dịch tiền gửi, tiền vay, mua bán vàng và ngoại tệ, chuyển tiền…

Phòng hành chính kế toán:

- Tuyển dụng nhân viên

- Theo dõi toàn bộ công nhân viên

- Theo dõi, chấm công lên bảng lương

- Soạn thảo các thông báo quy định

- Kiểm tra, lập phiếu thu, phiếu chi đối với hồ sơ cho vay

Phòng giao dịch- ngân quỹ:

-Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế toán

-Cân đối thanh khoản, điều chuyển vốn

-Kinh doanh vàng bạc, đá quý và thu đổi ngoại tệ

-Bảo quản tiền vàng, các loại ấn chỉ quan trọng và toàn bộ hồ sơ thế chấp, cầm

cố ( bản chính ) của khách hàng vay

- Đào tạo, huấn luyện các giao dịch viên trong nghiệp vụ ngân quỹ và phục vụ khách hàng

Tổ bảo vệ:

Xây dựng phương án và thực hiện nghiêm ngặt công tác bảo vệ an toàn cơ quan

và khách hàng đến giao dịch

Công tác tổ chức nhân sự

Phòng

ban

Số Lượng

Trình độ Phổ thông Sơ cấp Trung cấp Cao đẳng Đại học

Và trên đại Học

Phòng doanh

Hành chính –

Giao dịch-

( Nguồn : Phòng hành chính )

Về mặt tổ chức thì có thể nói Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín là một trong những Ngân hàng được đánh giá rất cao so với các Ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam Là một chi nhánh đặc thù trực thuộc Sacombank, chi nhánh 8-3 cũng đang hoạt động không nằm ngoài cơ chế đó Chi nhánh đã có bộ máy

tổ chức khá hợp lý từ cấp Giám Đốc – là người chịu trách nhiệm chỉ đạo trên hết đến các phòng ban – là những trưởng phòng chịu trách nhiệm đối với các nhân viên tại phòng mình Bên cạnh đó đội ngũ cán bộ công nhân viên của

ngân hàng cũng đều có trình độ chuyên môn và khả năng xử lý nghiệp vụ cao

do họ đã được tuyển chọn, sàn lọc khá gắt gao và một thời gian đào tạo, hướng dẫn tận tình từ phía ngân hàng Hầu hết lực lượng nhân sự tại ngân hàng khá trẻ từ cấp lãnh đạo đến các nhân viên Do vậy mà họ rất năng động, nhiệt tình

và nhạy bén trong công việc Nhờ vậy mà họ rất tự tin và có tinh thần trách nhiệm trong công viêc Điểm nổi bật nữa là tinh thần đoàn kết của tập thể nhân viên Sacombank Tất cả nhân viên của chi nhánh đều là phụ nữ, có tinh thần trách nhiệm cao, khéo léo và nhiệt tình, tạo thành một khối đoàn kết Họ luôn lấy phương châm đó để làm việc và cùng nhau phát triển Đó chính là chất keo dính gắn kết các thành viên từ ban lãnh đạo cho đến các nhân viên cấp dưới thành một khối thống nhất trong đại gia đình Sacombank Tinh thần làm việc hăng say trong tình đồng nghiệp chan hòa với những nụ cười luôn nở trên môi tiếp đón khách hàng Đó chính là ưu điểm làm cho khách hàng hài lòng khi đến với Sacombank chi nhánh 8-3 Nhiều khách hàng đến và gắn bó với ngân hàng

là do họ hài lòng với phong cách phục vụ dễ chịu, thân thiện và ấm áp như gia đình, luôn có bàn tay phụ nữ chăm sóc tại nơi đây chứ không do hoạt động marketing của ngân hàng Tuy ngân hàng đã làm được khá nhiều thứ và có nhiều lợi thế nhưng chi nhánh cũng cần hoàn thiện hơn nữa về cơ sở hạ tầng, về công nghệ để phục vụ tích cực cho các hoạt động của ngân hàng ngày càng hiệu quả hơn

II- Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Saccombank chi nhánh 8-3:

2.1 Hoạt động huy động vốn

Nhận thức rõ công tác huy động vốn trong tình hình hiện nay đối với các ngân hàng thương mại là rất quan trọng và có ý nghĩa sống còn nên Chi nhánh

đã tập trung mọi nguồn lực cho hoạt động này Tuy nhiên, do tình hình kinh tế bất ổn, Là chi nhánh đặc thù, riêng biệt chỉ dành riêng cho phụ nữ, ở địa bàn Hà Nội phụ nữ luôn chiếm số đông trong sử dụng các dịch vụ ngân hàng, tuy nhiên với đối tượng doanh nghiệp thì phụ nữ ít đóng vai trò vì vậy nguồn huy động từ doanh nghiệp còn hạn chế, không những thế thời gian qua người dân có tâm lý tích trữ vàng và mua bất động sản thay cho việc gửi tiền vào ngân hàng, bên cạnh đó sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại trên địa bàn ngày càng gay gắt nhất là các chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần mới thành lập với nhiều loại sản phẩm tiền gửi và lãi suất hấp dẫn nên hoạt động huy động vốn của Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn.Sacombank-chi nhánh 8/3 đã thực hiện

khá tốt trong thời gian qua, mặc dù không phải là chi nhánh dẫn đầu doanh số

về hoạt động này nhưng nó cũng là một trong những hoạt động mang lại hiệu quả cho chi nhánh Nguồn huy động vốn chính của chi nhánh là từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, kế đến là tiền gửi thanh toán và tiền ký quỹ mở L/C Ngân hàng đang nỗ lực không ngừng trong việc quảng bá, tiếp thị cho hoạt động huy động vốn này Ngân hàng cũng đưa ra nhiều chính sách mới khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngoài những sản phẩm đặc thù chỉ dành riêng cho phụ nữ

Cơ cấu huy động vốn giai đoạn 2010-2012

Số tiền (tỷ đồng)

Tăng Trưởng (%)

Số tiền (tỷ đồng)

Tăng Trưởng (%) 1.Vốn

huy

động

1145.18 1123.31 1387 -21.87 -2% 263.69 23%

TG

có

kỳ hạn

TG

không kỳ

hạn

216.96 277.67 455.1 60.71 28% 177.43 64%

Tiền gửi

Tiết kiệm

744.36 675.46 617.48 -68.9 -9% -57.98 -9.2%

TK có kỳ

han

738.01 667.97 613.77 -70.04 -10% -54.2 -8.11%

TK ko kỳ

Tiền gửi

Tổ chức

Tín dụng

khác

( Nguồn Phòng hành chính-kế toán)

Trong cơ cấu vốn huy động của Sacombank-Chi nhánh 8 tháng

3 thì tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng cao Đây là nguồn vốn dân

cư chưa sử dụng hết đem gửi vào ngân hàng để lấy lãi và nó thường được gửi vào ngân hàng dưới hình thức tiền tiết kiệm, đặc biệt là những sản phẩm dành riêng cho phụ nữ, phụ nữ thường có nhu cầu tiết kiệm cao hơn nam giới Theo nguyên tắc gửi tiền với thời hạn dài hơn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn, nhưng do nền kinh tế có nhiều biến động bất thường và chịu nhiều sự điều tiết từ chính sách kinh tế của Nhà nước nên Ngân hàng huy động mức lãi suất cao với kỳ hạn ngắn Mà mục đích của người gửi tiền chủ yếu là để hưởng lãi cho nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn luôn thu hút được nhiều dân chúng hơn cả Tổng số tiền gửi của dân cư tại chi nhánh trong ba năm vừa qua luôn chiếm trên 50% tổng nguồn vốn huy động

Ngược lại, tiền gửi của các doanh nghiệp chủ yếu nhằm mục đích thanh toán và sử dụng các dịch vụ ngân hàng do đó trong tổng số tiền gửi thanh toán thì tiền gửi không kỳ hạn thường chiếm tỷ trọng khoảng 70% đến 80% Do nền kinh tế 2011 gặp nhiều khó khăn từ biến động của nền kinh tế thế giới, khủng hoảng nợ công… nên huy động vốn của ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn.Tiền gửi tiết kiệm giảm 2011 so với 2012 do nhu cầu của khách hàng chuyển sang trữ vàng và ngoại tệ USD Năm 2012 mặc dù tình hình nền kinh tế vẫn