Bảng viết tắt - Vinare: Vietnam National Reinsurance Company Công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam - BM: B¶o Minh - BL: B¶o Long - PJICO: Petrolimex Joint Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm xăng dầu - UIC: United International Company- Công ty bảo hiểm liên hiệp Quốc tế - PTI: Post Telecom Joint Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiĨm bu ®iƯn - PVIC: Petro Vietnam Insurance Company – Công ty bảo hiểm dầu khí Việt Nam - BIDV QBE: Công ty liên doanh bảo hiểm Việt úc - A-AGF: Công ty bảo hiểm Allianz-AGF - KRIC: Korean Reinsurance Company: Công ty tái bảo hiểm Hàn Quốc - SVI: Samsung Vietnam Insurance: Công ty bảo hiểm Samsung Việt Nam - VIA:Vietcombank Insurance Asian- Công ty bảo hiểm châu - IAI: Incombank Asia Insurance- Công ty bảo hiểm Incombank Asia - XL: Excess of Loss- hợp đồng vợt mức bồi thờng - MGL: mức giữ lại - M&F: Marine & Fire- bảo hiểm hàng hải cháy - CAR: Contractor’s All Ricks – B¶o hiĨm mäi rđi ro xây dựng - EAR: Erection All Ricks Bảo hiểm rủi ro lắp đặt - ALOP: Advence Loss of Profit- bảo hiểm lợi nhuận dự tính - CERC: Civil Engineering Completed Ricks – B¶o hiĨm mäi rđi ro công trình xây dựng dân dụng đà hoàn thành Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT Trờng Đại học Ngoại thơng - CPE: Contractors Plan & Equipment Bảo hiểm máy móc thiết bị x©y dùng - BE: Boiler and Pressuel Vesel Explosion – Bảo hiểm nổ nồi thùng áp suất - MB: Machinery Breakdown Bảo hiểm đổ vỡ máy móc - MLOP: Machinery Loss of Profit – B¶o hiĨm mÊt thu nhập đổ vỡ máy móc - CAR: Computer All Ricks Bảo hiểm rủi ro máy tính - LVEE: Low Voltage Electronic Equipment – B¶o hiĨm thiÕt bị điện tử điện áp thấp Khoá luận tốt nghiệp Mục Lục Trang Lời mở đầu Chơng I: Khái quát chung tái bảo hiểm I Kh¸i qu¸t chung tái bảo hiểm Tái bảo hiểm phát triển tái bảo hiểm 1.1 Tái bảo hiểm 1.1.1 Sù cần thiết tái bảo hiểm 1.1.2 Phân biệt tái bảo hiểm với đồng bảo hiểm 1.2 Lịch sử phát triển tái bảo hiểm Các hình thức tái bảo hiểm 2.1 Tái bảo hiểm t¹m thêi 10 2.2 Tái bảo hiểm cố định 11 2.3 Tái bảo hiểm lựa chọn- bắt buộc 12 Các phơng pháp tái bảo hiểm 14 3.1 Tái bảo hiểm theo tỷ lệ 14 3.1.1 Tái bảo hiểm số thành 15 3.1.2 T¸i bảo hiểm mức dôi 15 3.1.3 Tái bảo hiểm kết hợp số thành - mức dôi 15 3.2 Tái bảo hiểm phi tỷ lệ 16 3.2.1 Tái bảo hiểm vợt mức bồi thờng 16 3.2.2 Tái bảo hiểm vợt tû lÖ båi thêng 16 3.2.3 Tái bảo hiểm kết hợp mức dôi - vợt mức bồi thờng 17 Hợp đồng tái bảo hiểm 17 4.1 Định nghÜa 17 Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT Trờng Đại học Ngoại thơng 4.2 Những nội dung hợp đồng tái bảo hiểm 19 4.2.1 Hoa hồng tái bảo hiểm, thủ tục phí 19 4.2.2 Phí tạm giữ 20 II Bảo hiểm kỹ thuật tái bảo hiểm kü thuËt 21 B¶o hiÓm kü thuËt 21 1.1 Lịch sử đời cđa b¶o hiĨm kü tht 21 1.2 Phân loại đơn bảo hiểm kỹ thuËt 23 1.2.1 Đơn bảo hiểm tái tục 23 a Đơn bảo hiĨm mäi rđi ro x©y dùng 24 b Đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt 25 c Đơn bảo hiểm lợi nhuận dù tÝnh 26 1.2.2 Đơn bảo hiểm tái tục 27 a Bảo hiểm rủi ro công trình dân dụng đà hoàn thành 27 b Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng 28 c Bảo hiểm nổ nồi thùng áp suất 29 d Bảo hiểm đổ vỡ máy móc 30 e Bảo hiểm thu nhập đổ vỡ máy móc 32 f B¶o hiĨm mäi rđi ro m¸y tÝnh 32 g B¶o hiĨm thiÕt bị điện tử điện áp thấp 35 Tái bảo hiểm kỹ thuËt 36 2.1 Sự cần thiết tái bảo hiểm kü thuËt 36 2.2 Nội dung tái bảo hiểm kỹ thuật 37 - §iỊu kiện cho việc nhợng tái bảo hiểm 37 - Năng lực nhận bảo hiÓm 38 - T vÊn gi¶i quyÕt båi thêng 38 - Rút vốn trờng hợp huỷ hợp đồng 39 Ch¬ng II: Thùc trạng triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam 40 Kho¸ luËn tèt nghiệp I Vài nét công ty tái bảo hiĨm Qc Gia ViƯt Nam 40 Lich sử đời công ty tái bảo hiểm Quèc Gia ViÖt Nam 41 NhiÖm vụ, vai trò, chức cấu công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam 41 2.1 Vai trß 41 2.2 Chức quyền hạn 43 2.3 C¬ cÊu tỉ chøc 44 Tình hình kinh doanh công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam từ thành lËp tíi 44 3.1 Năng lực nhận tái bảo hiÓm 44 3.2 Nhợng tái bảo hiểm 45 3.3 Thu nhận phí kết kinh doanh 46 3.4 Hoạt động đầu t tµi chÝnh 46 II Thùc tiƠn triĨn khai nghiƯp vơ b¶o hiÓm kü thuËt 47 Thêi kì trớc năm 1994 47 Thời kì sau năm 1994 48 III Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quèc Gia ViÖt Nam 50 Công tác nhận nhợng tái b¶o hiĨm 50 1.1 Tái bảo hiểm theo hình thức hợp đồng 50 1.2 Tái bảo hiĨm theo h×nh thøc tù ngun 59 Công tác đề phòng hạn chế tæn thÊt 61 Công tác bồi thờng 62 KÕt qu¶ kinh doanh cđa nghiƯp vơ 66 4.1 Tình hình nhận tái bảo hiểm kỹ thuËt t¹i Vinare 66 4.2 Tình hình nhợng tái bảo hiểm kỹ thuật Vinare 72 4.2 KÕt qu¶ kinh doanh 80 IV Một số thuận lợi khó khăn 84 Thn lỵi 84 Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT Trờng Đại học Ngoại thơng Khó khăn 86 Chơng III: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái b¶o hiĨm Qc Gia ViƯt Nam 89 I Phơng hớng phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty thời gian tới 89 Dự báo nhu cầu bảo hiểm kỹ thuật thị trờng bảo hiểm Việt Nam thời gian tíi 89 Ph¬ng híng 90 II Mét sè giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm quốc gia ViÖt Nam 96 VỊ phÝa nhµ níc 96 1.1 Hoµn thiƯn hƯ thống pháp luật, sách môi trờng kinh doanh ổn định 96 1.2 Công tác đào tạo nguồn cán bảo hiểm , công tác tuyên truyền giáo dục cho tầng lớp nhân dân 97 1.3 Quy định sách đầu t hợp lý, tạo môi trờng đầu t tốt 98 1.4 Nâng cao hiệu việc kiểm tra, giám sát hoạt động Vinare nghiệp vụ bảo hiểm- tái b¶o hiĨm kü tht 99 Về phía công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 100 2.1 Tăng cêng tû lÖ hoa hång 100 2.2 Tăng cờng phạm vị nhận tái từ thị trờng quốc tế .101 2.3 Tăng cờng nhận tái nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật .102 2.4 Tăng cờng mối quan hệ với tổ chức lớn thÕ giíi 102 2.5 Ph¸t triĨn hƯ thèng m«i giíi .104 2.6 Nâng cấp hệ thống thông tin .105 2.7 ChÝnh sách khách hàng .106 KÕt luËn 109 Kho¸ luận tốt nghiệp Tài liệu tham khảo Phụ lục Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT Trờng Đại học Ngoại thơng Lời Mở Đầu Sự chuyển đổi sang kinh tế thị trờng nớc ta đà đa kinh tế hoà nhập với nớc khu vực giới Xà hội văn minh nhu cầu cần đợc bảo vệ ngời ngày lớn Để đợc bảo vệ, ngời đà sử dụng nhiều biện pháp: tích luỹ, để dành, vay, tơng trợ lẫn Nhng biện pháp hữu hiệu bảo hiểm- việc chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm Tuy nhiên, thân công ty bảo hiểm gặp phải rủi ro đòi hỏi đợc bảo vệ Và công ty bảo hiểm tìm kiếm ngời bảo vệ cho mình, hình thức tái bảo hiểm Tái bảo hiểm nh công đoạn chu trình hoạt động kinh doanh để phân tán rủi ro đảm bảo kinh doanh sống cho tổ chức bảo hiểm thị trờng bảo hiểm nói chung Bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật nói riêng ngành đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế Tuy liên tục tăng trởng nhng khả khai thác nghiƯp vơ b¶o hiĨm kü tht ë ViƯt Nam vÉn cha sánh với tiềm nghiệp vụ Hơn nữa, khả đóng góp bảo hiểm kỹ thuật cho kinh tế Việt Nam phụ thuộc vào kết kinh doanh tái bảo hiểm kỹ thuật có hiệu hay không Hiệu đợc hiểu công ty bảo hiểm nớc cần nghiên cứu phơng pháp tái bảo hiểm hợp lý cho: mức phí nhất, bảo vệ đợc tối đa trách nhiệm bảo hiểm, đồng thời ổn định kinh doanh cho công ty bảo hiểm gốc Thị trờng bảo hiểm tái bảo hiểm kỹ thuật Việt Nam non trẻ Do vậy, công ty bảo hiểm mảnh đất màu mỡ cần đợc khai thác cho có hiệu sinh nhiều lợi nhuận Đối với nhà nớc hoạt động cần có quan tâm thích đáng, quản lý, hỗ trợ để công ty bảo hiểm nớc cạnh tranh đợc với công ty bảo hiểm nớc hoạt động Việt Nam Đối sinh viên thuộc khối kinh tế đặc biệt sinh viên ngoại thơng lĩnh vực bổ ích để nghiên cứu Từ lý em đà chọn đề tài :"Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam - Vinare" làm đề tài cho khoá luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, em muốn đóng góp phần công sức vào trình hoàn thiện nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật Việt Nam Trong trình thực hiện, em có sử dụng phơng pháp phân tích, tổng hợp, thống kê Khoá luận trình bày nội dung nghiệp vụ, thực trạng Khoá luận tốt nghiệp phơng hớng phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật Vinare, để từ đa giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển Khoá luận gồm chơng: Chơng I: Khái quát chung tái bảo hiểm Chơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam Mặc dù đà có nhiều cố gắng, song thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế nên khoá luận không tránh khỏi thiếu sót, bất cập Vì em mong nhận đợc ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo bạn đọc Nhân đây, em xin đợc bày tỏ cảm ơn chân thành đến cô giáo Phạm Thanh Hà đà tận tình hớng dẫn em suốt trình thực khoá luận tốt nghiệp Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn tới cán Công ty táii bảo hiểm Quốc gia Việt Nam, anh chị phòng tái bảo hiểm kỹ thuật- dầu khí đà giúp đỡ em hoàn thành khoá luận Hà Nội- 12/2003 Sinh viên: Triệu Thị Bảo Hoa Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT Trờng Đại học Ngoại thơng Chơng I : Khái quát chung tái bảo hiểm I Khái quát chung tái bảo hiểm Tái Bảo Hiểm phát triển Tái Bảo Hiểm 1.1 Tái bảo hiểm gì? 1.1.1 Sự cần thiết tái bảo hiểm Một công ty bảo hiểm giống nh công ty trách nhiệm hữu hạn hay công ty cổ phần hay doanh nghiệp nhà nớc khác đợc thành lập với số vốn định nên phải chịu trách nhiệm với phần vốn hoạt động kinh doanh thơng trờng, tất nhiên công ty bảo hiểm khả nhận bảo hiểm bị giới hạn phạm vi số vốn Chính vậy, trình kinh doanh bảo hiểm, công ty bảo hiểm bị đe dọa phá sản bởi: - Có đối tợng tham gia bảo hiểm với số tiền tham gia bảo hiểm lớn vợt khả tài công ty bảo hiểm, chấp nhận rủi ro tổn thất xảy chắn công ty bị phá sản - Khi rủi ro đợc bảo hiểm xảy liên tục thời gian ngắn, lúc công ty bảo hiểm không đủ khả để đánh giá kiểm soát rủi ro, công tác chi trả, bồi thờng làm cách chặt chẽ khả phải tuyên bố phá sản lớn - Đối với công ty bảo hiểm thành lập, mạng lới đại lý cha rộng thiếu kinh nghiệm, khâu cha hoàn chỉnh dễ bị phá sản - Có trờng hợp phơng pháp tính phí cha thật chuẩn xác có rủi ro xuất hiện, ngành bảo hiểm cha có số liệu thống kê đầy đủ không đủ khả quản lý rủi ro nên cha có biện pháp quản lý hữu hiệu Đứng trớc thực trạng bị phá sản để đảm bảo hoạt động kinh doanh có hiệu mà nhận đợc hợp đồng bảo hiểm có giá trị bảo hiểm lớn, công ty bảo hiểm phải liên kết với để phân tán bớt phần rủi ro mà Khoá luận tốt nghiệp 10 Bên cạnh đó, sách thuế Nhà nớc nhân tố tác động đến định tham gia bảo hiểm ngời mua bảo hiểm, tác động đến định tái bảo hiểm công ty bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm Nếu sách thuế hợp lý khuyến khích tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm ngày nhiều ngợc lại 1.4 Nâng cao hiệu việc kiểm tra, giám sát hoạt động Vinare nghiệp vụ bảo hiểm- tái bảo hiểm kỹ thuật Đây hoạt động kiểm tra sau doanh nghiệp bảo hiểm đợc cấp giấy phép hoạt động giúp cho doanh nghiệp tuân thủ hành lang pháp luật - Thứ kiểm tra tính pháp lý hợp đồng bảo hiểm - tái bảo hiểm: quan chức quản lý nhà nớc bảo hiểm kiểm tra quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm mà tổ chức bảo hiểm phải đăng kí trớc áp dụng (đợc qui định rõ Nghị định 74/CP phủ) - Thứ hai giám sát mặt tài chính: mục đích nhằm đảm bảo cho doanh nghiệp bảo hiểm có đủ khả tài để thực trách nhiệm phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm Nó bao gồm nhiều qui định nh việc xác định khả toán( thể nhiều mặt: vốn điều lệ, vốn dự trữ, tài sản có ), dự phòng nghiệp vụ, đầu t vốn Tất nớc giới có qui định phơng thức giám sát kiểm tra kiểu - Thứ ba giám sát mặt nghiệp vụ: mục đích để kiểm tra doanh nghiệp có tuân thủ qui định mặt nghiệp vụ hay không Việc giám sát thờng tập trung vào giám sát sản phẩm, biểu phí bảo hiểm, dự phòng nghiệp vụ Về phía công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam 2.1 Tăng cờng tỷ lệ hoa hồng Nh đà trình bày phần khái quát chung, phơng pháp tái bảo hiểm kỹ thuật phơng pháp tỷ lệ Trong tái bảo hiểm tỷ lệ, nhà nhận tái phải trả để nhận đợc dịch vụ hoa hồng tính tỷ lệ phần trăm phí nhợng tái Một thực Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 105 Trờng Đại học Ngoại thơng tế tỷ lệ hoa hồng nhợng tái mà Vinare trả cho công ty bảo hiểm gốc nớc tái dịch vụ cho Vinare thấp so với công ty tái bảo hiểm nớc 5% Đó nguyên nhân dẫn tới việc công ty bảo hiểm gốc không muốn nhợng cho Vinare phần bắt buộc mà thờng muốn tái nớc Nh để tăng cờng tính cạnh tranh thời gian tới, đặc biệt tiến hành cổ phần hoá công ty, xoá bỏ qui định tái bảo hiểm bắt buộc qua Vinare Do mà Vinare cần phải đa tỷ lệ hoa hồng mang tính cạnh tranh cao so với tỷ lệ mà công ty nớc trả Cho đến nay, nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật nghiệp vụ có kết tốt hoàn toàn cho phép Vinare tăng tỷ lệ hoa hồng Mặc dù tăng tỷ lệ hoa hồng làm giảm kết kinh doanh dịch vụ nhng xét tổng thể Vinare thu đợc tổng lợi nhuận lớn số lợng dịch vụ tăng lên Hiệu ứng giống nh sách giảm giá bán sản phẩm lĩnh vực sản xuất nhằm tăng lợng sản phẩm bán Tăng tỷ lệ hoa hồng giải pháp hiệu để tăng khối lợng dịch vụ tự nguyện nhận đợc Vinare Thực tế kinh doanh năm 1998 chứng minh điều Trong năm 1998, 50% tổng phí nhận tái nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật phí thu đợc từ hoạt động tạm thời cách tham gia đấu thầu với tỷ lệ hoa hồng cạnh tranh Công ty cần áp dụng phơng pháp vào khai thác hợp đồng cố định Tỷ lệ hoa hồng cạnh tranh cộng với lợi công ty chắn góp phần không nhỏ giúp công ty tăng đợc lợng dịch vụ tự nguyện từ nớc Mặt khác, tăng tỷ lệ hoa hồng giúp công ty tạo uy tín, tạo mối quan hệ với công ty bảo hiểm gốc Bên cạnh việc tăng tỷ lệ hoa hồng, bổ sung điều khoản hoa hồng theo lÃi vào hợp đồng tái bảo hiểm biện pháp hoàn thiện sản phẩm, tăng cờng khả cạnh tranh công ty Khoá luận tốt nghiệp 106 Tóm lại, việc tăng hoa hồng phí cần thiết Nó cho cho phép công ty đạt đợc kết kinh doanh tốt mà đảm bảo phần giữ lại cho thị trêng níc, h¹n chÕ bít ngo¹i tƯ chun nớc 2.2 Tăng cờng phạm vi nhận tái từ thị trờng quốc tế Bản chất tái bảo hiểm đà mang tính quốc tế Vì để tăng doanh số phí nhận tái nh phân tán rủi ro nớc khu vực Vinare cần phải đẩy mạnh hoạt động nhận tái từ nớc Tất nhiên công việc không đơn giản thị trờng tái bảo hiểm giới khu vực có tính cạnh tranh cao lực tái bảo hiểm d thừa Các công ty bảo hiểm lớn lÜnh vùc b¶o hiĨm kü tht nh Munich Re, Swiss Re có chi nhánh khắp nơi giới đặc biệt quan tâm đến thị trờng phát triển Châu nói chung Đông Nam nói riêng Sở dĩ nh nớc châu mà đặc biệt Đông Nam phần lớn nớc phát triển Các nớc u tiên cho việc xây dựng sở hạ tầng làm tiền đề cho phát triển kinh tế tiềm bảo hiểm kỹ thuật, đặc biệt bảo hiểm CAR EAR lớn Tuy nhiên Vinare tăng cờng nhận tái bảo hiểm từ nớc cách: - Tăng cờng trao đổi dịch vụ với công ty nhận tái bảo hiểm nớc nớc châu ASEAN - Mở văn phòng đại diện khu vực 2.3 Tăng cờng nhận tái nghiƯp vơ míi b¶o hiĨm kü tht NghiƯp vơ kỹ thuật nghiệp vụ có kết tốt, tỷ lệ tổn thất thờng thấp hầu hết công ty bảo hiểm gốc triển khai nghiệp vụ đếu ấn định mức giữ lại cao Việc ấn định mức giữ lại cao nh nguy hiểm cho công ty bảo hiểm xảy tỉn thÊt lín sù tÝch tơ tËp trung rủi ro thiên tai Để không ảnh hởng đến kết kinh doanh công ty bảo hiểm nớc chắn muốn có đảm bảo cho mức giữ lại cách tìm đến hợp đồng phí Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 107 Trờng Đại học Ngoại thơng tỷ tỷ lệ mà thông thờng hợp đồng vợt mức (XL- exsess of loss) Nhng mặt khác công ty bảo hiểm gốc (trừ Bảo Việt) có doanh số phí thu đợc từ nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật không lớn cấu phí Nh vậy, thu xếp hợp đồng vợt mức để bảo vệ cho số dịch vụ lợi mặt kinh tế Các công ty bảo hiểm gốc phải tìm tới giải pháp thu xếp hợp đồng vợt mức bảo vƯ cho nghiƯp vơ kü tht Trong c¸c nghiƯp vơ có nghiệp vụ bảo hiểm cháy có chất gần giống bảo hiểm kỹ thuật: rủi ro khác đáng kể quy mô, tỷ lệ tổn thất thấp Và thực tế nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật bảo hiểm cháy thờng phòng nghiệp vụ công ty bảo hiểm gốc phụ trách Từ phân tích thấy, Vinare triển khai tái bảo hiểm theo tỷ lệ cung cấp bảo vệ mức giữ lại nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật bảo hiểm cháy cho công ty bảo hiểm gốc Phòng nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật cần phải phối hợp với phòng tái bảo hiểm phi hàng hoá để soạn điều kiện, điều khoản hợp đồng tái bảo hiểm vợt mức để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nh vừa cạnh tranh đợc đơn điệu hoạt động sản xuất kinh doanh lại tăng thêm phần nhận tái cho nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật phi hàng hải 2.4 Tăng cờng mối quan hệ với tổ chức lớn giới Hoạt động nhợng tái chất việc tái bảo hiểm lần ngời nhận tái bảo hiểm nhằm phân tán rủi ro Nhợng tái chức quan trọng Vinare Phơng châm hoạt động nhợng tái u tiên chuyển nhợng tối đa dịch vụ cho công ty bảo hiểm nớc phải đạt hiệu cao Trong năm 1998 Vinare đà nghiên cứu kỹ thu xếp hợp đồng chuyển nhợng cho công ty bảo hiểm nớc với điều kiện, điều khoản tốt Nhờ công ty nớc nhận đợc lợng dịch vụ đáng kể Trong năm tới cần tiếp tục phát huy có ý đến an toàn, hiệu Cụ thể cần: - Tiếp tục tăng tỷ lệ nhợng cho công ty nớc, giảm tỷ lệ nhợng cho công ty nớc từ giảm phần ngoại tệ chuyển nớc Khoá luận tốt nghiệp 108 - Thực tế cho thấy khả tài công ty tài nớc ngày tăng lên, có đủ khả để nhận thêm dịch vụ Các cán nghiệp vụ tiếp tục thay đổi cấu trúc hợp đồng nhợng tái theo hớng giảm phần công ty nớc ngoài, tăng phần nhợng cho công ty nớc Nhợng cho công ty nớc biện pháp để thực tốt nhiệm vụ công ty mà có tác dụng thắt chặt mối quan hệ với công ty nớc, tăng cờng trao đổi dịch vụ - Thu xếp hợp đồng bảo vệ cho mức giữ lại nghiệp vụ Mức giữ lại phần nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật tăng dần mức nh cao Sự gia tăng mức giữ lại kéo theo gia tăng rủi ro Nếu nh có cố thiên tai xảy trách nhiệm bồi thờng Vinare lớn Vì vËy, tríc tÝnh tíi viƯc ph¸t triĨn nghiƯp vơ, mở rộng thị trờng cần phải trọng đến ổn định, bảo toàn vốn Sự bất ổn thời tiết xuất bÃo với tàn phá lớn nguy đe dọa tới hoạt động kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật Công ty cần phải thu xếp cho hợp đồng vợt mức cho cố thiên tai để bảo vệ phần giữ lại công ty để tránh ¶nh hëng tíi kÕt qu¶ kinh doanh cđa nghiƯp vơ 2.5 Phát triển hệ thống môi giới Trong hoạt động tái bảo hiểm, nhà môi giới đóng vai trò quan trọng Hiện thị trờng Việt Nam có hai công ty môi giới bảo hiểm công ty liên doanh Inchibroker công ty cổ phần môi giới Bảo Quốc Nghiệp vụ tái bảo hiểm chủ yếu đợc giải thông qua môi giới tái bảo hiểm Đó cách làm thông thờng thành công giới Trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật, Vinare nhận tái trực tiếp từ công ty bảo hiểm gốc mà không thông qua Triệu Thị B¶o Hoa - NhËt K38 - KTNT 109 Trêng Đại học Ngoại thơng môi giới Nhng công ty bảo hiểm nớc chiếm 30-40% thị trờng bảo hiểm kỹ thuật, phần lại 60-70% công ty bảo hiểm nớc ngoài, dù công ty cha đợc phép hoạt động Việt Nam Phần 60-70% mặt danh nghĩa công ty tái bảo hiểm nớc tái theo định nhng thực tế công ty bảo hiểm nớc ngời bảo hiểm bời công ty thực khai thác bất hợp pháp giới thiệu cho công ty bảo hiểm nớc cấp đơn với điều kiện, điều khoản, biểu phí họ áp đặt phải u tiên tái bảo hiểm cho họ Nh Vinare đà phần lớn dịch vụ thị trờng Nhận tái bảo hiểm qua mối giới đắt việc nhận trực tiếp phải trả hoa hồng môi giới Tuy nhiên môi giới ngời am hiểu thị trờng thờng đợc khách hàng uỷ thác Đây u mà công ty nhận tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm đợc Chính môi giới đem lại nhiều dịch vụ cho công ty nhận tái công ty bảo hiểm Nh môi giới có ý nghĩa quan trọng công ty nhận tái nh công ty bảo hiểm Khi thị trờng bảo hiểm phát triển, quan hệ tái bảo hiểm chủ yếu thực qua môi giới tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm Vì để tăng đợc nguồn dịch vụ Vinare cần thiết phải có kế hoạch cho hệ thống môi giới Các môi giới có vai trò nh ngời khai thác dịch vụ cho công ty nhng tất nhiên phải theo nguyên tắc hoạt động môi giới: đạt đợc điều kiện tốt cho khách hàng Các môi giới riêng công ty tất nhiên u tiên mang lại dịch vụ cho công ty đến mức tối đa Việc xây dựng đợc hệ thống môi giới riêng nh không đơn giản công ty phải nghiên cứu kỹ môi giới có uy tín xác lập mối quan hệ sở hai bên có lợi Môi giới u tiên giao dịch cho Vinare, đổi lại Vinare phải có u tiên cho môi giới 2.6 Nâng cấp hệ thống thông tin Khoá luận tốt nghiệp 110 Trong thời đại bùng nổ thông tin, vai trò công nghệ thông tin quan trọng Trong kinh doanh bảo hiểm ngày không nói đến vai trò cđa hƯ thèng th«ng tin C«ng nghƯ th«ng tin víi xuất máy tính đà góp phần lớn vào việc giảm nhẹ sức lao động ngành bảo hiểm Hiện hầu hết công ty bảo hiểm sử dụng chơng trình tính phí máy tính, dùng máy tính để quản lý hợp đồng xử lý thông tin Vinare đa máy tính vào giải công việc xử lý nghiệp vụ, quản lý hợp đồng từ thành lập Nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật nghiệp vụ áp dụng tin học nhiều có hiệu lực lợng cán nghiệp vụ có chuyên gia tin học phụ trách thiết lập mạng máy tính Vinare viết chơng trình xử lý nghiệp vụ Hiện hệ thống quản liệu mà công ty dùng chơng trình Foxpro Exel phổ biến Nhờ khối lợng công việc đợc giảm đáng kể mà chất lợng xử lý nghiệp vụ cao, nhanh chóng Trong thời gian tới để nâng cao chất lợng công việc, công ty nên đầu t cải tiến hệ thống thông tin Cụ thể: - Đầu t nâng cấp hệ thống máy tính: thay thÕ c¸c m¸y tÝnh cị b»ng c¸c m¸y míi có chất lợng đảm bảo, tăng tốc độ xử lý liệu máy tính nhằm tăng hiệu việc thực trình triển khai nghiệp vụ - Có biện pháp khuyến khích, hoàn thiện, cải tiến chơng trình máy tính, tận dụng tiềm chất xám cán có trình độ tin học cao - Tích cực đào tạo nhân viên mảng kỹ thuật máy tính, nghiên cứu lập trình chơng trình quản trị riêng đặc thù phục vụ cho nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật nh: Excel, Acces, Visual BasicHiện công ty có chơng trình tái tự động loại hợp đồng theo hình thức Treaty Tuy nhiên công ty cần phải tiếp tục nghiên cứu chơng trình để bắt kịp với tốc độ ph¸t triĨn nh vị b·o cđa khoa häc kü tht giới 2.7 Chính sách khách hàng Triệu Thị B¶o Hoa - NhËt K38 - KTNT 111 Trêng Đại học Ngoại thơng Muốn trì phát triển hoạt động kinh doanh nói chung, nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật nói riêng điều kiện thị trờng bảo hiểm cạnh tranh Trớc hết công ty phải bảo vệ đợc phần thị trờng có Nhất điều kiện Vinare phần đáng kể phần tái bảo hiểm tự nguyện từ công ty bảo hiểm gốc khách hàng không trì hợp đồng tái bảo hiểm nh năm đầu mà công ty hoạt động Vinare phải trọng tới việc giữ khách hàng, đảm bảo hợp đồng ký kết đợc tái tục ngầm, không để xảy tình trạng công ty bảo hiểm gốc không tái tục phần tái bảo hiểm tự nguyện Có thể dễ dàng thấy đợc lợi ích việc giữ lại khách hàng cũ so với khách hàng điểm sau: - Tiết kiệm đợc chi phí: để có đợc khách hàng công ty phải bỏ chi phí chi phí ban đầu nh chi phí thông tin để lôi kéo khách hàng, chi phí cho hoạt động thơng mại, chí chi phí chiêu đÃi khách hàng cuối chi phí quản lý gắn với việc lập khách hàng Tất nhiên công ty tiết kiệm đợc chi phí nh khách hàng cũ tái tục hợp đồng Bên cạnh cần phải nêu lên lợi ích hai bên để công ty bảo hiểm gốc so sánh định tái tục với Vinare - Xác định đợc kết kỹ thuật: công ty bảo hiểm-các khách hàng cũ Vinare xác định đợc kết kỹ thuật nh phí gốc thu đợc, tỷ lệ tổn thất, từ có chiến lợc thích hợp cho việc kinh doanh Việc giữ khách hàng góp phần ổn định đảm bảo đà ký kết, ổn định số phí điều quan trọng quan hệ tin cậy- nguyên tắc hàng đầu cần coi trọng tái bảo hiểm - Tăng mức nhợng tái khách hàng: tuỳ thuộc vào tiến triển kinh tế, thay đổi liên quan, sách, thái độ công ty, công ty bảo hiểm gốc có nhu cầu ký kết đảm bảo mới, tăng phần nhợng tái bảo hiểm tự nguyện cho công ty Bởi khai thác cần phải tích Khoá luận tốt nghiệp 112 cực vận động công ty bảo hiểm gốc nhợng phần bảo hiểm cho công ty mà không chuyển nớc Bên cạnh cần nhắc tới lợi ích quốc gia để Vinare nhận tái thực công tác điều tiết thị trờng - Lôi kéo khách hàng mới: việc giữ khách hàng làm ổn định tăng doanh số phí nhận tái công ty mà có tác dụng mang lại cho công ty khách hàng mới, công ty bảo hiểm gốc đời mà khách hàng cũ cổ đông cổ phần vốn góp lớn Mối liên hệ nh dây chuyền đợc mở rộng khuyến khích công cụ hay đòn bẩy kinh tế liên quan đến lợi ích khách hàng Để nâng cao chất lợng dịch vụ tái bảo hiểm cung cấp cho khách hàng bảo hiểm kỹ thuật sở phân tích, đánh giá dịch vụ tái bảo hiểm đà cung cấp cán nghiệp vụ cần: - Luôn chủ động tiếp xúc với công ty bảo hiểm gốc hợp đồng tái bảo hiểm sửa kết thúc để thảo luận, trao đổi với công ty việc thực hợp đồng, sửa đổi bổ sung điều kiện, điều khoản hợp đồng cho phù hợp với biến đổi thị trờng yếu tố liên quan nhằm đảm bảo lợi ích hai bên - Thu xếp hợp đồng nhanh chóng đặc biệt hợp đồng nhận tạm thời để khách hàng chủ động khai thác dịch vụ, nhận đợc chào tái phải xem xét kỹ nhanh để định - Giải bồi thờng nhanh gọn, cố gắng tối đa việc phối hợp, giúp đỡ công ty bảo hiểm gốc giải khiếu nại lớn, phức tạp - Tăng cờng công tác t vấn, giúp đỡ công ty bảo hiểm gốc khai thác dịch vụ Sự trung thành khách hàng dựa việc xây dựng mối quan hệ tích cực thờng xuyên công ty khách hàng Mối quan hệ Vinare công ty bảo hiểm gốc không hạn chế mối quan hệ gọi phí toán bồi thờng Bên cạnh Vinare cần tăng cờng vai trò công ty tái bảo hiểm chuyên Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 113 Trờng Đại học Ngoại thơng nghiệp: giúp đỡ, t vấn cho công ty bảo hiểm gốc vấn đề có liên quan đặc biệt việc khai thác dịch vụ Kết Luận Tái bảo hiểm kỹ thuật Việt Nam đà trải qua giai đoạn phát triển lịch sử góp phần đáng kể sự phát triển chung thị trờng bảo hiểm Việt Nam Bên cạnh dấu hiệu tích cực hoạt động bộc lộ vấn đề cần đợc khắc phục phía nhà nớc lẫn phía công ty bảo hiểm Trong chế mới, thơng mại quốc tế diễn mạnh mẽ làm cho thị trờng bảo hiểm ngày trở nên sôi động Các công ty ngày khẳng định vị thị trờng Công ty Tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam không nằm quy luật Mặc dù hoạt động đợc năm nhng với tất mà Vinare đà làm đợc thời gian qua khẳng định Khoá luận tốt nghiệp 114 Vinare cầu nối đáng tin cậy công ty bảo hỉêm nớc Tuy nhiên, giai đoạn cạnh tranh gay gắt nh nay, Vinare cần nỗ lực để hoàn thiện mình, trở thành công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp có uy tín Việt Nam mà có uy tín thị trờng quốc tế Trên số nội dung nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuËt ë Vinare, tõ ®ã em ®a mét sè kiến nghị chủ quan Song điều kiện có hạn nên viết chắn tránh khỏi sai sót Em mong muốn đợc thầy cô, anh chị phòng kỹ thuật - dầu khí bạn góp ý kiến để viết em đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 115 Trờng Đại học Ngoại thơng Tài liệu tham khảo Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh- PGS.TS Hoàng Văn Châu- TS Vũ Sĩ Tuấn- TS Nguyễn Nh Tiến Reinsurance in Practice- 1991 Tác giả Robert Hiln Introduction to Reinsurance - 1990 - Tác giả Dr Christoph Pferffer Nguyên tắc thực hành bảo hiểm- David Bland- NXB Tài Chính-1998 Luật kinh doanh bảo hiĨm - NXB ChÝnh trÞ Qc gia - 2000 Nghị định Chính phủ 100-CP ngày 18/12/1993 kinh doanh bảo hiểm Quyết định Thủ tớng Chính phủ số 175/2003/QĐ-TTg ngày 29/8/2003 phê duyệt chiến lợc phát triển thị trờng bảo hiểm Việt Nam từ 20032010 Thông t số 78/Thị trờng/Bộ Tài Chính ngày 09/06/1998 quy định hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm Tạp chí Thông tin thị trờng bảo hiểm-tái b¶o hiĨm : sè 1/2002; sè 2/2002; sè 1/2003; sè 2/2003 10 Tạp chí bảo hiểm-tái bảo hiểm Việt Nam: số tháng 11/2003 11 Tạp chí Annual Report 2002-2003- VietNam National Reinsurance Company 12 Các đơn bảo hiểm kỹ thuật- Swiss Re 13 Hợp đồng tái bảo hiểm Vinare 14 Hợp đồng tái bảo hiểm Munich Re 15 Hợp đồng tái bảo hiểm Swiss Re Khoá ln tèt nghiƯp 116 Phơ lơc Phơ lơc 1: B¶N THỏA THUậN Tái bảo hiểm kỹ thuật năm 2003 CôNG TY TáI BảO HIểM QUốC GIA VIệT NAM (VINARE) TổNG CôNG TY BảO HIểM VIệT NAM (BảOVIệT) Thực thông t số 71/2001/TT-BTC ngày 28 tháng 08 năm 2001 Bộ Tài hớng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01 tháng 08 năm 2001 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều luật kinh doanh bảo hiểm, sở trao đổi thống BảOVIệT VINARE, hai bên đồng ý thỏa thuận vấn đề tái bảo hiĨm nghiƯp vơ b¶o hiĨm kü tht cđa B¶OVIƯT cho VINARE nh sau : Thời hạn chuyển nhợng tái bảo hiểm: 1.1 Việc tái bảo hiểm bắt đầu thực hiƯn tõ rđi ro ph¸t sinh hay t¸i tơc vào sau ngày 01 tháng 01 năm 2003 1.2 Thông báo tổn thất : Mọi khiếu nại khoản toán bồi thờng phát sinh vào sau ngày 01 tháng 01 năm 2003 phải đợc thông báo văn 1.3 Thanh toán : Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 117 Trờng Đại học Ngoại thơng Theo quý, Quý năm 2003 Loại hình bảo hiểm phải tái bảo hiểm 2.1 Các loại hình phải tái b¶o hiĨm : (a) B¶o hiĨm mäi rđi ro cho chủ thầu (CAR) (b) Bảo hiểm rủi ro lắp đặt (EAR) (c) Bảo hiểm h hỏng máy móc (MB), bao gồm nồi (BPV) (d) Bảo hiểm thiết bị điện tử (EE) (e) Bảo hiểm kho lạnh (DOS) (f) Bảo hiểm thu nhập h hỏng máy mãc (MLoP) (g) B¶o hiĨm mÊt thu nhËp dù kiÕn (ALOP) (h) Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng chủ thầu (CPM) (i) Bảo hiểm cho công trình dân dụng đà hoàn thành (CECR) (j) Các loại hình khác, có nhu cầu đợc VINARE chấp thuận 2.2 Tất loại hình bảo hiểm nói trên, dù đơn bảo hiểm 100% hay đơn đồng bảo hiểm thuộc diện tái bảo hiểm cho VINARE Phạm vi chuyển nhợng Tái Bảo Hiểm 3.1 Phạm vi lÃnh thổ : Mọi đơn bảo hiểm đợc cấp cho tài sản nằm lÃnh thổ Việt Nam tài sản thuộc sở hữu cá nhân hay tổ chức Việt Nam nơi nào, tài sản phần tài sản đợc bảo hiểm Khoá luận tốt nghiệp 118 Các đơn bảo hiểm đợc cấp cho tài sản nằm lÃnh thổ Lào, Campuchia có tổng giá trị đợc bảo hiểm không vợt 4,000,000 USD (100%) Trờng hợp tài sản đợc bảo hiểm nằm phạm vi lÃnh thổ Việt Nam, đơn bảo hiểm đợc cấp cho tài sản nằm lÃnh thổ Lào, Campuchia có tổng giá trị đợc bảo hiểm vợt 4,000,000 USD nói trên, đợc chấp nhận có đồng ý trớc văn VINARE 3.2 Các rủi ro loại trừ : - Mọi loại hình bảo hiểm không đợc đề cập mục 2.1 thoả thuận này, ví dụ: ã Bảo hiểm rủi ro công nghiệp ã Các rủi ro liên quan tới công nghệ lợng khơi ã Các rủi ro vệ tinh liên quan đến vệ tinh nh vệ tinh, tàu vũ trụ, tên lửa dùng để phóng tàu vũ trụ phận rơi xuống từ kể từ bắt đầu vận chuyển tới địa điểm phóng; địa điểm phóng - Các điều khoản liên quan đến tiền phạt (thí dụ: giao sai giao chậm hàng hoá đợc bảo hiểm), loại bảo hành chất lợng sản phẩm; - Các rủi ro ô nhiễm/nhiễm bẩn theo điều khoản NMA 1685 đính kèm - Các loại hình bảo hiểm trách nhiệm ngời chủ lao động/bồi thờng cho ngời lao động; - Các công trình hầm mỏ/đờng hầm ngầm tuý (loại trừ công trình loại khác có bao gồm đờng hầm ngầm) - Bảo hiểm đờng dây truyền tải phân phối điện, thông tin liên lạc, vô tuyến viễn thông trình vận hành; - Các tổn thất/khiếu nại liên quan đến chất Amiăng theo Điều khoản Triệu Thị Bảo Hoa - Nhật K38 - KTNT 119 ... khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam Chơng III: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật Công ty tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam Mặc... tái bảo hiểm kỹ thuật công ty tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam 40 Kho¸ ln tèt nghiƯp I Vài nét công ty tái bảo hiểm Quốc Gia ViƯt Nam 40 Lich sư đời công ty tái bảo hiểm Quốc Gia ViƯt Nam. .. tái bảo hiểm Vì vậy, nghiệp vụ xuất công ty bảo hiểm công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp đà đời để đáp ứng nhu cầu cho công ty bảo hiểm đảm bảo cho ngời tham gia bảo hiểm Nh vậy, "tái bảo hiểm bảo