Nguyên nhân từ đối tượng vay là nông hộ

4. Mật độ dân cư

5.1.4. Nguyên nhân từ đối tượng vay là nông hộ

Nông hộ thường bị hạn chế nhận thức bởi trình độ học vấn và kết quả của sự

thiếu hiểu biết này là không có kế hoạch trong sản xuất kinh doanh hay tệ hơn nữa là không có ý thức tăng gia sản xuất để làm giàu. Đối với những nông hộ nghèo vay được vốn, trong quá trình sản xuất thì có nhu cầu vay vốn nhưng khi đã có

nguồn vốn rối thì lại không biết chi tiêu thế nào. Kết quả là sử dụng vốn sai mục đích. Thường dùng đồng vốn vay để tiêu dùng, chi cho nhu yếu phẩm hay chi cho các trường hợp khẩn cấp như bệnh tật, ma chay, cưới hỏi,… do không có tích lũy.

Những hộ này sẽ dễ rơi vào tình trạng không có khả năng hoàn trả nợ, được liệt vào danh sách con nợ khó đòi hoặc có trả được nợ là do vay mượn với “lãi nóng”

bên ngoài. Nông hộ không thể thoát khỏi vòng lẩn quẩn của “nợ nần”.

Đối với hộ có kế hoạch sản xuất kinh doanh cụ thể nhưng do lại thiếu kinh nghiệm trong sản xuất, gặp những điều kiện bất lợi trong sản xuất kinh doanh nên gặp thua lỗ, dẫn tới phá sản, không trả được nợ trong khi tài sản đã thế chấp cho NH….

Nguyên nhân tiếp theo góp phần làm cho nợ vay không trả được. Đó chính là

số người sống phụ thuộc trong gia đình quá nhiều dẫn tới chi tiêu vượt mức thu nhập do lao động chính trong gia đình kiếm được. Chi tiêu vượt mức thu nhập dẫn đến nhu cầu vay vốn. Nếu nhu cầu vay này được giải quyết bởi nguồn vay chính thức trong ngắn hạn sẽ khó có thể giúp nông hộ thoát nghèo. Khả năng không trả

được nợ là rất cao.

5.2. GIẢI PHÁP CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG HỘ HUYỆN THANH BÌNH- ĐỒNG THÁP

5.2.1. Giải pháp từ phía NH NNo&PTNT và NH CSXH trên địa bàn huyện (NH chủ yếu cung cấp tín dụng nông thôn)

 Hoạt động NH muốn đạt hiệu quả cao phải quán triệt chấp hành đường lối của Nhà nước. Thường xuyên bám sát các nghị quyết, chủ trương, đường lối phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nước và của địa phương, trong đó phải chủ động và tích cực thực hiện các chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp từng thời kỳ.

 Kiên trì mục tiêu tín dụng nông nghiệp - nông thôn. Chiến lược tín dụng của NH NNo&PTNT là phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp - nông thôn mà trọng tâm là kinh tế hộ sản xuất. Đầu tư tín dụng phải hướng vào mục tiêu chuyển đổi cơ cấu giống, cây con, ngành nghề của từng địa phương trong chương trình phát triển kinh tế của huyện và của Tỉnh Đồng Tháp.

 Thực hiện có hiệu quả chủ trương chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn ổn định.

Coi trọng huy động vốn, đặc biệt là vốn từ dân cư và từ nguồn vốn trung dài hạn để tạo thế ổn định, tự chủ, củng cố và mở rộng thị trường nông nghiệp - nông thôn, tiếp cận nhanh và mở rộng thị trường thành thị; mở rộng và tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng để hỗ trợ tài chính cho vay hộ sản xuất vốn có chi phí sản xuất kinh doanh cao.

 NH NNo&PTNT và NH CSXH tăng cường cho vay qua tổ vay vốn của các tổ chức chính trị xã hội quan tâm đúng mức để luôn củng cố hoàn thiện, vì đây là một giải pháp giúp hội viên là nông dân sử dụng vốn có hiệu quả, tăng sức mạnh của các tổ chức hội, cùng cộng đồng trách nhiệm nâng cao khả năng trả nợ. Cùng với các tổ chức hội làm tốt công tác thông tin tuyên truyền, đồng thời đáp ứng nhiều tiện ích cho hộ sản xuất trong việc đáp ứng các sản phẩm tín dụng, dịch vụ thanh toán và các dịch vụ NH khác nhằm gia tăng sự tiếp cận tín dụng của nông hộ

và tăng lượng vốn vay cho nông hộ.

 Chất lượng tín dụng là yếu tố sống còn, quyết định sự tồn tại và phát triển NH. Phải tích cực, kiên quyết để nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nhanh nợ xấu, nợ tồn đọng để nâng cao vòng quay vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất. Coi trọng kiểm tra, kiểm soát, kiên quyết xử lý kịp thời các sai sót, gắn kiểm tra với việc chỉnh sửa và xử lý sau kiểm tra.

 Ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động NH nói chung và tin học tín dụng nói riêng, tạo điều kiện nâng năng suất lao động, tăng cho vay hộ sản xuất, đồng thời thích ứng với xu thế cạnh tranh và hội nhập.

 Công tác tổ chức bộ máy, sắp xếp nhân sự phải ổn định, phù hợp với môi trường và điều kiện kinh doanh. Thường xuyên coi trọng xây dựng nội bộ đòan kết từ lãnh đạo đến cán bộ trên cơ sở thực hiện tốt qui chế dân chủ ở từng cơ sở và điều hành theo qui chế, cơ chế một cách kỹ lưỡng. Chăm lo xây dựng đội ngũ cán bộ có đạo đức vì sự nghiệp phát triển lâu dài của ngành. Với mục tiêu lâu dài: Đảm bảo 100% hộ cần vốn để sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, tăng thu nhập, cải thiện đời sống; có đủ điều kiện và đảm bảo khả năng trả nợ đều được vay vốn tại các chi nhánh của NH.