Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay các Tổng Công Ty Nhà nước tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam.doc

Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay các Tổng Công Ty Nhà nước tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thương Việt Nam

Mục lục Lời nói đầu Chơng I Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại nhu cầu vay vốn Tổng Công Ty Nhà nớc Việt Nam I Hoạt động cho vay NHTM Khái niệm đặc trng hoạt động cho vay NHTM Nội dung chđ u quy tr×nh cho vay cđa NHTM 2.1 Tìm kiếm thẩm định 2.2 Giải ngân, quản lý vay thu nợ 12 2.3 Thanh lý hợp đồng tín dụng lu giữ hồ sơ khách hàng Mở rộng hoạt động cho vay NHTM 13 13 II - Tổng Công ty nhu cầu vay vốn Tổng Công ty Nhà nớc Việt Nam 14 Khái niệm, hoàn cảnh đời Tổng Công ty Nhà nớc nớc ta 14 Địa vị pháp lý tổ chức Tổng Công ty Nhà nớc 15 Tình hình hoạt động TCTNN từ thành lập 19 Vốn nhu cầu vốn Tổng Công ty Nhà nớc 20 III Hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc NHTM 23 Các đặc điểm khách hàng Tổng Công ty Nhà nớc 23 Xu hớng tác động mối quan hệ ngân hàng với TCTNN đến kinh tế quốc dân 24 Vai trò hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc ngân hàng 25 Các nhân tố ảnh hởng đến quan hệ vay vốn Tổng Công ty NHTM 26 Chơng II Thực trạng hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam 35 I Khái quát Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam 35 Sự đời phát triển Sở giao dịch 35 1.1.Sự đời Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam 35 1.2.Về cấu tổ chức, điều hành hoạt động SGD 36 1.3.Các đặc điểm kinh tế - xà hội ảnh hởng tới hoạt động Sở giao dịch nói chung, hoạt động cho vay nói riêng 38 Kết hoạt động kinh doanh Sở giao dịch I NHCTVN năm qua 39 2.1 Huy động vốn 39 2.2.Tình hình sử dụng vốn 42 II Thực trạng hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I 46 Phân cấp quản lý tín dụng 46 Chính sách khách hàng Sở giao dịch 47 Kết hoạt động cho vay TCTNN Sở giao dịch thời gian qua 48 3.1 Kết thu đợc 48 3.2 Các biện pháp Sở giao dịch đà áp dụng nhằm mở rộng hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc52 Những vấn đề tồn nguyên nhân 54 Chơng III Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt nam 64 I Định hớng hoạt động Sở giao dịch thời gian tới với vấn đề mở rộng cho vay Tổng Công ty Nhà nớc 64 Định hớng, mục tiêu Sở giao dịch thời gian tới 64 Vấn đề mở rộng cho vay Tổng Công ty Nhà nớc 65 II Giải pháp mở rộng cho vay Tổng công ty Nhà nớc Thực chiến lợc khách hàng hớng vào Tổng công ty 68 68 Chủ động tiếp cận phơng án, dự án Tổng Công ty vay 75 Đảm bảo nguồn huy động đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn TCT 76 Giải hài hoà mối quan hệ Sở giao dịch với quan, tổ chức 77 Giải pháp hoạt động nghiệp vụ 81 Giải pháp công tác tổ chức đào tạo cán tín dụng 84 Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng 86 Giải pháp phát triển sản phẩm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát nội III Những kiến nghị 88 89 89 Đối với Ngân hàng Công thơng Việt Nam 89 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 90 Kiến nghị với Tổng Công ty Nhµ níc 91 VỊ phÝa ChÝnh phđ 92 KÕt luận 94 Tài liệu tham khảo 96 Bảng từ viết tắt 98 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Lời nói đầu I Tính cấp thiết đề tài Mở rộng cho vay, tăng d nợ lành mạnh nâng cao thu nhập ngân hàng mục tiêu dài hạn ngân hàng thơng mại (NHTM) Để thực điều đó, ngân hàng đà sử dụng nhiều biện pháp, nhằm vào nhiều nhóm khách hàng Sự đời phát triển Tổng Công ty Nhà nớc theo Quyết định 90/TTg 91/TTg ngày 07/4/1994 nớc ta đà đợc NHTM tập trung khai thác nhằm vào mục tiêu Là doanh nghiệp Nhà nớc quy mô lớn, hoạt động theo mô hình mới, Tổng Công ty Nhà nớc có lợi với t cách khách hàng ngân hàng Mở rộng cho vay Tổng Công ty Nhà nớc ý nghĩa với việc kinh doanh ngân hàng, giúp Tổng Công ty mau chóng ổn định, phát triển sản xuất - kinh doanh, góp phần thực chiến lợc phát triển kinh tế chung Tuy vậy, điều hoàn toàn không đơn giản, ngân hàng phải kết hợp mở rộng với nâng cao hiệu cho vay điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Hơn nữa, Tổng Công ty Nhà nớc đợc thành lập hớng tới mô hình tập đoàn kinh tế nớc ta điều kiện riêng có đặc điểm riêng, để mở rộng cho vay Tổng Công ty cần phải có giải pháp phù hợp Qua thời gian thực tập Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam, thực kết hợp lý thuyết với thực tiễn, em chọn đề tài Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay Tổng Công Ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam làm đề tài Khoá luận Tốt nghiệp Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 ii Mục đích nghiên cứu khóa luận Khoá luận từ nội dung mang tính lý luận hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc NHTM, tới vấn đề thực tiễn hoạt động Sở giao dịch I từ đa giải pháp, kiến nghị cụ thể nhằm mở rộng hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam iii Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Tập trung vào vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay ngân hàng Tổng Công ty Nhà nớc, vấn đề việc thực chế sách hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam, thời gian từ năm 1999 đến 2001 tháng đầu năm 2002 iv Phơng pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sự, phơng pháp hệ thống, so sánh - thống kê, phân tích kinh tế để nghiên cứu vấn đề đà nêu v Kết cấu khóa luận Ngoài phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm ba chơng: Chơng I: Tổng quan hoạt động cho vay Ngân hàng thơng mại nhu cầu vay vốn Tổng Công ty Nhà nớc Việt Nam Chơng II: Thực trạng hoạt động cho vay Tổng Công Ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chơng III: Giải pháp nhằm mở rộng cho vay Tổng Công Ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Chơng I Hoạt động cho vay Ngân hàng thơng mại với Tổng Công Ty nhà n ớc I - Hoạt động cho vay Ngân hàng thơng mại Khái niệm đặc trng hoạt động cho vay NHTM: 1 Khái niệm: Theo nghĩa thông thêng, cho vay lµ viƯc chun giao mét sè tiỊn hay tài sản định cho ngời khác sử dụng với điều kiện có hoàn trả lại Khái niệm phổ biến đợc dùng rộng rÃi đời sống thờng ngày, từ tiền hay tài sản có giá trị lớn tiền lớn hay đồ vật có giá trị nhỏ Với khái niệm này, hoạt ®éng cho vay hay quan hƯ vay mỵn nãi chung có đặc điểm là: - Thứ nhất, quan hƯ Êy, chØ cã sù chun giao qun sư dụng (tiền, tài sản) mà chuyển giao quyền sở hữu tài sản hay số tiền - Thứ hai, ngời cho vay đợc hoàn trả lại sau thời gian định theo thoả thuận hai bên: ngời cho vay ngời vay Ngời cho vay có nhận đợc khoản lÃi hay không phụ thuộc vào thoả thuận này, đời sống thờng ngày ngời cho vay lấy lÃi Còn NHTM tổ chức tín dụng nói chung cho vay nội dung nghiệp vụ Đó việc NHTM giao cho khách hàng khoản tiền định thời gian định với điều kiện họ phải hoàn trả lại với khoản tiền vợt trội đóng vai trò tiền lÃi Với khoản vay mợn thông thờng, ngời cho vay không đòi hỏi khoản lÃi nào, điều có Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 thể xuất phát từ mối quan hệ cá nhân, ngời cho vay ngời kinh doanh tiền Song NHTM, bao giê hä cịng ph¶i thu l·i, Ýt nhÊt phải đủ để trả lÃi cho ngời gửi tiền vào ngân hàng, họ ngời kinh doanh mục tiêu lợi nhuận Việt Nam, theo Quy chế cho vay ban hành kèm Quyết định 324/1998/ QĐ - NHNN1, Cho vay hình thøc cung cÊp tÝn dơng, theo ®ã tỉ chøc tÝn dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lẫn lÃi Với t cách ngời cho vay, ngân hàng đáp ứng vốn cho đơn vị, tổ chức, cá nhân có nhu cầu cần đợc bổ sung vốn hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng Với vai trò này, hoạt động cho vay NHTM đà thực chức phân phối lại vốn tiền tệ để đáp ứng nhu cầu tái sản xuất xà hội Quá trình tái sản xuất xà hội thờng xuyên xuất hiện tợng tạm thời thừa vốn tổ chức cá nhân này, tổ chức cá nhân khác lại thiếu vốn có nhu cầu vốn Hiện tợng thừa thiếu vốn phát sinh có chênh lệch thời gian, số lợng khoản thu nhập chi tiêu tất tổ chức cá nhân trình tái sản xuất đòi hỏi phải đợc tiến hành liên tục Tín dụng thơng mại đà không giải đợc vấn đề này, có ngân hàng tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ có khả giải mâu thuẫn thông qua hoạt động cho vay Ta cần phân biệt cho vay cấp tín dụng: ngân hàng cấp cho khách hàng khoản tín dụng nghiệp vụ cho vay, cho thuê tài chính, bảo lÃnh ngân hàng, tÝn dơng chøng tõ Cho vay chØ lµ mét hình thức cấp tín dụng, song lại hình thức chủ yếu quan trọng NHTM 1.2 Đặc trng: Hoạt động cho vay NHTM có đặc trng sau: Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 - NHTM chun giao qun sư dơng cho ngêi ®i vay mét khoản tiền định - Ngời vay đợc sử dụng tạm thời, thời gian định, sau hết thời hạn sử dụng theo thoả thuận, ngời vay phải hoàn trả cho NHTM - Giá trị đợc hoàn trả thông thờng lớn giá trị lúc cho vay hay nói cách khác ngời vay phải trả thêm phần lợi tức gọi tiền lÃi Tóm lại, hoạt động cho vay NHTM mang đặc trng cụ thể là: Tính thời hạn, tính hoàn trả lòng tin ngời vay sử dụng vốn có hiệu hoàn trả thời hạn c¶ vèn lÉn l·i Néi dung chđ u quy trình cho vay NHTM: 2.1 Tìm kiếm thẩm định: Các ngân hàng có đợc yêu cầu vay vốn khách hàng đa tới ngân hàng chủ động tìm đến với khách hàng có nhu cầu vay vốn để đề nghị phục vụ Khi đà có yêu cầu xin vay vốn, điều cán tín dụng (CBTD) phải làm hớng dẫn khách hàng thủ tục điều kiện đợc xin vay vốn Nếu khách hàng đà trí với điều kiện thủ tục CBTD hớng dẫn họ lập hồ sơ vay vốn để ngân hàng thức nghiên cứu, thẩm định Mục đích thẩm định tín dụng xác định khả ý muốn ngời vay việc hoàn trả tiền vay phù hợp với điều khoản hợp đồng tín dụng, nói cách khác ớc lợng rủi ro không hoàn trả Từ đa định cho vay hay không, cho vay cho vay bao nhiêu? Với kỳ hạn, lÃi suất phơng thức cho vay nào? Khi tiến hành thẩm định, ngân hàng phải trả lời cho hai loại câu hỏi lớn phải thẩm định (thẩm định yếu tố nào) nguồn thông tin lấy từ đâu Chúng ta vào xem xét cách trả lời với loại câu hỏi Trả lời câu hỏi thẩm định ? Các ngân hàng lại thờng chia thành thẩm định yếu tố thân khách hàng thẩm định phơng án, dự án xin vay vốn a/ Các yếu tố thân khách hàng: Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Năng lực vay nợ: Các ngân hàng quan tâm trớc tiên đến lực pháp lý lực hành vi dân khách hàng Là khách hàng, cá nhân họ phải công dân ®Õn ti trëng thµnh (theo lt ViƯt Nam lµ 18 tuổi trở lên), không họ phải đợc cha mẹ hay ngời giám hộ bảo lÃnh ký vào đơn xin vay tiền Đối với tổ chức kinh tế (TCKT), ngân hàng xét xem có đủ t cách pháp nhân không, giấy tờ xác minh t cách ấy, tính độc lập tự chịu trách nhiệm việc đa định TCKT ®ã nh thÕ nµo? Ai lµ ngêi cã thÈm qun đại diện cho công ty quan hệ vay mợn? Đây yếu tố mà bắt buộc ngân hàng phải xem xét Uy tín khách hàng: Uy tín không quan hệ khách hàng với ngân hàng, mà quan hệ tín dụng nh kinh tế với ngân hàng đối tác khác Lịch sử mối quan hệ khách hàng có việc thực hợp đồng tín dụng thờng có giá trị đánh giá uy tín họ Tuy nhiên lúc ngân hàng nắm đợc rõ ràng yếu tố mà phải phán đoán sẵn lòng trả nợ nh cố gắng thực hợp đồng tín dụng Năng lực tài khách hàng: đây, NHTM xác định vốn kinh doanh doanh nghiệp xin vay, họ không bao giê cÊp mét mãn vay nµo cho doanh nghiƯp không đợc đảm bảo vốn kinh doanh Vốn kinh doanh tiêu chuẩn đo lờng sức mạnh tài khách hàng, yếu tố định tới khối lợng tín dụng mà ngân hàng sẵn lòng cung cấp Các ngân hàng phải xem xét khả độc lập, tự chủ tài kinh doanh, khả toán hoàn trả nợ ngời vay Điều đợc thực thông qua phân tích tiêu đặc trng tài doanh nghiệp nh tỷ lệ toán nhanh, tỷ lệ toán hành, vốn lu động thực tế chủ sở hữu, vòng quay vốn lu động, hệ số tài trợ tổng tài sản Bên cạnh đó, lực tài doanh nghiệp, có yếu tố lợi nhuận, chịu tác động nhiều yếu tố nội doanh nghiệp ấy, khả quản lý, khả kỹ thuật - công nghệ, sức cạnh tranh Đây đối 10 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 giảm d nợ dùng đầu t, tập trung thu hồi vốn với khách hàng làm ăn hiệu Quyết tâm thu hồi giảm nợ hạn sở bám sát kịp thời, kiên thu nợ hạn phối hợp với ngành quan chức công tác Mục tiêu trớc mắt đạt tổng d nợ 1700 tỷ vào cuối năm 2002 tỷ trọng cho vay trung dài hạn 70%, tỷ lệ nợ hạn thấp 5% Bên cạnh hoạt động cho vay, tiếp tục mở rộng đa dạng hoá dịch vụ nh chiết khấu chứng từ có giá, bảo lÃnh nhằm với dịch vụ toán khác nâng tỷ trọng thu dịch vụ lên - 10% 1.3 Về kinh doanh đối ngoại toán Phối hợp chặt chẽ với ngân hàng Công thơng Việt Nam để cân đối điều hoà kịp thời nguồn ngoại tệ, thiieeus ngoại tệ đáp ứng nhu cầu cần thiết, hợp lý khách hàng mà trớc hết khách hàng có tài khoản mở Sở giao dịch, có nhu cầu nhập khẩu, coi vốn ngoại tệ mặt mạnh để Sở giao dịch cạnh tranh thị trờng Đảm bảo nhanh gọn xác kinh doanh đối ngoại toán Tiếp tục bớc đại hoá công nghệ tin học ngân hàng Vấn đề mở rộng cho vay Tổng Công ty Trên định hớng chđ u cđa Së giao dÞch thêi gian tíi, qua ta đà thấy đợc phần vị trí Tổng Công ty hoạt động cho vay Sở giao dịch Đây điều đợc thấy phân tích phần trớc đây, đặt lại câu hỏi, Sở giao dịch đặt vấn đề mở rộng cho vay Tổng Công ty Thứ nhất, phù hợp với định hớng Nhà nớc nh chiến lợc ngân hàng Công thơng Việt Nam Tổng Công ty Nhà nớc đợc thành lập theo ý chí Nhà nớc, Nhà nớc đà có sách nhằm phát triển sản xuất kinh doanh Tổng Công ty, việc khuyến khích NHTM cho vay đối tợng Đợc Nhà nớc đứng sau độc quyền yếu tố hấp dẫn mô hình Tổng Công ty với ngân hàng Thơng mị 70 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 nh Sở giao dịch nói riêng Chính định hớng ngân hàng Công thơng Việt Nam (mà định hớng hoạt động Sở giao dịch triển khai cụ thể) đà đề cập tới Tổng Công ty nh nhóm khách hàng cần đợc tập trung đầu t Thứ hai, thực hiễn hoạt động cho vay thời gian qua đà ủng hộ xu hớng này: việc mở rộng thị phần Sở giao dịch với DNNN Tổng Công ty đem lại hiệu cho khách hàng ngân hàng, góp phần giúp doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn vốn khẳng định vai trò chủ đạo DNNN Điều đà đợc khẳng định chi nhánh ngân hàng Công thơng khác toàn hệ thống ngân hàng Công thơng, nh nhiều NHTM khác, vốn tín dụng đầu t vào khu vực Tổng Công ty thành viên có tỷ lệ nợ hạn thấp, an toàn hiệu cao Trong cho vay vào khu vực kinh tế quốc doanh chơng trình hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ ngày trở lên khó khăn cha thực có sách u đÃi hấp dẫn, khả rủi ro cao, lực doanh nghiệp hạn chế, khó đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng nh đà phân tích Thứ ba, Sở giao dịch khả cho vay, theo số liệu xu hớng hoạt động Sở giao dịch đà ra, Sở giao dịch có tiềm lực huy động vốn, thờng cho vay khoảng 20% nguồn huy động đợc, chủ yếu điều chuyển Trung ơng Mặc dù nguồn vốn chủ yếu ngắn hạn, nhng thừa khả đáp ứng yêu cầu NHNN đợc phép hoán chuyển 20% nguồn vốn ngắn hạn song cho vay trung dài hạn Và hớng tăng dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn Sở giao dịch nh hệ thống ngân hàng Công thơng góp phần đáp ứng nhu cầu vốn đầu t tập trung Tổng Công ty Thứ t, Tổng Công ty có nhu cầu vốn lớn, Trong có vốn vay ngân hàng Ví dụ Tổng Công ty Dệt may - Một khách hàng SGD - phải tiếp tục đầu t chiều sâu khoảng 473 triệu USD, đầu t mở rộng 283 triệu USD đầu t 3.126 triƯu USD, ®ã 41% vèn huy ®éng níc 59% từ nớc (Quy hoạch phát triển đến 2010 thời gian 71 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 tới chuyển mạnh vốn đầu t ngân sách sang vốn tín dụng (chuyển từ chế cấp phát sang chế vay - trả), cấu vốn đợc xác định là: Vay Thơng mại 60%, vốn tự có bổ sung (khấu hao bản) 20%, vốn tín dụng đầu t nớc 14%, ODA 6%, vốn từ ngân sách 3% Đầu t nớc vào nhiều Tổng Công ty giảm khủng hoảng yếu tố làm tăng nhu cầu vay vốn ngân hàng Tổng Công ty Điều thể tơng đối rõ với Tổng Công ty dệt may vừa nêu, với Tổng Công ty khác nh Tổng Công ty Bu Viễn thông mở rộng cho vay Tổng Công ty đáp ứng nhu cầu Thứ năm, cạnh tranh môi trờng hoạt động Sở giao dịch diễn gay gắt Phần môi trờng hoạt động kinh doanh Sở giao dịch đà đề cập vấn đề Cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải lựa chọn cấu khách hàng hợp lý mình, có nhóm khách hàng trọng tâm Ngay nhóm khách hàng Tổng Công ty mà Sở giao dịch tập trung đầu t vấp phải cạnh tranh lớn từ NHTM khác, hấp dẫn dễ nhận thÊy cđa nã Cã c¸n bé tÝn dơng vui tÝnh đà nói phải chiều chuộng Tổng Công ty nh hoa hậu ngân hàng (NHTM quốc doanh) muốn chiếm lấy hoa hậu Thời gian gần đây, nhiều NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nớc đà tăng cờng biện pháp thu hút làm cho cạnh tranh trở lên mạnh mẽ Thứ sáu, Tổng Công ty hoạt động theo mô hình mới, cïng víi sù biÕn ®ỉi nhanh cđa nỊn kinh tÕ thị trờng Việt Nam, Tổng Công ty ngày hoàn thiện Một số xu hớng trình phát triển thời gian tới Tổng Công ty là: - Số lợng Tổng Công ty không tăng, số lợng TCT 91 thu hẹp lại, ngành chủ chốt - Quá trình cổ phần hoá DNNN diễn gồm số thành viên Tổng Công ty Tuy phần lớn doanh nghiệp thành viên Tổng Công ty, nhng mối quan hệ thay đổi; 72 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 doanh nghiệp đà trở thành Công ty cổ phần, chi phối có Tổng Công ty thông qua tỷ lệ cổ phần Tổng Công ty nắm giữ - Các dạng Công ty tài chính, Công ty bảo hiểm tiếp tục đợc khuyến khích thành lập phát triển nhiều Tổng Công ty, Tổng Công ty 91 Điều giúp điều hoà, huy động vốn cho Tổng Công ty thành viên có hiệu Tóm lại, số số nhiều câu trả lời cho câu hỏi đặt đặt vấn đề mở rộng cho vay Tổng Công ty Sở giao dịch Khi nhận thức rõ câu trả lời này, SGD nh toàn thể cán nhân viên, cán tín dụng, có tâm tìm thực nhiều biện pháp nhằm đạt đợc mục tiêu tuân theo định hớng đà vạch Tuy vậy, mà mở rộng cho vay tổng công ty mét c¸ch qu¸ møc, cho vay b»ng mäi gi¸ điều trái với chất hoạt động NHTM Mở rộng cho vay phải đôi với hiệu (từ hai phía SGD nh khách hàng Tổng Công ty), nguyên tắc cao cần phải tuân thủ điều đà đợc định hớng hoạt động SGD Bởi vậy, giải pháp đợc đa số nhằm vào nâng cao hiệu cho vay với Tổng công ty, nhiên giới hạn khoá luận giải pháp trực tiếp nhằm vào mở rộng cho vay Tổng công ty đợc đề cập nhiều II Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay Tổng công ty Thực chiến lợc khách hàng hớng vào Tổng công ty: 1.1 Đề phơng hớng thực chiến lợc khách hàng Ngân hàng công thơng phù hợp với điều kiện Sở giao dịch: Ngày 22 tháng năm 1998 Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thơng Việt Nam đà định ban hành Chiến lợc khách hàng Ngân hàng Công thơng Việt Nam năm 1998 - 2000, để quán triệt tới chi nhánh Về việc lập kế hoạch Sở giao dịch đà có phơng hớng hoạt động năm tới, nh- 73 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 ng nhận thấy kế hoạch mang tính ngắn hạn, cha tầm chiến lợc Bởi Sở giao dịch cần đề kế hoạch thực chiến lợc Kế hoạch phải đợc xây dựng hai nguyên tắc bản, phải quán triệt đợc chiến lợc khách hàng Ngân hàng Công thơng Việt Nam, hai phải phù hợp với đặc thù Sở giao dịch từ mà khai thác hết đợc lợi Về mặt nội dung trớc hết cần khách hàng SGD, cụ thể hoá theo số tiêu thức (nh ngành, lĩnh vực, hay quy mô) từ Tổng công ty thành viên; DNNN Bộ tỉnh thành phố quản lý Các Tổng công ty thành viên đứng hàng đầu chiến lợc SGD phù hợp với đặc thù nó, chi nhánh lớn địa bàn thủ đô, đợc thừa hởng c¬ së vËt chÊt kü thuËt tõ héi së chÝnh Ngân hàng Công thơng Việt Nam trớc nh khách hàng lớn truyền thống Các lĩnh vực đầu t chiến lợc là: - Bu - viễn thông, đờng sắt - Điện lực, than - Dệt, may - Xuất chế biến lơng thực - Các ngành hàng thuộc dự án đầu t theo định Chính phủ dự án có nguồn trả nợ chắn từ ngân sách Nhà nớc Về địa bàn phục vụ vị trí SGD hệ thống Ngân hàng Công thơng, hoạt động quy mô toàn quốc nhiều Tổng công ty, SGD không hạn chế phạm vi phục vụ mà cho vay TCT để thực nhiều dự án nhiều địa bàn thủ đô Tiếp SGD cần đối chiếu với chiến lợc khách hàng NHCT để cụ thể hoá biện pháp thu hút khách hàng, có nâng cao chất lợng phục vụ u đÃi lÃi xuất phí dịch vụ khách hàng chiến lợc Các để SGD định giảm lÃi suất cho vay tăng lÃi xuất tiền gửi hay mức giảm phí dịch vụ cần đợc đa ra, Ngân hàng Công thơng Việt Nam quy định mức tối đa tỷ lệ 74 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Sở giao dịch cần quán triệt nội dung chiến lợc khách hàng Ngân hàng Công thơng nh kế hoạch thực chiến lợc Sở giao dịch tới cán nhân viên để nội dung đạo hành động cụ thể cán Nếu nh việc phổ biến tới ngời thực không kỹ lỡng việc đa chiến lợc nh kế hoạch thực chiến lợc khách hàng hớng vào mở rộng cho vay Tổng c«ng ty sÏ cã rÊt Ýt ý nghÜa Thùc hiƯn việc đa kế hoạch trở thành thực tiễn 1.2 Tăng cờng mối quan hệ với Tổng công ty: Đây việc làm thờng xuyên liên tơc nÕu SGD mn më réng cho vay víi ®èi tợng Nó thể triết lý Marketing hoạt động Ngân hàng tất nhằm vào thoả mÃn tốt nhu cầu khách hàng Thực chất SGD đà thờng xuyên coi trọng giải pháp này, thực nhiều cách khác Tuy thời gian tới giải pháp cần phải đẩy mạnh nhiều hình thức Các hình thức là: Thứ áp dụng mức u đÃi linh hoạt Căn vào mức tối đa NHCT quy định, SGD định cụ thể mức u đÃi để vừa tránh thắc mắc cho Tổng công ty vừa đảm bảo lợi ích hợp lý Mức lÃi suất u đÃi cho vay TCT yếu tố định mạnh tới định vay vốn TCT Hiện NHCT quy định đợc giảm tối đa 15% so với lÃi suất cho vay bình thờng; SGD đà áp dụng lÃi st cho vay 1,05% so víi 1,15% ®èi víi Tỉng công ty Bu - Viễn thông số Tổng công ty khác Mức lÃi suất u đÃi cho vay nh cần đợc trì tơng ứng với lÃi suất huy động Đồng thời SGD nên có nhiều mức u đÃi áp dụng cho Tổng công ty có mức d nợ khác Biện pháp tỏ hữu hiệu mà ví dụ điển hình việc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thông bị cho vay 50 tỷ VNĐ với Tổng công ty lơng thực miền Bắc sau đà chuẩn bị đầy đủ thủ tục nguồn vốn mức lÃi suất u đÃi Ngân hàng khác Đối với u đÃi lÃi suất tiền gửi, không trực tiếp thu hút Tổng công ty vay vốn nhng lại 75 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 góp phần quan trọng để gắn kết Tổng công ty với SGD Cũng tơng tự với mức phí dịch vụ Các mức u đÃi nên đợc so sánh thờng xuyên với đối thủ cạnh tranh khu vùc bëi hä cịng cã thĨ ¸p dơng c¸c biện pháp Mặt khác nhiều Tổng công ty có số d tiền gửi lớn tài khoản toán (Tổng công ty Điện lực, Tổng công ty Bu - Viễn thông, ) SGD nên cân nhắc hai hình thức u đÃi tăng lÃi suất tiền gửi giảm phí dịch vụ, tăng tiện ích toán, từ xem xét để đa kết hợp tối u loại hình u đÃi Trong thời gian vừa qua, u đÃi dịch vụ với TCT cha đợc coi trọng, điểm cần khắc phục thực đợc SGD tăng nhiều lÃi suất tiền gửi toán Tổng công ty mà giữ đợc họ Các hình thức u đÃi tác động trực tiếp tới lợi ích vật chất Tổng công ty, có tác dụng việc làm tăn cờng mối quan hệ Sở giao dịch - Tổng công ty Mặt khác SGD áp dụng u đÃi điều kiện vay vèn, vỊ ký q víi c¸c dù ¸n vay vốn trung dài hạn, theo định hớng chiến lợc khách hàng Thứ hai Sở giao dịch tổ chức Hội nghị khách hàng chủ chốt, coi hình thức tiếp xúc thức Tổng công ty Sở giao dịch Chính Ngân hàng Công thơng Việt Nam đà tổ chức Hội nghị khách hàng để lắng nghe ý kiến Tổng công ty nh phổ biến u đÃi mà Ngân hàng áp dụng cho họ quy mô Sở giao dịch thiết nghĩ nên tổ chức mô hình này, tất nhiên quy mô nhỏ năm tổ chức từ đến lần Đối tợng Hội nghị không Tổng công ty có quan hệ với Sở giao dịch mà Tổng công ty quan tâm tới Sở giao dịch, khách hàng tiềm Sở giao dịch Mục tiêu Hội nghị nhằm tăng cờng hiểu biễn lẫn Sở giao dịch khách hàng Tổng công ty để đạt đợc mục tiêu đề Hội nghị cần đợc tổ chức nh diễn đàn, thảo luận Tổng công ty nói hết yêu cầu, nhận xét mình; lÃnh đạo SGD phổ biến cụ thể u đÃi, qua có 76 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 thể hiểu rõ khách hàng mình, từ đạo kịp thời tới cán tín dụng Những nội dung Hội nghị cần phải chuẩn bị chu đáo, kỹ lỡng đợc gửi trớc cho Tổng công ty mà SGD mời tham gia Điều làm cho TCT có thời gian suy nghĩ, chuẩn bị qua tăng cờng hiệu Hội nghị Do SGD chi nhánh Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên quy mô tổ chức nên giới hạn, quán triệt phơng châm tiết kiệm để từ giảm chi phí, tạo điều kiện u đÃi lÃi xuất nh phí dịch vụ với khách hàng chiến lợc có Tổng công ty Thứ ba tích cực gặp gỡ thăm viếng Tổng công ty Đây hình thức giao tiếp trực tiếp Sở giao dịch, thờng Ban lÃnh đạo cử số cán tín dụng xuống sở; biện pháp thờng xuyên liên tục đợc kết hợp với Hội nghị khách hàng nói tạo mối quan hệ chặt chẽ hiểu biết lẫn đôi bên Cán tín dụng nh lÃnh đạo SGD phải để biến viếng thăm thành tự nguyện, tạo không khí thoải mái cởi mở cho gặp gỡ; tránh hai thái cực lơ là phiền hà với khách hàng Các tiếp xúc diễn SGD, văn phòng TCT hay thành viên diễn qua điện thoại Điều có tác dụng tích cực với việc quản lý tiỊn vay cđa SGD víi viƯc ph¸t hiƯn dự án hay phơng án sản xuất kinh doanh cần vốn TCT để tiếp tục cho vay tăng d nợ Gặp gỡ riêng lẻ với Sở giao dịch với Tổng công ty giúp giải nhiều vấn đề tế nhị không mang tính chất phổ biến cho tất khách hàng đồng thời có vấn đề phát sinh mà tổng công ty muốn trao đổi riêng với Sở giao dịch Thứ t tăng cờng vai trò t vấn Sở giao dịch Để t vấn đợc cho khách hàng trớc hết cần phải hiểu đợc mục tiêu mà khách hàng muốn đạt tới, tiếp sử dụng hiểu biết cán để giúp đỡ có ích cho khách hàng Đối với Tổng công ty nh Thời gian vừa qua Sở giao dịch nh hầu hết NHTM ë níc ta hiƯn cha lµm tèt vai trò Việc t vấn chủ yếu khoản vay tức số lợng phơng thức, vay, lĩnh vực khác hầu nh bỏ trống Để phát huy đợc vai trò t vấn mình, SGD cần phải 77 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 có nhiều điều kiện, Tổng công ty loại DNNN quy mô lớn, hoạt động kinh doanh rộng yêu cầu mà đặt cao, có yêu cầu trình độ cán Ngân hàng Để tiến tới dịch vụ sinh lời, t vấn SGD nên theo hai giai đoạn, trớc hết t vấn cho TCT vấn đề liên quan tới khoản vay, sử dụng quản lý khoản vay; tiếp tiến tới làm dịch vụ t vấn thu phí Trong viễn cảnh đó, SGD u đÃi Tổng Công ty mức phí Thứ năm, thiết lập quan hệ với Công ty tài Tổng Công ty khách hàng hay tiềm Sở giao dịch Dù điều phụ thuộc vào chủ quan Công ty tài nh Tổng Công ty, nhng Sở giao dịch áp dụng nhiều biện pháp lôi kéo, nh hứa hẹn u đÃi nh đà nêu, thuyết phục Tổng Công ty mẹ vận động Công ty tài mở tài khoản SGD đạt nhiều kết khả quan Điều có tác dụng lớn, nh ta đà xem xét, chơng I, Công ty tài có vai trò quan trọng huy động, điều hoà vốn Tổng Công ty Việc thiết lập quan hệ với Công ty tài đợc bắt đầu việc Công ty mở tài khoản giao dịch Sở giao dịch, tiếp đó, theo đà phát triển, quan hệ tín dụng nh gửi tiền, vay tiền, bảo lÃnh xa dịch vụ chứng khoán thị trờng chứng khoán Việt Nam phát triển Nếu Công ty tài nằm Tổng Công ty khách hàng Sở giao dịch trớc hết mối quan hệ Công ty tài - Sở giao dịch làm chặt chẽ mối quan hệ vốn có Sở giao dịch với Tổng Công ty tạo ®iỊu kiƯn më réng cho vay víi hä NÕu C«ng ty tài thuộc Tổng Công ty cha có quan hệ với Sở giao dịch mối quan hệ Sở giao dịch với Công ty tài dẫn đến quan hệ vay vốn đợc thiết lập Sở giao dịch Tổng Công ty hay thành viên thông qua Công ty tài Thứ sáu, chuẩn bị sẵn sàng tiền đề để Sở giao dịch trợ giúp đắc lực cho Tổng Công ty thị trờng chứng khoán phát triển Thiết lập quan hệ với Công ty tài Tổng Công ty vừa tiền đề, 78 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 vừa đòi hỏi điều này, chức đà đề cập Công ty tài có chức kinh doanh chứng khoán cho Tổng Công ty; việc huy động vốn Tổng Công ty diễn thông qua phát hành trái phiếu; trình cổ phần hoá phận DNNN, có số thành viên TCT tới diễn mạnh mẽ đặt yêu cầu đợc trợ giúp từ ngân hàng Cần nhìn nhận cách khách quan dù TCT thể thay phần vay ngân hàng nguồn vốn từ phát hành trái phiếu, điều đe doạ khả mở rộng cho vay Tổng Công ty, nhng SGD không phục vụ họ họ tìm đợc phục vụ nhiệt tình từ ngân hàng khác, nh không thu đợc nguồn phí dịch vụ lớn mà làm xấu mối quan hệ Sở giao dịch khách hàng, điều kiện để khách hàng tiếp tục vay vốn Sở giao dịch Đây xu hớng mà SGD nh NHTM khác phải tuân theo để phù hợp với xu hớng SGD cần xây dựng tiền đề cần thiết vật chất ngời Tăng cờng trang thiết bị bớc đại hoá công nghệ ngân hàng SGD tạo khả đáp ứng cung cấp dịch vụ gắn liền với thị trờng chứng khoán nh lu ký, bảo quản chứng khoán dịch vụ toán, tài khoản chứng khoán, SGD phải có kế hoạch nhân sự, có hớng đào tạo lại cán SGD nghiệp vụ Mặt khác có hớng xác định quy mô hình thức kinh doanh nghiệp vụ Các công việc cha thật cần thiết vào tại, nhng chuẩn bị tiền đề tạo khả cho SGD hoà nhập đợc vào điều kiện môi trờng kinh doanh nh đà ra, phục vụ tốt khách hàngTCT, tăng cờng quan hệ nhiều mặt lâu dài với khách hàng Đây biện pháp mang tính chất lo xa dài hạn SGD Nh vậy, biện pháp cụ thể góp phần tăng cờng quan hệ SGD với Tổng Công ty, thực chiến lợc khách hàng hớng vào Tổng Công ty, giải pháp trớc tiên để mở rộng cho vay với nhóm khách hàng Nói gần hơn, điều tạo điều kiện thuận lợi cho SGD tiếp cận phơng án, dự án đầu t TCT để thẩm định, cho vay Đó nội dung giải pháp 79 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Chủ động tiếp cận phơng án, dự án Tổng Công ty vay Sở giao dịch cần tập trung khai thác tối đa dự án phơng án vay vốn Tổng Công ty để phục vụ, từ ba nguồn: - Do Tổng Công ty thành viên đến Sở giao dịch đề nghị đợc vay vốn - Do ngân hàng Công thơng Việt Nam đa xuống - Do cán tín dụng tự tìm kiếm Hai nguồn đóng vai trò chủ yếu ởSGD, chúng đợc khai thác tốt phát triển mối quan hệ với khách hàng, nh NHCT Việt Nam Riêng nguồn thứ ba, thời gian qua SGD tự tìm kiếm đợc số khiêm tốn dự án, phơng án vay vốn TCT Để khai thác tốt nguồn cần khắc phục triệt để tâm lý ngồi chờ khách hàng vốn đà tồn lâu từ chế cũ, mặt phát huy tính nổ nhiệt tình cán tín dụng, biến cán tín dụng thành nhân viên marketing ngân hàng SGD Sở giao dịch nghiên cứu phơng án chuyên môn hoá phần công viẹc cho số cán tín dụng động, chịu lại, có khả thuyết phục Nói nh nghĩa cán tín dụng lại hoàn toàn không quan tâm đến việc này, mà tập trung tơng đối, thông tin đến từ nhiều nguồn, nhiều ngời, cán SGD nói chung, cán tín dụng nói riêng tai mắt SGD Các nguồn thông tin thức, không thức từ mối quan hệ cá nhân, quan hệ với quan Bộ, UBND thành phố cấp chủ quản khác, chủ dự án Qua Sở giao dịch nắm bắt kịp thời danh mục dự án, sơ thẩm định đề nghị giao SGD phục vụ Đặc biệt ý tới dự án đầu t theo định hay theo kế hoạch Chính phủ Đây cú đa giải pháp phát triển quan hệ với quan quản lý phần sau Để làm đợc điều trên, cán tín dụng cần chịu lặn lội nữa, không ngại xa ngại khó để mở rộng địa bàn hoạt động nh tầm ảnh hởng SGD 80 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 Trong cố gắng tiếp cận dự án khách hàng Tổng Công ty cần phải xác định rõ dự án Tổng Công ty quen thuộc hay khách hàng Cần đặc biệt lu ý lựa chọn từ đầu nhằm giảm nhẹ cho công việc thẩm định sau này, phải tự đặt trả lời câu hỏi nh Tổng Công ty đà quan hệ vay mợn với ngân hàng ? lại chuyển tới vay SGD? có phải sức hấp dẫn u đÃi mà SGD áp dụng Ngoài việc tiếp cận đợc với khách hàng dự án, xem xét vấn đề cho Sở giao dịch thấy đợc bất cập cho vay TCT ngân hàng khác, từ mà phát huy lợi so sánh Trong điều kiện giải pháp trớc mắt SGD giữ vững đợc TCT thành viên có, mở rộng cho vay trớc hết với đối tợng này, đôi với tìm kiếm khách hàng mới, chủ yếu đơn vị thành viên TCT cha có quan hệ tín dụng với SGD Đặc biệt ý tới đơn vị thành viên cha có quan hệ vay mợn SGD nhng Tổng Công ty mẹ chúng lại có quan hệ với SGD Bên cạnh nghệ thuật mời chào lôi kéo khách hàng, hiểu biết TCT cần thiết, Đảm bảo nguồn huy động đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn Tổng Công ty Tiếp tục tăng trởng huy động vốn tạo nguồn cho hoạt động tín dụng với biện pháp nh sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn, mở rộng nhiều hình thức huy động tiền gửi tiÕt kiƯm víi l·i st, thêi h¹n gưi phong phó, nhiều hình thức gửi toán khác Để đáp ứng nhu cầu vay ngoại tệ Tổng Công ty, Sở giao huy động tiết kiệm ngoại tệ cần mở thêm số loại ngoại tệ mạnh khác USD, DM Mặt khác, vận động đơn vị có hàng xuất mở tài khoản tiền gửi chiết khấu chứng từ Sở giao dịch Mở rộng mạng lới tiết kiệm, phơng thức gửi lĩnh thuận tiện nh hình thức gửi nơi lĩnh nhiều nơi, sử dụng máy gửi, rút tiền tự động - Tiếp tục đại hóa công nghệ ngân hàng để tổ chức dịch vụ toán, chuyển tiền nhanh, chÝnh x¸c víi møc chi phÝ thÊp nhÊt, më nhiỊu loại tài 81 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên – Trung K37 kho¶n tiỊn gưi nh tiỊn gưi to¸n cđa doanh nghiƯp, tiỊn gưi sÐc víi l·i suất hấp dẫnvà phục vụ nhiệt tình nhằm thu hút tiền gửi tổ chức kinh tế dân c - Có sách u đÃi khuyến khích khách hàng có tiền gửi thờng xuyên ổn định với số lợng lớn Đối với tiền gửi tỉ chøc kinh tÕ, ¸p dơng c¸c biƯn ph¸p u đÃi tăng lÃi suất với khách hàng có số d lớn Mặc dù nguồn vốn lớn, có chi phí vốn rẻ nhng lại ổn định Do để hạn chế điều này, Sở giao dịch nên chủ động làm việc với đơn vị có nguồn tiền gửi lớn thờng xuyên nh Tổng Công ty bu viễn thông, Tổng Công ty điện lực để có kế hoạch sử dụng vốn chủ động, có hiệu Bên cạnh đó, SGD cần tích cực huy động tiỊn gưi tiÕt kiƯm tõ d©n c – ngn tiỊn có chi phí cao nhng ổn định - Hầu hết Tổng Công ty có nhu cầu vay vốn trung dài hạn Hiện nguồn vốn trung, dài hạn SGD huy động đợc chiếm tỷ trọng thấp, chủ yếu sử dụng 20% nguồn vốn huy động ngắn hạn vay trung, dài hạn (tỷ lệ cho phép NHNN nay) số vốn không nhiều, ảnh hởng đến việc mở rộng tín dụng trung, dài hạn Có hình thức huy động vốn trung, dài hạn phong phú, phù hợp với nhu cầu đảm bảo lợi ích cho ngời gửi tiền không bị ảnh hởng yếu tố trợt giá kinh tế lạm phát, hình thức tiền gửi đợc đảm bảo tiền gốc có cộng thêm mức độ trợt giá Giải hài hoà mối quan hệ Sở giao dịch với quan, tổ chức 4.1 Đối với ngân hàng Công thơng Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Công thơng bạn Tiếp tục trì quan hệ chặt chẽ Sở giao dịch với ngân hàng Công thơng Việt Nam, chủ động đề nghị NHCTVN giao cho thực cho vay với Tổng Công ty hợp với khả quản lý SGD; phối hợp với Hội sở thẩm định dự án lớn, phức tạp; thờng xuyên trao đổi 82 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 thông tin khách hàng nhận đợc trung ơng có yêu cầu theo chiều ngợc lại; cố gắng tới mức cao đạt vợt kế hoạch NHCTVN giao, có kế hoạch huy động vốn điều chuyển lên trung ơng, cách nh vậy, SGD chứng tỏ đợc vị trí mình, có sở để đợc NHCTVN giao thực cho vay lớn Đối với chi nhánh hệ thống địa bàn Hà Nội, quán triệt nguyên tắc phải phối hợp lợi ích chung hệ thống, kéo khách hàng dẫn đến tổn hại uy tín ngân hàng Công thơng Việt Nam Trên thực tế Tổng Công ty quan hệ với nhiều chi nhánh ngân hàng Công thơng Việt Nam, chẳng hạn nh Tổng Công ty than, quan Tổng Công ty đặt quan hệ với chi nhánh ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm, Công ty than nội địa lại có quan hệ với Sở giao dịch; tơng tự nhiều Công ty thành viên Tổng Công ty dệt may có quan hệ vay vốn nhiều chi nhánh ngân hàng Công thơng Đây sở khách quan việc phối hợp SGD với chi nhánh khác hoạt động cho vay TCT thành viên, đồng thời điều nâng cao khả cạnh tranh hệ thống Việc phối hợp diễn mặt nh thông tin, tiếp thị, thẩm định, trao đổi học tập kinh nghiệm lẫn Đây liên kết phối hợp thành viên Tổng Công ty, Ngân hàng Công thơng Việt Nam Tổng Công ty đợc thành lập theo mô hình Tổng Công ty 90 4.2 Đối với ngân hàng khác địa bàn Mối quan hệ quan hệ vừa cạnh tranh, vừa hợp tác Để mở rộng cho vay với kinh tế, đặc biệt với Tổng Công ty Sở giao dịch phải giải tốt mối quan hệ Các NHTM quốc doanh thủ lẫn với ngân hàng liên doanh, NHTM cổ phần, ngân hàng nớc mối quan hệ với Tổng Công ty Trong điều kiện ấy, định cụ thể mức u đÃi lÃi st cho vay, l·i st tiỊn gưi hay phÝ dÞch vụ SGD áp dụng TCT thành viên không dựa vào mức theo hớng dẫn 83 Khóa Luận Tốt Ngiệp Trần Đào Nguyên Trung K37 cđa NHCT, møc chi phÝ cđa SGD mµ phải vào mức u đÃi tơng ứng đối thủ cạnh tranh địa bàn, nhằm tạo khác biệt hấp dẫn TCT Mặt khác công tác bảo mật thông tin cần đợc coi trọng cho vay Tổng Công ty để thực dự án, chơng trình Chính phủ với nguồn trả nợ chắn, độ rủi ro xấp xỉ Tuy vậy, cần xác định mức độ bảo mật hợp lý, Sở giao dịch trao đổi thông tin Tổng Công ty thành viên cịng cã quan hƯ vay vèn ë Së giao dÞch ngân hàng khác nguyên tắc hợp tác có lợi giai đoạn thẩm định lẫn quản lý vay Trên nguyên tắc có có lại, Sở giao dịch thu thập đợc nhiều thông tin Tổng Công ty hay thành viên xin vay vốn từ ngân hàng khác; việc phối hợp kiểm tra giám sát khoản vay, vay vốn lu động hữu ích, giúp phân tách rõ ràng tài sản lu động đợc hình thành từ vốn vay Sở giao dịch phần từ ngân hàng khác, khiến cho khách hàng Sở giao dịch thật Trên giác độ ấy, phối hợp Sở giao dịch với tài tín dụng khác địa bàn có tác dụng hạn chế rủi ro tín dụng, tạo điều kiện mở rộng cho vay Một hình thức hợp tác khác mà Sở giao dịch đà áp dụng thực cho vay đồng tài trợ, nhiên thời gian qua có dự án xây dựng khách sạn Hà Nội, Sở giao dịch đồng tài trợ với Vietcombank Hà Nội, cha cho vay dự án Tổng Công ty theo hình thức Hiện Sở giao dịch đợc Vietcombank tham gia đồng tài trợ cho dự án đuôi hỏi Phú Mỹ Tổng Công ty điện lực Đây hình thức hợp tác cho vay với khách hàng đợc áp dụng vào nớc ta, việc thực theo quy chế đồng tài trợ tài tín dụng ban hành theo định 154/1998/QĐ NHNN 14 Thống đốc NHNN Việt Nam Cho vay hợp vốn đáp ứng nhu cầu phân tán rủi ro tài tín dụng nh giải khó khăn nguồn vốn, Sở giao dịch cho vay nhiều dự án mà tự không dám đầu t khả đầu t Sở giao dịch thực cho vay hợp vốn với tài tín dơng kh¸c víi mét hai t c¸ch Thø nhÊt, Së 84 ... Nhà nớc Việt Nam Chơng II: Thực trạng hoạt động cho vay Tổng Công Ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Chơng III: Gi? ?i pháp nhằm mở rộng cho vay Tổng Công Ty Nhà nớc Sở giao. .. Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng Việt Nam iii Đ? ?i tợng phạm vi nghiên cứu Đ? ?i tợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt. .. động cho vay Tổng Công ty Nhà nớc Sở giao dịch I Ngân hàng Công thơng việt nam I - Kh? ?i quát Sở giao dịch I - Ngân hàng Công thơng Việt Nam Sự đ? ?i phát triển Sở giao dịch (SGD): 1.1 Sự đ? ?i Sở