Báo cáo kiến tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh vĩnh tường huyện vĩnh tưỡng tỉnh vĩnh phúc

Báo cáo kiến tập tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh vĩnh tường huyện vĩnh tưỡng tỉnh vĩnh phúc

BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA AGRIBANK Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Tên gọi tắt: Agribank Địa chỉ: Trụ sở số - Láng Hạ - Ba Đình – Hà Nội Vốn điều lệ: 21000 tỷ đồng Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: - Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng - Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng - Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng - Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng - Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc - Nhân sự: 35.135 cán Agribank trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an toàn xác cao đến đối tượng khách hàng nước Hiện Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nông thôn III WB tài trợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Chỉ riêng năm 2009, Agribank đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng trăm nhà tình nghĩa, chữa bệnh tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Cũng năm 2009, Agribank vinh dự đón Tổng Bí thư Nông Đức Mạnh tới thăm làm việc vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 26/3/2009) Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá phát triển kinh tế đất nước II TẦM NHÌN VÀ SỨ MỆNH CỦA AGRIBANK VIỆT NAM Agribank phát triển bền vững thịnh vượng cộng đồng Agribank từ thành lập (26/3/1988) đến khẳng định vai trò Ngân hàng thương mại lớn nhất, giữ vai trò chủ đạo, trụ cột kinh tế đất nước, đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn; thực sứ mệnh quan trọng dẫn dắt thị trường; đầu việc nghiêm túc chấp hành thực thi sách Đảng, Nhà nước, đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sách tiền tệ, đầu tư vốn cho kinh tế Agribank ngân hàng lớn nhất, dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam vốn, tài sản, nguồn nhân lực, màng lưới hoạt động, số lượng khách hàng Đến 31/12/2009, Agribank có tổng tài sản 470.000 tỷ đồng; vốn tự có 22.176 tỷ đồng; tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng; tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng; đội ngũ cán nhân viên 35.135 người; 2.300 chi nhánh phòng giao dịch; quan hệ đại lý với 1.034 ngân hàng 95 quốc gia vùng lãnh thổ; 13 triệu khách hàng tin tưởng lựa chọn… Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam tiếp nhận triển khai dự án nước ngoài, đặc biệt dự án Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn châu Á- Thái Bình Dương (APRACA) Trong năm gần đây, Agribank biết đến với hình ảnh ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại Bước vào giai đoạn hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, đồng thời Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC phải đối mặt nhiều với cạnh tranh, thách thức sau Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài - ngân hàng mạnh, đại có uy tín nước, vươn tầm ảnh hưởng thị trường tài khu vực giới Năm 2010 năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột đầu tư vốn cho kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực thị trường tài chính, tiền tệ nông thôn, kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “tam nông” Tập trung toàn hệ thống giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn nước Duy trì tăng trưởng tín dụng mức hợp lý Ưu tiên đầu tư cho “tam nông”, trước tiên hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực đạt 70%/tổng dư nợ Để tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu tín dụng, Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa Năm 2010, Agribank phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng cụ thể, là: so với năm 2009, nguồn vốn tăng từ 22%-25%; tỷ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70%/tổng dư nợ; nợ xấu 5%; tỷ lệ thu tín dụng tăng 20%; lợi nhuận tăng 10%; hệ số an toàn vốn (CAR) theo chuẩn quốc tế Để đạt mục tiêu trên, Agribank tập trung toàn hệ thống thực đồng giải pháp Trước tiên, tiếp tục thực nghiêm túc, kịp thời chủ trương Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sách tiền tệ Đẩy mạnh huy động vốn từ nhiều nguồn Tăng cường hợp tác, kết nối toán với tổ chức, doanh nghiệp lớn Tăng cường huy động vốn đô thị, thành phố để bổ sung vốn cho nông thôn, đảm bảo yêu cầu vốn phục vụ “tam nông” Thực đầu tư có chọn lọc có trình tự ưu tiên, tập trung thu hồi nợ đến hạn nợ xấu để quay vòng vốn đáp ứng vốn cho ‘tam nông” chương trình trọng điểm Chính phủ, đảm bảo tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống theo đạo Ngân hàng Nhà nước Tổ chức đánh giá triển khai thực chiến lược 10 năm (2001-2010), xây dựng chiến lược kinh doanh giai đoạn 2011-2015, tầm nhìn đến 2020; xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu Agribank Phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa hệ thống IPCAS II để phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, nâng cao cạnh tranh, trọng phát triển sản phẩm toán toán biên giới, chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ, đầu tư giấy tờ có giá Không ngừng hoàn thiện quy trình nghiệp vụ theo mô hình quản lý phù hợp với thông lệ quốc tế ngân hàng đại Đặc biệt, trọng xây dựng, đào tạo nguồn nhân lực mạnh số lượng chất Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC lượng đáp ứng nhu cầu phát triển Agribank giai đoạn mới, đưa thương hiệu, văn hóa Agribank không ngừng lớn mạnh, có tầm ảnh hưởng nước vươn xa thị trường khu vực quốc tế, với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững ngân hàng, khách hàng, đối tác cộng đồng III ĐẶC ĐIỂM HOẠT ĐỘNG VÀ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA AGRIBANK VIỆT NAM Mạng lưới hoạt động Agribank: 2300 chi nhánh / phòng giao dịch trải dài hình chữ S Agribank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp toàn quốc với 2.300 chi nhánh phòng giao dịch được kết nối trực tuyến Với vai trò trụ cột kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực thị trường tài nông nghiệp, nông thôn, Agribank trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng vùng, miền đất nước dễ dàng an toàn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Hiện nay, Agribank có số lượng khách hàng đông đảo với 10 triệu hộ nông dân 30 nghìn doanh nghiệp Mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo nên mạnh vượt trội Agribank việc nâng cao sức cạnh tranh giai đoạn hội nhập nhiều thách thức Nhằm đáp ứng yêu cầu toán xuất, nhập khách hàng nước, Agribank trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý khu vực quốc tế Hiện nay, Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.034 ngân hàng 95 quốc gia vùng lãnh thổ Đặc biệt, Agribank tiến hành ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) triển khai thực toán biên mậu, đem lại nhiều ích lợi cho đông đảo khách hàng bên tham gia Là ngân hàng thương mại hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam, 2.300 chi nhánh phòng giao dịch, Agribank có công ty trực thuộc, là: Công ty Cho thuê Tài - NHNo&PTNT VN (ALC1) Công ty Cho thuê Tài - NHNo&PTNT VN (ALC2) Tổng Công ty Vàng Agribank Việt Nam - CTCP (AJC) Công ty Vàng bạc Đá quý NHNo&PTNT TP.HCM (VJC) Công ty In, Thương mại Dịch vụ NHNo&PTNT VN Công ty Cổ phần Chứng khoán NHNo&PTNT Việt Nam (Agriseco) Công ty Du lịch Thương mại NHNo&PTNT VN (AGRIBANK TOURS) Công ty Cổ phần Bảo hiểm NHNo&PTNT VN (ABIC) Tính đến tháng 4/2010, Agribank thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý với 1046 ngân hàng tổ chức tài 96 quốc gia vùng lãnh thổ Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC IV BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA AGRIBANK Sơ đồ tổng quát Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC V MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHÍNH CỦA AGRIBANK VIỆT NAM TRONG NĂM 2009 Mặc dù kinh tế nước giới gặp nhiều khó khăn, với nỗ lực toàn hệ thống, hoạt động năm 2009 Agribank Việt Nam đạt kết khả quan Kết hoạt động kinh doanh chung Đến 31/12/2009 tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tăng 19,7% so với đầu năm Agribank làm tốt vai trò cung ứng vốn cho kinh tế Tổng dư nợ cho vay đầu tư vốn đạt 394,828 tỷ đồng, tăng 60,064 tỷ đồng ( tăng 17,9%) so với đầu năm, dư nợ cho vay kinh tế đạt 354,112 tỷ đồng, tăng 59,415 tỷ đồng ( tăng 20,2%) so với đầu năm Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn chiếm 68,3% tổng dư nợ, riêng cho vay hộ nông dân chiếm 51% Trên 80% hộ nông dân nước sử dụng vốn dịch vụ ngân hàng, Agribank tiếp tục trì tốt chất lượng tín dụng kiểm soát nợ xấu mức 2,6% ( tỷ lệ nợ xấu năm 2007 2,5%, năm 2008 2.68%) Bước tiến công nghệ thông tin ngân hàng Kế thừa tảng hệ thống Core Banking IPCASS hoàn thành triển khai tới tất chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc từ năm 2008, tháng 5/2009 Agribank hoàn thành chuyển đổi hệ thống IPCASS sang phiên mới, bổ sung module mới: Thông tin quản lý ( MIS) Quản trị nội ( GA) Đưa vào hoạt động đầy đủ hạng mục hai trung tâm liệu tiên tiến, đồng thời tối ưu hóa hệ thống mạng WAN tất trung tâm vùng, triển khai dự án an ninh thông tin để đảm bảo tính sẵn sàng của hệ thống công nghệ đảm bảo an toàn tài sản ngân hàng, khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại Kết nghiệp vụ kinh doanh 3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Đến 31/12/2009, tổng nguồn vốn đạt 434,331 tỷ đồng, tăng 71,330 tỷ đồng (tăng 19,7%) so với đầu năm, nguồn vốn nội tệ tăng 15,5%, nguồn vốn ngoại tệ tăng 57,7% so với đầu năm Huy động từ khách hàng đạt 366,995 tỷ đồng tăng 30,146 tỷ đồng ( tăng 8,9%) so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 46% tổng nguồn vốn Agribank đảm bảo cấu nguồn vốn đa dạng, hợp lý có tính ổn định cao Hình 1: Cơ cấu nguồn vốn năm 2009 Tiền gửi Kỳ hạn nhỏ Kỳ hạn từ 12 Kỳ hạn lớn không kỳ hạn 12 tháng – 24 tháng 24 tháng Tỷ đồng 88.491 156.653 42.777 79.074 Tỷ trọng (%) 24,1% 42,7% 11,7% 21,5% 3.2 Tín dụng Đến 31/12/2009, dư nợ cho vay kinh tế đạt 345.112 tỷ đồng, tăng 69.495 tỷ đồng (tăng 24,4%) so với đầu năm Dư nợ ngoại tệ quy đổi đạt 27.739 tỷ đồng Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC tăng 5.638 tỷ đồng ( tăng 25,5%) so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 7,8% tổng dư nợ Năm 2009, Agribank hoàn thành Đề án “Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn đến năm 2010 định hướng đến năm 2020”, với mục tiêu giữ vững tỷ trọng cho vay lĩnh vực chiếm 70% tổng dư nợ vào năm 2020, tỷ trọng dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân chiếm khoảng 55% tổng dư nợ; nâng mức dư nợ bình quân/hộ đạt 20-25 triệu đồng vào năm 2010 50 triệu đồng/hộ vào năm 2020 Thực Quyết định Thủ tướng Chính phủ vveef hỗ trợ lãi suất, nhằm góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng, đảm bảo an sinh xã hội, tính đến 31/12/2009, Agribank hỗ trợ lãi suất cho 1.337.651 khách hàng với 194.293 tỷ đồng chiếm gần 30% tổng dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Riêng kh vực nông nghiệp, nông thôn, dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất Agribank chiếm 56,8% tổng dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất 95% số lượng khách hàng Hình 2.1: Cơ cấu dư nợ năm 2009(phân theo thời gian) Ngắn hạn Trung hạn Tỷ đồng 213.235 140.873% Tỷ trọng (%) 60,3% 39,7% Hình 2.2: Cơ cấu dư nợ năm 2009( phân theo loại tiền) VND Ngoại tệ Tỷ đồng 326.373 27.739 Tỷ trọng (%) 92.2% 7.8% Hình 2.3: Cơ cấu dư nợ năm 2009 ( phân theo đối tượng ) DNNN DN NQD Hộ sản xuất HTX Tỷ đồng 25.558 155.453 172.038% 1.063 Tỷ trọng (%) 7,2% 43,9% 48,6% 0,3 3.3 Thanh toán nước Agribank thực toán trực tuyến, giao dịch quản lý, xử ls tập trung Với mặng lưới rộng lớn 2300 chi nhánh phòng giao dịch toàn quốc, Agribank tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng dễ dàng tiếp cận tới điểm giao dịch nhằm thực lệnh toán nhanh chóng tiết kiệm Lưu lượng toán qua Agribank ngày tăng Năm 2009, Agribank thực bình quân ngày toán hệ thống 28000 lệnh, toán ngoái hệ thống 26000 lệnh đến Agribank phát triển dịch vụ toán: Chuyển tiền; Thu Ngân sách nhà nước; Internet Banking; SMS Banking; VnTopup; Kết nối toán Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC với khách hàng quản lý luồng tiền; Thanh toán hóa đơn; Bản vẽ máy bay cho Vietnam Airlines qua mạng Web portal; Gửi rút tiền nhiều nơi; Quản lý vốn; Nhờ thu, nhờ trả qua ngân hàng; Đầu tư tự động 3.4 Thanh toán quốc tế Tỏng toán quốc tế qua Agribank năm 2009 đạt 9.700 triệu USD, chiếm thị phần 7,7% tổng kim ngạch xuất nhập nước; doanh số toán hàng xuất đạt 4.926 triệu USD, tăng 10,3% so với năm 2008, chiếm 8,7% tổng kim ngạch xuất nước; doanh số toán hàng nhập đạt 4.774 triệu USD, giảm 32,7% so với năm trước, chiếm 6,9% tổng kim ngạch nhập nước Mặc dù doanh số toán xuất nhập giảm ảnh hưởng giảm từ thương mại giới, Agribank giữ thị phần tương đương năm 2008 Trong năm 2009, Agribank triển khai Đề án “ Phát triển sản phẩm dịch vụ Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ” Hoạt động toán quốc tế đảm bảo nhanh, xác, an toàn; đối tác, khách hàng nước tin tưởng chọn lựa, đánh giá cao, với chứng nhận “Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ toán quốc tế” Citibank; “Chất lượng toán quốc tế” Standard Chartered Bank; giải thưởng “Chất lượng toán quốc tế” HSBC; giải thưởng “Chất lượng toán quốc tế” BNY Mellon; giải thưởng “Hợp tác sáng tạo sản phẩm” từ J.P Morgan Chase 3.5 Kinh doanh vốn ngoại tệ Agribank tích cực triển khai biện pháp phù hợp, kịp thời, đảm bảo kinh doanh vốn ngoại tệ an toàn, hiệu Cùng với đa dạng danh mục đầu tư giấy tờ có giá, Agribank thực nghiệp vụ Repo giấy tờ có giá với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông qua nghiệp vụ thị trường mở (OMO) Tiếp tục ngân hàng đầu kinh doanh thị trường tiền tệ liên ngân hàng, năm 2009 doanh số tiền gửi thị trường liên ngân hàng Agribank đạt 314.680 tỷ VND 19.370 triệu USD Tổng doanh số mua bán ngoại tệ đạt 11.844 triệu USD, tăng 15% so với năm 2008 Agribank ưu tiên đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng nhập nguyên liệu đầu vào phục vụ sản xuất, với mức ngoại tệ bán cho khách hàng tăng 30% so với năm trước Toàn hệ thống chấp hành tốt quy định mua bán ngoại tệ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.6 Thanh toán biên mậu Thanh toán biên mậu mạnh Agribank Phát huy lợi mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch khắp tỉnh biên giới tiếp giáp Trung Quốc, Lào, Campuchia, Agribank ngân hàng thực toán biên mậu phục vụ khách hàng toán hàng hoá xuất nhập qua biên giới đồng tệ với nước láng giềng qua Internet Banking hệ thống toán liên ngân hàng SWIFT Năm 2009, Agribank tổ chức thành công Hội nghị tổng kết năm (2005- 2009) chuyên đề Thanh toán biên mậu; triển khai hoạt động với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC ACLEDA (Campuchia) ký thoả thuận Thanh toán biên mậu qua Internet Banking Agribank chi nhánh Móng Cái, Lạng Sơn, Cao Bằng với 04 Ngân hàng lớn Trung Quốc, gồm: Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) Thanh toán biên mậu qua Internet Banking đảm bảo an toàn cao, nhanh, xác, chi phí cạnh tranh Doanh số toán biên mậu Agribank 2009 đạt 14.000 tỷ đồng Với thị phần 50% thị trường Trung Quốc, gần 100% thị trường Lào, Campuchia, Agribank tiếp tục khẳng định đối tác tin cậy khách hàng 3.7 Quản lý dự án ủy thác đầu tư Agribank tiếp tục tổ chức tài quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB), Quỹ Phát triển Nông nghiệp Quốc tế (IFAD) đánh giá ngân hàng thực tốt có hiệu dự án ủy thác đầu tư Tính đến 31/12/2009, Agribank tiếp nhận triển khai 138 dự án với tổng số vốn 5,4 tỷ USD, số vốn qua Agribank đạt 4,4 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Trong năm, Agribank tiến hành đàm phán, thu hút dự án mới: Hợp đồng Tín dụng môi trường giai đoạn II (EIB); Dự án tài nông thôn III (WB); Dự án Nâng cao chất lượng, an toàn sản phẩm nông nghiệp phát triển chương trình khí sinh học (QSEAP) ADB tài trợ; Dự án tài trợ doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản (JICA); Dự án phát triển cao su tiểu điền (AFD); Dự án Hỗ trợ người nghèo vay vốn Đắc Nông thông qua tổ nhóm (IFAD) Bên cạnh đó, Agribank tích cực thu hút dự án ngân hàng phục vụ Tính đến 31/12/2009, Agribank tiếp nhận 85 dự án ngân hàng phục vụ với tổng số luỹ kế đạt 3,821 tỷ USD; đăng ký tiếp cận 37 dự án với tổng số vốn 3,5 tỷ USD Riêng 2009, Agribank tiếp nhận giải ngân 09 dự án với tổng trị giá 336 triệu USD, nâng tổng số dự án lên 28 với trị giá 2,5 tỷ USD 3.8 Nghiệp vụ thẻ Đến cuối 2009, Agribank phát hành 4,2 triệu thẻ loại, ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn thứ hai Việt Nam ngân hàng có tốc độ phát hành thẻ nhanh Với 1.702 ATM có, chiếm 20% thị phần, Agribank trở thành ngân hàng dẫn đầu số lượng ATM Hệ thống ATM Agribank chấp nhận toán thẻ 18 ngân hàng thành viên Banknetvn, Smartlink; Thẻ quốc tế Visa, MasterCard; ngân hàng chấp nhận toán thẻ CUP qua Banknetvn 100% ATM Đến nay, Agribank cung cấp 11 sản phẩm Thẻ loại, có 08 sản phẩm thẻ quốc tế, 03 sản phẩm thẻ nội địa Riêng năm 2009, Agribank phát triển thêm 06 sản phẩm, có 04 sản phẩm thẻ quốc tế, 02 sản phẩm thẻ nội địa (Thẻ lập nghiệp Thẻ liên kết sinh viên) Các dòng sản phẩm thẻ quốc Page BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC tế Agribank giúp khách hàng toán hàng hóa, dịch vụ 36.620 điểm chấp nhận thẻ POS/EDC nước, 25 triệu POS/EDC phạm vi toàn cầu; rút, ứng tiền mặt dịch vụ khác 9.723 ATM nước 1,6 triệu ATM khắp toàn cầu Doanh số giao dịch qua Thẻ đạt 78.497 tỷ đồng, với 59.138.142 giao dịch Trong trình phát triển thẻ, Agribank trọng đảm bảo an ninh bảo mật thông tin, ngân hàng Việt Nam hoàn thành lắp đặt hệ thống phòng chống chép thông tin chủ thẻ 100% ATM Năm 2010, Agribank đặt mục tiêu tăng số lượng thẻ lên triệu, vươn lên vị trí dẫn đầu thị trường Việt Nam số lượng thẻ phát hành, góp phần thực thành công chủ trương toán không dùng tiền mặt Chính phủ Một số kết quan trọng năm 2009 Hệ thống mạng lưới : 2.300 chi nhánh Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng Tổng tài sản: 470.000 tỷ đồng Tổng nguồn vốn: 434.331 tỷ đồng Tổng dư nợ: 354,112 tỷ đồng Tổng số cán bộ: 35.135 người 4.1 Tổng tài sản Hình 3: Tổng tài sản so với ngân hàng thương mại lớn khác Việt Nam Đơn vị tính: Tỷ đồng STT Tên ngân hàng Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 AGRIBANK 321.444 386.868 470.000 BIDV 201.328 243.867 300.000 VIETTINBANK 168.000 196.560 243.734 VIETCOMBANK 197.408 221.000 225.092 ACB 85.408 105.306 171.957 TECHCOMBANK 39.542 59.360 93.140 4.2 Cơ sở khách hàng 10 triệu hộ sản xuất 30.000 doanh nghiệp Quan hệ đại lý với 1.034 ngân hàng 95 quốc gia vùng lãnh thổ 4.3 Các tiêu hoạt động từ năm 2007 đến năm 2009 Hình 4: Các tiêu hoạt động tài Đơn vị tính: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng nguồn vốn 282.500 363.001 434.331 Tổng dư nợ 230.800 284.617 354.112 Page 10 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Thực tốt nhiệm vj cính trị ngân hàng thương mại nhà nước góp phần quan trọng việc thực tốt sách kích cầu phủ nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội, đặc biệt thực tốt sách “ tam nông”, sách hỗ trợ lãi suất Mặc dù thiếu thón nguồn vốn cho vay, sức ép từ nhu vốn tín dụng lớn song quan tâm đạo thực tốt việc quay vòng vốn, mỏ rộng dịch vụ bảo lãnh, giảm lượng vốn đầu tư cho vay nhu cầu chưa thật cần thiết, bước thu hồi để giảm nợ chất lượng nên đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết, thực tốt sách hỗ trợ lãi suất, ưu tiên vốn phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn địa bàn Nhận thức đầy đủ tầm quan trọng công tác huy động nguồn vốn kinh doanh suất năm 2010 toàn chi nhánh đạt đươc thống tâm cao Trong điều kiện lãi suất huy động vốn Trung ương liên tục biến động, lạm phát tăng cao tốc độ tăng trưởng nguồn vốn bình quân giữ được, đặc biệt nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư từ 176 tỉ chiếm tỉ trọng 95% tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động số dư cuối năm đạt mức tăng trưởng thấp nguyên nhân chủ yếu nguồn vốn kho bạc giam thấp nhiều so với năm 2009 Bám sát đạo cuả NH cấp trên, tích cực thực nhiều giải pháp để huy động nguồn vốn, đảm bảo khả khoản chủ động đầu tư tín dụng phục vụ phát triển kinh tế địa bàn Nâng cao tinh thần trách nhiệm phục vụ đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng không ngừng đổi phong cách phù hợp với đổi công nghệ sản phẩm huy động Về sử dụng vốn: Mặc dù năm 2009, nguồn vốn cho vay khó khăn, phải chấp hành cân đối dư nợ theo tiến độ tăng trưởng nguồn vốn, song làm tốt công tác huy động vốn từ đầu năm tranh thủ nguồn vốn Trung nên đă đạt mức tăng trưởng tín dụng cao (tăng 79 tỉ so với đầu năm, tốc độ tăng trưởng 32%) Chát lương tín dụng quan tâm củng cố chấn chỉnh, tuân thủ quy chế, quy trình nghiệp vụ, chất lượng thẩm định dự án coi trọng Chỉ đạo kịp thời sát xao việc điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp với chế điều hành lãi suất thống đốc NHNN thời điểm Mặc dù thực phân loại nợ tự động hệ thống IPCAS song dư nợ xấu trì mức thấp, đảm bảo chất lượng tín dụng phạm vi kiểm soát Tinh thần thái độ phục vụ cán nhân viên ngân hàng tốt, đông đảo nhân dân khách hàng đồng cảm, chia sẻ khó khăn với ngân hàng trình thỏa thuận điều chỉnh lãi suất cho vay Hoạt động dịch vụ có bước phát triẻn tích cực tăng 52% so với năm 2009 Bên cạnh dịch vụ truyền thống phát triển mạnh sản phẩm mới, tạo tiền đề để tăng doanh thu năm Doanh thu từ dịch vụ truyền thống tăng trưởng khá: dịch vụ chuyển tiền đạt 406 triệu, dich vụ bảo lãnh : 111 triệu Page 21 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Dịch vụ thẻ phát triển rât tốt, tổng số thẻ phát hành năm : 510 thẻ, đến tổng số thẻ 550 thẻ Mặc dù triển khai thẻ sau ngân hàng thương mại khác địa bàn huyện song đến vươn lên chiếm thị phần lớn tạo tiền đề tốt cho việc tăng thu dịch vụ năm tiếp theo, đồng thời khai thác nguồn vốn không kì hạn lớn (năm 2009 có số dư 4,2 tỉ đồng) Phát triển tốt hoạt động toán dịch vụ ngân hàng, hoàn thành tốt số lượng tiền chuyển đi, đến thu chi tiền mặt, đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ, tài sản, chứng từ, đáp ứng tốt nhu càu thu chi, toán chuyển tiền cho nhu cầu sản xuất kinh doanh hoạt động kinh tế xã hội huyện Công tác thu hồi nợ xử lí rủi ro đạt kết khá, số tiền thu hồi lớn so với số trich lập (Tổng số thu hồi 4556 triệu, số trích lập 3523 triệu) Về tài chính: Năm 2010 chi nhánh có nhiều cố gắng tích cực đôn đốc thu lãi đến hạn, thu nợ hạn nợ xử lý xếp loại rủi ro Tổng thu tài khoản loại đạt 41527 triệu, thu nợ XLRR đạt 4556 triệu, thu lãi cho vay đạt 35700 triệu, ti lệ thu róc lãi đạt 98% - Cơ sở vật chất: trụ sở nhà làm việc ,máy móc tiết bị , phương tiện làm việc tiếp tục quan tâm đầu tư nâng cấp sửa chữa mua sắm trang bị Hệ thống giao dịch đă đại hóa với sở liệu chỉnh sửa bản, kết hợp với tiện ích góp phần lớn việc tăng suất lao động, nâng cao lực canh tranh, phục vụ có hiệu cho yêu cầu quản lí - Hoạt động kiểm tra kiểm soát thực tốt chức kiểm tra kiểm tra kiểm soát, chấp hành quy trình nghiệp vụ Chấp hành đường lối sách đảng pháp luật nhà nước Tăng cường đạo thực việc chỉnh sủa sau tra, kiểm tra nâng cao vai trò việc củng cố nâng cao chất lượng kinh doanh, đảm bảo an toàn hệ thống b Những mặt tồn tại: - Mặc dù quan tâm đạo khai thác nguồn vốn không kì hạn với lợi mạng lưới khách hàng công nghệ đại, song kết thực chưa đạt yêu cầu, tỉ trọng nguồn vốn không kì hạn bình quân đạt thấp - Ngyên nhân là: Chỉ tập trung làm mạnh việc hyy động vốn có kì hạn từ dân cư chưa quan tâm thường xyên chưa có giải pháp cụ thể nhằm tìm kiếm thu hút khách hàng có nguồn vốn toán Chỉ đến thời điểm cuối năm nguồn vốn dân cư giảm mạnh chủ động khai thác nguồn vốn không kì hạn, nên số dư nguồn vốn không kì hạn cuối năm tăng tỉ trọng bình quân không tăng đáng kể - Trong bối cảnh gày có nhiều ngân hàng thương mại cổ phần mở phòng giao dịch chi nhánh địa bàn, việc suy giảm thị phần huy động vốn không tránh khỏi Do mức độ suy giảm thị phần chi nhánh năm 2010 lầ lớn - Ngyên nhân: Page 22 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC + Lãi suất huy động Agribank thấp so với ngân hàng thương mại cổ phần + Chính sách khách hàng chậm đổi chưa nghiên cứu xây dựng cách sở nắm bắt thông tin, phân tích điểm mạnh, điểm yếu đối thủ cạnh tranh để có chiến lược cụ thể, không bỏ lỡ hội + Hoạt động tác nghiệp cuả cán bộc lộ nhiều yếu phong cách giao dịch, tiếp cận khách hàng, tuyên truyền tiếp thị… - Về suất, cường độ lao động cán cho thấy phận cán tín dụng lực hướng dẫn khách hàng thiết lập hồ sơ hạn chế hay để phát sinh sai sót, để khách hàng nhiều thời gian giao dịch, chí phải tổ chức chỉnh sửa nhiều công sức gây ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu Agribank - Kết tài năm 2010 đạt thấp Quỹ thu nhập làm 7212 triệu quỹ thu nhập cần có 8950 triệu Do năm 2010 đơn vị thiếu quỹ thu nhập 1738 triệu, thiếu quỹ tiền lương 696 triệu - Nguyên nhân: + Về khách quan suy thoái kinh tế ảnh hửơng toàn diện đến số lượng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, liên tục phải tăng lãi suất huy động làm giảm chênh lệch lãi suất đầu vaò đầu + Về chủ quan, nguyên nhân chất lượng tin dụng kém, phải trích lập dự phòng rủi ro lớn, khả thu nợ nợ XLRR khó khăn làm tăng chi phí, giảm thu nhập Tỉ trọng sử dụng vốn Trung ương cao chưa quan tâm khai thác nguồn vốn không kì hạn nên bình quân lãi suất đầu vào cao Chưa nhạy bén làm tốt công tác qản trị lãi suất khâu mua khâu bán Chưa đạo liệt việc phát triển dịch vụ, tăng cường thu nợ xử lí rủi ro, thu lãi tồn đọng Chưa thực tốt việc theo dõi đánh giá kết nhiệm vụ giao hàng tháng, hàng quý cán bộ, gắn với việc phân phối tiền lương, tiền thưởng làm giảm hiệu điều hành tăng ỷ lại, dựa dẫm, thiếu nỗ lực công tác phận người lao động đơn vị 2.1.4 Bài học kinh nghiệm - Phong trào thi đua khen thưởng phải coi trọng nâng cao chất lượng Trong năm 2010 chưa tập trung hướng công tác thi đua khen thưởng vào nhiệm vụ trọng tâm công tác huy động vốn, phát triển dịch vụ nâng cao lực tài Do công tác thi đua chưa thực trở thành công cụ quan trọng việc tổ chức thực mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh - Trong kinh doanh điều quan trọng phải nhận thức rõ yếu để củng cố, chấn chỉnh, làm tốt việc xác định mục tiêu cụ thể, phù hợp với thực tế thời kì, đồng thời phải xác định rõ đường để đạt mục tiêu đề biện pháp thật cụ thể sát với thực tiễn - Có định hướng đúng, chế sách phù hợp với thực tiễn yêu cầu quan trọng hoạt động kinh doanh, song việc tổ chức đạo thực có ý nghĩa qyết định Kinh nghệm năm qua cho thấy nhiều thời điểm hoạt Page 23 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC động kinh doanh khó khăn tưởng chừng không vượt qua song có đạo liệt cuả lãnh đạo chủ chốt đoàn kết nỗ lực tập thể người lao động mục tiêu nhiệm vụ đạt kết tốt - Phải có chế phân phối thu nhập đảm bảo tính khách quan, công bằng, chế độ xứng đáng vớ kết lao động cuả cá nhân, có ảnh hưởng định tới ý thức lao động cuả cán viên chức Khuyến khích người lao động phấn đấu kết chung tạo nên đồng thuận trí cao tập thể đơn vị - Xác định rõ mối quan hệ khách hàng với ngân hàng quan hệ bình đẳng, có lợi, thường xuyên tăng cường công tác giáo dục trị, tư tưởng cán công nhân viên nhằm không ngừng đổi tác phong lề lối làm việc, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch với trách nhiệm cao dịch vụ tốt nhất, kịp thời Làm tốt vân đề yếu tố quan trọng để nâng cao sức cạnh tranh, thu hút khách hàng - Luôn coi trọng công tác quản lí cán bộ, trước hết quản lí chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ Thường xuyên theo dõi đánh giá xếp loại cán để có bố trí xếp hợp lí, mạnh dạn giao việc phải gắn với kiểm tra, kiểm soát, tăng cường giáo dục ý thức trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp - Phát triển kinh doanh phải gắn chặt với tăng cừơng kiểm tra, kiểm soát, phải coi chất lượng yếu tố hàng đầu để đảm bảo phát triển số lượng an toàn vững 2.2 Mục tiêu giải pháp kinh doanh năm 2011 2.2.1 Nhìn nhận bối cảnh kinh doanh năm 2011 - Là năm phủ xác nhận phải tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mô để trì tốc độ tăng trưởng kinh tế bền vững, đồng thời phải vận hành sách linh hoạt, thận trọng không để xảy lạm phát mức cao Đây vừa hội vừa thách thức điều hành kinh doanh ngân hang thương mại nhà nước - Hiện suất lao động chi nhánh thấp, chất lượng kinh doanh chưa cao, cân đối tài thiếu ổn định vững Mặt khác, lực quản trị điều hành, trình độ tác nghiệp đội ngũ cán quản lí nhân viên chi nhánh chưa đồng bộc lộ nhiều hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu kinh doanh chế thị trường - Lãi suất huy động cho vay điều chỉnh lên xuống khó lường Hơn nữa, điểm xuất phát năm 2010 chi nhánh nhiều khó khăn Huy động vốn gặp cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng thương mại khác huyện BIDV, Viettinbank, Techcombank, quy mô kinh doanh thấp, chênh lệch hai đầu lãi suất ngày mỏng, dự trữ kinh doanh không có, quỹ thu nhập cần có tăng lương tối thiểu 17% Đây vấn đề hét sức quan trọng cần phải xác định rõ mục tiêu, giải pháp điều hành kinh doanh từ đầu năm 2.2.2 Mục tiêu định hướng hoạt động kinh doanh năm 2011 a Định hướng: - Bám sát định hướng đạo, tranh thr quan tâm lãnh đạo giúp đỡ ban giám đốc, phòng chuyên đề nghiệp vụ Agribank tỉnh, tranh thủ lãnh đạo, Page 24 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC giúp đỡ phối hợp cấp ủy, quyền, đoàn thể địa phương, quan hữu quan từ huyện đến sở Tăng cường thắt chặt tích cực cải thiện tốt mối quan hệ hợp tác với khách hàng lớn, truyền thống bao gồm tổ chức cá nhân để nâng cao lực kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh tránh tụt hậu Hoàn thành tốt nhiệm vụ tri chi nhánh, phục vụ đắc lực nhiệm vụ phát triển kinh tế, xã hội huyện đề năm 2010 - Nhận thức đầy đủ tình hình khó khăn chung riêng, điểm xuất phát đơn vị, song bình tĩnh, lạc quan, có tâm cao chủ động bắt tay vào thực nhiệm vụ kinh doanh năm 2010 với tinh thần khẩn trương liệt Tranh thủ thời cơ, tận dụng triệt để lợi có để tích cực đầy mạnh tăng trưởng quy mô kinh doanh, đảm bảo cân đối lớn Nêu cao trách nhiệm cá nhân cộng đồng, tập thể, người lao dộng toàn chi nhánh phải nỗ lực lao động, nỗ lực cống hiến nghiệp phát triển bền vững toàn đơn vị - Quan tâm thực tốt toàn diện tất mục tiêu, đặc biệt trọng công tác huy động nguồn vốn, nhiệm vụ phát triển nâng cao chất lượng tín dụng Trong đạo thực nhiệm vụ chiến lược cần phải có trọng tâm, trọng điểm lộ trình cụ thể, bao quát toàn diện thành phần kinh tế, đối tượng khách hàng, chủ động, linh hoạt, nhạy bén xử lý lãi suất huy động cho vay theo quy định phép, giữ vững thị phần, thị trường, khách hàng mạn dạn phát triển thị trường, khách hàng có đủ điều kiện theo quy chế b Mục tiêu chung: - Nguồn vốn tự huy động: Tăng tối thiểu 30% so với năm 2010 Số dư cuối năm khoảng 242 tỷ Trong đó: Tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng 80% - Phát triển va nâng cao chất lượng tín dụng + Tổng dư nợ đến 31/12/2010: 411 tỷ đồng tăng 82 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 255 so với năm 2010 + Tỷ lệ cho vay trung dài hạn chiếm 30%/ tổng dư nợ + Tỷ lệ vốn đầu tư cho nông nghiệp – nông thôn – nông dân theo nghi 26/NQTW “ tam nông” chiếm 80%/ tổng dư nợ + Tỷ lệ nợ xấu: nhỏ 2,5%/ tổng dư nợ, tương đương 10,2 tỷ đồng, riêng nợ nhóm chiếm 1,5%/tổng dư nợ, tương đương tỷ đồng - Dư nợ bình quân cán tín dụng là: 8,5 tỷ đồng Tăng 1,3 tỷ đồng so với năm 2010 - Tỷ lệ thu dóc lãi: 98% - Tỷ lệ thu nợ xếp loại rủi ro: lớn 45%/ tổng dư nợ xếp loại rủi ro đến ngày 31/12/2010 - Thu từ hoạt động dịch vụ tăng tối thiểu 35% so với năm 2010 Kết tài chính: - Tổng thu nội bảng: 52.167 triệu đồng - Tổng chi nội bảng: 44.65 triệu đồng - Quỹ thu nhập: 11.459 triệu đồng c Mục tiêu tài cụ thể năm 2011 Page 25 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC * Tổng thu từ tài khoản loại 7: 52.167 triệu đồng - Thu từ hoạt động tín dụng: 45.511 triệu đồng + Thu từ lãi cho vay: 44.875 triệu đồng + Thu lãi điều chuyển vốn nội bộ: 281 triệu đồng + Thu lãi tiền gửi tổ chức tín dụng: 355 triệu đồng - Thu từ hoạt động dịch vụ; 828 triệu đồng + Thu dịch vụ chuyển tiền nước: 480 triệu đồng + Thu phí dịch vụ chuyển tiền kiều hối WU: 180 triệu đồng + Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh: 132 triệu đồng + Thu từ dịch vụ ngân quỹ: 24 triệu đồng + Thu lệ phí hoa hồng trung tâm thẻ ATM: 12 triệu đồng - Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối: 36 triệu đồng - Thu nhập khác: 5.792 triệu đồng + Thu nợ xếp loại rủi ro: 5.192 triệu đồng + Thu nhập bất thường( tiền lãi nợ xếp loại rủi ro): 600 triệu đồng * Tổng chi tài khoản loại 8: 44.659 triệu đồng - Chi cho hoạt động tín dụng: 33.708 triệu đồng + Trả lãi tiền gửi: 15.095 triệu đồng + Trả phí sử dụng vốn Trung ương: 18.613 triệu đồng - Trả thuê mua tài chính: 12 triệu đồng - Chi cho hoạt động ngân quỹ: 204 triệu đồng - Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối: 12 triệu - Chi nộp thuế khoản lệ phí: 35 triệu đồng - Chi hoạt động kinh doanh khác: 228 triệu đồng - Chi phí cho nhân viên: 5.849 triệu đồng - Chi cho hoạt động quản lý công cụ: 1.505 triệu đồng - Chi tài sản: 814 triệu đồng - Chi dự phòng rủi ro tín dụng, bảo hiểm tiền gửi: 2.280 triệu đồng + Chi dự phòng rủi ro: 2.000 triệu đồng + Chi bảo hiểm tiền gửi: 280 triệu đồng + Chi phí khác: 15 triệu đồng * Chênh lệch thu chi nội bảng: 7.508 triệu đồng - Chênh lệch thu chi nội bảng chưa có lương: 11.709 triệu đồng * Điều tiết vốn kho bạc, dự án: 250 triệu đồng * Quỹ thu nhập theo khoán tài chính: 11.459 triệu đồng - Quỹ thu nhập kế hoạch: 10.503 triệu đồng - Trả nợ vay lương năm 2010: 956 triệu đồng 2.2.3 Các giải pháp a Chỉ đạo tich cực, liệt cụ thể công tác huy động nguồn vốn - Năm 2011 tập thể, người lao động dù vị trí công tác trongchi nhánh Agribank Vĩnh Tường phải coi công tác huy động nguồn vốn nhiệm vụ quan trọng hàng đầu định khả phát triển quy mô chất lượng kinh doanh, dịch vụ Nếu đạo thực không tốt nhiệm Page 26 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC vụ tức không đủ điều kiện để đáp ứng nhu cầu phát triển tín dụng, mở rộng hoạt động dịch vụ nâng cao lực tài Vì phải xác định rõ tầm quan trọng ý nghĩa định nhiệm vụ huy động vốn, phát huy kết tích cực công tác huy động tiền gửi dân cư năm 2010, tận dụng triệt để lợi lao động mạng lưới để đạo liệt công tác huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn có tính ổn định cao, lãi suất phù hợp để chủ động đầu tư tín dụng, tạo lợi nhuận hợp lý - Quan tâm bao quát toàn diện đối tượng khách hàng, địa bàn, khu vực Coi thị trường tiền gửi dân cư thị trường yếu tố ổn định có tính chủ động, dễ tiếp cận vận động tuyên truyền Bên cạnh cần trọng chăm lo phát triển tốt với khách hàng gửi vốn lớn, trì giữ vững khối lượng nguồn vốn có, đồng thời tranh thủ hội để phát triển thêm sở hai bên đảm bảo lợi ích theo quy tắc ứng xử linh hoạt, cảm thông, chia sẻ - Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền, quảng bá nội dung, tiện ích loại sản phẩm huy động theo hướng chuyên nghiệp, ấn tượng - Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ toán, ngân quỹ, thực tốt văn hóa doanh nghiệp mà trước hết ứng xử giao dịch với khách hàng, đáp ứng yêu cầu tâm lý chung khách hàng nhanh gọn, xác, an toàn, tin cậy Tiếp tục phát triển mạnh dịch vụ thẻ để thu hút nguồn vốn kết dư - Giao tiêu huy động vốn cụ thể đến người lao động, có đôn đốc kiểm điểm hàng tháng, hàng quý, có chế tài làm động lực thúc đẩy người lao động tích cực làm tốt công tác huy động nguồn vốn - Bám sát địa phương có giải phóng mặt bằng, nhận làm dịch vụ bền bù giải tỏa để tranh thủ nguồn vốn huy động b Đối với công tác phát triển tín dụng: - Chủ động điều kiện để tranh thủ giải ngân, quay vòng vốn Trung ương cho phép hạch toán, giải ngân sớm tốt - Cùng với việc ưu tiên vốn phục vụ nông dân, cần trọng tổ chức rà soát lại nợ đến hạn, hạn để tổ chức thu hồi tích cực, tạo nguồn vốn quay vòng kết hợp chuyển đổi mạnh mẽ cấu dư nợ cho vay Căn nhu cầu thị trường để xác định khối lượng tin dụng tiêu dùng mức hợp lý, vừa đáp ứng nhu cầu cải thiện đời sống khách hàng vừa điều chỉnh cấu lãi suất đầu Tuy nhiên lưu ý tính hiệu dự án cải thiện đời sống, nguồn trả nợ tài sản đảm bảo cho khoản vay thuộc đối tượng - Phát triển mạnh dịch vụ bảo lãnh để giảm bớt áp lực cho vay điều kiện nguồn vốn gặp khó khăn - Hạn chế đến mức thấp việc gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ, làm phát sinh nợ xấu Định kỳ hạn trả nợ gốc, lãi phù hợp với chu kỳ thu sản phẩm, khả trả nợ khách hàng phù hợp với nhu cầu tài ngân hàng, hướng nên thu lãi tối đa tháng lần Cho vay trung hạn phải thực phân kỳ trả nợ gốc, lãi phù hợp với dự án vay vốn, kỳ trả lãi không tháng lần Page 27 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC - Tích cực tìm biện pháp liệt thường xuyên để thu hồi nợ xếp loại rủi ro, lãi tồn động để bổ sung, bù đắp nguồn thu tài - Tích cực nâng cao chất lượng tín dụng, chấp hành tốt quy ché, quy trình nghiệp vụ hạn chế phát sinh nợ xấu, nợ rủi ro triệt để tiết kiệm chi phí điều kiện suất lao động thấp, tài khó khăn, chênh lệch lãi suất hai đầu ngày thu hẹp - Chỉ đạo giao khoán cụ thể, có lộ trình thực tiêu kế hoạch tăng nguồn vốn, tăng dư nợ, thu lãi kế hoạch, lãi tồn đọng, thu nợ xấu, thu nợ gốc lãi xếp loại rủi ro tín dụng, phát triển dịch vụ đến cán Hàng quý toán kết để phân phối thu nhập theo kết thực theo mức A, B, C( quy định thông qua năm 2009) - Phát động phong trào thi đua gắn với nhiệm vụ trọng tâm thời kỳ với tiêu chí khen thưởng cụ thể, hướng tới cán thực tốt nhiệm vụ giao - Tăng cường quan tâm trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội để giáo dục quản lý cán bộ, phòng ngừa rủi ro, phòng ngừa phát sinh tiêu cực, sai phạm hoạt động tín dụng, chỉnh sửa nghiêm túc sai sót nghiệp vụ, thường xuyên tổ chức phổ biến văn bản, tập huấn nghiệp vụ đến toàn thể cán tín dụng cán kế toán – ngân quỹ để nâng cao lực, trình độ nghiệp vụ chuyên môn, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, nâng cao tinh thần trách nhiệm với nhiệm vụ giao nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh đơn vị c Xây dựng cân đối tài tích cực điều kiện cho phép - Từng phòng giao dịch toàn chi nhánh mục tiêu, phương án thu – chi tài xây dựng, tích cực bám sát có đạo khẩn trương, có lộ trình cụ thể từ đầu tháng, đầu quý, đầu năm đảm bảo thực cân đối tài tích cực khả thi - Tập trung mở rộng hoạt động dịch vụ để tăng nhanh nguồn thu tín dụng Quan tâm phát triển dịch vụ truyền thống dịch vụ Làm chuyển biến nhận thức đến phòng tổ, cán công tác phát triển dịch vụ Tiếp tục xác định nhiệm vụ trọng tâm năm 2010 Xây dựng chế khen thưởng để khuyến khích phòng tổ, cá nhân phát triển mạnh dịch vụ - Tập trung xử lý tích cực khoản nợ xấu để nâng cao chất lượng, giảm thiểu số phải trích lập dự phòng rủi ro Tăng cường biện pháp để thu hồi nợ xếp loại rủi ro, khoản lãi tồn đọng để tăng thêm nguồn thu tài - Quản lý tốt kê hoạch thu, chi, tiết kiệm nâng cao hiệu sử dụng hạn mức điều chuyển vốn nội bộ, đạo thực tốt hoạt động ngân quỹ toán tiết kiệm chống tham nhũng lãng phí, tập trung nguồn lực để phát triển kinh doanh, tạo tảng tài chinh vững d Về công tác đạo điều hành: - Chấp hành thực đầy đủ, nghiêm túc kịp thời, sáng tạo đạo định hướng cấp trên, giữ vững kỷ cương, kỷ luật điều hành kinh doanh, đảm Page 28 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC bảo cân đối nguồn vốn sử dụng nguồn vốn, cân đối quỹ thu nhập tiền lương nhân viên - Làm tốt công tác quản lý cán bộ, trước hết thông qua việc quản lý chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ; thực có hệ thống việc đánh giá xếp loại cán gắn với việc phân phối thu nhập, đồng thời nghiên cứu điều chỉnh phân công lao động phận nghiệp vụ cách hợp lý, người, việc phù hợp với lực phẩm chất cán bộ, tạo phối hợp hiệu quả, đồng bộ, gắn kết thực công việc, tăng cường lực lượng lao động cho nghiệp vụ trọng yếu Đây giải pháp thiết thực để tăng suất lao động - Tăng cường đạo phát triển dịch vụ: Giao tiêu loại hình dịch vụ đến phòng Từng phòng cụ thể hóa tiêu nhiệm vụ đến cán bộ, xác định rõ đối tượng khách hàng mục tiêu để tiếp cận phát triển dịch vụ Thường xuyên phải đạo biện pháp, cách làm cụ thể sản phẩm dịch vụ Luôn theo sát trình tổ chức thực đẻ tháo gỡ khó khăn, chấn chỉnh tồn Co chế khuyến khích tài thi đua khen thưởng gắn với kết phát triển dịch vụ - Triển khai nhiều giải pháp tích cực để nâng cao lực tài chính: Tăng cường khai thác nguồn vốn không kỳ hạn; Tập trung đạo phân tích đánh giá khâ thu hồi nợ xếp loại rủi ro tín dụng, giao kế hoạch thu hàng tháng, hàng quý đến cán để thực biện pháp thu hồi triệt đẻ; Thường xuyên kê nắm bắt khoản lãi tồn đọng để giao cho khách hàng cho cán tín dụng bám sát đôn đốc thu hồi… - Thường xuyên quan tâm làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh công tác quản lý điều hành tác nghiệp nghiệp vụ để ngăn chặn phòng ngừa giải triệt để nghiêm túc sai sót, vi phạm tất khâu nghiệp vụ, nhằm nâng cao chất lượng kinh doanh uy tín toàn đơn vị Kiên thực việc quy trách nhiệm cá nhân tồn sai sót nguyên nhân chủ quan - Tiếp tục đẩy mạnh phong trào thi đua, trì làm tốt công tác thi đua khen thưởng đơn vị, quan tâm chia sẻ, động viên kịp thời vât chất lẫn tinh thần đến toàn thể cán công nhân viên, người lao động toàn chi nhánh để tạo khí thi đua động lực để hoàn thành tốt mục tiêu kinh doanh năm 2010 - Gắn bó mật thiết xử lý tốt mối quan hệ với cấp ủy, quyền địa phương, ngành bảo vệ pháp luật địa bàn huyện để tranh thủ phối hợp, giúp đỡ công việc giải tranh chấp, tạo điều kiện thuận lợi để Agribank phát triển hoạt động kinh doanh an toàn, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội địa phương theo nghị huyện ủy – HĐND – UBND huyện để cho năm 2010 năm - Nhiệm vụ kinh doanh năm 2010 khó khăn nặng nề, trình thực có nhiều diễn biến phức tạp, khó lường Vì để hoàn thành tốt mục tiêu đề án kinh doanh, hoàn thành nhiệm vụ trị đơn vị đề nghị phòng giao dịch, phòng nghiệp vụ ngân hàng huyện cần tập Page 29 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC trung đạo, động viên người lao động yên tâm tư tưởng, đoàn kết thống nhất, đồng tâm hiệp lực, tích cực công việc giao, làm việc với suất trách nhiệm cao nhất, thi đua phấn đấu hoàn thành tốt đề án kinh doanh năm 2011 IV NHẬN XÉT Nhận xét nghiệp vụ Trong hoạt động diễn hàng ngày Agribank chi nhánh Vĩnh Tường hoạt động cho vay vốn khách hàng doanh nghiệp quan trọng phức tạp Qua trình quan sát thực tế Agribank chi nhánh VĨnh Tường em thấy quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp có bước tương đối giống với lý thuyết Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Bước 1: Tiếp cận hướng dẫn khách hàng Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu: cán tín dụng hướng dân khách hàng đăng ký thông tin khách hàng điều kiện vay vốn tư vấn việc thiết lập hồ sơ vay Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: cán tín dụng kiểm tra điều kiện vay, hồ sơ vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn Các hồ sơ vay vốn cán tín dụng trình lãnh đạo ngân hàng xét duyệt sau cán tín dụng thông báo cho khách hàng biết kết xét duyệt hồ sơ đủ điều kiện vay, hồ sơ không đủ điều kiện vay Cán tín dụng làm đầu mối trực tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ, với nội dung thuộc danh mục hồ sơ pháp lý, danh mục hồ sơ khoản vay, danh mục hồ sơ đảm bảo tiền vay Bước 2: Kiểm tra hồ sơ mục đích vay vốn Kiểm tra hồ sơ vay vốn: Cán tín dụng kiểm tra tính xác thực hồ sơ vay thông qua quan phát hành chúng từ kênh thông tin khác Kiểm tra hồ sơ pháp lý: Kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ giấy tờ, văn danh mục hồ sơ pháp lý Ngoài cần kiểm tra vấn đề sau: Văn quy định quyền hạn, trách nhiệm bên, hợp đồng liên doanh doanh nghiệp liên doanh Điều lệ doanh nghiệp đặc biệt điều khoản quy định quyền hạn, trách nhiệm Quyết định bổ nhiệm giám đốc ( tổng giám đốc), kế toán trưởng người quản lý tài doanh nghiệp người đại diện theo pháp luật doanh nghiệp Thời gian hoạt động doanh nghiệp Kiểm tra hồ sơ vay vốn đảm bảo tiền vay: Kiểm tra tính xác thực loại hồ sơ theo danh mục hồ sơ khoản vay danh mục hồ sơ đảm bảo tiền vay Page 30 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Đối với phương án sản xuất kinh doanh dự án đầu tư, khả trả nợ vay, nguồn trả nợ, việc kiểm tra phân tích theo nội dung phần” phân tích thẩm định phương án vay vốn dự án đầu tư” Ngoài kiểm tra phù hợp ngành nghề ghi đăng ký kinh doanh với ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp phù hợp với phương án dự kiến đầu tư; ngành nghề kinh doanh phép hoạt động; xu hướng phát triển ngành tương lai Kiểm tra mục đích vay vốn: Kiểm tra xem mục đích vay vốn phương án dự kiến đầu tư phủ hợp với nội dung đăng ký kinh doanh Kiểm tra tính hợp pháp mục đích vay vốn ( đối chiếu nhu cầu xin vay với danh mục hàng hóa cấm lưu thông, dịch vụ thương mại cấm thực theo quy định Chính phủ) Đối với khoản vay vốn ngoại tệ, kiểm tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với quy định quản lý ngoại hối hành Bước 3: Thẩm định khách hàng phương án sản xuất kinh doanh Thẩm định khách hàng: Cán tin dụng phải kiểm tra thực tế nơi sản xuất kinh doanh khách hàng để tìm hiểu thêm thông tin ban lãnh đạo khách hàng vay vốn Tình trạng nhà xưởng, máy móc thiết bi, kỹ thuật quy trình công nghệ có khách hàng Tình trạng hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay ( có) Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh Tìm hiểu giá cả, tình hình cung cầu thị trường sản phẩm phương án sản xuất kinh doanh Tìm hiểu qua nhà cung cấp thiết bị, nguyên vật liệu đầu vào, nhà tiêu thụ sản phẩm tương tự dự án đầu tư để đánh giá tình hình thị trường đầu vào, đầu Tìm hiểu qua báo cáo, nghiên cứu, hội thảo chuyên đề ngành nghề Tìm hiểu từ phương tiện thông tin đại chúng ( báo, đài, internet ); từ quan quản lý nhà nước, quan quan lý doanh nghiệp Tìm hiểu từ phương án sản xuất kinh doanh dự án đầu tư loại Bước 4: Xét duyệt khoản vay Sau nghiên cứu, thẩm định điều kiện vay vốn, cán tín dụng lập báo cáo thẩm định lập báo cáo thẩm định kiêm tờ trình cho vay kèm hồ sơ vay vốn trình trưởng phòng tín dụng Trên sở tờ trình cán tin dụng kèm hồ sơ vay vốn, trưởng phòng tin dụng kiểm tra, thẩm định lại ghi ý kiến vào tờ trình trình ban lãnh đạo ngân hàng Hoàn chỉnh thủ tục khác theo quy định Cán tín dụng ý kiến trưởng phòng tín dụng để tiến hành làm số thủ tục sau: Page 31 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Yêu cầu khách hàng bố sung hồ sơ, tài liệu trường hợp cần bổ sung điều kiện vay vốn Thẩm định lại, bổ sung, chỉnh sửa tờ trình chưa đạt yêu cầu Soạn thảo văn trả lời khách hàng trường hợp từ chối cho vay Sau trình trưởng phòng tín dụng để kiểm tra lại nội dung, trưởng phòng tín dụng đồng ý trình lãnh đạo định Căn hồ sơ cho vay, ý kiến đề xuất cán thẩm định/tái thẩm định trưởng phòng tín dụng, khoản vay ban lãnh đạo ngân hàng phê duyệt cho vay Khoản vay thuộc thẩm quyền phán quyết: Sau kiểm tra lần cuối hồ sơ pháp lý, hồ sơ vay vốn, ban lãnh đạo ngân hàng định: Duyệt đồng ý cho vay Duyệt cho vay có điều kiện Không đồng ý Đưa hội đồng tín dụng tư vấn trước định khoản vay lớn hay phức tạp Khoản vay vượt thẩm quyền phán quyết: hội đồng tín dụng ban thẩm định dự án ngân hàng cấp phê duyệt Chỉ phê duyệt có thông báo ngân hàng’cho vay phép giải ngân Nội dung cho vay lãnh đạo phải xác định rõ số tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay điều kiện khác ( có) Bước 5: Ký kết hợp đồng tín dụng hợp đồng liên quan (thế chấp, cầm cố) Khi khoản vay phê duyệt, ngân hàng cho vay khách hàng vay lập hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay ( có) Soạn thảo nội dung hợp đồng: Khi khoản vay lãnh đạo duyệt đồng ý cho vay hình thức đảm bảo nợ vay xác định, sở nội dung điều kiện duyệt hợp đồng mẫu, cán tin dụng soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng đảm bảo tiền vay cho phù hợp trình trưởng phòng tín dụng kiểm soát Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay Giao nhận giấy tờ tài sản đảm bảo tiền vay Các giấy tờ cần kiểm tra sau ký hợp đồng tín dụng hợp đồng đảm bảo tiền vay Công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo Hồ sơ tín dụng lưu trữ hồ sơ tín dụng Hồ sơ tín dụng gồm có: Hồ sơ thuộc danh mục hồ sơ pháp lý, danh mục hồ sơ khoản vay hồ sơ đảm bảo tiền vay Tờ trình thẩm định đề nghị giải cho vay tờ trình thẩm định dự án đầu tư Hợp đồng tin dụng giấy tờ có liên quan đến xử lý nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ Page 32 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Giấy nhận nợ Hợp đồng đảm bảo tiền vay (đối với khoản vay phải thực biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản) Quản lý hồ sơ tín dụng: Cán tín dụng lưu trữ toàn hồ sơ tín dụng, biên kiểm tra sử dụng vốn vay tài liệu khác liên quan đén khoản vay ( có) Kế toán cho vay lưu hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ, giấy tờ liên quan đến xử lý nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ Hồ sơ chấp, cầm cố, bảo lãnh, ( hợp đồng gốc giấy tờ sở hữu tài sản bảo đảm tiền vay) lưu trữ kho theo quy định ngân hàng Thời hạn tổ chức lưu giữ hồ sơ tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn tổng giám đốc ngân hàng Bước 6: Thực giải ngân giám sát khoản vay Giải ngân: Trên sở hợp đồng tín dụng lịch giải ngân thỏa thuận với khách hàng, cán tín dụng tiến hành thủ tục giấy tờ đẻ thực việc giải ngân cho khách hàng Việc giải ngân thực chuyển khoản tiền mặt theo yêu cầu khách hàng Kiểm tra giám sát khoản vay: Kiểm tra giám sát khoản vay trình thực bước công việc sau cho vay, trả nợ gốc, lãi vay hạn, đồng thời thực biện pháp thích hợp người vay không thực đầy đủ, hạn cam kết Việc kiểm tra, giám sát khoản vay tiến hành theo định kỳ, đột xuất dối với khoản vay Bước 7: Thu lãi nợ gốc Hàng tháng tiến hành thu lãi cho vay theo hợp đồng tín dụng, nợ gốc trả nhiều kỳ hạn đồng thời thu nợ gốc Đến kỳ hạn cuối hợp đồng tín dụng, cán tín dụng nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn ghi hợp đồng Trường hợp khách hàng có khó khăn tài chính, cán tín dụng cần phối hợp với khách hàng để có giải pháp khắc phục Nếu đến hạn, gia hạn mà khách hàng không trả nợ cán tín dụng cần phối hợp với khách hàng để có giải pháp khắc phục Nếu đến hạn, cho gia hạn mà khách hàng không trả nợ cán tín dụng có trách nhiệm thông báo hướng xử lý chuyển nợ hạn cho khách hàng biết Nếu khách hàng biện pháp tích cực, thiếu tính hợp tác bắt buộc chuyển nợ hạn để áp dụng lái suất hạn Bước 8: Thanh lý hợp đồng lưu trữ hồ sơ tín dụng Việc lý hợp đồng tín dụng thực bên hoàn thành trách nhiệm nghĩa vụ Sau hợp đồng tín dụng lý, toàn hồ sơ tín dụng phải đưa vào lưu trữ theo quy định Nhận xét Agribank chi nhánh Vĩnh Tường a Những việc làm được: Page 33 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC - Đã tranh thủ lãnh đạo, đạo cấp ủy, quyền địa phương tổ chức đoàn thể từ huyện đến xã Do hoạt động kinh doanh thuận lợi, an toàn hiệu - Có biện pháp, giải pháp đạo hoạt động kinh doanh đngs hướng linh hoạt theo chế thị trường Cơ nắm phần lớn thị phần cho vay hộ sản xuất cá nhân - Quy mô kinh doanh Agribank Vĩnh Tường năm sau cao năm trước b Những việc chưa làm được: - Năng lực trình độ cán nhân viên nâng lên ngày bắt nhịp với chế thị trường song không đồng chương trình IPCASS, vài cán mang tư tưởng, cách nghĩ, cách làm theo lối mòn cũ dẫn đến chất lượng tín dụng không cao, để lại nợ xấu, nợ xếp loại rủi ro cao - Một số cán tín dụng khó tính, chưa thật nhiệt tình với khách hàng người nông dân đến xin vay vốn Đề xuất – kiến nghị - Đề nghị Agribank Việt Nam nghiên cứu rút gọn bớt mẫu biểu hồ sơ vay vốn, chấp, bảo lãnh, đăng ký giao dịch đảm bảo hộ sản xuất vay vốn - Đề nghị ban lãnh đạo quản lý nhân nên cho số cán tín dụng có nhiều kinh nghiệm trình độ chuyên môn thấp nên đào tạo thêm; tích cực tuyên truyền giáo dục ý thức cho cán nhân viên chi nhánh theo phương châm “ Khách hàng thượng đế” Page 34 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC PHẦN III: DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank.vn Giáo trình “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Commercial Banking” Nhà xuất bản: Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo kết Kinh doanh Kế hoạch sản xuất năm 2010 – 2011 Agribank chi nhánh Vĩnh Tường Page 35 [...]... giới Và đến năm 2011 Agribank sẽ tiếp tục vươn xa hơn nữa trên thị trường trong nước và quốc tế PHẦN II TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ HOẠT ĐỘNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH VĨNH TƯỜNG - HUYỆN VĨNH TƯỜNG - TỈNH VĨNH PHÚC I LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ SỰ PHÁT TRIỂN AGRIBANK CHI NHÁNH VĨNH TƯỜNG 1 Lịch sử hình thành Agribank chi nhánh Vĩnh Tường Tên đầy đủ: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Vĩnh Tường. .. BAN TRONG CHI NHÁNH 1 Sơ đồ tổ chức chi nhánh Agribank Vĩnh Tường Page 15 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc PGD1: Bồ Sao PGD2: Chấn Hưng Phó giám đốc Phòng kế toán – ngân quỹ Phòng hành chính – nhân sự Phòng kế hoạch - kinh doanh Agribank chi nhánh Vĩnh Tường có 4 phòng ban và 2 phòng... quỹ, và các công tác hỗ trợ tín dụng của Chi nhánh; đảm bảo tuân thủ theo đúng qui Page 17 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC trình, qui chế của ngân hàng và qui định của pháp luật - - Phân tích tình hình tài chính tại đơn vị, tổ chức công tác tổng hợp, thống kê và kiểm soát các báo cáo - - Tư vấn, đề xuất chính sách phát. .. và đầu tư tỉnh Vĩnh phúc cấp với ngành nghề kinh doanh là tín dụng – tiền tệ thanh toán, cụ thể: Page 13 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC - Nhận tiền gửi của các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và dân cư Phát hành các loại trái phiếu, kỳ phiếu bằng tiền Việt Nam - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung hạn và. .. doanh nghiệp vừa và nhỏ ở khu vực nông nghiệp – nông thôn – nông dân Page 14 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Các chỉ tiêu số liệu đạt được về huy động vốn, cơ cấu và kết quả đầu tư từ năm 1999 đến năm 2009 là như sau: - Tổng nguồn vốn kinh doan thời điểm 1/12/1999 = 63 tỉ đồng (nội tệ) trong đó : Ngồn vốn huy động tại. .. mỗi tập thể, mỗi người lao động dù ở bất kỳ vị trí công tác nào trongchi nhánh Agribank Vĩnh Tường cũng đều phải coi công tác huy động nguồn vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu quyết định khả năng phát triển quy mô và chất lượng kinh doanh, dịch vụ Nếu chỉ đạo và thực hiện không tốt nhiệm Page 26 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH... viên trong chi nhánh theo phương châm “ Khách hàng là thượng đế” Page 34 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC PHẦN III: DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Agribank.vn 2 Giáo trình “ Nghiệp vụ ngân hàng thương mại – Commercial Banking” Nhà xuất bản: Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 3 Báo cáo kết quả Kinh doanh và Kế hoạch... nhiều ngân hàng thương mại cổ phần mở phòng giao dịch chi nhánh trên địa bàn, việc suy giảm thị phần huy động vốn là không tránh khỏi Do vậy mức độ suy giảm thị phần của chi nhánh trong năm 2010 lầ khá lớn - Ngyên nhân: Page 22 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC + Lãi suất huy động của Agribank thấp hơn so với các ngân hàng. .. Á Page 12 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tín nhiệm, ủy thác triển khai 138 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt trên 4,4 tỷ USD, số giải ngân hơn 2,3 tỷ USD Agribank không ngừng tiếp cận, thu hút các dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư... dich vụ bảo lãnh : 111 triệu Page 21 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC Dịch vụ thẻ phát triển rât tốt, tổng số thẻ phát hành trong năm là : 510 thẻ, đến nay tổng số thẻ là 550 thẻ Mặc dù triển khai thẻ sau các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn huyện song đến nay đã vươn lên chi m thị phần lớn nhất tạo tiền đề rất ... tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á Page 12 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC (ADB), Cơ quan phát. .. phòng giao dịch, phòng nghiệp vụ ngân hàng huyện cần tập Page 29 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC trung đạo, động... thể: Page 13 BÁO CÁO KIẾN TẬP TẠINGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNCHI NHÀNH VĨNH TƯỜNG HUYỆN VĨNH TƯỜNG TỈNH VỈNH PHÚC - Nhận tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế dân cư Phát hành loại