Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình

Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình LỜI NÓI ĐẦU: 1) Lý chọn đề tài: Quan hệ tín dụng từ lâu không xa lạ với Ngày hoạt động không quan hệ với tín dụng, từ hoạt động thể thao, văn hóa, y tế, giáo dục tín dụng góp mặt đóng vai trò nhà cung cấp tài cho hầu hết hoạt động Tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển đất nước Ngày mà kinh tế toàn cầu giai đoạn phục hồi sau khủng hoảng, tín dụng xem cứu cánh số một, nhằm vực dậy kinh tế nước, giúp kinh tế giới đứng dậy phục hồi phát triển Đối với ngân hàng thương mại, tín dụng hoạt động chủ yếu chủ chốt, đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng Tuy nhiên hoạt động tín dụng với đặc thù chứa đựng nhiều rủi ro, mặt làm cho kinh tế phát triển mạnh mẽ, bền vững, mặt khác sử dụng không lúc, chỗ gây hậu nghiêm trọng, chứng khủng hoảng gần xuất phát từ việc cho vay chuẩn nghĩa quan hệ tín dụng không lành mạnh, nhiều rủi ro Tín dụng với nguyên tắc đưa vốn đến nơi cần thiết, có vay có trả thời hạn định trước Việc phân tích hoạt động tín dụng cho ta thấy ngân hàng thực hoạt động có hiệu hay không, nguồn vốn có đưa đến nơi cần đến sử dụng mục đích hay không Sau phân tích thấy mặt mạnh cần phát huy mặt yếu cần chấn chỉnh khắc phục hoạt động tín dụng ngân hàng, từ có hướng giải để hoạt động tín dụng ngày phát triển bền vững, góp phần đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng đồng thời đóng góp vào phát triển đất nước Trong trình đó, song song với việc quản trị rủi ro hoạt động tín dụng, thiết lập hệ thống kiểm tra, giám sát nội nhằm đảm bảo hoạt động diễn quy định pháp luật giảm thiểu tối đa thiệt hại xảy 2) Mục tiêu nghiên cứu: Xác định tầm quan trọng hoạt động tín dụng, đề tài thực hướng đến mục tiêu: + Đánh giá hoạt động phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng SCB Đánh giá mạnh, hiệu hoạt động ngân hàng lĩnh vực tín dụng - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình + Đưa kiến nghị nhằm góp phần nâng cao tính cạnh tranh, an toàn hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng SCB 3) Đối tượng nghiên cứu: Các thông tin, báo cáo thể số liệu chi tiết tình hình hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng 4) Phương pháp nghiên cứu: + Phương pháp phân tích: dựa báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng lĩnh vực tín dụng Đặc biệt tín dụng doanh nghiệp nhằm tìm xu hướng khả phát triển + Phương pháp so sánh: so sánh thời kỳ với để thấy tăng trưởng + Nghiên cứu bối cảnh tổng thể kinh tế với tác động lạm phát, tăng trưởng kinh tế nước 5) Bố cục đề tài: Chương 1: Giới thiệu tổng quan SCB, SCB Tân Bình, phòng kinh doanh, đơn vị thực tập Chương 2: Phân tích tình hình tín dụng, phân tích số liệu tín dụng phát sinh năm 2007, 2008, 2009 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VÊ ĐƠN VỊ THỰC TẬP: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn (SCB), SCB Tân Bình, Phòng Kinh Doanh 1.1 Vài nét Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn (SCB) 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Tiền thân Ngân hàng TMCP Quế Đô thành lập năm 1992 theo Giấy phép hoạt động số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam giấy phép thành lập số 308/GP-UB ngày 26/06/1992 Ủy ban Nhân dân TP.HCM cấp, đến ngày 08/04/2003, thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) Đến nay, SCB Ngân hàng TMCP hoạt động có hiệu hệ thống tài Việt Nam Trong năm qua, ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn có bước phát triển đáng kể, việc tăng vốn điều lệ liên tục qua năm chứng cụ thể Cuối năm 2005, vốn điều lệ ngân hàng 272 tỷ đồng, cuối năm 2006 tăng lên 600 tỷ đồng, cuối năm 2007 đạt 2630 tỷ đồng (tăng 2000 tỷ đồng), cuối năm 2008 đạt 2809 tỷ đồng, cuối năm 2009 đạt 3282 tỷ đồng Như vậy, đến thời điểm cuối năm 2009, ngân hàng đạt mức vốn điều lệ cần thiết theo quy định ngân hàng nhà nước 1.1.2 Thông tin chung: + Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn + Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn + Tên tiếng Anh: Saigon Commercial Bank + Tên thương hiệu: SCB + Hội sở chính: 193 - 203 Trần Hưng Đạo, phường Cô Giang, Quận 1, Tp.HCM + Giấy phép hoạt động số: 00018/NH - GF + Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số: 4103001562 (đăng kí lần đầu, ngày 30-061992 số ĐKKD gốc: 059019, đăng kí lại lần thứ ngày 16-04-2003, đăng kí thay đổi lần thứ 17, ngày 20-08-2008) + Số điện thoại: (84 8) 3920 6501 + FAX: (84 8) 3920 6505 + Địa mail: scb@scb.com.vn + Trang web: www.scb.com.vn + TELEX: 811558 SCB VT + SWIFT: SACLVNVX - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình 1.1.3 Sản phẩm dịch vụ chính: 1.1.3.1 Huy động vốn: + Huy động tiền gửi từ doanh nghiệp cá nhân VNĐ, ngoại tệ, vàng với kỳ hạn đa dạng, lãi suất hấp dẫn + Tiền gửi toán: Đầu tư qua đêm hưởng lãi suất cao + Các chương trình tiết kiệm dự thưởng khuyến + Các sản phẩm Tiền gửi, Tiết kiệm kết hợp với công tác từ thiện SCB + Tiết kiệm Tích lũy linh hoạt: phục vụ nhu cầu học tập, hưu trí, tiêu dùng, phương tiện vận chuyển, du lịch, nhà đất… + Sản phẩm tiền gửi: Lãi suất tự động điều chỉnh tăng, Tiền gửi rút gốc phần hưởng lãi suất bậc thang, Hoán đổi lãi suất – Kéo dài kỳ hạn,… + Sản phẩm tiết kiệm dành cho phụ nữ: Tiết kiệm chữ vàng, Tài khoản ví thông minh, Tài khoản Bà Triệu … + Chính sách tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên + Chính sách “Coupon tặng thêm lãi suất” cho khách hàng tiền gửi SCB + Chính sách dành cho khách hàng nữ “Cảm ơn hoa hồng” 1.1.3.2 Tín dụng: + Cho vay ngắn hạn: + Cho vay bổ sung vốn lưu động + Cho vay sản xuất hàng hóa xuất + Chiết khấu chứng từ hàng xuất + Bao toán + Cho vay trung dài hạn + Cho vay đầu tư dự án + Cho vay xây dựng nhà xưởng + Cho vay mua sắm máy móc thiết bị + Cho vay VNĐ tài trợ xuất lãi suất USD + Cho vay mua xe ô tô + Cho vay sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà + Cho vay hỗ trợ học tập - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình + Cho vay tiêu dùng + Bảo lãnh nước + Cho vay ủy thác + Cho vay đồng tài trợ, đồng bảo lãnh + Kinh doanh chứng khoán: cho vay chấp chứng khoán niêm yết chưa niêm yết 1.1.3.3 Dịch vụ: + Dịch vụ tài khoản toán, thu chi hộ, chi hộ lương… + Dịch vụ toán quốc tế (nhờ thu, toán xuất/nhập theo thư tín dụng…) + Dịch vụ chuyển tiền nước + Dịch vụ chuyển tiền toán nước 25 loại ngoại tệ + Dịch vụ kinh doanh ngoại hối vàng + Dịch vụ kiều hối + Dịch vụ thẻ + Dịch vụ tư vấn nhà đất + Dịch vụ Ngân hàng Điện tử: SMS Banking, Phone Banking, Internet Banking + Đầu tư trực tiếp + Repo chứng khoán + Dịch vụ Ngân quỹ + Dịch vụ khác 1.1.4 Vốn điều lệ: Kể từ ngày 15/07/2009, vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Sài Gòn 3.635.428.960.000 đồng 1.1.5 Mạng lưới: Tính đến 15/09/2009, mạng lưới SCB bao gồm : Hội sở chính, Sở Giao dịch, 100 chi nhánh phòng giao dịch khu vực 1.1.6 Nhân sự: Tính đến 30/06/2009, tổng số cán nhân viên SCB 1.501 người, tăng 12,18 % so với năm 2008, đại học 0,93 %, đại học: 61,43 %, cao đẳng, trung cấp: 13,86% - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình 1.1.7 Đối tác: + SCB tham gia góp vốn với Công ty CP Đầu tư Sài Gòn Phú Gia, Công ty CP Chứng Khoán Tân Việt + SCB tham gia hệ thống chuyển tiền nhanh toàn giới Western Union + SCB tham gia liên minh thẻ ký kết hợp tác với Vietcombank + SCB tham gia ký kết hợp tác với Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) + SCB tham gia ký kết hợp tác với Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) + SCB tham gia hệ thống liên minh thẻ Smartlink + SCB hợp tác triển khai công nghệ thông tin với tập đoàn IBM công ty Temenos với giải pháp T24 + SCB ký kết hợp tác với tập đoàn Bảo Việt hợp đồng hợp tác phát triển phân phối sản phẩm liên kết ngân hàng – bảo hiểm + Ký kết hợp tác toàn diện với Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam (EXIMBANK) + Hợp tác với công ty kiểm toán Quốc tế Ernst & Young Việt Nam việc hỗ trợ hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội + Hợp tác với Công ty tư vấn MSC việc áp dụng Hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001:2000 1.1.8 Sơ đồ tổ chức: - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình 1.1.9 Kết hoạt động kinh doanh SCB từ năm 2007-2009 1.1.9.1 Kết hoạt động kinh doanh: Tổng lợi nhuận trước thuế năm 2009 SCB đạt 423 tỷ đồng hoàn thành 47,03% kế hoạch đại hội đồng cổ đông giao, giảm 223 tỷ đồng (34.52%) so với năm 2008 Nếu so sánh lợi nhuận trước thuế qua năm, trừ năm 2009, năm từ 2005 đến 2008 có tăng trưởng ấn tượng Năm 2005 thu nhập trước thuế đạt 46 tỷ đồng, năm 2006 đạt 154 tỷ đồng, năm 2007 đạt 359 tỷ đồng, năm 2008 đạt 760 tỷ đồng Sở dĩ kết hoạt động kinh doanh năm 2009 giảm sút mạnh năm vừa qua có nhiều bất lợi, môi trường kinh tế gặp nhiều khó khăn khủng hoảng kinh tế chưa phục hồi hoàn toàn Các doanh nghiệp hoạt động gặp nhiều khó khăn hoạt động nên khả vay trả nợ vay thấp Từ hoạt động dịch vụ giảm sút theo Môi trường lạm phát làm cho lãi suất tương đối bị giảm, ngân hàng không kênh huy động tiền nhàn rỗi hấp dẫn Có thể nói, toàn hàng có nỗ lực đáng kể môi trường kinh tế khó khăn làm cho thu nhập giảm sút Trong năm 2010, với phương hướng cụ thể phát triển cách bền vững, nhận thấy ngân hàng không tiếp tục đạt mức tăng trưởng mạnh thời kỳ 2006-2008, với chủ trương lành mạnh hóa hoạt động tín dụng nói riêng tiêu khác nói chung, ngân hàng hoạt động đảm bảo an toàn, bền vững Trong thời gian tới, SCB phấn đấu để góp phần hoàn thành tiêu tài ngành 1.1.9.2 Hoạt động tín dụng: Năm 2008, tình hình tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn NHNN thắt chặt tín dụng để kiềm chế lạm phát, lãi suất cho vay có thời điểm lên đến 21%-29% ngân hàng thận trọng việc cấp tín dụng cho khách hàng thị trường có nhiều diễn biến bất lợi Đến năm 2009, NHNN điều chỉnh lãi suất xuống 7%/năm, điều đồng nghĩa với việc lãi suất cho vay tối đa 10,5% tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Vì hoạt động tín dụng SCB năm 2009 đạt mức tăng trưởng Kết thúc năm 2009, dư nợ tín dụng SCB đạt 31.310 tỷ đồng, tăng 8.033 tỷ đồng (34.5%) so với cuối năm 2008, dư nợ cho vay ngắn hạn 23.366 tỷ đồng, chiếm 65,05% tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn 10.944 tỷ đồng, chiếm 34,95% tổng dư nợ Với việc lãi suất cho vay bị khống chế mức trần - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình 10.5%/năm từ 01/12/2009 12%/năm, SCB chủ động điều chỉnh giảm lãi suất cao trước nhằm giảm bớt chi phí đầu vào cho doanh nghiệp Đến cuối quý III/2009, dư nợ tín dụng SCB đạt 30.502 tỷ đồng, tăng 7243 tỷ đồng, tăng 31,1% so với đầu năm Vào tháng quý IV/2009, NHNN khống chế tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng vào khoảng 25-27% để hạn chế tăng trưởng tín dụng nóng kinh tế tăng tính an toàn cho hệ thống, tăng trưởng tín dụng SCB bắt đầu chững lại, SCB chủ yếu giải ngân cho khoản vay cam kết với khách hàng sở thẩm định uy tín khả trả nợ khách hàng 1.1.9.3 Hoạt động khác: + Hoạt động thẻ: đến cuối tháng 12/2009 có 38 661 tài khoản sử dụng thẻ SCB với tổng số dư bình quân tháng 214 049 triệu đồng + Hoạt động toán quốc tế: tổng thu nhập từ hoạt động toán quốc tế năm 2009 đạt 32 563 triệu đồng Tổng chi phí hoạt động 466 triệu đồng Lợi nhuận cho hoạt động toán quốc tế 32 196 triệu đồng, tăng 27 237 triệu đồng (560%) so với năm 2008 năm 2009, quy trình toán quốc tế kiều hối SCB hoàn chỉnh, thời gian xử lý giao dịch Thanh toán quốc tế chuẩn hóa, trình độ nhân viên làm công tác Thanh toán quốc tế chất lượng dịch vụ toán quốc tế ngày nâng cao Đặc biệt tháng 10/2009, SCB BVC cấp chứng ISO cung ứng dịch vụ TTQT Đây tiền đề để hoạt động TTQT SCB phát triển mạnh năm sau + Hợp tác mở rộng, phát triển quan hệ hợp tác với ngân hàng bạn nước Tính đến ngày 31/12/2009 SCB có quan hệ đại lý với 2460 ngân hàng chi nhánh họ quốc gia, tăng 602 ngân hàng so với cuối năm 2008 đạt 100,33% kế hoạch năm Cùng với phát triển quy mô, SCB ngày khẳng định lực tài chính, tác phong làm việc chuyên nghiệp việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việc mở rộng quan hệ hợp tác đã, tạo điều kiện cho SCB tiếp tục khẳng định vị thị trường tài nước quốc tế + Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: tổng thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 3111,2 tỷ đồng Tổng chi phí từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 172 tỷ đồng Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 139,2 tỷ đồng Như vậy, kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2009 đạt 139.2 tỷ đồng, tăng 81.9 tỷ đồng (gấp 2.4 lần) so với năm 2008, chiếm tỷ lệ - Trang - Phân tích tình hình tín dụng SCB Tân Bình khoảng 15,4% tổng lợi nhuận kế toán trước thuế năm 2009 Đóng góp chủ yếu hoạt động kinh doanh vàng, đạt lợi nhuận 105,6 tỷ đồng Đây kết đáng ghi nhận, chứng tỏ khả lĩnh SCB hoạt động kinh doanh trước biến động thị trường + Đối với dịch vụ toán ngân quỹ, giá trị toán doanh số chưa cao bước đa dạng hóa hoạt động, hướng đến cấu thu nhập bền vững 1.1.9.4 Phát triển mạng lưới: Công tác phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động SCB quan tâm trọng thực nhằm đưa thương hiệu SCB đến với khách hàng nước Tuy nhiên, năm 2009 tình hình kinh tế nước chưa hoàn toàn hồi phục sau khủng hoảng kinh tế giới, SCB trọng việc mở rộng mạng lưới khu vực kinh tế trọng điểm nước có tiềm phát triển Trong năm 2009, SCB mở thêm 29 điểm giao dịch nâng tổng số điểm giao dịch SCB lên đến 111 điểm (1 SGD, 29 chi nhánh 81 phòng giao dịch) Trong có chi nhánh chi nhánh Long An, chi nhánh Gia Lai, chi nhánh Đắk Lắk, chi nhánh Đồng Nai, chi nhánh Bến Tre, chi nhánh Trà Vinh 23 đơn vị giao dịch trực thuộc đơn vị nước 1.1.9.5 Kết tự xếp loại năm 2009: (Theo Quyết Định số 06/2008/QĐ-NHNN ngày 12/03/2008 Thống đốc NHNN Việt Nam) Chỉ tiêu vốn tự có: 10 Chỉ tiêu chất lượng tài sản: 35 Chỉ tiêu lực quản trị: 15 Chỉ tiêu kết hoạt động KD: 10 Chỉ tiêu khả khoản: 15 Tổng số điểm: 85 Tự xếp loại: B (Theo cách xếp loại ngân hàng có tổng điểm từ 80 trở lên xếp loại A, ngân hàng có điểm số tiêu có tiêu kết hoạt động kinh doanh [...].. .Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình 1.2 QUÁ TRÌNH THÀNH LẬP, PHÁT TRIỂN SCB - TÂN BÌNH 1.2.1 Giới thiệu: - Tên chi nhánh: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - CHI NHÁNH TÂN BÌNH - Địa chỉ chi nhánh: 341 Cộng Hòa, Phường 13, Quận Tân Bình, TP.HCM Tiền thân của SCB Tân Bình là Phòng Giao dịch Tân Bình trực thuộc SCB khu vực Thành phố Hồ Chí Minh Ngày... 937,640 21,973 8,514 5,400 2,585 26,350 20,280 Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình Doanh số câp tín dụng dài hạn bằng USD Doanh số câp tín dụng dài hạn bằng vàng Tổng Cộng 53,454 9,982 3,878 537 216 946 1,791,842 1,953,400 1,027,565 (Nguồn: phòng kinh doanh SCB Tân Bình) Chỉ tiêu doanh số cấp tín dụng là một chỉ tiêu quan trọng trong phân tích tình hình hoạt động của chi nhánh Nó phản ánh số... giản, dễ kiểm chứng, ít rủi ro… thị trường khách hàng cá nhân đang rất sôi động SCB Tân Bình nên có biện pháp giới thiệu, thu hút loại hình khách hàng này - Trang 26 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình 2.2.1.2 Phân tích dư nợ tín dụng theo kỳ hạn: Bảng 3: Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn (đvt: đồng) Dư nợ tín dụng (Theo kỳ hạn) 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn... tiếp theo, sẽ phân tích tình hình hoạt động cụ thể của bộ phận tín dụng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TẠI SCB TÂN BÌNH 2.1 Giới thiệu về tín dụng Tân Bình 2.1.1 Nguyên tắc, điều kiện cho vay: 2.1.1.1 Nguyên tắc cho vay: Cũng như nhiều ngân hàng khác, nguyên tắc vay vốn ở SCB cũng gồm 2 nguyên tắc cơ bản: vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng và vốn vay... điều kiện tín dụng: Cán bộ tín dụng nghiên cứu, thẩm định hồ sơ vay vốn theo những nội dung sau: + Đánh giá chung về khách hàng + Tình hình tài chính của khách hàng: + Phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ + Bảo đảm tiền vay - Trang 18 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình + Xác định phương thức và nhu cầu vay: cán bộ tín dụng xác định phương thức phù hợp với tính chất cấp tín dụng theo... trưởng phòng tín dụng Trưởng phòng tín dụng kiểm tra lại điều kiện giải ngân và nội dung trình của cán bộ tín dụng Sau đó trình lãnh đạo ký duyệt + Nạp thông tin vào chương trình điện toán và luân chuyển chứng từ Bước 5- Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh: - Trang 19 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình + Theo dõi việc thực hiện hợp đồng tín dụng của khách hàng: cán bộ tín dụng thường xuyên... hợp đồng tín dụng, sau đó báo cáo lãnh đạo thống nhất để ký chính thức biên bản - Giải chấp tài sản bảo đảm tiền vay: Khi thu hết nợ gốc, lãi vay, tất toán khoản vay, cán bộ tín dụng cùng với bộ phận kế toán, kho quỹ tiến hành giải toả việc cầm cố, thế chấp, xuất kho tài sản theo quy định - Lưu hồ sơ - Trang 23 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI SCB TÂN BÌNH TỪ... DỤNG TẠI SCB TÂN BÌNH TỪ 2007-2009: Việc phân tích tín dụng tập trung vào các chỉ số quan trọng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ tín dung Trong dư nợ tín dụng, tập trung phân tích sâu vào dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế, ngành nghề kinh doanh, kỳ hạn, loại tiền… Cuối cùng xem xét về dư nợ quá hạn của chi nhánh 2.2.1 PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TẠI SCB TÂN BÌNH TỪ 2007-2009: Từ tháng 3 năm 2008,... 234,688,179,617 84,221,777,532 59,872,642,080 615,922,751,113 697,396,960,256 1,135,680,408,677 (Nguồn: phòng kinh doanh SCB Tân Bình) - Trang 24 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình (Biểu đồ 4: Tăng trưởng dư nợ tín dụng của các loại hình kinh tế) (Nguồn: phòng kinh doanh SCB Tân Bình) Qua bảng số liệu và đồ thị trên, ta thấy với các thành phần kinh tế là công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân, công... hoặc trình Hội đồng tín dụng Hội sở quyết định - Trang 21 - Phân tích tình hình tín dụng tại SCB Tân Bình Việc quy định các điều kiện (mức tiền, quy mô dự án, tính chất phức tạp ) đối với dự án phải đưa ra Hội đồng tín dụng tại chi nhánh do Giám đốc Chi nhánh quy định - Trách nhiệm Lãnh đạo Chi nhánh: + Xem xét tờ trình của các phòng tham gia thẩm định và ý kiến của Hội đồng tín dụng tại chi nhánh (nếu ... điểm (1 SGD, 29 chi nh nh 81 phòng giao dịch) Trong có chi nh nh chi nh nh Long An, chi nh nh Gia Lai, chi nh nh Đắk Lắk, chi nh nh Đồng Nai, chi nh nh Bến Tre, chi nh nh Trà Vinh 23 đơn vị giao... chi nh nh Tân B nh phấn đấu để trở th nh chi nh nh đạt chất lượng cao hệ thống chi nh nh ngân hàng Ng nh nghề kinh doanh chi nh nh Tân B nh gồm: + Huy động vốn: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn h nh. .. thưởng phê b nh kịp thời sau đề tiêu phù hợp khuyến khích chi nh nh nỗ lực hoạt động Tạo môi trường c nh tranh l nh m nh nhân viên chi nh nh, chi nh nh với Trang bị thêm cho chi nh nh sở vật chất