Tiểu luận môn Marketing ngân hàng THỰC TRẠNG – GIẢI PHÁP SỬ DỤNG ATM CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM

Thực trạng phát hành thẻ ATM của các Ngân hàng tại Việt Nam.. Khái niệm: Thẻ ATM Automated Teller Machine là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành dùng đ

ĐỀ TÀI 5:

THỰC TRẠNG – GIẢI

PHÁP SỬ DỤNG ATM CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM

Nhóm thực hiện:

1 Nguyễn Đức Hưởng

2 Lê Thanh Tú

3 Phạm Nguyên Diễm Trang

4 Trương Thạnh Tài

5 Nguyễn Khánh Thao

6 Đào Quang Nhật

7 Trần Anh Tuấn

Mục tiêu đề tài:

1 Hiểu biết về hiện trạng phát

hành thẻ ATM.

2 Nhu cầu sử dụng của người dân.

3 Đưa ra giải pháp khắc phục hạn

chế và phát huy thế mạnh.

Nội dung:

1 Thực trạng phát hành thẻ ATM của các

Ngân hàng tại Việt Nam.

2 Đánh giá thực trạng trên.

3 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ

ATM tại Việt Nam.

4 Kết luận – kiến nghị.

Khái niệm:

Thẻ ATM (Automated Teller Machine) là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành dùng để rút tiền và thực hiện nhiều dịch vụ tài chính khác tại các máy ATM.

• Đối với người sử dụng:

– Rút tiền mặt

– Gửi tiền

– Thanh toán các dịch vụ

– Chuyển khoản

– An toàn và có khả năng sinh lời

(LS: 0.02%/tháng)

* Ưu điểm của việc thanh toán điện tử bằng thẻ ATM:

• Đối với Doanh nghiệp:

– Tiện lợi sử dụng dịch vụ trả lương

– Tiết kiệm thời gian và chi phí

– Quản lý tốt tiền lương cho Người lao động

• Đối với các Ngân hàng:

– NHTW:

• Làm tăng dự trữ bắt buộc của NHTM tại NHTW

• Hạn chế tiền mặt lưu thông, làm tăng khả năng tạo vốn cho NH, quản

lý tốt lượng tiền lưu thông và đưa ra biện pháp chính sách tiền tệ hợp

lý phát triển kinh tế.

• Kiểm soát chặt chẽ trong vấn để thu thuế

• Hạn chế tiêu cực nạn rữa tiền và tham nhũng

– NHTM:

• Dịch vụ tài chính đa dạng, phong phú và hiệu quả hơn.

• Nâng cao khả năng tự động hóa giao dịch và chất lượng phục vụ KH.

• Mở rộng kênh phân phối huy động vốn.

* Ưu điểm của việc thanh toán điện tử bằng thẻ ATM:

* Nhược điểm của việc thanh toán điện tử bằng thẻ ATM:

• Chưa thật sự an toàn:

– Đánh cắp thông tin cá nhân và làm giả thẻ của chủ thẻ từ thủ thuật tinh vi bởi công nghệ phát triển

– Tính an toàn và dịch vụ thẻ chưa đảm bảo  chủ thẻ bị mất tiền

không hay biết vì lý do gì

– Chưa có quy định ràng buộc các NH cung cấp dịch vụ thẻ trang bị camera an ninh tại ATM

Lấy cắp thẻ 2 Trộm dữ liệu

Khi rút tiền ở ATM, nên chú ý xem khe đọc thẻ có gì khác thường không.

* Nhược điểm của việc thanh toán điện tử bằng thẻ ATM:

• Dịch vụ thẻ ATM còn yếu:

– 01 thẻ ATM chỉ sử dụng 01 ATM của 01 NH, giữa các NH chưa liên kết với nhau thành 01 hệ thống

– NSD chỉ dùng thẻ để rút tiền, làm hạn chế chức năng của thẻ

– Trang bị các máy thanh toán tại các trung tâm thương mại còn hạn chế chưa phát triển

• Hệ thống ATM thường xuyên bị quá tải:

– Số lượng máy ATM hiện có và mạng lưới chấp nhận thẻ còn khá ít  quá tải lúc cao điểm NSD rút tiền

– Địa điểm đặt máy ATM tại các nơi công cộng chưa được an ninh – Lượng phân bố máy ATM chưa được đồng bộ, tập trung vào các thành phố lớn, gần trụ sở NH

1 Thực trạng phát hành thẻ ATM của các Ngân

hàng tại Việt Nam.

* Năm 2006, thị trường mới có khoảng gần 5 triệu thẻ các loại thì đến T6/2011, con số đó đã lên tới gần 36 triệu thẻ, cao gấp 7 lần

so với Năm 2006, Trong đó:

Gần 90% là thẻ ghi nợ nội địa (32,4 triệu thẻ),

Khoảng 2 triệu thẻ QT (hơn 1,2 triệu thẻ ghi nợ QT và gần 800.000 thẻ tín dụng QT)

Thẻ trả trước cũng đã xuất hiện trong một vài năm lại đây với kết quả tính đến T6/2011 là hơn 900.000 thẻ, chiếm hơn 2,5% tổng số thẻ toàn thị trường

* Số liệu từ Hội thẻ NHVN cho biết, tính đến T6/2011 đã có

Gần 50% các NHTM hoạt động trên thị trường VN tham gia phát hành thẻ,

Hơn 200 thương hiệu thẻ khác nhau có nhiều tính năng tiện ích thuận lợi, hiện đại (49 NH phát hành thẻ, trong đó 18 NH phát hành thẻ ghi

nợ quốc tế và 17 NH phát hành thẻ tín dụng QT)

Số lượng Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011

Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010

Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối

Thẻ phát hành 17,000 28,500 37,000 11,500 67.6% 8,500 29.8% Máy ATM 10,000 11,000 12,500 1,000 10.0% 1,500 13.6% Máy POS 35,000 50,000 69,000 15,000 42.9% 19,000 38.0%

*Nguồn: Ngân hàng Nhà nước : năm 2009, 2010, 2011

Số lượng phát hành thẻ ATM, máy ATM và máy POS

từ năm 2009 đến 2011

2 Đánh giá thực trạng trên:

Dịch vụ thẻ của HT NHTM Việt Nam có tốc độ phát triển rất nhanh trong thời gian gần đây  do các NHTM cạnh tranh đưa ra nhiều sản phẩm thẻ khác nhau, hệ thống máy ATM phát triển mạnh ở nhiều nơi

Số lượng thẻ ATM và máy ATM tăng đáng kể qua các năm  do các

NH đã lắp đặt hệ thống máy rãi ra khắp cả nước và các NH có khuâng hướng liên kết lại với nhau nhằm giúp cho hệ thống ATM hoạt động có hiệu quả hơn

Với xu thế hiện tại, thẻ ATM đã và đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến tại Việt Nam, nên được các NHTM chú trọng phát triển mạng lưới ATM và các điểm chấp nhận thể trên toàn quốc

Tuy nhiên, thị trường thẻ ATM còn manh mún, dịch vụ thẻ mới chỉ

tăng về số lượng chứ chưa chuyển biến về chất lượng

Các NHVN chủ yếu phát hành thẻ từ, nhưng việc duy trì thẻ từ đã

bộc lộ nhiều bất cập, nhất là khả năng giả mạo, gian lận cao

Thêm vào đó, hiện nay phần lớn NSD vẫn có thói quen tiêu tiền mặt

nên hình thức thanh toán hiện đại chưa phổ biến

Đáng quan tâm hơn là NSD thẻ ATM với mục đích chủ yếu là rút

tiền mặt chứ không phải sử dụng để thanh toán khi mua bán hàng hóa

2 Đánh giá thực trạng trên:

a) Phát triển dịch vụ

Tăng cường cải thiện và phát triển các dịch vụ thông qua hệ thống tài khoản và thẻ  thay đổi thói quen NSD, tiền mặt, khuyến khích giao dịch qua thẻ.

b) Mở rộng mạng lưới

Tăng cường liên kết hệ thống thẻ giữa các NH

Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất.

Hoàn thiện hệ thống cơ sở hạ tầng, tăng cường các điểm GD thanh toán.

c) Cải tiến công nghệ

Nâng cấp hệ thống xử lý để tăng tốc độ xử lý cho phù hợp Tăng cường tính năng cho thẻ.

3 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM:

d) Đảm bảo quyền giao dịch cho Khách hàng

Hạn chế mức thấp xảy ra gián đoạn, hết tiền trong giao dịch Cung cấp dịch vụ mua bảo hiểm thẻ khi bị mất, cắp.

e) Đảm bảo an toàn cho NSD thẻ

Đảm bảo an ninh cho NSD khi giao dịch: Lắp đặt camera, thông tin các vấn đề gian lận, đánh cắp

Sử dụng thẻ chip độ an toàn bảo mật cao.

3 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng thẻ ATM:

Với hiện trạng phát hành và sử dụng thẻ ATM hiện tại, ta thấy tốc độ tăng trưởng rất nhanh về số lượng và dần cả chất lượng và

có nhiều thuận lợi cho NSD  đưa ra chiến lược giải pháp cạnh tranh giữa các NH.

Các NH đã không ngừng mở tài khoản, phát hành thẻ ATM ra thị trường, tuy nhiên số lượng máy có tăng nhưng chưa đáp ứng

đủ so với tốc độ gia tăng của số NSD  Các NH cần đưa ra giải pháp tăng cường số lượng lẫn chất lượng

Các hạn chế của việc sử dụng thẻ sẽ được khắc phục, tính năng của thẻ cũng được tăng cường  mỗi người chúng ta, đã đến lúc cần 01 chiếc thẻ trong tay, không những đem lại lợi ích cho bản thân mà còn lợi ích cho xã hội, không lãng phí xã hội.

4 Kết luận:

The end Cám ơn đã lắng nghe