Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh quận 7

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ SÀI GỊN KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH QUẬN GVHD: ThS ĐỖ THỊ CẨM VÂN SVTH : LÊ THỊ NGỌC THU LỚP : D17-KD02 THÁNG 07 NĂM 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Lê Thị Ngọc Thu, tác giả luận văn tốt nghiệp mang tên “Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh quận 7” Tơi xin cam đoan luận văn tơi thực hướng dẫn giảng viên phụ trách Thạc sĩ Đỗ Thị Cẩm Vân không chép từ viết tổ chức hay cá nhân khác Tôi xin cam đoan tất số liệu kết nghiên cứu trình bày khóa luận hồn tồn trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu, bảng biểu tơi thu thập từ nguồn khác nhằm phục vụ cho việc phân tích đánh giá trích dẫn cụ thể rõ ràng i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài “ Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- chi nhánh quận 7”, xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu nhà trường, toàn thể quý thầy cô Khoa Quản Trị Kinh doanh trường Đại học Cơng Nghệ Sài Gịn tận tình giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức vô q báu, tạo điều kiện để tơi có hội tiếp xúc thực tế với môi trường bên doanh nghiệp thơng qua chương trình thực tập giúp tơi hiểu rõ thực tế ngành Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Đỗ Thị Cẩm Vân người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực khố luận Tiếp đến, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến phòng, ban lãnh đạo anh chị Sacombank chi nhánh quận tận tình hướng dẫn, dạy tạo điều kiện để tơi tìm hiểu thực tế quy trình tiếp xúc xây dựng mối quan hệ với khách hàng Với kiến thức cịn thiếu sót, kỹ cịn hạn hẹp, tơi tránh sai lầm, mong thầy cô q cơng ty thơng cảm bỏ qua cho Lời cuối xin chúc quý thầy cô, anh chị công ty ln khỏe mạnh, hồn thành tốt cơng việc ln hạnh phúc Tơi xin chân thành cảm ơn! SINH VIÊN THỰC HIỆN Lê Thị Ngọc Thu ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP FILE SCAN iii ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Hình thức: Nội dung: iv ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN Hình thức: Nội dung: v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP FILE SCAN .iii ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN .iv ĐÁNH GIÁ CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .ix DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xi LỜI MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Chức ngân hàng thương mại vi 1.2 Khái niệm phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại .6 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Phân loại nguồn vốn ngân hàng 1.3 Nguồn vốn huy động vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm nguồn vốn huy động 1.3.2 Các hình thức huy động vốn 1.3.3 Vai trò nguồn vốn tiền gửi 10 1.4 Các sách quy định liên quan đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.4.1 Quyền lợi trách nhiệm khách hàng 12 1.4.2 Quyền lợi trách nhiệm ngân hàng 12 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn 13 1.5.1 Nhân tố chủ quan 13 1.5.2 Nhân tố khách quan 15 1.6 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN– CHI NHÁNH QUẬN 18 2.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín- chi nhánh quận 18 2.1.1 Giới thiệu tổng quan ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 18 2.1.2 Giới thiệu NHTMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận 20 2.2 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng Sacombank – chi nhánh quận 26 vii 2.2.1.Giới thiệu chung hoạt động huy động vốn ngân hàng Sa -chi nhánh quận 26 2.2.1.1.Quy trình huy động vốn ngân hàng Sacombank – chi nhánh quận 26 2.2.1.2.Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận 29 2.2.2.Phân tích tình hình huy động vốn Sacombank- chi nhánh quận 31 2.3 Đánh giá khả huy động vốn Sacombank chi nhánh quận 41 2.3.1 Những kết đạt từ công tác huy động vốn Sacombank – chi nhánh quận 41 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn ngân hàng Sacombank – chi nhánh quận 42 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH QUẬN 46 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh quận thời gian tới 46 3.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh quận 46 PHẦN KẾT LUẬN 51 PHỤ LỤC .xi TÀI LIỆU THAM KHẢO xviii viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT PGD Phòng giao dịch CN Chi nhánh TMCP Thương mại cổ phần NH Ngân hàng BGĐ Ban giám đốc KHCN Khách hàng câ nhân KHDN Khách hàng doanh nhiệp KH Khách hàng CP Chi phí HĐTD Hoạt động tín dụng HĐV Huy động vốn VHĐ Vốn huy động CVTV Chuyên viên tư vấn GDV Giao dịch viên CMND Chứng minh nhân dân CCCD Căn cước công dân NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước ATM Máy rút tiền ix Tại chi nhánh chưa trọng đến nhiều đến việc đo lường hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ, mà chưa phân loại khách hàng để có sách chăm sóc, tiếp thị cho phù hợp Chi nhánh chưa thật quan tâm đến hoạt động quảng bá hình ảnh thương hiệu, hoạt động marketing chủ yếu dựa chương trình hoạt động mà hội sở phát động, chi nhánh chưa thật chủ động xây dựng chương trình marketing để tạo lại dấu ấn xây dựng thương hiệu riêng khu vực KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa sở lý luận chương 1, chương sâu vào phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận để tìm hiểu rõ trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói chung Sacombank chi nhánh quận nói riêng Đồng thời phân tích sâu tình hình huy động vốn ngân hàng Sacombank chi nhánh quận phương pháp so sánh, phân tích, biểu đồ, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh năm vừa qua thơng qua số tài Qua giúp ta thấy kết mà Sacombank chi nhánh quận đạt nguyên nhân hạn chế cịn tồn động chi nhánh từ đưa nhận xét đánh giá giúp ngân hàng hồn thiện cơng tác huy động vốn 45 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN- CHI NHÁNH QUẬN 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Sacombank chi nhánh quận thời gian tới Trong bối cảnh kinh tế tồn cầu cịn ảnh hưởng nặng nề đại dịch covid-19, kinh tế thị trường tài nước đón nhận thách thức hội Để tiếp bước thành đạt năm vừa qua Sacombank chi nhánh quận tiếp tục phát triển với mục tiêu sau: Tiếp tục đẩy mạnh dịch dụ bán lẻ cách đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng để gia tăng nguồn thu từ nhóm khách hàng bán lẻ, nâng cao tỉ trọng thu phí dịch vụ bán lẻ đạt 20% so với năm 2021 Tăng cường hoạt động tín dụng gắn liền với kiểm soát chất lượng nâng tổng dư nợ lên 9% so với năm 2021, giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu xuống mức 2% Đối với hoạt động huy động vốn, tập trung đẩy mạnh mảng huy động tiền gửi dân cư tạo nên nguồn vốn ổn định cho chi nhánh, đẩy mạnh tỷ trọng huy động vốn bình quân tăng 19% so với năm 2021 Mở rộng quy mô tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường tập trung khai thác tối đa số lượng khách hàng địa bàn hoạt động, tạo dựng mối quan hệ với khách hàng truyền thống, đẩy mạnh mối quan hệ với khách hàng tiềm tăng cường mở rộng tìm kiếm khách hàng địa bàn hoạt động để gia tăng số lượng khách lên 20% -30% năm tới Tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp đem lại thoải mái tạo dựng hình ảnh thương hiệu để khách hàng cảm thấy tin tưởng an tâm giao dịch Sacombank 3.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - chi nhánh quận 46  Đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Tốc độ huy động tăng trưởng qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Tuy nhiên, ngành ngân hàng ngày phát triển, số lượng ngân hàng khu vực ngày nhiều, cạnh tranh tài ngày gay gắt, chi nhánh quận nên đưa nhiều sách, đa dạng loại sản phẩm để phù hợp với nhu cầu khách hàng tăng thêm nguồn vốn huy động tăng số lượng khách hàng chi nhánh Đối với hoạt động huy động, đa dạng hố hình thức huy động giúp ngân hàng tăng cường hiệu huy động vốn Nắm bắt nhu cầu đó, chi nhánh quận đa dạng hố hình thức huy động sản phẩm tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm nhà ở… Với hình thức tiết kiệm chi nhánh tăng cường nguồn vốn huy động đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Đối với nguồn vốn ngắn hạn, chi nhánh tập trung vào việc đẩy mạnh tài khoản toán, tăng số lượng khách hàng đẩy mạnh việc đặt máy POS hàng tiện lợi xung quanh địa bàn khu vực quận nhằm thay đổi thói quen tiêu dùng không sử dụng tiền mặt khách hàng đồng thời thu hút thêm nguồn vốn ngắn hạn  Tăng cường hoạt động marketing chi nhánh đưa sách chăm sóc khách hàng phù hợp với nhóm khách hàng Chiến lược marketing hoạt động quan trọng công tác huy động vốn ngân hàng bao gồm hoạt động quảng cáo, tiếp thị sản phẩm mới, khuyến mãi… Trong hoạt động marketing ngân hàng yếu tố giao tiếp cán nhân viên lúc giải nghiệp vụ quan trọng Giao tiếp tốt hình thức tun truyền có hiệu nhanh mà ngân hàng phải trả chi phí cho hoạt động thấp Tuỳ thuộc vào nhóm đối tượng khách hàng mà chi nhánh đưa hình thức tuyên truyền khác Cụ thể, khách hàng xung quanh khu vực chi nhánh hoạt động phần lớn khách hàng chợ, công nhân hộ sản xuất nhỏ nhánh cần đẩy mạnh tuyên truyền vận động trực tiếp cách đưa trực tiếp tờ rơi giới thiệu 47 sản phẩm cho khách hàng gián tiếp thông qua phương tiến đại chúng để họ tiếp nhận tồn thơng tin tìm hiểu kỹ sản phẩm Chi nhánh cần có phận chăm sóc khách hàng, để tiếp nhận thông tin phản hồi, giải đáp thắc mắc kịp thời khách hàng, tư vấn, giới thiệu cho khách hàng có chương trình, sản phẩm mới…Điều làm cho họ cảm thấy có ấn tượng tốt chu đáo, chuyên nghiệp chi nhánh, để lại ấn tượng với khách hàng hình ảnh ngân hàng giúp ngân hàng có lượng khách hàng ổn định tương lai  Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán nhân viên chi nhánh Dưới nhìn khách hàng hình ảnh ngân hàng phản ánh qua thái độ phục vụ, trình độ, thao tác xử lý nghiệp vụ nhân viên ngân hàng Sự thục q trình thực chun mơn, tận tình cơng việc, tác phong nhanh nhẹn hồ nhã cán nhân viên yếu tố có tác động mạnh đến tâm lý khách hàng Đó lý do, đào tạo cán nhân viên hoạt động cần thiết nhằm nâng cao hiệu công tác huy động Để phát triển sử dụng hiệu nguồn lực người chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề tuyển dụng, thực đào tạo, thường xuyên mở lớp tập huấn giúp cho cán nhân viên bắt kịp với xu hướng xã hội Luân phiên để cán tham gia khoá đào tạo từ hội sở, tổ chức đào tạo chi nhánh để nâng cao trình độ chun mơn thái độ phục vụ chăm sóc khách hàng Phân công nhiệm vụ, trách nhiệm rõ ràng cán ban lãnh đạo đến phòng nghiệp vụ, đảm bảo phần việc dù nhỏ phải có đầu mối chịu trách nhiệm trực tiếp  Vận dụng sách để điều hành lãi suất linh hoạt, hiệu Mức lãi suất huy động Sacombank chưa thật thu hút nhiều đối tượng khách hàng Để tăng cường khả huy động vốn chi nhánh cần đưa nhiều sách quản lý lãi suất kết hợp với chương trình ưu đãi Với lãi suất thay đổi theo thời kỳ, chi nhánh vận dụng mức lãi suất tối đa cho cho loại tiền gửi có kỳ hạn dài để tăng tỷ trọng nguồn vốn dài hạn cho chi nhánh 48 Đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn thời gian dài, thường xuyên giao dịch với ngân hàng, chi nhánh nên ưu tiên thực toán, ưu tiên mở tài khoản thẻ, vay vốn tiêu dùng online, thực chuyển khoản tự động… Bên cạnh chi nhánh nên áp dụng thêm nhiều chương trình khuyến mãi, tri ân cho khách hàng tiền gửi có kỳ hạn dài với tổng số tiền gửi lớn 500 triệu Nhằm tạo liên kết khách hàng với ngân hàng để khách hàng cảm thấy thoải mái xây dựng lòng tin khách hàng  Nâng cao uy tính thương hiệu ngân hàng Thương hiệu yếu tố tác động mạnh mẽ đến hoạt động ngân hàng, ngân hàng có uy tính, chất lượng để lại dấu ấn sâu đậm lòng khách hàng, lựa chọn ưu tiên khách hàng có nhu cầu gửi tiền hay định sử dụng dịch vụ khác Để nâng cao thương hiệu ngân hàng cần có sách chăm sóc tốt nhằm nâng cao uy tính, chất lượng chi nhánh Chính sách khách hàng vip Nhóm khách hàng có tổng số dư tiền gửi từ tỷ trở lên thời hạn từ tháng trở lên thường xuyên thực giao dịch chi nhánh Nhóm khách hàng đặc biệt quan trọng nhiên chiếm số lượng nhỏ chi nhánh cần đặc biệt quan tâm chăm sóc Chi nhánh phải thơng báo sản phẩm dịch vụ đến khách hàng, thông báo ngày đến hạn tiền gửi, tiền vay chương trình khuyến mãi, biến động lãi suất kịp thời cho khách hàng thông qua tin nhắn điện thoại gọi trực tiếp đến với khách hàng Ưu tiên giao dịch khách hàng đến giao dịch chi nhánh, hỗ trợ giao dịch ngồi khách hàng có nhu cầu, ưu tiên xử lý khiếu nại, thắc mắc khách hàng cách nhanh rõ ràng Chi nhánh nên tổ chức tặng quà cho khách hàng vào dịp đặc biệt sinh nhật, tết, dịp khách hàng khai trương sở kinh doanh, công ty đặc biệt vào dịp 8/3 20/10 (đối với khách hàng nữ) Chính sách nhóm khách hàng tiềm 49 Nhóm khách hàng tiềm nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng tương đối lớn, giao dịch thường xuyên chi nhánh thường có số dư tiền gửi dao động từ tỷ đến tỷ thời gian dài Chi nhánh nên đẩy mạnh truyền thông quảng cáo tiếp thị sản phẩm đến với nhóm khách hàng này, thơng báo cho khách hàng biết có sản phẩm dịch vụ mới, thơng báo cho khách hàng biết ngày đến hạn tiền gửi, tiền vay, biến động lãi suất Đưa chương trình quà tặng cho khách hàng vào dịp lễ tết, sinh nhật, 8/3 20/10 (đối với khách hàng nữ) Nhóm khách hàng thơng thường Nhắc khách hàng ngày đến hạn tiền gửi, tiền vay Mời khách hàng tham dự hội nghị tri ân khách hàng Tư vấn, giới thiệu cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ tiện ích ngân hàng thẻ ATM, ứng dụng Sacombank Pay, Mbanking… Có phần quà nhỏ mang tính lưu niệm dịp đặc biệt khách hàng gửi tiết kiệm vào tuần lễ kỷ niệm ngày thành lập ngân hàng, dịp tết nguyên đán… KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần sài gịn thương tín chi nhánh quận 7, chương luận văn đưa định hướng phát triển thời gian tới số giải pháp quan trọng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Góp phần thực hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín nói chung chi nhánh quận nói riêng 50 PHẦN KẾT LUẬN Như vậy, bối cảnh tình hình dịch Covid diễn biến phức tạp cạnh tranh gay gắt thị trường Để giữ vững phong độ phát triển tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Sacombankchi nhánh quận nói riêng Hoạt động huy động vốn địi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng thay đổi cách thức hoạt động, đưa sách phù hợp với vùng kinh tế, nhóm đối tượng khách hàng địa bàn hoạt động Kết hoạt động huy động vốn lợi mạnh người cung cấp sản phẩm dịch vụ mang lại lợi ích cho khách hàng Mục tiêu mà ngân hàng đặt mong muốn làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng, nắm bắt thay đổi thị hiếu khách hàng cách nhanh chóng triệt để Trong thời gian qua, ngân hàng Sacombank-chi nhánh quận nỗ lực việc xây dựng trì sách chương trình huy động phù hợp với nhu cầu khách hàng toàn khu vực Ngân hàng Sacombank- chi nhánh quận nơi thực tập ba tháng nơi có trải nghiệm cơng việc thực tế Bài luận văn viết dựa kiến thức kinh nghiệm suốt thời gian trau dồi kiến thức giảng đường đại học khoảng thời gian thực tập ngân hàng Sacombank-chi nhánh quận Chắc chắn có thiếu sót cách trình bày lối văn diễn đạt, tác giả mong thơng cảm, góp ý sửa đổi từ phía thầy giảng viên hướng dẫn để luận hồn thiện Lời cuối tác giả muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô ThS Đỗ Thị Cẩm Vân giảng viên hướng dẫn khóa luận tốt nghiệp khoa Quản trị kinh doanh năm anh chị quản lý, anh chị đồng nghiệp ngân hàng Sacombank- chi nhánh quận lời cảm ơn chân thành đáp ứng thắc mắc, tạo điều kiện để tác giả thực tập giúp tác giả hoàn thành luận văn cách tốt 51 PHỤ LỤC  Phụ lục 1: Thẻ tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống quầy xi  Phụ lục 2: Thẻ tiết kiệm có kỳ hạn trực tuyến xii  Phụ lục 3: Biểu mẫu gửi tiết kiệm phù xiii  Phụ lục 4: Lãi suất huy động khách hàng cá nhân (Nguồn: Sacombank.com.vn) xiv xv xvi  Phụ lục 5: Lãi suất huy động khách hàng tổ chức (Nguồn: Sacombank.com.vn) xvii TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn, Quản trị NHTM đại, Nxb.Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh 2011 Edward W.Reed, Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 2004 Phòng tài – kế tốn chi nhánh quận 7, bảng báo cáo tài ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận 7, năm 2018 đến tháng 06/2021 Phịng tài – kế tốn chi nhánh quận 7, báo cáo thuyết minh tài ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận 7, năm 2018 đến tháng 06/2021 Phịng tài – kế tốn chi nhánh quận 7, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh quận 7, năm 2018 đến tháng 06/2021 Trang web công ty www.sacombank.com “Tổng quan NHTM CP Sài Gịn Thương Tín, tình hình nhân sự, lĩnh vực hoạt động.” Các website www.thuvienphapluat.vn “ Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010.” xviii ... VND 60 4,100 87.7 66 2,792 80.9 815,7 56 81.9 4 26, 181 89.9 58 ,69 2 9.7 152, 964 23.1 USD 85,098 12.3 1 56, 970 19.1 179 ,61 2 18.1 42,0 16 10.1 71,872 84.5 22 ,64 2 Tổng cộng 68 9,198 100 819, 762 100 995, 368 ... phí tài sản 2,7 96 3, 268 2, 460 1,580 472 16. 9 -808 -24.7 CP dự phịng nợ phải thu khó địi 5 ,69 7 6, 969 7 ,65 2 4,7 26 1,272 22.3 68 3 9.8 Chi phí quản lý công cụ 738 1,202 1 ,69 5 958 464 62 .9 493 41.0... 4, 565 2,987 582 17.9 725 18.9 1,259 1,872 2,983 1,980 61 3 48.7 1,111 59.3 Tổng chi phí 30,4 46 38 ,60 6 41,071 24,472 8, 160 26. 8 2, 465 6. 4 CP Nhân viên 8,207 9,018 9,254 6, 201 811 9.9 2 36 2 .6 Chi