Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng công thương Đống đa

Tuy vậy, hiện nay trước bối cảnh thựchiện lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế thì quả thực hệ thốngngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và ngân hàng Côngthương Việt Nam nói riêng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

- -TRẦN THỊ THU NGA

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN

HÀNG TẠI chi nh¸nh NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA Chuyên ngành: Tài chính, lưu thông tiền tệ và tín dụng

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học: GS.TS nguyÔn v¨n nam

HÀ NỘI – 2007

MỤC LỤC

TRANG

CHƯƠNG I THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CỦA NGÂN

HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

1.2.1.2 Dịch vụ thanh toán trong nước 12

1.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

TẠI CHI NHÁNH CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

16

CHƯƠNG II GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ

CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

24

2.2 MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH

NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

25

2.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN

HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

26

2.3.1 Cũng cố và nâng cao tiềm lực tài chính 262.3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 262.3.3 Đổi mới nâng cấp công nghệ hiện đại và phù hợp 272.3.4 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng dài

hạn

27

2.3.5 Đẩy mạnh công tác Marketing dịch vụ ngân hàng,

tăng cường tiếp thị khách hàng

27

2.3.6 Nâng cao chất lượng sản phẩm, chú trọng phát triển

sản phẩm mới

28

2.3.7 Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ, phát triển các sản

phẩm dịch vụ mới trên cơ sở ứng dụng công nghệ hiện đại

PHẦN MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của đề tài

Trong xu thế hội nhập và phát triển, Việt Nam đã chính thức gianhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) - Tổ chức Thương mại đaphương lớn nhất toàn cầu Ngành ngân hàng là một trong những lĩnh

vực được mở cửa mạnh mẽ và phát triển nhất, nó là một kênh trunggian chuyển tải vốn ra thị trường và điều chỉnh nguồn vốn của thịtrường Đồng nghĩa với đó, thị trường tài chính - tiền tệ Việt Namcũng là một sân chơi chung cho các Tổ chức Tín dụng trong và ngoàinước, và từ đó, các ngân hàng nước ngoài sẽ được thiết lập sự hiệndiện thương mại của mình tại Việt Nam Một hệ thống cạnh tranh mới

về dịch vụ cũng được khẳng định và chiếm lĩnh, các quan hệ thươngmại theo đó sẽ trở nên ngày càng phát triển và đa dạng Điều này đãđặt ra những đòi hỏi và thách thức đối với các ngân hàng thương mạitrong nước

Trong giai đoạn hiện nay, hệ thống các ngân hàng thương mạiViệt Nam đang từng bước thiết chế cho mình các mạng lưới, đổi mớicác hình thức hoạt động, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ nhằm nângcao sức cạnh tranh để có thể đứng vững trên thị trường Đối với mộtngân hàng hiện đại và phát triển như các nước ngoài, hoạt động dịch

vụ phát triển rất mạnh, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ trọnglớn và ảnh hưởng nhất định đến ngân hàng Trong khi đó, đối với cácngân hàng thương mại Việt Nam, thu chủ yếu vẫn tập trung vào cáchoạt động truyền thống như cho vay, bảo lãnh, tiền gửi Nguồn thu từcác dịch vụ hoặc chưa có, chưa khai thác hết hoặc rất khiêm tốn trongtổng thu của ngân hàng, trong khi, hoạt động tín dụng và bảo lãnh lại

là hoạt động có nhiều rủi ro và rủi ro cao Bởi vậy, phát triển dịch vụngân hàng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam là một chiến lượcđúng đắn và cần thiết

Ngân hàng Công thương Việt Nam là một trong những ngânhàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam, quy mô tài sản nợ và tài sản

có hàng năm tăng từ 20%-25% Tuy vậy, hiện nay trước bối cảnh thựchiện lộ trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế thì quả thực hệ thốngngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và ngân hàng Côngthương Việt Nam nói riêng sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức lớn.Năng lực cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là các dịch

vụ Ngân hàng hết sức hạn chế Chính vì vậy, bằng cách nào, biện phápnào, và giải pháp nào để nhanh chóng phát triển thị trường tiềm năngnày đang là bài toán lớn mà các ngân hàng thương mại ở Việt Namnói chung và ngân hàng Công thương Việt Nam nói riêng cần có lờigiải

Là một Chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngânhàng Công thương Đống Đa cũng đang trong quá trình tìm kiếmnhững giải pháp tốt nhất để có thể phát triển hơn nữa thị trường tiềmnăng này

Xuất phát từ nhận thức nói trên, tôi đã chọn đề tài: “Thực trạng

và giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng tại Ngân hàng Công thương Đống đa”.

Ngoài phần mở đầu, kết luận, các phụ lục, bảng biểu và các tàiliệu tham khảo, chuyên đề được trình bày trong 02 chương:

Chương I: Thực trạng hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Công thương Đống Đa.

Chương II: Giải pháp phát triển dịch vụ của Ngân hàng Công thương Đống Đa.

CHƯƠNG I THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG

CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

1.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển

Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa được thành lập vàonăm 1955 với tiền thân ban đầu là một Phòng Thương nghiệp thuộckhu vực Đống Đa Đến năm 1957 được đổi tên thành chi nhánh Ngânhàng Nhà nước khu vực Đống Đa, sau đó đổi tên thành Chi nhánhNgân hàng Nhà nước Đống Đa 1987

Vượt qua nhiều khó khăn, vươn lên từ nội lực, từng bước Ngânhàng Công thương Đống Đa đã đổi mới, hoà nhập với cơ chế thịtrường, nâng cao năng lực cạnh tranh, đứng vững và ngày càng pháttriển trong kinh doanh dịch vụ tiền tệ - ngân hàng, góp phần phát triểnkinh tế thủ đô.

Thực hiện phương châm chiến lược “Phát triển – An toàn - Hiệuquả” bước vào giai đoạn mới, mở rộng các dịch vụ tiện ích ngân hàngcho khách hàng, đẩy mạnh các hoạt động trên thị trường tiền tệ trongnước đặc biệt chú trọng đến khách hàng truyền thống của ngân hàng làcác doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong lĩnh vực thương mại,công nghiệp

Trong những năm 2002 – 2005, Ngân hàng Công thương Đống

Đa đã hoàn thành vượt mức chỉ tiêu huy động vốn, cho vay, lợi nhuận,

dự phòng rủi ro, nhờ vậy, thu nhập của người lao động, tích luỹ chongân hàng và đóng góp với ngân sách Nhà nước đều tăng Đồng thời

đã tích cực thực hiện đề án cơ cấu lại Ngân hàng Công thương theotiến trình hội nhập đến năm 2010, phấn đấu một ngân hàng thươngmại nhà nước lành mạnh về tài chính, giữ vai trò chủ đạo trong lĩnhvực ngân hàng và có đầy đủ khả năng hội nhập với khu vực và thếgiới

1.1.2 Chức năng nhiệm vụ và mô hình tổ chức

 Về tư cách pháp nhân

Ngân hàng Công thương Đống đa là một đơn vị thành viên trựcthuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam (theo mô hình tổng công ty

Nhà nước hạng đặc biệt) Có tư cách pháp nhân phụ thuộc thực hiệntheo sự uỷ quyền của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương ViệtNam trong tất cả các hoạt động kinh doanh – dịch vụ, có con dấu vàtài khoản riêng, thực hiện chế độ hạch toán kế toán đầy đủ chi phí vàthu nhập Hoạt động phụ thuộc vào Ngân hàng Công thương ViệtNam về phân phối thu nhập và tất cả các cơ chế quản lý, cơ chếnghiệp vụ.

 Về mô hình tổ chức

Ngân hàng Công thương Đống Đa thực hiện theo mô hình tổchức là Chi nhánh cấp I của Ngân hàng Công thương Việt Nam, gồm:Ban Giám đốc chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc về hoạt độngkinh doanh và tổ chức cán bộ tại Chi nhánh Hoạt động nghiệp vụchính của ngân hàng được tổ chức theo các Phòng, ban chuyên mônlà: Phòng Kinh doanh, Phòng Kế toán tài chính, Phòng kiểm tra kiếmtoán nội bộ, Phòng tiền tệ kho - quỹ, Phòng Hành chính - tổ chức,Phòng Quản lý rủi ro, Phòng nợ có vấn đề các Phòng Giao dịch, cácQuỹ tiết kiệm

 Sản phẩm, dịch vụ chủ yếu

- Huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư

- Đầu tư cho vay các thành phần kinh tế

- Tổ chức dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước

- Dịch vụ ngân quỹ

- Chi trả kiều hối

 Các khách hàng chủ yếu

Khách hàng truyền thống của Ngân hàng Công thương Đống đachủ yếu là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếutrong lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ thương mại, xuất nhập khẩu.Ngoài ra, còn có các hộ sản xuất kinh doanh tiểu thủ công nghiệp

1.1.3 Một số kết quả đạt được trong hoạt động kinh doanh

của Ngân hàng Công thương Đống Đa

 Về công tác huy động vốn

Đây là hoạt động được Ngân hàng Công thương Đống Đa rấtchú trọng để phát triển, trong những năm gần đây Ngân hàng luôn cónhững biện pháp nhằm thu hút được tối đa nguồn vốn của dân cư cũngnhư các doanh nghiệp Điều này thể hiện qua quy mô nguồn vốn trongvòng 3 năm gần đây tăng trưởng liên tục tuy tốc độ chưa cao cụ thểnăm 2004, tổng nguồn vốn huy động đạt 3.092 tỷ đồng sang đến năm

2005 tăng lên 354 tỷ với tỷ lệ tăng là 11,45% và đến năm 2005 thì co

số này là 3.741 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8.56%

Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn huy động được tăng đềuqua các năm Có được kết qua này là nhờ Ngân hàng Công thươngĐống Đa đa dạng hoá các hình thức huy động vốn như: Tiền gửi tiếtkiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến 60tháng với nhiều hình thức trả lãi: lãi tháng, lãi quý, lãi trước, lãi sau,lãi bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm có khuyến mãi, ngoài racòn phát hành chứng chỉ tiền gửi loại 12 tháng, 18 tháng và 24 thángvới lãi suất hấp dẫn đối với cả ngoại tệ và VND

Về cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn huy động đượcthế hiện qua bảng dưới đây:

Bảng 1 Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất nguồn vốn

1 Tiền gửi tiết kiệm 1648 1884 14.32% 1958 3.93%

2 Tiền gửi TCKT, dân

 Công tác đầu tư và cho vay

Liên tục trong những năm trước, hoạt động tín dụng tại Ngânhàng Công thương Đống Đa có sự tăng trưởng đều đặn qua các năm.Tổng dư nợ năm năm 2004 đạt 2243 tỷ tăng 1.95% so với 2003, năm

2005 đạt 2280 tỷ tăng 1.6% với 2004

Tuy nhiên, sang năm 2006 thực hiện chỉ đạo của Ngân hàng Côngthương Việt Nam, công tác cho vay của Chi nhánh được đặc biệt coitrọng với định hướng từng bước nâng cao chất lượng tín dụng Chinhánh đã tiếp tục đầu tư, đáp ứng nhu cầu vốn cho các đơn vị có tìnhhình tài chính lành mạnh, sản phẩm tạo ra có sức cạnh tranh cao, sứctiêu thụ lớn Do đó dư nợ của Chi nhánh đạt 1.577tỷ đồng giảm 703 tỷđồng tương đương 30.83% so với năm 2005

Nợ quá hạn đến 31/12/2006 là 105.5 tỷ 490 triệu đồng tăng 71 tỷ

50 triệu đồng, chiếm 6,69% tổng dư nợ Tỷ lệ này tương đối cao, chothấy Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa cần chú trọng hơnnữa đến chất lượng hoạt động tín dụng

Bên cạnh những nguyên nhân khách quan do thay đổi cơ chếchính sách quản lý của Nhà nước, của ngành ngân hàng, do biến độngcủa thị trường, nợ trong năm phát sinh lớn( chủ yếu nằm ở các doanhnghiệp thuộc loại hình giao thông và xây dựng cơ bản), do một số cán

bộ quản lý đơn vị chưa sâu sát, phương án không khả thi, không đápứng đủ điều kiện mà vẫn giải ngân Trong năm, Chi nhánh Ngân hàngCông thương Đống Đa đã trích lập dự phòng rủi ro tổng cộng là 89.8tyr đồng và xử lý rủi ro trong năm là 58.7 tỷ đồng Thu nợ đã xử lý rủi

ro đạt 6.72 tỷ saong số thu này còn quá thấp so với tổng nợ đã xử lýrủi ro phải thu

Kết quả hoạt động kinh doanh

Kết quả hoạt động qua các năm của Chi nhánh ngân hàng Côngthương Đống Đa được thể hiện ở bảng sau:

Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh(Đơn vị: triệu đồng)

TT Chỉ tiêu Năm2004 2005Năm giảm soTăng

với 2004

Năm2006

Tănggiảm sovới 2005

1 Tổng thu

nhập

397.258

doanh Trong cơ cấu thu nhập của Ngân hàng ta thấy hai nguồn thuchủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng và thu từ lãi điều chuyển vốn.Thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ cao nhất trng 2 năm 2004 và

2005 do chính sách của Chi nhánh là đẩy mạnh dư nợ làm cho dư nợtăng nhanh dẫn đến thu từ hoạt động này cũng tăng đáng kể Tuynhiên sang năm 2006 lợi nhuận của Chi nhánh là -99.207 triệu đồngđiều này cũng do 2 nguyên nhân chính:

Thứ nhất, Với chủ trương nâng cao chất lượng tín dụng, đầu tư

có chọn lọc nên dư nợ giảm nhiều so với năm trước, lãi thu được từhoạt động này giảm xuống trong khi nợ xấu của các đơn vị xây dựng

và giao thông tăng mạnh nên chi phí để trích lập dự phòng rủi ro là rấtlớn điều này đã làm giảm đi nhiều lãi ngân hàng

Thứ hai, Do Ngân hàng Công thương Việt Nam thay đổi phương

pháp hạch toán dự thu, các khoản nợ từ nhóm 2 không thu được lãi thìkhông được hạch toán vào thu nhập mà phải hạch toán ngoại bảng

Nguồn thu từ phí dịch vụ tăng đều đặn qua các năm tuy nhiênchiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng thu nhập Năm 2006 tỷ lệ phí dịch vụ trêntổng thu nhập là 2.58% Đây là một con số khiêm tốn và điều này chothấy có sự chênh lệch quá lớn trong cơ cấu thu nhập của Chi nhánh.Như vậy, hoạt động tại Chi nhánh còn có sự mất cân đối nghiêmtrọng, Chi nhánh vẫn tập tri\ung vào các nghiệp vụ truyền thống nhưcho vay, nhận tiền gửi, chưa có các giả pháp hữu hiệu thúc đẩy pháttriển hoạt động dịch vụ ngân hàng

1.2 Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh ngân hàng công thơng đống đa.

Trong những sản phẩm đang cung cấp thỡ dịch vụ thanh toỏntrong nước và thanh toỏn quốc tế mang lại nguồn phớ lớn cho ngõnhàng mặc dự kết quả đạt được khụng như mục tiờu đặt ra và sau đõy làkết quả thu phớ dịch vụ tại Chi nhỏnh được thể hiện ở bảng sau (đơnvị: triệu đồng)

Bảng 4: Kết quả thu phớ dịch vụ

Chỉ tiờu

Năm2004

Nguồn: Phòng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa

1.2.1 Dịch vụ thanh toán

2.2.1.1 Dịch vụ thanh toán quốc tế

Là một Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thương ViệtNam, có quan hệ với trên 700 Đại lý các Ngân hàng trên Thế giới, làThành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên Ngân hàng toàn cầu,thanh toán mạng SWIFT, Ngân hàng Công thương Đống Đa có khảnăng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và dịch vụ ngân hàng quốc tế mộtcách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả nhất với các phương tiện côngnghệ ngân hàng hiện đại Điều này được thể hiện qua kết quả đạt đượccủa một số dịch vụ chủ yếu của Chi nhánh qua các năm như sau: (Đơnvị: 1000USD)_

* Đối với thanh toán hàng nhập khẩu

Bảng 5: Kết quả thanh toán hàng nhập khẩu

TT tiêuChỉ Năm2004 2005Năm trưỏng soTăng

với 2004

Năm2006

Tăngtrưỏng sovới 2005Phát

Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động thanh toán hàngnhập khẩu tại Ngân hàng năm 2005có sự tăng trưởng đáng kể so vớinăm 2004 đặc biệt là hình thức thanh toán TTR(25.09%), thanh toánL/C thì số món thanh toán tăng đáng kể nhưng giá trị tăng chưa cao.Tuy nhiên, sang đến năm 2006 thì số món phát hành L/C giảm chút ítnhưng giá trị phát hành thì tăng trưởng rõ rệt(37.86%) Nguyên nhân ởđây là do việc cấp hạn mức tín dụng của Chi nhánh còn chậm trễ vìphải chờ Ngân hàng Công thương Việt nam xét duyệt dẫn đến tìnhtrạng không cung cấp tín dụng kịp thời cho những khoản thanh toán

LC nên khách hàng chuyển sang thanh toán ở các Ngân hàng khác.Các chỉ tiêu khác trong năm 2006 thì chỉ có thanh toán nhờ thu có kếtquả thấp hơn năm 2005 còn các chỉ tiêu khác cũng có sự tăng trưởngđáng khích lệ Cụ thể là thanh toán L/C tăng 10.55%, thanh toán TTRtăng 9.34%

* Đối với thanh toán hàng xuất khẩu

Bảng 6: Kết quả thanh toán hàng xuất (Đơn vị: 1000USD)

1.2.1.2 Dịch vụ thanh toán trong nước

Đây là dịch vụ mang lại nguồn phí đáng kể cho ngân hàng Côngthương Đống Đa Hiện nay, Ngân hàng Công thương Đống Đa thựchiện nhiều hình thức thanh toán khác nhau nhưng chủ yếu là chuyểntiền điện tử, thanh toán liên ngân hàng và thanh toán song biên Vớilợi thế Ngân hàng Công thương Việt Nam có mạng lưới rộng khắp cảnước nên nhiều khách hàng đã lựa chọn chuyển tiền qua hệ thốngNgân hàng Công thương Là một Chi nhánh trực thuộc Ngân hàngCông thương Việt Nam, Ngân hàng Công thương Đống Đa rất thuậnlợi trong công tác phát triển dịch vụ thanh toán nội địa

1.2.2 Dịch vụ bảo lãnh

Đây cũng là dịch vụ mà trong những năm gần đây Chi nhánhcũng chú trọng phát triển, Hiện nay Ngân hàng Công thương Đống Đathực hiện các loại hình bảo lãnh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thựchiện hợp đồng, bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh thanhtoán, bảo lãnh hoàn thanh toán… trong đó bảo lãnh dự thầu chiếm tỷ

lệ lớn nhất trong tổng số các mónbảo lãnh phát hành Tình hình thựchiện dịch vụ bảo lãnh được thể hiện qua bảng sau: (Đơn vị: Triệuđồng)

Bảng 7: Tình hình thực hiện dịch vụ bảo lãnh

Chỉ tiêu 2004Năm Năm2005

Tăngtrưởng

2005 sovới2004

Năm2006

Tăngtrưởng

2006 sovới 20051

Doanh

số

món

S-Với những ưu việt trên của các loại thẻ nên dịch vụ này của Chi nhánhNgân hàng Công thương Đống Đa đã phát triển không ngừng điều này

Bảng 8: Kết quả thực hiện dịch vụ thẻ

Chỉ tiêu Năm

2004

Năm2005

Tăng trưởng

so với 2004

Năm2006

1.2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ

Dịch vụ này đóng vai trò quan trọng, ngoài lợi nhuận nó đem lại

do chênh lệch tỷ giá nó còn góp phần hỗ trợ tích cực cho sự phát triểncủa dịch vụ thanh toán quốc tế qua việc đảm bảo nguồn ngoại tệ đápứng yêu cầu thanh toán của khách hàng Kết quả đạt kinh doanh ngoại

tệ của Chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:

Bảng 9: Kết quả kinh doanh ngoại tệ

Nguồn: Phòng Tiếp thị Tổng hợp Chi nhánh ngân hàng Công thương Đống Đa

Qua bảng trên ta thấy lãi kinh doanh ngoại tệ liên tục giảm với tỷ

lệ lớn qua các năm dó là do những năm trước Chi nhánh có chức năngkinh doanh ngoại tệ để sinh lời từ việc chênh lệch tỷ giá giữa tỷ giámua và tỷ giá bán Chi nhánh có thể tìm nguồn ngaọi tệ từ các Ngânhàng lớn có nguồn ngoại tệ mạnh như Abn Amro, CitiBank hoặc từNgân hàng Công thương Việt Nam và Chi nhánh còn thực hiện bánngoại tệ theo hợp đồng kỳ hạn ký với khách hàng với những mónngoại tệ lớn làm cho chênh lệch giữa tỷ giá đầu vào và tỷ giá đầu racàng lớn Với những hợp đồng mua bán kỳ hạn nhiều khi đã làm chokhách hàng mất thời gian chờ đợi cho nên một số khách hàng đãchuyển sang thanh toán ở các ngân hàng khác

Tuy nhiên đến tháng 7/2005 Ngân hàng Công thưong Việt Namkhông cho phép các Chi nhánh thực hiện việc kinh doanh ngoại tệ,Chi nhánh không được mua bán với các Ngân hàng bên ngoài mà chỉđược mua bán với ngân hàng Công thương Việt Nam do đó lãi từhoạt động này không cao

1.2.5 Dịch vụ thu hộ chi hộ

Đây là loại hình dịch vụ có tiềm năng ở Chi nhánh ngân hàngCông thương Đống Đa Dịch vụ được thực hiện trên cơ sở các hợpđồng thoã thuận ký giữa ngân hàng với khách hàng Ngân hàng sẽđứng ra thay mặt cho khách hàng thực hiện giao dịch thu hộ, chi hộ.Hiện nay Chi nhánh thực hiện dịch vụ này chủ yếu là thu hộ tiền điện,

điện thoại, nước, vệ sinh Kết quả thực hiện được thể hiện qua bảngsau:

Bảng 10: Kết quả thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ (Đơn vị:

Triệu đồng)

Sốmón

1.2.6 Dịch vụ ngân quỹ

Hoạt động chủ yếu của dịch vụ này là ngân hàng cử cán bộ đếnthu tiền mặt trực tiếp tại các đơn vị Ngân hàng Công thương Đống Đa

đã ký được hợp đồng với các Xí nghiệp bán lẻ xăng dầu và điện lực

Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện các dịch vụ như thu đổi tiềnrách nát không đủ tiêu chuẩn lưu thông, dịch vụ kiểm đếm tiền mặtcho đơn vị

Tuy nhiên kết quả đạt được từ hoạt động này còn rất thấp Tổng

số phí thu được từ hoạt động ngân quỹ năm 2006 đạt 38 triệu đồng

1.2.7 Dịch vụ Internetbanking

Dịch vụ này cho phép khách hàng có thể tự tra tài khoản củamình qua Internet mà không cần ra ngân hàng Tuy dịch vụ này đãtriển khai khá lâu song tiến độ rất chậm Đến năm 2006 mặc dù cótổng số 4135 khách hang có tài koản giao dịch tại ngân hàng nhưng sốkhách hang đăng ký sử dụng dịch vụ E-banking chỉ có 97 khách hàng

Nguyên nhân chính ở đây là do khách hàng vẫn chưa biết đếndịch vụ này của ngân hang Ngoài ra, một lý do khác là chất lượngdịch vụ chưa cao, thời gian thực hiện dịch vụ lâu, thông tin cung cấpcho khách hàng chưa nhiều một bộ hồ sơ E-banking của khách hàngphải mất đến hai tuần mới giải quyết xong Đây là những hạn chế lớncần nhanh chóng khắc phục để dịch vụ này phát triển góp thêm thunhập vào cho ngân hàng

1.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI CHI NHÁNH CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA

1.3.1 Kết quả đạt được

Qua những phân tích trên ta có thể thấy những kết quả đạt đượctrong công tác phát triển dịch vụ tại Chi nhánh ngân hàng Côngthương Đống Đa

Thứ nhất: Đa dạng hoá các loại hình dịch vụ

Trong những năm gần đây, Chi nhánh ngân hàng Công thương