LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH VỊ THỊ TRƯỜNG CỦA NGÂN HÀNG CHƯƠNG 4

Dành cho sinh viên chuyên ngành kinh tế Ngành Tài chính Ngân hàngBộ môn Marketing Ngân hàng gồm có 4 chương slide powerpoint 2010 đây là chương 4

Chương 4: Chính sách marketing hỗn hợp Nội dung chương  Chính sách sản phẩm  Chính sách giá  Chính sách phân phối  Chính sách xúc tiến hỗn hợp 4.1. Chính sách sản phẩm  Tổng quan sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Chính sách sản phẩm ngân hàng  Nhân tố ảnh hưởng tới sách sản phẩm ngân hàng 4.1.1. Tổng quan sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thu nhập (sinh lợi thặng dư tài chính) Quản lý rủi ro (cất giữ an toàn Thông tin khoản tiền) Nhu cầu khách hàngn Bổ sung nguồn tài thiếu hụt (tín dụng) Tư vấn chuyên môn Di chuyển tiền tệ 4.1.1. Tổng quan sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Các dịch vụ để thỏa mãn nhu cầu:  Dịch vụ tiền gửi ký thác  Dịch vụ cho vay  Dịch vụ chuyển tiền  Dịch vụ tư vấn  Đại lý kinh doanh chứng khoán  Tài trợ thương mại quốc tế  Dịch vụ cho thuê két sắt, tiền gửi qua đêm  Dịch vụ toán  Các dịch vụ thẻ…. 4.1.1. Tổng quan sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Sản phẩm dịch vụ ngân hàng tập hợp đặc điểm, tính năng, công dụng ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài Các cấp độ sản phẩm Lớp sản phẩm hoàn chỉnh Lớp sản phẩm cụ Khuyến thể Biểu tượng Hình thức Lớp lợi ích cốt lõi Hình ảnh Lớp sản phẩm cốt lõi Dịch vụ bổ sung Điều kiện Đặc điểm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tính vô hình Tính Tính không ổn định tách biệt khó xác định CHU KỲ SỐNG SẢN PHẨM 4.1.2 Chiến lược sản phẩm ngân hàng  Các mục tiêu: 1. Mục tiêu định tính:    Thoản mãn tốt nhu cầu khách hàng Nâng cao vị thế, hình ảnh ngân hàng Tạo khác biệt 2. Mục tiêu định lượng:     Tăng số lượng SPDV cung ứng, mở rộng thị phần  Chỉ tiêu chuẩn mực chất lượng SPDV Tăng doanh số SPDV, nhóm SPDV Tăng số lượng SPDV Đa dạng hóa cấu SPDV cung ứng cho thị trường, nhóm khách hàng 4.3. sách phân phối  4.3.1. Khái quát hệ thống kênh phân phối ngân hàng  4.3.2. Chiến lược phân phối ngân hàng 4.3.1. Khái quát chung hệ thống kênh phân phối ngân hàng  Khái niệm  Đặc điểm  Vai trò  Phân loại Kênh phân phối SPDV ngân hàng  Kênh phân phối tập hợp yếu tố tham gia trực tiếp vào trình đưa SPDV cuả ngân hàng đến khách hàng. Nó bao gồm tổ chức, cá nhân phương tiện thực hoạt động đưa SPDV ngân hàng đến với khách hàng. Đặc điểm hệ thống kênh phân phối ngân hàng  Phân phối trực tiếp  Hệ thống phân phối ngân hàng thực phạm vi rộng  Hệ thống phân phối ngân hàng đa dạng phong phú Vai trò kênh phân phối ngân hàng  Trực tiếp đưa SPDV ngân hàng đến với khách hàng  Giúp SPDV ngân hàng thực cáchnhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng  Nắm bắt nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng, giúp ngân hàng chủ động việc cung cấp SPDV ngân hàng cho khách hàng  Tạo khác biệt khuếch trương hình ảnh ngân hàng thị trường Phân loại kênh phân phối ngân hàng  Kênh phân phối truyền thống: Ra đời với đời ngân hàng. Đặc điểm chủ yếu loại kênh phân phối hoạt động chủ yếu dựa lao động trực tiếp đội ngũ cán nhân viên ngân hàng.  Chi nhánh  Ngân hàng đại lý Chi nhánh  Chi nhánh loại kênh truyền thống gắn với trụ sở hệ thống sở vật chất địa điểm định. Đặc biệt việc cung ứng SPDV ngân hàng chủ yếu thực lao động thủ công đội ngũ nhân viên ngân hàng.  Ưu điểm:  Tính ổn định cao  An toàn, xây dựng hình ảnh ngân hàng dễ dàng  Thu hút khách hàng, thỏa mãn nhu cầu KH  Nhược điểm:  Thụ động  Chi phí đầu tư cao  Lực lượng nhân viên đông, nghiệp vụ cao  Hạn chế không gian, thời gian Ngân hàng đại lí  Phân phối qua ngân hàng đại lí thường áp dụng ngân hàng chưa có chi nhánh, chưa phép chưa đủ điều kiện thành lập mở chi nhánh hiệu qủa không cao.  Ngân hàng thông qua ngân hàng có trụ sở taị địa điểm kinh doanh làm đại lí nghiệp vụ ngân hàng đại lí hưởng hoa hồng đại lí toán, đại lí chuyển tiền, séc, du lịch Kênh phân phối ngân hàng đại     Chi nhánh tự động hóa hoàn toàn     Máy rút tiền tự động (ATM – Automatic Tellers Machine) Chi nhánh nhân viên Ngân hàng điện tử (E-Banking) Máy toán điểm bán hàng (EFTPOS- Electronic Funds Transfer at Point Of Sale) SMS banking Internet banking Siêu thị tài 4.3.2. Chiến lược phân phối ngân hàng  Các mục tiêu:  Mở rộng thị trường  Tăng doanh số hoạt động lợi nhuận  Nâng cao khả cạnh tranh  Hạ thấp chi phí,  Lựa chọn kênh phân phối:  Thuận tiện cho khách hàng trình giao dịch  Phù hợp với phạm vi, qui mô hoạt động ngân hàng  Tạo sức mạnh cạnh tranh  Phù hợp với mô hình tổ chức ngân hàng 4.4. Chính sách xúc tiến hỗn hợp  Tổng quan hoạt động xúc tiến hỗn hợp  Tiến trình xúc tiến hỗn hợp  Các hình thức xúc tiến hỗn hợp Tổng quan hoạt động xúc tiến hỗn hợp  Khái niệm  Đặc điểm hoạt động xúc tiến hỗn hợp  Vai trò hoạt động xúc tiến hỗn hợp hoạt động kinh doanh ngân hàng Xúc tiến hỗn hợp ngân hàng  Xúc tiến hỗn hợp marketing ngân hàng thường bao gồm hệ thống hoạt động thông tin, truyền tin SPDV ngân hàng tới khách hàng như: quảng cáo, giao dịch cá nhân, marketing trực tiếp…. Các hoạt động nhằm mở rộng tư duy, hiểu biết khách hàng SPDV ngân hàng, thuyết phục họ sử dụng SPDV trì mối quan hệ khách hàng với ngân hàng Xúc tiến hỗn hợp ngân hàng  Đặc điểm: - Tiến hành thường xuyên, liên tục trì thời gian dài  Hoạt động xúc tiến hỗn hợp đa dạng phức tạp  Vai trò:  Hỗ trợ việc thực biến số khác  Giúp công chúng hiểu rõ, đầy đủ SPDV ngân hàng  Công cụ truyền tin  Xây dựng hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng Tiến trình hoạt động xúc tiến hỗn hợp Phân tích môi trường Xác định mục tiêu Thiết kế thông điệp Lựa chọn kênh truyền thông Xác định ngân sách Đánh giá hiệu CÁC HÌNH THỨC XÚC TiẾN HỖN HỢP  Quảng cáo  Marketing trực tiếp  Bán hàng cá nhân trực tiếp  Khuyến  Quan hệ công chúng [...]... 3 Lựa chọn ý tưởng 4 Thử nghiệm và kiểm định 5 Đưa SP ra thị trường 4. 1.3 Nhân tố ảnh hưởng tới chiến lược SP của ngân hàng Sự tiến bộ của công nghệ ngân hàng Chính sách của Thay đổi nhu Chính phủ và cầu của khách quy định của Chiến lược SP pháp luật Gia tăng cạnh tranh hàng 4. 2 Chính sách giá cả  Những vấn đề cơ bản về giá của ngân hàng  Chính sách giá 4. 2.1 Những vấn đề cơ bản về giá của ngân hàng. . .4. 1.2 Nội dung của chiến lược sản phẩm  Xác định danh mục sản phẩm và thuộc tính của từng SPDV  Hoàn thiện SPDV ngân hàng  Phát triển SPDV mới Xác định danh mục SP và thuộc tính của từng SPDV  Danh mục sản phẩm dịch vụ là tập hợp một số nhóm sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng lựa chọn và cung cấp cho khách hàng mục tiêu của ngân hàng  Các thuộc tính, đặc điểm của SPDV ngân hàng: Nâng cao... khách hàng 2 Rủi ro: (các khoản chi phí tiềm ẩn) khi rủi ro phát sinh nó sẽ trở thành các khoản chi phí thực sự mà ngân hàng phải bù đắp trong quá trình hoạt động 3 Đặc điểm cầu của khách hàng 4 Giá của các ĐTCT trên thị trường Quy trình định giá của ngân hàng 1 Xác định mục tiêu 2 Đánh giá cầu 3 Phân tích chi phí 4 Nghiên cứu giá của ĐTCT 5 Lựa chọn phương pháp xác định giá 6 Xác định giá 7 Các quyết định. .. chức, cá nhân và các phương tiện thực hiện các hoạt động đưa SPDV của ngân hàng đến với khách hàng Đặc điểm hệ thống kênh phân phối ngân hàng  Phân phối trực tiếp  Hệ thống phân phối của ngân hàng thực hiện trên phạm vi rộng  Hệ thống phân phối của ngân hàng rất đa dạng phong phú Vai trò của kênh phân phối ngân hàng  Trực tiếp đưa SPDV của ngân hàng đến với khách hàng  Giúp SPDV của ngân hàng được... chóng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng  Nắm bắt nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng, giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc cung cấp SPDV của ngân hàng cho khách hàng  Tạo sự khác biệt và khuếch trương hình ảnh của ngân hàng trên thị trường Phân loại kênh phân phối của ngân hàng  Kênh phân phối truyền thống: Ra đời cùng với sự ra đời của ngân hàng Đặc điểm chủ yếu của loại kênh phân phối... Siêu thị tài chính 4. 3.2 Chiến lược phân phối của ngân hàng  Các mục tiêu:  Mở rộng thị trường  Tăng doanh số hoạt động và lợi nhuận  Nâng cao khả năng cạnh tranh  Hạ thấp chi phí,  Lựa chọn kênh phân phối:  Thuận tiện cho khách hàng trong quá trình giao dịch  Phù hợp với phạm vi, qui mô hoạt động của ngân hàng  Tạo được sức mạnh cạnh tranh  Phù hợp với mô hình tổ chức của ngân hàng 4. 4 Chính... quyết định giá 4. 3 chính sách phân phối  4. 3.1 Khái quát về hệ thống kênh phân phối của ngân hàng  4. 3.2 Chiến lược phân phối của ngân hàng 4. 3.1 Khái quát chung về hệ thống kênh phân phối của ngân hàng  Khái niệm  Đặc điểm  Vai trò  Phân loại Kênh phân phối SPDV ngân hàng  Kênh phân phối là tập hợp các yếu tố tham gia trực tiếp vào quá trình đưa SPDV cuả ngân hàng đến khách hàng Nó bao gồm... khách hàng phải trả khi sử dụng các SPDV ngân hàng theo tỉ lệ nhất định và được ngân hàng qui định cụ thể  Giá ngầm: là các loại giá mà khách hàng hay ngân hàng được nhận hay phải trả khác với mức được công bố công khai  Giá chênh lệch: là mức chênh lệch giữa giá mua và giá bán của SPDV Các căn cứ xác định giá SPDV ngân hàng 1 Chi phí: là các nguồn lực mà ngân hàng phải bỏ ra để duy trì sự hoạt động và. .. Giá của SPDV ngân hàng là số tiền mà khách hàng hay ngân hàng phải trả để được quyền sử dụng một khoản tiền trong thời gian nhất định hoặc sử dụng các SPDV do ngân hàng cung cấp  Đặc điểm:  Mang tính tổng hợp khó xác định chính xác chi phí và giá trị đối với từng SPDV riêng biệt  Giá củaSPDV ngân hàng có tính đa dạng, phức tạp  Có tính nhạy cảm cao Các kiểu giá của SPDV ngân hàng  Giá cố định: ... động trực tiếp của đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng  Chi nhánh  Ngân hàng đại lý Chi nhánh  Chi nhánh là loại kênh truyền thống gắn với các trụ sở và hệ thống cơ sở vật chất tại những địa điểm nhất định Đặc biệt là việc cung ứng SPDV ngân hàng chủ yếu thực hiện bằng lao động thủ công của đội ngũ nhân viên ngân hàng  Ưu điểm:  Tính ổn định cao  An toàn, xây dựng hình ảnh của ngân hàng dễ dàng . Chương 4: Chính sách marketing hỗn hợp Nội dung chương  Chính sách sản phẩm  Chính sách giá cả  Chính sách phân phối  Chính sách xúc tiến hỗn hợp 4. 1. Chính sách sản phẩm  Tổng. quy định của pháp luật 4. 1.3. Nhân tố ảnh hưởng tới chiến lược SP của ngân hàng 4. 2. Chính sách giá cả  Những vấn đề cơ bản về giá của ngân hàng  Chính sách giá 4. 2.1. Những vấn đề cơ bản. mới XD chiến lược SPDV mới 1 Hình thành ý tưởng2 Lựa chọn ý tưởng 3 3 Thử nghiệm và kiểm định 4 4 Đưa SP ra thị trường 5 Quá trình phát triển SP mới Chiến lược SP Sự tiến bộ của công nghệ ngân