MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CHO NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH- ĐỒNG THÁP

i LỜI CẢM TẠ  Kết thúc năm học Đại học ở trường Đại học Cần Thơ, với kiến thức được trang bị từ chuyên ngành tài chính – ngân hàng, luận văn tốt nghiệp này là kết quả của quá trình làm cộng tác viên nghiên cứu cùng với Thầy NGUYỄN VĂN NGÂN là chủ nhiệm đề tài Luận văn hoàn thành ngoài nỗ lực của bản thân và sự hỗ trợ hết mình từ các bạn nhóm nghiên cứu, bên cạnh em còn có thầy NGUYỄN VĂN NGÂN với cương vị là giáo viên hướng dẫn đã tận tình giúp đỡ em hoàn chỉnh luận văn về mặt nội dung lẫn hình thức suốt thời gian qua… Xin cảm ơn các bạn nhóm nghiên cứu đã cùng em sát cánh suốt thòi gian lấy số liệu và viết bài nghiên cứu, hỗ trợ những kiến thức quan trọng để luận văn thêm phong phú và mang ý nghĩa thực tiễn Bằng tất cả tấm lòng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô Khoa Kinh tế – Quản trị kinh doanh đã giảng dạy cho em những năm qua và đặc biệt là thầy NGUYỄN VĂN NGÂN đã giúp em hoàn thành luận văn năm học cuối này Cần Thơ, ngày 14 tháng năm 2008 Sinh viên thực hiện Huỳnh Như Trúc ii LỜI CAM ĐOAN  Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Cần Thơ, ngày 12 tháng năm 2008 Sinh viên thực Huỳnh Như Trúc iii MỤC LỤC  trang Chương GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn .2 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .6 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .6 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Không gian nghiên cứu 1.4.2 Thời gian nghiên cứu 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu .8 1.5 Lược khảo tài liệu có liên quan đến đề tài 1.5.1 Những nghiên cứu trước yếu tố tác động đến định tiếp cận tín dụng 1.5.2 Những nghiên cứu trước ảnh hưởng tiếp cận vốn hộ nghèo .10 1.5.3 Những biến giải thích có liên quan nghiên cứu 13 Chương PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.1 Phương pháp luận 16 2.1 Một số khái niệm .16 2.1.1 Khái niệm tín dụng 16 2.1.2 Chức tín dụng .16 2.1.3 Vai trò tín dụng 17 2.1.4 Phân loại tín dụng 17 2.1.5 Vai trò nông nghiệp, đặc điểm ngành sản xuất nông nghiệp, vai trò tín dụng nông hộ phát triển kinh tế- xã hội .18 iv 2.1.6 Các lý thuyết thị trường tín dụng nông thôn 19 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp chọn vùng nghiên cứu 28 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 29 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 31 Chương TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH CHÍNH THỨC Ở VIỆT NAM, VÀI NÉT VỀ HUYỆN THANH BÌNH- ĐỒNG THÁP 39 3.1 Tổng quan về thị trường tài chính chính thức ở Việt Nam 39 3.1.1 Tổ chức tài chính thức Việt Nam 40 3.1.2 Các tổ chức tài chính thức Huyện Thanh Bình- Đồng Tháp 46 3.2 Sơ lược về huyện Thanh Bình – Đồng Tháp 47 3.2.1 Điều kiện tự nhiên .47 3.2.2 Điều kiện Kinh tế - Xã hội 48 Chương MỘT SỐ NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH – ĐỒNG THÁP 54 4.1 Đặc điểm của các mẫu điều tra 54 4.1.1 Nguồn lực sản xuất .54 4.1.2 Thông tin tình hình vay vốn nông hộ 61 4.1.3 Thu nhập .69 4.1.4 Chi tiêu tiết kiệm .69 4.1.5 Tài sản 71 4.2 Một số nhân tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay của nông hộ huyện Thanh Bình- Đồng Tháp 72 4.2.1 Mô hình xác định các nhân tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng của nông hộ và lượng vốn vay của nông hộ tại huyện Thanh Bình – Đồng Tháp 72 4.2.2 Kết quả mô hình hồi quy Probit về việc tiếp cận nguồn tín dụng chính thức của nông hộ địa bàn huyện Thanh Bình .74 4.2.3 Kết quả hồi quy tương quan các yếu tố tác động đếnlượng vốn vay của nông hộ có vay từ các nguồn tài chính chính thức địa bàn Thanh Bình .79 v 4.2.4 Đánh giá về tình hình sử dụng vốn của nông hộ có vay từ các tổ chức tài chính chính thức huyện Thanh Bình 84 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG VÀ LƯỢNG VỐN VAY CHO NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH - ĐỒNG THÁP 88 5.1 Tồn tại 88 5.1.1 Nguyên nhân từ góc độ vĩ mô nền kinh tế 88 5.1.2 Nguyên nhân từ chính quyền địa phương 89 5.1.3 Nguyên nhân từ phía NH 90 5.1.4 Nguyên nhân từ đối tượng vay là nông hộ 91 5.2 Giải pháp cho hoạt động tín dụng nông hộ Thanh Bình .92 5.2.1 Giải pháp từ phía NH NNo&PTNT và NH CSXH địa bàn huyện 92 5.2.2 Giải pháp từ phía Chính phủ 94 5.2.3 Giải pháp từ phía nông dân 96 Chương KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 98 6.1 Kết luận .98 6.2 Kiến nghị 99 6.2.1 Đối với quyền địa phương 99 6.2.2 Đối với ngân hàng 100 6.2.3 Đối với nông dân 101 vi DANH SÁCH BẢNG  Trang Bảng 1: Tóm tắt nghiên cứu trước định tiếp cận tín dụng Bảng 2: Tóm lược nghiên cứu trước tác động nguồn vốn vay đến hộ nghèo .12 Bảng 3: Tổng hợp mẫu vấn 31 Bảng 4: Thống kê nguồn cung cấp tín dụng cho hộ gia đình vùng đồng sông Cửu Long 45 Bảng 5: Tình hình Tín dụng đồng Việt Nam NH NNo&PTNT NH CSXH giai đoạn 2005-2007 46 Bảng 6: Tình hình dân số lao động huyện Thanh Bình năm 2007 phân theo tiêu chí 48 Bảng 7: Tình hình tăng trưởng GDP tỷ trọng ngành cấu kinh tế huyện Thanh Bình giai đoạn 2005 – 2007 49 Bảng 8: Tình hình xóa đói giảm nghèo địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 .52 Bảng 9: Thống kê quy mô hộ gia đình 50 hộ vấn 54 Bảng 10: Tỷ lệ nam nữ chủ hộ 55 Bảng 11: Tuổi trung bình chủ hộ tổng số quan sát 55 Bảng 12: Tỷ lệ người tuổi lao động, tuổi lao động tuổi lao động tất thành viên tổng quan sát 56 Bảng 13: Giới tính chủ hộ việc có vay vốn hay không 56 Bảng 14: Nghề nghiệp thành viên 50 hộ điều tra .57 Bảng 15: Nghề chủ hộ 50 mẫu điều tra .58 Bảng 16: Trình độ học vấn chủ hộ 59 Bảng 17: Tình trạng địa vị xã hội chủ hộ .59 Bảng 18: Tình hình tham gia vào tổ chức kinh tế-xã hội có vay hay không chủ hộ 60 Bảng 19: Thông tin về diện tích đất của hộ 60 vii Bảng 20: Thống kê lãi suất tại các NH và số hộ vay 62 Bảng 21: Thống kê thời hạn vay của nông hộ 63 Bảng 22: Thống kê lượng tiền vay 64 Bảng 23: Chi phí phi lãi suất vay 64 Bảng 24: Mục đích xin vay và tình hình sử dụng vốn vay 65 Bảng 25: Nguồn thông tin vay 66 Bảng 26: Một số thông tin khác về tình hình vay vốn của nông hộ 66 Bảng 27: Tình hình hỗ trợ sử dụng vốn vay và trả nợ vay 67 Bảng 28: Tình hình thu nhập các mẫu điều tra 69 Bảng 29: Thống kê chi tiêu và tiết kiệm của nông hộ 70 Bảng 30: Giá trị tài sản của nông hộ 71 Bảng 31: Tổng hợp biến với dấu kì vọng xem xét mô hình hồi quy Probit73 Bảng 32: Tổng hợp biến với dấu kì vọng được xem xét mô hình hồi quy tương quan 74 Bảng 33: Kết quả hồi quy mô hình Probit cho khả tiếp cận tín dụng từ các nguồn tài chính chính thức của nông hộ .75 Bảng 34: Kết quả mô hình hồi quy tương quan 79 viii DANH SÁCH HÌNH  Trang Hình 1: Quan hệ tín dụng nền kinh tế Hình 2: Hệ thống tài chính chính thức ở Việt Nam 40 Hình 3: Tình hình sử dụng đất nông nghiệp địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 50 Hình 4: Tình hình sản lượng lúa địa bàn huyện Thanh Bình giai đoạn 2005 -2007 .51 Hình 5: Tình hình suất lúa huyện Thanh Bình giai đoạn 2005-2007 51 Hình 6: Cơ cấu nam nữ tổng quan sát .55 Hình 7: Cơ cấu hộ vay tại các tổ chúc tài chính chính thức tại huyện Thanh Bình 61 ix DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT    Tiếng Anh APEC: Tổ chức hợp tác châu Á- Thái Bình Dương AFTA: Khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á WTO: Tổ chức thương mại Thế giới OLS: Ước lượng bình phương bé nhất Tiếng Việt NH NNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển Nông thôn NH CSXH: Ngân hàng chính sách xã hội T-H-SX-H’-T’: Tiền- hàng- sản xuất- hàng sản xuất ra- tiền thu về CNVC: Công nhân viên chức NH: Ngân hàng x Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN TÀI LIỆU THAM KHẢO  David J.Luck/ Ronald S Rubin (2004) Nghiên cứu Marketing, NXB Thống kê Lê Long Hậu (2002) Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng của nông hộ ở nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ, Luận Văn tốt nghiệp đại học Lê Nhật Hạnh An (2002) Analysis os access to formal Credit by Household Farms: The case of Viet Nam Master of Arts in Economics of Development, Viet Nam Netherlands Project, Hochiminh city McCarty (2001) A Microfinace in Viet Nam: A survey of Schemes and Issues A Final Report for DFID (The British Deparment of International Development) and the state Bank of Viet Nam, Nguyễn Thị Hồng Trang (2003) Các nhân tố ảnh hưởng đến lượng tín dụng chính thức của nông hộ ở nông thôn huyện Châu Thành A, tỉnh Cần Thơ, luận văn tốt nghiệp đại học Cần Thơ Nguyễn Văn Ngân (2003) Effects ot the value of assets on farming household’ access to credit in Viet Nam: The case of Chau Thanh A district, Cantho province Master of in Economics of Development, Viet Nam Netherlands Project, Hochiminh City Phạm Bảo Dương and Y Izumida (2002) Rural Development Finance in Viet Nam: A Microeconomic Analysis of House Hold Survey, Word Development 30(2) PGS.TS Lê Văn Tề & TS Nguyễn Văn Hà (2005) Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Thống kê Putzey, R “Microfinance in viet Nam: Three case studies” (2002) Preparation MSC thesis of Development Cooperation, University of Gent, Belgium, the Belgian Technical Cooperation of Hanoi, Vietnam 10 TS Mai Văn Nam (2006) Giáo trình kinh tế lượng, NXB Thống kê 11 TS Lưu Thanh Đức Hải (2007) Bài giảng nghiên cứu Marketing, Đại học Cần Thơ SVTH: Huỳnh Như Trúc 111 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN 12 Trần Thơ Đạt (1998) Borrwer Transactions Cost And Credit Rationing: A study of the Rural Credit Market in Vietnam, paper prepared for the conference Vietnam, And the Region: Asisa -Pacific Experiences and Vietnam’s Economic Policy Direction, Hanoi 13 Võ Thị Lộc (1997) Các nhân tố quyết định đến việc vay và sử dụng vốn vay của phụ nữ Cần Thơ, Khoa Kinh tế Đại học Cần Thơ 14 Vũ Thị Thanh Hà (2001) Determinants of Rural Household’ Borrowing from the Formal Financial Sector: A study of the Rural credit market in Red river delta region Master of Arts in Economics of development, Vietnam- Netherlands Project Hanoi SVTH: Huỳnh Như Trúc 112 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN NÔNG HỘ VỀ TÍN DỤNG NÔNG THÔN 2008 Số (nhập liệu ghi): Ngày vấn: Chủ hộ: Người vấn: Địa điểm: Người trả lời: A THÔNG TIN VỀ HỘ VÀ CHỦ HỘ: Học Giới vấn Tên thành viên hộ Tuổi tính (lớp mấy) Có quen thân Nghề Nghề với nhân viên phụ ngân hàng không Có thành viên hộ có chức vụ làng xã không? Có tham gia tổ chức kinh tế xã hội không? B Thông tin diên tích đất hộ Loại đất sử dụng Tổng số (1.000m2) Đất ruộng Đất vườn Đất thổ cư Diện tích ao nuôi cá Đất khác Tổng cộng C Thông tin vay sử dụng nguồn vốn vay từ nguồn thức Gia đình ông/bà có vay vốn tiền tổ chức tín dụng thức không? (các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, quỹ tín dụng nhân dân…) Có Không (nếu không chuyển sang phần D, có trả lời câu hỏi sau:) Thông tin khoản vay Nguồn vốn vay Lượng tiền xin vay (triệu đồng) Lượng tiền vay (triệu đồng) 1.NH NNo Huyện 2.NH người nghèo 3.NHTM khác 4.HTX tín dụng 5.Các dự án/chương trình phủ (kể ra) Nguồn khác (kể ra) SVTH: Huỳnh Như Trúc 113 Vay cá nhân hay theo nhóm (1= cá nhân, 2= nhóm) Kỳ hạn khoản vay (tháng) Lãi suất (%) Chi phí vay (1.000 đồng) Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN (Ghi chú: chi phí xe cộ lại để vay: Tỷ lệ % chi phí cho tổ trưởng Tỷ lệ % chi phí cho cán tín dụng Tiền hồ sơ ) Ông/bà biết thông tin cho vay từ nguồn nào? a Từ quyền địa phương b Từ cán tổ chức cho vay c Người thân giới thiệu d Từ Tivi, báo, đài e Tự tìm đến tổ chức cho vay f Khác: Ông/bà ngày kể từ ngày nộp đơn xin vay lúc nhận tiền? Lần 1: Lần 2: Khi vay ông/bà có phải chấp loại tài sản không? Lần 1: Có Không (nếu không chuyển sang câu 9) Lần 1: Có Không Nếu chấp, ngân hang (tổ chức) cho vay yêu cầu loại tài sản chấp nào? Lần 1: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Lần 2: a Nhà cửa b Bằng đỏ quyền sử dụng đất c Tài sản khác (kể ra) Giá trị thị trường ước lượng tài sản chấp bao nhiêu? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Giá trị tài sản chấp theo đánh giá ngân hàng? (ĐVT: triệu đồng) Lần 1: Lần 2: Thông tin mục đích xin vay tình hình sử dụng vốn vay (đánh dấu vào ô thích hợp) Lần Mục đích Tình hình thực Số tiền Tỷ trọng vay ghi tế sử dụng vốn (1.000đ) (%) đơn xin vay vay Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: Hoa màu: Cây ăn trái: Nuôi cá: .Nuôi heo: Cho học: Trị bệnh .Khác: SVTH: Huỳnh Như Trúc 114 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Lần Mục đích vay ghi đơn xin vay Tình hình thực tế sử dụng vốn vay Số tiền (1.000đ) Tỷ trọng (%) Sản xuất Kinh doanh 3.Tiêu dùng Vay cho học Khác (kể ra) Cụ thể sử dụng tiền vay: Trồng lúa: Hoa màu: Cây ăn trái: Nuôi cá: .Nuôi heo: Cho học: Trị bệnh .Khác: 10 Trong thời gian sử dụng vốn vay, có cán tổ chức cho vay có đến kiểm tra việc sử dụng vốn theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng không? Lần Có Không Nếu không, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: .lần - Ông/bà có tốn chi phí tiếp đón họ không? (1.000 đồng) Lần Có Không Nếu không, xin chuyển sang câu 11 - Nếu có, họ đến lần năm: .lần - Ông/bà có tốn chi phí tiếp đón họ không? .(1.000 đồng) 11 Nhu cầu tư vấn, hỗ trợ cách thức sử dụng vốn vay ông/bà ? a Rất cần b Tương đối cần c Không cần 12 Khi hết thời hạn vay ông/ bà có trả nợ vay hạn hay không? Lần 1: Có Không (nếu không chuyển sang câu 14) Lần 2: Có Không 13 Nếu có, ông/bà vui long cho nguồn tiền dung để toán nợ vay? Lần 1: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh b Vay mượn khác để trả c Mượn người thân d Khác: Lần 2: a Từ hiệu sản xuất kinh doanh b Vay mượn khác để trả c Mượn người thân d Khác: 14 Nếu không, ông/bà vui long cho biết lý gi? Lần 1: Lần 2: 15 Những khó khăn ông/bà vay vốn ngân hàng Lần1: Thủ tục rườm rà Lãi suất cao Không biết để vay Phải có xác nhận địa phương Thời gian chờ đợi lâu Vốn vay không phù hợp với mục đích sử dụng Không có tài sản chấp Khác (ghi rõ) SVTH: Huỳnh Như Trúc 115 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Lần2: Thủ tục rườm rà Không biết để vay Thời gian chờ đợi lâu Lãi suất cao Phải có xác nhận địa phương Vốn vay không phù hợp với mục đích sử dụng Không có tài sản chấp Khác (ghi rõ) 16 Lượng vốn vay có đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh không? Có Không Nếu không, ông/bà vui lòng cho biết lượng vốn vay chiếm % nhu cầu vốn năm: 17 Xin ông/bà cho biết số yếu tố ảnh hưởng đến hiệu qaủ sử dụng vốn vay? - Ảnh hưởng tích cực(tốt): - Ảnh hưởng tiêu cực (xấu): 18 Ông bà có đề xuất việc xin vay sử dụng vốn vay hay không ? 19 Thu nhập trung bình năm trước vay ? D THU NHẬP, CHI TIÊU, TÀI SẢN CỦA NÔNG HỘ Tổng thu nhập thành viên gia đình ông/bà bình quân năm bao nhiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Khoản chi Khoản mục Tổng thu Phân Thức Thuê Thu nhập Giống bón ăn mướn ròng Từ lúa Từ hoa màu Từ chăn nuôi Từ ăn trái Từ lương Khác Tổng cộng Tổng chi cho sinh hoạt gia đình ông/ bà bình quân năm bao hiêu? (Đvt: 1.000 đồng) Các khoản mục chi tiêu Chi cho sinh hoạt ngày Chi cho giáo dục Chi đám tiệc Chi thuốc men, bệnh tật Chi khác (kể ra) Tổng cộng SVTH: Huỳnh Như Trúc Số tiền 116 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Tổng tài sản gia đình ? (đvt: 1000 đồng) (ước lượng theo giá trị thị trường) Tài sản Ước lượng giá trị thị trường Đất thuộc quyền sở hữu Gia súc (trâu, bò, dê) Máy cày Máy bơm nước Tài sản Ước lượng giá trị thị trường Ghe, thuyền Ti vi 10 Đầu máy video 11 Radio - casette (máy thu băng 12 Nhà cửa vườn tược 13 Tiền vàng để dành 14 Tài sản khác Xe đạp Xe gắn máy (honda) Võ lãi, xuồng Tổng cộng Cuộc vấn kết thúc, chân thành cảm ơn nhiệt tình ông bà SVTH: Huỳnh Như Trúc 117 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN PHỤ LỤC Thống kê về nhân khảu học và tình hình vay vốn | covaykhong nhomtuoi | | Total -+ + -< 30 | | >=30 & =50 | 11 | 18 -+ + -Total | 20 30 | 50 Nhom tuoi cua cac vien ho tab nhomtuoi nhomtuoi | Freq Percent Cum + | 61 26.99 26.99 | 143 63.27 90.27 | 22 9.73 100.00 + Total | 226 100.00 tab gioitinhchuho gioitinhchu | ho | Freq Percent Cum + | 4.00 4.00 | 48 96.00 100.00 + Total | 50 100.00 sum tuoichuho Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tuoichuho | 50 46.9 11.36096 28 75 sum hocvanchuho Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -hocvanchuho | 49 5.510204 3.30481 12 quy mô hộ gia đình quymonongho | Freq Percent Cum + | 13 26.00 26.00 | 16 32.00 58.00 | 11 22.00 80.00 | 16.00 96.00 | 2.00 98.00 | 2.00 100.00 + Total | 50 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc 118 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN tab cochucvuchuho cochucvuchu | ho | Freq Percent Cum + | 217 96.88 96.88 | 3.13 100.00 + Total | 224 100.00 tab nghechinh ?m | Freq Percent Cum -+ CNVC | 1.77 1.77 bao ve | 0.44 2.21 buon ban nho | 3.10 5.31 chan nuoi | 1.33 6.64 chay xe om | 0.44 7.08 cong nhan | 13 5.75 12.83 giao vien | 0.44 13.27 hoc nghe | 0.44 13.72 hoc sinh | 61 26.99 40.71 lam muon | 24 10.62 51.33 lamruong | 80 35.40 86.73 nau ruou | 0.44 87.17 noi tro | 0.88 88.05 o nha | 16 7.08 95.13 sinh vien | 2.21 97.35 sua xe | 0.44 97.79 tho ho | 0.88 98.67 tho may | 0.88 99.56 y si | 0.44 100.00 -+ Total | 226 100.00 thoihanvay | Freq Percent Cum + | 26 86.67 86.67 | 13.33 100.00 + Total | 30 100.00 | tennguonvaykhacNHNo thoihanvay | HTX tín d NH Cong T NH NN& PT NH | Total -+ + -1 | 19 | 26 | 0 2 | -+ + -Total | 21 | 30 tab luongvonvay luongvonvay | Freq Percent Cum + nhom1 | 23.33 23.33 nhom2 | 18 60.00 83.33 nhom3 | 16.67 100.00 + Total | 30 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc 119 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -thunhaptru~y | 30 37380 28536.31 5000 100000 tongthunhap | 50 88368 131348 5950 852840 Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tongchisxkd | 50 41036.86 64304.89 395000 chiluagiong | 50 2491.5 5057.8 28800 chicaygiong | chicongiong | 50 3415.4 9520.912 59500 chiphanbon | 50 14277.8 24259.25 155000 -+ -chithucan | 50 13373.6 33896.1 200000 chithuemuon | 50 4983.56 8888.708 56160 chitienvon~n | 50 1594 10197.89 72000 chikhac | tongchisin~t | 50 30721.38 21621.35 6560 121400 -+ -chisinhhoat | 50 18292.34 10029.46 5400 58300 chigiaoduc | 50 4354.88 7041.32 37000 chidamtiec | 50 3673 2976.596 150 15000 chibenhtat | 50 1220.8 2279.284 12000 var19 | 50 3180.36 6799.447 45000 tab cothamgiachuho covaykhong cothamgiac | covaykhong huho | | Total -+ + -0 | 16 23 | 39 | | 11 -+ + -Total | 20 30 | 50 tab cobangdo1 covaykhong sum tongdtdat Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -tongdtdat | 50 9.69948 10.54971 05 40.4 sum dtdatruong dtdatvuon dtdatthocu dtnuoica dtdatkhac Variable | Obs Mean Std Dev Min Max -+ -dtdatruong | 46 10.04348 10.5472 40 dtdatvuon | 36 2488889 7791196 3.74 dtdatthocu | 50 25608 5223209 3.6 dtnuoica | 32 0378125 1780129 dtdatkhac | 27 0 0 tab cobangdo1 cobangdo1 | Freq Percent Cum + | 11 23.91 23.91 | 35 76.09 100.00 + Total | 46 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc 120 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN tab cobangdo2 cobangdo2 | Freq Percent Cum + | 32 88.89 88.89 | 11.11 100.00 + Total | 36 100.00 tab cobangdo3 cobangdo3 | Freq Percent Cum + | 27 55.10 55.10 | 22 44.90 100.00 + Total | 49 100.00 tab cobangdo3 cobangdo3 | Freq Percent Cum + | 27 55.10 55.10 | 22 44.90 100.00 + Total | 49 100.00 tab cobangdo4 cobangdo4 | Freq Percent Cum + | 30 93.75 93.75 | 6.25 100.00 + Total | 32 100.00 tab cobangdo5 cobangdo5 | Freq Percent Cum + | 27 100.00 100.00 + Total | 27 100.00 tab covaykhong covaykhong | Freq Percent Cum + | 20 40.00 40.00 | 30 60.00 100.00 + Total | 50 100.00 tab nguonvay1 nguonvay1 | Freq Percent Cum + | 30.00 30.00 | 21 70.00 100.00 + Total | 30 100.00 SVTH: Huỳnh Như Trúc 121 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN  Mô hình hồi quy Probit các yếu tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng từ các nguồn tài chính chính thức của nông hộ dprobit covaykhong cochucvuchuho cobangdo1 cobangdo2 tongchisxkd tongchisinhhoat tongtaisan tuoichuho hocvanchuho Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = -33.650583 -19.350091 -17.234898 -16.662353 -16.621155 -16.620443 -16.620437 Probit estimates Number of obs = 50 LR chi2(8) = 34.06 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -16.620437 Pseudo R2 = 0.5061 -covayk~g | dF/dx Std Err z P>|z| x-bar [ 95% C.I ] -+ -cochuc~o*| 3111299 1477125 0.62 0.536 06 021619 600641 cobang~1*| 6194779 1783789 3.04 0.002 269862 969094 cobang~2*| -.8388042 1285329 -0.98 0.329 08 -1.09072 -.586884 tongch~d | 9.64e-06 3.49e-06 2.24 0.025 41036.9 2.8e-06 000016 tongch~t | -.0000134 7.13e-06 -1.78 0.075 30721.4 -.000027 5.8e-07 tongta~n | 8.77e-08 1.15e-07 0.76 0.449 656760 -1.4e-07 3.1e-07 tuoich~o | -.0003182 0087969 -0.04 0.971 46.9 -.01756 016924 hocvan~o | 0068361 0269512 0.26 0.798 5.46 -.045987 05966 -+ -obs P | pred P | 7455562 (at x-bar) -(*) dF/dx is for discrete change of dummy variable from to z and P>|z| are the test of the underlying coefficient being probit covaykhong cochucvuchuho cobangdo1 tongchisinhhoat tongtaisan tuoichuho hocvanchuho Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = = = cobangdo2 tongchisxkd -33.650583 -19.350091 -17.234898 -16.662353 -16.621155 -16.620443 -16.620437 Probit estimates Number of obs = 50 LR chi2(8) = 34.06 Prob > chi2 = 0.0000 Log likelihood = -16.620437 Pseudo R2 = 0.5061 -covaykhong | Coef Std Err z P>|z| [95% Conf Interval] -+ -cochucvuch~o | 2.820528 4.556463 0.62 0.536 -6.109975 11.75103 cobangdo1 | 1.830651 6012485 3.04 0.002 6522254 3.009076 cobangdo2 | -4.152709 4.257225 -0.98 0.329 -12.49672 4.191299 tongchisxkd | 0000301 0000134 2.24 0.025 3.76e-06 0000564 tongchisin~t | -.0000417 0000235 -1.78 0.075 -.0000877 4.26e-06 tongtaisan | 2.73e-07 3.61e-07 0.76 0.449 -4.35e-07 9.82e-07 tuoichuho | -.0009921 0274298 -0.04 0.971 -.0547534 0527693 hocvanchuho | 0213132 0832294 0.26 0.798 -.1418133 1844398 _cons | -.6586336 1.41596 -0.47 0.642 -3.433864 2.116597 -note: failures and success completely determined SVTH: Huỳnh Như Trúc 122 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN lfit Probit model for covaykhong, goodness-of-fit test number of observations number of covariate patterns Pearson chi2(41) Prob > chi2 = = = = 50 50 39.51 0.5369 lstat Probit model for covaykhong True -Classified | D ~D | Total -+ + + | 28 | 33 | 15 | 17 -+ + Total | 30 20 | 50 Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as covaykhong != -Sensitivity Pr( +| D) 93.33% Specificity Pr( -|~D) 75.00% Positive predictive value Pr( D| +) 84.85% Negative predictive value Pr(~D| -) 88.24% -False + rate for true ~D Pr( +|~D) 25.00% False - rate for true D Pr( -| D) 6.67% False + rate for classified + Pr(~D| +) 15.15% False - rate for classified Pr( D| -) 11.76% -Correctly classified 86.00% SVTH: Huỳnh Như Trúc 123 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN • Mô hình hồi quy tương quan biểu diễn mối quan hệ các yếu tố tác động đến lượng vốn vay của nông hộ reg luongxinvay1 laisuat1 chiphivay1 mucdichxinvay1 thunhaptruocvay tong > chisxkd tongchisinhhoat coquenchuho hocvanchuho Source | SS df MS -+ -Model | 1.9812e+10 10 1.9812e+09 Residual | 4.2906e+09 19 225822488 -+ -Total | 2.4102e+10 29 831111782 loaitstc1 giatritstc1 Number of obs F( 10, 19) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE = = = = = = 30 8.77 0.0000 0.8220 0.7283 15027 -luongxinvay1 | Coef Std Err t P>|t| [95% Conf Interval] -+ -laisuat1 | -94518.82 27850.61 -3.39 0.003 -152810.8 -36226.83 chiphivay1 | -.6909018 1.30664 -0.53 0.603 -3.425731 2.043928 mucdichxin~1 | -41707.17 11720.79 -3.56 0.002 -66239.07 -17175.27 loaitstc1 | 41376.27 11581.23 3.57 0.002 17136.48 65616.06 giatritstc1 | -.0391588 0282659 -1.39 0.182 -.0983201 0200025 thunhaptru~y | 6448075 1338394 4.82 0.000 3646786 9249365 tongchisxkd | 3532234 068262 5.17 0.000 2103495 4960973 tongchisin~t | -.5311849 2465476 -2.15 0.044 -1.047215 -.0151548 coquenchuho | 5586.725 10326.74 0.54 0.595 -16027.38 27200.83 hocvanchuho | 185.4671 1008.324 0.18 0.856 -1924.98 2295.914 _cons | 117171.4 32399.98 3.62 0.002 49357.5 184985.4 - hettest Breusch-Pagan / Cook-Weisberg test for heteroskedasticity Ho: Constant variance Variables: fitted values of luongxinvay1 chi2(1) Prob > chi2 = = 3.18 0.0744 ovtest Ramsey RESET test using powers of the fitted values of luongxinvay1 Ho: model has no omitted variables F(3, 15) = 2.21 Prob > F = 0.1288 vif Variable | VIF 1/VIF -+ -tongchisin~t | 5.22 0.191423 tongchisxkd | 3.48 0.287696 loaitstc1 | 2.90 0.344691 giatritstc1 | 2.83 0.353227 laisuat1 | 2.79 0.358067 thunhaptru~y | 1.92 0.521167 chiphivay1 | 1.70 0.589791 hocvanchuho | 1.43 0.696995 coquenchuho | 1.30 0.766678 mucdichxin~1 | 1.14 0.876553 -+ -Mean VIF | 2.47 SVTH: Huỳnh Như Trúc 124 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN • Kiểm định mô hình hồi quy tương quan các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ corr luongxinvay1 laisuat1 chiphivay1 mucdichxinvay1 coquenchuho hocvanchuho (obs=30) loaitstc1 giatritstc1 thunhaptruocvay tongchisxkd tongchisinhhoat | luongx~1 laisuat1 chiphi~1 mucdic~1 loaits~1 giatr~c1 thunha~y tongch~d tongch~tcoquen~o hocvan~o -+ luongxinvay1 | 1.0000 laisuat1 | 0.1164 1.0000 chiphivay1 | -0.1966 -0.5666 1.0000 mucdichxin~1 | -0.2263 -0.2476 0.0392 1.0000 loaitstc1 | 0.3369 0.6546 -0.5551 -0.0925 1.0000 giatritstc1 | 0.3061 0.2322 -0.2145 -0.0504 0.3805 1.0000 thunhaptru~y | 0.5255 0.3612 -0.2198 -0.0848 0.2077 0.5092 1.0000 tongchisxkd | 0.5123 0.1142 -0.1527 0.1391 0.0628 0.4237 0.1867 1.0000 tongchisin~t | 0.3514 0.1541 -0.1685 0.0499 0.1092 0.6379 0.3472 0.6197 1.0000 coquenchuho | 0.2825 -0.0987 -0.0687 0.0925 0.1154 -0.1095 0.1421 -0.0099 -0.0728 1.0000 hocvanchuho | 0.0394 0.1964 -0.1197 0.0391 0.3455 0.2754 -0.0143 0.2308 0.3553 0.0385 1.0000 SVTH: Huỳnh Như Trúc 125 [...]... của các nông hộ hiện nay như thế nào? Đâu là nguyên nhân dẫn tới tình trạng trên? Hướng khắc phục ra sao? Trên cơ sở những nhu cầu trên, đề tài Một Số Giải Pháp Nhằm Nâng Cao Khả Năng Tiếp Cận Tín Dụng Và Lượng Vốn Vay Cho Nông Hộ Huyện Thanh Bình- Đồng Tháp cần phải được đưa vào nghiên cứu để chính quyền địa phương đánh giá được tình hình kinh tế - xã hội của các nông hộ Từ... của nông hộ và lượng vốn vay của nông hộ có vay vốn từ các nguồn tài chính chính thức trên địa bàn huyện Thanh Bình trong năm 2007 - Đánh giá thực trạng sử dụng vốn vay từ nguồn tài chính chính thức của nông hộ ở huyện Thanh Bình- Đồng Tháp - Đề ra giải pháp để tăng khả năng tiếp cận tín dụng đến những nguồn tài chính chính thức, tăng lượng vốn vay và sử dụng vốn. .. việc tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay từ các nguồn tài chính chính thức của nông hộ tại huyện Thanh Bình- Tỉnh Đồng Tháp năm 2007 Nghiên cứu thực trạng thị trường tín dụng nông thôn ở địa phương Từ đó làm cơ sở để đưa ra một số giải pháp khả thi giúp cho các tổ chức cho vay đáp ứng được nhu cầu của nông hộ, góp phần tăng thu nhập của nông hộ cũng như phát triển... mức thì nền nông nghiệp mới có thể phát triển tương xứng với tiềm năng của nó Do đó, việc cấp tín dụng cho khu vực sản xuất nông nghiệp để hỗ trợ cho người sản xuất trực tiếp là điều rất cần thiết để tạo điều kiện cho họ có đủ nguồn lực tài chính mở rộng quy mô và áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Huyện Thanh Bình là một huyện vùng... trấn Thanh Bình và xã Bình Tấn Thông qua đó xác định được các yếu tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng và lượng vốn vay từ các nguồn tài chính chính thức ở địa bàn; đánh giá thực trạng thị trường tín dụng tại địa phương 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu bao quát chung của đề tài là xác định các nhân tố tác động đến việc tiếp cận tín dụng. .. như cho vay chuyên nghiệp, thương lái cho vay, người thân, bạn bè, họ hàng hay cửa hàng vật tư nông nghiệp, hụi,… Lãi suất cho vay và những quy định trên thị trường SVTH: Huỳnh Như Trúc 29 Luận văn tốt nghiệp GVHD: NGUYỄN VĂN NGÂN này do người cho vay và người vay quyết định Trong đó, cho vay chuyên nghiệp là hình thức cho vay nặng lãi bị Nhà nước nghiêm cấm • Phân loại theo kỳ hạn: Tín dụng nông. .. tín dụng của nông hộ Thêm vào đó năm 1998, nghiên cứu của Trần Thơ Đạt về thị trường tín dụng nông thôn Việt Nam cũng đã cho biết mức đóng góp của nguồn tín dụng chính thức cho các nông hộ ở Việt Nam Bằng việc sử dụng mô hình logit, tác giả chỉ ra rằng các nhân tố: số thành viên trong hộ và chi tiêu trên đầu người của hộ có tác động mạnh mẽ đến khả năng vay mượn của nông. .. năng tiếp cận tín dụng cho nông hộ, tăng lượng vốn vay đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, sử dụng đúng mục đích nguồn vốn đi vay và mang lại hiệu quả kinh tế cho nông hộ góp phần phát triển địa phương? 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian nghiên cứu Đề tài chọn 2 xã là Thị trấn Thanh Bình và Xã Bình Tấn huyện Thanh Bình, tỉnh Đồng Tháp làm địa bàn nghiên cứu - Huyện Thanh Bình là huyện... thời hạn cho vay dưới 12 tháng Đây là loại tín dụng phổ biến trong cho vay nông hộ ở nông thôn, các tổ chức tín dụng chính thức thường cho vay theo loại hình này sao cho tương ứng với nguồn vốn và các khoản tiền gửi ngắn hạn của ngân hàng - Tín dụng trung hạn Là loại tín dụng có thời gian từ 1 đến 5 năm Các nông hộ vay hộ vay vốn loại này thường dùng cho việc mở rộng sản xuất, đầu tư phát triển nông nghiệp... của nông hộ? - Nếu đã tiếp cận (được vay) rồi thì yếu tố nào đã tác động đến lượng vốn vay? Nguyên nhân dẫn đến tình trạng đó? - Khi đã tiếp cận tín dụng thì có làm thay đổi thu nhập và chi tiêu của nông hộ không? - Thực trạng sử dụng vốn vay của nông hộ ra sao? - Đâu là nguyên nhân dẫn tới việc sử dụng vốn vay có hiệu quả hoặc không có hiệu quả? - Giải pháp nào để tăng khả năng tiếp cận