Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình

Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng LỜI MỞ ĐẦU Trước xu toàn cầu hóa phát triển mạnh mẽ, Việt Nam tích cực đẩy mạnh tiến trình hội nhập kinh tế khu vực giới Hoạt động kinh tế đối ngoại, đặc biệt ngoại thương lên cầu nối kinh tế nước với kinh tế toàn cầu Để thực chức cầu nối này, nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại đóng vai trò công cụ thiết yếu Trong nội dung nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại NHTM, TTQT nội dung quan trọng nhất, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung ngoại thương nói riêng Đồng thời, TTQT mắt xích quan trọng thúc đẩy hoạt động kinh doanh khác giúp NHTM phát triển thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh XNK Chính lẽ đó, thời gian gần đây, hoạt động TTQT NHTM Việt Nam quan tâm đầu tư phát triển hết Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- Vietinbank không nằm guồng quay Với tốc độ phát triển nhanh chóng, Vietinbank bước tiếp cận chiếm lĩnh thị phần lĩnh vực TTQT Hiện nay, bối cảnh mở cửa hội nhập kinh tế, cạnh tranh lĩnh vực tài chính- ngân hàng ngày khốc liệt, Vietinbank phải cạnh tranh với NH nước mà NH nước vào Việt Nam theo tiến trình hội nhập Nhiệm vụ đặt Vietinbank muốn phát triển dịch vụ vừa phải đáp ứng tốt yêu cầu ngày cao khách hàng, vừa tăng thu nhập cho ngân hàng, vừa cạnh tranh có hiệu với ngân hàng khác SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Xuất phát từ thực tiễn trên, trải qua trình học tập, nghiên cứu Trường Đại Học Quốc Tế Bắc Hà, thực tập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình và với sự giúp đỡ nhiệt tình của cô giáo Lê Thị Hồng Phượng, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình” làm thu hoạch thực tập tốt nghiệp Báo cáo của em được chia thành chương: Chương 1: Lý luận chung toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động TTQT Ngân hàng TMCPCT Việt Nam-Chi nhánh Ba Đình Chương 3: Định hướng phát triển giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCPCT Việt NamChi nhánh Ba Đình SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng SV : Ngô Trường Giang GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Khái niệm * Thanh toán: Có nhiều cách hiểu khác toán, cách chung nhất, “Thanh toán việc chi trả người cho người khác cho người việc sử dụng, sở hữu hàng hoá, dịch vụ hay quyền cụ thể đó” * Thanh toán quốc tế: TTQT việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ NH nước liên quan TTQT phục vụ cho hai lĩnh vực hoạt động kinh tế phi kinh tế Tuy nhiên, thực tế, hai lĩnh vực hoạt động có giao thoa với nhau, ranh giới rõ rệt Hơn nữa, hoạt động TTQT hình thành sở hoạt động ngoại thương phục vụ chủ yếu cho hoạt động ngoại thương, vậy, quy chế toán thực tế NHTM, người ta thường phân hoạt động TTQT thành hai lĩnh vực rõ ràng là: Thanh toán ngoại thương (thanh toán mậu dịch) Thanh toán phi ngoại thương (Thanh toán phi mậu dịch) 1.1.2 Vai trò 1.1.2.1 Thanh toán quốc tế kinh tế SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Trước xu kinh tế giới ngày quốc tế hoá, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác hội nhập; bối cảnh đó, TTQT lên cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn thúc đẩy hoạt động XNK hàng hoá dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động TTQT ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt, bối cảnh nay, quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu chiến lược phát triển kinh tế nước 1.1.2.2 Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại Ngày nay, hoạt động TTQT dịch vụ trở nên quan trọng NHTM, đem lại nguồn thu đáng kể số lượng tuyệt đối tỷ trọng TTQT yếu tố quan trọng việc chắp nối thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác NH kinh doanh ngoại tệ, tài trợ XNK, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn ngoại tệ… Việc hoàn thiện phát triển hoạt động TTQT có vai trò quan trọng hoạt động NH, không dịch vụ toán tuý mà khâu trung tâm thiếu dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khác NH 1.1.3 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT a) Luật công ước quốc tế: - Công ước Liên hợp quốc Hợp đồng mua bán quốc tế (United nations convention on contracts for the international sale of goods – Wien Convention 1980) - Công ước Geneve 1930 Luật thống hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange- ULB 1930) SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng - Công ước Liên hợp quốc hối phiếu lệnh phiếu quốc tế (International Bill of Exchange and International Promissiory Note- UN convetion 1980) - Công ước Geneve 1931 Séc quốc tế (Geneve conventions for Check 1931) Các nguồn luật Công ước quốc tế vận tải bảo hiểm Các hiệp định song phương đa phương… b) Các nguồn luật quốc gia: - Bộ luật dân - Luật thương mại - Luật ngoại hối - Luật công cụ chuyển nhượng - Luật TTQT c) Thông lệ tập quán quốc tế: - Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Customs and Pratice for Documentary Credit- gọi tắt UCP) Quy tắc thống nhờ thu (Uniform Rules for Collection- gọi tắt URC) - Quy tắc thống hoàn trả liên NH “The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement under Documentary credit- gọi tắt URR Điều kiện thương mại quốc tế (International Commercial TermsINCOTERMS) 1.1.4 Phương tiện toán quốc tế thông dụng Trong TTQT nhà XNK không sử dụng tiền mặt mà sử dụng phương tiện toán thay cho tiền mặt Tùy theo hoàn cảnh tập quán buôn bán người ta sử dụng phương tiện toán khác nhìn chung loại phương tiện TTQT thường sử dụng bao gồm: hối phiếu, lệnh phiếu, cheque loại thẻ toán 1.1.4.1 Hối phiếu (Bill of exchange hay Draft) SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Hối phiếu tờ mệnh lệnh yêu cầu trả tiền vô điều kiện, người ký phát cho người khác, yêu cầu người này: Hoặc nhìn thấy hối phiếu; ngày cụ thể tương lai; ngày xác định tương lai, phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm hối phiếu 1.1.4.2 Kỳ phiếu (Promissory note) Kỳ phiếu (còn gọi lệnh phiếu) cam kết trả tiền vô điều kiện người lập phiếu ký phát hứa trả số tiền định cho người khác, trả theo kỳ người trả cho người cầm phiếu 1.1.4.3 Séc (Cheque, Check): Nếu hối phiếu hình thành sở lưu thông hàng hoá séc hình thành sở lưu thông tín dụng NH Séc tờ lệnh vô điều kiện người (chủ tài khoản), lệnh cho NH trích từ tài khoản số tiền định để trả cho người định séc, trả theo lệnh người này, trả cho người cầm séc 1.1.4.4 Thẻ ngân hàng: Thẻ NH phương tiện toán không dùng tiền mặt, đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ phát triển gắn liền với việc cung ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực tài ngân hàng Thẻ NH công cụ toán NHPH cấp cho khách hàng sử dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ, rút tiền mặt phạm vi số dư tiền gửi hạn mức tín dụng cấp SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Trong thương mại tài quốc tế, hối phiếu séc hai phương tiện sử dụng phổ biến rộng rãi Mỗi phương tiện toán có công dụng riêng, thích hợp cho đối tượng phương thức toán mà bên áp dụng, song chất, chúng dấu hiệu hay đại biểu tiền tệ Cũng giống tiền giấy, thân chúng có giá trị chấp hành hai chức tiền tệ phương tiện lưu thông phương tiện toán Tuy nhiên, khác với tiền giấy Nhà nước phát hành đưa vào lưu thông có hiệu lực pháp lý khoản vô hạn, phương tiện TTQT hiệu lực pháp lý khoản vô hạn nên việc sử dụng chúng phải thỏa thuận bên 1.2 CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ CHỦ YẾU Trong ngoại thương việc toán nhà XK NK thuộc hai quốc gia khác phải tiến hành thông qua NH phương thức toán định Phương thức TTQT cách thức thực chi trả hợp đồng XNK thông qua trung gian NH cách trích tiền từ tài khoản người NK chuyển vào tài khoản người XK vào hợp đồng thương mại chứng từ hai bên cung cấp cho NH Việc lựa chọn phương thức TTQT tùy thuộc vào thương lượng hai bên phù hợp với tập quán luật lệ toán buôn bán quốc tế Nhìn chung ngoại thương người ta thường sử dụng phương thức toán phương thức chuyển tiền, phương thức ghi sổ, phương thức nhờ thu, với hai phương thức nhờ thu trơn nhờ thu kèm chứng từ phương thức tín dụng chứng từ 1.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) * Khái niệm: Chuyển tiền phương thức toán, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu NH phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định * Các bên tham gia: SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng - Người chuyển tiền hay người trả tiền (Remitter): thường nhà NK, người mua, người mắc nợ - Người thụ hưởng (Beneficiary): Là nhà XK, người bán hay chủ nợ - NH chuyển tiền (Remitting Bank): Là NH phục vụ người chuyển tiền - NH trả tiền (Paying Bank): Là NH trả tiền cho người thụ hưởng thường NHĐL NH chuyển tiền • Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền: Sơ đồ 1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Ngân hàng trả tiền Ngân hàng chuyển tiền Paying Bank Remitting Bank Người thụ hưởng Người chuyển tiền Beneficiary Remitter (1) Nhà XK thực việc giao hàng hóa chứng từ hàng hoá cho nhà NK (2) Nhà NK lập Lệnh chuyển tiền yêu cầu NH phục vụ chuyển tiền cho người thụ hưởng (3) NH thực trích tài khoản để chuyển tiền gửi giấy báo Nợ cho nhà NK (4) NH chuyển tiền lệnh cho NHĐL để chuyển trả cho người thụ hưởng (5) NH trả tiền ghi Có vào tài khoản người thụ hưởng đồng thời gửi giấy báo Có cho người hưởng lợi 1.2.2 Phương thức nhờ thu (Collection) * Khái niệm: SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Nhờ thu phương thức toán, theo đó, bên bán (nhà XK) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho NH phục vụ xuất trình chứng từ thông qua NH cho bên mua (nhà NK) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhập điều kiện điều khoản khác Văn pháp lý điều chỉnh nhờ thu “ Quy tắc thống nhờ thu chứng từ thương mại” phòng thương mại quốc tế (ICC) * Các bên liên quan đến nghiệp vụ nhờ thu: - Người ủy thác (Principal): Là bên ủy quyền cho NH xử lý nghiệp vụ nhờ thu Người ủy thác thường người XK, người ký phát hối phiếu (drawer) - NHNT (Remitting Bank, Sending Bank): Là NH phục vụ người ủy thác/người XK/người bán; trình xử lý nhờ thu, NHNT chịu trách nhiệm với Người ủy thác - NHTH (Collecting Bank): Thông thường, NHĐL hay chi nhánh NHNT thực thu tiền từ Người trả tiền theo điều kiện ghi Lệnh nhờ thu Sau thu tiền, NHTH phải chuyển trả cho NHNT NHTH đồng thời NHXT chứng từ - Người trả tiền hay người thụ trái (Drawee): Là người mà Nhờ thu xuất trình để toán hay chấp nhận toán Người trả tiền ngoại thương nhà NK * Các loại nhờ thu chủ yếu:  Nhờ thu phiếu trơn (Clean collection): Là phương thức toán, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài chính, chứng từ thương mại gửi trực tiếp cho người NK không thông qua NH Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn: Sơ đồ 2: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Đơn vị: Triệu USD Tăng/giảm so với năm Tỷ trọng so Doanh số Tổng trước Tỷ trọng với tổng Doanh số so với tổng toán doanh số 2008 189,13 274,4 68,93% - TTQT(%) - 2009 150,29 281,19 53,45% -38,84 -15,48% 2010 124,89 199,52 62,6% -25,4 9,15% Nguồn: Báo cáo thường niên Chi nhánh Ba Đình năm Qua hai bảng số liệu cho thấy hoạt động toán phương thức L/C giảm qua năm giá trị Năm 2009 tổng doanh số toán L/C đạt 150,29 triệu USD giảm 20,54% so với năm 2008 năm 2010 doanh số toán 124,89 triệu USD giảm 16,9% so với năm 2009 Theo số liệu cục thống kê, tính đến năm 2010 kim ngạch xuất giảm 24,2%, nhập giảm 44,8% so với năm 2009 nên suy giảm hoạt động toán L/C Chi nhánh Ba Đình phù hợp với tình hình kinh tế chung giới Doanh số toán L/C nhập lớn L/C xuất giá trị Đặc biệt năm 2010 L/C xuất số 54 chiếm 5,5% , giá trị 2,12 triệu USD chiếm 1,73% tổng số toán L/C Nguyên nhân trình độ phát triển nước ta thấp nên nhu cầu nhập máy móc thiết bị, công nghệ phục vụ sản xuất lớn, tình trạng doanh nghiệp không tập trung đầu tư vào công nghệ sản xuất mà tổ chức theo hướng nhập linh kiện lắp ráp để tránh bị đánh thuế cao tồn số mặt hàng nhập Mặc dù doanh số toán L/C giảm toán L/C chiếm tỷ trọng cao SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng hoạt động TTQT Tỷ trọng tăng giảm qua ba năm, năm 2008 chiếm 68,93%, năm 2009 53,45% năm 2010 62,6% Do nhập siêu, lượng ngoại tệ xuất chiếm gấp nhiều lần lượng ngoại tệ thu nên làm cân ngoại tệ Chi nhánh điều ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động toán quốc tế Vì Chi nhánh Ba Đình cần tăng cường hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất thông qua hoạt động tư vấn, cho vay vốn, bảo lãnh mở L/C * Nguyên nhân việc giảm doanh số TTQT Trong ba năm gần khủng hoảng kinh tế, sách hạn chế nhập khẩu, thắt chặt tín dụng khan ngoại tệ, việc điều hành tỷ giá chênh lệch lớn so với thị trường thời gian qua khiến cho chi nhánh khó mua ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu khách hàng * So sánh tỷ trọng ba phương thức Trong ba phương thức TTQT doanh số toán L/C chiếm tỷ trọng cao nhất, sau phương thức chuyển tiền cuối phương thức nhờ thu Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng doanh số toán ba phương thức TTQT NHTMCPCTVN-Chi nhánh Ba Đình 2010 2009 2008 SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng 2.4 Đánh giá hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ba Đình 2.4.1 Những kết đạt - Chi nhánh mở rộng đa dạng hoá hơn, loại hình dịch vụ TTQT dựa việc áp dụng công nghệ ngân hàng đại (áp dụng mạng toán INCAS, thành viên thức hệ thống tài viễn thông toàn cầu- SWIFT) Bên cạnh hoạt động kinh doanh truyền thống mở L/C, thông báo L/C … chi nhánh không ngừng mở rộng sản phẩm dịch vụ mở L/C giáp lưng, mở L/C standby…Ngoài chi nhánh phát hành toán thẻ nội địa, thẻ quốc tế, dịch vụ thẻ ATM - Hoạt động TTQT đóng góp ngày tăng vào thu nhập Chi nhánh Ba Đình Thu phí dịch vụ mà chủ yếu từ hoạt động TTQT không ngừng tăng lên, góp phần thực phương châm tăng tỷ trọng thu từ phí tổng thu nhập chi nhánh, phù hợp với xu hướng ngân hàng đại - Hoạt động TTQT phát triển thúc đẩy hoạt động liên quan phát triển theo Nghiệp vụ toán L/C, toán nhờ thu, chuyển tiền làm phát sinh hoạt động cho vay toán XNK, chiết khấu chứng từ, chiết khấu hối phiếu, bảo lãnh mở L/C, mua bán ngoại tệ… Vì chi nhánh thực TTQT nhanh chóng, xác, an toàn nên tạo niềm tin mối quan hệ tốt với khách hàng - Chính sách khách hàng cải thiện nhiều mặt Trên sở này, Chi nhánh tăng thị phần hoạt động Một điểm đặc biệt hoạt động ngân hàng khách hàng sử dụng nhiều loại dịch vụ lúc - Đã áp dụng công nghệ ngân hàng đại hoat động toán Chi nhánh Ba Đình thực TTQT chương trình phần mềm INCAS quy trình toán sửa đổi theo hướng hoàn thiện hơn, rút ngắn thời gian toán, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng 2.4.2.1 Hạn chế - Dịch vụ ngân hàng chưa đáp ứng hết đòi hỏi khách hàng đòi hỏi thương mại quốc tế, chưa tạo nét sản phẩm dịch vụ để thu hút khách hàng - Công tác xúc tiến thương mại hiệu nên thị phần TTQT Chi nhánh Ba Đình hạn hẹp có tốc độ tăng trưởng chậm so với số ngân hàng hệ thống - Thời gian xử lý giao dịch chưa nhanh,thủ tục rườm già, qua nhiều phòng ban làm chậm trễ hoạt động kinh doanh khách hàng, sai sót 2.4.2.2 Nguyên nhân Với mục tiêu hòa nhập/ hòa tan cán tín dụng cán TTXNK để cán tín dụng tác nghiệp tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ TTXNK cán TTXNK làm tốt nghiệp vụ tín dụng Việc thay đổi có tác động đến hoạt động kinh doanh chi nhánh Hiện chi nhánh thiếu cán chuyên sâu nghiệp vụ TTXNK Cán xử lý nghiệp vụ không nhanh trước Do cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc, thời gian thực tế khách hàng nhiều nên không giải công việc tức theo yêu cầu nghiệp vụ TTXNK Hiện giao dịch L/C xuất nhập khẩu, nhờ thu xuất nhập khẩu, bảo lãnh nước xử lý tập chung SGD số lượng giao dịch phải xử lý SGD nhiều dẫn đến tốc độ xử lý chậm Ngoài SGD phân ca làm việc cho cán dẫn tới công việc không thông suốt, chưa đảm bảo yêu cầu giải tức chi nhánh yêu cầu Các thiết bị lưu chuyển hồ sơ tài liệu với SGD máy fax, máy Scan chưa đảm bảo thuận tiện Chương trình Scan chưa hoàn thiện, máy Fax bận phải gọi điện thủ công Chưa có chương trình đối chiếu giao dịch ký hiệu mật, Scan SGD chi nhánh nên để dẫn đến sai sót giao dịch SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng Mặc dù đội ngũ nhân viên ngân hàng cố gắng học hỏi nghiên cứu nhằm đáp ứng với nhu cầu thị trường, nguồn kinh phí đào tạo cán hạn hẹp, thêm vào tài liệu dành cho cán lại thường cũ so với quy định quốc tế, cập nhật nên cán tiếp cận với quy định quốc tế Ngoài nguyên nhân có nguyên nhân khách quan như: sách thương mại chưa ổn định, tỷ giá hối đoái chưa phản ánh sát thị trường, môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT thiếu chưa đồng bộ… CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTMCPCTVN-CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.1 Định hướng phát triển hoạt động TTQT Chi nhánh Ba Đình Hoạt động đối ngoại Việt Nam thời gian qua đạt nhiều thành tựu đáng kể, việc Việt Nam gia nhập ASEAN, tham gia APEC WTO Điều mở cho ngân hàng TMCPCTVN nói chung chi nhánh Ba Đình nói riêng nhiều hội thách thức Để tham gia hội nhập khu vực quốc tế thật tốt, hoạt động TTQT Chi nhánh Ba Đình cần hoàn thành sở vật chất, người cho nghiệp vụ TTQT đồng SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng thời có bước chuẩn bị tích cực cho mở rộng hoạt động TTQT chiều sâu chiều rộng Chi nhánh cần thực tốt nhiệm vụ sau: Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại cách đồng bộ, toàn diện nhằm tối ưu hóa khả cạnh tranh đem lại lợi nhuận ngày tăng cho ngân hàng Đẩy mạnh công tác xúc tiến thương mại, phát triển tạo nhiều sản phẩm dịch vụ gắn kết với để giữ vững mở rộng thị trường Nâng cao chất lượng toán XNK, đảm bảo cạnh tranh với chi nhánh NHTM khác nhằm nâng cao thị phần TTQT Đào tạo bổ sung đội ngũ cán quản lý cán kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có đủ trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, ngoại ngữ để xử lý thành thạo nghiệp vu ngân hàng quốc tế 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động TTQT CN Ba Đình 3.2.1 Không ngừng nâng cao trình độ cán toán quốc tế - Tổ chức nhiều lớp đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, cần tổ chức làm việc theo nhóm để bổ sung nghiệp vụ học hỏi kinh nghiệm Tuyển chọn cán giỏi nghiệp vụ bổ sung cho chi nhánh Tăng cường hoạt động phận phát triển sản phẩm để tạo sản phẩm mang nét riêng ngân hàng nhằm thu hút khách hàng - Cần có cán chuyên môn sâu, am hiểu nghiệp vụ TTQT có phận chuyên trách để tư vấn phục vụ nhu cầu khách hàng phục vụ tận doanh nghiệp không quản giấc cần thiết để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh - Cử cán có lực học tập kinh nghiệm ngân hàng nước để tìm hiểu đúc rút ý kiến có lợi cho ngân hàng Không hoàn thiện mặt tri thức, nghiệp vụ, cán làm công tác TTQT phải trọng đến phong cách giao dịch với khách hàng Điều SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng giúp ngân hàng thu hút thêm khách hàng củng cố vững mối quan hệ với khách hàng có 3.2.2 Ứng dụng Marketing hoạt động kinh doanh ngân hàng - Nghiên cứu thị trường để nắm bắt tập quán, thái độ động khách hàng lựa chọn ngân hàng - Nghiên cứu khả cạnh tranh ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục - Dự đoán phân tích hướng phát triển thị trường, nghiên cứu thử nghiệm để xem xét phản ứng khách hàng trước dịch vụ ngân hàng trước phổ biến rộng rãi 3.2.3 Giảm nguy rủi ro hoạt động TTQT - Thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế - trị - xã hội quốc gia có quan hệ thương mại Việt Nam để thực tốt công tác dự báo thị trường liên quan đến hoạt dộng TTQT nói riêng hoạt dộng kinh doanh ngân hàng nói chung - Khai thác thông tin qua ngân hàng đại lý ngân hàng để điều tra, khai thác thông tin tình hình tài chính, khả giao hàng, lịch sử tư cách đạo đức đối tác nước hợp đồng thương mại - Tư vấn cho khách hàng từ khâu ký hợp đồng đến khâu lựa chọn phương thức toán Ngân hàng không nên dựa hoàn toàn vào nguồn thông tin từ khách hàng tình hình giao hàng, chất lượng hàng giao, mà cần chủ động tìm hiểu để tránh toán vận đơn giả mạo, gây thiệt hại cho khách hàng ngân hàng 3.2.4 Nâng cao chất lượng hiệu công tác kiểm tra, kiểm toán nội hoạt dộng TTQT Chi nhánh cần xây dựng quy trình kiểm toán cách cụ thể, đồng thời có kế hoạch thực thường xuyên, cán kiểm toán kỹ nghiệp vụ kiểm toán phải người thông thạo nghiệp vụ TTQT, SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng cọ sát nhiều thực tế Hiện nay, hoạt động kiểm toán tập trung vào hoạt động tín dụng mà chưa có quan tâm thỏa đáng hoạt dộng TTQT, dừng lại việc phát sai phạm, chưa quan tâm phát rủi ro tiềm ẩn nghiệp vụ TTQT để có đề xuất cho ban lãnh đạo biện pháp hạn chế nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT 3.2.5 Tổ chức tốt hoạt động kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu toán quốc tế Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh đối ngoại Mở rộng quản lý tốt đại lý thu đổi ngoại tệ, phát triển mạng toán thẻ, sét du lịch, khai thác dịch vụ chi trả kiều hối cách giảm chi phí dịch vụ đẻ thu hút nguồn tiền chuyển vào, đồng thời miễn phí khách hàng nhận tiền VNĐ, quản lý tốt việc sử dụng ngoại tệ, đảm bảo khả tái tạo ngoại tệ cho hoạt động toán XNK Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ có kỳ hạn Nghiệp vụ hướng giải khả thi trước mắt việc thiếu nguồn vốn ngoại tệ cho toán XNK 3.2.6 Hiện đại hóa công nghệ hệ thống ngân hàng Hiện đại hóa công nghệ toán hệ thống ngân hàng phải sở tận dụng triệt để có, đồng thời việc thiết kế hệ thống toán phần mềm ứng dụng phải tạo khả linh hoạt để dễ cải tạo, kế thừa phát triển không gây lãng phí Các thiết bị lưu chuyển hồ sơ máy Fax, Scan phải hoàn thiện để đảm bảo thuận tiện, thông suốt tránh sai sót giao dịch 3.3 Một số kiến nghị Để đạt mục tiêu hạn chế, phòng ngừa rủi ro mở rộng hoạt động TTQT mình, VIETINBANK cần có biện pháp, sách mang tính đồng dài hạn Cụ thể là: 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCPCT Việt Nam SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng - Hiện đại hóa công nghệ hoạt động TTQT NH theo mặt trình độ quốc tế Công nghệ NH yếu tố định thành công NH trình hoạt động Do vậy, VIETINBANK cần tiếp tục đầu tư củng cố tảng công nghệ, tăng cường khai thác tiện ích, tạo sản phẩm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng Hiện đại hóa sở kỹ thuật đáp ứng yêu cầu tăng khối lượng TTQT, hội nhập với khu vực giới - Tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro Các NH cần cập nhật đầy đủ thông tin kinh tế, đặc biệt thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm mục đích giảm thiểu rủi ro cho trình hoạt động TTQT NHTM Lựa chọn, áp dụng phương pháp công cụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro thích hợp theo thông lệ chuẩn mực quốc tế - Chú trọng đào tạo đội ngũ cán nhân viên chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, đạo đức nghề nghiệp ý thức phòng ngừa rủi ro Kinh nghiệm nhiều nước giới khu vực cho thấy công tác đào tạo nhân tố định thành công phát triển đất nước nói chung VIETINBANK nói riêng Vì vậy, để giảm thiểu rủi ro hoạt động TTQT nói riêng, vấn đề đào tạo đội ngũ cán quản lý, cán làm công tác chuyên môn có trình độ, có lực, có phẩm chất quan trọng cần thiết cử cán hội sở chi nhánh nhằm trao đổi kinh nghiệm giám sát hoạt động tài trợ XNK - Tăng cường mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường nước ngoài, sở tăng cường hỗ trợ nguồn ngoại tệ bán cho chi nhánh - NH cần cho phép chi nhánh chủ động nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ cho phép chi nhánh mua bán ngoại tệ với ngân hàng hệ thống, kể mua bán giao mua bán kỳ hạn nhằm hạn chế phụ thuộc cung ngoại tệ cho hoạt động tài trợ XNK Ngoài ra, ngân hàng SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng TMCPCTVN nên cho phép chi nhánh có uy tín bề giày kinh nghiệm phép nhận điện trực tiếp từ ngân hàng nước - Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nước khu vực Châu Mỹ la tinh, Đông Âu, Châu Phi nơi mà đa số ngân hàng Việt Nam chưa thực ý thời gian qua tăng cường công tác đối ngoại với NH nước VIETINBANK cần phải thiết lập củng cố mạng lưới NH đại lý, văn phòng đại diện nước Thông qua cung cấp thông tin, hỗ trợ cho doanh nghiệp tìm kiếm bạn hàng thực hoạt động TTQT cách an toàn, hiệu nhanh chóng 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập - Các doanh nghiệp XNK trước ký hợp đồng ngoại thương cần xem xét cách tỉ mỉ kỹ lưỡng điều khoản nhằm phát điều khoản gây bất lợi cho mình, từ tránh thiệt hại xảy Khi ký hợp đồng ngoại thương, khách hàng Việt Nam nên tìm hiểu kỹ đối tác nước Nếu không tìm hiểu kỹ dù hợp đồng ngoại thương có chặt chẽ tới đâu mà đối tác nước có tình lừa đảo quyền lợi doanh nghiệp Việt Nam bị vi phạm ngân hàng với tư cách người cung cấp tài trợ cho doanh nghiệp tránh khỏi bị ảnh hưởng gián tiếp - Để tránh rủi ro cho doanh nghiệp XNK việc tranh thủ hỗ trợ vốn từ NHTM cần phải dựa vào ngân hàng để xin tư vấn điều khoản thuộc lĩnh vực chuyên môn ngân hàng trước ký kết hợp đồng ngoại thương - Các doanh nghiệp đến giao dịch ngân hàng cần có hợp tác chặt chẽ với cán ngân hàng Đối với giấy tờ liên quan hợp đồng ngoại thương hay đăng ký kinh doanh phải cung cấp đầy đủ 3.3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước + Đối với Nhà nước: SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng - Nhà nước cần tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, tiếp tục hoàn thiện sách, pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế thông thoáng, ổn định thuận lợi, tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển phù hợp với yêu cầu tổ chức kinh tế, quy ước, định chế thương mại quốc tế mà tham gia - Củng cố, phát triển hoàn thiện môi trường pháp luật cho hoạt động TTQT Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật nghiệp vụ TTQT NHTM đáp ứng yêu cầu kinh tế Các quy định cần tiến hành bước phù hợp với tiến trình vận động kinh tế, đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế, vừa đảm bảo tính độc lập, đặc thù nước ta - Nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô tiền tệ, tín dụng Duy trì sách tỷ giá thị trường có quản lý nhà nước thực sách quản lý ngoại hối có hiệu Tăng cường vai trò quản lý Nhà nước hoạt động TTQT Nhà nước cần tiếp tục đưa giải pháp cấu lại kinh tế, củng cố phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán hệ thống NH Tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động TTQT, nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro trình hoạt động TTQT NHTM Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài phát triển hệ thống cảnh báo sớm + Đối với NHNN: - Tăng cường hoạt động tra, giám sát đánh giá an toàn hệ thống NHTM Phối hợp với Bộ, ngành hoàn thiện quy trình, quy định cho hoạt động TTQT Xây dựng phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT NHTM theo luật pháp nước ta chuẩn mực quốc tế - Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro hoạt động TTQT cho toàn hệ thống NHTM Xây dựng hệ thống công nghệ đảm SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng bảo thu nhập thông tin quản trị cần thiết cho NH kịp thời để làm sở cho định kinh doanh NH SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng KẾT LUẬN Hiện giới phát triển mạnh mẽ tất lĩnh vực kinh tế, trị, xã hội Đặc biệt kinh tế lĩnh vực đặc biệt quan trọng quốc gia xem mục tiêu hàng đầu Đối với nước phát triển Việt Nam, hoạt động TTQT đóng vai trò quan việc phát triển kinh tế Chi nhánh Ba Đình trực thuộc ngân hàng TMCPCT Việt Nam ngân hàng quốc doanh lớn bước mở rộng phát triển hoạt động TTQT Qua nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT Chi nhánh Ba Đình, thấy hoạt động TTQT Việt Nam đạt kết đáng khích lệ bên cạnh nhiều hạn chế Vì để phát huy mặt tích cực hạn chế mặt tiêu cực nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTQT, Chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện công tác TTQT mặt như: công tác quản lý nội bộ, công tác phát triển thị trường, nhân lực Nếu giải hạn chế này, chắn Chi nhánh Ba Đình phát triển ngày lớn mạnh Đề tài nêu khái quát nét chung TTQT phân tích chung tình trạng hoạt động TTQT Chi nhánh Ba Đình Từ đưa số ý kiến nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TTQT Tuy nhiên với lực thân kinh nghiệm thực tế hạn chế nên thu hoạch không tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận ý kiến bổ sung thầy cô giáo cán quan thực tập Lời cuối em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy cô giáo dạy dỗ em suốt trình học tập, đặc biệt cô giáo- ThS.Lê Thị Hồng Phượng giúp em hoàn thành thu hoạch báo cáo thực tập Em xin gửi lời chân thành cảm ơn tới ban lãnh đạo phòng chức Chi nhánh Ba Đình tạo điều kiện cho em có thời gian thực tế Quý Ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn! SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1/ Giáo trình" Nghiệp vụ ngân hàng thương mại"- TS Nguyễn Minh Kiều 2/ Giáo trình" Thanh toán quốc tế "- PGS.TS Nguyễn Thu Thảo 3/ Báo cáo thường niên Chi nhánh Ba Đình năm 2008, 2009, 2010 4/ Tạp chí Ngân hàng- chuyên đề 2009: Ngân hàng TMCPCT Việt Nam xây dựng phát triển 5/ Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương- PGS.TS Nguyễn Văn TiếnNXB Thống kê 6/ Ngân hàng kinh tế thị trường- PGS Nguyễn Đức Thảo SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng MỤC LỤC SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 [...]... Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCPCT VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCPCTVN -CHI NHÁNH BA ĐÌNH 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ba Đình Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ra đời từ năm 1959 Tên gọi lúc được thành lập : Chi điểm Ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội, được đặt tại. .. trong hoạt động kinh doanh, các NHTMQD lần lượt ra đời Trong bối cảnh chuyển đổi đó, Ngân hàng Ba Đình cũng đã được chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi là Chi nhánh Ngân hàng Công thương quận Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Công thương Thành phố Hà Nội Ngày 03/07/2009 Ngân hàng nhà nước ký quyết định số 14/GP-NHNN thành lập và hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. .. với khách hàng - Chính sách khách hàng được cải thiện trên nhiều mặt Trên cơ sở này, Chi nhánh đã tăng được thị phần hoạt động Một điểm đặc biệt trong hoạt động ngân hàng là một khách hàng có thể sử dụng nhiều loại dịch vụ cùng 1 lúc - Đã áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại trong hoat động thanh toán Chi nhánh Ba Đình đang thực hiện TTQT trên chương trình phần mềm INCAS và quy trình thanh toán đã được... phát triển hoạt động TTQT tại Chi nhánh Ba Đình Hoạt động đối ngoại của Việt Nam trong thời gian qua đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể, đó là việc Việt Nam gia nhập ASEAN, tham gia APEC và WTO Điều này mở ra cho ngân hàng TMCPCTVN nói chung cũng như chi nhánh Ba Đình nói riêng nhiều cơ hội và thách thức Để tham gia hội nhập khu vực và quốc tế thật tốt, hoạt động TTQT của Chi nhánh Ba Đình cần hoàn... đó Ngân hàng Công thương Ba Đình được đổi thành NHTMCPCTVN- Chi nhánh Ba Đình 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của NHTPCPCTVN -Chi nhánh Ba Đình Bộ máy hoạt động của Chi nhánh Ba Đình có trên 300 cán bộ - nhân viên (Trong đó trên 85% có trình độ Đại học và trên Đại học, 10% có trình độ Trung cấp và đang đào tạo Đại học, còn lại là lao động giản đơn) với 11 phòng nghiệp vụ, 1 phòng giao dịch, 13 quỹ tiết kiệm, hoạt. .. Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng 2.4 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ba Đình 2.4.1 Những kết quả đạt được - Chi nhánh đã mở rộng và đa dạng hoá hơn, các loại hình dịch vụ TTQT dựa trên việc áp dụng công nghệ ngân hàng hiện đại (áp dụng mạng thanh toán INCAS, là thành viên chính thức của hệ thống tài chính viễn thông toàn cầu- SWIFT) Bên cạnh các hoạt động kinh doanh... thức thanh toán nhờ thu có ưu điểm là nhanh gọn về thủ tục, chi phí thấp hơn phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Tuy phương thức nhờ thu chi m tỉ trọng rất nhỏ nhưng chi nhánh Ba Đình cũng rất chú trọng để nâng cao hiệu quả thanh toán của phương thức này với thời gian nhanh nhất và chi phí thấp nhất, giúp các doanh nghiệp tăng nhanh vòng quay vốn Bảng 2.6 Kết quả hoạt động nhờ thu của Chi nhánh Ba. .. của NHTMCPCTVN -Chi nhánh Ba Đình Theo Pháp lệnh Ngân hàng và điều lệ hoạt động của Chi nhánh Ba Đình có những chức năng và nhiệm vụ chủ yếu sau: SV : Ngô Trường Giang MSSV: 0854030151 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng GVHD : ThS Lê Thị Hồng Phượng 1- Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ với nhiều hình thức: mở tài khoản tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, kì phiếu, trái phiếu… 2- Đầu tư vốn tín... và tổng chi tăng đều qua các năm nhưng tốc tộ tăng của tổng chi lớn hơn so với tổng thu chính vì vậy đã làm giảm lợi nhuận của Chi nhánh qua các năm Cụ thể lợi nhuận năm 2009 tăng 56% so với năm 2008 nhưng năm 2010 chỉ tăng 8% so với năm 2009 2.3 Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ba Đình 2.3.1 Thanh toán quốc tế bằng phương thức chuyển tiền Chuyển tiền là nghiệp vụ thanh toán đơn... định quốc tế, ít cập nhật nên cán bộ ít được tiếp cận với những quy định mới của quốc tế Ngoài những nguyên nhân trên còn có những nguyên nhân khách quan như: chính sách thương mại chưa ổn định, tỷ giá hối đoái chưa được phản ánh sát thị trường, môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT còn thiếu chưa đồng bộ… CHƯƠNG 3 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NHTMCPCTVN -CHI NHÁNH BA ĐÌNH