THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÒ VẤP

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÒ VẤP Người hướng dẫn: TH.S HỒ THANH TÙNG Người thực hiện: TẠ NGỌC BẢO TRÂN Lớp : 09020302 Khoá THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 : 13 LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập trƣờng Đại học Tôn Đức Thắng tháng thực tập Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp, em nhận đƣợc bảo tận tình Thầy, Cô trƣờng nhƣ Anh, Chị Ngân hàng Với kính trọng lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám hiệu trƣờng Đại học Tôn Đức Thắng Quý Thầy, Cô khoa Tài – Ngân hàng Thạc sĩ Hồ Thanh Tùng tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp Ban Giám đốc tập thể cán nhân viên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp, đặc biệt Anh, Chị Phòng Cá Nhân tạo hội cho em đƣợc thực tập, học hỏi nhiều kinh nghiệm giúp em giải đáp câu hỏi, thắc mắc thực tế suốt thời gian thực tập Ngân hàng Xin kính chúc Quý Thầy, Cô Anh, Chị làm việc Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp dồi sức khỏe, thành công công việc Chúc Quý Cơ quan ngày đạt nhiều thành tích cao công tác Khóa luận tốt nghiệp chắn không tránh khỏi sai sót, mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Quý Thầy, Cô, Anh, Chị bạn bè Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực TẠ NGỌC BẢO TRÂN CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng đƣợc hƣớng dẫn khoa học Thạc sĩ Hồ Thanh Tùng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa công bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Trƣờng đại học Tôn Đức Thắng không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền gây trình thực (nếu có) TP Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 06 năm 2013 Tạ Ngọc Bảo Trân NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… TPHCM, ngày …… tháng …… năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… TPHCM, ngày …… tháng …… năm 2013 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… TPHCM, ngày …… tháng …… năm 2013 TÓM TẮT Khóa luận trình bày thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp Để nghiên cứu vấn đề cách xác có khoa học, em tìm hiểu sở lý luận tín dụng nói chung sở lý luận tín dụng cá nhân nói riêng để làm sở phân tích vấn đề Tiếp đến tiếp cận thực tế Trong khoảng tháng thực tập Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp, phận Khách hàng cá nhân, em học hỏi hiểu biết thêm nhiều điều Tại đây, em đƣợc quan sát cách làm việc anh, chị CVKH, đƣợc tham gia vào số bƣớc quy trình tín dụng, đƣợc tham khảo số liệu hoạt động tín dụng cá nhân nhƣ sách tín dụng Ngân hàng Từ điều tiếp cận đƣợc kiến thực học tập đƣợc trƣờng, em phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp dựa tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ cho vay tỷ lệ nợ hạn Từ nhận thấy hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng diễn tốt, dƣ nợ tăng qua năm Ngân hàng thực kiểm soát chặt chẽ quy trình tín dụng, đặc biệt công tác thẩm định, điều giúp cho tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng giảm dần qua năm Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt đƣợc, Ngân hàng tồn số nhƣợc điểm nhƣ khoảng thời gian xử lý cấp tín dụng dài, chƣa khai thác hết lƣợng khách hàng khu vực Nhìn thấy nhƣợc điểm trên, em đƣa số giải pháp nhằm khắc phục nhƣợc điểm, đồng thời, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng nhƣ: tăng cƣờng kiểm tra, nâng cao hiệu chất lƣợng công tác thẩm định; nâng cao lực chuyên môn đạo đức nhân viên; nâng cao công tác tiếp thị, phát triển chăm sóc khách hàng; bắt kịp xu hƣớng phát triển công nghệ ngân hàng MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 1.1.3 Chức tín dụng ngân hàng 1.1.4 Vai trò tín dụng ngân hàng .3 1.1.5 Hiệu hoạt động tín dụng 1.1.5.1 Khái niệm 1.1.5.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng .6 1.2 Cơ sở lý luận tín dụng cá nhân 1.2.1 Khái niệm tín dụng cá nhân 1.2.2 Đặc trƣng tín dụng cá nhân .7 1.2.3 Phân loại tín dụng cá nhân 1.2.3.1 Căn vào thời hạn vay 1.2.3.2 Căn vào sản phẩm vay 1.2.4 Vai trò hoạt động tín dụng cá nhân 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng cá nhân 10 1.2.5.1 Nhóm nhân tố thuộc phía ngân hàng 10 1.2.5.2 Nhóm nhân tố thuộc phía khách hàng .12 1.2.5.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trƣờng hoạt động ngân hàng 12 KẾT LUẬN CHƢƠNG 14 CHƢƠNG 2: GIỚI THI U TỔNG QUAN VỀ NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN S I GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP 15 2.1 Lịch sử hình thành phát triển 15 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín 15 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp .16 2.2 Nhiệm vụ chức 17 2.2.1 Chức .17 2.2.2 Nhiệm vụ .18 2.3 Hệ thống tổ chức 18 2.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức .18 2.3.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 19 2.4 Một số kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN S I GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÒ VẤP 25 3.1 Giới thiệu Bộ phận Khách hàng cá nhân .25 3.1.1 Cơ cấu tổ chức Bộ phận Khách hàng cá nhân 25 3.1.2 Những quy định nghiệp vụ tín dụng cá nhân .25 3.1.2.1 Đối tƣợng khách hàng .25 3.1.2.2 Điều kiện cấp tín dụng 26 3.1.2.3 Lãi suất cấp tín dụng 26 3.1.2.4 Đảm bảo tiền vay 26 3.1.2.5 Hồ sơ cấp tín dụng 26 3.1.3 Giới thiệu sản phẩm cho vay cá nhân 27 3.1.4 Quy trình cấp tín dụng cho KHCN .30 3.1.4.1 Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng khách hàng 31 3.1.4.2 Xác minh, thẩm định 34 3.1.4.3 Phê duyệt 38 3.1.4.4 Hoàn chỉnh hồ sơ triển khai phán .38 3.1.4.5 Quản lý thu hồi nợ 38 3.1.4.6 Tất toán .39 3.1.4.7 Lƣu hồ sơ 39 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp 39 3.2.1 Doanh số cho vay 39 3.2.1.1 Phân tích tình hình doanh số cho vay cá nhân theo thời gian vay 39 3.2.1.2 Phân tích tình hình doanh số cho vay cá nhân theo sản phẩm 41 3.2.2 Doanh số thu nợ 44 3.2.2.1 Phân tích tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo thời gian vay 44 3.2.2.2 Phân tích tình hình doanh số thu nợ cá nhân theo sản phẩm 46 3.2.3 Tình hình dƣ nợ 48 3.2.3.1 Phân tích tình hình dƣ nợ cho vay cá nhân theo thời gian vay 48 3.2.3.2 Phân tích tình hình dƣ nợ cho vay cá nhân theo sản phẩm .50 3.2.4 Tình hình nợ hạn 52 3.2.5 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng cá nhân .54 3.2.5.1 Nhóm nhân tố thuộc phía ngân hàng 54 3.2.5.2 Nhóm nhân tố thuộc phía khách hàng .56 3.2.5.3 Nhóm nhân tố thuộc môi trƣờng kinh doanh ngân hàng 56 3.2.6 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng cá nhân .57 3.3 Nhận xét hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp 59 3.3.1 Những thành tựu 59 3.3.2 Những hạn chế 59 KẾT LUẬN CHƢƠNG 61 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP V KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HI U QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN H NG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN S I GÕN THƢƠNG TÍN – CHI NHÁNH GÕ VẤP 62 Chứng khoán doanh nghiệp 65% Bất động sản (gồm: nhà dân cư có giấy tờ hợp pháp và/hoặc bất động sản gắn liền với quyền sử dụng đất hợp pháp) 50% Các loại tài sản bảo đảm khác 30% Đối với khoản cho thuê tài chính, tài sản cho thuê tính tài sản bảo đảm Mục Dự phòng chung Điều Tổ chức tín dụng thực trích lập trì dự phòng chung 0,75 % tổng giá trị khoản nợ từ nhóm đến nhóm quy định Điều Điều Quy định Trong thời hạn tối đa năm (05) năm kể từ ngày Quy định có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng phải thực trích lập đủ số tiền dự phòng chung theo quy định Khoản 1, Điều Mục Sử dụng dự phòng Điều 10 Tổ chức tín dụng sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng khoản nợ trường hợp sau đây: Khách hàng tổ chức, doanh nghiệp bị giải thể, phá sản theo quy định pháp luật; cá nhân bị chết tích Các khoản nợ thuộc nhóm quy định Điều Điều Quy định Riêng khoản nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý, tổ chức tín dụng sử dụng dự phòng (nếu có) để xử lý rủi ro tín dụng Điều 11 Tổ chức tín dụng thực việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng quý lần Việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro theo nguyên tắc sau: a) Sử dụng dự phòng cụ thể quy định Khoản Điều Quy định để xử lý rủi ro tín dụng khoản nợ b) Phát mại tài sản bảo đảm để thu hồi nợ: Tổ chức tín dụng phải khẩn trương tiến hành việc phát mại tài sản bảo đảm theo thoả thuận với khách hàng theo quy định pháp luật để thu hồi nợ c) Trường hợp phát mại tài sản không đủ bù đắp cho rủi ro tín dụng khoản nợ sử dụng dự phòng chung để xử lý đủ Việc tổ chức tín dụng sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng xoá nợ cho khách hàng Tổ chức tín dụng cá nhân có liên quan không phép thông báo hình thức cho khách hàng biết việc xử lý rủi ro tín dụng Sau sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, tổ chức tín dụng phải chuyển khoản nợ xử lý rủi ro tín dụng từ hạch toán nội bảng hạch toán ngoại bảng để tiếp tục theo dõi có biện pháp để thu hồi nợ triệt để Sau năm (05) năm kể từ ngày sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, tổ chức tín dụng xuất toán khoản nợ xử lý rủi ro tín dụng khỏi ngoại bảng trường hợp quy định Khoản Điều 10 Quy định Riêng ngân hàng thương mại Nhà nước, việc xuất toán phép thực sau Bộ Tài Ngân hàng Nhà nước chấp thuận Điều 12 Trường hợp số tiền dự phòng không đủ để xử lý toàn rủi ro tín dụng khoản nợ phải xử lý, tổ chức tín dụng hạch toán trực tiếp phần chênh lệch thiếu số tiền dự phòng vào chi phí hoạt động Trường hợp số tiền dự phòng trích lại lớn số tiền dự phòng phải trích, tổ chức tín dụng phải hoàn nhập phần chênh lệch thừa theo quy định pháp luật chế độ tài tổ chức tín dụng Điều 13 Tổ chức tín dụng phải thành lập Hội đồng xử lý rủi ro Chủ tịch Hội đồng quản trị làm Chủ tịch thành viên gồm Trưởng ban kiểm soát, phụ trách phận kế toán, phụ trách phận tín dụng, quản lý tín dụng thành viên khác Chủ tịch Hội đồng quản trị định Đối với tổ chức tín dụng Hội đồng quản trị Ban kiểm soát, Hội đồng xử lý rủi ro bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc) làm Chủ tịch thành viên khác Tổng giám đốc (Giám đốc) định Điều 14 Nhiệm vụ Hội đồng xử lý rủi ro: Xem xét việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tín dụng quý hành Tổng giám đốc (Giám đốc) thực Xem xét báo cáo tình hình theo dõi, kê thực thu hồi nợ khoản nợ xử lý rủi ro tín dụng Quyết nghị việc xử lý rủi ro tín dụng quý hành phương án thu hồi nợ quý (tháng) khoản nợ xử lý rủi ro tín dụng, phải xác định rõ thời gian biện pháp để thu hồi nợ Điều 15 Hồ sơ để làm cho việc xử lý rủi ro tín dụng: Hồ sơ cho vay thu nợ; hồ sơ chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; hồ sơ bảo lãnh, cam kết cho vay; hồ sơ cho thuê tài chính; hồ sơ tài sản bảo đảm giấy tờ khác có liên quan Đối với trường hợp quy định Khoản Điều 11 Quy định này, hồ sơ nêu Khoản Điều phải có: a) Đối với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp: - Bản Quyết định tuyên bố phá sản án định giải thể quan Nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật; - Bản báo cáo thi hành định tuyên bố phá sản báo cáo kết thúc việc thi hành định tuyên bố phá sản Phòng thi hành án, văn giải khoản nợ tổ chức, doanh nghiệp bị giải thể b) Đối với khách hàng cá nhân: - Bản giấy chứng tử, giấy xác nhận tích quan có thẩm quyền cấp Điều 16 Mọi khoản tiền thu hồi từ khoản nợ xử lý rủi ro tín dụng dự phòng rủi ro hạch toán theo quy định pháp luật chế độ tài tổ chức tín dụng Mục Hạch toán, báo cáo Điều 17 Dự phòng chung dự phòng cụ thể hạch toán vào chi phí hoạt động tổ chức tín dụng Dự phòng chung dự phòng cụ thể hạch toán vào tài khoản "Dự phòng rủi ro" Tổ chức tín dụng thực hạch toán việc trích lập, sử dụng dự phòng, số tiền thu hồi sau sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều 18 Tổ chức tín dụng phải báo cáo việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng theo quy định Chế độ báo cáo thống kê áp dụng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước ban hành Trước ngày 15 tháng thứ hai quý, tổ chức tín dụng phải báo cáo việc phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng cho Bộ Tài Cục thuế tỉnh, thành phố nơi tổ chức tín dụng đặt trụ sở sau: a) Tổ chức tín dụng phân loại nợ theo quy định Điều Quy định lập báo cáo phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng theo mẫu biểu số 1A 1B (đính kèm) b) Tổ chức tín dụng phân loại nợ theo quy định Điều Quy định lập báo cáo phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng theo mẫu biểu số 2A 2B (đính kèm) Mục Tổ chức thực Điều 19 Các ngân hàng thương mại cổ phần, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước (trừ chi nhánh ngân hàng nước phép thực theo Khoản Điều Quy định này) thực việc trích lập dự phòng cụ thể dự phòng chung theo Quy định Các ngân hàng thương mại Nhà nước đánh giá tình hình trích lập dự phòng cụ thể khả trích lập dự phòng chung báo cáo Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài xem xét định sở trường hợp cụ thể tối đa không năm (05) năm, ngân hàng thương mại Nhà nước phải trích lập đầy đủ dự phòng theo Quy định Mục Kiểm tra xử lý vi phạm Điều 20 Ngân hàng Nhà nước (Thanh tra Ngân hàng Nhà nước) có trách nhiệm phối hợp với Bộ Tài kiểm tra việc thực phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Trường hợp tổ chức tín dụng vi phạm Quy định này, tuỳ theo tính chất hành vi vi phạm, bị xử lý sau : - Xử phạt hành - Tăng tỷ lệ trích lập dự phòng tương ứng với mức độ rủi ro khoản nợ - Hạn chế tín dụng, hạn chế mở rộng mạng lưới nội dung hoạt động - Đình hoạt động trường hợp vi phạm nghiêm trọng Chương III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 21 Việc sửa đổi, bổ sung thay Quy định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước định sau thống với Bộ trưởng Bộ Tài chính./ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Lê Đức Thuý CHÍNH PHỦ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: 11/NQ-CP _ Hà Nội, ngày 24 tháng 02 năm 2011 NGHỊ QUYẾT Về giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội Thực Nghị Quốc hội, Chính phủ ban hành Nghị số 02/NQ-CP ngày 09 tháng 01 năm 2011 giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội dự toán ngân sách nhà nước năm 2011 Tuy nhiên, tình hình kinh tế giới diễn biến phức tạp, lạm phát tăng, giá dầu thô, giá nguyên vật liệu đầu vào sản xuất, giá lương thực, thực phẩm thị trường giới tiếp tục xu hướng tăng cao Trong nước, thiên tai, thời tiết tác động bất lợi đến sản xuất đời sống; số mặt hàng đầu vào quan trọng sản xuất điện, xăng dầu chưa thực đầy đủ theo chế giá thị trường buộc phải điều chỉnh tăng; mặt khác, phải nới lỏng sách tiền tệ, tài khoá để ngăn chặn suy giảm, trì tăng trưởng kinh tế thời gian qua Tình hình làm giá tăng cao, tăng nguy ổn định kinh tế vĩ mô nước ta Vì vậy, tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm, cấp bách Để thực mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội, Chính phủ yêu cầu Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc tập đoàn kinh tế, tổng công ty, doanh nghiệp nhà nước tập trung đạo, thực số giải pháp chủ yếu sau đây: Thực sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: a) Thực sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng, phối hợp hài hòa sách tiền tệ sách tài khóa để kiềm chế lạm phát; điều hành kiểm soát để bảo đảm tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2011 20%, tổng phương tiện toán khoảng 15 - 16%; tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa; giảm tốc độ tỷ trọng vay vốn tín dụng khu vực phi sản xuất, lĩnh vực bất động sản, chứng khoán b) Điều hành chủ động, linh hoạt, hiệu công cụ sách tiền tệ, loại lãi suất lượng tiền cung ứng để bảo đảm kiềm chế lạm phát c) Điều hành tỷ giá thị trường ngoại hối linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường Tăng cường quản lý ngoại hối, thực biện pháp cần thiết để tổ chức, cá nhân trước hết tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước bán ngoại tệ cho ngân hàng có nguồn thu mua có nhu cầu hợp lý, bảo đảm khoản ngoại tệ, bình ổn tỷ giá, đáp ứng yêu cầu ổn định, phát triển sản xuất kinh doanh tăng dự trữ ngoại hối d) Kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh vàng; quý II năm 2011 trình Chính phủ ban hành Nghị định quản lý hoạt động kinh doanh vàng theo hướng tập trung đầu mối nhập vàng, tiến tới xóa bỏ việc kinh doanh vàng miếng thị trường tự do; ngăn chặn hiệu hoạt động buôn lậu vàng qua biên giới đ) Phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an, Bộ Công Thương, Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương quan chức kiểm tra, giám sát việc tuân thủ quy định thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng Ban hành quy định chế tài xử lý vi phạm, kể việc đình chỉ, rút giấy phép hoạt động, thu tài sản; quy định khen, thưởng việc phát hành vi vi phạm hoạt động thu đổi, mua bán ngoại tệ, vàng Xử lý nghiêm theo pháp luật hành vi cố tình vi phạm Thực sách tài khóa thắt chặt, cắt giảm đầu tư công, giảm bội chi ngân sách nhà nước a) Bộ Tài chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: - Chỉ đạo phấn đấu tăng thu ngân sách nhà nước 7-8% so với dự toán ngân sách năm 2011 Quốc hội thông qua Tăng cường kiểm tra, giám sát quản lý thu thuế, chống thất thu thuế; tập trung xử lý khoản nợ đọng thuế; triển khai biện pháp cưỡng chế nợ thuế để thu hồi nợ đọng hạn chế phát sinh số nợ thuế - Các Bộ, quan, địa phương chủ động xếp lại nhiệm vụ chi để tiết kiệm thêm 10% chi thường xuyên tháng lại dự toán năm 2011 (không bao gồm chi tiền lương khoản có tính chất lương, chi chế độ sách cho người tiết kiệm 10% chi thường xuyên để tạo nguồn cải cách tiền lương theo kế hoạch đầu năm) Các Bộ, quan, địa phương tự xác định cụ thể số tiết kiệm, gửi Bộ Tài để tổng hợp, báo cáo Thủ tướng Chính phủ tháng năm 2011 Số tiết kiệm thêm 10% Bộ, quan, địa phương tự quản lý; từ quý III năm 2011 xem xét, bố trí cho nhiệm vụ cấp bách phát sinh dự toán chuyển ngân sách Trung ương theo hướng dẫn Bộ Tài Tạm dừng trang bị xe ô-tô, điều hòa nhiệt độ, thiết bị văn phòng; giảm tối đa chi phí điện, nước, điện thoại, văn phòng phẩm, xăng dầu, ; không bố trí kinh phí cho việc chưa thật cấp bách Người đứng đầu quan, đơn vị, địa phương, tổ chức sử dụng ngân sách nhà nước chịu trách nhiệm tiết giảm tối đa chi phí hội nghị, hội thảo, tổng kết, sơ kết, công tác nước Không bổ sung ngân sách dự toán, trừ trường hợp thực theo sách, chế độ, phòng chống, khắc phục hậu thiên tai, dịch bệnh Thủ tướng Chính phủ định Xử lý nghiêm, kịp thời, công khai sai phạm - Giảm bội chi ngân sách nhà nước năm 2011 xuống 5% GDP Giám sát chặt chẽ việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp, vay ngắn hạn Thực rà soát nợ Chính phủ, nợ quốc gia, hạn chế nợ dự phòng, không mở rộng đối tượng phạm vi bảo lãnh Chính phủ Bảo đảm dư nợ Chính phủ, dư nợ công, dư nợ nước giới hạn an toàn an toàn tài quốc gia b) Bộ Kế hoạch Đầu tư chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: - Không ứng trước vốn ngân sách nhà nước, trái phiếu Chính phủ năm 2012 cho dự án, trừ dự án phòng, chống, khắc phục hậu thiên tai cấp bách - Không kéo dài thời gian thực khoản vốn đầu tư từ ngân sách nhà nước, trái phiếu Chính phủ kế hoạch năm 2011, thu hồi ngân sách Trung ương khoản để bổ sung vốn cho công trình, dự án hoàn thành năm 2011 - Thành lập đoàn kiểm tra, rà soát toàn công trình, dự án đầu tư từ nguồn vốn ngân sách nhà nước trái phiếu Chính phủ bố trí vốn năm 2011, xác định cụ thể công trình, dự án cần ngừng, đình hoãn, giãn tiến độ thực năm 2011; thu hồi điều chuyển khoản bố trí chưa cấp bách, không mục tiêu, báo cáo đề xuất với Thủ tướng Chính phủ biện pháp xử lý tháng năm 2011 - Kiểm tra, rà soát lại đầu tư tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước, doanh nghiệp Nhà nước, kiến nghị Thủ tướng Chính phủ biện pháp xử lý, loại bỏ dự án đầu tư hiệu quả, đầu tư dàn trải, kể dự án đầu tư nước c) Ngân hàng Phát triển Việt Nam giảm tối thiểu 10% kế hoạch tín dụng đầu tư từ nguồn vốn tín dụng nhà nước d) Các Bộ, quan, địa phương: - Chưa khởi công công trình, dự án sử dụng vốn ngân sách nhà nước trái phiếu Chính phủ, trừ dự án phòng, chống, khắc phục hậu thiên tai cấp bách dự án trọng điểm quốc gia dự án đầu tư từ nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức (ODA) Rà soát, cắt giảm, xếp lại để điều chuyển vốn đầu tư từ ngân sách nhà nước, trái phiếu Chính phủ năm 2011 phạm vi quản lý để tập trung vốn đẩy nhanh tiến độ công trình, dự án quan trọng, cấp bách, hoàn thành năm 2011 - Báo cáo Thủ tướng Chính phủ tháng năm 2011 danh mục dự án cắt giảm đầu tư sử dụng vốn ngân sách nhà nước, trái phiếu Chính phủ, danh mục dự án cắt giảm đầu tư doanh nghiệp nhà nước phạm vi quản lý, đồng gửi Bộ Kế hoạch Đầu tư để tổng hợp, báo cáo Chính phủ phiên họp thường kỳ tháng năm 2011 đ) Các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước rà soát, cắt giảm, xếp lại dự án đầu tư, tập trung vào lĩnh vực sản xuất, kinh doanh chính, báo cáo Thủ tướng Chính phủ tháng năm 2011 danh mục dự án cắt giảm đầu tư, đồng gửi Bộ Kế hoạch Đầu tư để tổng hợp, báo cáo Chính phủ phiên họp thường kỳ tháng năm 2011 Thúc đẩy sản xuất, kinh doanh, khuyến khích xuất khẩu, kiềm chế nhập siêu, sử dụng tiết kiệm lượng a) Bộ Công Thương chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: - Trong quý II năm 2011, ban hành thực quy định điều tiết cân đối cung - cầu mặt hàng thiết yếu, bảo đảm kết hợp hợp lý, gắn sản xuất nước với điều hành xuất nhập khẩu; tiếp tục đạo, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc sản xuất, kinh doanh để đẩy mạnh sản xuất hàng hóa, cung ứng dịch vụ; đạo điều hành xuất gạo bảo đảm hiệu quả, ổn định giá lương thực nước, phối hợp với Bộ Tài việc điều hành dự trữ quốc gia để bảo đảm an ninh lương thực; thường xuyên theo dõi sát diễn biến thị trường nước quốc tế để kịp thời có biện pháp điều tiết, bình ổn thị trường, mặt hàng thiết yếu Chủ động có biện pháp chống đầu cơ, nâng giá - Xây dựng kế hoạch điều hành xuất, nhập khẩu, phấn đấu bảo đảm nhập siêu không 16% tổng kim ngạch xuất Xây dựng quy trình, nguyên tắc kiểm soát nhập hàng hóa, vật tư, thiết bị dự án đầu tư nguồn vốn ngân sách nhà nước, vốn trái phiếu Chính phủ, vốn Chính phủ bảo lãnh, vốn đầu tư doanh nghiệp Nhà nước; phối hợp với Bộ Tài kiểm tra, giám sát bảo đảm thực nghiêm Chỉ thị Thủ tướng Chính phủ việc sử dụng hàng hóa, vật tư, thiết bị sản xuất nước, dự án sử dụng máy móc, thiết bị, vật liệu nhập khẩu; chủ động áp dụng biện pháp phù hợp kiểm soát nhập hàng tiêu dùng, hạn chế nhập siêu - Chỉ đạo Tập đoàn Điện lực Việt Nam, công ty thành viên có kế hoạch huy động tối đa công suất nhà máy điện để đáp ứng nhu cầu phụ tải điện mùa khô, ưu tiên bảo đảm điện cho sản xuất; phối hợp với Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đạo việc sử dụng điện tiết kiệm, phân bổ hợp lý để bảo đảm đáp ứng cho nhu cầu thiết yếu sản xuất đời sống b) Bộ Tài chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: - Chủ động áp dụng biện pháp cần thiết, hợp lý thuế, phí để điều tiết lợi nhuận kinh doanh xuất số mặt hàng thép, xi măng… thu từ việc sử dụng số yếu tố đầu vào giá thấp giá thị trường - Xem xét, miễn, giảm thuế, gia hạn thời gian nộp thuế nguyên liệu đầu vào nhập phục vụ sản xuất xuất ngành hàng nước thiếu nguyên liệu dệt may, da giầy, thuỷ sản, hạt điều, gỗ, dược phẩm,…; tiếp tục thực tạm hoàn thuế giá trị gia tăng đầu vào hàng hóa thực xuất năm 2011 - Kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc kê khai, áp dụng thuế suất thuế nhập ưu đãi đặc biệt theo cam kết thoả thuận thương mại tự do, sách ưu đãi thuế khu phi thuế quan theo quy định Rà soát để giảm thuế mặt hàng nguyên liệu đầu vào sản xuất mà nước chưa sản xuất được; nghiên cứu tăng thuế xuất lên mức phù hợp mặt hàng không khuyến khích xuất khẩu, tài nguyên, nguyên liệu thô c) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam bảo đảm ngoại tệ để nhập hàng hóa thiết yếu mà sản xuất nước chưa đáp ứng; hạn chế cho vay nhập hàng hóa thuộc diện không khuyến khích nhập theo danh mục Bộ Công Thương ban hành d) Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương tập trung đạo thực biện pháp hỗ trợ, khuyến khích phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng xuất khẩu, tạo việc làm, thu nhập cho người lao động, bảo đảm an ninh lương thực đ) Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, tình hình sản xuất, tiêu dùng địa phương, đạo sản xuất, dự trữ, lưu thông, phân phối hàng hóa thông suốt, trước hết hàng hóa thiết yếu lương thực, thực phẩm, xăng dầu, ; tăng cường quản lý giá, bình ổn giá địa bàn e) Các tập đoàn kinh tế, tổng công ty, doanh nghiệp nhà nước tiếp tục đẩy mạnh cổ phần hoá, tái cấu, kiểm soát chặt chẽ chi phí sản xuất, đổi quản trị doanh nghiệp để nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, bảo đảm giá sản phẩm hàng hoá, dịch vụ mức hợp lý; tập trung vốn cho ngành nghề sản xuất kinh doanh g) Các Bộ, quan, địa phương tổ chức, hướng dẫn, đạo triển khai liệt, tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình thực quy định tiết kiệm, chống lãng phí; xây dựng thực chương trình tiết kiệm điện, phấn đấu tiết kiệm sử dụng điện 10% theo Nghị số 02/NQ-CP Chính phủ; đồng thời, áp dụng biện pháp cần thiết phù hợp để khuyến khích, khuyến cáo doanh nghiệp, nhân dân sử dụng tiết kiệm lượng (điện, xăng dầu), sử dụng công nghệ cao, công nghệ xanh, sạch, công nghệ tiết kiệm điện Điều chỉnh giá điện, xăng dầu gắn với hỗ trợ hộ nghèo a) Tiếp tục thực lộ trình điều hành giá xăng dầu, điện theo chế thị trường - Bộ Tài chủ động điều hành linh hoạt giá xăng dầu theo quy định Nghị định số 84/2009/NĐ-CP ngày 15 tháng năm 2009 Chính phủ kinh doanh xăng dầu, bảo đảm giá xăng dầu nước bám sát giá xăng dầu giới - Trong năm 2011 thực điều chỉnh bước giá điện; Bộ Công Thương hoàn thiện, trình Thủ tướng Chính phủ ban hành quý I năm 2011 chế điều hành giá điện theo chế thị trường b) Nhà nước có sách hỗ trợ hộ nghèo sau điều chỉnh giá điện Tăng cường bảo đảm an sinh xã hội a) Bộ Lao động - Thương binh Xã hội chủ trì, phối hợp với Bộ, quan, địa phương: - Thực đồng sách an sinh xã hội theo chương trình, dự án, kế hoạch phê duyệt; đẩy mạnh thực giải pháp bảo đảm an sinh xã hội theo Nghị số 02/NQ-CP Chính phủ - Tập trung đạo hỗ trợ giảm nghèo địa phương, xã, thôn, đặc biệt khó khăn; hỗ trợ hộ nghèo, địa phương nghèo xuất lao động; cho vay học sinh, sinh viên, - Chỉ đạo quan, địa phương triển khai thực đầy đủ, kịp thời, đối tượng quy định hỗ trợ đối tượng sách, người có công, người có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn (già yếu cô đơn, không nơi nương tựa, ), b) Bộ Tài chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ, quan, địa phương bố trí kinh phí để thực sách an sinh xã hội theo chuẩn nghèo c) Bộ Lao động - Thương binh Xã hội chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính, Bộ Công Thương Bộ, quan, địa phương đạo việc triển khai thực quy định hỗ trợ hộ nghèo giá điện điều chỉnh Đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền a) Bộ Thông tin Truyền thông chủ trì, phối hợp với Ban Tuyên giáo Trung ương, quan chủ quản thông tin, truyền thông, báo chí: - Chỉ đạo quan thông tin, truyền thông, báo chí bám sát chủ trương, sách Đảng Nhà nước nội dung Nghị thông tin, tuyên truyền đầy đủ, kịp thời, nội dung thuộc lĩnh vực tài chính, tiền tệ, giá cả, sách an sinh xã hội, sách hỗ trợ hộ nghèo trực tiếp chịu tác động việc thực điều chỉnh giá điện để nhân dân hiểu, đồng thuận - Xử lý nghiêm, kịp thời theo thẩm quyền hành vi đưa tin sai thật, không định hướng Đảng Nhà nước việc thực chủ trương kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội b) Các Bộ, quan, ban ngành Trung ương Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương đạo chủ động cung cấp thông tin đầy đủ, xác, kịp thời, công khai, minh bạch cho báo chí, vấn đề mà dư luận quan tâm Tổ chức thực a) Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chủ động triển khai thực nghiêm túc, triệt để nội dung quy định Nghị này; định kỳ hàng tháng, hàng quý, kiểm điểm tình hình thực Nghị số 02/NQ-CP Nghị này, báo cáo Thủ tướng Chính phủ, đồng gửi Bộ Kế hoạch Đầu tư để tổng hợp, báo cáo Chính phủ phiên họp thường kỳ hàng tháng b) Bộ Kế hoạch Đầu tư: - Theo dõi tình hình kết triển khai Nghị Bộ, quan, địa phương; tổng hợp báo cáo Thủ tướng Chính phủ giao ban 15 ngày hàng tháng Thường trực Chính phủ - Trình Thủ tướng Chính phủ để báo cáo Quốc hội tháng năm 2011 giải pháp tổng thể, toàn diện phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô c) Đề nghị Uỷ ban Trung ương Mặt trận Tổ quốc Việt Nam phối hợp với Bộ, quan, địa phương tổ chức thành viên đạo cấp hội tổ chức tốt công tác thông tin, tuyên truyền, vận động để cộng đồng doanh nghiệp, nhân dân nhận thức đúng, hiểu rõ, tham gia tích cực, thiết thực, tạo đồng thuận cao việc triển khai thực Nghị Các hội, hiệp hội ngành nghề tổ chức để cộng đồng doanh nghiệp tích cực thực chủ trương, chế, sách Đảng Nhà nước, nội dung Nghị d) Bộ trưởng, Thủ trưởng quan Trung ương, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước, phạm vi chức năng, nhiệm vụ giao, chịu trách nhiệm trước Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ việc triển khai thực nội dung Nghị Thực nhiệm vụ kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội điều kiện có nhiều khó khăn, sau 25 năm đổi mới, tiềm lực đất nước ta tăng cường, trị, xã hội ổn định; lãnh đạo Đảng, với tâm hệ thống trị, đồng thuận, nỗ lực tất ngành, cấp, cộng đồng doanh nghiệp nhân dân, tin tưởng mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an sinh xã hội thực được./ Nơi nhận: - Ban Bí thư Trung ương Đảng; - Thủ tướng, Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc CP; - VP BCĐ TW phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW; - Văn phòng TW Ban Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Hội đồng Dân tộc UB Quốc hội; - Văn phòng Quốc hội; - Tòa án nhân dân tối cao; - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước; - UB Giám sát tài QG; - Ngân hàng Chính sách Xã hội; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - Ủy ban TW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương đoàn thể; - Các tập đoàn kinh tế, tổng công ty nhà nước; - Các hiệp hội ngành hàng; - VPCP: BTCN, PCN, Cổng TTĐT, Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo; - Lưu: Văn thư, KTTH (10b) BẢNG SO SÁNH SỰ KHÁC BIỆT GIỮA MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY CÁ NHÂN CỦA SACOMBANK VÀ VIETINBANK ĐẶC SẢN TÍNH PHẨM KHÁC SACOMBANK VIETINBANK BIỆT Thời Tối đa 15 năm VAY hạn MUA vay NHÀ Mức Tối đa 100% nhu cầu vốn vay không 70% giá trị TSĐB VAY Mức Tối đa 100% nhu cầu vốn MUA XE vay không 70% giá trị xe Thời VAY DU HỌC hạn Tối đa 10 năm vay Mức Tối đa 100% học phí chi phí vay du học Tối đa 20 năm Tối đa 70% tổng nhu cầu Tối đa 80% giá trị xe Tối đa thời gian khóa học + năm Tối đa 70% chi phí du học Thời hạn Tối đa năm Tối đa năm -Đối với vay kinh doanh nhanh: -Đối với cho vay ngắn hạn: tối đa 500 triệu đồng tối đa 80% nhu cầu vốn; -Đối với dự án đầu tư nhằm mở -Đối với cho vay trung dài rộng công nghệ, mở rộng SXKD, hạn: Không có TSĐB: tối mua sắm TSCĐ: tối đa 85% nhu đa 50% tổng nhu cầu vốn vay VAY SXKD Mức vay cầu với trường hợp -Đối với lĩnh vực pháp luật TSĐB, tối đa 60% nhu cầu không yêu cầu đăng kí kinh vốn trường hợp có doanh: tối đa tỷ đồng TSĐB; - Đối với TSĐB sổ/thẻ tiết kiệm/giấy tờ có giá thuộc danh mục tổ chức phát hành, quản lý VietinBank công bố thời kỳ: 100% nhu cầu vốn Thời VAY hạn TIỂU vay THƯƠNG Mức vay Tối đa năm Tối đa 500 triệu đồng Tối đa năm Căn nhu cầu vốn, khả trả nợ khách hàng [...]... lƣợng hoạt động tín dụng cá nhân nhằm mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho Ngân hàng 2 Mục tiêu nghiên cứu  Nghiên cứu quy trình tín dụng, tìm hiểu công tác nâng cao chất lƣợng tín dụng cá nhân, phòng ngừa rủi ro cho vay cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp  Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi. .. Tín – Chi nhánh Gò Vấp  Đƣa ra giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp 3 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu  Đề tài nghiên cứu về thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân, một số sản phẩm cho vay cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp  Về không gian: Đề tài dựa trên các số liệu... Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp Chƣơng 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BP : Bộ phận BĐS : Bất động sản CBNV : Cán bộ nhân viên CCCTCG : Cầm... báo cáo về tình hình hoạt động, thực trạng công tác tín dụng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp Từ đó, phân tích tìm ra nguyên nhân tác động đến cho vay cá nhân trong thời gian vừa qua  Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng tín dụng cá nhân của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp từ năm 2010 đến năm 2012 4 Phƣơng pháp. .. hiểu và phân tích hoạt động tín dụng cá nhân là hết sức cần thiết đối với Chi nhánh trong điều kiện hiện nay Xuất phát từ thực tế đó, em đã chọn đề tài Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp Hy vọng đề tài này sẽ mang lại những ý kiến đóng góp trong việc xây dựng những biện pháp và định hƣớng nâng cao. .. vọng thực hiện mục tiêu phát triển của Bộ phận Khách hàng Cá nhân 62 4.2 Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp 63 4.2.1 Giải pháp .63 4.2.1.1 Tăng cƣờng kiểm tra, nâng cao hiệu quả và chất lƣợng của công tác thẩm định 63 4.2.1.2 Nâng cao năng lực về chuyên môn và đạo... Phƣơng pháp thu thập số liệu từ Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Bảng cân đối kế toán của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp  Phƣơng pháp so sánh sự biến động của các dãy số qua các năm  Phƣơng pháp phân tích thống kê 5 Kết cấu của đề tài Chƣơng 1: Cơ sở lý luận về tín dụng cá nhân Chƣơng 2: Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò. .. Trƣớc tình hình đó, Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín cũng đã không ngừng hoàn thiện và đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng cá nhân của mình Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Gò Vấp, em nhận thấy rằng Chi nhánh đã có sự quan tâm, chú trọng khá nhiều đến khoản mục tín dụng cá nhân, tuy nhiên vẫn không thể tránh khỏi một vài thiếu sót Vì vậy,... tín dụng dành cho khách hàng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu du học trong và ngoài nƣớc mà còn đang băn khoăn về chi phí du học, ngân hàng sẽ hỗ trợ cho khách hàng cũng nhƣ con em của họ thực hiện ƣớc mơ 1.2.4 Vai trò của hoạt động tín dụng cá nhân Hoạt động tín dụng cá nhân có vai trò quan trọng đối với hoạt động chung của ngân hàng Tín dụng cá nhân là một kênh thuận lợi cho các ngân hàng đƣa khách hàng. .. tranh ngày càng gay gắt, việc hoàn thiện và mở rộng các hoạt động là hƣớng đi và phƣơng châm cho các Ngân hàng tồn tại và phát triển Trong các hoạt động của Ngân hàng, hoạt động tín dụng đƣợc chú trọng đặc biệt, chi m một phần không nhỏ trong hoạt động tín dụng chính là hoạt động tín dụng cá nhân Từ thực tế cho thấy khi xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các công ty, doanh nghiệp là cần vốn để ... theo quy định phủ 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng Tài khoản giao dịch quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm hai hình thức cho vay (bằng tiền) cho thuê (bất động sản động sản) Trong năm 1960 trở trƣớc,... hạn chế rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng ngân hàng Thông thƣờng, nội dung sách tín dụng bao gồm: quy mô tín dụng, giới hạn tín dụng, loại hình cho vay mà ngân hàng thực hiện, quy định... Sacombank dƣới giám sát chặt chẽ Ban lãnh đạo, báo cáo hoạt động lên Hội sở Hai chức Chi nhánh Gò Vấp bao gồm:  Chức trung gian tài chính: chức đặc trƣng Chi nhánh có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc