Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng công thương thành phố cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH -š & › - LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NGÂN HÀNG CÔNG Trung tâm Học liệuNHÁNH ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập vàTHƯƠNG nghiên cứu THÀNH PHỐ CẦN THƠ Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S TRƯƠNG HÒA BÌNH ĐỖ THỊ HOA HƯỜNG Mã số SV: 4031258 Lớp: Tài 02 khóa 29 Cần thơ, 06/2007 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com LỜI CẢM TẠ  Sau bốn năm học tập khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ, với giảng dạy nhiệt tình quý thầy cô giúp em có vốn kiến thức chuyên ngành, số kiến thức từ thực tiễn bên Cùng vớ hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn cán Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ hết lòng dạy em suốt khóa học Những giảng quý thầy cô trang bị cho em vốn kiến thức chuyên ngành bổ ích Đó hành trang quý báu cho em sống công việc sau Em xin chân thành cảm ơn thầy Trương Hòa Bình, môn Quản trị kinh doanh Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ Tài học tập nghiên cứu trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành@ luận vănliệu tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn toàn thể cán Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ tận tình hướng dẫn, bảo suốt thời gian em thực tập ngân hàng để em hoàn thành đề tài Tuy nhiên, kinh nghiệm thân hạn chế nên đề tài không tránh khỏi sai sót Rất mong theo dõi góp ý quý thầy cô Sinh viên thực ĐỖ THỊ HOA HƯỜNG ii PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com LỜI CAM ĐOAN  Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày .tháng .năm Sinh viên thực (ký ghi họ tên) Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu ĐỖ THỊ HOA HƯỜNG iii PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu Ngày tháng năm iv PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu Ngày tháng năm Giáo viên hướng dẫn (ký ghi họ tên) v PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu Ngày tháng năm Giáo viên phản biện (ký ghi họ tên) vi PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU .1 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU .3 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian .3 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu CÓ LIÊN QUAN ĐẾ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Lý thuyết .3 1.4.2 Công thức CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái quát hoạt động tín dụng 2.1.2 Nguyên tắc tín dụng 2.1.3 Điều kiện cho vay 2.1.4 Đối tượng cho vay .11 2.1.5 Một số tiêu hoạt động tín dụng .11 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 12 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 12 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu .12 vii PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 13 3.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ .13 3.1.1 Sự hình thành phát triển 13 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức .14 3.1.3 Hoạt động 17 3.1.4 Tình hình chung ngân hàng 18 3.1.5 Phân tích chung hoạt động tín dụng ngân hàng 22 3.1.6 Phân tích chung hiệu hoạt động kinh doanh 26 3.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 28 3.2.1 Căn theo thời hạn tín dụng 29 3.2.2 Căn theo thành phần kinh tế 37 Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu 3.2.3 Căn theo lĩnh vực đầu tư 49 3.2.4 Căn theo mức tín nhiệm khách hàng 61 3.2.5 Phân tích chất lượng tín dụng ngân hàng 68 CHƯƠNG 4: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 71 4.1 CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN 71 4.1.1 Các nhân tố từ phía khách hàng 71 4.1.2 Chính sách phát triển kinh tế xã hội nhà nước địa phương 72 4.1.3 Yếu tố thị trường 72 4.1.4 Thiên tai 73 4.2 CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN .73 viii PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP 75 5.1 NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG GIAI ĐOẠN 2004 – 2006 75 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN QUA 76 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN TỚI 78 5.3.1 Đối với doanh số cho vay 78 5.3.2 Đối với doanh số thu nợ 79 5.3.3 Đối với dư nợ 80 5.3.4 Đối với nợ hạn 80 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 81 6.1 KẾT LUẬN 81 6.2 KIẾN NGHỊ 82 6.2.1 Đối với sở, ban, ngành nhà nước .82 Trung tâm Học ĐHbảnCần @ Tài liệuThơ học tập nghiên cứu 6.2.2.liệu Đối với thân Thơ CN NHCT TP.Cần 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 85 ix PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 1: Tình hình chung ngân hàng 19 Bảng 2: Tình hình tín dụng ngân hàng 23 Bảng 3: Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 27 Bảng 4: Doanh số cho vay theo thời hạn 29 Bảng 5: Doanh số thu nợ theo thời hạn 30 Bảng 6: Dư nợ theo thời hạn 32 Bảng 7: Nợ hạn theo thời hạn 34 Bảng 8: Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng theo thời hạn 36 Bảng 9: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 38 Bảng 10: Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế 40 Bảng 11: Dư nợ theo thành phần kinh tế 43 Bảng 12: Nợ hạn theo thành phần kinh tế 45 Trung tâm Cần tín Thơ Tài liệu học nghiên cứu48 Bảng Học 13: Chỉliệu tiêu ĐH chất lượng dụng@ theo thành phần kinhtập tế Bảng 14: Doanh số cho vay theo lĩnh vực đầu tư 50 Bảng 15: Doanh số thu nợ theo lĩnh vực đầu tư 52 Bảng 16: Dư nợ theo lĩnh vực đầu tư 55 Bảng 17: Nợ hạn theo lĩnh vực đầu tư 58 Bảng 18: Chỉ tiêu chất lượng tín dụng theo lĩnh vực đầu tư 60 Bảng 19: Doanh số cho vay theo tín nhiệm khách hàng 62 Bảng 20: Doanh số thu nợ theo tín nhiệm khách hàng 63 Bảng 21: Dư nợ theo tín nhiệm khách hàng 64 Bảng 22: Nợ hạn theo tín nhiệm khách hàng 65 Bảng 23: Chỉ tiêu chất lượng tín dụng theo tín nhiệm khách hàng 67 Bảng 24: Chỉ tiêu chất lượng tín dụng ngân hàng 69 Biểu đồ 1: Chỉ tiêu tín dụng ngân hàng năm 2004 – 2006 24 x PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com CHƯƠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG Qua phân tích chất lượng tín dụng ngân hàng năm 2004, 2005, 2006 ta thấy diễn biến tiêu tín dụng ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nhân tố khách quan kết hoạt động kinh doanh khách hàng vay vốn, sách phát triển kinh tế xã hội địa phương, yếu tố thị trường, thiên tai dịch họa; chịu ảnh hưởng ý muốn chủ quan từ phía thân ngân hàng 4.1 CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN 4.1.1 Các nhân tố từ phía khách hàng Trong thời gia qua, diễn biến tiêu tín dụng ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn từ phía khách hàng Tình hình kinh doanh khách hàng có chiều hướng xấu đặc biệt khách hàng lớn ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động Trung tâm Học tín dụng củaliệu ngân ĐH hàng.Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu - Doanh số cho vay dư nợ chịu ảnh hưởng nhu cầu vốn khách hàng Nhìn chung doanh số cho vay biến động bất thường Năm 2005 thời kỳ tăng trưởng đột biến tỷ trọng doanh nghiệp nước tham gia vào kinh tế địa phương Là thành phố trực thuộc trung ương, trung tâm khu vực Đồng sông Cửu Long – Thành phố Cần Thơ có nhiều tiềm chưa khai thác Nắm bắt thực tế đó, thành phần kinh tế đổ xô vào Cần Thơ để đầu tư, điều không loại trừ việc nhà đầu tư nước thâm nhập vào Chính vậy, nhu cầu vốn đầu tư địa bàn thành phố Cần Thơ tăng mạnh Là ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động uy tín hiệu quả, chất lượng dịch vụ tốt, CN NHCT TP.Cần Thơ thu hút nhiều khách hàng đến xin vay vốn ngân hàng làm cho doanh số cho vay ngân hàng tăng lên Doanh số cho vay năm 2006 giảm xuống lượng nhỏ ngân hàng thẩm định cho vay kỹ lưỡng để đảm bảo khoản tín dụng cấp rủi ro mức thấp nhất, đồng thời địa bàn xuất 71 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com thêm số ngân hàng thương mại nước nước nên việc cấp tín dụng dãn Dư nợ biến động với biến động doanh số cho vay - Doanh số thu nợ nợ hạn chịu ảnh hưởng lớn hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng Năm 2005 thu nợ cao năm 2006 cho vay tăng đồng thời khách hàng kinh doanh có hiệu nên đảm bảo khả trả nợ vay Tuy nhiên, bên việc cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp dẫn đến tình trạng phân hóa rõ rệt doanh nghiệp, số doanh nghiệp quy mô hoạt động lớn với nguồn vốn lớn, uy tín chất lượng đánh bại doanh nghiệp khác đời non trẻ thiếu kinh nghiệm khiến công việc kinh doanh họ trở nên điêu đứng, số phải phá sản Cho nên số doanh nghiệp hoạt động với hiệu cao bên cạnh không doanh nghiệp làm ăn thua lỗ toán nợ vay cho ngân hàng đến hạn Điều làm cho tiêu nợ hạn tăng lên năm sau 4.1.2 Chính sách phát triển kinh tế xã hội nhà nước địa phương Như trình bày năm thành phố Cần Thơ có chủ trương tập trung Trung tâm Họckinh liệu Cầnngành Thơnghề, @ Tài liệu tập tếvàkhác nghiên cứu phát triển tế ĐH vào những khuhọc vực kinh tiêu tín dụng chịu ảnh hưởng chủ trương nhà nước đầu tư vào SXKD nhiều nên tỷ trọng cho vay ngân hàng vào ngành chiếm tỷ trọng lớn Năm 2004 năm thành phố Cần Thơ tập trung vào xây dựng sở hạ tầng để nâng cấp thành đô thị loại I sau trở thành thành phố trực thuộc trưng ương vào năm 2003 nên tỷ trọng đầu tư vào DV – KD khác lớn Đầu tư xây dựng giao thông vận tải lắng dịu năm 2006 công trình hoàn thành Sang năm 2006 nhu cầu vốn tiêu dùng cho sửa chữa xây dựng nhà ở, du học tăng làm cho vay tiêu dùng tăng lớn Chỉ tiêu tín dụng ngân hàng biến động theo với biến động tỷ trọng đầu tư vào ngành nghề địa phương 4.1.3 Yếu tố thị trường Trong năm qua thị trường giá hàng hóa biến động mạnh, giá leo thang hầu hết tất mặt hàng Chính nhu cầu vốn mua thiết bị, máy móc, xây dựng nhà xưởng, vật liệu xây dựng tăng cao, giá nguyên vật liệu, 72 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com nhiên liệu phục vụ sản xuất lương cán công nhân viên điều chỉnh tăng nên nhu cầu vốn tăng mạnh làm cho doanh số cho vay ngân hàng tăng lên Cùng với tăng lên tiêu thu nhập bình quân đầu người, đời sống người dân cải thiện có phần tăng thêm, nhu cầu sản phẩm sinh hoạt tiêu dùng tăng làm cho tình hình tiêu thụ sản phẩm chuyển biến tốt giúp doanh nghiệp kinh doanh hiệu trả nợ góp phần tăng doanh số thu nợ cho ngân hàng Thế cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp năm 2006 khiến tình hình kinh doanh giảm hiệu trở lại không loại trừ việc ngân hàng hoạt động với hiệu giảm xuống Đồng thời năm cho vay ngân hàng giảm làm cho thu nợ giảm Thêm vào đó, tình trạng tiêu thụ cá nguyên liệu hộ nuôi cá tra, cá basa Thốt Nốt gặp khó khăn, điêu đứng, giá thức ăn không ngừng tăng lên Điều dẫn đến hiệu hoạt động kinh doanh sở giảm sút, thu nhập thấp thu nhập nên khó khăn việc trả nợ vay 4.1.4 Thiên tai Trung tâm Học Cần Thơ @ Tài liệu dân họctrong tậpthời vàkỳnghiên cứu Khóliệu khănĐH doanh nghiệp người thiên tai dịch họa xảy liên tục Dịch cúm gia cầm, lở mồm lông móng gia súc, đến dịch rầy hại lúa vào cuối năm 2006 gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh khách hàng, số hộ bị trắng khả trả nợ ngân hàng làm cho tiêu thu nợ giảm ảnh hưởng đến việc tăng lên tiêu nợ hạn tổng dư nợ ngân hàng 4.2 CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN Sự biến động tiêu tín dụng phụ thuộc vào yếu tố chủ quan từ thân ngân hàng thông qua việc điều tiết tỷ trọng cho vay đồng thời vào khả huy động vốn ngân hàng, vốn điều hòa từ NHCT VN Điều thể rõ chủ trương cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ cho vay cho vay trung dài hạn rủi ro cao cho vay ngắn hạn Xét mặt tín nhiệm khách hàng bước giảm dần cho vay tín chấp nên doanh số cho vay chấp tài sản tăng lên tổng cho vay Doanh số cho vay ảnh hưởng đến tình hình dư nợ 73 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com Doanh số cho vay năm 2006 giảm xuống ý muốn chủ quan ngân hàng Ta thấy giai đoạn nợ hạn không ngừng tăng lên cho rủi ro tín dụng tăng cao Để kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng ngân hàng chủ động hạn chế cho vay thông qua việc thẩm định thật kỹ lưỡng phương án, dự án kinh doanh xin vay vốn để khoản tín dụng cấp rủi ro Bên cạnh đó, việc thu hẹp phạm vi cấp tín dụng giúp cho ngân hàng tập trung vào công tác kiểm soát khoản nợ đặc biệt khoản có nợ hạn cao nhằm thu hồi nhanh chóng xử lý khoản nợ hạn Từ đạt mục tiêu minh bạch báo cáo tài hỗ trợ tiến trình cổ phần hóa vào cuối năm 2007 ngân hàng theo kế hoạch Việc giảm xuống tiêu doanh số cho vay ảnh hưởng trực tiếp đến tiêu tín dụng khác ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng trọng đến công tác kiểm soát khoản cho vay tăng cường công tác thu nợ làm cho thu nợ chịu ảnh hưởng Việc thẩm định kỹ lưỡng trước cho vay giúp cho ngân hàng cho vay phần lớn có hiệu nên thu hồi nợ dễ dàng Tuy nhiên phát sinh nợ hạn qua năm Trung tâm Họcnghiệp liệu làĐH Cần @ Tài liệu họcthống tậpcủa vàngân nghiên cứuăn số doanh khách hàngThơ lớn, khách hàng truyền hàng làm với hiệu giảm sút 74 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP 5.1 NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG TRONG GIAI ĐOẠN 2004 – 2006 Qua phân tích tình hình tín dụng ngân hàng ta thấy thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng tồn số hạn chế - Nợ hạn nhiều tăng liên tục với tỷ lệ lớn, dư nợ giảm làm cho tỷ lệ nợ hạn/dư nợ ngày tăng lên Chính điều làm cho ngân hàng thay đổi sách kinh doanh theo hướng hạn chế cho vay thông qua việc thẩm định kỹ hồ sơ vay vốn nhằm giảm thiểu rủi ro cho vay, đồng thời tập trung kiểm soát nợ sẵn có với nợ hạn lớn Tình hình khiến lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giảm ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình lợi nhuận ngân hàng thời gian qua Tỷ trọng vayCần tín chấp còn@ lớn,Tài mặcliệu dù qua cáctập năm có giảm nhưngcứu giảm Trung tâm -Học liệucho ĐH Thơ học nghiên với tốc độ chậm Với tốc độ giảm phải đến năm 2010 ngân hàng đạt mục tiêu điều chỉnh tỷ trọng cho vay tín chấp xuống mức 6% tổng cho vay ngân hàng - Cho vay tập trung nhiều vào số khách hàng lớn, khách hàng truyền thống nên tình hình hoạt động kinh doanh khách hàng hiệu ảnh hưởng đến tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng - Mặc dù đẩy mạnh công tác thu nợ có hiệu thể tiêu thu nợ tăng năm 2005, thu nợ lớn vào thời kỳ 2005 – 2006 có nhiều khó khăn ảnh hưởng trực tiếp đến doanh số thu nợ làm thu nợ giảm Tình hình không hạn chế tình trạng nợ hạn ngân hàng mà nợ hạn phát sinh thêm Tình hình đòi hỏi phải có giải pháp khắc phục mà trước hết giải pháp để hạn chế nợ hạn Khi xử lý nợ hạn tiêu khác biến động theo chiều hướng tích cực 75 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN QUA Trong thời gian qua, tình hình kinh tế có nhiều biến động, lại thêm nhiều thiên tai dịch bệnh xảy địa bàn thành phố Cần Thơ khiến cho công việc kinh doanh doanh nghiệp bấp bênh, hiệu quả, điều ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng CN NHCT TP.Cần Thơ thể qua tiêu hệ số thu nợ, nợ hạn nợ hạn/tổng dư nợ Bằng nỗ lực ban quản trị cán tín dụng, CN NHCT TP.Cần Thơ có nhiều biện pháp linh hoạt để khống chế tỷ trọng tiêu * Kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay Để giảm thiểu rủi ro tín dụng đảm bảo khoản cho vay có chất lượng, thời gian qua CN NHCT TP.Cần Thơ thực kiểm soát chặt chẽ khoản vay khách hàng để kịp thời có biện pháp xử lý nhằm đảm bảo tiêu thu nợ hạn chế nợ hạn ngân hàng - Trước hết, phải phân tích khách hàng thông qua nội dung mô Trung tâm Họctích liệutínĐH @ Tài liệu (uy họctín), tậpCapacity nghiên cứu hình phân dụngCần “6C”,Thơ bao gồm: Character (năng lực người vay), Casflows (nguồn tiền trả nợ), Collateral (tài sản cầm cố, chấp), Conditions (điều kiện, môi trường kinh doanh khách hàng), Control (sự kiểm soát khách hàng) Nguồn thông tin để phân tích tiêu dựa vào hồ sơ khách hàng; số thông tin lưu trữ ngân hàng khách hàng vay vốn hay thông tin lưu trữ ngân hàng khác; thông tin từ quan thuế thông qua việc khách hàng có nộp thuế đầy đủ nghĩa vụ hay không; thông tin từ báo tạp chí hay vấn trực tiếp khách hàng - Khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, ngân hàng tiến hành kiểm soát tình hình doanh nghiệp trước định có cho vay hay không Việc kiểm soát thực thông qua việc phân tích tiêu tài doanh nghiệp cung cấp; thẩm định hiệu phương án, dự án đầu tư doanh nghiệp thành lập; xuống tận sở để thẩm định tính trung thực khoản mục tài sản cố định, thiết bị, máy móc nhà xưởng doanh nghiệp, tìm hiểu chủ trương phát triển kinh tế xã hội địa phương 76 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com nhu cầu thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm ngành để đưa định - Khi kiểm tra định cho khách hàng vay trình cho vay ngân hàng quan tâm đến khoản vay thông qua việc giám sát tình hình sử dụng vốn vay khách hàng để kịp thời phát dấu hiệu bất thường khoản cho vay để kịp thời có biện pháp xử lý Với kiểm soát này, phía ngân hàng giúp đỡ cho bên vay vốn cải thiện tình hình kinh doanh gặp khó khăn cách tư vấn, hỗ trợ thêm vốn thấy cần thiết cho vay ngân hàng mong muốn khách hàng sử dụng vốn có hiệu để ngân hàng thu nợ dễ dàng hơn; đồng thời phát kịp thời khách hàng sử dụng vốn sai mục đích để có biện pháp xử lý thu hồi vốn trước hạn, chuyển sang nợ hạn trước thời hạn - Yêu cầu khách hàng vay tiền mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo tiền vay để có thiên tai, hỏa hoạn, biến cố bất ngờ xảy làm hư hao tài sản người vay có tiền bảo hiểm để thực nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Trung tâm* Xử Học liệu lý nợ quáĐH hạn Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu Đối với khoản vay bị hạn, tùy vào nguyên nhân không thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng mà ngân hàng có biện pháp xử lý khác - Cho vay thêm: Việc cho vay thêm ngân hàng thực khoản vay hạn mà nguyên nhân phương án hay dự án sản xuất kinh doanh gặp khó khăn chủ yếu thiếu vốn, đồng thời ngân hàng vào văn đạo NHCT VN Trong thời gian qua, ngân hàng xem xét cho vay thêm số dự án khả thi kết dự án hoạt động tốt, ngân hàng thu vốn làm tăng doanh số thu nợ giảm nợ hạn - Yêu cầu bên vay bổ sung thêm tài sản đảm bảo: nhờ công tác giám sát giúp ngân hàng biết tính bất ổn khoản vay khả tài khách hàng để yêu cầu khách hàng tăng tài sản đảm bảo cho khoản vay nhằm tạo công cụ đảm bảo cho khoản cho vay giảm rủi ro 77 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com - Chuyển sang nợ hạn: phát khách hàng sử dụng vốn vay không mục đích ngân hàng có quyền chuyển sang nợ hạn khoản cho vay chưa đến hạn Nhờ công tác giám sát chặt chẽ, ngân hàng phát chuyển nợ hạn số khoản vay - Khoanh nợ, xóa nợ: ngân hàng lập hồ sơ khoanh nợ, xóa nợ cho số khoản cho vay hạch toán khỏi tài khoản nợ hạn, giúp nợ hạn giảm, không ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng - Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay: Đối với khoản cho vay có đảm bảo ngân hàng tiến hành xử lý tài sản mà khách hàng dùng đảm bảo cho khoản vay cách phát hay bán đấu giá để thu hồi nợ 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHO TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRONG THỜI GIAN TỚI 5.3.1 Đối với doanh số cho vay Theo kế hoạch phát triển kinh tế 05 năm 2006 – 2010 nhu cầu vốn thị trường tăng mạnh năm tới Với nhu cầu vốn lớn ngân hàng nên Trung tâm Học liệu ĐH Cần @ngân Tài hàng liệuthu học tập nghiên cứu tăng cường cho vay nhiều hơnThơ để giúp lợivà nhuận hoạt động tín dụng tăng góp phần vào hiệu hoạt động chung ngân hàng thời gian tới Để cung cấp ngày cao doanh số cho vay với chất lượng tốt ngân hàng nên thực việc tìm hiểu phát triển chung doanh nghiệp qua thông tin kinh tế, qua nhu cầu thị trường việc tiêu thụ sản phẩm, thị phần điểm mạnh, điểm yếu doanh nghiệp Để từ ngân hàng đưa biện pháp tiếp thị tiêu thụ nguồn vốn huy động đối tượng để giảm thiểu rủi ro thu lợi nhuận từ khoản tín dụng cấp Mở rộng lĩnh vực tín dụng đầu tư kết cấu hạ tầng, đổi công nghệ, trang thiết bị, sửa chữa xây dựng nhà nhân dân, cấp tín dụng học đường, du học vừa giúp ngân hàng nâng cao tiêu doanh số cho vay, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng vừa góp phần đem lại hiệu kinh tế xã hội cho địa phương Cần tích cực thực biện pháp khuyến khích đầu tư mà trước hết giảm lãi suất tín dụng, nhiên khuyến khích đầu tư phải đảm bảo tính khả thi dự án đầu tư khách hàng cách thức sử dụng vốn không 78 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com nguồn vốn tín dụng ngân hàng dễ bị thất thoát Thực quảng bá hình ảnh ngân hàng, áp dụng nhiều biện pháp ưu đãi để thu hút nhiều vốn huy động, sở có nhiều vốn cấp tín dụng cho nhu cầu vốn lớn địa bàn Mục tiêu ngân hàng đề giảm dần tỷ trọng cho vay tín chấp xuống 6% tổng cho vay Theo kết dự báo tiêu đến năm 2009 6,66% Ta thấy tiêu không ngừng giảm xuống nhiên tốc độ giảm chậm Vấn đề đặt phải hạn chế đến mức tối đa việc cấp tín dụng tín chấp để nhanh chóng đạt mục tiêu đề nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng 5.3.2 Đối với doanh số thu nợ Muốn doanh số thu nợ tăng công tác thẩm định trước định cho vay đóng vai trò quan trọng đòi hỏi phải kỹ lưỡng Bên cạnh cần phải giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn khách hàng, đánh giá lực tài chính, giá trị tài sản cố định, dấu hiệu từ ban lãnh đạo doanh nghiệp, thực nghiên cứu khảo sát thị trường tiêu thụ thị hiếu tiêu dùng người tiêu dùng sản phẩm mà khách hàng vay vốn cung cấp Có ngân hàng Trung tâm Học liệu ĐHtrong Cần Thơ liệu học cứu chủ động công tác @ thu Tài nợ khoảntập cho vay.nghiên Muốn vậy, CN NHCT TP.Cần Thơ thành lập phận khảo sát thị trường với chức vừa nghiên cứu nhu cầu vốn thị trường, vừa khảo sát thị trường tiêu thụ sản phẩm khách hàng, cung cấp thông tin cho phòng tín dụng để kịp thời xử lý Đẩy mạnh công tác thu nợ biện pháp đôn đốc, hỗ trợ vốn, kinh nghiệm để giúp hoạt động kinh doanh khách hàng chuyển biến tích cực nhằm thu nợ cho vay Trong vài trường hợp không mong muốn bán tài sản đảm bảo tiền vay khách hàng để thu nợ, bán nợ cho định chế tài khác Cán tín dụng phải nhạy bén với dấu hiệu bất thường khoản vay có vấn đề, nhiên công việc làm mà đòi hỏi kiến thức chuyên môn định, đồng thời phải có kinh nghiệm thực tế nhạy bén trước dấu hiệu mà khách hàng cố tình che giấu 5.3.3 Đối với dư nợ 79 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com Chúng ta thấy tiêu dư nợ hoạt động tín dụng ngân hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp tiêu cho vay thu nợ Do tùy thuộc vào sách cho vay công tác thu nợ ngân hàng mà tiêu biến động theo 5.3.4 Đối với nợ hạn Chỉ tiêu cao cho thấy nguồn vốn cho vay không đem lại hiệu cho ngân hàng Dư nợ giảm, nợ hạn tăng lên điều cho thấy ngân hàng đứng trước nguy cao hoạt động tín dụng Chính đặt yêu cầu phải có biện pháp chặt chẽ công tác thu nợ khách hàng không nợ hạn phát sinh thêm, xử lý khoản nợ hạn tồn đọng để giảm nhanh tiêu thời gian tới Giải pháp để nhanh chóng thu hồi khoản nợ đến hạn không để chuyển sang nợ hạn tích cực giám sát chặt chẽ khoản cho vay không cho khách hàng sử dụng sai mục đích sử dụng sai mục đích chuyển sang nợ hạn làm cho nợ hạn tăng lên điều ngân hàng không mong muốn Về xử lý nợ hạn biện pháp bán tài sản chấp, Trung tâm Học liệunợĐH Cầnhàng Thơ Tài liệu thời họcgian tậpqua vàthìnghiên cứu khoanh nợ, xóa mà ngân @ áp dụng thực biện pháp trích lập dự phòng rủi ro sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý tình trạng nợ hạn 80 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Qua phân tích tình hình tín dụng CN NHCT TP.Cần Thơ giúp ta thấy thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng giai đoạn 2004 – 2006 Nhìn chung hoạt động tín dụng ngân hàng diễn tốt vào năm 2005 với tăng lên tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ giảm xuống tiêu dư nợ nhiên tiêu nợ hạn lại tăng lên Đặc biệt hệ số thu nợ tỷ lệ nợ hạn/dư nợ năm tốt năm 2004 năm 2006 Qua năm doanh số thu nợ ngân hàng tăng lên đặc biệt năm 2005, thấy tiêu năm 2006 có giảm xuống doanh số cho vay giảm vào năm làm cho thu nợ giảm Cùng với việc giảm xuống dư nợ thấy việc tăng cường công tác thu nợ ngân hàng thời gian qua thu tích cực tình hình quávà hạnnghiên chiếmcứu tỷ lệ Trung tâm Học liệu kết ĐHquảCần ThơTuy @nhiên, Tài liệu họcnợtập lớn tổng dư nợ lại liên tục tăng lên qua năm điều chịu ảnh hưởng số khách hàng chiếm tỷ trọng giao dịch lớn ngân hàng làm ăn hiệu khiến nợ mà họ vay khả chi trả vào thời hạn, phải chuyển sang nợ hạn Với phương châm “Phát triển – An toàn hiệu quả” CN NHCT TP.Cần Thơ nỗ lực công tác huy động vốn cho vay để không ngừng nâng hiệu hoạt động ngân hàng Việc giám sát chặt chẽ khoản cho vay giúp chất lượng tín dụng ngân hàng đảm bảo CN NHCT TP.Cần Thơ tích cực huy động vốn với nhiều hình thức phong phú đa dạng địa phương, kết hợp với nguồn vốn điều chuyển từ NHCT Việt Nam để đầu tư, phát triển kinh tế - xã hội, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn nhiều đối tượng khách hàng khác Đồng vốn ngân hàng hỗ trợ cho nhiều tổ chức, doanh nghiệp cá nhân hoàn thành tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh, tiêu dùng Tình trạng nợ hạn tăng lên 81 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com số lượng tỷ trọng nguyên nhân số khách hàng lớn chiếm tỷ trọng vay vốn nhiều tổng cho vay ngân hàng kinh doanh hiệu Với giải pháp ngân hàng áp dụng thời gian qua giúp ngân hàng nhận giải pháp có hiệu để tiếp tục trì đồng thời loại bỏ giải pháp không mang lại hiệu để tiết kiệm thời gian chi phí Việc đưa số giải pháp cho tình hình tín dụng ngân hàng thời gian tới giúp cho ngân hàng phần việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt hoạt động tín dụng ngân hàng số hạn chế định thể tiêu nợ hạn không ngừng tăng lên ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng Bên cạnh doanh số cho vay lại giảm xuống nhu cầu vốn thị trường lại không ngừng tăng lên Đây vấn đề quan trọng đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp nhanh chóng giảm nợ hạn, nâng cao chất lượng tín dụng để mở rộng trở lại qui mô cho vay nhằm thu lợi nhuận ngày tăng kinh doanh Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập nghiên cứu ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với sở, ban, ngành nhà nước - Khi nhu cầu vốn địa bàn thành phố Cần Thơ ngày phát triển CN NHCT TP.Cần Thơ cần có nhiều vốn để đáp ứng nhu cầu vốn lớn thị trường Do NHCT VN cần điều chuyển thêm vốn cho CN NHCT TP.Cần Thơ - Bộ công nghiệp, Bộ giao thông vận tải cần nhanh chóng hoàn thiện hệ thống sở hạ tầng điện đường, giao thông thông thoáng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hệ thống giao dịch, thâm nhập thị trường mới, mở rộng thị phần để huy động ngày nhiều vốn cung cấp tín dụng ngày tăng cho nhiều đối tượng khách hàng - Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế đặc biệt Việt Nam thức thành viên tổ chức thương mại giới (WTO), Việt Nam nói chung thành phố Cần Thơ nói riêng thị trường tiềm làng sóng đầu tư làm cho nhu cầu vốn tăng mạnh Đây hội lớn cho phát triển hoạt động tín dụng 82 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com cho ngân hàng địa bàn thành phố Cần Thơ nói chung cho CN NHCT TP.Cần Thơ nói riêng Tuy nhiên, với tiềm nhu cầu vốn lớn Cần Thơ thị trường mà ngân hàng nước ngắm vào Điều đặt hệ thống ngân hàng thương mại nước trước thách thức lớn để cạnh tranh lại với ngân hàng nước với quy mô vốn khổng lồ trình độ kỹ thuật công nghệ đại Trước tình hình đòi hỏi ngân hàng nhà nước Việt Nam cần phải nhanh chóng đại hóa ngân hàng để nâng cao công nghệ đại hoạt động ngân hàng, có giúp cho tiến trình liên thông ngân hàng thành hệ thống nhanh chóng Đây điều kiện cần thiết để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nước có CN NHCT TP.Cần Thơ với ngân hàng nước - Cần lập trung tâm cung cấp thông tin để ngân hàng chủ động việc phân tích tình hình khách hàng để định tiếp thị nguồn vốn định cho vay đối tượng để thu hiệu từ hoạt động tín dụng 6.2.2 Đối với thân CN NHCT TP.Cần Thơ Trung tâm -Học liệuxác ĐH Cần học tậpphát triển nghiên cứu Cần phải định đúngThơ rõ @ mụcTài tiêu liệu định hướng để có sách vận hành đắn có hiệu Phải đánh giá đứng vị trí nào, tình hình khách hàng đặc biệt vị đối thủ cạnh tranh địa bàn - Cho vay phân tán với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, không tập trung vốn cho vay vào khách hàng nhóm khách hàng có tính chất - Phải ý nhiều vấn đề đào tạo sử dụng nguồn nhân lực Về đào tạo bên cạnh việc đào tạo nghiệp vụ việc đào tạo phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, phẩm chất trị đóng vai trò không nhỏ Cần thương xuyên quan tâm đến công tác đào tạo lại nguồn nhân lực để kịp thời nắm bắt thay đổi - Cần có sách tín dụng cụ thể, mở rộng tín dụng cách thận trọng, đảm bảo phát triển bền vững hiệu quả, đầu tư phần lớn vào tín dụng ngắn hạn có đảm bảo, vào dự án trọng điểm kế hoạch phát triển vùng sở định hướng phát triển địa phương Sàn lọc khách hàng, đầu tư với khách hàng có đủ điều kiện vay vốn, phương án khả thi cao, hạn chế đầu tư vào 83 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com vay không đảm bảo, ngưng cấp tín dụng xử lý tài sản đảm bảo khách hàng chiếm tỷ lệ nợ hạn lớn ngân hàng - Cần xem xét kỹ lưỡng khách hàng trước sau cho vay Quan tâm mức cần thiết hiệu hoạt động kinh doanh để khách hàng kinh doanh ngân hàng “Hiệu khách hàng hiệu ngân hàng”, khách hàng kinh doanh có hiệu có khả trả nợ vay cho ngân hàng hạn gốc lãi Khi thu nợ hạn cho vay đem lại hiệu hoạt động tín dụng góp phần đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh chung ngân hàng - CN NHCT TP.Cần Thơ cần phải quan tâm tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo để thu hút tiền gửi khách hàng nhằm có nguồn vốn cấp tín dụng cho nhu cầu ngày cao thị trường, sử dụng vốn huy động cho vay hiệu cao chi phí vốn huy động nhỏ chi phí vốn vay ngân hàng khác - Có mức lãi suất cạnh tranh để thu hút thêm khách hàng mới, mở rộng thị phần tổng nguồn cung cấp vốn tín dụng địa phương Trung tâm -Học liệu ĐHtrích Cần @ Tài họcnhằm tậpcóvànguồn nghiên Thường xuyên lậpThơ dự phòng rủi roliệu tín dụng xử lý cứu khoản nợ bị hạn không thu 84 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com TÀI LIỆU THAM KHẢO eRf -1 Th.S Trần Ái Kết, “Giáo trình Lý thuyết tài tín dụng”, tủ sách trường Đại học Cần Thơ TS Phước Minh Hiệp (2001), “Phân tích thẩm định dự án đầu tư”, NXB Thống Kê TS Nguyễn Văn Tiến (2003), “Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân hàng”, NXB Thống kê Th.S Thái Văn Đại (2003), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, tủ sách trường Đại học Cần Thơ PGS.TS Lê Văn Tề (2004), “Ngân hàng thương mại”, NXB Thống kê GS.TS Lê Văn Tư (2005), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S Thái Văn Đại (2006), “Quản trị ngân hàng thương mại”, tủ sách Học Thơ Trung tâm Học liệu ĐHtrường Cần Đại Thơ @Cần Tài liệu học tập nghiên cứu Báo cáo phòng khách hàng doanh nghiệp CN NHCT TP.Cần Thơ năm 2004, 2005, 2006 Tài liệu tổng hợp từ Internet 85 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com [...]... CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1.1 Sự hình thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ tiền thân là ngân hàng khu vực thành phố Cần Thơ thuộc Ngân hàng nhà nước, trụ sở tại 39-41 Ngô Quyền, thành phố Cần Thơ Đến tháng 7 năm 1988 CN NHCT Cần Thơ chính... ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính với mong muốn đem lại sự thỏa mãn cho khách hàng và thu lợi nhuận Là ngân hàng thương mại quốc doanh, hoạt động của Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCT VN) nói chung và Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thành phố Cần Thơ (CN NHCT TP .Cần Thơ) nói riêng cũng không ngoài... chính thức thành lập và có trụ sở đặt tại số 09 Phan Đình Phùng, TP .Cần Thơ cho đến ngày nay Chi nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ là một ngân hàng Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu thương mại chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, phạm vi hoạt động chủ yếu là huy động vốn trong các tầng lớp dân cư, các thành phần kinh tế; cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp,... tín dụng là việc ngân hàng cho vay thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chi t khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác 1.4.1.3 Ngân hàng cho vay Bao gồm Trụ sở chính Ngân hàng Công thương Việt Nam, các Sở giao dịch, các Chi nhánh Ngân hàng Công thương câp 1, cấp 2, Phòng giao dịch của các Chi nhánh Ngân hàng Công. .. sử dụng tài sản giảm xuống 3.1.5 Phân tích chung hoạt động tín dụng tại ngân hàng Trong giai đoạn 2004 – 2006, do tác động của nhiều nhân tố khách quan cũng như ý muốn chủ quan của bản thân ngân hàng nên các chỉ tiêu tín dụng tại ngân hàng biến động liên tục Sau đây là tình hình diễn biến của một số chỉ tiêu tín dụng Trung tâm Học liệu @ Tài liệu học tập và nghiên cứu tại ngân hàng phátĐH sinh Cần. .. tăngTài cường những động cực đồng thời hạn chế những biến động tiêu cực ảnh hưởng xấu đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giúp ngân hàng không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng từ đó góp phần vào tình hình kinh doanh chung của ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng về tình hình tín dụng tại ngân hàng qua các năm 2004, 2005, 2006 - Phân tích các chỉ tiêu... nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ để nghiên cứu trong luận văn tốt nghiệp với mong muốn tìm hiểu về tình hình hoạt động tín 1 PDF created with pdfFactory Pro trial version www.pdffactory.com dụng của ngân hàng trong 3 năm qua 2004, 2005, 2006, tìm hiểu về các giải pháp khắc phục và ngày một nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng mà ngân hàng đã áp dụng trong thời gian qua; dự báo tình hình tín. .. tín dụng tại ngân hàng cũng như hiệu quả những khoản tín dụng như thế nào, từ đó có giải pháp khắc phục đồng thời có thể tránh được một số rủi ro trong kinh doanh nhằm có hướng duy trì và ngày một nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng giúp ngân hàng đạt được mục tiêu “Tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro” Chính vì sự cần thiết nói trên mà em đã chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh. .. quả hoạt động cho vay ảnh hưởng rất nhiều đến tình hình lợi nhuận của ngân hàng Một khoản cho vay có đem lại hiệu quả không điều đó phụ thuộc vào chất lượng của khoản cho vay hay còn được gọi là chất lượng tín dụng Một khoản tín dụng có chất lượng sẽ đem lại hiệu quả hoạt động kinh doanh cho ngân hàng Phân tích hoạt động tín dụng sẽ giúp ta thấy được thực trạng về tình hình tín dụng, một số chỉ tiêu tín. .. trong hoạt@ dộng dụnghọc tập và nghiên cứu Sau khi huy động vốn, các ngân hàng tìm biện pháp để sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả nhất, nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng cũng như đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Ngân hàng luôn coi trọng công tác huy động vốn đi đôi với từng bước mở rộng quy mô tín dụng, gắn nhiệm vụ cho vay với sự tồn tại và phát triển của ngân hàng bởi vì tín dụng là hoạt ... CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1.1 Sự hình thành phát triển Chi nhánh. .. ngân hàng 18 3.1.5 Phân tích chung hoạt động tín dụng ngân hàng 22 3.1.6 Phân tích chung hiệu hoạt động kinh doanh 26 3.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG... nhánh Ngân hàng Công thương thành phố Cần Thơ tiền thân ngân hàng khu vực thành phố Cần Thơ thuộc Ngân hàng nhà nước, trụ sở 39-41 Ngô Quyền, thành phố Cần Thơ Đến tháng năm 1988 CN NHCT Cần Thơ