Báo cáo kiến tập tại ngân hàng agribank

NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc với nhiệm vụ đi vay để cho vay và thực hiện theo quy chế hạch toán kinh doanh.. 2.1 Nhiêm vu của NHNo&PTNT huyên Hàm Thuấn Bắc : NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu Page 1

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VÈ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HÀM THUẬN

BẮC BÌNH THUẬN

1 Giới thiệu quá trình hình thành và phát triến của Ngân hàng.

NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc là một chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Bình Thuận trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam trụ sở tại Kml4_thị trấn Ma Lâm Huyện Hàm Thuận Bắc Tỉnh Bình Thuận

NHNo&PTNT Tỉnh Bình Thuận truớc năm 1992 thuộc NHNo&PTNT tỉnh Thuận Hải Do

sự chia tách địa bàn hành chính của Nhà nước, NHNo&PTNT Tỉnh Thuận Hải được chia tách thành hai ngân hàng: NHNo&PTNT Tỉnh Bình Thuận và NHNo&PTNT Tỉnh Ninh Thuận

Từ mô hình ngân hàng hoạt động theo cơ chế quan liêu bao cấp, thực hiện đường lối của Đảng và Nhà nước nghành ngân hàng từ mô hình một hệ thống vừa đóng vai trò quản lý nhà nước vừa đóng vai trò kinh doanh đã chuyển thành hai hệ thống ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại Được hoạt động theo pháp lệnh ngân hàng từ cuối năm 1990, luật ngân hàng

và tổ chức tín dụng tháng 10 nam 2000, và những văn bản pháp quy - quy chế hoạt động của ngân hàng nhà nước ban hành

NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc với nhiệm vụ đi vay để cho vay và thực hiện theo quy chế hạch toán kinh doanh Bên cạnh đó, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuân Bắc còn mở rộng dịch vụ Ngân hàng khác như: Thanh toán chuyến tiền, chuyến tiền điện tử, kiều hối

2 Nhiệm vụ, chức năng và định hướng phát triển của NH.

2.1

Nhiêm vu của NHNo&PTNT huyên Hàm Thuấn Bắc :

NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc cũng như mọi NHNo&PTNT huyện trên toàn quốc là huy động vốn để cho vay, nhận tiếp vốn, nhận vốn uỷ thác đầu tư và các dịch vụ Nh khac

• Nhiệm vụ huy động vốn :

Tập trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tố chức, tố chức kinh tế thông qua các thể thức tiết kiệm, huy động kỳ phiếu, mở tài khoản tiền gữi tu nhân, tiền gũi các tố chức chính trị xã hội và các tố chức kinh tế, nhầm tập trung nguồn vốn nhàn rỗi để tăng nguồn vốn của NH nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nền kinh tế Bên cạnh nhiệm vụ trên, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc còn tiếp nhận vốn từ NH cấp trên và các nguồn

uỷ thác từ nước ngoài, từ các tố chức tín dụng nước ngoài

• Nhiệm vụ cung cấp vốn:

Thực hiện nhiệm vụ kinh tế chính trị của địa phương với nhiệm vụ đi vay đế cho vay NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc đã đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho phát triển nông nghiệp nông thôn trên địa bàn huyện theo định hướng phát triển của tỉnh nói riêng và của cả nước nói chung đề ra Đa dạng hóa đối tượng đầu tư, tìm kiếm những dự án, phương án khả thi để đầu tư - tìm kiếm thị trường đầu tư, củng cốthị phần trên địa bàn huyện nói riêng và trên địa bàn tỉnh nói chung Bên cạnh đó, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc còn đáp ứng cho nhu cầu vay để phục vụ đời sống cho nhân dân trên địa bàn huyện như cho vay xây dựng - sữa chữa nhà ở - cho vay mua sắm tiêu dùng, phương tiện đi lại Ngoài ra còn đáp ứng vốn cho kiên cố hoá kênh mương - điện dân sinh - chương trình nước sạch

• Nhiệm vụ thanh toán - chuyển tiền và các dịch vụ NH khác

Ngoài nhiệm vụ huy dộng vốn và sử dụng vốn, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc còn có nhiệm vụ là thanh toán không dùng tiền mặt trên địa bàn cùng hệ thống và các địa bàn khác hệ thống như : Thanh toán uỷ nhiệm thu - uỷ nhiệm chi - séc chuyển tiền và thanh toán chuyển tiền điện tử và các dịch vụ NH khác

2.2

Chức năng NHNo&PTNT huyên Hàm Thuân Bắc

• Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, dân cư, tổ chức tài chính, tín dụng khác.

• Cho vay vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

• Kinh doanh ngoại hối.

• Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các loại giấy tờ có giá khác.

• Cung cấp các dịch vụ giao dịch giữa các dịch vụ NH khác theo quy định của

NHNN Việt Nam

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu Page 3

2.3

Đinh hướng phát triền của NHNo&PTNT huyên Hàm Thuân Bắc.

Agribank từ khi thành lập đến nay luôn khắng định vai trò là 1 Ngân hàng giữ vai trò chủ đạo, trụ cột đối với nền kinh tế tỉnh Bình Thuận, đặc biệt đối với nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực hiện sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị truờng; đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của Đảng, Nhà nước, sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về chính sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế

Là một huyện thuộc khu vực miền núi thế nhưng tốc độ phát triển của các tố chức tín dụng trên địa bàn huyện rất nhanh, nhiuề NH ra đời dẫn dến áp lực cạnh tranh của NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc là rất lớn

Tuy vậy với sự chỉ đạo sáng suốt của ban lãnh đạo và tâm huyết phấn đấu cao độ của tập thể cán bộ công nhân viên NH trong việc triển khai thực hiện tốt các chủ trương chính sách nên 2 năm qua NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc hoạt động rất có hiệu quả mang lại lợi nhuận khá cao và tương đối on định đã góp phần đẩy mạnh tốc độ phát triển kinh tế XH của huyện Hàm Thuận Bắc

Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tố chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới

Năm 2012 và những năm tiếp theo, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn huyện, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông” Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp đế huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài khu vực Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức họp lý Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt 70%/tổng dư nợ Để tiếp tục giữ

vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngoài tín dụng, NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc không ngừng tập trung đối mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa

Một số chỉ tiêu tài chính cụ thể trong năm 2012 của Agribank Việt Nam như sau: Tổng nguồn vốn huy động (cả ngoại tệ quy đổi VND) tăng từ 10 - 12% so với cuối năm 2011; dư nợ cho vay (cả ngoại tệ quy đổi VND) tăng từ 8 - 10% so với cuối năm 2011;

tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn tối đa 40% tổng dư nợ; tỷ lệ nợi cho vay nông nghiệp, nông thôn khoảng 70% tống dư nợ; tỷ lệ nợ xấu dưới 6%; lợi nhuận trước thuế tăng 5%; thu hoạt động dịch vụ tăng từ 25 - 30% so với năm 2011; thu nhập người lao động tăng tối thiếu 10% Đảm bảo an toàn theo quy định của NHNN

Đe đạt được các mục tiêu trên, Agribank huyện Hàm Thuận Bắc tập trung toàn hệ thống thực hiện đồng bộ các giải pháp, đo la: Thưc hiên nghiêm túc chủ trương, chinh sach của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước về chính sách tiền tệ năm 2011 và các năm tiếp theo; Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhăm đap ưng nhu câu vôn đâu tư cho “Tam nông” va nên kinh tê; Tiêp tuc đôi mơi va tăng cương quan ly điêu hanh kê hoach kinh doanh, bam sat diên biên thi trương nhăm tăng trương nguôn vôn va ôn đinh thanh khoan; Tăng cương mơ rông hơp tac, kêt nôi thanh toan vơi cac tô chưc, doanh nghiêp lơn; Xây dưng lô trinh thưc hiên Thông tư 13, 19 cua Ngân hang Nha nươc vê ty lê an toan trong hoat đông cua Tô chưc tin dung; trinh Thông đôc NHNN, cac bô nganh câp

bô sung vôn điêu lê 2011; Triên khai thưc hiên co hiêu qua Nghi đinh 41/2010/NĐ-CP cua Chinh phu; Đê an mơ rông va nâng cao hiêu qua tin dung nông nghiêp, nông thôn;

Đê an phat triên san phâm dich vu; Đê an mơ rông va phat triên quan hê quôc tê, mơ rông va nâng cao hiêu qua cac dư an nươc ngoai giai đoan 2010-2015 Đây manh nghiên cưu phat triên công nghê ngân hang theo hương hiên đai trên hê thông IPCAS giai đoan

II đê phat triên cac ưng dung va san phâm dich vu mơi co chât lương đap ưng nhu câu cua khach hang, chu y phat triên cac san phâm dich vu ngân hang phuc vu nông nghiêp, nông thôn nhăm tăng kha năng canh tranh cua Agribank va tăng nguôn thu ngoai tin dung; Xây dưng chiên lươc phat triên nguôn nhân lưc chât lương cao; Hoan thiên va

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu Page 5

triên khai Đê an chiên lươc phat triên kinh doanh 2011-2015, tâm nhin 2020 va Chiên lươc xây dưng phat triên thương hiêu v.v tiêp tuc đưa thương hiêu, văn hoa Agribank Huyện Hàm Thuận Bắc nói riêng và Agribank Việt Nam nói chung không ngưng lan toa, nâng cao sưc canh tranh, khăng đinh vi thê, uy tin cua Ngân hang Thương mai - Đinh chê tai chinh lơn nhât Viêt Nam

3 Giới thiệu cơ cẩu tố chức dân sự.

3.1 Cơ cấu tổ chức.

Sơ đồ : Cơ cấu tố chức của NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc.

3.2 Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban.

NHNo&PTNT huyện Hàm Thuận Bắc có 32 cán bộ trong toàn chi nhánh, được sắp

xếp theo bộ máy nhu sau:

• Ban giám đốc: gồm có 1 giám đốc và 2 phó giám đốc.

Giám đốc chịu trách nhiệm chung

1 phó giám đốc phụ trách phòng nghiệp vụ kinh doanh 1 pho giám đốc phụ trách phòng nghiệp vụ kế toán ngân quỹ

- Giám đốc: là người đại diện cho chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp luật và trước tổng giám đốc Giám đốc được hội đống quản trị của Agribank Việt Nam bổ nhiệm và khen thưởng, theo mô hình này thì giám đốc là người có quyền hành cao nhất của chi nhánh

- Phó giám đốc: hiện Agribank huyện Hàm Thuận Bắc có 2 phó giám đốc Phó giám đốc là người giúp giám đốc quản lý điều hành 1 số lĩnh vực do giám đốc quản lý điều hành, phân công và chịu trách nhiệm trước giám đốc và pháp luật trong phạm vi công việc mà mình đảm nhận

• Phòng tài chính kế toán:

Chức năng: Phòng tài chính kế toán tham mưu cho lãnh đạo chi nhánh và tố chức

thực hiện các mặt sau:

- Hạch toán kế tiếp kịp thời, đầy đủ toàn bộ tài sản, tiền vốn, các hoạt động thu chi tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh theo quy định của Agribank Việt Nam, đảm bảo tốt cho hoạt động kinh doanh

- Lập kế hoạch kinh doanh và kế hoạch tài chính của đon vị

- Tư vấn tham mưu cho lảnh đạo chi nhánh chỉ đạo và thực hiện kiếm tra, giám sát việc quản lý và chấp hành chế độ tài chính kế toán chung của Nhà Nước và của chi nhánh tại đơn vị

Nhiệm vụ: Thực hiện đúng chế độ tài chính - kế toán chung của Nhà nước và các

quy định tổng giám đốc Agribank Việt Nam đối với hoạt động kinh doanh chi nhánh Ke toán các khoản thu, chi tài chính cho toàn nghiệp

vụ kinh tế phát sinh tại đơn vị 1 cách kịp thời, đầy đủ đảm bảo phục vụ cho hoạt động kinh doanh

Quyền hạn: Đôn đốc và yêu cầu các phòng , cá nhân CB - CNV của đơn vị thực hiện

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu Page 7

các quyết định về quản lý tài chính - kế toán

Tham gia góp ý kiến về mặt tài chính đối với công tác kinh doanh và chi tiêu trực tiếp

tại đơn vị

Có quyền và trách nhiệm báo cáo và đề xuất ý kiến với giám đốc các vi phạm về quản lý

tài chính - kế toán trong phạm vi đơn vị

• Phòng tín dụng:

Chức năng : Tổ chức thực hiện việc hoạt động kinh doanh của toàn chi nhánh: thực

hiện quy trình cho vay đầu tư vốn vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh như nông - lâm - ngư nghiệp

Chịu trách nhiệm về đầu tư cho vay đạt hiệu quả kinh tế cho vay phải có lãi

Theo dõi và đôn đốcthu nợ kịp thời các khoản vay đến hạn, xử lý kịp thời khoản vay mất khả năng thanh toán, quản lý và lưu trữ hồ sơ cho vay: cập nhật, theo dõi, đánh giá, lập báo cáo, quản lý các khoản vay vốn của chi nhánh, báo cáo kịp thời khoản nợ rũi ro tín dụng

• Phòng hậu kiếm:

Chức năng:

- Thực hiện nhiệm vụ kiểm tra toàn bộ tình hình hoạt động của toàn đơn vị phát hiện những sai sót để khắc phục kịp thời

- Chịu trách nhiệm đề xuất xử lý kịp thời những sai sót cho ban giám đốc, giữ bí mật thông tin, tài liệu thu nhập được trong quá trình hậu kiểm

Nhiệm vụ và quyền hạn:

- Tổ chức thực hiện công tác kiểm tra chứng từ, hồ sơ

- Thông báo cho cán bộ , nhân viên những chứng từ, hồ sơ bị lỗi

4 Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh trong thòi gian gần đây.

Năm 2010, tình hình kinh tế - xã hội Bình Thuận có nhiều chuyến biến theo chiều hướng tích cực

dù trong bối cảnh chung của nền kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức Trong những nỗ lực của cán bộ, nhân dân, các ban ngành của tỉnh Bình Thuận có vai trò tích cực của Agribank Bình Thuận trong việc thực hiện các chủ truơng, chính sách chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Agribank nhằm bình ốn nền kinh tế

Ket quả cụ thể trong năm qua, Agribank Bình Thuận đạt nguồn vốn huy động 3.250 tỷ, tăng 807 tỷ,

tỷ lệ tăng 33%, trong đó tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 77% Dư nợ cho vay 4.784 tỷ đồng, tăng

908 tỷ, tỷ lệ tăng 23,4% Dư nợ cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn là 3.462 tỷ, chiếm 72,37% dư nợ cho vay Thu nhập ròng từ hoạt động ngoài tín dụng: 15,9 tỷ, tăng 50% so với năm 2009, đạt 122% so với kế hoạch trụ sở chính giao Agribank Bình Thuận đã phát hành 100.384 thẻ, chiếm 43,5% thị phần với số dư huy động trên tài khoản thẻ đạt 107 tỷ đồng Dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ cũng được Agribank Bình Thuận chú trọng Tính đến hến năm 2010 Agribank Bình Thuận đã có 22.535 khách hàng của 871 đơn vị trả lương qua thẻ Success, chiếm thị phần 66,85% số đơn vị trả lương qua thẻ trong toàn tỉnh Song song với việc phát hành thẻ, các dịch vụ tiện ích đi kèm cũng được giới thiệu rộng rãi đến khách hàng, đến cuối năm 2010 đã có 31.265 khách hàng sử dụng dịch vụ SMS Banking, tăng 13.372 khách hàng so với năm 2009 Việc phát hành thẻ quốc tế cũng được đẩy mạnh, đến cuối năm 2010 chi nhánh đã phát hành được 784 thẻ quốc tế các loại, đạt 98% kế hoạch đề ra

Với mạng lưới 25 máy ATM trải đều trên khắp các huyện thị, chiếm 26,6% số lượng máy trên toàn tỉnh, các máy ATM của Agribank Bình Thuận đã phục vụ cho hơn 900.000 giao dịch với doanh số 1.746 tỷ đồng (bình quân đạt gần 3.000 giao dịch/máy/tháng) Tại chi nhánh đã triển khai mô hình Bảo hiểm - Ngân hàng (Bancassurance), bán chéo các sản phẩm của Công ty CP Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp - ABIC, năm 2010 doanh thu từ sản phấm Bảo an Tín dụng của Agribank Bình Thuận là 4.055 triệu đồng, xếp hạng 5 trong 58 chi nhánh triển khai thí điểm trên toàn quốc

Năm 2011

Thực hiện phương châm “tăng trưởng tín dụng trên cơ sở tăng trưởng nguồn vốn”, để có thể ưu tiên dành vốn cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, tại thời điểm 31/10/2011 Agribank Bình Thuận bằng nhiều nỗ lực đã huy động được 3.938 tỷ đồng (tăng 780 tỷ đồng, tỷ lệ tăng trưởng 24% so với 31/12/2010) Nhờ vào sự tăng trưởng nguồn vốn này nên trong 02 tháng cuối năm, Agribank Bình Thuận sẽ bố trí trên 300 tỷ đồng để cho vay, trong đó ưu tiên vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn 254 tỷ Được biết, đến cuối tháng 10/2011 tại Agribank Bình Thuận dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn là 3.670 tỷ đồng trên tổng dư nợ 5.087 tỷ đồng, đạt tỷ lệ 72,16%

Bên cạnh việc tập trung nguồn vốn theo định hướng chung của ngành, sẻ chia với khách hàng trong giai đoạn nền kinh tế có nhiều khó khăn, Agribank Bình Thuận chủ động điều chỉnh giảm lãi suất

Sinh viên : Nguyễn Thị Hậu Page 9

cho vay, cụ thể đối với khách hàng là hộ sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp sẽ được giảm từ 19%/năm xuống 17,5%/năm; đối với cho vay dịch vụ, sản xuất đầu tư khác giảm từ 20,5%/năm xuống còn 18%/năm Mức lãi suất mới này còn áp dụng cho những họp đồng tín dụng còn dư nợ để trợ giúp khách hàng giảm bớt chi phí trong sản xuất kinh doanh trong những tháng cuối năm Với chính sách linh hoạt đáp ứng nhu cầu vốn, chú trọng đặc biệt cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, chủ động điều chỉnh giảm lãi suất cho vay nhằm chia sẻ khó khăn với khách hàng từ phía Agribank Bình Thuận, lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn tại Bình Thuận đã có những tiền đề thuận lợi đế đạt được những kết quả khả quan trong thời gian tói