MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 1 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1.1.1 Khái niệm 1 1.1.2. Đặc điểm 1 1.1.3. Vai trò 2 1.1.4. Chức năng 3 1.1.5. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại. 4 1.2 VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NHTM 5 1.2.1. Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại 5 1.2.2. Vai trò của nguồn vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh của NHTM 6 1.3 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 7 1.1.3 Huy động từ tài khoản tiền gửi 9 1.3.2 Huy động vốn vay 11 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 13 1.4.1 Các nhân tố chủ quan: 13 1.4.2 Các nhân tố khách quan: 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN 6 TỪ NĂM 20122014 17 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ CN 6 TP.HCM 17 2.1.1. Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 17 2.1.2. Sơ lược về Ngân hàng Công thương Việt Nam CN 6 –TP.HCM 21 2.1.3 Địa bàn kinh doanh: 24 2.1.4 Khả năng cạnh tranh trong và ngoài nước 24 2.1.5 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ( VietinBank) CN 6 TPHCM qua các năm 27 2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN 6 29 2.3 QUY TRÌNH HUY ĐỘNG VỐN 31 2.4 CƠ CẤU HUY ĐỘNG VỐN 32 2.4.1 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 32 2.4.2 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 34 2.5.3 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 36 2.5 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 39 2.5.1 Tổng dư nợ vốn huy động 39 2.5.2 Vốn huy độngTổng nguồn vốn 39 2.5.3 Vốn huy động có kỳ hạn Vốn huy động 40 2.6. NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ ƯU ĐIỂM, NHƯỢC ĐIỂM 40 2.6.1 Ưu điểm: 40 2.6.2 Nhược điểm: 41 2.6.3 Nguyên nhân: 41 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ NỘI DUNG THỰC TẬP VÀ GỢI Ý MỘT SỐ VẤN ĐỀ 44 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH 44 3.2 ĐÁNH GIÁ NỘI DUNG THỰC TẬP 44 3.3.1 Nhận thức bản thân sau thời gian thực tập 44 3.3.2 Nhận xét về tổ chức sau thời gian thực tập 45 3.3.3 Kiến nghị 46 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51
Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài thiếu Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941): Ngân hàng thương mại Xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Theo luật tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại loại ngân hàng trực tiếp giao dịch với Công ty, Xí nghiệp, tổ chức kinh tế, quan đoàn thể cá nhân việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm… cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói 1.1.2 Đặc điểm - Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế Là doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ mục tiêu lợi - nhuận Hoạt động kinh doanh NHTM phân vào nhóm hoạt động kinh doanh - có độ rủi ro cao Sự tồn NHTM phụ thuộc nhiều vào tin tưởng khách hàng Các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng dây chuyền với 1.1.3 Vai trò SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai Qua trình hoạt động NHTM đánh giá hiệu chung toàn kinh tế ta khẳng định vai trò NHTM sau: Thứ nhất, NHTM công cụ quan trọng thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thông hàng hóa Thông qua chức huy động vốn, cho vay, đầu tư dịch vụ khác ngân hàng huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, cho vay hình thức khác ngành kinh tế, vùng kinh tế thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Các ngân hàng thực huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào trình sản xuất, lưu thông hàng hóa Nếu NHTM việc huy động cải xã hội vào trình SXKD bị đình trệ nhiều Nhờ có NHTM mà tiền tiết kiệm cá nhân, tổ chức huy động vào trình vận động kinh tế Nó trở thành chất “ dầu bôi trơn” cho máy kinh tế hoạt động Nó chuyển cải, tài nguyên xã hội từ nơi chưa sử dụng, tiềm vào trình sử dụng phục vụ SXKD nâng cao mức sống xã hội Thêm với vai trò làm trung gian toán, ngân hàng thực dịch vụ trung gian toán cho kinh tế thúc đẩy nhanh trình thực luân chuyển hàng hóa, luân chuyển vốn xã hội, tiết kiệm chi phí toán cho cá nhân doanh nghiệp, nâng cao hiệu cho toàn kinh tế Đồng thời ngân hàng giám sát hoạt động kinh tế góp phần tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, tạo ổn định kinh tế xã hội Ngày nay, nói quan hệ kinh tế thực thông qua tiền tệ chủ yếu thông qua hoạt động hệ thống ngân hàng bên cạnh tổ chức tài phi ngân hàng Thứ hai, NHTM trung gian tài khác công cụ thực sách tiền tệ NHTW Với chức tạo tiền, NHTM chủ thể tham gia vào trình cung ứng tiền, tạo khối lượng phương tiện toán lớn kinh tế Để thưc sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng công cụ điều tiết lượng lưu thông, nhằm đạt mục tiêu kinh tế vĩ mô, đặc biệt mục tiêu ổn định tiền tệ Phần lớn công cụ sách tiền tệ thực thi có SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai hiệu với hợp tác tích cực có hiệu NHTM việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc, quy chế toán không dùng tiền mặt nâng cao hiệu cho vay đầu tư 1.1.4 Chức Trung gian tín dụng: thực chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia ( người gửi tiền, người vay) Đặc biệt kinh tế, chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mô sản xuất Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Chức trung gian toán: NHTM đóng vai trò thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng Cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi nhiều mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo toán an toàn Chức vô hình chung thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế - Chức tạo tiền bút tệ theo cấp số nhân: Chức thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức toán Thông qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.1.5 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhìn chung nghiệp vụ chủ yếu NHTM chia làm loại nghiệp vụ chính: nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian Nghiệp vụ huy động vốn NHTM thực qua hành vi mở tài khoản để thực toán cho khách hàng, huy động loại tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn tổ chức kinh tế, dân cư, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, vay Ngân hàng tổ chức tín dụng khác, vay Ngân hàng trung ương Đây nguồn để NHTM phát tín dụng vào kinh tế, phần vốn tự có NHTM chủ yếu để phục vụ cho việc xây dựng sở vật chất kỹ thuật mua sắm máy móc thiết bị Như ngân hàng kinh doanh nguồn vốn huy động chủ yếu, tùy theo luật pháp nước mà NHTM huy động tỷ lệ cao hay thấp vốn huy động để kinh doanh Thông thường vốn huy động NHTM gấp 20 lần vốn tự có NHTM trở lên, hay nói cách khác vốn tự có NHTM quy định thông thường hay lớn 5% vốn huy động mà NHTM phép huy động Sau huy động vốn, để tạo lợi nhuận, NHTM phải tiến hành kinh doanh thông qua hình thức sử dụng nguồn vốn kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh chứng khoán, đầu tư vốn trực tiếp vào doanh nghiệp dạng góp vốn tạo lập công ty Trong đó, cấp tín dụng hoạt động chủ yếu chiếm tỷ lệ cao, mang nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Nghiệp vụ sử dụng vốn có hiệu góp phần mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế, thu hút nhiều khách hàng đến quan hệ giao dịch với ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để mở rộng nghiệp vụ huy động vốn Bên cạnh NHTM tạo doanh thu cho việc thực dịch vụ phép toán, chuyển tiền hộ, tư vấn khách hàng, quản lý hộ tài sản cho khách hàng sở ngân hàng thu phí dịch vụ Ngày nhu cầu phát triển kinh tế, hoạt động dịch vụ đòi hỏi trang thiết bị, sở vật chất, công nghệ tiên tiến để thực tốt khâu toán không dùng tiền mặt ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, séc, toán bù trừ, thực chuyển tiền nhanh qua mạng SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai vi tính, thực toán qua thẻ tín dụng Thực tốt khâu dịch vụ góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng Hiện xu hướng nguồn thu dịch vụ ngày tăng chiếm tỷ lệ lớn tổng thu kinh doanh ngân hàng Đồng thời góp phần làm tăng chu chuyển đồng vốn, tiết kiệm vốn trình toán, làm giảm khối lượng lưu thông tiền mặt, tiết kiệm chi phí in ấn, kiểm điếm tiền Ngân hàng thực tốt khâu dịch vụ, toán thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch vời ngân hàng Từ tạo điều kiện cho công tác huy động vốn cho vay ngân hàng Tóm lại: Các hoạt động NHTM có mối quan hệ mật thiết hữu cơ, làm tiền đề điều kiện cho Vì vậy, NHTM phải thực tốt đồng tất hoạt động 1.2 VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THƯƠNG MẠI CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập thông qua việc huy động, vay vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn ngân hàng thương mại bao gồm Vốn tự có vốn huy động Vốn tự có gồm vốn điều lệ quỹ dự trữ: - Vốn điều lệ vốn mà NHTM phải có để vào hoạt động, ghi điều lệ hoạt động ngân hàng Vốn điều lệ phải vốn pháp định ngân hàng nhà nước quy định.Tùy theo hình thức sở hữu mà nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác nhau.Theo pháp luật Việt nam vốn pháp định NHTM Nhà nước ngân sách cấp 100%, NHTM cổ phần vốn pháp định hình thành từ phát hành cổ phiếu, NHTM Liên doanh vốn đóng góp ngân hàng tham gia liên doanh - Vốn điều lệ bổ sung tăng dần hình thức: huy động thêm vốn từ cổ đông, ngân sách cấp, lợi nhuận bổ sung Vốn chủ yếu dùng để mua sắm bất động sản, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động ngân hàng, dùng để góp vốn liên doanh, cho vay mua cổ phần công ty khác Không dùng vốn điều lệ để chia lợi tức, lập quỹ phúc lợi khen thưởng SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai - Các quỹ dự trữ: quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển trích từ lợi nhuận ròng hàng năm Vốn tự có thường chiếm tỷ trọng nhỏ (không 10%) tổng nguồn vốn hoạt động quan trọng, định quy mô hoạt động ngân hàng, sở để ngân hàng tiến hành kinh doanh, huy động vốn cho vay Kinh nghiệm gần vụ phá sản ngân hàng cho thấy ngân hàng có vốn tự có cao an toàn vững mạnh hơn.Tỷ lệ vốn tự có thước đo khách quan mạnh, thể thực lực quy mô ngân hàng, tạo uy tín khởi đầu với khách hàng Vốn huy động: Để thực nghiệp vụ cho vay, nguồn vốn chủ yếu huy động tiền gửi khách hàng Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn có vai trò chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt là“ tiền tệ’’ với đặc thù hoạt động kinh doanh “đi vay vay’’ nên nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trò quan trọng, phản ánh lực chủ yếu để định khả kinh doanh ngân hàng Vốn yếu tố định đến khả sinh lời, khả cạnh tranh khả phòng chống rủi ro ngân hàng Vốn huy động định đến quy mô hoạt động quy mô tín dụng ngân hàng: Cụ thể, ngân hàng có nguồn vốn lớn, dồi chắn ngân hàng có đủ khả để thực đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ khách hàng Đồng thời nguồn vốn lớn giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, đại hoá sở vật chất,… Không vậy, với tiềm vốn lớn NHTM hoàn toàn tự định lấy hội kinh doanh mình, tự tạo hình ảnh riêng cho ngân hàng, từ tạo đựơc sức hút khách hàng Một ngân hàng có nguồn vốn lớn lúc phục vụ nhiều nhu cầu vay vốn đối tượng khác qua đem lại lợi nhuận nâng cao hình ảnh SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai cho ngân hàng, giúp ngân hàng không ngừng mở rộng quy mô hoạt động quy mô tín dụng Vốn huy động định đến khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường: Kinh doanh kinh tế thị trường uy tín vấn đề mà doanh nghiệp phải đặt lên hàng đầu đặc biệt NHTM lại vấn đề sống Một ngân hàng có uy tín tốt thị trường ngân hàng dễ dàng huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ cá nhân, tổ chức kinh tế…Nhưng để có uy tín trước hết ngân hàng phải có khả sẵn sàng chi trả khoản tiền gửi cho khách hàng Nguồn vốn lớn giúp ngân hàng có khả chống đỡ việc rút tiền dân lớn dự trữ sơ cấp họ lớn Vốn lớn NHTM định dự trữ thứ cấp lớn tức đầu tư vào giấy tờ có giá có tính lỏng cao Khi ngân hàng có nguồn vốn lớn thể ngân hàng lớn nên khả vay chống đỡ rủi ro dễ dàng Vốn huy động ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thị trường: Khi NHTM có nguồn vốn lớn cạnh tranh dành ưu so với ngân hàng khác giá chất lượng dịch vụ Cụ thể, ngân hàng có nguồn vốn lớn ngân hàng đa dạng hoá loại hình dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khác khách hàng từ thu hút khách hàng đến với ngân hàng họ hưởng nhiều dịch vụ so với ngân hàng khác Vốn lớn ngân hàng đẩy lãi suất đầu vào cao giảm lãi suất cho vay so với ngân hàng khác để thu hút khách hàng Các NHTM hiểu kinh doanh chế thị trường sức mạnh cạnh tranh mang ý nghĩa sống còn, ngân hàng tìm cách để cao khả 1.3 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động thông qua nghiệp vụ chủ yếu như: nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai nghiệp vụ trung gian khác.Vốn huy động nguồn vốn mà ngân hàng chủ động tìm kiếm bị động việc tạo nguồn Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thường mức 70 – 80%, nguồn chủ yếu đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng nguồn mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thông qua công cụ tài với mức lãi suất khác nhau, thời hạn hoàn trả khác để huy động tới mức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng Các NHTM phải thu hút nhiều tiền người tiêu dùng doanh nghiệp dù ngân hàng phải trả lãi cho loại tiền gửi song việc thu hút nhanh biết sử dụng mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng Bản chất vốn huy động tài sản thuộc sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu phải có trách nhiệm hoàn trả gốc lẫn lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn Vì ngân hàng không phép sử dụng hết số vốn vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán cho ngân hàng Sự cần thiết vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng: Như đề cập tổng nguồn vốn ngân hàng, vốn chủ sở hữu chiếm phần nhỏ, đại phận nguồn vốn huy động từ đối tượng khác Phải có vốn huy động ngân hàng hoạt động bình thường phát triển chức chủ yếu nguồn vốn chủ sở hữu bảo vệ an toàn điều chỉnh hoạt động ngân hàng Như trình hoạt động kinh doanh ngân hàng dựa vào nguồn vốn chủ sở hữu để đưa định kinh tế cho phù hợp với qui định luật pháp Còn nguồn vốn sử dụng vào hoạt động kinh doanh sinh lời ngân hàng từ vốn huy động Nguồn vốn huy động nhiều ngân hàng có khả cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế từ thúc đẩy tăng trưởng làm giàu cho ngân hàng Như với vốn huy động ngân hàng làm tốt chức trung gian tín dụng- chức định trì phát triển ngân hàng, đồng thời sở để thực chức lại Ý nghĩa vốn huy động hoạt động ngân hàng: SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai Trước hết cần khẳng địng vốn huy động định tới khả mở rộng qui mô phạm vi kinh doanh, kết kinh doanh NHTM Một ngân hàng thành công công tác huy động vốn có tiềm lực tài để nâng cao khả cạnh tranh: mở thêm nhiều điểm giao dịch với khách hàng, nghiên cứu đưa thị trường sản phẩm bên cạnh sản phẩm truyền thống…Nhờ ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng Điều có tác động tích cực đến kết kinh doanh cuối kỳ ngân hàng Bên cạnh đó, vốn huy động đảm bảo khả toán ngân hàng Nguồn vốn dồi giúp ngân hàng lúc phục vụ nhu cầu toán chi trả khách hàng, khiến khách hàng yên tâm giao dịch, tin tưởng vào ngân hàng Từ đó, uy tín ngân hàng thị trường nâng cao, có điều kiện để mở rộng hoạt động nâng cao vị Do nguồn vốn huy động nguồn vốn quan trọng để ngân hàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ nên để đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh có hiệu đem lại nhiều lợi nhuận NHTM không ngừng mở rộng hình thức huy động vốn ngân hàng thường sử dụng huy động vốn qua tài khoản tiền gửi, huy động vốn phát hành giấy tờ có giá huy động thông qua khoản vay. 1.1.3 Huy động từ tài khoản tiền gửi Tiền gửi ngân hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Khi ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng, cách ngân hàng huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư Để gia tăng tiền gửi môi trường cạnh tranh để có nguồn tiền có chất lượng ngày cao ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác có nhiều loại tiền gửi khác Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng rút lúc ngân hàng phải đáp ứng đầy đủ yêu cầu người gửi tiền Đây tiền cá nhân, doanh nghiệp gửi vào ngân hàng với mục đích để hưởng dịch vụ toán ngân hàng Trong phạm vi số dư cho phép nhu cầu chi trả doanh nghiệp , cá nhân ngân hàng thực SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai khoản thu tiền doanh nghiệp cá nhân ngân hàng thực nhập vào tài khoản toán theo yêu cầu Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi khách hàng rút lúc Do nguồn vốn biến động nhiều mà ngân hàng khó dự đoán quy mô tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng huy động được, đồng thời kỳ hạn tiềm loại loại tiền ngắn Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngân hàng có thoả thuận thời gian rút tiền khách hàng không phép rút tiền trước thời hạn Mục đích người gửi tiền sinh lời ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn vốn tính thời hạn nguồn vốn Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền thoả thuận ngân hàng khách hàng sở xem xét mức độ an toàn ngân hàng quan hệ cung cầu vốn thời điểm Tuy nhiên, để tạo tính lỏng cho loại tiền gửi có kỳ hạn mà từ mà hấp dẫn khách hàng, ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, tuỳ theo sách ngân hàng mà có hình thức trả lãi phù hợp Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi tầng lớp dân cư xã hội với mục đích tích luỹ hưởng lãi Tiền gửi tiết kiệm chia thành hai loại tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : Đây khoản tiền nhàn rỗi mà người dân tạm thời gửi vào ngân hàng kế hoạch chi tiêu cụ thể nên họ rút tiền vào thời điểm Tuy tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi toán nên người gửi tiền không hưởng tiện ích toán Nguồn vốn thường xuyên biến động nên ngân hàng phải chủ động việc chi trả cho khách hàng Do lãi suất loại tiền gửi thường thấp - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút tiền đáo hạn Mục đích gửi tiền họ an toàn hưởng lãi khách hàng xác định trước có kế hoạch chi tiêu cụ thể khoản tiền Khoản tiền gửi có SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 10 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai Nhận xét: Các công ty, doanh nghiệp tư nhân: Tiền gửi công ty, doanh nghiệp tư nhân chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng VietinBank CN6, chiếm 30% có xu hướng ngày tăng, năm 2014 có tốc độ tăng trưởng không năm 2013 Cụ thể năm 2012 tiền gửi nhóm 332,91 tỷ đồng, năm 2013 tăng lên 427,61 tỷ đồng tăng 28,4% so với năm 2012, đến năm 2014 488,71 tỷ đồng tăng 14,29% so với 2013 Những năm gàn cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, thành phần kinh tế, kinh tế tư nhân không ngừng phát triển, nhiều công ty, doanh nghiêp tư nhân liên tiếp đời hoạt động có hiệu đóng góp phần lớn vào ngân sách ngành Nhưng tiền gửi thành phần lại không ổn định nhóm tiền gửi đa số tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi toán hình thức toán qua ngân hàng phát triển ưa chuộng địa bàn Kinh tế hộ gia đình: Đây nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ngân hàng, chiếm 50% lại có xu hướng giảm dần Cụ thể năm 2012 625,27 tỷ đồng, năm 2013 giảm xuống 607,46 tỷ đồng giảm 2,8% so với năm 2012, đến năm 2014 564,73 tỷ đồng giảm 7,03% so với năm 2013 Những năm gần đời sống người dân nhiều khó khăn Trước tình hình ngân hàng hổ trợ họ phần vốn từ nguồn vốn ddiefu hòa từ ngân hàng nhà nước để có điều kiện tiếp tục sản xuất kinh doanh có lợi nhuận họ lại gửi tiền vào ngân hàng Thành phần khác: Thành phần khác bao gồm tổ chức tín dụng, kho bạc….Đây nhóm tiền gửi chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ tổng nguồn vốn chủ yếu tiền gửi toán Qua bảng số liệu cho thấy nhóm tiền gửi có xu hướng tăng lên tốc độ tăng ngày nhanh Cụ thể năm 2012 có 28,52 tỷ đồng năm 2013 tăng lên 37,323 tỷ đồng tăng 30,9% so với năm 2012, đến năm 2014 tăng lên 40,47 tỷ đồng tăng 8,43% Nguyên nhân tình trạng ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, mạng lứoi toán, mở rộng dịch vụ toán, chuyển tiền điện tử….nên tạo nhiều mối SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 38 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai quan hệ hợp tác với tổ chức tín dụng địa bàn 2.5 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 2.5.1 Tổng dư nợ/ vốn huy động Bảng 2.7: Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động Chỉ tiêu Tổng dư nợ Vốn huy động Tổng dư nợ/vốn huy động Năm 2012 675,87 986,7 Năm 2013 701,37 1072,50 68,4% 65,3% ĐVT: Tỷ đồng Năm 2014 852,12 1093,81 77,9% (nguồn: báo cáo KQHĐKD VietinBank-CN 6) Nhận xét: Tổng dư nợ vốn huy động cho thấy khả sử dụng vốn ngân hàng, giúp xác định hiệu tín dụng cuả đồng nguồn vốn quy mô hoạt động Ngân hàng Qua kết cho thấy khả sử dụng vốn Ngân hàng từ năm 2012-2014 tốt, đồng thời cho thấy ngân hàng nắm bắt tốt nhu cầu vay vốn thị trường đưa mức huy động hợp lý 2.5.2 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn Bảng 2.8: Vốn huy động/ tổng nguồn vốn ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Tỏng nguồn vốn VHĐ/Tổng nguồn vốn Năm 2012 986,7 1442,54 Năm 2013 1072,50 1532,14 Năm 2014 1093,81 1540,14 68,4% 70% 71,02% (nguồn: báo cáo KQHĐKD VietinBank-CN 6) Nhận xét: Qua bảng ta nhận xét, tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn chi nhánh tăng nhẹ qua năm Đây bước tăng trưởng nhanh Ngân hàng Tỷ trọng năm đạt 50% tổng nguồn vốn, với tốc độ tăng thể hứa hẹn tương lai sáng sủa công tác huy động vốn Phát huy có, Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động, tăng cường quảng bá tiếp thị sâu rộng đến tầng lớp nhân dân, giữ vững khách hàng cũ, thu hút thêm khách hàng từ kinh tế chủ động việc sử dụng vốn 2.5.3 Vốn huy động có kỳ hạn/ Vốn huy động Bảng 2.9: Vốn huy động có kỳ hạn/ Vốn huy động SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 39 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Vốn huy động có kỳ hạn Vốn huy động Vốn huy động có kỳ hạn/VHĐ Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 799,85 844,84 956,45 986,7 1072,50 1093,81 81,06% 78,8% 87,4% (nguồn: báo cáo KQHĐKD VietinBank-CN 6) Nhận xét: Chỉ tiêu cho biết khả kiểm soát vốn huy động Ngân hàng Vì vốn huy động có kỳ hạn, Ngân hàng chủ động kinh doanh giúp Ngân hàng điều tiết vốn cách linh hoạt Qua bảng ta thấy, vốn huy động có kỳ hạn tăng không qua năm Năm 2012 chiếm 81,06% tổng vốn huy động, năm 2013 giảm 78,8% đến năm 2014 lại tăng lên 87,4% Tuy nhiên thấy vốn huy động có kỳ hạn chiếm cao thành phần chủ yêu tổng nguồn vốn huy động Đây tín hiệu khả quan Ngân hàng với với lượng vốn tăng Ngân hàng dễ dàng chủ động việc cho vay , đem lại thêm lợi nhuận cho ngân hàng để tỷ lệ cao ngân hàng phải tốn nhiều chi phí để trả lãi cho khách hàng điều làm giảm lợi nhuận ngân hàng 2.6 NHẬN XÉT ĐÁNH GIÁ ƯU ĐIỂM, NHƯỢC ĐIỂM 2.6.1 Ưu điểm: Ngân hàng NH VietinBank CN6 có thành tựu hôm nhờ tận dụng nguồn lực sẵn có phát huy tối đa lợi Trong thời gian qua, Chính phủ điều chỉnh, bổ sung ban hành nhiều sách vĩ mô phù hợp với điều kiện thực tiễn, tạo môi trường kinh doanh thông thoáng nên tốc độ kinh tế nước tiếp tục phát triển ổn định Nhiều tiêu tăng qua năm vượt mục tiêu đề ra, nhiều khách hàng chi nhánh đạt hiệu kinh doanh cao,tạo môi trường an toàn, rủi ro cho hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh đuợc quan tâm đạo kịp thời sát Ủy Ban Nhân Dân quận 6, TP Hồ Chí Minh, NHNN, Ngân hàng TMCP Công Thương tạo điều kiện thuận lợi cung ứng nguồn vốn đầy đủ kịp thời góp phần giúp chi nhánh hoàn thành nhiệm vụ SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 40 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai 2.6.2 Nhược điểm: Do cạnh tranh liệt, đặc biệt cạnh tranh lãi suất, thủ tục vay, chất lượng dịch vụ tiện ích ngân hàng mà NH chưa đưa sách thực hấp dẫn quảng bá rộng rãi nên chưa thu hút nhiều khách hàng - Khách hàng chủ yếu ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nên trước biến động thị trường, doanh nghiệp cố gắng hoạt động kinh doanh có tồn ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng - Mặc dù kết huy động vốn tăng trưởng qua năm có nhiều hạn chế chưa khắc phục nên việc sử dụng vốn hạn chế gặp nhiều khó khăn 2.6.3 Nguyên nhân: Các nhân tố bên ngân hàng: Tình trạng phát triển kinh tế nhân tố vĩ mô có tác động trực tiếp đến hoạt động ngân hàng nói chung đến hoạt động huy động vốn nói riêng Trong điều kiện kinh tế phát triển tăng trưởng ổn định, thu nhập người dân đảm bảo ổn định nhu cầu tích luỹ dân cư cao từ lượng tiền gửi vào Ngân hàng tăng lên hay khả huy động vốn tăng lên Mặt khác kinh tế tăng trưởng cao ổn định nhu cầu sử dụng vốn tăng lên, Ngân hàng mở rộng khối lượng tín dụng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người dân gửi tiền vào Ngân hàng để tạo nguồn vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tiền tín dụng kinh tế góp phần làm tăng doanh thu ngân hang Môi trường pháp lý: Mọi hoạt động kinh doanh, hoạt động Ngân hàng phải chịu điều chỉnh pháp luật Các hoạt động NHTM chịu điều chỉnh luật tổ chức tín dụng hệ thống văn pháp luật khác nhà nước Mặt khác, Việt nam NHTM tổ chức theo mô hình tổng công ty chi nhánh Ngân hàng hoạt động việc phải tuân thủ theo pháp luật văn luật nhà nước ban hành phải tuân thủ theo quy định mà NHTW ban hành cụ thể thời kỳ lãi suất, dự trữ, hạn mức cho vay… ràng buộc pháp luật, yếu tố nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm thay đổi qui mô chất lượng hoạt động huy động vốn Mặt khác, NHTM doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, lĩnh vực SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 41 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai chứa đựng rủi ro lớn mà Ngân hàng phải tuân thủ chặt chẽ qui định pháp luật Môi trường cạnh tranh: Trong kinh tế thị trường cạnh tranh tượng phổ biến khách quan Ngành Ngân hàng ngành có mức độ cạnh tranh cao ngày phức tạp Trong năm qua, thị trường tài ngày trở nên sôi động tham gia nhiều loại hình Ngân hàng tổ chức tài phi Ngân hàng Hiện số lượng Ngân hàng phép hoạt động ngày tăng với đời phát triển mạnh mẽ nhiều tổ chức phi Ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế có hạn Từ làm tính độc quyền hệ thống Ngân hàng ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng Ngoài ra, hình thức cạnh tranh không đa dạng ngành khác làm cho tính cạnh tranh Ngân hàng ngày cao Các Ngân hàng cạnh tranh chủ yếu hình thức lãi suất dịch vụ Hiện nước ta Ngân hàng chủ yếu cạnh tranh hình thức lãi suất, chưa phổ biến hình thức cạnh tranh dịch vụ Do Ngân hàng phải xây dựng mức lãi suất hợp lý nhất, hấp dẫn kết hợp với danh tiếng uy tín để tăng thị phần huy động Điều khó khăn lãi suất cao đối thủ cạnh tranh lãi suất cho vay phải tăng lên để đảm bảo Ngân hàng có lãi, lãi suất thấp không hấp dẫn khách hàng Do cạnh tranh tăng lên, lãi suất huy động có xu hướng tăng lên dịch vụ liên quan dến tiền gửi không tăng lên cách tương ứng Yếu tố tiết kiệm dân cư : Hoạt động huy động vốn Ngân hàng chủ yếu hình thành từ việc huy động nguồn tiền tệ nhàn rỗi dân cư Đây lượng tiền nhàn rỗi chủ yếu có việc người dân tiết kiệm tiêu dùng để kỳ vọng chi tiêu nhiều tương lai Do công tác huy động vốn Ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn yếu tố Nếu tiết kiệm vốn để đầu tư cho sản xuất ngược lại Yếu tố tiết kiệm dân cư lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố thu nhập dân cư, thói quen chi tiêu tiền mặt đặc biệt ổn định kinh tế Nếu kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền biến động xu hướng chung dân cư đổi đồng tiền tệ đồng tiền mạnh (Ngoại tệ) hay cất trữ vàng bạc, mua bất động sản tài sản có tính SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 42 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai ổn định cao Ngoài việc phân bố dân cư vùng lãnh thổ khác yếu tố tâm lý, văn hoá lối sống khác Do Ngân hàng phải nắm bắt yếu tố tâm lý dân từ để đưa hình thức huy động vốn phù hợp Các nhân tố thuộc Ngân hàng, Chiến lược kinh doanh Ngân hàng: Ngân hàng phải tự hoạch định cho chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với điều kiện bên bên Ngân hàng Chiến lược kinh doanh có tính định tới hiệu hoạt động Ngân hàng Ngân hàng cần phải xác định vị trí hệ thống, thấy điểm mạnh, điểm yếu, thấy hội thách thức Hoạt động Marketing Ngân hàng: Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho Ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ Ngân hàng đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất, sách tín dụng cho phù hợp Đồng thời NHTM phải tiến hành thu thập thông tin đầy đủ, kịp thời để nắm bắt nhu cầu thị trường từ để có biện pháp đối thủ cạnh tranh nhằm giành ưu Mức độ thâm niên uy tín Ngân hàng:Trên sở thực tế sẵn có, Ngân hàng đã, tạo hình ảnh riêng lòng thị trường Một Ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động từ giúp Ngân hàng chủ động kinh doanh Một Ngân hàng có bề dày lịch sử với danh tiếng, sở vật chất, trình độ nhân viên… tạo hình ảnh tốt Ngân hàng, gây ý khách hàng từ lôi kéo khách hàng đến quan hệ giao dịch với SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 43 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ NỘI DUNG THỰC TẬP VÀ GỢI Ý MỘT SỐ VẤN ĐỀ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH Sau nhiều năm hoạt động phát triển, chi nhánh chợ lớn đến trở thành chi nhánh mạnh nhất, có nhiều thành tựu đáng kể có đội ngũ nhân viên trẻ trung, động Tuy nhiên không dừng lại chi nhánh tiếp tục đưa định hướng phát triển để không giữ chân khách hàng cũ mà thu hút thêm khách hàng Sang năm 2015, chuyên gia dự báo ngành ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với khó khăn liên quan đến nợ xấu, sở hữu chéo, thay đổi số nhân cấp cao ngành ngân hàng….và tăng trưởng tín dụng đạt mức danh nghĩa Việc quan trọng ngân hàng thương mại trước mắt nhìn nhận, đánh giá lại, tái cấu hoàn thiện máy, quy trình hoạt động sau bên cạnh tiếp tục đưa sản phẩm chiến lược phù hợp để tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam bước điều chỉnh quy định, sách hoạt động kinh doanh cho phù hợp với đặc điểm giai đoạn, kinh tế Riêng VietinBank CN6 – TP Hồ Chí Minh, Ngân hàng đề kế hoạch phát triển tới Năm 2015, Ngân hàng tiếp tục bám sát chủ trương, định hướng Hội đồng quản trị, đẩy mạnh tăng trưởng hoạt động kinh doanh, thực thành công tiêu kinh doanh giao 3.2 ĐÁNH GIÁ NỘI DUNG THỰC TẬP 3.3.1 Nhận thức thân sau thời gian thực tập Theo ý kiến cá nhân, em nhận thấy đợt thực tập vừa qua bổ ích thực tiễn Và thân em đạt mục tiêu mà đề trước Kỳ thực tập thời gian không nhiều đủ để em tiếp xúc, va chạm với môi trường làm việc thực tế, đặc biệt môi trường làm việc chuyên nghiệp ngân hàng Qủa thật môi trường làm việc bên khác với môi trường giảng đường, em SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 44 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai phải thật cố gắng tập trung theo kịp tiến độ làm việc người phòng giao dịch Chỉ cần em tập trung hay không cẩn thận em bị sai sót kiểm chứng từ kẹp nhầm sổ phụ khách hàng, v.v Và sai sót dẫn tới hậu nghiêm trọng khách hàng không hài lòng, sai vị trí chứng từ hay đánh số chứng từ bị thiếu, v.v Những điều ảnh hưởng đến tập em mà gây ảnh hưởng lớn đến uy tín chất lượng làm việc phòng giao dịch nơi em thực tập Chính trình làm công việc giao em phải tập trung, tâm cẩn thận để hoàn thành tốt công việc Và hết em phải làm theo hướng dẫn anh chị, cô phòng không tự ý làm việc chưa đồng ý họ Qua tất công việc làm, em học rèn luyện tính cẩn thận kỹ lưỡng học thêm số nghiệp vụ ngân hàng xếp đóng chứng từ giao dịch hay scan thông tin khách hàng để cập nhật vào hệ thống ngân hàng Ngoài em học nhiều cách giao tiếp với khách hàng, cách phục vụ khách hàng với người phòng giao dịch Em học cách nhìn nhận việc đúng, sai biết cách xử lý tình bất ngờ gặp phải Và tất điều giúp em trưởng thành công việc sống 3.3.2 Nhận xét tổ chức sau thời gian thực tập Trong thời gian thực tập CN ngân hàng Công Thương em thấy chi nhánh có tổ chức hoạt động hợp lý, PGD khách hàng nằm riêng tầng so với phòng ban khác bố trí rộng rãi với bảy quầy giao dịch riêng giúp cho chi nhánh đáp ứng nhiều khách hàng Bên cạnh anh chị cán nhân viên vui vẻ, thân thiện với khách hàng nắm bắt vững vàng chuyên môn khiến cho khách hàng sau giao dịch hài lòng với chất lượng phục vụ ngân hàng qua giúp cho uy tín CN nói riêng ngân hàng VietinBank nói riêng ngày vững mạnh SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 45 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai 3.3.3 Kiến nghị Trong thời gian qua, ngân hàng triển khai nhiều hình thức huy động vốn phù hợp với thời điểm, tình hình kinh tế địa bàn thành phố Đồng thời nâng cao hiệu hoạt động đầu với phương châm: Nâng cao công tác tín dụng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Nâng cao vị cạnh tranh VietinBank-CN Niềm tin KH quan trọng, mối quan tâm hàng đầu vấn đề tồn phát triển tổ chức kinh tế Ngân hàng có nguồn vốn huy động nhiều hay không lòng tin KH Hơn nữa, xã hội ngày hội nhập với kinh tế giới ngày nay, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt việc tạo thương hiệu, hình ảnh riêng lòng khách hàng nhiệm vụ hàng đầu.Tạo cho họ niềm tin VietinBank tài sản họ bảo mật an toàn Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi Muốn khai thác huy động nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế vào ngân hàng, đòi hỏi VietinBank-CN phải đáp ứng cách thỏa đáng nhu cầu khách hàng Cho nên, việc tiếp tục sử dụng hoàn thiện dần hình thức huy động vốn truyền thống, ngân hàng cần phải chủ động tiến hành đa dạng hóa hình thức huy động vốn phù hợp với đối tượng KH, theo hướng thỏa mãn tối đa nhu cầu tiền gửi KH cách mở rộng nhiều hình thức huy động, phát triển nhiều phương thức gửi toán khác nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Phát triển dịch vụ toán, mở rộng phạm vi không sử dụng tiền mặt Nâng cao chất lượng dịch vụ tiền gửi yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng đến gửi tiền Hiện nay, dịch vụ toán dịch vụ quan trọng cần quan tâm phần lớn giao dịch kinh tế thực dịch vụ toán đại không dùng tiền mặt thông qua tài khoản ngân hàng Điều có nghĩa tổ chức kinh tế dân cư không cần phải nắm tay lượng tiền mặt lớn Khi có thu nhập họ chuyển vào tài khoản ngân hàng nhằm sử dụng dịch vụ toán không dùng tiền mặt, vừa an toàn, vừa tiện lợi, nhanh chóng Chính vậy, biện pháp SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 46 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế phát triển dịch vụ toán, mở rộng phạm vi không sử dụng tiền mặt dựa tảng công nghệ đại Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ Thẻ Một sản phẩm ngân hàng đại, đa tiện ích thẻ ngân hàng Sản phẩm dịch vụ đời làm thay đổi cách thức tiêu, thói quen giao dịch toán công chúng, tăng tỷ trọng toán không dùng tiền mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây giải pháp hữu hiệu để làm giảm chi phí lưu thông toàn xã hội Hoạt động kinh doanh mang lại nhiều khen, nguồn thu nhập cho Maritime Bank nhiều năm qua Nó tác động trực tiếp đến hoạt động toán an toàn, văn minh, đại Thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ mua hàng hóa, dịch vụ địa điểm giao dịch chấp nhận thẻ, hay rút tiền mặt quầy toán ngân hàng máy rút tiền tự động trang bị khắp nơi Ngoài ra, nghiệp vụ kinh doanh thẻ kênh huy động vốn hiệu quả, làm tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng Với tính linh hoạt tiện lợi mà mang đến, thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng, với vị trí hoạt động kinh doanh ngân hàng Chi nhánh cần tích cực công tác tiếp thị, quảng bá dịch vụ thẻ ngân hàng qua nhiều hình thức như: liên kết với trường Đại học, Cao đẳng, Trung cấp địa phương cho Giáo viên, Sinh viên Doanh nghiệp để họ toán chi lương qua việc trích tiền từ tài khoản tiền gửi Một hình thức tiện lợi - nhanh chóng - hữu ích, giảm chi phí lưu thông hay rủi ro khó lường trước Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong đó, hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thường xuyên ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh phải cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu KH đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng nơi, lúc Vì SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 47 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai vậy, việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời sử dụng vốn có hiệu sở để ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trả chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Ngoài tạo sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn nữa, việc sử dụng vốn cho hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ ngân hàng với KH mình, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều KH đến giao dịch với ngân hàng Hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động phận Marketing Marketing chiếm vai trò quan trọng kinh doanh NHTM Việc kinh doanh sản phẩm hữu hình khó việc kinh doanh loại sản phẩm vô hình dịch vụ lại khó nhiều Nhờ hoạt động Marketing, định đề kinh doanh ngân hàng có sở khoa học vững hơn, có thông tin đầy đủ thỏa mãn nhu cầu KH Do phát triển nhanh ngân hàng nước nước sản phẩm vô hình dịch vụ Vì vậy, ngày KH có nhiều lựa chọn Điều dẫn đến không cạnh tranh gay gắt lãi suất, sản phẩm dịch vụ khuyến mãi, tiện ích dường trở nên đồng xã hội Lúc này, việc cạnh tranh ngân hàng thái độ phục vụ tốt dành cho KH, làm cho KH thật cảm thấy thoải mái hài lòng từ khâu nhỏ Nhờ hoạt động Marketing, định đề kinh doanh ngân hàng có sở khoa học vững hơn, ngân hàng có điều kiện thông tin đầy đủ hơn, thỏa mãn nhu cầu KH Để trình hoạt động kinh doanh ngày trở nên tốt hơn, VietinBank-CN phải không ngừng hoàn thiện nâng cao phận Marketing chuyên nghiệp hơn, tạo điều kiện cho tất cán nhân viên tham gia lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ Thông qua kiến thức học khóa đào tạo, kết hợp với kinh nghiệm rút từ thực tiễn, điều góp phần hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động Marketing SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 48 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai Thành lập phận chăm sóc khách hàng riêng Chi nhánh cần thành lập phận tư vấn, chăm sóc khách hàng riêng phòng giao dịch để khách hàng tìm hiểu sản phẩm phù hợp với nhu cầu hay thắc mắc sản phẩm giấy tờ thủ tục cần thiết trước qua quầy giao dịch SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 49 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai KẾT LUẬN Trong năm gần đây, hoạt động huy động vốn có bước phát triển đáng kể, lượng vốn huy động năm sau cao năm trước, đánh dấu bước trưởng thành đáng kể hệ thống NHTM lớn mạng kinh tế Vốn nên kinh tế cần thiết, vốn sở để phát triển kinh tế quốc gia, thiếu vốn kinh tế lâm vào tình trạng trì trệ, suy thoái Chính thế, hoạt động huy động vốn cho có hiệu NHTM nói chung NHCTVN-CN nói riêng quan trọng, qua tạo dựng nguồn vốn dồi dào, ổn định, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển đất nước Việc nghiên cứu nhằm hoàn thiện phát triển nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM đóng góp phần to lớn vào việc nâng cao hiệu kinh tế, phát triển sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, lực kinh nghiệm hạn chế nên đề xuất báo cáo không hẳn đầy đủ với thực tiễn nhiều sai sót Vì vậy, em mong đóng góp quý Thầy Cô, Ban Giám đốc anh chị công tác NHCTVN-CN Cuối cùng, lần em xin chân thành cám ơn cô Lại Cao Mai Phương - giảng viên trực tiếp hướng dẫn tận tình giúp đỡ em hoàn thành đề tài báo cáo thực tập SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 50 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên VietinBank qua năm 2012-2014 Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-CN từ 2012-2014 Báo cáo dư nợ vay ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam-CN từ 20122014 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại( PGS.TS Phan Thị Cúc, ĐH Công Nghiệp TP.HCM, NXB Thông Kê 2008) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại(Nguyễn Thị Kiều, xuất 2009, NXB Thống Kê) Website: www.vietinbank.vn Website: www.sinhviennganhang.com Website: www.sbv.gov.vn SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 51 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai MỤC LỤC SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 52 [...]... công tác huy động vốn của ngân hàng VietinBank-CN 6 trong giai đoạn hiện nay, để từ đó đưa ra được các giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động vốn một cách có hiệu quả SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 16 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN 6 TỪ NĂM 2012-2014 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG... doanh của ngân hàng nói chung Kết luận: Chúng ta đã nghiên cứu những nội dung cơ bản liên quan đến NHTM nói chung cũng như tìm hiểu các phương pháp tạo lập vốn các hình thức, thể thức huy động vốn và các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn của NHTM Những nội dung này liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng giúp chúng ta có một cơ sở lý luận rõ ràng để đi phân tích. .. để thu hút khách hàng trong nền kinh tế hiện tại Và qua sự phát triển ổn định của chi nhánh ta thấy được vị trí và sự uy tín của CN 6 nói riêng cũng như toàn thể ngân hàng Công Thương nói chung SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 28 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai 2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN 6 Bảng 2.2: Tình hình nguồn vốn huy động qua 3 năm (2012-2014)... VÀ CN 6 TP.HCM 2.1.1 Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Logo của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 2.1.1.1 Tổng quan về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) là một trong bốn ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, VietinBank có tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Nguồn vốn. .. kho bạc nhà nước 1.3.3 Huy động vốn từ các nguồn khác Vốn trong thanh toán: Các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt có thể hình thành nguồn trong thanh toán ( séc trong quá trình chi trả, tiền ký quĩ để mở L/C…) Những ngân hàng là ngân hàng đầu mối trong đồng tài trợ có thể kết số dư từ tiền của các ngân hàng thành viên chuyển về để thực hiên cho vay Vốn vay từ công ty mẹ: Tại các nước đã phát triển,... VietinBank-CN 6) SVTH: Lương Thị Thảo Tâm Trang 29 Báo Cáo Thực Tập Tốt Nghiệp Phương GVHD: ThS Lại Cao Mai Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động vốn huy động theo loại tiền gửi tại VietinBank-CN 6 Nhận xét: Trên bảng số liệu trên ta thấy, mặc dù đang trong tình hình kinh tế khó khăn nhưng tốc tình hình huy động vốn của NHCT Việt Nam-CN 6 vẫn tăng dần trong những năm gần đây cho thấy được CN 6 đang có... CẤU HUY ĐỘNG VỐN 2.4.1 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đơn vị tiền tệ qua 3 năm 2012-2014 ĐVT: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2012 Chênh lệch 2013 2014 2013/2012 2014/2013 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Nội tệ 751,77 76, 19 8 46, 52 78,93 865 ,2 79,1 94,8 12 ,6 18,7 2,2 Ngoại tệ 234,93 23,81 225,98 21,07 228 ,6 20,9 (8.95) (3,8) 2 ,62 1,1 Tổng nguồn vốn huy động. .. nhiều kinh nghiệm và luôn bám sát mọi biến động của nền kinh tế cũng như nước nhà nên nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn không giảm xuống và ngày càng đóng góp một phần lớn vào sự phát triển kinh tế + Vốn huy động ngoại tệ Ngân hàng đã thu hút một khối lương ngoại tệ khá lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động này biến động nhẹ qua các năm Cụ thể là năm 2012... tác huy động vốn cũng chịu ảnh hưởng của một số nhân tố chủ quan và khách quan Để mở rộng và tăng cường hiệu quả công tác huy động vốn, ngân hàng cần phải xem xét những nhân tố sau: 1.4.1 Các nhân tố chủ quan: Đây là các yếu tố mang tính chủ quan của bản thân NHTM: địa điểm của ngân hàng, thế mạnh uy tín của ngân hàng, lãi suất huy động vốn, những tiện ích trong thanh toán các dịch vụ do ngân hàng. .. của VietinBankCN 6 ĐVT: Tỷ đồng Mức chênh lệch Tốc độ tăng/giảm (%) Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 2013/2012 2014/2013 2013/2012 2014/2013 Vốn huy động 9 86, 7 1072,50 1093,81 85,8 21,31 8,7 1,99 362 ,3 16 371,44 298,05 9,12 (73,39) 2,5 (19,8) 522,458 60 8,718 714,72 86, 26 1 06 16, 5 17,4 Tiền gửi của TCTD 1,48 2,252 2,518 77,2 26, 6 52,2 11,8 Nguồn vốn khác 100,4 46 90,09 78,522 (10, 36) (11,57) (10,3) ... sinh lời ngân hàng từ vốn huy động Nguồn vốn huy động nhiều ngân hàng có khả cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế từ thúc đẩy tăng trưởng làm giàu cho ngân hàng Như với vốn huy động ngân hàng làm... hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động từ giúp Ngân hàng chủ động. .. QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 2.5.1 Tổng dư nợ/ vốn huy động Bảng 2.7: Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động Chỉ tiêu Tổng dư nợ Vốn huy động Tổng dư nợ /vốn huy động Năm 2012 67 5,87 9 86, 7 Năm 2013 701,37 1072,50 68 ,4%