Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre CHƯƠNG THIỆUvốn Ngân hàng Đầu tư Phân tích ứnh hình huy động vốn vàGIỚI sử dụng LÝChi DOnhánh CHONBen ĐỀTre TÀI” làm luận vãn tốt nghiệp Phát1.1 triển 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục chung Trong quátiều trình hội nhập, đất nước ta bước vào thời kỳ công nghiệp hoá, đại hoá Mọi thành phần kinh tế sức đầu tư phát huy nguồn lực phát đánh triển giá cụ tình Ngân hình huy sử dụng vốnxu tạihướng Ngân Phân nhằm tích tạo bềnthểvững hàngđộng cũngvốn không nằm hàng Đầukhi tu Chi nhánh BếnvaiTretròqua năm 2008 2010.trở Từ nên rút Một nềnPhát kinhtriển tế phát triển của3 Ngân hàng- quan mặtvớitích cựcnăng cũnglà nhu chế Ngân trọng, chức mạchhạn máu lưutrong thôngthời nềngian kinhđãtế qua càngđểđược thểhàng có rõ kếphương hoạch, chiến trongvay thời", gian nét Với châm luợc " Điphù vayhọp để Ngân hàng phát huy nội lực tranh thủ thời hoạt động để đáp ứng tốt nhu cầu 1.2.2 Muc tiều cu thể khách hàng,• •tạo lợi nhuận cho Ngoài việc trang bị sở vật chất đại, vị trí giao dịch thuận lợi, đòi hỏi trình độ nhân viên, chất lượng sản phẩm, - Phânthực tích tìnhNgân hìnhhàng huy động vốn sử dụng vốn;điều dịch vụ Và ý thức rõ -ĐểĐánh giávàhiệu hoạt động sử vốn Ngân hàng tồn phátquả triển mộthuy thờiđộng đại vốn mà yếu tố dụng cạnh tranh định Đầu Phát Bến Tretếqua năm 2008 2010;quả kinh doanh cứu sinh tư tồnvàcủa bấttriển kỳ Chi nhánh tổ chức kinh vấn đề- hiệu cánh cho tồn Và cạnh tranh Ngân hàng với hai nghiệp vụ sửhơn dụng để đề xuất sốđối giải -làDựa huy vào độngcác chotiêu vayhuy càngđộng khốcvàliệt khivốn ngày có nhiêu thủpháp gia khắc không ngừng cao hoạt độngkhách vốn sử ngày dụngcàng vốn nhập phục ngànhnhằm với sách nâng kinh doanh hấpđộng dẫn, huy thu hút hàng cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bến tre đông 1.3Ngân PHẠM VIĐầu NGHIÊN cứutriển Chi nhánh Bến Tre bối cảnh đó, hàng tư Phát 1.3.1 Không gian nghiền cứu đặc biệt từ Bến Tre trở thành đô thị loại hứa hẹn nhiều điều tốt đẹp Với vai trò Ngân hàng Thương mại lớn, Chi nhánh Ngân Đề tài thực phòng Quan Hệ Khách Hàng Cá Nhân, Ngân hàng hàng đầu tư phát triển Ben Tre bước mở rộng quy mô hoạt động, Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ben Tre bước khắc phục khó khăn để vươn lên Thật vậy, để đứng vững phát triển trước hết đòi hỏi kinh doanh phải có hiệu Vì vậy, đứng trước xúc Địa chỉ: số 21, Đại lộ Đồng Khởi, Phường 3, Thảnh phố Bến Tre, Tỉnh Bến “ Kinh doanh - Cạnh tranh - Hiệu ” Ngân hàng Thương mại vấn đề Tre huy động vốn xã hội nan giải cho Ngân hàng vấn đề cho vay cho phù hợp, thiết thực, đạt hiệu đồng thời đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội củaThời Tỉnh.gian nghiên cứu 1.3.2 GVHD-.Trân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -13 14 - - Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre + Bảng báo cáo kết kinh doanh + Tham khảo văn Nhà nước qui định Ngân hàng - Tham khảo tài liệu học, sách, tạp chí ngân hàng, báo kinh tế, thông tin Internet, 1.4.2 Phương pháp phân tích số liệu - Mục tiêu 1: Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Ben Tre Số liệu thứ cấp thu thập từ Ngân hàng, sau phân tích tiêu theo phương pháp so sánh (tuyệt đối tương đối) qua năm để thấy biến động tốc độ tăng trưởng khoản mục qua năm, phương pháp tỷ trọng để xem xét biến động tiêu nghiên cứu tổng thể Và phương pháp thống kê mô tả vẽ biểu đồ cho thấy thay đổi số liệu qua năm - Mục tiêu 2: Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Ben Tre Sử dụng tiêu tài để đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng, nhằm giúp chứng ta thấy tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng - Mục tiêu 3: Những giải pháp đề nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tăng trưởng tín dụng cho Ngân hàng Tổng hợp vấn đề phân tích từ đề số giải pháp giúp Ngân hàng 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU - Đề tài “ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN CẦN GVHD-.Trân YênVăn Quân - Lớp Tài chínhSVTH: THƠ” sinh ThiBach viên Nguyễn tín dụng khoáKim 28 thực Đặng Cương •• - 15- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre với lý luận chặt chẽ, nguyên nhân giải pháp tác giả đưa cụ thể hợp lý - Đề tài “PHẦN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VĨNH LONG” - SVTH: Lâm Phước Hậu, Lớp Ke Toán 02, K27 Đề tài phân tích đánh giá hiệu huy động vốn cho vay vốn thực tế Ngân hàng Đầu tư phát triển Vĩnh Long qua năm từ 2002 đến 2004 để thấy rõ thực trạng tình hình tín dụng Ngân hàng Từ việc phân tích nhằm rút mặt đạt chưa Ngân hàng để đưa phương hướng khắc phục tìm nguyên nhân ảnh hưởng đến mặt hạn chế Cuối đưa giải pháp nhằm nâng cao nguồn vốn huy động, nâng cao chất lượng tín dụng để thu hút ngày nhiều khách hàng, hạn chế rủi ro cho vay tạo thêm uy tín cho Chi nhánh Tác giả tập trung phân tích sâu vào khả huy động vốn cho vay Ngân hàng để đưa đánh giá khả tín dụng thông qua tình hình biến động nguồn vốn Do đó, giúp cho người đọc thấy cụ thể tình hình thực tế Ngân hàng công tác tín dụng Bên cạnh đó, tác giả tiến hành phân tích tiêu tín dụng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tình hình dư nợ nợ hạn theo thời hạn tín dụng giúp người đọc sâu việc đánh giá khả tín dụng Ngân hàng Nhìn chung, hai đề tài thành công việc phản ánh cách xác thực trạng vấn đề cần phân tích Bằng phương pháp phân tích cụ thể mạch lạc, thấy trình nghiên cứu tác giả GVHD-.Trân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -16- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thưong mại Ngân hàng Thương mại đời phát triển gắn liền với sản xuất hàng hoá, kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt “tiền tệ” Thực tế Ngân hàng thương mại kinh doanh “quyền sử dụng vốn tiền tệ” Nghĩa Ngân hàng Thương mại nhận tiền gửi công chúng, tổ chức kinh tế xã hội Sử dụng số tiền cho vay làm phương tiện toán với điều kiện ràng buộc phải hoàn lại vốn gốc lãi định theo thời hạn thoả thuận Theo pháp lệnh “các tổ chức tín dụng ”(1990) Việt Nam Ngân hàng Thương mại định nghĩa sau: “Ngân hàng Thương mại tổ chức lành doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yểu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 2.1.2 Các nguồn vốn Ngân hàng thương mại 2.1.2.1 Vốn tư có Vốn tự có hay gọi vốn chủ sở hữu Ngân hàng bao gồm giá trị thực có vốn điều lệ, quỹ dự trữ số nguồn vốn khác Ngân hàng theo quy định Ngân hàng Trung Ương a) Vốn đỉầi lệ Là số vốn ghi điều lệ hoạt động Ngân hàng Thương mại vốn điều lệ Ngân hàng chủ sở hữu Ngân hàng đóng góp vốn điều chuyển .Mức vốn điều lệ phương thức đóng góp vốn điều lệ Ngân hàng ghi điều lệ hoạt động Ngân hàng Ngân hàng Trung Ương Việt Nam phê duyệt Mức vốn điều lệ Ngân hàng phụ thuộc vào mức góp vốn chủ sở hữu Ngân hàng, song nhìn chung không thấp mức vốn pháp định mà Chính phủ quy định Trong trình hoạt động Ngân hàng Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre b) Các quỹ dự trữ Các quỹ dự trữ Ngân hàng Thương mại hình thành tạo lập trình hoạt động Ngân hàng nhằm sử dụng cho mục đích định Theo quy định luật tổ chức tín dụng, hàng năm tổ chức tín dụng phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập trì quỹ sau: - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận ròng Mức tối đa quỹ Chính phủ quy định - Các quỹ khác: Quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng, quỹ phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quỹ trích lập sử dụng theo quy định pháp luật Các quỹ dự trữ sau trích lập Ngân hàng Thương mại sử dụng theo mục đích lập quỹ Tuy nhiên, số tiền quỹ chưa sử dụng đến Ngân hàng Thương mại tạm thời huy động theo nguyên tắc hoàn trả làm nguồn vốn kinh doanh c) Các nguồn vốn khác Một số nguồn vốn khác coi vốn tự có Ngân hàng, bao gồm: - Lợi nhuận giữ lại - Khấu hao tài sản cố định 2.1.2.2 Vốn huy động a) Khái niệm huy động vốn Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu Ngân hàng Thương mại, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng, với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời đầy đủ khách hàng yêu cầu GVHD-.Trân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -18- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre Mục đích loại tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn tài sản, thực khoản chi trả hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp khoản toán tiêu dùng cá nhân đồng thời hạn chế chi phí tổ chức toán, bảo quản tiền vận chuyển tiền Đối với Ngân hàng, loại tiền gửi thường có dao động lớn người gửi tiền gửi tiền rút lúc nào, Ngân hàng sử dụng tỷ lệ định vay nên Ngân hàng thường áp dụng lãi suất thấp cho loại tiền gửi + Tiền gửi có kỳ hạn: loại tiền mà khách hàng gửi tiền vào có thỏa thuận thời hạn rút Ngân hàng khách hàng Theo nguyên tắc, loại tiền gửi này, người gửi tiền rút đến hạn Tuy nhiên, thực tế áp lực cạnh tranh mà Ngân hàng cho phép khách hàng rút trước kỳ hạn Trong trường hợp này, người gửi không hưởng lãi tiền gửi có kỳ hạn mà áp dựng với lãi suất không kỳ hạn rút truớc đáo hạn Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tạm thời chưa sử dụng tiền để dành cá nhân, mục đích gửi tiền vào Ngân hàng nhằm mục đích kiếm lợi tức Đối với Ngân hàng, loại tiền gửi nguồn vốn ổn định kinh doanh, lãi suất mà Ngân hàng áp dụng cho loại tiền gửi cao hon lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Mặt khác để khuyến khích khách hàng gửi tiền theo định kỳ dài hạn, thông thường Ngân hàng áp dụng lãi suất cao khoản tiền gửi dài hạn (vì tiền gửi định kỳ dài hạn giúp Ngân hàng sử dụng vốn để kinh doanh qua việc cho vay trung, dài hạn, mua sắm thiết bị đầu tư vào số lĩnh vực ) - Tiền gửi tiết kiệm: Là khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác định thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo bảo hiểm tiền gửi GVHD-.Trân ThiBach Yên quy định pháp luật vềSVTH: Đặng Kim Cương •• -19- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre tiền không kỳ hạn nghĩa rút lúc Do Ngân hàng không chủ động nguồn vốn nên loại tiền gửi có mức lãi suất thấp + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạrv Người ký thác tiền Ngân hàng để sử dụng vào mục đích định mua sắm nhà cửa, trang trải chi phí học tập cho Ngân hàng thường cấp thêm tín dụng để bù đắp thêm phần thiếu hụt sử dụng vào mục đích người gửi tiền tiết kiệm * Vốn huy động thông qua giấy tờ có giá Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua - Giấy tờ có giá ngắn hạn: giấy tờ có giá có thời hạn năm, bao gồm kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Giấy tờ có giá dài hạn: giấy tờ có giá có thời hạn từ năm trở lên kể từ phát hành đến hết hạn, bao gồm trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn giấy tờ có giá dài hạn khác * Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác Nguồn vốn vay từ tổ chức tín dụng khác nguồn vốn hình thành mối quan hệ tổ chức tín dụng với tổ chức tín dụng với Ngân hàng Nhà nước - Vay từ tổ chức tín dụng khác: Trong trình kinh doanh doanh nghiệp có lúc phát sinh tình trạng tạm thời thừa vốn, ngược lại phát sinh tình trạng tạm thời thiếu vốn Hoạt động kinh doanh Ngân hàng GVHD-.Trân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -20- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre vậy, CÓ nhu cầu, Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung Ương cho vay vốn Việc cho vay vốn Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng Thương mại thông qua hình thức tái cấp vốn Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có đảm bảo Ngân hàng nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho Ngân hàng Thương mại Ngoài ra, Ngân hàng Trung Ương thực cho vay bổ sung toán bù trừ Ngân hàng Thương mại Trong trường hợp đặc biệt, Chính phủ chấp thuận, Ngân hàng Trung Ương cho vay tổ chức tín dụng tạm thời khả toán Khoản vay ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác tổ chức tín dụng 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu * Phương pháp phân tích số liệu: - Phương pháp so sánh số tuyệt đối: kết phép trừ trị số kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế Ay= yi - yĐ Trong đó: yĐ : tiêu năm trước yi : tiêu năm sau Ày: phần chệnh lệch tăng, giảm tiêu kinh tế Phương pháp sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước tiêu xem có biến động không tìm nguyên nhân biến động tiêu kinh tế, từ đề biện pháp khắc phục GVHD-.Trân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -21 - Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre Trong đó: yĐ : tiêu năm trước yi : tiêu năm sau Ày: biểu tốc độ tăng trưởng tiêu kinh tế Phương pháp dùng để làm rõ tình hình biến động mức độ tiêu kinh tế thời gian So sánh tốc độ tăng trưởng tiêu năm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu Từ tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục 2.3 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.3.1 Khái niệm tín dụng 2.3.1.1 Tín dụng ? Tín dụng phạm trù kinh tế tồn phát triển qua nhiều hình thái k inh tế xã hội Ngày tín dụng hiểu quan hệ kinh tế biểu hì nh thái tiền tệ hay vật, người vay phải trả cho người cho vay vốn gốc lãi sau thời gian định Trong thực tế tín dụng hoạt động phong phú đa dạng, dạng tín dụng thể ba mặt bản: - Có chuyển giao quyền sở hữu từ người sang người khác - Sự chuyển giao mang tính tạm thời - Đến thời hạn hai bên thoả thuận, người sử dụng hoàn lại cho người sở hữu giá trị lớn Phần tăng thêm gọi phần lời hay nói theo ngôn ngữ kinh tế lãi suất * Tín dụng Ngân Hàng: GVHDtTrân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -22- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre thường dùng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt cá nhân - Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ đến năm dùng vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng xây dựng công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh - Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn năm sử dụng để cấp vốn cho xây dựng bản, cải tiến mở rộng sản xuất có quy mô lớn b) Căn vào đổi tượng tín dụng - Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn lưu động cho vay để dự trữ hàng hóa, mua nguyên vật liệu cho sản xuất - Tín dụng vốn cổ định: Là loại tín dụng cung cấp nhằm hình thành vốn cố định, loại tín dụng thực hình thức cho vay trung dài hạn Tín dụng vốn cố định thường cấp phát phục vụ cho việc đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp công trình c) Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng - Tín dụng sản xuất ỉưu thông hàng hóa: Là loại tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân để tiến hành sản xuất kinh doanh - Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng d) Căn vào mức độ tín dụng đổi với khách hàng - Cho vay không đảm bảo: Là loại cho vay tài sản chấp, cầm cố GVHDtTrân ThiBach Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -23 - Generated Generated by Foxit by Foxit PDFPDF Creator Creator © Foxit © Foxit Software Software http://www.foxitsoftware.com http://www.foxitsoftware.com For evaluation For evaluation only.only CHỈ TIÊU PhânPhân tích tình tích tình hìnhhình huy động huy động sửvàdụng sử dụng vốn Ngân vốn Ngân hànghàng Đầu Đầu tư vàtưPhát Phát triểntriển Chi nhánh Chi nhánh Bầi Tre Bầi Tre SỔ tiền SỔ SỔ xuất cáckinh doanh nghiệp nên Nhà Nước chứa tăng đựng lên nênroSỐ nhu rủi cầuro vay vốnSỐtăng không dẫn thu doanh hồi số Tỷcũng SỐ SỐ đến Tỷ doanh Tỷ rủi dư nợ tăng lên Sang năm đuợc 2010 nợ doanh đến số dư hạn.nợ giảm 70,05%SO với năm 2009 Nguyên nhân doanh số cho vay năm 2010 giảm dẫn đến dư nợ giảm theo Ở Ngân hàng có nợ hạn khoảng nợ dự - đoán Côngtrước ty cồ phần Ngân - tráchhàng nhiệm không hữuthể hạn: dự đoán Năm trước 2009 dư nợnhững 685.180 khoảntriệu nợ đồng, tăng thu hồi 12,12% so hayvới năm khoản 2008 Đốn nợ nămkhông 2010,thu dư hồi nợ tăng được22,98% ký kết so với hợpnăm đồng2009 tín dụng Nguyên Nợ nhân hạn cácmột công ty làmrủiănrođạt hiệutínquả dụng và mởcórộng tác động sản xuất tiêu thành cực đến lập hoạt nhiềuđộng chi kinh nhánhdoanh nên nhu cầu Ngân hàng, vốn nợ công hạn làm ty tăng cho dẫn nguồn đếnvốn doanh số Ngân cho hàng vay Chi bị chiếm nhánh dụng, tăng làm vòng choquay dư nợ vốn chậm tăng không tái đầu tư được, không đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng làm ảnh hưởng đến thu nhập Ngân hàng Cụ thểnghiệp tình hình nợ quá- cá hạnthể: Năm BIDV2009 Bendư Tre ba năm triệu 2008-2010 - Doanh tư nhân nợqua 628.101 đồng tăng 4.2.4.1 hạn theosốkỳtuyệt hạnđối 97.030 triệu đồng so với năm 2008 Năm sau: số tươngNợ đốiquá 18,27%, Bảng 13: NỢ QUÁ HẠN TẠI BIDV BẾN TRE 2010 tăng 24,47% so với năm trước Nguyên nhân sự(Đơn gia tăng nàyTriệu dođồng) tình hình vị tính: kinh tế tỉnh nhà phát triển mạnh, thêm vào sách, chủ trương thông thoáng Nhà Nước tạo điều kiện thuận lợi cho loại hình kinh tế phát triển nên nhu cầu vay vốn loại hình kinh tế tăng lên dẫn đến dư nợ tăng theo - Hợp tác xã: Năm 2009 doanh số dư nợ 1.148 triệu đồng giảm số tương đối 17,59% , số tuyệt đối 245 triệu đồng so với năm 2008 Nguyên nhân doanh số cho vay năm 2009 giảm dẫn đến dư nợ vào năm giảm Nhưng sang năm 2010 tăng 30,31% so với năm 2009 Do giai đoạn này, Nhà nước trọng nhiều vào hoạt động sản xuất loại hình kinh tế nên cần nhiều vốn để phát triển sản xuất dẫn đến doanh số cho vay Chi nhánh tăng lên kéo theo dư nợ tăng -í- - - -7 -7 -7 (Nguôn: Phòng kê hoạch tông hợp BIDVBên Tre) Tóm lại: tình hình dư nợ Chi nhánh có chuyển biến rõ rệt, dư nợ loại hình kinh tế Nhà nước giảm rõ rệt dư nợ loại hình lại chiếm tỷ trọng cao, chứng tỏ phận làm ăn có hiệu động, chủ động Qua bảng số liệu, ta thấy dư nợ cho vay loại hình kinh tế có xu hướng môi trường kinh doanh Nhờ mà Chi nhánh có nhiều hội đầu tư hơn, tạo tăng trưởng qua năm, ngoại trừ thành phần kinh tế Nhà nước, cụ thể: điều kiện cho Chi nhánh nâng cao kết hoạt động kinh doanh - Doanh nghiệp Nhà Nước: Năm 2009 dư nợ 5.579 triệu đồng tăng 2,86% GVHDiTràn ThiBach Yên GVHD:Trân SVTH: Đặng Kim Cương •• 69 70 • - - Generated Generated by by Foxit Foxit PDF PDF Creator Creator © © Foxit Foxit Software Software http://www.foxitsoftware.com http://www.foxitsoftware.com For For evaluation evaluation only only Phân Phân tích tích tình tình hình hình huy huy động động và sử sử dụng dụng vốn vốn Ngân Ngân hàng hàng Đầu Đầu tư tư và Phát Phát triển triển Chi Chi nhánh nhánh Bầi Bầi Tre Tre CHỈ TIÊU Số tiền Tỷ Số tiền Tỷ Số tiền Số Tỷ Số Số tuyệt Số 4.2.4.2 Nợ hạn theo loại hình kinh tế đối Bảng 14: NỢ QUÁ HẠN THEO LOẠI HÌNH KINH TẾ TẠI BIDV BẾN TRE (Đơn vị tỉnh: Triệu đồng) CtyCP- ■ Nợ hạn Ngắn hạn □ Trung-dài hạn Hình 08: NỢ QUÁ HẠN TẠI BIDV BẾN TRE, 2008- 2010 Tình hình nợ hạn BIDV Ben Tre từ năm 2008 đến năm 2010 diễn biến theo chiều huớng giảm dần Cụ thể, năm 2009 tình hình nợ hạn diễn biến theo chiều hướng xấu, tổng nợ hạn năm 2009 đạt 55.678 triệu đồng, tăng 151,88% so với năm 2008 Sở dĩ có tăng đột biến dư âm khủng hoảng kinh tế giới vào cuối năm 2008 tác động nhiều đến đời sống người dân nước giới Việt Nam không tránh khỏi tác động đó, tổ chức kinh tế nước gặp nhiều khó khăn trình sản xuất kinh doanh, quản (Nguồn: phòng kế hoạch tổng hợp BIDVBen Tre) lý chưa tốt nên bị thua lỗ, không kịp toán khoản tín dụng đến hạn cho Ngân hàng Một số khách hàng Chi nhánh có dư nợ lớn gặp khó khăn kinh doanh như: Doanh nghiệp tư nhân Xây dựng Thanh Ngân, Doanh nghiệp tư Để thấy rõ tình hình biến động nợ hạn ba năm qua, ta quan sát hình vẽ nhân Phước Nghĩa, Công ty trách nhiệm hữu hạn Thành Đông, làm lãi đến hạn đây: không toán kịp dẫn đến nợ hạn phát sinh tăng Sang năm 2010 kinh tế Việt Nam bước phục hồi, tổ chức kinh tế dần vượt qua khó khăn, sản xuất kinh doanh có hiệu thu lợi nhuận cao nên toán khoản tín dụng cho Ngân hàng Do đó, tổng nợ hạn Ngân hàng vào năm 2010 giảm 14,94% ThiBach so với năm 2009 GVHD-.Trân GVHDtTrân ThiBach Yên Yên •• SVTH: Đặng Kim Cương -72 71 - - - Generated Generated byby Foxit Foxit PDF PDF Creator Creator ©© Foxit Foxit Software Software http://www.foxitsoftware.com http://www.foxitsoftware.com For For evaluation evaluation only only Phân Phân tích tích tình tình hình hình huy huy động động vàvà sửsử dụng dụng vốn vốn Ngân Ngân hàng hàng Đầu Đầu tưtư vàvà Phát Phát triển triển Chi Chi nhánh nhánh Bầi Bầi Tre Tre DoanhCHỈ nghiệp tư nhân - cáGIÁ thể: KẾT Năm 2009 hạn 41.452 triệu đồng 4.3 - CÁC TIÊU ĐÁNH QUẢ nợ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH tăng số tưorng đối ĐẦU 127,61%, đối 23.240CHI triệu NHÁNH đồng so YỚi năm 2008 TẠIvềNGÂN HÀNG TƯ số VÀtuyệt PHÁT TRIỂN BẾN TRE TỪ Nguyên nhân ĐẾN ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, loại hình kinh tế trước NĂM 2008 2010 4.3.1 giá tình vốn hiệukinh quảdoanh sử dụng vốn gặp Chỉ khó tiều khănđánh khó hình khăn huy hom.động Trong sảnvàxuất hàng hóa BIDVBếnTre tiêu thụ chậm, thị trường thu hẹp gây ứ đọng vốn chậm trả nợ cho Ngân hàng làm phát sinh nợ hạn cao Mặt khác thị trường bất động sản bị đóng băng, khách Ta có bảng tóm lược tiêu đánh giá tình hiệu huy động vốn hoạt hàng vay vốn Ngân hàng phần lớn bị việc nên khả trả nợ vay động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bốn Tre Sang năm 2010 tỷ lệ giảm 14,89% so với năm 2009 Nguyên nhân sụt giảm sau: đạo kịp thời Ban Giám đốc tâm cán tín dụng trongBảng công tác vayCHỈ xử lý nợĐÁNH hạn.GIÁ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN VÀ 15: cho CÁC TIÊU HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BH)V BẾN TRE Tóm lại: Nợ hạn Chi nhánh theo chiều hướng giảm dần Tuy nhiên Chi nhánh cần có biện pháp tích cực để hạn chế khoản nợ hạn (Nguôn: Phòng kê hoạch tông hợp BIDVBên Tre) - Công ty cổ phần - Công ty trách nhiệm hữu hạn: Đây loại hình kinh tế mà Ngân hàng cho vay nhiều Năm 2009 nợ hạn 14.226 triệu đồng tăng số tuơng đối 265,43% so với năm 2008 Nguyên nhân áp lục cạnh tranh thị truờng ngày tăng làm thu hẹp thị phần giảm lợi nhuận kinh doanh công ty nên khả trả nợ không đảm bảo mà khoản nợ dài hạn vay thời gian lâu nên vốn tồn đọng lớn Năm 2010 nợ ị Nguồn: hoạch tổngsohợp BIDV Tre) Nguyên nhân hạn 12.076 triệu đồng,Phòng giảmkế 15,11% với nămBến2009 khách hàng vay vốn sử dụng đồng vốn có hiệu quả, hoạt động kinh doanh thu đuợc lợi nhuận nên phần lớn trả nợ hạn cho Ngân hàng góp phần làm cho nợ * Vốn huyđáng độngkể.trên nguồn bảng số chogiảm thấytỷchỉ tiêuquá vốn hạn giảm xuống Đâytổng dấuvốn: hiệu Qua khả quan, gópliệu phần lệ nợ huycủa động trênhàng tổngxuống nguồnmức vốnthấp tăng,nhất năm sau tăng hom năm trước cụ thể: năm 2008 hạn Ngân GVHDiTràn ThiBach Yên SVTH: Đặng Kim Cương •• GVHD:Trân Thị Bạch Yên -73 SVTH: Đặng Kim Cương Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Bầi Tre đạt 81,81%, 92,18%, nămdo2009 đạtnăm 92,98%, 2010 Ngân sang năm hàng 2010 mởtăng rộnglênhoạt đạtđộng 96,07% tín dụng Qua nên tiêu nàysốcho doanh chothấy vay công tăng tác lên huy nhanh, động vốn còncủa doanh Ngân số hàng thu nợ đạtcíing hiệutăng cao tốc chiếm độ tỷ trọng tăng không cao doanh tổng số cho nguồn vayvốn nênChỉ làmtiêu chonày hệ số nàycao giảm xuống cho Nhìn ta thấy chung, rõ khả hoạt độngcạnh tín dụng tranhcủa củaNgân Ngânhàng hàngđạt hiệu lĩnhquả vựccao: huycứđộng 100vốn đồngmỗi doanh ngàysốcàng cho cao, vay điềungân hàng phần thu khẳng 92,18định đồng.vị Ngân hàng lòng tin khách hàng Ngân hàng * Vòng quay vốn tín dụng: Phản ánh tình hình luân chuyển vốn Ngân hàng * Nợmột kỳhạn nhấttrên địnhtồng mà cụ dưthể nợ:ở Ngân Chỉ tiêu hàng Đầu đánh tư ta giáđang mứcxem độ xét rủi ro Ngân Đồng năm hàng vốnđoquay lường vòng chấtcàng lượng nhanh nghiệp càngvụtốttínvàdụng đem lại lợi Ngân nhuận hàng choBảng Ngân15hàng cho thấy tiêu Chỉ nợ nàyhạn phản trênánh tổngthời dư gian nợ thuNgân hồi hàng nợ quaNgân năm hàngluôn quay diễnnhanh biến hay phức tạp chậm Nhìn Năm chung, 2008vòng tỷ lệquay vốn 1,89%, tín dụng sangcủa năm Ngân 2009 hàng 4,16% qua ba Đen năm năm thấp, 2010 năm tỷ lệ nàylàđã3,01 2008 giảm vòng, 2,87% sang năm Nhìn 2009 chung, 2,91 tỷ lệvòng nợ đến hạn năm Ngân 2010 hàng làthấp 2,44hơn vòng so với tỷ quay Vòng lệ cho tínphép dụngcủa giảm Thống qua Đốcnăm Ngân dohàng tỷ lệ Nhà tăng nước doanh Việt Nam số thu( [...]... For evaluation only Phân tích tình hình huy động và sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bầi Tre CHƯƠNG 3 KHẮT QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH BẾN TRE 3.1 Sự HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẤU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE 3.1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam: Bank... CHỈ TIÊU Phân tích tích tình tình hình hình huy huy động động và và sử sử dụng dụng vốn vốn Ngân Ngân hàng hàng Đầu Đầu tư tư và và Phát Phát triển triển Chi Chi nhánh nhánh Bầi Bầi Tre Tre Phân CHƯƠNG 4 có SỔ tài tiền sảnSỔ đảm bảo: Thực hiệnSỔ tăng cường cho SỐ vay có tài sản tuyệt YỐN SỐ tuyệt VỐN TẠI PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG YÀ sử DỤNG HÀNG TƯ VÀtính PHÁT BẾN TRE đảmNGÂN bảo, nâng cao ĐẦU chất... TIÊU Phân tích tình hình huy động dụng vốn Ngân hàng Đầu Phát triển Chi nhánh Bầi Tre Phân tích tình hình huy động v và s sử dụng vốn Ngân hàng Đầu t tư v và Phát triển Chi nhánh Bầi Tre các hình thức huy động như: Tiền gửi của tổ chức kinh tế, tiền gửi của dân cư Cụ Vốn huy động là nguồn vốn mà Ngân th hàng là: huy động tại chỗ với nhiều hình thức Nguồn vốn huy động càng lớn càng tạo thế chủ động. .. evaluationonly only Phân tích tích tình tình hình hình huy huy động động và và sử sử dụng dụng vốn vốn Ngân Ngân hàng hàng Đầu Đầu tư tư và và Phát Phát triển triển Chi Chi nhánh nhánh Bầi Bầi Tre Tre Phân CHỈ TIÊU Đối tư ng2010 đầu 2008 3.4.3 2009 tư KÉT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV BÉN TRE Bước 7: Theo dõi quá trình thực hiện khế ước giao nợ của khách hàng chậm 377.202 Đối tư ng đầu tư của tín dụng là các... evaluationonly only Phân Phântích tíchtình tìnhhình hìnhhuy huy ộng độngvà v sử s dụng dụngvốn vốnNgân Ngânhàng hàng ầu Đầutư t và v Phát Pháttriển triểnChi Chinhánh nhánhBầi BầiTre Tre CHỈ TIÊU Sổ tiền Sổ tiền Sổ tiền tuyệtcần SỐ Số tuyệt SỐ động triệuqua đồng, các giảm năm, 57.376 do đó Ngân triệu Số đồng hàng tưorng cố đưomg gắng phấn 92,93% đấu trong so với công nămtác2009 huy và động chỉ đổi đổi vốn chi m nhằm... nhân người Việt và người nước ngoài đầu tư vào Việt Nam mà uỷ thác cho Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam làm đại lý 3.1.2 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu tư Và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bến Tre Tiền thân của Chi Nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bến Tre là chi Nhánh Ngân hàng Kiến Thiết tỉnh Bến Tre trực thuộc Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam (Thủ tư ng Chính phủ... CHỈ TIÊU Phân tích tích tình tình hình hình huy huy động động và và sử sử dụng dụng vốn vốn Ngân Ngân hàng hàng Đầu Đầu tư tư và và Phát Phát triển triển Chi Chi nhánh nhánh Bầi Bầi Tre Tre Phân Số tiền Sổ tiền Sổ tiền Sổ tuyệt Số Sổ tuyệt Số TIỀN GỬI THEO KỲgửi HẠN DÂN cưkinh tế, tiền gửi 188.918 triệu Bảng đồng,05: chi m 43,57% tổng tiền củaCỦA các tổ chức đổi đối (Đơn vị tỉnh: Triệu đồng) chuyên dùng... only Phân tích tình hình huy động và sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bầi Tre tư xây dựng mới hoàn toàn, đầu tư mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, trang thiết bị máy móc Từ năm 1995, được phép của Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam hoạt động kinh doanh tiền tệ như một Ngân hàng Thương mại, Chi nhánh còn huy động thêm nhiều vốn ngắn hạn và. .. đi vay vốn từ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Trung Ương và các tổ chức tín dụng khác Nguồn vốn vay chi m tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh Ngoài nguồn vốn tự huy động ra Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bến Tre còn được sự hổ trợ vốn của Ngân hàng Trung Ương, Ngân hàng Nhà nước và tổ chức tín dụng khác với mức lãi suất ưu đãi Nguồn vốn này kết hợp với nguồn vốn tự huy động sẽ... chất GVHD-.Trân YênNgân hàng Đầu tư và PhátSVTH: Đặng Kim Cương •• -30- Generated by Foxit PDF Creator © Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only Phân tích tình hình huy động và sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Bầi Tre tiêu của ngân hàng là: phải là Ngân hàng quốc doanh lớn nhất, phải giữ vị trí chủ đạo trong đầu tư và phát triển Là Ngân hàng kinh doanh đa năng, ... Phân Phântích tíchtình tìnhhình hìnhhuy huy ộng độngvà v sử s dụng dụngvốn vốnNgân Ngânhàng hàng ầu Đầutư t và v Phát Pháttriển triểnChi Chinhánh nhánhBầi BầiTre Tre Phân tích tình hình huy động. .. TIÊU Phân tích tình hình huy động dụng vốn Ngân hàng Đầu Phát triển Chi nhánh Bầi Tre Phân tích tình hình huy động v và s sử dụng vốn Ngân hàng Đầu t tư v và Phát triển Chi nhánh Bầi Tre hình. .. evaluationonly only Phân Phântích tíchtình tìnhhình hìnhhuy huy ộng độngvà v sử s dụng dụngvốn vốnNgân Ngânhàng hàng ầu Đầutư t và v Phát Pháttriển triểnChi Chinhánh nhánhBầi BầiTre Tre CHỈ TIÊU Sổ