THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG APB –CHI NHÁNH BOKEO

Là sinh viên năm 3 chuyên ngành Tài chính ngân hàng, được học tập và nghiên cứu tại trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội dưới sự hướng dẫn, giảng dạy tận tình của đội ngũ giảng viên tràn đầy nhiệt huyết, đặc biệt là các giảng viên Khoa Quản lý kinh doanh. Chúng em được học, được trao đổi, chia sẻ và tiếp cận với các lý luận, các học thuyết, nắm bắt một cách tổng quan các kiến thức cơ bản về kinh tế văn hóa xã hội, kiến thức cơ sở ngành và một phần kiến thức chuyên sâu. Nhằm mục đích nâng cao kiến thức, kĩ năng đã học trên giảng đường, cũng như tạo mối quan hệ với các doanh nhân, doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế đi trước và hơn hết là ứng dụng những kiến thức, kỹ năng có được từ các học phần đã học vào thực tế của các đơn vị thực tập, nhằm củng cố kiến thức và kỹ năng đã học, đồng thời giúp cho việc nghiên cứu phần kiến thức chuyên sâu của ngành Tài chính ngân hàng, trang bị và rèn luyện kỹ năng phân tích và đánh giá tình hình tài chính của các doanh nghiệp,các ngân hàng, rèn luyện kỹ năng giao tiếp, tạo cho mình những mối quan hệ xã hội tốt đẹp và hiệu quả hơn, chúng em đã được nhà trường tạo điều kiện có một học phần thực tế khi được thực tập tại các doanh nghiệp, các ngân hàng. Qua phân tích và tìm hiểu, em quyết định chọn Ngân hàng Nông nghiệp phát trển nông thôn – Chi nhánh Bokeo( PGD: Tonpherng)để kiến tập. Trong đợt thực tập vừa qua, em rất cảm ơn Ban lãnh đạo và toàn thể các cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) đã nhiệt tình giúp đỡ để em hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình. Em cũng xin cảm ơn sự chỉ bảo tận tình của cô Nguyễn Thị Hồng Nhung là người trực tiếp hướng dẫn, góp ý và chỉnh sửa báo cáo, cũng như các thầy cô giáo Khoa Quản lý kinh doanh, gia đình, bạn bè đã luôn giúp đỡ, tạo mọi điều kiện tốt nhất để em có thể hoàn thành báo cáo này. Trong thời gian tìm hiểu thực tế và tổng hợp, phân tích số liệu thu được, em đã hoàn thành 3 phần chính trong nội dung báo cáo dưới đây: Chương 1: Công tác tổ chức quản lý tại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) Chương 2:Thực trạng hoạt động tại ngâng hàng APB – chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) giai đoạn 20122014 Chương 3 : Đánh giá và đề xuất giải pháp nâng cao hiểu quả hoạt động của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn –Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng)

Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NỘI NGHĨA VIỆT NAM Khoa Quản lý kinh doanh Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU NHẬN XÉT VỀ CHUYÊN MÔN VÀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên: INTHAPHONE Somsy Lớp: ĐHTCNH5 – K6 Mã số sinh viên: 0641270371 Ngành: Tài Ngân hàng Địa điểm thực tập: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn–Chi nhánh Bokeo- PGD Tonpherng Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị HỒNG NHUNG Đánh giá chung giáo viên hướng dẫn: Hà Nội, ngày…….tháng… năm 2015 Giáo viên hướng dẫn SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .6 Chương 1: Công tác tổ chức quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) 1.2.2 Chức 10 1.2.3.Đặc điểm hoạt động cấu tổ chức APB – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) .11 1.2.4.Cơ cấu tổ chức .13 Hình 1.1: Sơ đồ máy tổ chức APB-chi nhánh Bokeo PGD Tonpherng .13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG APB –CHI NHÁNH BOKEO (PGD: Tonpherng)GIAI ĐOẠN 2012-2014 17 b.Tiền gửi tích lũy dành cho trẻ em 21 2.1.2.Các sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng APB 22 2.1.3.Dịch vụ toán tiền lương .26 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .26 Bảng 2.2: Dư nợ theo thời gian 27 3.1 Đánh giá hoạt động Ngân hàng APB – Chi nhánh Bokeo (PGD: Tonpherng) .29 3.1.1Những thuận lợi 29 3.2 Các đề xuất hoàn thiện 33 3.2.1 Định hướng phát triển 33 3.2.2 Giải pháp hoạt động APB Bokeo 33 KẾT LUẬN 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO .37 SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội SVTH : INTHAPHONE Somsy Khoa Quản lý kinh doanh BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU .6 Chương 1: Công tác tổ chức quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) 1.2.2 Chức 10 1.2.3.Đặc điểm hoạt động cấu tổ chức APB – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) .11 1.2.4.Cơ cấu tổ chức .13 Hình 1.1: Sơ đồ máy tổ chức APB-chi nhánh Bokeo PGD Tonpherng .13 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG APB –CHI NHÁNH BOKEO (PGD: Tonpherng)GIAI ĐOẠN 2012-2014 17 b.Tiền gửi tích lũy dành cho trẻ em 21 2.1.2.Các sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng APB 22 2.1.3.Dịch vụ toán tiền lương .26 Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn .26 Bảng 2.2: Dư nợ theo thời gian 27 3.1 Đánh giá hoạt động Ngân hàng APB – Chi nhánh Bokeo (PGD: Tonpherng) .29 3.1.1Những thuận lợi 29 3.2 Các đề xuất hoàn thiện 33 3.2.1 Định hướng phát triển 33 3.2.2 Giải pháp hoạt động APB Bokeo 33 KẾT LUẬN 36 TÀI LIỆU THAM KHẢO .37 SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT APB Agricultural Promotion Bank NH Ngân hàng TG Tiền gửi KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng VCSH Vốn chủ sở hữu SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh LỜI MỞ ĐẦU Là sinh viên năm chuyên ngành Tài ngân hàng, học tập nghiên cứu trường Đại học Công Nghiệp Hà Nội hướng dẫn, giảng dạy tận tình đội ngũ giảng viên tràn đầy nhiệt huyết, đặc biệt giảng viên Khoa Quản lý kinh doanh Chúng em học, trao đổi, chia sẻ tiếp cận với lý luận, học thuyết, nắm bắt cách tổng quan kiến thức kinh tế - văn hóa - xã hội, kiến thức sở ngành phần kiến thức chuyên sâu Nhằm mục đích nâng cao kiến thức, kĩ học giảng đường, tạo mối quan hệ với doanh nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế trước hết ứng dụng kiến thức, kỹ có từ học phần học vào thực tế đơn vị thực tập, nhằm củng cố kiến thức kỹ học, đồng thời giúp cho việc nghiên cứu phần kiến thức chuyên sâu ngành Tài ngân hàng, trang bị rèn luyện kỹ phân tích đánh giá tình hình tài doanh nghiệp,các ngân hàng, rèn luyện kỹ giao tiếp, tạo cho mối quan hệ xã hội tốt đẹp hiệu hơn, chúng em nhà trường tạo điều kiện có học phần thực tế thực tập doanh nghiệp, ngân hàng Qua phân tích tìm hiểu, em định chọn Ngân hàng Nông nghiệp phát nông thôn – Chi nhánh Bokeo( PGD: Tonpherng)để kiến tập Trong đợt thực tập vừa qua, em cảm ơn Ban lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) nhiệt tình giúp đỡ để em hoàn thành tốt nhiệm vụ Em xin cảm ơn bảo tận tình cô Nguyễn Thị Hồng Nhung - người trực tiếp hướng dẫn, góp ý chỉnh sửa báo cáo, thầy cô giáo Khoa Quản lý kinh doanh, gia đình, bạn bè giúp đỡ, tạo điều kiện tốt để em hoàn thành báo cáo Trong thời gian tìm hiểu thực tế tổng hợp, phân tích số liệu thu được, em hoàn thành phần nội dung báo cáo đây: Chương 1: Công tác tổ chức quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) Chương 2:Thực trạng hoạt động ngâng hàng APB – chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) giai đoạn 2012-2014 SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Chương : Đánh giá đề xuất giải pháp nâng cao hiểu hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn –Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) Qua nhiều lần xem xét chỉnh sửa nhiên tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý từ phía quý Thầy Cô ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Bokeo giúp em hoàn thiện báo cáo tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Chương 1: Công tác tổ chức quản lý Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) 1.1 Khái quát ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) 1.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng APB  Tên gọi đầy đủ : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn  Tên quốc tế: Agricultural Promotion Bank (APB)  Ngày thành lập : 19/6/1993  Ngày thành lập chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng): 2008  Trụ sở : Huyện Tonpherng, tỉnh Bokeo,Lào  Điện thoại: 856-84211478  Fax : 856-84211478  Website : www.apb.com  Tổng vốn lưu động : 1.000.000.000 kip (1 tỷ kip) 1.1.2 Đặc điểm  Là ngân hàng nông nghiệp lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Lào  Có 17 chi nhánh 89 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm  Là ngân hàng Lào cho vay tài dể làm nông nghiệp  Là người tài trợ chủ yếu phát triển ngành nông nghiệp  Sứ mệnh Là ngân hàng số hệ thống ngân hàng Lào, cung cấp vốn nông nghiệp phát triển nông thôn  Tầm nhìn Đến năm 2018 trở thành tập đoàn tài ngân hàng đại, đa theo tiêu chuẩn quốc tế  Giá trị cốt lõi - Hướng đến khách hàng - Hướng đến hoàn hảo - Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, đại - Trung thực, trực, minh bạch đạo đức nghề nghiệp - Phát triển bền vững trách nhiệm với cộng đồng, xã hội  Triết lý kinh doanh - An toàn, hiểu bền vững SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh - Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỷ cương - Sự thành công khách hàng thành công APB  Slogan: Agricultural Promotion Bank (APB) 1.2 Tổng quan APB Lào – chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển APB – Chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn thành lập nghị định Thủ tướng phủ số 92/PM, ngày 19 tháng năm 1993, chữ “APB” ngân hàng phát triển khu vực thực thể pháp lý với mục đích để cung cấp khoản vay cho nhà phát triển ngành nông – lâm nghiệp chủ yếu hoạt động kinh doanh mà không cần tìm kiếm lời nhuận chủ yếu cách cung cấp khoản vay lãi suất thấp cho nông dân nhóm cá nhân với tưởng tượng quỹ phủ quan cung cấp, APB Khi điều không phía trước mặt tiền, hoạt động theo quy tắc khác chi phối tổ chức tài khác Ngày 21 tháng năm 1993 ngân hàng Lào ban hành Quyết định số 45/BOL quay tín dụng nông thôn từ ngân hàng vốn ngân hàng Setthathirath, chuẩn bị ngân hàng thúc đẩy tài sản riêng nông nghiệp, số lượng nhân viên hai ngân hàng để đảm bảo ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tán thành viên tạo chuyển gần vai trò dịch vụ cho khách hàng tạo thủ đô Viêng Chăn tỉnh khác toàn quốc APB chi nhánh Bokeo(PGD Tonpherng) thành lập ngày 23 thàng 10 năm 2008 tạo chuyển giao ban đầu chấp nhận tài sản SVTH : INTHAPHONE Somsy BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh công nợ ngân hàng Lan Xang thời gian APB có salogan “ nhanh nhẹn phía trước bạn” 1.2.2 Chức - Huy động vốn nước nội tệ ngoại tệ tổ chức cư dân, cá nhân thuộc thành phần kinh tế hình thức huy động vốn hệ thống APB Lào - Nghiên cứu, tìm hiểu, giới thiệu khách hàng, phân loại khách hàng - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, tiếp nhận thẩm định hồ sơ xin vay khách hàng trình cho Giám đốc Chi nhánh APB Bokeo xét duyệt cho vay - Tổ chức giải ngân thu nợ, thu lãi theo hợp đồng tín dụng Giám đốc Chi nhánh APB Bokeo trực tiếp phê duyệt - Mở tài khoản tiền gửi làm dịch vụ chuyển tiền - Thực thu chi tiền mặt - Đảm bảo an toàn quỹ tiền mặt, loại chứng từ có giá, thẻ phiếu trắng, hồ sơ lưu khách hàng quản lý tốt trang thiết bị tài sản làm việc - Tuyên truyền, giải thích quy định huy động vốn thủ tục cho vay APB Lào Thu thập ý kiến đóng góp khách hàng hoạt động ngân hàng để phản ánh kịp thời cho Giám đốc Chi nhánh APB Bokeo - Tổng hợp, báo cáo thống kê theo quy định Giám đốc Chi nhánh APB Bokeo - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh APB Bokeo giao SVTH : INTHAPHONE Somsy 10 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh - Có thư cảm ơn tới khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Vào dịp lễ, tết, lãnh đạo ngân hàng gửi thiệp chúc mừng, cảm ơn tặng phẩm lưu niệm tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… Đây quà vô giá thể tôn trọng khách hàng làm khách hàng ngân hàng hiểu có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng thể quan tâm ngân hàng khách hàng 3.2.2.2 Lãi suất huy động vốn linh hoạt Trong chế thị trường phải chấp nhận cạnh tranh tất yếu, hoạt động Ngân hàng cạnh tranh lãi suất phổ biến mà ngân hàng thường hay dùng APB Bokeo cần hành động cho vừa thu hút loại nguồn vốn vừa đảm bảo hiệu kinh doanh  Các nguyên tắc huy động vốn: - Lãi suất phải phù hợp với thị trường đảm bảo quyền lợi khách hàng - Lãi suất huy động xây dựng sở lãi suất đầu ra, bù đắp chi phí có lãi - Phản ánh cung – cầu thị trường vốn  Áp dụng lãi suất huy động vốn loại khách hàng sau: - Sẽ phân loại khách hàng theo nhiều nhóm khác để áp dụng lãi suất, chẳng hạn khách hàng vừa có tiền gửi, vừa có tiền vay, lại thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng - Đối với nhóm khách hàng dân cư thường xuyên khảo sát thị trường để vận dụng lãi suất linh hoạt, đồng thời đưa sản phẩm tiền gửi với lãi suất luỹ tiến theo số dư tiền gửi; tiền tiết kiệm; kỳ phiếu có thưởng… - Khi công nghệ cho phép triển khai gửi nơi lĩnh nhiều nơi 3.2.2.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm huy động Ngoài việc mở rộng quy mô hoạt động thu hút thêm khách hàng đại hoá công nghệ ngân hàng để thực chiến lược APB Bokeo đa dạng hoá hình thức huy động vốn mở rộng sản phẩm huy động vốn ngân hàng SVTH : INTHAPHONE Somsy 34 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Các hình thức huy động vốn mà APB Bokeo (PGD: Tonpherng) áp dụng sản phẩm truyền thống phát huy tác dụng định hoạt động huy động vốn ngân hàng Chính vậy, ngân hàng trọng nâng cao chất lượng sản phẩm Tài khoản tiết kiệm: - Bên cạnh đó, APB Bokeo(PGD: Tonpherng) cần phải tăng trưởng nguồn vốn huy động cách huy động nguồn tiết kiệm ngoại tệ Cần phải đa dạng hoá loại tiền huy động THB, USD, EUR…tăng khả cạnh tranh ngân hàng bối cảnh hội nhập đất nước Trong môi trường cạnh tranh gay gắt để thu hút nhiều nguồn vốn dư thừa kinh tế APB Bokeo việc hoàn thiện hình thức thu hút tiền gửi mà phải bổ sung điều chỉnh hình thức huy động cho phù hợp với yêu cầu ngày cao khách hàng: - Gửi nơi rút nhiều nơi – hình thức đòi hỏi cần có hệ thống ngân hàng mang tính thống với công nghệ máy móc đại trang bị đầy đủ đảm bảo an toàn, thuận tiện cho khách hàng với phạm vi hoạt động lớn - Gửi hẹn rút – hình thức mà khách hàng đến ngân hàng khách hàng dự tính việc sử dụng khoản tiền Nếu ngân hàng cho sản phẩm mà khách hàng chủ động ngày rút tiền với lãi suất xấp xỉ lãi suất có kỳ hạn khách hàng sử dụng hình thức APB Bokeo SVTH : INTHAPHONE Somsy 35 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh KẾT LUẬN Hệ thống NH trung gian chu chuyển vốn lớn kinh tế, có ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế NH có huy đọng vốn tốt, sử dụng nguồn vốn cách hiệu đêm lại lượng vốn huy đọng đầu tư cho kinh tế lớn, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến mới.Qua thời gian thực tập đơn vị em nhận thấy chi nhánh có uy tín có nhiều nỗ lực hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng đóng góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế Tỉnh Bokeo năm qua Tuy nhiên, trước cạnh tranh gay gắt thị trường NH đòi hỏi việc đổi hoạt động, chi nhánh cần tiếp tục giữ vững lời có đồng thời phát triển nhiều cách thức huy động vốn, mở rộng quy mô tín dụng bên cạnh sản phẩm dịch vụ NH tư vấn đầu tư, toán, cần hoàn thiện, nâng cao để tiếp tục đứng vững nâng tầm giá trị thương hiệu APB thi trường SVTH : INTHAPHONE Somsy 36 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật báo cáo tổ chức tín dung năm 2012-2014 Báo cáo thường niên ngân hàng APB – chi nhánh Bokeo Website: WWW.apb.com.la SVTH : INTHAPHONE Somsy 37 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Phục lục 1: Bảng cân đổi kế toán hợp Từ ngày 31/12/2012 đến 31/12/2014 STT CHỈ TIÊU A Tài sản I II LAK 31/12/2012 LAK 31/12/2013 LAK 31/12/201 Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 9,718,210,007.15 18,475,346,185 00 19,399,113,4 25 Tiền gửi NHNN 6,628,094,434.9 89 6,959,499,16 84 3,089,035,539.14 III Tiền, vàng gửi TCTD 0.00 khác cho vay TCTD khác 0.00 0.00 Tiền, vàng gửi TCTD 0.00 khác 0.00 0.00 Cho vay TCTD khác 0.00 0.00 0.00 Dự phòng rủi ro cho vay 0.00 TCTD khác (*) 0.00 0.00 IV Chứng khoản kinh doanh 0.00 0.00 0.00 Chứng khoản kinh doanh 0.00 0.00 0.00 Dự phòng giám giá chứng 0.00 khoản kinh doanh 0.00 0.00 Các công cụ tài phái 0.00 sinh tài sản tài khác 0.00 0.00 VI Cho vay khách hàng 297,016,089,722 97 384,662,329,737 403,895,446, 53 41 Cho vay khách hàng 306,275,312,975 42 398,524,722,482 418,469,858, 73 87 a) Nợ đủ tiêu chuẩn 289,915,303,391 42 341,682,326,223 358,766,442, 73 ,92 V SVTH : INTHAPHONE Somsy 38 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh b) Nợ cần chủ ý 4,700,000,000 45,715,029,328 48,000,780,7 c) Nợ tiêu chuẩn 4,885,036,917 187,920,931 197,316,977 d) Nợ nghi ngờ 166,666,667 389,000,000 408,450,000 e) Nợ có khả vốn 6,608,306,000 10,550,446,000 11,077,968,3 Dự phòng rủi ro cho vay 9,259,223,252.45 khách hàng (*) 13,862,392,745 21 14,555,512,3 46 a) Dự phòng chung nợ nhóm 1,449,576,535.55 A (0.5%) 1,708,411,679.1 1,793,832,26 b) Dự phòng chung nợ nhóm 126,000,000 B (3%) 136,795,199.97 143,634,959 c) Dự phòng chung nợ nhóm 992,007,383.40 C (20%) 41,083,066.07 43,137,219.3 d) Dự phòng chung nợ nhóm 83,333,333.50 D (50%) 194,500,000 204,225,000 e) Dự phòng chung nợ nhóm 6,608,306,000 E (100%) 10,550,446,000 11,077,968,3 Chứng khoản đầu tư 0.00 0.00 0.00 Chứng khoán đầu tư sẵn 0.00 sàng để bán 0.00 0.00 Chứng khoản đầu tư giữ 0.00 đến ngày đáo hạn 0.00 0.00 Dự phòng giám giá chứng 0.00 khoản đầu tư (*) 0.00 0.00 VIII Góp vốn đầu tư dài hạn 0.00 0.00 0.00 Đầu tư vào công ty 0.00 0.00 0.00 Vốn góp liên doanh 0.00 0.00 0.00 Đầu tư vào công ty liên kết 0.00 0.00 0.00 Đầu tư dài hạn khác 0.00 0.00 0.00 Dự phòng gaims giá đầu tư 0.00 daih hạn (*) 0.00 0.00 VII SVTH : INTHAPHONE Somsy 39 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh IX Tài sản cố định 10,472,790,2244 18,039,258,954 18,941,221,9 Tài sản cố định hữu hình 9,446,370,494 10,136,844,521 10,643,686,7 05 a) Nguyên giá TSCĐ 13,063,789,661 14,073,983,737 14,777,682,9 85 b) Hao mòn TSCĐ(*) 3,617,419,750 3,937,139,216 4,133,996,17 Tài sản cố định thuê tài 0.00 0.00 0.00 a) Nguyên giá TSCĐ 0.00 0.00 0.00 b) Hao mòn TSCĐ(*) 0.00 0.00 0.00 Tài sản cố định vô hình 1,026,419,750 7,902,414,433 8,297,535,15 a) Nguyên giá TSCĐ 1,026,419,750 7,902,414,433 8,297,535,15 b) Hao mòn TSCĐ(*) 0.00 0.00 0.00 Bất động sản đầu tư 0.00 0.00 0.00 a) Nguyên giá BĐSĐT 0.00 0.00 0.00 b) Hao mòn BĐSĐT(*) 0.00 0.00 0.00 XI Tài sản có khác 1,435,103,586.64 6,867,733,079.3 7,211,119,73 65 Các khoản phải thu 1,894,970 2,842,053,385 2,984,156,05 Các khoản lãi, phí phải thu 797,625,169.72 1,748,786,077.3 1,836,225,31 65 Tài sản thuế TNDN hoãn 0.00 lại 0.00 0.00 Tài sản có khác 635,583,446.92 2,276,893,617 2,390,738,29 a) Lợi thương mại 0.00 0.00 0.00 Các khoản dự phòng rủi ro 0.00 cho tài sản Có nội 0.00 0.00 X SVTH : INTHAPHONE Somsy 40 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh bảng khác(*) Tổng tài sản Có B I 321,731,229,099 90 434,672,762,305 456,406,400, 72 006 Nợ phải trả vốn chủ sở hữu Các khoản nợ phủ 2,316,406,416.34 NHNN 1,317,107,451.2 1,382,962,82 II Tiền gửi vay TCTD 1,660,070.90 khác 1,660,070.90 1,743,074.45 Tiền gửi cảu TCTD 1,660,070.90 khác 1,660,070.90 1,743,074.45 Vay TCTD khác III Tiền gửi khách hàng Tiền gửi định chế tài 0.00 khác 500,000 Tiền gửi khách hàng 224,785,386,205 cá nhân toeer chức 78 kimh tế 238,637,222,100 250,569,083, 06 06 IV Các công cụ tài phái 0.00 sinh công nợ tài khác 0.00 0.00 V Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, 0.00 cho vay mà TCTD chịu rủi ro 0.00 0.00 Phát hành giấy tờ có giá 0.00 0.00 0.00 Các khoản nợ khác 94,271,516,353.8 193,165,629,310 202,823,910, 68 21 Các khoản lãi, phí phải trả 913,552,720.29 1,247,274,828.5 1,309,610,21 Thuế TNDNhoanx kaix 0.00 phải trả 0.00 0.00 Các khoản phải trả công 93,357,963,633.5 nợ khác 191,918,354,482 201,514,272, 15 26 VI VII SVTH : INTHAPHONE Somsy 0.00 0.00 0.00 224,785,386,205 238,637,222,100 250,569,083, 78 06 06 41 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP 525,000 Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Dự phòng rủi ro khác ( dự 0.00 phòng cho công nợ tiềm ẩn cam kết ngoại bảng) 0.00 0.00 VIII Vốn quỹ 356,260,053.06 1,551,143,372.8 1,628,700,54 Vốn cảu TCTD 0.00 0.00 0.00 a) Vốn điều lệ 0.00 0.00 0.00 b) Vốn đầu tư XDCB 0.00 0.00 0.00 C) Thặng dư vốn cổ phần 0.00 0.00 0.00 d) Cổ phiếu quỹ(*) 0.00 0.00 0.00 e) Cổ phiếu ưu đái 0.00 0.00 0.00 g) Vốn khác 0.00 0.00 0.00 Quỹ TCTD 0.00 0.00 0.00 Chênh lệch tỷ giá hối đoái 0.00 0.00 0.00 Chênh lệch đánh giá lại tài 0.00 sản 0.00 0.00 Lợi nhuận chưa phối/lỗ lũy kế 1,551,143,372.8 1,628,700,54 IX phân 356,260,053.06 Lợi nhuận năm trước 0.00 0.00 0.00 Lợi nhuận năm 356,260,053.06 1,551,143,372.8 1,628,700,54 Lợi ích cổ đông thiểu 0.00 số 0.00 0.00 Tổng nợ phải trả vốn 321,731,229,099 chủ sở hữu 90 434,672,762,305 456,406,400, 72 25 Đơn vị: KÍP ( Lào ) SVTH : INTHAPHONE Somsy 42 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Phục lục BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH Từ ngày 31/12/2012 đến 31/12.2014 STT CHỈ TIÊU LAK LAK 31/12/2012 31/12/2013 LAK 31/12/2014 Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 26,178,070,199 34,863,980,903 36,607,179,948.15 1.1 Thu nhập lãi tín dụng ngắn hạn 26,171,237,895 34,274,959,053 53,988,707,005.65 1.2 Thu nhập lãi tín dụng trung dài hạn 0.00 0.00 0.00 1.3 Thu nhập lãi đầu tư tiền gửi 0.00 0.00 0.00 1.4 Thu nhập lãi điều chuyển vốn nội 6,832,304 589,021,850 618,472,942.5 Chi phí lãi chi phí tương tư 17,841,616,750 81 24,547,255,638 25,774,618,420.71 78 2.1 Chi phí lãi tiền vay 688,918,303 283,858,691 298,051,549.95 2.2 Chi phí lãi tiền gửi ngắn hạn 2,591,591,022.9 3,579,520,662 33 3,758,496,695,45 2.3 Chi phí lãi tiền gửi trung dài hạn 8,889,871,939 7,589,045,444 7,968,497,716.2 2.4 Chi phí lãi điều chuyển 5,671,235,485.8 vốn nội 13,094,830,841 13,749,572,383.52 45 Thu nhập lãi 10,316,725,264 10,832,561,527.43 22 I SVTH : INTHAPHONE Somsy 8,336,453,448,1 43 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 966,679,298 1,943,162,256 84 2,040,320,369.68 3.1 Thu phí dịch vụ toán 208,891,092 3,418,780 3,589,719 3.2 Thu phí dịch vụ chuyển tiền WU 77,380,119 3,418,780 3,589,719 3.3 Thu phí dịch vụ ngân quỹ 11,290,208 38,640,137 40,572,143,85 3.4 Thu phí dịch vụ thẻ 14,985,500 27,616,598 28,997,427.9 3.5 Thu phí dịch vụ bảo lãnh 425,670,801 1,145,185,060 1,202,444,313 3.6 Thu phí dịch vụ tài trợ thương mại 2,382,096 240,970 253,018.5 3.7 Thu phí hoạt động tín dụng 59,164,085 199,788,417 209,777,837.85 3.8 Thu phí dichj vụ khác 166,915,397 143,811,380.84 151,001,949.88 Chi phí hoạt động dịch vụ 2,989,406 5,899,780 6,194,769 4.1 Chi phí dịch vụ toán 2,591,406 1,646,825 1,729,166.25 4.2 Chi phí dịch vụ chuyển 0.00 tiền WU 24,955 26,202.75 4.3 Chi phí dịch vụ ngân quỹ 0.00 0.00 0.00 4.4 Chi phí dịch vụ thẻ 398,000 4,228,000 4,439,400 4.5 Chi phí dịch vụ bảo lãnh 0.00 0.00 0.00 4.6 Chi phí dịch vụ tài trợ 0.00 0.00 0.00 SVTH : INTHAPHONE Somsy 44 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh thương mại 4.7 Chi phí hoạt động tín dụng 0.00 0.00 0.00 4.8 Chi phí dichj vụ khác 0.00 0.00 0.00 II Lãi/lỗ từ hoạt động dịch vụ 963,689,892 1,937,262,476 84 2,034,125,600.68 III Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 495,944,979.07 810,407,172.10 850,927,530.70 IV Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh 0.00 0.00 0.00 Lãi/lỗ từ mua 0.00 bán chứng khoán đầu tư 0.00 0.00 Thu nhập từ hoạt động khác 2,368,877,666.5 124,399,014.50 130,618,965.22 5.1 Thu hoàn nhập dự phòng rủi ro 0.00 0.00 0.00 5.2 Thu nợ bảng 2,361,660,558 50,200,000 52,710,000 5.3 Thu từ lý, nhương bán, cho thuê tài sản, CCLD 6,973,181 7,037,400 7,389,270 5.4 Thu nhập khác 243,927.50 67,161,614.50 70,519,695.22 Chi phí hoạt động khác 101,893,000 19,522,500 20,498,625 VI Lãi/lỗ từ hoạt động khác 104,876,514.50 110,120,340.22 V SVTH : INTHAPHONE Somsy 2,266,984,666.5 45 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh VII Lãi/lỗ từ góp vốn mua cổ phần 0.00 0.00 0.00 VIII Chi phí hoạt động 6,699,328,184.8 7,017,839,694 57 7,368,731,679.30 Chi phí thuế ( không bao gồm thuế TNDN) 0.00 52,095,520 54,700,296 Chi khoản phí lệ 27,355,000 phí 10,160,000 10,668,000 Chi lương khoản có tính chất lượng 4,103,863,204.8 4,035,335,412 4,237,102,182.6 Chi lương khoản có tính chất lượng 3,588,004,842.8 2,934,068,972 3,080,772,420.6 Chi phục, ăn ca, trợ cấp, chế độ khác 515,858,362 1,101,266,440 1,156,329,762 Chi phí quản lý công vụ 1,443,812,271 1,735,424,049 1,822,195,251.45 Chi văn phòng phẩm, ấn chỉ, giới tờ in, vật mạng tin 172,991,850 128,611,500 135,042,075 Chi mua báo, tạp chí 4,169,200 vật liệu khác 54,792,700 57,532,335 Chi xăng dầu 84,784,740 90,904,710 95,449,945.5 Chi công tác phí 228,582,535 190,254,520 199,767.25 Chi đào tạo, hướng dẫn 60,012,000 chuyển môn nghiệp vụ 97,605,200 102,485,460 Chi cước phí bưu điện, điện thoại 78,563,190 82,491,349.5 SVTH : INTHAPHONE Somsy 103,867,534 46 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Chi xuất tài liệu, tuyên truyền quảng các, tiếp thị khuyến mại 68,196,000 29,877,000 31,370,850 Chi hội nghị, hội thảo 138,964,900 459,037,833 481,989,724.65 Chi môi giới, luật sư, tư vấn 0.00 0.00 0.00 Chi tiếp khách 408,340,474 401,415,000 412,485,750 Chi điện nước, pong cháy chữa cháy 139,039,038 143,463,396 150,636,565.8 Chi phí cho việc tra, kiểm toán 32,004,000 16,146,000 16,953,300 Chi phí y tế hoạt 0.00 động đoàn thể 19,746,000 20,733,300 Chi quản lý công vụ 2,860,000 hoạt động khác 25,007,000 26,257,350 Chi tài sản,công cụ lao động 952,415,821 969,681,942 1,018,166,039.1 Chi khấu hao TSCĐ hữu hình 830,994,608 766,570,890 804,899,434.5 Chi khấu hao TSCĐ vô 0.00 hình 0.00 0.00 Chi sửa chữa, bảo dưỡng TSCĐ 91,139,839 120,354,643 126,372,375.15 Chi thuê tài sản 23,,985,000 38,598,500 40,528,425 Chi bảo hiểm tài sản 6,296,374 34,899,076 36,644,029.8 Chi công cụ lao động 0.00 9,258,833 9,721,774.65 Chi phí bảo hiểm tiền 171,881,888 215,142,771.57 225,899,910.15 SVTH : INTHAPHONE Somsy 47 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh gửi Chi dự phòng giảm giá chứng khoản, khoản đầu tư,các cam kết đưa hoạt động khác 0.00 0.00 Lợi nhuận từ 5,363,744,800.9 hoạt động kinh doanh trước trích phòng rủi ro tín dụng 6,151,431,733 09 6,458,984,419.75 X Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 5,007,484,747.8 4,600,288,360 28 4,830,302,778.86 XI Tổng lợi nhuận trước thuế 356,260,053.06 1,551,143,372 81 1,628,700,541,45 Chi phí thuế TNDN hành 0.00 0.00 0.00 Chi phí thuế TNDN hoãn lại 0.00 0.00 0.00 XII Chi phí thuế TNDN 0.00 0.00 0.00 XIII Lợi nhuận sau thuế 356,260,053.06 1,551,143,372 81 1,628,700,541,45 Lợi nhuận sau thuế dự kiến số định biên cán 15 21 22.05 Lợi nhuận bình quân đầu người ( Định biên) 23,750,670.20 73,863,970.13 77,577,168.64 IX SVTH : INTHAPHONE Somsy 0.00 48 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP [...]... hạn tại APB Bokeo phát triển hơn cho vay trung và dài hạn SVTH : INTHAPHONE Somsy 28 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Chương 3 : Đánh giá và đề xuất giải pháp nâng cao hiểu quả hoạt động của ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Bokeo 3.1 Đánh giá hoạt động của Ngân hàng APB – Chi nhánh Bokeo (PGD: Tonpherng) 3.1.1Những thuận lợi APB Bokeo. .. “AGL” Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng 2.2.Tình hình hoạt động của ngân hàng 2.2.1 .Hoạt động huy động nguồn vốn Vốn là một trong những điều tiên quan trọng nhất để hoạt động kinh doanh Vốn của ngân hàng thương mại quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của ngân hàng, do đó ngân hàng cần phải đủ mạnh để có thể đảm bảo với những người đi vay rằng ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu vay vốn của họ ngay... xác định tăng cường huy động vốn là nhiệm vụ chiến lược hàng đầu trong hoạt động ngân hàng Do đó, ngoài đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, mở rộng nhiều dịch vụ tiện ích để phục vụ khách hàng thì ngân hàng còn tích cực sử dụng nhiều chính sách phục vụ khách hàng, áp dụng lãi suất huy động một cách đổi mới linh hoạt phù hợp với sự biến động giá cả theo từng thời điểm APB Bokeo đã đạt được một số... phẩm huy động Ngoài việc mở rộng quy mô hoạt động thu hút thêm khách hàng và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng để thực hiện các chiến lược của mình thì APB Bokeo sẽ đa dạng hoá các hình thức huy động vốn và mở rộng các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng SVTH : INTHAPHONE Somsy 34 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh Các hình thức huy động vốn mà APB Bokeo (PGD:... - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc giao cho SVTH : INTHAPHONE Somsy 15 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội SVTH : INTHAPHONE Somsy Khoa Quản lý kinh doanh 16 BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Trường đại học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản lý kinh doanh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG APB –CHI NHÁNH BOKEO (PGD: Tonpherng)GIAI ĐOẠN 2012-2014 2.1 Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng APB. .. đốc giao cho 1.2.4.8 Phòng Giao dịch: Thực hiện các hoạt động huy động vốn, các hoạt động tín dụng và cung cấp các dịch vụ cho khách hàng Các hoạt động này đều được thực hiện theo sự chỉ đạo chung của Ban Giám đốc APB 1.2.4.9 Phòng Kế toán – Ngân quỹ: - Tổ chức tốt các nghiệp vụ thanh toán, tài chính, hạch toán kế toán theo nguyên tắc chung và theo quy định của Ngân hàng - Tổ chức hạch toán, phân tích... của khách hàng − Là loại tài khoản đa dạng về loại tiền tệ, khách hàng có thể mở tài khoản theo các loại tiền tệ khác nhau; − Khách hàng được sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán để thực hiện thanh toán theo nhu cầu phù hợp với quy định của pháp luật − Khách hàng được nộp tiền, rút tiền, chuyển tiền từ tài khoản của mình tại bất cứ chi nhánh nào của ngân hàng APB trên 4 ngân hàng như: ngân hàng ngoại... định trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng Chính vì vậy, ngân hàng sẽ chú trọng nâng cao chất lượng của các sản phẩm này nhất là đối với Tài khoản tiết kiệm: - Bên cạnh đó, APB Bokeo( PGD: Tonpherng) cần phải tăng trưởng nguồn vốn huy động bằng cách huy động nguồn tiết kiệm ngoại tệ Cần phải đa dạng hoá các loại tiền huy động có thể cả THB, USD, EUR…tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong... đã huy động một lượng vốn đủ để sinh lời trong suốt thời hạn cho vay, nên khi khách hàng trả nợ quá sớm sẽ có rất ít đôi khi không có khách hàng vay tiếp dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn  Cho vay dài hạn Hiện tại, việc cho vay dài hạn tại APB Bokeo chưa phát triển, cần được các cấp lãnh đạo quan tâm.An toàn vốn là một điều rất quan trọng và các Ngân hàng đã thực hiện tốt mục tiêu đó Nhưng APB Bokeo cần... với nhiêu Chi nhánh và hệ thống các điểm, phòng giao dịch trên toàn quốc, APB sẽ thực hiện lệnh chuyển tiền với tốc độ cao và chính xác cho khách hàng Đặc điểm sản phẩm: − Dịch vụ chuyển tiền trong nước của APB giúp khách hàng chuyển tiền tới người nhận có hoặc không có tài khoản tại APB hoặc tại bất kỳ một ngân hàng nào khác trên lãnh thổ Lào, có tham gia các hệ thống thanh toán; − Khách hàng cần cung ... từ tài khoản chi nhánh ngân hàng APB ngân hàng như: ngân hàng ngoại thương Lào, NH Lào – Việt, ngân hàng Phát triển Lào − Được sử dụng dịch vụ toán, dịch vụ ngân hàng đại APB cung cấp 2.1.1.2... • Điều kiện mở tài khoản tiền gửi tích lũy dành cho trẻ em Người Lào xin sống nước theo pháp luật Người Lào người nước xin sống Lào theo pháp luật Trẻ em có tuổi thấp 15 tuổi ( Nhưng Bố Mẹ người... nghiệp lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Lào  Có 17 chi nhánh 89 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm  Là ngân hàng Lào cho vay tài dể làm nông nghiệp  Là người tài trợ chủ yếu