============Môn marketing ngân hàng===============Ứng dụng cho hoạt động marketing====== Giúp hoạt động tiếp thị các SPDV đến với KH được chính xác, tiết kiệm chi phí Với những khách hàng VIP cần có cách giới thiệu sản phẩm, chăm sóc một cách hiện đại, tạo ấn tượng tốt như: gửi thư cảm ơn,chúc mừng nhân dịp lễ tết, sinh nhật… là cơ sở để có những chính sách khuyến mãi, giảm giá…• Là cơ sở để có những cách thức tiếp thị, quảng bá các SPDV phù hợp với từng nhóm khách hàng theo độ tuổi cụ thể: Với những khách hàng dưới 20 – 30 tuổi hình thức giới thiệu SPDV chủ yếu qua các kênh: truyền hình, báo chí (chủ yếu cho giới trẻ), tờ rơi, internet… Với môt số nhóm sản phẩm Mobile banking, E Banking, thẻ…. Đáp ứng nhu cầu sản phẩm có nhiều tiện ích Nhóm khách hàng độ tuổi trên 60 tuổi các kênh giới thiệu như: Báo chí, đài phát thanh, truyền hình… cho 1 số nhóm sản phẩm tiền gửi, bảo hiểm, tư vấn đầu tư tài chính cá nhân• Có những chính sách chăm sóc tốt đối với khách hàng VIP như: tặng hoa, quà, gửi thiếp chúc mừng sinh nhật
Các thông tin khách hàng cá nhân ứng dụng cho hoạt động marketing ngân hàng STT Tiêu chí Họ tên Số CMND, hộ chiếu (gồm ngày cấp, nơi cấp Ngày sinh (ngày/ tháng/ năm) Địa liên lạc Điện thoại nhà riêng; Fax Điện thoại di động Ứng dụng cho hoạt động marketing - Giúp hoạt động tiếp thị SPDV đến với KH xác, tiết kiệm chi phí - Với khách hàng VIP cần có cách giới thiệu sản phẩm, chăm sóc cách đại, tạo ấn tượng tốt như: gửi thư cảm ơn,chúc mừng lễ tết, sinh nhật… - sở để có sách khuyến mãi, giảm giá… · Là sở để có cách thức tiếp thị, quảng bá SPDV phù hợp với nhóm khách hàng theo độ tuổi cụ thể: - Với khách hàng 20 – 30 tuổi hình thức giới thiệu SPDV chủ yếu qua kênh: truyền hình, báo chí (chủ yếu cho giới trẻ), tờ rơi, internet… Với môt số nhóm sản phẩm Mobile banking, E- Banking, thẻ…. Đáp ứng nhu cầu sản phẩm có nhiều tiện ích - Nhóm khách hàng độ tuổi 60 tuổi kênh giới thiệu như: Báo chí, đài phát thanh, truyền hình… cho số nhóm sản phẩm tiền gửi, bảo hiểm, tư vấn đầu tư tài cá nhân · Có sách chăm sóc tốt khách hàng VIP như: tặng hoa, quà, gửi thiếp chúc mừng sinh nhật - Giúp hoạt động tiếp thị SPDV, chăm sóc khách hàng phù hợp, đảm bảo tiết kiệm chi phí, hiệu cao như: Phát tờ rơi, gửi thư, tặng hoa, tặng quà với khách hàng theo địa mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng - Tùy thuộc địa bàn, khu vực khác mà tần suất hình thức tiếp thị khác nhau: + Khu vực nông thôn: kênh truyền hình, báo chí, đài phát phương xã với nội dung dễ hiểu lưu lượng vừa phải + Khu vực thành thị: điện thoại, truyền hình, báo chí, internet, tờ rơi… với tần suất cao gây ấn tượng cho khách hàng - Thuận lợi cho việc gửi phiếu điều tra mức độ thỏa mãn, hài lòng khách hàng SPDV Ngân hàng - Tạo điều kiện thuận lợi chi việc liên hệ, tiếp thị quảng bá SPDV NH đến với khách hàng (qua tin nhắn, điện thoại…) - Tiếp thị đến khách hàng tiềm sử dụng nhóm SPDV Địa Email Webside Cơ quan công tác Quốc tịch 10 Giới tính 11 Nghề nghiệp 12 Trình độ học vấn Mobile banking - Tạo điều kiện thuận lợi cho việc liên hệ, tiếp thị quảng bá SPDV ngân hàng đến KH qua thư điện tử - Tiếp thị đến khách hàng tiềm sử dụng nhóm SPDV E – banking - Thuận lợi cho việc gửi phiếu điều tra mức độ thỏa mãn, hài lòng khách hàng SPDV NH qua thư điện tử Giúp việc lựa chọn hình thức tiếp thị, quảng bá SPDV NH đến KH thuận lợi phù hợp - Ngân hàng có cách thức giới thiệu đến KH SPDV theo nhu cầu: + KH có quốc tịch nước ngoài: Thanh toán quốc tế (chuyển tiền quốc tế - Western union), nhóm sản phẩm thẻ (Visa – Master) + Chuẩn bị phương án marketing ngôn ngữ phù hợp - Là sở để NH đánh giá tính định việc sử dụng SPDV. Từ có cách thức tiếp thị, giới thiệu SPDV phù hợp giới tính - Là sở để đưa ấn phẩm marketing (tờ rơi, tờ gấp…) với hình thức nội dung phù hợp với giới tính - Là sở để đưa hình thức tiếp thị, quảng bá SPDV thích hợp theo ngành, nghề khách hàng cụ thể: + Sinh viên: Sp thẻ ghi nợ, chuyển tiền nước, Mobile banking, E- banking… + Nông dân: Sp tiền gửi, tín dụng… + Công nhân viên chức nhà nước: tài khoản, toán nước, thẻ, tài khoản cho nhu cầu trả lương, SP bảo hiểm + Nhân viên công ty khách hàng tiềm cho việc giới thiệu SPDV trả lương qua tài khoản, tiền gửi, bảo hiểm - Là sở để đưa hình thức tiếp thị, quảng bá SPDV theo trình độ học vấn khác nhau: + KH có trình độ học vấn thấp: hình thức giới thiệu đơn giản, dễ nhận biết + KH có trình độ học vấn cao (mức độ nhảy cảm với thay đổi giá, lãi suất… hiểu biết SPDV): cần giới thiệu SPDV chất lượng cao, giá (lãi suất) cạnh tranh SPDV có ưu thị trường 13 Phương tiện sử dụng 14 Tình trạng hôn nhân 15 Tình trạng nhà 16 Chức vụ 17 Thu nhập bình quân/ tháng 18 Giao dịch với Agribank (thời gian, số dư tài khoản bình quân Agri) 19 Người thân nước - Là sở giới thiệu đến KH nhóm SP bảo hiểm: Ô tô – Xe máy, sinh mạng - Là khách hàng tiềm cho gói SPDV tín dụng tiêu dùng tiết kiệm - Với KH kết hôn: Nhóm SP tín dụng (cho vay tiêu dung, .) Cho nhu cầu mua sắm: bảo hiểm, thẻ - Với KH kết hôn: Nhóm SP gửi tiết kiệm; giói SP dành cho gia đình (bảo hiểm nhân thọ, đầu tư tài cá nhân ) - Nhóm SP tiền gửi với nhu cầu gửi tiền - Nhóm SP tín dụng với nhu cầu vay vốn - Nhóm SP bảo hiểm (BH rủi ro tài sản, hỏa hoạn….) - KH có thu nhập cao KH tiềm cho SPDV chất lượng cao: thẻ Visa, Master, toán, Bảo hiểm (nhân thọ, tài sản), tư vấn tài chính, Mobile banking, E-banking… - Khách hàng có thu nhập trung bình có nhu cầu với SPDV đơn giản: tiết kiệm, vay vốn… - Cơ sở có sách ưu đãi khách hàng VIP NH như: giảm phí, tăng lãi suất tiền gửi, giảm lãi suất vay vốn, chiết khấu… - Cở sở để đánh giá khách hàng VIP, khách hàng trung thành - Là sở để có sách khuyến mãi: giảm giá, phí… KH trung thành - Giới thiệu SPDV nhiều tiện ích đến KH: Mobile banking, E- banking… - Gửi phiếu điều tra mức độ hài lòng KH - Nhóm SPDV bảo hiểm (BH du lịch, BH hàng không) - Nhóm toán quốc tế (Séc nước ngoài, kiều hối) - Thẻ Visa, Master Các thông tin khách hàng doanh nghiệp ứng dụng cho hoạt động marketing ngân hàng STT Tiêu chí Tên doanh nghiệp Số ĐKKD MST (ngày cấp, nơi cấp) Ngày thành lập Địa liên lạc Điện thoại quan (cố định, di động, fax) 10 Ứng dụng cho hoạt động marketing - Có sách ưu đãi khách hàng VIP như: giảm giá, phí, chiết khấu… - Giúp cho việc kiểm soát, đánh giá chất lượng KH hiệu quả, xác - Gửi hoa chúc mừng đến KH VIP nhân ngày thành lập - Giới thiệu sản phẩm tín dụng với KH có uy tín (cho vay tín chấp, vay thấu chi…) - Tặng quà, gửi hoa nhân ngày lễ, tết, thành lập - Gửi thư, tờ rơi, gọi điện… giới thiệu SPDV NH - Giới thiệu SPDV thông qua hình thức gọi điện, email… - Nhóm khách hàng tiềm cho dịch vụ: Mobile banking - Gửi thư quảng cáo thông qua email - Khách hàng tiềm cho dịch vụ E- banking - Nhóm SP toán quốc tế cho khách hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập hàng hóa - Nhóm SP tín dụng: SP cho thuê tài chính, bảo lãnh cho Ngành nghề KH hoạt động lĩnh vực xây lắp; SP cho vay lưu vụ với kinh doanh lĩnh vực kinh doanh nông – lâm – ngư nghiệp. - Nhóm SP tư cấn đầu tư liên quan đến ngành nghề kinh doanh Vốn chủ sơ hữu - Với KH lớn (VIP) có uy tín cần có hình thức giới thiệu SPDV đại, chuyên nghiệp: gửi thư mời tham gia hoạt động ngân hàng, gọi điện trực tiếp, tổ chức hội thảo KH - Phục vụ cho việc tư vấn, giới thiệu cho KH để sử dụng nhóm Gía trị tổng tài SP tín dụng: cho thuê tài chính, bảo lãnh KH sản vốn điều lệ thấp, thiếu vốn; nhóm SP Bảo hiểm cho nhu cầu bảo hiểm tài sản - Các sách ưu đãi thu hút KH có nguồn tiền gửi toán lớn Tổng số lao - Nhóm SP tiền gửi cho nhu cầu gửi tiền tiết kiệm lấy lãi động - Nhóm SP thẻ cho nhu cầu chi lương, toán, tiêu dùng Email/ Website 11 Loại hình doanh nghiệp 12 Phạm vi kinh doanh 13 Thanh toán biên giới 14 15 15 Số ngân hàng quan hệ Thời gian quan hệ với Agri Doanh số thu chi tiền mặt bình quân/tháng - Nhóm SP tín dụng cho nhu cầu vay vốn theo lương - Cơ sở đưa sách khuyến (giảm giá, giảm phí, chiết khấu,…) - DN có vốn đầu tư nước ngoài: SPDV tiêu chuẩn quốc tế - SPDV tài khoản, toán nước, ngân quỹ quản lý tiền tệ cho nhu cầu chi lương nhân viên - Nhóm SP thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng cho nhu cầu toán rút tiền mặt - Nhóm SP mobile banking, E-banking - Phạm vi nước – SP toán nước: Chuyển tiền, toán hóa đơn… phạm vi toàn quốc - Phạm vi kinh doanh quốc tế: khách hàng tiềm cho nhóm SP toán quốc tế: chuyển tiền quốc tế, toán nhờ thu, LC… - Những KH có mạng lưới hoạt động rộng: đa dạng, tần suất lớn - Những KH có mạng lưới hoạt động vừa nhỏ: hình thức trọng điểm, tập trung Sử dụng kênh quảng bá giới thiệu tiếng nước phù hợp cho sản phẩm toán quốc tế: nhờ thu, LC, bảo lãnh quốc tế, tuh đổi ngoại tệ, toán biên mậu; SP bảo hiểm: bảo hiểm hàng hóa xuất – nhập Đánh giá mức độ trung thành khách hàng Có cách thức quảng bá chăm sóc khách hàng phù hợp Cơ sở để đưa sách khuyến (giảm giá, giảm phí, chiết khấu…) Cơ sở để đánh giá lực kinh doanh KH, đặc biệt với KH có lưu lượng chuyển tiền mặt lớn đối tượng khách hàng tiềm cho nhóm SP ngân quỹ, SP toán - Có sách ưu đãi, chăm sóc chu đáo KH có lượng tiền gửi toán lớn để tăng nguồn vốn cho NH: giảm giá, phí, lãi suất, chiết khấu…