ứng dụng phương thức tín dụng chứng từ trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng vietcombank cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG VĂN CHI ỨNG DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CẦN THƠ Luận văn tốt nghiệp Ngành Kinh doanh quốc tế Mã số ngành: 52340121 Tháng 9/2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG VĂN CHI MSSV: 4114820 ỨNG DỤNG PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK CẦN THƠ Luận văn tốt nghiệp NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN ĐINH YẾN OANH Tháng 9/2014 LỜI CẢM TẠ o0o- Qua bốn năm học tập thời gian thực tập Ngân hàng ngoại thương Vietcombank Cần Thơ, em hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đạt kết nhờ vào động viên gia đình, bạn bè dìu dắt tận tình tất thầy cô Nhân dịp này, em xin nói lời cám ơn chân thành sâu sắc đến tất thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Thầy cô tận tình dạy dỗ, truyền đạt cho chúng em kiến thức cần thiết chuyên môn lẫn kinh nghiệm sống, giúp chúng em vững bước tự tin vào đời Đặc biệt, em xin gửi lời cám ơn chân thành đến cô Nguyễn Đinh Yến Oanh Cô tận tình hướng dẫn giúp đỡ em nhiều suốt trình làm luận văn Em xin chân thành cảm ơn ngân hàng ngoại thương Vietcombank Cần Thơ tiếp nhận giúp đỡ em suốt thời gian thực tập quan Sự thân thiện, nhiệt tình anh chị đơn vị thực tập, anh chị Phòng toán quốc tế em trực tiếp học hỏi, góp phần không nhỏ giúp em hoàn thành tốt thực tập tốt nghiệp đề tài luận văn Cuối em xin kính chúc Quý thầy, cô dồi sức khoẻ, thành công công tác giảng dạy, nghiên cứu Kính chúc cô chú, anh chị ngân hàng ngoại thương Vietcombank Cần Thơ hoàn thành tốt nhiệm vụ, giúp ngân hàng đạt tốc độ phát triển cao bền vững thời gian tới Ngày…tháng … năm 2014 Sinh viên thực Dương Văn Chi i LỜI CAM ĐOAN o0o -Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày…tháng ….năm 2014 Sinh viên thực Dương Văn Chi ii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN -o0o Ngày… tháng … năm 2014 Giáo viên phản biện iii TRANG TÓM TẮT Thanh toán quốc tế (TTQT) giữ vai trò quan trọng giao dịch xuất nhập Hoạt động TTQT điều chỉnh ngân hàng Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Cần Thơ đóng góp không nhỏ vào giá trị TTQT Cần Thơ khu vực Hoạt động TTQT gồm ba phương thức: chuyển tiền, nhờ thu tín dụng chứng từ Hoạt động toán tín dụng chứng từ phương thức có mức rủi ro thấp thường sử dụng cho hàng có giá trị cao Tuy nhiên, năm gần phương thức giảm số giá trị trung bình Bằng phương pháp thống kê so sánh Doanh số toán theo phương thức tín giảm dần qua năm, phương thức chuyển tiền khách hàng lựa chọn ngày nhiều giao dịch TTQT Dù tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn, Vietcombank nhanh chóng vượt qua, kết đạt tình hình lợi nhuận tháng đầu năm 2014 cao tháng đầu năm 2013 Tình hình kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động xuất nhập năm 2012 làm doanh số TTQT xuất nhập giảm năm 2012, song qua năm 2013 tháng đầu năm 2014 tăng so với kì năm trước doanh số xuất nhập Bằng cố gắng Vietcombank Cần Thơ, cho thấy vai trò ngân hàng ngày quan trọng TTQT Hoạt động toán tín dụng chứng từ TTQT bị ảnh hưởng nhiều yếu tố, xác định yếu tố tình hình kinh tế sách nội ngân hàng Nhà nước cần có sách ổn định kinh tế vĩ mô, để ngân hàng ngày phát triển Khách hàng cần có hiểu biết sách ngân hàng nghiệp vụ TTQT để hợp tác với ngân hàng bền vững iv MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CHƯƠNG HƯƠNG H 2.1 L HƯƠNG H NV L HƯƠNG H NGH N CỨ N 2.1.1 Khái quát chung hoạt động toán quốc tế 2.1.1.1 Định nghĩa toán quốc tế 2.1.1.3 Vai trò c a toán qu c t 2.1.2 Các phương thức toán quốc tế P ươ g ức tín dụng chứng từ (Letter of Credits) P ươ g ức chuy n tiền (Remittance) 2.1.2.3 hương thức nhờ thu (Collection of payment) 10 2.1.4 Các phương tiện toán quốc tế 13 2.1.4.1 Lệnh phi u (Promissory note) 13 v 2.1.4.2 H i phi u (Bill of exchange, Draft) 14 2.1.4.2 Séc (Cheque) 16 2.1.4.3 Giấy chuy n tiền (Transfer) 17 2.1.4.4 Thẻ ngân hàng (Bank card) 17 2.1.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế 18 2.1.5.1 Doanh s toán qu c t 18 2.1.5.2 Doanh s hàng xuất nhập 18 2.1.5.3 Doanh thu, chi phí lợi nhuậ 2.1.5.4 R i ro phát sinh ngân hàng phải bồ 2.1.5.5 Mạ g lướ gâ ược từ TTQT 18 ường 19 g ại lý 19 2.1.5.6 S vụ tranh chấp TTQT theo phươ g ức L/C 19 2.1.6 Điều khoản toán quốc tế 19 2.1.6.1 Khái quát UCP 19 2.1.6.2 Khái quát Swift 19 2.1.6.3 Một s p ươ g ện thông tin khác 19 2.1.6.4 Khái quát Incoterms 20 2.2 HƯƠNG H NGH N CỨU 20 2.2.1 hương pháp thu thập số liệu 20 2.2.2 hương pháp phân tích số liệu 20 CHƯƠNG 22 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN H NG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG V ỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 22 3.1 TỔNG Q N VỀ NGÂN H NG TMC NG Ạ THƯƠNG V ỆT NAM (VIETCOMBANK) 22 3.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG V ỆT NAM– CHI NHÁNH CẦN THƠ 23 vi 3.2.1 lược lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ (Vietcombank Cần Thơ) 23 3.2.2 Cơ cấu tổ chức chức hoạt động Vietcombank chi nhánh Cần Thơ 24 Cơ ấu tổ â 24 3.2.2.2 Các phòng nghiệp vụ Vietcombank 26 3.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 30 CHƯƠNG 33 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠ THƯƠNG V ETC MB NK – CHI NHÁNH CẦN THƠ 33 4.1 PHÂN TÍCH GIÁ TRỊ TH NH T N THE C C HƯƠNG THỨC 33 4.1.2 Hoạt động toán xuất theo phương thức 37 4.1.2.1 Hoạ ộng toán xuất 37 4.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THANH TOÁN QUỐC TẾ 50 4.2.1 Nhân tố kinh tế 50 4.2.2 Nhân tố sách Vietcombank Cần Thơ 52 4.2.2.1 sách khách hàng 52 4.2.2.3 Chính sách tài trợ xuất 52 4.2.2.4 Chính sách tài trợ nhập 53 4.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng khác 53 i th cạnh tranh 53 4.2.3.2 Tỷ giá h 53 CHƯƠNG 55 G Ả H NÂNG C H ỆU QUẢ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠ V ETC MB NK CH NH NH CẦN THƠ 55 5.1 THU N LỢ V KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI VIETCOMBANK CẦN THƠ 55 vii 5.1.1 Thuận lợi 55 5.1.2 Khó khăn 55 5.2.1 Xây dựng hệ thống ngân hàng đại lý 56 5.2.2 Cải thiện sách 57 5.2.2.1 Chính sách khách hàng 57 5.2.2.2 Chính sách marketing 57 5.2.2.3 Chính sách tài trợ xuất 58 5.2.3.4 Chính sách tài trợ nhập 59 5.2.3.5 Chính sách ch ộ cho nhân viên 59 CHƯƠNG 61 KẾT L N V K ẾN NGHỊ 61 6.1 KẾT LU N 61 6.2 KIẾN NGHỊ 62 6.2.1 Đối với Nhà nước 62 6.2.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 62 viii Từ kết phân tích cho thấy tổng doanh số xuất nhập TTQT theo phương thức L/C ngân hàng có xu hướng giảm qua năm Doanh số Vietcombank Cần Thơ năm 2011 cao gấp 8,7 lần so với doanh số TTQT Viettinbank Cần Thơ trung tâm ĐB CL với tăng trưởng mạnh xuất thủy sản sản phẩm nông nghiệp nhập máy móc trang thiết bị Năm 2011 nhu cầu nhập móc móc thiết bị cao đem lại phần doanh số không nhỏ cho Vietcombank phương thức TTQT tín dụng chứng từ Năm 2012 doanh số giảm ngân hàng, doanh số ngân hàng giảm đến gần Tình hình năm 2012 năm mà doanh số giảm mạnh giai đoạn 2011 đến tháng đầu năm 2014 Doanh số TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Vietcombank tăng gấp 10,1 lần so với Viettinbank Đây giai đoạn kinh tế gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho lớn, chi phí sản xuất tăng mạnh, nhà nươc có nhiều sách hạn chế nhập nên doanh số toán xuất tín dụng chứng từ giảm mạnh, giảm nữa, doanh số tín dụng chứng từ xuất Vietcombank giảm 20,13% doanh số Viettinbank giảm đến 43,55% Đến năm 2013, toán theo doanh số phương thức tín dụng chứng từ Vietcombank cao Viettinbank 10,5 lần Doanh số xuất Vietcombank giảm 8,87% so với năm 2012, Viettinbank doanh số giảm đến 27% Tình hình tháng đầu năm 2014 tổng doanh số theo phương thức tín dụng chứng từ Viettinbank giảm nhẹ doanh số xuất giảm, doanh số nhập tăng nhẹ Còn Viettinbank doanh số xuất nhập tăng Tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi giá trị nhập tăng lên Nhưng doanh số theo phương thức Vietcombank chuyển dần sang chuyển tiền nhờ thu nên doanh số tín dụng chứng từ ngày giảm Kinh tế tháng đầu năm 2014 hứa hẹn doanh số toán tín dụng chứng từ tăng trưởng tương lainếu có biện pháp thích hợp 4.3 C C NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN THANH TO N UỐC TẾ 4.3.1 Nhân tố kinh tế Tình hình kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động mua bán trao đổi hàng hóa, lĩnh vực ngoại thương trao đổi hàng hóa nước bị ảnh hưởng Một ngoại thương bị ảnh hưởng tác động lên toán quốc tế nhiều Nếu tình hình kinh tế ổn định bền vững tạo điều kiện cho toán quốc tế phát triển với đơn đặt hàng xuất nhập Ngược lại, tình hình kinh tế bất ổn định làm giảm lượng giao 50 dịch, trao đổi hàng hóa giảm, làm vai trò toán quốc tế giảm, ảnh hưởng đến ngân hàng, tất nhiên ảnh hưởng đến Vietcombank Cần Thơ Cần Thơ trung tâm vùng kinh tế trọng điểm phía Nam cửa ngõ có tốc độ phát triển kinh tế vượt trội, trung tâm dịch vụ giáo dục, y tế, khoa học- công nghệ, thương mại, cầu nối hội nhập kinh tế với khu vực giới Vì có ảnh hưởng nhiều đến hoạt động thương mại khu vực nói riêng nước nói chung Bảng 4.11 Kim ngạch xuất nhập thành phố Cần Thơ giai đoạn 2011 đến 6T/2014 (Đơn vị tính: triệu USD) Chỉ tiêu 2011 1.028 491 1.519 Xuất Nhập Tổng 2012 1.054 350 1.404 Năm 2013 1.253 392 1.645 6/2013 546 155 701 6T/2014 565 365 930 Nguồn: Hải quan Việt Nam 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 Xuất Nhập Tổng 2011 2012 2013 6T/2013 6T/2014 Hình 4.8 Kim ngạch xuất thành phố Cần Thơ 2011 đến 6T/2014 Tổng kim ngạch xuất năm 2012 giảm 115 triệu D Trong giá trị nhập tăng 26 triệu USD, nhập giảm 141 triệu USD Nguyên nhân năm 2012 khủng hoảng ảnh hưởng, khủng hoảng tài nợ công Châu Âu tác động mạnh đến tình hình xuất nhập Việt Nam nói chung Cần Thơ nói riêng Năm 2013 51 kinh tế gặp khó khăn, với cố gắng kinh tế ban lãnh đạo thành phần kinh tế, Cần Thơ trở thành tỉnh nhập siêu với tổng kim ngạch xuất nhập 241 triệu USD Trong kim ngạch xuất nhập Cần Thơ, xuất cao nhập dù kinh tế gặp nhiều khó khăn biến động, Thành phố Cần Thơ đạt giá trị xuất siêu Tình hình kinh tế ổn định, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển TTQT xuất Giá trị doanh số toán xuất Vietcombank cao nhập khẩu, điều cho thấy Vietcombank Cần Thơ hoạt động hiệu quả, hòa vào kinh tế Cần Thơ 4.3.2 Nhân tố sách Vietcombank Cần Thơ 4.3.2.1 sách khách hàng Một khách hàng xem tốt thỏa mãn khách hàng Khách hàng trung thành ta cần giữ gìn, khách hàng cần tạo lòng tin, lôi kéo, thu hút khách hàng tìm đến sử dụng dịch vụ Trong năm gần tình hình giới có nhiều biến động, ảnh hưởng đến tình hình kinh tế Việt Nam đến khách hàng Vietcombank Cần Thơ Khách hàng mạng lưới, khách hàng có ảnh hưởng đến khách hàng tương lai dù họ chưa có nhu cầu tiếp tục sử dụng dịch vụ ngân hàng Khách hàng có mối quan hệ khác, mà quan hệ có thể đem đến khách hàng cho ngân hàng Vì thế, cần có sách khuyến khích, tạo mối quan hệ với khách hàng có Khách hàng người quảng cáo tốt nhất, rẻ nhất, mang lại hiệu cao 4.3.2.2 Chính sách marketing Marketing góp phần giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng với khách hàng giữ chân khách hàng cũ Nếu marketing không mạnh chịu cạnh tranh cao từ đối thủ cạnh tranh Bởi lẽ, đối thủ cạnh tranh khác tìm kiếm khách hàng cho Vì cần có sách marketing kịp thời hiệu nhằm thu hút khách hàng dịch vụ sản phẩm ngân hàng nói chung dịch vụ phương thức toán tín dụng chứng từ nói riêng 4.3.2.3 C í s rợ x ấ k ẩ Chính sách tài trợ xuất giúp cho doanh nghiệp mạnh dạn đầu tư, đồng thời tạo uy tín, mang đến lợi nhuận cho ngân hàng Chính sách tài trợ xuất giúp cho doanh nghiệp thiếu vốn tiếp tục đầu tư, tiếp tục 52 xuất kịp thời với hợp đồng Điều làm khách hàng ngân hàng có lòng tin nhiều hơn, sử dụng dịch vụ toán quốc tế ngân hàng nhiều 4.3.2.4 C í s rợ ập k ẩ Hoạt động TTQT nhập mang lại phần lợi nhuận cho ngân hàng Việc hỗ trợ doanh nghiệp nhập có ý nghĩa lớn Doanh nghiệp nhập mạnh dạn nhập khẩu, sản xuất xuất ngược trở lại nước Khi đó, có xuất doanh nghiệp tìm đến ngân hàng Sử dụng phương thức TTQT ngân hàng Trong có phương thức toán tín dụng chứng từ 4.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng khác 4.3.3.1 r Sự phát triển kinh tế thị trường dẫn đến đời phát triển nhiều ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Cần Thơ, cạnh tranh ngân hàng diễn ngày liệt gây nên khó khăn cho Vietcombank Cần Thơ việc giữ chân lượng khách hàng ổn định tìm kiếm khách hàng tiềm Tuy nhiên số Ngân hàng đủ lực uy tín thực toán quốc tế nói chung toán xuất nói riêng không nhiều Có thể kể đến Vietinbank Cần Thơ, Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam (EIB), Ngân hàng TMCP Á Châu ( CB), … với tỷ trọng ngày cao kim ngạch xuất thành phố Đáng ý kinh tế mở cửa, đổ ngân hàng nước vào Cần Thơ ngày nhiều, với xuất HSBC vào cuối năm 2010 Mặc dù chưa nhánh có mặt ngân hàng tiếng giới với tiềm lực tài dồi kinh nghiệm lâu năm quan hệ khách hàng thách thức lớn Vietcombank Cần Thơ Hiện chi nhánh ngân hàng khác mở nhiều, điều đem lại thách thức cho không nhỏ cho ngân hàng ngoại thương Vietcombank Cần Thơ Để cạnh tranh với ngân hàng khác Vietcombank không ngừng đầu tư, mở rộng thêm nhiều chi nhánh 4.3.3.2 Tỷ g Tỷ giá hối đoái quan trọng kinh tế quốc gia, công cụ sắc bén để điều tiết kinh tế vĩ mô Tỷ giá hối đoái đóng vai trò 53 quan trọng hoạt động thương mại, kinh tế ngoại thương, toán xuất nhập Vì biến dộng tỷ giá hối đoái ảnh hưởng trực tiếp đến toán xuất nhập Cụ thể là: Khi tỷ giá hối đoái biến đổi theo hướng giảm giá nội tệ, giá hàng hóa, dịch vụ nước tương đối rẻ so với nước dẫn đến tăng khối lượng xuất đồng nghĩa với việc tăng cường phát triển hoạt động toán xuất Tuy nhiên, tỷ giá biến đổi theo hướng tăng giá nội tệ, giá hàng hóa nước cao so với nước ngoài, làm giảm khối lượng xuất tăng lượng nhập Những biến động tỷ giá hối đoái bất ổn thị trường ngoại hối gây sóng ngoại tệ hầu hết ngân hàng thương mại, khan nguồn ngoại tệ phục vụ cho toán quốc tế, kéo theo suy giảm hoạt động năm vừa qua Do đó, kéo theo suy giảm hoạt động toán quốc tế nói chung toán xuất nói riêng ngân hàng Tóm tắt chương 4: Tình hình doanh số tín dụng chứng từ giảm xuất nhập Trong doanh số chuyển tiền tăng lên nhanh chóng So với ngân hàng khu vực doanh số Vietcombank chiếm thị phần cao hơn, dù có sụt giảm qua năm Đó tình hình chung TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ Sự sụt giảm nhiều yếu tố ảnh hưởng Trong có yếu tố bên kinh tế số yếu tố sách bên Vietcombank 54 CHƯƠNG GIẢI PH P NÂNG CAO HIỆU UẢ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN ĐỐI VỚI VIETCOMBANK CẦN THƠ 5.1.1 Thuận lợi Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho nhà đầu tư nước đầu tư vào Việt Nam, khuyến khích doanh nghiệp nước xuất Cần Thơ trung tâm ĐB CL đóng góp không nhỏ cho phát triển nước với mặt hàng xuất chủ lực lúa (gạo), thủy sản, mặt hàng nông nghiệp Vietcombank ngân hàng lớn có uy tín lĩnh vực toán quốc tế cao Thu hút nhiều doanh nghiệp chọn ngân hàng Vietcombank làm ngân hàng trung gian hoạt động toán quốc tế, có phương thức toán quốc tế tín dụng chứng từ Cần Thơ tập trung nhiều công ty, doanh nghiệp xuất Đây nguồn khách hàng phong phú để Vietcombank Cần Thơ khai thác 5.1.2 Khó khăn Tình hình kinh tế- tài giới gặp nhiều khó khăn sau khủng hoảng kinh tế mà hậu để lại thật to lớn cho tổ chức tín dụng nước ta, có Vietcombank Cần Thơ Tỷ giá hối đoái bất ổn, tỷ giá hối đoái giảm, nhập khuyến khích giá nhập trở nênthanh toán xuất rẽ, chi phí nhập giảm, Vietcombank Cần Thơ với hợp đồng xuất chủ lực, nhà bất lợi hoạt động toán quốc tế Các tổ chức kinh doanh xuất nhập hiểu biết nghiệp vụ toán quốc tế hạn chế, phương thức tín dụng chứng từ chưa thật hiểu rõ Sự cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng Cần Thơ, có thêm nhiều ngân hàng xuất 5.2 GIẢI PH P NÂNG CAO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 55 Để nâng cao hiệu toán quốc tế ngày ổn định phát triển, xác định yếu tố ảnh hưởng, thuận lợi khó khăn, ta cải thiện khó khăn phát huy làm tốt hiệu 5.2.1 Xây dựng hệ thống ngân hàng đại lý Kinh tế giới có nhiều biến động bất ngờ ảnh hưởng đến nước, tình hình xuất nhập Là ngân hàng lớn uy tín, tình hình giới có ảnh hưởng mạnh Vì Vietcombank Cần phải thường xuyên cập nhật thông tin- tình hình kinh tế giới, vấn đề cần thiết cấp bách tổ chức kinh doanh Nếu rõ tình hình kinh tế, không am hiểu thay đổi kinh tế, tổ chức trở nên lạc hậu phát triển tốt Tình hình tài làm nhiều ngân hàng khó huy động vốn, chứng khoán giá, người mua, nhu cầu tiền vượt nguồn cung xã hội Vì thế, vấn đề cần quan tâm để Vietcombank Cần Thơ Để cải thiện tình hình đáp ứng nhu cầu da dạng khách hàng, ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống ngân hàng đại lý giới theo tiêu chí sau để cải thiện tình hình toán doanh số phương thức TTQT tín dụng chứng từ - Ngân hàng đại lý có tài vững mạnh, tạo uy tín trường quốc tế đáp ứng nhu cầu vay vốn, cần hỗ trợ hoạt động xuất nhập - Tình hình trị quốc gia có ngân hàng đại lý Vietcombank phải có trị ổn định, có sách vĩ mô thuận lợi cho ngân hàng Vietcombank phát triển - Vị trí ngân hàng đại lý phải có triển vọng phát triển thời gian tương lai Sau thiết lập mối quan hệ với ngân hàng đại lý, Vietcombank Cần Thơ cần phân loại ngân hàng đại lý để có sách đối ngoại phù hợp Tổ chức hội thảo chuyên đề, trao đổi kinh nghiệm với ngân hàng đại lý để hợp tác lâu dài ổn định Cải thiện tốt giao dịch TTQT đặc biệt toán theo phương thức tín dụng chứng từ 56 5.2.2 Cải thiện sách 5.2.2.1 Chính sách khách hàng Khách hàng mục tiêu kinh doanh ngân hàng Vì thế, có sách giữ chân khách hàng quan trọng Là ngân hàng lớn uy tín tiên phong nhà nước giảm lãi suất cho vay, khuyến khích khách hàng vay nên khách hàng ngân hàng đa dạng Bên cạnh đó, với tận tình phục vụ sẵn có ngân hàng cần có thêm chương trình tri ân khách hàng, để khách hàng thấy vị trí họ với ngân hàng, quan tâm Vietcombank Cần Thơ họ Có hội nghị khách hàng, để có ý kiến khách hàng, với ý kiến khách hàng, ngân hàng cải thiện tình hình quan hệ với khách hàng tốt Sự giảm doanh số tín dụng chứng từ nhiều nguyên nhân làm cho khách hàng cảm thấy không hài lòng Những khách hàng khó tín không thích chờ đợi thời gian, thủ tục phức tạp Cần có sách làm khách hàng cảm thấy hài lòng thời gian chờ đợi tính bảo mật an toàn phương thức Thường xuyên tập huấn cho cán nhân viên phòng toán kỹ tư vấn, hỗ trợ khách hàng, luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng vấn đề liên quan đến hoạt động toán xuất nhập tín dụng chứng từ Ngân hàng nên phân loại khách hàng thành đối tượng khác Khách hàng lớn cần có nhiều ưu tiên, ưu tiên việc kiểm tra chứng từ, cung cấp kịp thời sách mới, tư vấn miến phí Ngoài ra, ngân hàng Vietcombank có nhiều chi nhánh cần trao đổi thông tin cần thiết khách hàng mục tiêu đồng thời lưu trữ thông tin theo hệ thống, tập trung khoa học Trên sở đó, Vietcombank Cần Thơ xây dựng triển khai kế hoạch chăm sóc khách hàng hiệu quả, giúp ngân hàng có lượng khách hàng dồi trung thành, tìm kiếm giải pháp phát triển dịch vụ hay đổi phương thức phục vụ khách hàng nhằm cung cấp cho khách hàng chất lượng phục vụ cao với mức chi phí hợp lý Khi giao dịch với khách hàng cần có thái độ nghiêm túc, nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm Để khách hàng cảm nhận trải nghiệm lợi ích thực hiên giao dịch với Vietcombank Cần Thơ so với ngân hàng khác 5.2.2.2 Chính sách marketing Việc mở rộng marketing để khách hàng biết đến ngân hàng nhiều Marketing cần mở rộng cho khách hàng nước Cung cấp sản phẩm phái sinh thị trường ngoại hối, cung cấp sản phẩm tốt 57 trọn gói cho khách hàng đại Tư vấn cho khách hàng sách marketing có tương lai ngân hàng áp dụng Đưa sách giá áp dụng với loại khách hàng Thường xuyên kiểm tra tiếp cận khách hàng với marketing, hiệu đạt marketing triển khai Vietcombank Cần Thơ cần đưa sách tiếp thị cụ thể, hợp lý với tình hình biến động kinh tế nay, phải tự đánh giá lực cạnh tranh so với đối thủ tất nghiệp vụ hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cần tích cực tham gia chương trình từ thiện, tham gia kiện xã hội, văn hóa, thể thao, địa phương, quảng cáo qua truyền hình, báo, tạp chí, mạng Internet, tích cực tham gia hội chợ nước, hướng dẫn rõ ràng cụ thể hoạt động dịch vụ ngân hàng đặc biệt hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cần có đợt khuyến thu hút khách hàng tiềm làm tốt công tác tư vấn khách hàng việc lựa chọn đồng ngoại tệ toán: Trong năm gần đây, kinh tế giới biến động bất ngờ, không lường trước Khách hàng thay đổi đối tác, Vietcombank Cần Thơ cần có ưu đãi cần thiết, quảng bá hình ảnh thông qua việc tổ chức thăm hỏi hay tư vấn miễn phí vấn đề liên quan hoạt động toán xuất nhập đợt hàng có trị giá lớn, góp phần trở nên thân thiện với khách hàng Từ khách hàng tìm đến ngân hàng Vietcombank Cần Thơ áp dụng nhiều cách khuyên cho phương thức tín dụng chứng từ, để phương thức ngày nâng cao doanh số, tính an toàn bảo mật cao 5.2.2.3 Chính sách tà rợ x ấ k ẩ Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tài trợ xuất khẩu: cần đặt tiêu chuẩn thời kỳ khả tài chính, giá trị xuất khẩu, thị trường xuất để có sách ưu đãi hợp lý Ví dụ: khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín quan hệ toán, ngân hàng ưu đãi nhiều Trong năm gần với cố gắng nhà nước thành phần kinh tế để cố gắng đưa Việt Nam trở thành quốc gia xuất siêu ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ tài trợ xuất góp phần to lớn vào chiến lược phát triển của nước xuất siêu Cần có ưu tiên lãi suất vay toán xuất khẩu, so với vay thông thường khác, cho vay toán xuất phần lãi ngân hàng nhận được, ngân hàng nhận phí từ dịch vụ toán xuất cho doanh nghiệp 58 Thông qua hoạt động tài trợ cho doanh nghiệp Vietcombank ngày nâng cao khả cạnh tranh so với đối thủ, vừa giúp cho doanh nghiệp phát triển vừa làm cho doanh số toán xuất ngân hàng tăng lên, kéo theo tăng trưởng hoạt động toán quốc tế toàn chi nhánh Ngân hàng cần có sách tài trợ để thu lệ phí mang lại lợi nhuận cho khách hàng, nâng cao uy tín Tài trợ xuất phương pháp tiêu chuẩn khách hàng xem tài trợ xuất khẩu, ưu đãi cho khách hàng nhận tài trợ xuất Thêm vào ngân hàng cần giới thiệu thông tin khác thuộc lĩnh vực tài trợ xuất 5.2.3.4 C í s rợ ập k ẩ Việt Nam nước phát triển, cần nhiều máy móc đại tiên tiến để phục vụ sản xuất Vì nhu cầu nhập doanh nghiệp lớn Các máy móc đại thường có giá trị lớn, có hội để phát triển phương thức TTQT tín dụng chứng từ ngân hàng tài trợ nhập cho doanh nghiệp Ngân hàng tài trợ cho nhà nhập cách chấp nhận hối phiếu Ngân hàng đảm bảo nguồn tài cho nhà nhập khẩu, nhà xuất yên tâm thực giao dịch Tuy nhiên, ngân hàng cần phải xem xét kĩ lưỡng mục đích nhà nhập khẩu, đối tượng nhập khẩu, khả khả thi hợp đồng, uy tín khả cạnh tranh doanh nghiệp ngân hàng chuẩn bị quyêt định tài trợ để tránh nhà nhập không muốn toán khả toán thư tín dụng đến hạn trả rủi ro xãy ảnh hưởng thời gian thực giao dịch tín dụng chứng từ Từ đó, Thanh toán L/C rút ngắn vấn đề thời gian giá trị toán tăng lên 5.2.3.5 Chính sách ộ nhân viên Đội ngũ cán công nhân viên, họ lực lượng thiếu hoạt động toán xuất nói riêng toán quốc tế nói chung dĩ hoạt động xuất tiến hành có nghiên cứu kỷ lưỡng thị trường, đối tác, phương thức giao dịch, đàm phán ký kết hợp đồng… Muốn vậy, phòng toán quốc tế phải có đội ngũ cán kinh doanh đào tạo tốt ngoại ngữ, am hiểu luật pháp quốc tế, có khả phân tích, dự báo biến đổi thị trường, thông thạo phương thức toán quốc tế, có nghệ thuật giao dịch đàm phán ký kết hợp đồng Nên công tác tuyển dụng người có trình độ chuyên môn, 59 động, nhiệt tình, cần thiết Nếu đội ngũ làm tốt hoạt động, đảm bảo không sai sót hay trì hoãn tạo niềm tin, tín nhiệm nơi khách hàng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Ngược lại, đội ngũ cán nhân viên không thành thạo, chậm trễ không tận tâm giao dịch với khách hàng làm ảnh hưởng đến toàn giao dịch đồng thời để lại ấn tượng không tốt làm tín nhiệm khách hàng hoạt động toán quốc tế ngân hàng Ngân hàng cần thường xuyên mở lớp đào tạo nghiệp vụ để bổ xung kỹ thuật toán mới, quy định TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ, với thủ tục phức tạp Khuyến khích nhân viên tìm hiểu khách hàng để tạo mối quan hệ lâu dài với ngân hàng hoạt động TTQT giao dịch khác ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ Chính sách đãi ngộ nhân viên phần thiếu thành công ngân hàng Đây động lực để nhân viên cố gắng, nỗ lực công việc Bên cạnh cần xử lý nghiêm nhân viên vi phạm kỷ luật ngân hàng, không hoàn thành tốt nhiệm vụ Cần bố trí, sử dụng người việc, để nhân viên phát huy tối đa lực thân Tóm tắt chương 5: Hoạt động ngân hàng vàó hoạt động TTQT có nhiều thuận lợi ngững sách nhà nước mạnh ngân hàng Tuy nhiên, có số khó khăn thách thức lớn Ngân hàng Vietcombank cần có sách giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu TTQT ứng dụng sâu sắc phương thức tín dụng chứng từ vào xuất nhập 60 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Cuộc khủng hoảng kinh tế giới năm 2008, ảnh hưởng đến phát triển kinh tế khoảng thời gian định Khủng hoảng gây ảnh hưởng xấu đến xuất nhập quốc gia có Việt Nam Việt Nam nước phát triển tốc độ tăng trưởng kinh tế bị ảnh hưởng nhiều tình hình xuất nhập Một phần thu nhập ngân hàng có từ hoạt động toán quốc tế hoạt động xuất nhập nên tình hình xuất nhập có ảnh hưởng đến ngân hàng Khủng hoảng gây sức ép không nhỏ đến ngân hàng, đến hoạt động toán quốc tế Tuy nhiên, với cố gắng nỗ lực không ngừng Vietcombank Cần Thơ ngân hàng vượt qua khó khăn, kết đạt lợi nhuận ngân hàng tháng đầu năm 2014 tăng mạnh trở lại Với lợi sẵn có vốn, uy tín hoạt động TTQT Ngân hàng Vietcombank Cần Thơ trờ thành nhà đồng hành nhà xuất nhập Để đóng góp cho phát triển kinh tế khu vực, với ngân hàng Vietcombank Cần Thơ không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng Ngày nay, ngân hàng khác có chi nhánh Cần Thơ ngày nhiều, điều làm cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt Với lợi ngân hàng ngoại thương đứng đầu lĩnh vực toán quốc tế Vietcombank Cần Thơ đứng vững thị trường uy tín ngày nâng cao qua kết đạt Hoạt động toán quốc tế ngày có vai trò quan trọng hoạt động xuất nhập khẩu, với ngân hàng Trong đó, toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ có tính rủi ro thấp, ngày có xu hướng giảm giao dịch.Vì vậy, ban lãnh đạo phận cần phải phát huy uy tín, mạnh thành công đạt để ngày hoàn thiện hoạt động TTQT Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Cần Thơ có vai trò lớn để đẩy lùi lạm phát khu vực ĐB CL, xa đưa đất nước thoát khỏi khủng hoảng, xây dựng Việt Nam giàu mạnh, sánh vai nước giới 61 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Nhà nước Chính phủ cần tạo ổn định trị để doanh nghiệp có điều kiện trao đổi hàng hóa nước, có trao đổi hàng hóa nước toán quốc tế có hội phát triển Góp phần đem đến doanh thu cho ngân hàng Chính phủ cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định để ngân hàng nói chung Vietcombank nói riêng ổn định phát triển Chính phủ cần xây dựng hệ thống sở hạ tầng thuận lợi cho nhà đầu tư, để nhà đầu tư mạnh dạn an tâm đầu tư Có sách khuyến khích, ưu đãi thuế xuất nhập để công ty có điều kiện hoạt động tốt hơn, có sản phẩm chất lượng hơn, có nhiều sản phẩm cạnh tranh với nước nhiều hơn, để xuất nhiều Mở rộng quan hệ kinh tế với nước giới Giúp doanh nghiệp có thêm nhiều đối tác hoạt động xuất nhập Cập nhật thông tin toán quốc tế giới để biết thay đổi quy định thủ tục Ban hành quy định toán quốc tế rõ ràng, để tránh rủi ro xảy ra, thuận lợi cho ngân hàng có điều kiện giao dịch trao đổi mua bán nước Giảm bớt thủ tục thời gian phương thức hoạt động tín dụng chứng từ 6.2.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập Cập nhật thông tin giới kinh tế, trị, nắm bắt xu hướng tiêu dùng khách hàng tương lai để đa dạng hóa sản phẩm mở rộng sản xuất xuất Cập nhật thông tin toán quốc tế để lựa chọn phương thức toán thích hợp Khi xuất nhập nước tìm hiểu rõ đối tác giao dịch để lựa chọn phương thức toán quốc tế phù hợp, chi phí thấp, hạn chế rủi ro xảy Hoạt động toán theo phương thức tín dụng chứng từ phương thức toán quốc tế khác chứa đựng nhiều rủi ro Trước kí kết hợp đồng cần xem xét kĩ lưỡng điều khoản Nếu rủi ro xảy doanh nghiệp xuất nhập cần phối hợp với ngân hàng để tìm nguyên nhân hướng giải tốt Tóm tắt chương 6: Có nhiều khó khăn ảnh hưởng kinh tế Nhà nước cần có nhiều sách hỗ trợ ngân hàng phát triển Bên cạnh đó, 62 doanh nghiệp xuất cần có hieur biết nghiệp vụ hoạt động TTQT hoạt động tín dụng chứng từ Để có hợ tác lâu dài bền vũng tương lai với ngân hàng 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Xuân Vinh (2012) Bài giảng toán qu c t Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh, Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng tế Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Cần Thơ ươ g ại, khoa Kinh Nguyễn Thị Hồng Mai (2013) hân tích hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Các trang web: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam www.vietcombank.com.vn/ Sở công thương Cần Thơ www.congthuongcantho.gov.vn/ Tài liệu http://doc.edu.vn/tai-lieu/tieu-luan-thuc-trang-ve-hoat- dong-thanh-toan-bang-lc-tai-ngan-hang-dau-tu-va-phat-trien-vietnam-chi-nhanh-quang-trung-28523/ Tài liệu http://doc.edu.vn/tai-lieu/de-an-thanh-toan-quoc-te-va-motso-phuong-thuc-thanh-toan-quoc-te-duoc-van-dung-o-viet-nam45530/ 64 [...]... Ứng dụng phương thức tín dụng chứng từ trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ , với mong muốn phát huy những lợi thế 1 sẵn có trong thanh toán quốc tế và tăng khả năng cạnh tranh của Vietcombank chi nhánh Cần Thơ với các ngân hàng khác 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Đề tài tập chung nghiên cứu các phương thức thanh toán quốc tế và việc ứng dụng tín dụng chứng. .. chứng từ trong thanh toán quốc tế Đồng thời tìm hiểu các thuận lợi và khó khăn trong thanh toán quốc tế và nâng cao uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế 1.2.2 Mục tiêu cụ thể − Mục tiêu 1: Phân tích các hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng ngoại thương Vietcombank chi nhánh Cần Thơ − Mục tiêu 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến phương thức tín dụng chứng từ Từ đó, ứng dụng. .. tư nước ngoài Tín dụng chứng từ là phương thức phổ biến được các ngân hàng áp dụng để thực hiện trong thanh toán quốc tế Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ cũng đã ứng dụng rất hiệu quả phương thức tín dụng chứng từ trong TTQT Nhưng trong vài năm trở lại đây, phương thức TTQT này đang giảm trầm trọng Vì thế, qua thời gian tìm hiểu về ngân hàng ngoại thương Vietcombank chi nhánh Cần Thơ nên em quyết... - Đối với các ngân hàng thương mại: thanh toán quốc tế tạo doanh thu dịch vụ, thúc đẩy các hoạt động khác của ngân hàng phát triển 2.1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế Trong thanh toán các hàng hóa sản phẩm dịch vụ ngoại thương, người ta thường sử dụng thanh toán quốc tế thông qua các ngân hàng thương mại Hiện nay thanh toán quốc tế được áp dụng phổ biến tại Việt Nam qua các phương thức sau: 2.1.2.1... động thanh toán quốc tế 2.1.5.1 D s Là tổng giá trị các khoản thanh toán quốc tế theo các phương thức (chuyển tiền, nhờ thu, L/C ) tại ngân hàng Chỉ tiêu này cho thấy khả năng hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế theo từng phương thức Doanh số thanh toán cao chứng tỏ giá trị sản phẩm cao và giao dịch nhiều, có được niềm tin rất nhiều từ khách hàng Doanh số thanh toán quốc tế =... CFR, C F Các phương thức được phân chia theo nhóm và phương thức vận tải được sử dụng 2.2 PHƯƠNG PH P NGHIÊN CỨU 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu thứ cấp từ phòng thanh toán quốc tế nhằm phân tích và so sánh hoạt động thanh toán quốc tế theo từng phương thức và đặc biệt là phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu - Mục tiêu 1: ử dụng phương pháp... trong phương thức tín dụng chứng từ đối với hàng xuất khẩu tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ , 2010, Nguyễn ong Toàn Đề tài đánh giá hoạt động thanh toán bằng tín dụng chứng từ đối với hàng xuất khẩu của Vietcombank Cần Thơ so với các đối thủ cạnh tranh bằng phương pháp so sánh số tuyệt đối và tương đối Từ đó, đề tài đã đã sử dụng phương pháp nghiên cứu này để so sánh với ngân. .. hiệu quả phương thức tín dụng chứng từ trong hoạt động TTQT − Mục tiêu 3: Đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao doanh số và chất lượng của của thanh toán tín dụng chứng từ tại Vietcombank chi nhánh Cần Thơ 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Phạm vi không gian Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ (Vietcombank Cần Thơ) 1.3.2 Phạm vi thời gian Số liệu sử dụng trong đề... khẩu trong thanh toán quốc tế: thanh toán hàng nhập khẩu, thanh toán nhờ thu hàng nhập khẩu, khoản tiền thanh toán các dịch vụ khác có liên quan 2.1.5.3 D , p í và lợ ậ ượ ừ TTQT Bất kì tổ chức kinh doanh thương mại nào cũng muốn chỉ tiêu đạt lợi nhuận là quan trọng nhất, đối với ngân hàng cũng vậy Doanh thu từ thanh toán quốc tế là số tiền thực tế ngân hàng thu được từ hoạt động thanh toán quốc tế Đó... niệm hương thức tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán trong đó theo yêu cầu của khách hàng, ngân hàng phát hành một bức thư (gọi là thư tín dụng- Letter of credits) cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho một bên thứ ba khi người này xuất trình cho ngân hàng phát hành bộ chứng từ thanh toán phù hợp với những điều kiện và điều khoản quy định trong L/C T ư í dụng * Khái niệm: Thư tín dụng L/C ... dụng chứng từ phương thức phổ biến ngân hàng áp dụng để thực toán quốc tế Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Cần Thơ ứng dụng hiệu phương thức tín dụng chứng từ TTQT Nhưng vài năm trở lại đây, phương. .. toán quốc tế ngân hàng ngoại thương Vietcombank chi nhánh Cần Thơ − Mục tiêu 2: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phương thức tín dụng chứng từ Từ đó, ứng dụng hiệu phương thức tín dụng chứng từ. .. chung nghiên cứu phương thức toán quốc tế việc ứng dụng tín dụng chứng từ toán quốc tế Đồng thời tìm hiểu thuận lợi khó khăn toán quốc tế nâng cao uy tín ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế 1.2.2 Mục