1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện đầm dơi, tỉnh cà mau

79 211 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 79
Dung lượng 702,65 KB

Nội dung

TRƯ NG I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH LÊ NH T TÂN PHÂN TÍCH HO T NG TÍN D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI, T NH CÀ MAU LU N VĂN T T NGHI P IH C NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ S NGÀNH: 52340201 C n Thơ - 2014 TRƯ NG I H C C N THƠ KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH LÊ NH T TÂN MSSV: 1097078 PHÂN TÍCH HO T NG TÍN D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI, T NH CÀ MAU LU N VĂN T T NGHI P IH C NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ S NGÀNH: 52340201 CÁN B HƯ NG D N NGUY N THANH BÌNH C n Thơ - 2014 L I C M ƠN Qua trình h c t p rèn luy n t i trư ng i h c C n Thơ, em xin g i l i c m ơn chân thành nh t n quý th y cô khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh nói riêng quý th y cô trư ng i h c C n Thơ nói chung, nh ng ngư i ã truy n t cho em nh ng ki n th c xã h i ki n th c chuyên môn vô quý giá, tin r ng nh ng ki n th c h u ích ó s tr thành hành trang quan tr ng nh t giúp em v ng bư c ng tương lai Em xin g i l i c m ơn chân thành nh t n th y Nguy n Thanh Bình, m c dù công vi c c a th y r t b n r n, th y ã giành th i gian em có th hồn thành t t lu n văn t t nghi p hư ng d n, góp ý t n tình c a Em xin chân thành g i l i c m ơn n ban Giám c cô chú, anh ch t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh huy n m Dơi ã ng ý cho em th c t p, t o m i i u ki n thu n l i cho em su t trình em th c t p t i Ngân hàng c bi t, em xin g i l i c m ơn n anh H H u Toàn anh Nguy n M n Xuyên, phòng K ho ch – Kinh doanh, nh ng ngư i ã ch d n gi i áp m i th c m c c a em, t o i u ki n thu n l i em c ti p xúc v i th c t ho t ng c a Ngân hàng, giúp em hoàn thành t t lu n văn t t nghi p M c dù ã có nhi u c g ng, th i gian ki n th c h n h p nên lu n văn c a em khó thánh kh i nh ng thi u sót, mong nh n c s góp ý c a q th y lu n văn em c hoàn chĩnh Cu i em xin kính chúc q th y cơ, chú, anh ch nhi u s c kh e thành công cu c s ng Trân tr ng kính chào! C n Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên th c hi n i c L I CAM OAN Tôi xin cam oan lu n văn tơi th c hi n, s li u thu th p k t qu phân tích lu n văn trung th c không trùng v i b t c lu n văn c p khác C n Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên th c hi n Lê Nh t Tân ii NH N XÉT C A CƠ QUAN TH C T P ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Ngày….tháng… năm 2014 Th trư ng ơn v (Ký tên óng d u) iii NH N XÉT C A CÁN B HƯ NG D N ……………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Ngày….tháng… năm 2014 Cán b hư ng d n Nguy n Thanh Bình iv M CL C Trang CHƯƠNG GI I THI U 1.1 LÝ DO CH N TÀI 1.2 M C TIÊU NGHIÊN C U 1.2.1 M c tiêu chung .2 1.2.2 M c tiêu c th .2 1.3 PH M VI NGHIÊN C U 1.3.1 Không gian 1.3.2 Th i gian 1.3.3 i tư ng nghiên c u 1.4 C U TRÚC TÀI .2 CHƯƠNG CƠ S LÝ LU N VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 2.1 CƠ S LÝ LU N 2.1.1 M t s v n tín d ng 2.1.2 M t s v n v h s n xu t 2.1.2 V n huy ng .11 2.1.3 M t s ch tiêu, ch s ánh giá ch t lư ng tín d ng h s n xu t 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN C U 15 2.2.1 Phương pháp thu nh p s li u 15 2.2.2 Phương pháp phân tích s li u .15 CHƯƠNG 17 GI I THI U KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI, T NH CÀ MAU 17 3.1 I U KI N T NHIÊN VÀ TÌNH HÌNH KINH T XÃ H I HUY N M DƠI 17 3.2 L CH S HÌNH THÀNH NGÂN HÀNG NƠNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI 18 3.3 CƠ C U T CH C 19 v 3.3.1 Sơ t ch c 19 3.3.2 Ch c nhi m v c a t ng b ph n 19 3.4 T NG QUAN K T QU HO T NG KINH DOANH 22 3.5 THU N L I, KHÓ KHĂN TRONG HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG 25 3.5.1 Thu n l i 25 3.5.2 Khó khăn 26 3.6 NH HƯ NG HO T NG C A NGÂN HÀNG TRONG NĂM 2014 27 3.6.1 M c tiêu, nhi m v ch y u năm 2014 27 3.6.2 nh hư ng ho t ng năm 2014 27 CHƯƠNG 29 PHÂN TÍCH HO T NG TÍN D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM M DƠI, T NH CÀ MAU GIAI O N 2011 CHI NHÁNH HUY N 2013 29 4.1 TÌNH HÌNH HUY 4.2 TÌNH HÌNH HO T NG HUY NG V N C A NGÂN HÀNG 29 NG TÍN D NG C A NGÂN HÀNG 31 4.3 TÌNH HÌNH HO T NG TÍN D NG H S N XU T GIAI O N 2011 - 2013 35 4.3.1 Doanh s cho vay i v i h s n xu t 35 4.3.2 Doanh s thu n i v i h s n xu t 40 4.3.3 Tình hình dư n i v i h s n xu t .45 4.3.4 Tình hình n x u i v i h s n xu t 49 4.4 ÁNH GIÁ CH T LƯ NG TÍN D NG H S N XU T THÔNG QUA CÁC CH TIÊU, CH S NH LƯ NG 54 4.4.1 H s thu n 55 4.4.2 N x u h s n xu t t ng dư n h s n xu t 56 4.4.3 Dư n h s n xu t v n huy ng 56 4.4.4 Vịng quay v n tín d ng h s n xu t .57 CHƯƠNG 58 M T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH T LƯ NG HO T NG TÍN D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI, T NH CÀ MAU 58 5.1 GI I PHÁP TĂNG NGU N V N HUY vi NG 58 5.1.1 a d ng hình th c g i ti n 58 5.1.2 Chăm sóc t t khách hàng 58 5.1.3 i v i cán b nhân viên 59 5.2 GI I PHÁP NÂNG CAO CH T LƯ NG HO T NG TÍN D NG H S N XU T .60 5.2.1 Gi i pháp nâng cao doanh s cho vay 60 5.2.2 Gi i pháp nâng cao doanh s thu n 60 CHƯƠNG 62 K T LU N VÀ KI N NGH .62 6.1 K T LU N .62 6.2 KI N NGH 63 6.2.1 i v i c p Chính quy n a phương ban ngành có liên quan .63 6.2.2 i v i Ngân hàng Nhà nư c .64 6.2.3 i v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn Vi t Nam .65 TÀI LI U THAM KH O 66 vii DANH M C BI U B NG Trang B ng 3.1: K t qu ho t ng kinh doanh Agribank m Dơi .22 B ng 4.1: Tình hình huy ng v n c a Agribank B ng 4.2: Tình hình ho t ng tín d ng c a Agribank m Dơi 29 m Dơi 32 B ng 4.3: Doanh s cho vay h s n xu t theo th i h n tín d ng 36 B ng 4.4: Doanh s cho vay i v i h s n xu t theo i tư ng 38 B ng 4.5: Doanh s thu n i v i h s n xu t theo th i h n tín d ng 41 B ng 4.6: Doanh s thu n i v i h s n xu t theo B ng 4.7: Tình hình dư n i v i h s n xu t theo th i h n tín d ng 46 B ng 4.8: Tình hình dư n i v i h s n xu t theo B ng 4.9: Tình hình n x u B ng 4.10: Tình hình n x u i tư ng .43 i tư ng .48 i v i h s n xu t theo th i h n tín d ng 50 i v i h s n xu t theo i tư ng 52 B ng 4.11: M t s ch tiêu, ch s ánh giá ch t lư ng tín d ng h s n xu t 55 viii ng, tương ng t c gi m g n 49,61% so v i năm 2011, nghĩa n x u ch 4.811 tri u ng, nhiên s v n cao, b i nhi u h m r ng di n tích ni tơm sú cơng nghi p, di n tích m r ng l i n m vùng quy ho ch c a huy n nh ng h s n xu t ây nuôi công nghi p m t cách t phát, gây khó khăn qu n lý d ch b nh, b o v môi trư ng Không nh ng v y, vi c u tư thi u quy ho ch d n n hi n tư ng s h t ng phát tri n không k p v i nhu c u s n xu t c a ngư i dân, c bi t nh t vi c thi u i n, thi u gi i thuê i m giá thuê cao Sang năm 2013, phong trào nuôi tôm th chân tr ng b t u xu t hi n r m r , b i tơm th chân tr ng có kh kháng b nh cao, thích nghi v i i u ki n th i ti t khó khăn, th i gian nuôi ng n, m i v mùa ch kho ng 2,5 – tháng nuôi tôm sú t – tháng, ni c nhi u v năm, giá tôm nguyên li u cao, nhi u h s n xu t m Dơi b t u làm giàu t tôm th chân tr ng Chính th mà n x u c a Ngân hàng ti p t c gi m 4.233 tri u ng, tương ng gi m 12,01% so v i năm 2012 Chăn nuôi N x u h s n xu t chăn nuôi chi m t tr ng nh t ng n x u h s n xu t Tuy lĩnh v c chăn nuôi ch u tác ng không nh t d ch b nh d ch heo tai xanh, d ch l m m, long móng quy mơ chăn ni nh l thi u tính chun mơn, th giai o n v a qua n x u h s n xu t chăn nuôi liên t c gi m Như năm 2011, n x u h s n xu t chăn nuôi 502 tri u, n năm 2012 ch 149 tri u ng, gi m 353 tri u ng, gi m g n 70,32% so v i năm 2011, năm 2013 ti p t c gi m 41,61% so v i năm 2012 ch 87 tri u ng Tr i qua t d ch heo tai xanh bùng phát m nh vào năm 2009, th i gian qua chăn nuôi heo m Dơi ã có d u hi u ph c h i, giá heo tăng, ngư i dân b t u m r ng s n xu t, h s n xu t b t u áp d ng nh ng k thu t m i vào chăn nuôi heo như: ni heo b ng i m lót sinh h c v a ti t ki m chi phí, v a thân thi n v i môi trư ng, h s n xu t chăn nuôi ph n c i thi n c cu c s ng, tăng thêm thu nh p h b t u tr n cho Ngân hàng, góp ph n làm cho tình hình n x u gi m k Và có nhìn t ng quan v tình hình tín d ng h s n xu t c a Ngân hàng, ta xem bi u sau: 53 Tri u ng 400000 350000 300000 250000 Doanh s cho vay 200000 Doanh s thu n Dư n 150000 N x u 100000 50000 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Ngu n: T ng h p t b ng cân i k tốn, b ng báo cáo tình hình tín d ng c a Ngân hàng Agribank m Dơi qua năm 2011, 2012 2013 Hình 4.2 Tình hình tín d ng h s n xu t t i Agribank m Dơi giai o n 2011 - 2013 4.4 ÁNH GIÁ CH T LƯ NG TÍN D NG H QUA CÁC CH TIÊU, CH S NH LƯ NG S N XU T THƠNG Ch t lư ng tín d ng m t ch tiêu t ng h p, ph n ánh thích nghi c a Ngân hàng v i s thay i c a môi trư ng bên ngoài, th hi n s c m nh trình c nh tranh t n t i phát tri n Chính v y, ánh giá Ngân hàng m nh hay y u ph i ánh giá c ch t lư ng tín d ng Như ã phân tích nh ng ph n ta th y r ng, doanh s cho vay h s n xu t tăng u qua năm, k t qu thu h i n c a Ngân hàng t t, tình hình dư n tăng u qua t ng năm, cịn n x u gi m liên t c, i u cho th y tình hình ho t ng tín d ng h s n xu t c a Ngân hàng kh quan Tuy nhiên cịn ch t lư ng tín d ng th làm rõ i u ta i vào phân tích ch tiêu, ch s ánh giá ch t lư ng tín d ng h s n xu t qua b ng s li u: 54 B ng 4.11: M t s ch tiêu, ch s Ch tiêu ánh giá ch t lư ng tín d ng h s n xu t ơn v 2011 2012 2013 Doanh s cho vay HSX Tri u ng 266.369 343.200 361.180 Doanh s thu n HSX Tri u ng 251.540 339.038 347.110 Dư n HSX Tri u ng 209.567 213.729 227.799 N x u HSX Tri u ng V n huy Tri u Dư n bình quân HSX T ng dư n 4.960 4.320 ng 315.000 522.800 605.600 Tri u ng 202.152 211.648 220.764 Tri u ng 10.050 ng 268.520 274.020 340.780 H s thu n HSX % 94,43 98,79 96,10 N x u HSX / t ng dư n HSX % 4,80 2,32 1,90 L n 0,67 0,41 0,38 Vòng 1,24 1,60 1,57 Dư n HSX / v n huy ng Vịng quay v n tín d ng HSX Ngu n: T ng h p t b ng cân i k tốn, b ng báo cáo tình hình huy ng v n, b ng báo cáo tình hình tín d ng c a Ngân hàng Agribank m Dơi qua năm 2011, 2012 2013 4.4.1 H s thu n H s thu n ph n ánh kh thu h i n so v i doanh s cho vay Cùng v i s phát tri n c a doanh s cho vay doanh s thu n tăng theo, b i cho vay ph i m b o thu c n T s ph n ánh ch t lư ng tín d ng c a Ngân hàng H s thu n cao c ánh giá t t T b ng s li u cho ta th y, h s thu n h s n xu t không n nh Năm 2011 h s thu n 94,43%, s có nghĩa c ng v n cho h s n xu t vay s thu v 0,9443 ng ây s cao, nguyên nhân b i Ngân hàng ã c g ng th c hi n theo Ngh quy t s 11/NQ – CP c a Chính ph v nh ng gi i pháp ch y u t p trung ki m ch l m phát, n nh kinh t vĩ mô, b o m an sinh xã h i ó có vi c th c hi n sách ti n t ch t ch , th n tr ng, ph i h p hài hịa gi a sách ti n t sách tài khóa ki m ch l m phát, i u hành ki m sốt b o m t c tăng trư ng tín d ng năm 2011 khơng vư t q 20%, th mà cán b tín d ng c a Ngân hàng gia tăng công tác thu h i n h n ch tăng trư ng tín d ng Năm 2012, h s thu n tăng lên k 98,79 %, năm 2013 96,10% Trong nh ng năm g n ây, doanh s cho h s n xu t tăng doanh 55 s thu n h s n xu t tăng lên, nên h s thu n t ó mà tăng theo N n kinh t d n ph c h i, nhi u h s n xu t m Dơi có nhu c u v v n cao m r ng s n xu t, s n xu t t c k t qu mong i, th nên nh ng năm qua h s thu n u 95% Bên c nh ó cơng tác thu h i n c a cán b tín d ng Ngân hàng c quan tâm, tr ng nhi u 4.4.2 N x u h s n xu t t ng dư n h s n xu t T s ph n nh ch t lư ng nghi p v tín d ng kh thu h i n h s n xu t c a ngân hàng, giúp ta ánh giá xác th c tr ng r i ro h at ng tín d ng c a ngân hàng Theo th ng c Ngân hàng Nhà nư c Nguy n Văn Bình cho bi t: “T l n x u ngư ng an tồn 3% tính theo thông l qu c t ” Qua b ng s li u 4.11: M t s ch tiêu, t s ánh giá ch t lư ng tín d ng h s n xu t ta th y, t l ang gi m d n năm 2011 t l 4,80%, năm 2012 gi m 2,32%, gi m 2,48% so v i năm 2011 Sang năm 2013 t l ch 1,90%, gi m 0,42% so v i năm 2012 Năm 2011 t l vư t m c quy nh c a Ngân hàng Nhà nư c nh hư ng i u ki n t nhiên, d ch b nh, th trư ng u ra… ã nh hư ng không nh n s n xu t c a khách hàng, tác ng n ch t lư ng kho n vay n năm 2012, 2013 t l ã gi m xu ng rõ r t Có c k t qu tình hình kinh t c a huy n c c i thi n, Ngân hàng ã có nh ng gi i pháp h u hi u tri t nh m h n ch t l n x u m t cách t t nh t, v i s n l c không ng ng c a t p th cán b tín d ng Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi 4.4.3 Dư n h s n xu t v n huy ng Ho t ng c a Ngân hàng t hi u qu ngu n v n c a Ngân hàng áp ng nhu c u v n tín d ng c a dân cư, Ngân hàng ph i bi t t n d ng t i a ngu n v n huy ng c a cho vay v n m b o kh kho n Vì th mà ngân hàng quan tâm n vi c y nhanh công tác huy ng s d ng v n cho th t s hi u qu Công tác huy ng v n s d ng v n có m i liên h m t thi t v i nhau, nên b t kỳ m t s thay i c a m t ho t ng ó nh hư ng n ho t ng gây nh hư ng n ch t lư ng kinh doanh c a ngân hàng T s cho ta th y c c ng dư n cho vay h s n xu t có ng v n huy ng tham gia Ch tiêu l n hay nh u không t t, b i ch tiêu l n kh huy ng v n c a Ngân hàng th p, ngư c l i ch tiêu nh Ngân hàng s d ng ngu n v n huy ng không t hi u qu Trong nh ng năm qua t l dư n h s n xu t v n huy ng nh 1, 56 ch ng t m t i u Ngân hàng có kh cao huy ng v n ph n áp ng nhu c u vay c a h s n xu t Như năm 2011 bình quân c 0,67 ng dư n h s n xu t có ng v n huy ng tham gia, năm 2012 dư n h s n xu t b ng 0,41 l n v n huy ng, năm 2013 s 0,38 l n Qua nh ng phân tích ta có th th y r ng: Th nh t, cu c s ng ngư i dân huy n m Dơi nhìn chung ã c i thi n hơn, có ti n nhàn r i g i ti t ki m Th hai, th y c công tác huy ng v n có hi u qu c a Ngân hàng 4.4.4 Vịng quay v n tín d ng h s n xu t Vịng quay v n tín d ng ánh giá hi u qu ng v n cho vay c a ngân hàng, xác nh s vịng ln chuy n bình quân c a m t ng v n cho vay kho ng th i gian nh t nh Vòng quay v n nh t nh nhanh ch ng t ngu n v n vay Ngân hàng ã luân chuy n nhanh, tham gia nhi u chu kỳ s n xu t V i m t s v n nh t nh, vịng quay v n tín d ng nhanh Ngân hàng ti t ki m chi phí, ti p t c u tư vào lĩnh v c khác, ó, t o nhi u l i nhu n cho Ngân hàng Ngồi ra, vịng quay v n tín d ng cịn giúp ta ánh giá c m c thu n c a Ngân hàng, góp ph n gi m t l n x u ng th i làm cho ng v n huy ng c a ngân hàng kh i b ng góp ph n nâng cao hi u qu s d ng v n T k t qu dư i ây cho ta th y vòng quay v n tín d ng c a Ngân hàng nh ng năm qua có s bi n ng khơng theo m t chi u tăng ho c gi m mà có s tăng sau ó gi m tr l i Năm 2011 vịng quay tín d ng 1,24 vòng năm 2012 1,60 vòng, tăng 0,36 vòng, n năm 2013 vịng quay tín d ng 1,57 vòng, gi m 0,03 vòng B i kho n tín d ng i v i h s n xu t tín d ng ng n h n, l ra, vịng quay tín d ng l n, th i gian thu h i nhanh Tuy nhiên, nh ng năm qua vịng quay v n tín d ng có xu hư ng tăng, gi m không n nh nh ng h s n xu t m Dơi ch y u nuôi tr ng th y s n chăn nuôi, i tư ng l i ch u nh hư ng b i i u ki n t nhiên, d ch b nh, th trư ng u nên thư ng r t b p bênh, vi c thu n t ó r t khó khăn Chính th mà Ngân hàng c n có nh ng bi n pháp y m nh n a công tác thu h i n nâng cao vịng quay v n tín d ng, mang l i hi u qu cao 57 CHƯƠNG M T S GI I PHÁP NÂNG CAO CH T LƯ NG HO T NG TÍN D NG H S N XU T T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY N M DƠI, T NH CÀ MAU 5.1 GI I PHÁP TĂNG NGU N V N HUY NG Là m t nh ng chi nhánh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn t nh Cà Mau, Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi ng u v công tác huy ng v n, qua phân tích tình hình tín d ng c a Ngân hàng giai o n 2011 – 2013, ta th y v n huy ng c a Ngân hàng có năm th p doanh s cho vay, t c Ngân hàng ph i c n n ngu n v n i u chuy n áp ng nhu c u vay v n, chi phí s d ng ngu n v n i u chuy n cao, nên Ngân hàng áp ng nhu c u vay v n c a khách c n ph i tăng cư ng huy ng v n hàng, theo nh ng ã phân tích v tình hình tín d ng h s n xu t hi n nhi u h nông dân m Dơi ang c n ngu n v n m r ng s n xu t Vì th tăng cư ng huy ng v n i u vô c n thi t i v i Ngân hàng 5.1.1 a d ng hình th c g i ti n - Khuy n khích khách hàng m tài kho n ti n g i toán t i ngân hàng, c bi t gi i h c sinh, sinh viên i h c xa nhà thư ng nh n ti n qua tài kho n ngư i nhà chuy n n - Th c hi n huy ng ti n g i v i th i h n khác tháng, tháng, Nh m huy ng m t cách tri t ngu n ti n nhàn r i c a t ng l p dân cư i v i lo i ti n g i ti t ki m dài h n, nên linh ho t tr lãi phù h p v i nh ng ngư i già, nghĩ hưu không tham gia kinh doanh có kho n ph c v nhu ti n l n mu n g i vào Ngân hàng, lãnh lãi hàng tháng c u chi tiêu - V i uy tín thương hi u Agribank ngày c nâng cao c a k t qu kinh doanh ngày t t hơn, Ngân hàng nên huy ng v n b ng cách phát hành gi y t có giá, ây m t cách tăng ngu n v n huy ng 5.1.2 Chăm sóc t t khách hàng - Thành l p T ti p th t n trung tâm xã c a huy n m Dơi nh m ti p c n khách hàng, t ch c nh ng bu i h i ngh khách hàng 58 tìm hi u nhu c u, th hi u, tâm tư nguy n v ng c a khách hàng, nh m ưa s n ph m m i l , h p d n không ph c t p ưa sách thích h p v i khách hàng - Th c hi n chương trình khuy n v i lãi su t h p d n phù h p v i t ng kỳ h n g i thông qua hình th c ti t ki m d thư ng, ti t ki m có x s trúng xe, trúng vàng SJC - Có th phát tri n vi c nh n ti n g i t i nhà theo yêu c u qua i n tho i, nh m giúp khách hàng xóa b tâm lý e ng i v r i ro mang ti n n Ngân hàng Ngân hàng ph i nơi m b o an toàn tài s n c a khách hàng, ph i m b o cho khách hàng g i ti n thu n l i, rút d dàng m b o bí m t thơng tin c a khách hàng thông tin v i - Nên liên k t v i m ng i n tho i vi n thông khách hàng v lãi su t, chương trình khuy n c a Ngân hàng thơng tin v s ti n g i c a khách hàng, khách hàng có th n m b t - Có sách ưu ãi v lãi su t v i nh ng khách hàng có s dư ti n g i cao, nh ng khách hàng thân thi t, giao d ch lâu năm v i Ngân hàng t ng quà, t ng phi u ưu ãi vào ngày sinh nh t c a khách hàng hay d p l , t t 5.1.3 i v i cán b nhân viên - Các cán b nhân viên làm công tác huy ng v n nên n nh ng a bàn có m t dân cư cao, trung tâm xã, hay th m chí n t ng nhà nh ng h s n xu t nông thôn huy ng v n, ây th trư ng ti m v v n r t l n, b i hi n nhi u h gia ình nơng thôn cu c s ng c i thi n, làm ăn có hi u qu , h ch tích lũy b ng cách mua vàng, hay chơi h i r i ro r t l n lãi su t sinh l i không b ng lãi su t huy ng c a Ngân hàng - Ngân hàng nên có sách khen thư ng phù h p v i kh huy ng c a nhân viên, v a giúp nhân viên làm vi c hi u qu v a giúp Ngân hàng có thêm ngu n v n huy ng cho ng th i Ngân hàng c n có nh ng k ho ch t o b i dư ng trình nghi p v cho cán b , cơng nhân viên góp ph n nâng cao kh làm vi c c a t ng ngư i 59 5.2 GI I PHÁP NÂNG CAO CH T LƯ NG HO T H S N XU T NG TÍN D NG 5.2.1 Gi i pháp nâng cao doanh s cho vay Bên c nh vi c huy ng v n m t nh ng ho t ng quan tr ng n a ó s d ng ng v n huy ng ó th th t hi u qu , ng ti n khơng óng băng, làm tăng doanh thu l i nhu n cho Ngân hàng Trong ó vi c nâng cao doanh s cho vay m t nh ng cách s d ng hi u qu ng v n huy ng Cho nên Ngân hàng c n có nh ng bi n pháp nâng cao doanh s cho vay - Ch ng tìm ki m khách hàng: Bám sát chương trình, d án tr ng i m c a huy n m Dơi v lĩnh v c kinh t xã h i, nh m phát hi n nh ng th trư ng ti m có th thu hút khách hàng Các cán b tín d ng ng tìm ki m khách hàng, phương án s n xu t kinh c a Ngân hàng ch doanh kh thi, k p th i ti p c n h s n xu t vùng quy ho ch s n xu t i tư ng ó ti p th quan h v i Ngân hàng v ti n g i, ti n vay, toán chuy n ti n d ch v ngân hàng khác i v i khách hàng có giao d ch lâu năm: Ngân hàng c n gi v ng nh ng khách hàng có giao d ch lâu năm nên ưu tiên v lãi su t ơn gi n th t c cho vay Nhưng ph i th m nh trư c sau cho vay nh m n m rõ v tình hình s n xu t kinh doanh c a h phân tán r i ro ngân hàng c n a d ng hóa - Phân tán r i ro: nghi p v cho vay, không t p trung cho vay vào m t i tư ng, ngành ngh kinh t , mà nên cho vay t t c thành ph n kinh t , cho vay phát tri n du l ch sinh thái, du l ch ven bi n, làm mu i… h n ch c r i ro t khách hàng, m t khác giúp m b o s phát tri n ng b c a t t c thành ph n kinh t a phương Và quan tr ng h t nâng cao c doanh s cho vay 5.2.2 Gi i pháp nâng cao doanh s thu n Thu h i n m t nh ng v n c quan tâm hàng u c a Ngân hàng Qua nh ng ã phân tích ta th y c ph n l n khách hàng vay v n c a Ngân hàng thư ng nh ng h s n xu t nông nghi p nông thôn, ây ngành ch u r t nhi u r i ro, thu nh p h nông dân ph thu c r t nhi u vào i u ki n t nhiên, giá c s n ph m nông nghi p thư ng b p bênh r t nh y c m v i nh ng bi n ng c a th trư ng, công tác thu h i n c a Ngân hàng g p nhi u khó khăn Vì v y Ngân hàng có th áp d ng nh ng gi i pháp sau ây nâng cao doanh s thu n : Tăng cư ng giám sát 60 vay sau gi i ngân cho khách hàng Cán b tín d ng ph i thư ng xuyên theo dõi ho t ng kinh doanh khách hàng nh m ánh giá ti n th c hi n c a phương án vay v n Cán b tín d ng c n khéo léo tìm hi u xem khách hàng có bi t cách i u hành s n xu t kinh doanh qu n lý chi tiêu gia ình h p lý khơng bi t c kh toán c a h , b ng cách t n d ng tri t nh ng l n g p g h n Ngân hàng tr lãi, n tr c ti p gia ình, nơi s n xu t c a h có th thu th p thơng tin t nh ng ngư i bi t n khách hàng như: cán b quy n a phương, nh ng ngư i có quan h s n xu t kinh doanh v i h Quan tr ng vào th i i m k t thúc v mùa hay chu kì s n xu t, cán b tín d ng c n bám sát, theo dõi khách hàng nh m b o m khách hàng tr n úng h n, tránh tình tr ng khách hàng s d ng vào m c ích khác, d n n r i ro không th thu h i c n Cán b tín d ng thu n c n khéo léo cách thu n , trách cho ngư i b òi n cho h tr n tâm lý tho i có c m giác b ép bu c, b áp l c, mà mái, có th s không làm m t m i quan h v i khách hàng 61 CHƯƠNG K T LU N VÀ KI N NGH 6.1 K T LU N Qua vi c phân tích ho t ng tín d ng h s n xu t t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi, ta th y c r ng: Trong nh ng năm qua, m c dù n n kinh t Vi t Nam nhi u khó khăn, Ngân hàng ln có c k t qu kinh doanh r t kh quan, Ngân hàng c g ng t n d ng m i ngu n l c bên nh ng ngu n l c bên nâng cao v n huy ng, có c ngu n v n nh m áp ng nhu c u vay v n c a thành ph n kinh t huy n, ó có h s n xu t V i phương châm “ i vay cho vay” b ng nh ng sách ưu ãi t t nh t, Ngân hàng ã tr thành ch d a v ng ch c, ngư i b n thân thi t cho i tư ng h o c a Chính ph s n xu t nơng nghi p nơng thơn, góp ph n th c hi n ch vi c phát tri n kinh t nông nghi p nông thôn Bên c nh vi c huy ng v n t k t qu kh quan, vi c s d ng v n c a Ngân hàng t c hi u qu r t cao B ng ch ng doanh s cho vay dư n c a Ngân hàng ngày tăng cao, doanh s thu n c nâng cao, cịn tình hình n x u gi m d n qua năm c bi t cho vay h s n xu t cho vay ng n h n chi m t tr ng r t cao, ngu n v n cho vay t p trung nhi u vào i tư ng h s n xu t nuôi tr ng th y s n, giúp bà th c hi n mùa v nông dân nuôi tr ng th y s n có c ngu n v n úng th i i m nh vào ngu n v n c a Ngân hàng mà nhi u h s n xu t ã m nh d n áp d ng khoa h c k thu t vào s n xu t: ưa nhi u gi ng v t nuôi m i, ti n b chăn nuôi ưa s n lư ng hàng hóa ngày tăng cao, góp ph n tăng su t thu ho ch nâng cao thu nh p, c i thi n i s ng cho h s n xu t Ngoài Ngân hàng cịn cho h chăn ni vay, giúp h có thêm ngu n thu nh p cho gia ình, góp ph n làm cho cu c s ng ngày t t hơn, thúc y n n kinh t c a huy n phát tri n m nh Chính nh ng ng v n c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi, ã giúp ngư i dân c a huy n ã vư t qua ph n nh ng khó khăn, th thách giành c nhi u th ng l i v m i m t c bi t lĩnh nông nghi p, mà c th nuôi tr ng th y s n ã có nhi u chuy n bi n tích c c, m c s ng c a ngư i dân huy n ngày c nâng lên, b m t nông thôn ngày i m i, nh có v n, có cơng ăn vi c làm mà nh ng t n n xã h i gi m k , s h ói khơng cịn, s h nghèo ngày gi m, s h làm ăn gi ngày tăng lên Qua ó kh ng 62 nh c v trí vai trị quan tr ng c a Ngân hàng xã h i c a huy n nhà i s phát tri n kinh t - Có c nh ng k t qu trên, Ngân hàng ã tr ng vi c trang b y thi t b hi n i, l a chon, b trí cán b ph m ch t o c, l c th c hi n nhi m v , thư ng xuyên tăng cư ng ki m tra, ki m soát ngăn ng a nh ng d u hi u m t an toàn gây nh hư ng n k t qu ho t ng uy tín c a Ngân hàng Ngồi khơng th khơng nh c n s n l c, nh t trí t o nên s c m nh hoàn thành t t m i nhi m v c giao c a t t c cán b nhân viên Ngân hàng 6.2 KI N NGH 6.2.1 liên quan i v i c p Chính quy n a phương ban ngành có Ngân hàng ch th t s phát tri n v ng m nh n n kinh t có nhi u bư c ti n tích c c, lúc ó Ngân hàng l i ịn b y làm ng l c thúc y trình phát tri n kinh t , n n kinh t có c s n nh nh vào nh ng sách phát tri n kinh t - xã h i c a Chính quy n c p ban ngành Nên có th nói r ng, s qu n lý hay nh ng sách c a Chính quy n c p ban ngành có liên quan s nh hư ng n s phát tri n c a Ngân hàng Vì th , Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi l n m nh, s c góp ph n vào th c hi n chi n lư c phát tri n kinh t c a t nh nói riêng c nư c nói chung, c p Chính quy n a phương ban ngành có liên quan nên: - C n y nhanh ti n th c hi n vi c c p quy n s d ng t s n xu t nông nghi p lâu dài cho ngư i s n xu t t o i u ki n thu n l i vi c nh n th ch p, xác nh giá tr th ch p cho vay, giúp ngư i s n xu t d dàng v n vay v n c a Ngân hàng - Các c p quy n huy n c n ưa k ho ch c th , quy ho ch t ng vùng kinh t huy n, ví d quy ho ch vùng nuôi tôm công nghi p, vùng nuôi tôm qu ng canh tránh h s n xu t t phát, tràn lan, gây khó khăn cơng tác qu n lý - Các c p quy n a phương c n tích c c vi c xây d ng s h t ng ng giao thông nông thôn, m b o có th i n h a bàn d dàng cán b tín d ng c a Ngân hàng i th c t xu ng nơi s n xu t c a h nông dân - Các c p quy n xã tr c ti p qu n lý nh ng h s n xu t, tăng cư ng cung c p thơng tin nh ng h s n xu t khách hàng c a Ngân 63 hàng, giúp Ngân hàng n m b t k p th i tình hình kinh t c a t ng h , hay giúp t n tình nh ng cán b tín d ng tr c ti p xu ng nơi s n xu t c a h a bàn - Phịng nơng nghi p, phòng khoa h c k thu t mơi trư ng c n có s ph i h p v i Ngân hàng vi c cung c p thông tin v d án phát tri n kinh t nông nghi p nông thôn c a huy n Ngân hàng có th n m b t k p th i d án u tư, giúp h nông dân áp d ng nh ng ti n b khoa h c k thu t, nh ng gi ng tr ng v t nuôi m i tăng su t s n xu t - Th c hi n xóa mù ch nơng thơn, nâng cao trình dân trí, tun truy n t p hu n cho ngư i nơng dân có ý th c vay s n sàng tr n vay cho Ngân hàng n h n Trư ng h p không mong mu n có th x y ó phát tài s n c a khách hàng, ó Vi n ki m sát, Tòa án, quan, thi hành án c n kh n trương vi c thi hành án i v i tài s n c a khách hàng, giúp Ngân hàng thu h i n 6.2.2 i v i Ngân hàng Nhà nư c - C n thư ng xuyên y m nh công tác tra, giám sát ho t ng c a Ngân hàng thương m i t o s c nh tranh công b ng, lành m nh xu t bi n pháp x lý n n , giãn n , gia h n n k p gi a Ngân hàng, th i cho ngư i dân g p khó khăn ho c trư ng h p b t kh kháng thiên tai, d ch b nh vi c x lý n x u nh m giúp Ngân hàng c i thi n c tình hình tài - Ti p t c ưa nh ng sách h tr , khuy n khích i v i t ch c tín d ng cho vay i v i nơng nghi p, nông thôn theo nh hư ng c a Nhà nư c phát tri n kinh t nông nghi p, nơng thơn Nh ng sách c n ph i trình bày rõ ràng, d hi u, sát th c tránh hi u l m tri n khai th c hi n - Theo t ng giai o n, thơng qua sách lãi su t linh ho t Ngân hàng Nhà nư c i u ch nh sách ti n t c n m b o tình hình l m phát m c v a ph i cho n n kinh t tăng trư ng bình thư ng m b o ho t ng c a Ngân hàng nói chung c n nh, t hi u qu cao - Ngân hàng Nhà nư c c n ph i h p v i Ngân hàng Thương m i theo dõi di n bi n th trư ng tài chính, ti n t th gi i nh m có nh ng nh hư ng cho th trư ng tài chính, ti n t Vi t Nam có m t l i i úng n 64 6.2.3 Vi t Nam i v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn - i u ch nh m c lãi su t h p lý, sách lãi su t linh ho t cho phù h p v i c thù s n xu t kinh doanh môi trư ng kinh doanh c a t ng khu v c, ng v n khách hàng vay v s n xu t t hi u qu cao nh t - y m nh công tác ki m tra, ki m soát i v i ho t ng c a chi nhánh, nh m phát hi n ngăn ch n k p th i sai ph m trình kinh doanh c a chi nhánh, m b o th c hi n nghiêm ch nh quy trình nghi p v ã quy nh - Ln c p nh t tin t c th trư ng, có nh ng d báo, nh hư ng ưa sách, quy nh cho chi nhánh kinh doanh có hi u qu Mà sách, quy nh ó, quan tr ng c nh ng sách ph c v cho vi c phát tri n kinh t nông nghi p, nông thôn, úng nh hư ng c a Nhà nư c 65 TÀI LI U THAM KH O Bùi Di u Anh c ng s , 2011 Nghi p v tín d ng Ngân hàng H Chí Minh: Nhà xu t b n Phương ông Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2011 Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2012 Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2013 Báo cáo k t qu ho t ng kinh doanh m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2011 B ng cân i cân i k toán m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2012 B ng cân i cân i k toán m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2013 B ng cân i cân i k tốn m Ngân hàng Nơng nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2011 B ng báo cáo tình hình huy ng v n m Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2012 B ng báo cáo tình hình huy ng v n m 10 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2013 B ng báo cáo tình hình huy ng v n m 11 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2011 B ng báo cáo tình hình tín d ng m 12 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2012 B ng báo cáo tình hình tín d ng m 13 Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n Dơi, 2013 B ng báo cáo tình hình tín d ng m 14 Nguy n Minh Ki u, 2006 Nghi p v Ngân hàng H Chí Minh: Nhà xu t b n Th ng Kê 15 Thái Văn i, 2012 Ngi p v kinh doanh Ngân hàng Thương m i C n Thơ: Nhà xu t b n i h c C n Thơ 66 16 Thái Văn i Bùi Văn Tr nh, 2010 Ti n t - Ngân hàng C n Thơ: Nhà xu t b n i h c C n Thơ 17 Thái Văn i Nguy n Thanh Nguy t, 2004 Qu n tr Ngân hàng Thương m i C n Thơ: Nhà xu t b n i h c C n Thơ 67 ... nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi, t nh Cà Mau - Chương 4: Phân tích ho t ng tín d ng h s n xu t t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi, t nh Cà Mau. .. i vào ho t ng Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n m Dơi ơn v tr c thu c Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn t nh Cà Mau, có tr s t t i khóm th tr n m Dơi, t nh Cà. .. v n, thúc y phát tri n nông nghi p, kinh t nông thôn c s ch oc a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn Vi t Nam, nh ng năm qua Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn chi nhánh huy n

Ngày đăng: 19/09/2015, 18:40

TRÍCH ĐOẠN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w