28. Quy che tien gui tiet kiem

QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XXX Số: /2016/QĐ-HĐQT CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc XXX, ngày tháng năm 2016 QUYẾT ĐỊNH V/v: Ban hành Quy chế Tiền gửi tiết kiệm Quỹ tín dụng nhân dân XXX HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ - Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng; - Căn Thơng tư số 04/2015/TT-NHNN ngày 31/03/2015 quy định Quỹ tín dụng nhân dân; - Căn Văn hợp số 14/VBHN-NHNN ngày 21/05/2014 việc Ban hành Quy chế Tiền gửi tiết kiệm Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Căn Điều lệ tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân XXX QUYẾT ĐỊNH Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định “Quy chế tiền gửi tiết kiệm Quỹ tín dụng nhân dân XXX” Điều 2: Quyết định có hiệu lực kể từ ngày / /2016 thay Quyết định số ngày / /2016 Hội đồng Quản trị việc ban hành Quy chế Tiền gửi tiết kiệm Quỹ tín dụng nhân dân XXX Điều 3: Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX phận có liên quan có trách nhiệm thi hành Quyết định này./ Nơi nhận: - Như Điều - NHNN XXX - Lưu QTD T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH QUY CHẾ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA QTDND XXX (Ban hành theo Quyết định số /2016/QĐ-HĐQT ngày / /20xx Chủ tịch HĐQT Quỹ tín dụng nhân dân XXX) Điều Nội dung Văn tham chiếu CHƯƠNG I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Mục đích Quy chế ban hành nhằm mục đích hướng dẫn cho nhân viên khách hàng giao dịch gửi tiền tiết kiệm Quỹ tín dụng nhân dân XXX (Quỹ) Điều Đối tượng phạm vi áp dụng Quy chế điều chỉnh hoạt động nhận tiền gửi chi trả tiền gửi tiết kiệm đồng Việt Nam Quỹ người gửi tiền Điều Giải thích từ ngữ Trong văn này, từ ngữ hiểu sau: Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền đồng Việt Nam cá nhân, tổ chức gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định Quỹ bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Điều - Văn hợp số 14/VBHN-NHNN Điều 36 - Thông tư 04/2015/TT-NHNN Người gửi tiền: Là người thực giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm Người gửi tiền chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, người giám hộ, người đại diện theo pháp luật chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm, đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm Chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm: Là người đứng tên thẻ tiết kiệm Đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm: Là cá nhân trở lên đứng tên thẻ tiết kiệm Giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm: Là giao dịch gửi, rút tiền gửi tiết kiệm giao dịch khác liên quan đến gửi tiền tiết kiệm Tài khoản tiền gửi tiết kiệm: Là tài khoản đứng tên cá nhân số cá nhân hay tổ chức thực giao dịch toán theo quy định quy chế Thẻ tiết kiệm: Là chứng xác nhận quyền sở hữu chủ sở Điều Nội dung Văn tham chiếu hữu tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi Quỹ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền gửi mà người gửi tiền rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào ngày làm việc Quỹ Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thoả thuận với Quỹ Kỳ hạn gửi tiền: Là khoảng thời gian kể từ ngày người gửi tiền bắt đầu gửi tiền vào Quỹ đến ngày Quỹ cam kết trả hết tiền gốc lãi tiền gửi tiết kiệm cho người gửi tiền Điều Phạm vi nhận tiền gửi tiết kiệm Quỹ nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đồng Việt Nam thành viên, tổ chức, cá nhân khác địa bàn, sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Điều - Văn hợp số 14/VBHN-NHNN Điều 36 - Thông tư 04/2015/TT-NHNN CHƯƠNG II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Điều kiện thực giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm Điều - Văn Cá nhân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi hợp số dân đầy đủ theo quy định Bộ Luật dân sự, cá nhân nước 14/VBHN-NHNN sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Việt Nam thực giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm Cá nhân Việt Nam, cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có tài sản riêng đủ để đảm bảo việc thực nghĩa vụ dân theo quy định Bộ Luật dân thực giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm Đối với người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân theo quy định pháp luật thực giao dịch liên quan Điều Nội dung Văn tham chiếu đến tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ người đại diện theo pháp luật Điều Thủ tục gửi tiền tiết kiệm Thủ tục gửi tiền tiết kiệm lần đầu: a Người gửi tiền phải trực tiếp đến giao dịch gửi tiền Quỹ Điều - Văn xuất trình giấy tờ sau: hợp số - Đối với người gửi tiền cá nhân Việt Nam phải xuất trình 14/VBHN-NHNN chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn hiệu lực Đối với người gửi tiền cá nhân nước phải xuất trình hộ chiếu cấp thị thực cịn thời hạn hiệu lực; người gửi tiền nhập cảnh miễn thị thực theo quy định pháp luật nhập cảnh, xuất trình hộ chiếu cịn thời hạn hiệu lực - Đối với người gửi tiền người giám hộ người đại diện theo pháp luật, ngồi việc xuất trình chứng minh nhân dân hộ chiếu cịn thời hạn hiệu lực, phải xuất trình giấy tờ chứng minh tư cách người giám hộ người đại diện theo pháp luật người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân - Đối với cá nhân từ đủ mười lăm tuổi đến chưa đủ mười tám tuổi có tài sản riêng, ngồi việc xuất trình chứng minh nhân dân hộ chiếu cịn thời hạn hiệu lực phải xuất trình giấy tờ để chứng minh số tiền gửi ngân hàng tài sản riêng giấy tờ thừa kế, cho, tặng, giấy tờ khác chứng minh số tiền gửi vào ngân hàng tài sản b Người gửi tiền phải ký hai chữ ký mẫu vào sổ tiền gửi lưu Quỹ - Trường hợp người gửi tiền viết khơng biết chữ người nhận tiền gửi tiết kiệm phải hướng dẫn người gửi tiền lấy mẫu vân tay ngón tay bên phải - Trường hợp khơng có ngón tay, phải lấy mẫu vân tay ngón tay trái lưu sổ tiền gửi - Trường hợp người gửi tiền viết hình thức hướng dẫn cho người gửi tiền đăng ký mã số ký hiệu đặc biệt thay cho chữ ký mẫu c Quỹ nhận tiền gửi, thực thủ tục nhận tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản tiền gửi theo thoả thuận người gửi tiền thời hạn, kỳ hạn Quỹ cấp thẻ tiết kiệm cho người gửi tiền lần đầu sau người gửi làm đầy đủ thủ tục gửi tiền Điều Nội dung Văn tham chiếu Thủ tục lần gửi tiền tiết kiệm Người gửi tiền thực lần đầu với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đối với giao dịch tiền gửi không kỳ hạn cấp, người gửi tiền phải trực tiếp gửi ký vào phiếu lưu giấy gửi tiền mẫu chữ ký sổ đăng ký lần đầu Điều Thẻ tiết kiệm Thẻ tiết kiệm phải có đầy đủ yếu tố sau: Điều - Văn - Tên Quỹ, loại tiền, số tiền gửi (Bằng số, chữ), kỳ hợp số hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn tốn 14/VBHN-NHNN tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất, phương thức trả lãi trước, sau - Họ tên, địa chỉ, số chứng minh thư nhân dân hộ chiếu chủ sở hữu, đồng sở hữu số tiền gửi - Họ tên, địa chỉ, chứng minh thư nhân dân người giám hộ, người đại diện theo pháp luật (chỉ áp dụng trường hợp người gửi tiền người giám hộ người đại diện theo pháp luật) - Số thẻ, dấu, chữ ký Giám đốc, chủ tịch HĐQT người giám đốc uỷ quyền, chữ ký giao dịch viên Quỹ - Người có tiền gửi có kỳ hạn Quỹ vay tiền Quỹ hình thức vay cầm cố số tiền gửi Điều Đồng chủ sở hữu sổ tiết kiệm Trường hợp hai nhiều người sở hữu chung khoản tiền gửi, gửi tiền phải đồng ý chủ sở hữu, làm thủ tục gửi tiền phải có đủ mẫu chữ ký chủ sở hữu, chủ sở hữu phải trực tiếp đến làm thủ tục gửi tiền Khi đến hạn toán Quỹ tốn có đủ chủ sở hữu đến lĩnh tiền trực tiếp Quỹ Trên giấy lĩnh tiền phải có đủ chữ ký hai người gửi tiền đăng ký chữ ký mẫu Điều Sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không sử dụng để thực Điều 11 - Văn giao dịch toán hợp số 14/VBHN-NHNN Tài khoản tiền gửi tiết kiệm người gửi tiền sử dụng để toán tiền vay chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu tiền tiết kiệm Quỹ chuyển khoản sang tài khoản khác chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm chủ tài khoản Quỹ Điều Nội dung Văn tham chiếu Điều 10 Địa điểm nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm Đối với thẻ tiết kiệm Quỹ phép nhận chi trả tiền Điều 12 - Văn gửi tiết kiệm địa điểm giao dịch nơi cấp thẻ địa hợp số điểm giao dịch khác Quỹ/hoặc trụ sở Quỹ (nếu Quỹ 14/VBHN-NHNN khơng có địa điểm giao dịch khác ngồi trụ sở) Điều 11 Lãi suất phương thức trả lãi Quỹ quy định mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm phù hợp với lãi suất thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh an Điều 13 - Văn toàn hoạt động, lãi suất HĐQT quy định hợp số thời điểm khác phù hợp với quy định pháp luật 14/VBHN-NHNN Lãi suất tiền gửi tiết kiệm quy định sở tháng (30 ngày) năm (360 ngày) Phương thức trả lãi Phương thức trả lãi bao gồm trả lãi trước, trả lãi sau trả lãi định kỳ Điều 12 Hình thức gửi tiền tiết kiệm Quỹ nhận tiền gửi tiết kiệm theo hình thức sau: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Điều 14 - Văn hợp số 14/VBHN-NHNN Điều 13 Rút gốc lãi gửi tiền tiết kiệm Người gửi tiền thực thủ tục sau: Điều 15 - Văn a Xuất trình thẻ tiền gửi tiết kiệm hợp số b Ký vào giấy lĩnh tiền, chữ ký theo mẫu đăng ký Quỹ 14/VBHN-NHNN gửi tiền c Đối với cá nhân Việt Nam phải xuất trình chứng minh nhân dân hộ chiếu thời hạn hiệu lực Đối với người gửi tiền cá nhân nước ngồi, phải xuất trình hộ chiếu cấp thị thực thời hạn hiệu lực; người gửi tiền nhập cảnh miễn thị thực theo quy định pháp luật nhập cảnh, xuất trình hộ chiếu thời hạn hiệu lực d Đối với người gửi tiền người giám hộ người đại diện theo pháp luật người gửi tiền việc thực thủ tục cịn phải xuất trình thêm giấy tờ chứng minh tư cách người giám hộ người đại diện theo pháp luật người chưa thành niên, người lực hành vi dân sự, người hạn chế lực hành vi dân Điều 16 - Văn Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn Nếu rút trước hạn số tiền từ X triệu đồng trở lên, người gửi hợp số 14/VBHN-NHNN tiền phải trực tiếp báo cho Quỹ trước X ngày làm việc Điều Nội dung Văn tham chiếu Lãi suất áp dụng cho trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn HĐQT quy định thời điểm Nếu số ngày gửi tiền tính đến ngày rút trước hạn nhỏ X ngày lãi suất rút trước hạn 0% Quỹ chi trả tiền gửi tiết kiệm đồng Việt Nam (VNĐ) Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trường hợp ngày đến hạn toán trùng với ngày nghỉ, ngày lễ theo quy định pháp luật, việc chi trả gốc tiền lãi tiền gửi tiết kiệm thực vào ngày làm việc Điều 14 Rút tiền gửi tiết kiệm theo thừa kế Người rút tiền tiết kiệm phải xuất trình giấy tờ thừa kế Điều 17 - Văn người gửi tiền theo quy định Luật dân sự, giấy tờ thừa kế hợp số phải chứng nhận UBND xã XXX 14/VBHN-NHNN Người rút tiền theo thừa kế thực người gửi tiền chết Người hưởng thừa kế phải theo quy định Bộ luật dân Điều 15 Rút tiền gửi tiết kiệm theo giấy ủy quyền Người rút tiền tiết kiệm phải xuất trình chứng minh nhân Điều 18 - Văn dân, giấy uỷ quyền người gửi tiền, nội dung giấy tờ uỷ hợp số quyền phải theo quy định pháp luật, có chứng thực 14/VBHN-NHNN UBND xã XXX giấy uỷ quyền, chữ ký người viết giấy uỷ quyền phải chữ ký đăng ký chữ ký mẫu phiếu lưu thẻ gửi tiền Quỹ chi trả tiền gốc tiền lãi sổ gửi tiền tiết kiệm rút theo nội dung giấy uỷ quyền Quỹ lưu photo giấy chứng minh nhân dân người ủy quyền gốc giấy ủy quyền Điều 16 Kéo dài kì hạn gửi tiền Khi đến ngày tốn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người Điều 19 - Văn gửi tiền không đến lĩnh tiền khơng có u cầu khác, hợp số không thông báo cho Quỹ sau X ngày làm việc Quỹ tự 14/VBHN-NHNN động nhập lãi tính vào gốc kéo dài thêm chu kỳ cho người gửi tiền Điều 17 Sử dụng thẻ tiết kiệm làm tài sản bảo đảm tiền vay - Người gửi tiền tiết kiệm Quỹ dùng thẻ tiết kiệm để Điều 21 - Văn vay cầm cố Quỹ hợp số Điều Nội dung Văn tham chiếu - Số tiền vay không vượt mệnh giá sổ tiền gửi 14/VBHN-NHNN dùng để cầm cố cho khoản vay - Khi sử dụng thẻ tiết kiệm làm tài sản cầm cố, chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm phải cam kết trường hợp đến hạn trả nợ mà khơng trả nợ, tổ chức tín dụng cho vay có quyền u cầu tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm chuyển số tiền gửi tiết kiệm bên vay cho tổ chức tín dụng cho vay để thu hồi nợ Điều 18 Xử lý trường hợp rủi ro - Người gửi tiền Quỹ phải có trách nhiệm bảo quản tốt thẻ tiền gửi khơng để nhàu, rách, nát, thẻ tiền gửi - Trường hợp làm thẻ tiền gửi sau 24 phải báo cho Quỹ biết để xử lý - Trường hợp rách nát phải ghép lại, thẻ rách nát rõ số liệu thẻ tiền gửi trùng với phiếu lưu Quỹ rút tiền - Trường hợp rách nát khơng cịn đủ mảnh ghép ghép lại mảnh rách nát khơng cịn rõ số liệu, yếu tố thẻ tiền gửi, người gửi tiền chưa rút tiền phải có đơn trình bày lý cụ thể trình HĐQT Quỹ xem xét định - Các trường hợp thẻ tiền gửi tiết kiệm, HĐQT Quỹ xem xét cụ thể để giải Điều 19 Quyền người gửi tiền Điều 24 - Văn Người gửi tiền Quỹ toán đầy đủ tiền gửi hợp số lãi tiền gửi tiết kiệm 14/VBHN-NHNN Người gửi tiền chủ sở hữu đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm chuyển quyền sở hữu gửi tiết kiệm, để lại thừa kế tiền gửi tiết kiệm, ủy quyền rút tiền gửi theo quy định pháp luật Người gửi tiền chủ sở hữu đồng chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm cầm cố sổ tiền gửi để vay vốn Quỹ, sổ tiền gửi Quỹ phát hành Người gửi tiền Quỹ người giám hộ, người đại diện theo pháp luật quyền thực giao dịch liên quan đến gửi tiền tiết kiệm theo quy định quy chế Quỹ quy định pháp luật Điều 20 Trách nhiệm người gửi tiền Điều Nội dung Văn tham chiếu Thực quy định quy chế Quỹ Điều 25 - Văn thỏa thuận cam kết với Quỹ hợp số Thông báo trước yêu cầu rút tiền trước hạn theo quy định 14/VBHN-NHNN Quỹ Thông báo kịp thời việc thẻ tiền gửi cho Quỹ để tránh bị lợi dụng làm tổn thất tài sản Chịu trách nhiệm thiệt hại không khai báo kịp thời việc làm thẻ tiền gửi Quỹ Điều 21 Quyền Quỹ Được quyền từ chối việc nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm Điều 26 - Văn người gửi tiền không thực theo quy định hợp số quy chế thoả thuận cam kết với Quỹ 14/VBHN-NHNN Được quyền từ chối việc chi trả tiền gửi tiết kiệm thẻ tiền gửi tiết kiệm bị lợi dụng Quỹ gây Điều 22 Trách nhiệm Quỹ Quỹ phải công khai Quy chế nhận tiền gửi tiết kiệm Nhận tiền gửi tiết kiệm vào ngày làm việc tuần, Điều 27 - Văn làm việc theo quy định Quỹ hợp số Thanh toán tiền gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm hạn đầy 14/VBHN-NHNN đủ Công khai lãi suất tiền gửi tiết kiệm, phương thức trả lãi, theo quy định HĐQT Giữ bí mật số dư tiền gửi chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng sở hữu tiền gửi tiết kiệm theo quy định pháp luật đảm bảo an toàn tiền gửi cho chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm đồng sở hữu tiền gửi tiết kiệm Chịu trách nhiệm thiệt hại, vi phạm, lợi dụng người gửi tiền lỗi Quỹ Quỹ có trách nhiệm báo cáo với Ngân hàng nhà nước - chi nhánh Thành phố ABC số liệu liên quan đến hoạt động nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm theo quy định hành chế độ báo cáo thống kê Quỹ chịu trách nhiệm nộp phí bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền theo quy định bảo hiểm tiền gửi việt nam QTDND tham gia vào Quỹ an toàn hệ thống QTDND theo quy định NHNN Điều 23 Xử lý vi phạm Các tổ chức cá nhân gửi tiền Quỹ vi phạm vào quy Điều 28 - Văn định quy chế tùy theo tính chất mức độ vi phạm hợp số 14/VBHN-NHNN Điều Nội dung Văn tham chiếu bị xử lý lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng bị truy cứu trách nhiệm hình theo quy định pháp luật phải bồi thường vật chất thiệt hại gây Điều 24 Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm Mơ tả quy trình NGƯỜI THAM QUY TRÌNH THỰC HIỆN BƯỚC GIA CV Khách hàng Lập yêu cầu gửi tiền gửi tiết kiệm {1} Giao dich viên Nhận chứng từ, kiểm tra yêu cầu {2} Giao dich viên Nhận tiền, kiểm đếm tiền {3} Giao dich viên Cập nhập thơng tin, in thẻ {4} Kiểm sốt viên Kiểm sốt, phê duyệt thơng {5} tin, ký tên đóng dấu lên thẻ Giao dịch viên Trả thẻ tiết kiệm cho khách {6} hàng Cất tiền, ghi sổ Quỹ Giao dịch viên/kế toán Luân chuyển lưu chứng {7} từ Diễn giải quy trình Bước 1: Nhận yêu cầu gửi tiền khách hàng Khách hàng tới quầy điền vào mẫu yêu cầu gửi tiền tiết kiệm 02 liên, liên sử dụng Quỹ, liên khách hàng lưu Trên yêu cầu gửi tiền, khách hàng ghi rõ yêu cầu thông tin số tiền, kỳ hạn, loại tiền, nguồn tiền gửi (tiền mặt, chuyển khoản…), hình thức gửi Bước 2: Kiểm tra yêu cầu Yêu cầu khách hàng xuất trình giấy tờ tùy thân hợp pháp: chứng minh nhân dân, hộ chiếu Kiểm tra thông tin ghi nhận yêu cầu, có sai sót để nghị bổ sung Khách hàng chưa có mẫu chữ ký Quỹ đề nghị bổ sung Bước 3: Nhận tiền, kiểm đếm tiền Thực quy trình thu tiền mặt, lưu ý khớp bảng kê khai tiền thực tế Đóng dấu thu tiền lên bảng kê nộp tiền khách 10 Điều Nội dung Văn tham chiếu hàng Bước 4: Khai báo thông tin, in thẻ tiết kiệm Căn thông tin yêu cầu khách hàng, khai báo lên hệ thống phần mềm In thẻ tiết kiệm, chuyển toàn chứng từ cho kiểm soát viên phê duyệt Bước 5: Kiểm soát, phê duyệt Kiểm tra thông tin yêu cầu khách hàng, giấy tờ tùy thân kiểm tra thông tin cập nhật hệ thống từ giao dịch viên Có sai sót quay lại bước Phê duyệt hệ thống, ký tên kiểm soát thẻ tiết kiệm chứng từ kèm theo, đóng dấu Chuyển trả chứng từ cho kiểm soát viên Bước 6: Trả thẻ tiết kiệm cho khách hàng, cất tiền ghi sổ Quỹ Kiểm tra lại lần thẻ tiết kiệm hồn tất, chuyển trả khách hàng kiểm tra thơng tin Chuyển trả khách hàng liên yêu cầu gửi tiền, giấy tờ tùy thân Cất tiền vào két, ghi sổ Quỹ thu tiền Bước 7: Luân chuyển chứng từ Lưu yêu cầu gửi tiền chứng từ theo thứ tự Chuyển chứng từ lưu trữ phòng kế tốn Điều 25 Quy trình trả gốc, lãi – tất tốn Mơ tả quy trình NGƯỜI THAM GIA Khách hàng Giao dịch viên Giao dịch viên Kiểm soát viên Giao dịch viên Giao dịch viên/ Kế tốn QUY TRÌNH THỰC HIỆN Yêu cầu tất toán Nhận chứng từ, kiểm tra yêu cầu Ghi nhận liệu phần mềm Kiểm soát, phê duyệt Chi trả cho khách hàng, ghi sổ Quỹ Luân chuyển lưu chứng từ BƯỚC CV {1} {2} {3} {4} {5} {6} Diễn giải quy trình Bước 1: Nhận u cầu tất tốn Khách hàng điền thơng tin yêu cầu tất toán: rút phần hay toàn lãi, gốc; rút tiền mặt hay chuyển 11 Điều Nội dung Văn tham chiếu khoản… Khách hàng trình giấy tờ tùy thân thẻ tiết kiệm Bước 2: Kiểm tra yêu cầu rút tiền hướng dẫn khách hàng Kiểm tra thông tin yêu cầu, có sai sót đề nghị điều chỉnh Tìm thẻ lưu, đối chiếu thông tin yêu cầu khách hàng Bước 3: Ghi nhận chi trả tiền phần mềm Căn yêu cầu khách hàng, thực thao tác phần mềm phù hợp: rút toàn bộ, rút phần, rút lãi… Lưu lại photo nội dung chính, ký chứng từ liên quan Chuyển chứng từ cho kiểm soát viên phê duyệt Bước 4: Kiểm sốt, phê duyệt Kiểm tra thơng tin u cầu khách hàng, giấy tờ tùy thân kiểm tra thông tin cập nhật hệ thống từ giao dịch viên Có sai sót quay lại bước Phê duyệt hệ thống, ký tên kiểm soát thẻ tiết kiệm chứng từ kèm theo, đóng dấu Chuyển trả chứng từ cho kiểm soát viên Bước 5: Chi trả khách hàng Kiểm tra lại lần thông tin chứng từ giao dịch, chuyển trả khách hàng kiểm tra thông tin Đề nghị khách hàng ký nhận gốc, lãi chi trả thực trả tiền Hoàn trả giấy tờ, thẻ tiết kiệm ( có) cho khách hàng Ghi sổ Quỹ Bước 6: Lưu trữ, luân chuyển chứng từ Lưu chứng từ riêng biệt theo hình thức tất tốn tồn bộ, tất toán phần, toán lãi Chuyển chứng từ lưu trữ phịng kế tốn CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 26 Tổ chức thực Quy chế có hiệu lực kể từ ngày / /20xx Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX, Ban Giám đốc, Ban tín dụng phận liên quan có trách nhiệm thi hành Quy chế 12 Điều Nội dung Văn tham chiếu Việc sửa đổi, bổ sung, thay thế, bãi bỏ Quy chế Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân XXX định, phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Pháp luật T/M HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH 13 ... pháp luật quy? ??n thực giao dịch liên quan đến gửi tiền tiết kiệm theo quy định quy chế Quỹ quy định pháp luật Điều 20 Trách nhiệm người gửi tiền Điều Nội dung Văn tham chiếu Thực quy định quy chế... Điều 21 Quy? ??n Quỹ Được quy? ??n từ chối việc nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm Điều 26 - Văn người gửi tiền không thực theo quy định hợp số quy chế thoả thuận cam kết với Quỹ 14/VBHN-NHNN Được quy? ??n... kiệm theo giấy ủy quy? ??n Người rút tiền tiết kiệm phải xuất trình chứng minh nhân Điều 18 - Văn dân, giấy uỷ quy? ??n người gửi tiền, nội dung giấy tờ uỷ hợp số quy? ??n phải theo quy định pháp luật,