Tiểu luận môn Marketing ngân hàng CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chúng tôi hiểu được mong muốn của bạn đối với dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân – đó là một loạt các sản phẩm đáp ứng nhu cầu của

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG

NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

LỚP: B207 – NH01 - SG

Nhóm 2

Stt Họ và tên MSSV Lớp

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, nay là Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) chính thức đi vào hoạt động ngày 01/4/1963, với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chính thức hoạt động với tư cách là một Ngân hàng TMCP vào ngày 02/6/2008

 Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.

 Tên gọi tắt: Vietcombank

 Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

Sau gần nửa thế kỷ hoạt động trên thị trường, Vietcombank hiện có trên 12.500 cán bộ nhân viên, với gần 400 Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Văn phòng đại diện/Đơn vị thành viên trong và ngoài nước, gồm Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở Giao dịch, 78 chi nhánh và hơn 300 phòng giao dịch trên toàn quốc, 3 công ty con tại Việt Nam, 2 công ty con tại nước ngoài, 1 văn phòng đại diện tại Singapore, 5 công ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank còn phát triển một

hệ thống Autobank với 1.700 ATM và 22.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) trên toàn quốc Hoạt động ngân hàng còn được hỗ trợ bởi mạng lưới hơn 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.

Công ty Cho thuê Tài chính NHTMCPNTVN

Công ty TNHH Chứng khoán NHTMCP Ngoại thương Việt Nam - VCBS

Công ty liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Vietcombank

CÁC CÔNG TY THÀNH VIÊN

Tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chúng tôi hiểu được mong muốn của bạn đối với dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân – đó là một loạt các sản phẩm đáp ứng nhu cầu của bạn kèm theo dịch vụ thuận tiện và đáng tin cậy.

Tài khoản

Tận hưởng tối đa các tiện ích

Tiết kiệm và Đầu tư

Giúp cho đồng vốn sinh lời

Thẻ

Hơn cả tiền mặt

Ngân hàng điện tử Đưa Vietcombank tới với bạn

Cho vay cá nhân Cùng bạn xây dựng các giải pháp tài chính

Chuyển và nhận tiền Trao gửi yêu thương

 Ngân hàng Vietcombank là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển

khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay.

 Với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng nhất Việt Nam” được Bộ sách kỷ lục Việt

Nam công nhận vào ngày 28/06/2008 và là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh

toán cả 6 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giới mang thương hiệu Visa, MasterCard,

JCB, American Express, Diners Club và China UnionPay, đến nay, Vietcombank luôn tự

hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam.

 Khách hàng có thể lựa chọn cho mình từ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa đang được hơn 5 triệu

khách hàng lựa chọn: Vietcombank Connect 24, thẻ ghi nợ quốc tế sành điệu: Vietcombank

Connect 24 Visa và Vietcombank Mastercard hoặc các sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp

mang các thương hiệu nổi tiếng toàn thế giới: Visa, MasterCard và American Express .

 Phong phú và đa dạng, tiện lợi và ưu việt, sành điệu và tinh tế, sản phẩm thẻ Vietcombank thực sự giúp Bạn khẳng định phong cách của mình.

 Đến nay, hệ thống thanh toán của Vietcombank đạt gần 11.000 ĐVCNT và gần 1626 máy ATM trên khắp các tỉnh và thành phố sẵn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của Quý khách trong và ngoài nước.

CHO VAY CÁ NHÂN : Cùng bạn xây dựng các giải pháp tài chính

Bạn cần vốn để phục vụ nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng? Bạn có nhu cầu sản xuất kinh doanh nhưng đang thiếu nguồn tài chính? Sản phẩm cho vay cá nhân của Vietcombank sẽ tạo dựng giải pháp cho bạn.

1.Tính năng sản phẩm

 Phù hợp do các sản phẩm cho vay được thiết kế dựa trên nhu cầu của khách hàng.

 Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện

 Lãi suất cạnh tranh.

 Nhiều ưu đãi khi sử dụng các dịch vụ khác đi kèm.

2.Điều kiện sử dụng

 Mọi khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn hợp pháp, phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank.

CHO VAY CÁN BỘ CÔNG NHÂN VIÊN: Phương án tài chính hữu hiệu của bạn

Không cần có tài sản bảo đảm vẫn có thể được vay vốn? Đến với gói sản phẩm cho vay cán

bộ công nhân viên của Vietcombank, bạn sẽ được thoả mãn các nhu cầu tiêu dùng một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.

CHO VAY CÁN BỘ QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH: Tự tin tài chính, tiếp bước thành công

Bạn là cán bộ quản lý từ cấp phòng trở lên, đang có nhu cầu tiêu dùng mà không cần có tài sản bảo đảm? Gói sản phẩm cho vay Cán bộ quản lý điều hành của Vietcombank sẽ làm bạn hài lòng.

CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN: Giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước

Sản phẩm cho vay mua nhà dự án của Vietcombank sẽ giúp bạn có thể sở hữu ngay căn nhà

mơ ước với số tiền vay tối đa lên đến 100% giá trị ngôi nhà và có thể trả nợ dần trong thời gian tối đa là 20 năm

Cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua nhà tại các dự án có thỏa thuận hợp tác với Vietcombank

Có thu nhập thường xuyên hàng tháng từ 03 triệu đồng trở lên.

CHO VAY MUA Ô TÔ: Khởi động ngay chiếc xe mơ ước

Bạn đang muốn có một chiếc xe ô tô phục vụ việc đi lại, giao dịch và kinh doanh? Sản phẩm cho vay mua ô tô của Vietcombank sẽ đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của bạn.

 Cá nhân trong độ tuổi từ 25-30

 Có thu nhập thường xuyên hàng tháng từ 08 triệu đồng trở lên

Dịch vụ tài khoản

Dịch vụ thanh toán

Dịch vụ bảo lãnh

Dịch vụ cho vay

Bao thanh toán

Kinh doanh ngoại tệ

Doanh nghiệp phát hành TP

Ngân hàng điện tử

Sản phẩm liên kết

Sản phẩm tiền gửi đặc biệt

Với vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh chủ đạo là các sản phẩm dịch vụ truyền thống dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại dành cho doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chúng tôi hiểu được mong muốn và sẵn sàng xây dựng các loại hình sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp.

Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước (Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc hoặc bảo lãnh tiền đặt cọc)

Bảo lãnh khoản tiền giữ lại (Bảo lãnh chất lượng công trình/ Bảo lãnh bảo hành/ Bảo lãnh bảo dưỡng)

Dịch vụ tài khoản thanh toán

Dịch vụ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Dịch vụ quản lý vốn tập trung

Dịch vụ đầu tư tự động

DỊCH VỤ CHO VAY

Cho vay vốn lưu động

Nhằm giúp Khách hàng hoạt động hiệu quả trong suốt chu kỳ kinh doanh, Vietcombank sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời, phù hợp với dòng tiền trong kinh doanh của Quý Khách Đến với Vietcombank, Quý Khách hàng dễ dàng tiếp cận các phương thức cho vay vốn lưu động truyền thống cũng như các sản phẩm đặc thù phù hợp với từng loại hình kinh doanh của Quý Khách hàng như: Cho vay từng lần, Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay theo hạn mức thấu chi; Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng… Và các sản phẩm đặc thù theo hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Cho vay dự án đầu tư

Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư Dự án (Dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, phương án phục vụ đời sống) được thực hiện tại Việt Nam và một số nước/ vùng lãnh thổ tuỳ vào Dự án cụ thể phù hợp với quy định của pháp luật và của Vietcombank trong từng thời kỳ.

DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN

Bao thanh toán là việc bên bán/xuất khẩu (sau đây gọi tắt là bên bán) hoặc Đại lý bao thanh toán của bên bán chuyển nhượng cho Vietcombank tất cả các quyền và lợi ích liên quan tới những khoản phải thu có thời hạn thanh toán dưới 180 ngày của bên bán để được

Vietcombank và đại lý bao thanh toán của Vietcombank cung cấp tối thiểu 2 trong số các dịch vụ chủ yếu của bao thanh toán:

 Theo dõi khoản phải thu

 Ứng trước tới 80 ~ 90% giá trị khoản phải thu

 Thu nợ

 Bảo đảm rủi ro tín dụng của bên mua/ bên nhập khẩu

NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

VCB – Monney

Là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại giúp Khách hàng

có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng thông qua hệ thống máy tính tại trụ

sở của Khách hàng mà không cần trực tiếp tới ngân hàng

Chuyển khoản trong nước, bao gồm cả trong và ngoài hệ thống Vietcombank

Tra cứu số dư /in sao kê tài khoản

Nhận sao kê tài khoản qua e-mail

Tra cứu thông tin thẻ tín dụng

In sao kê giao dịch thẻ tín dụng

Xem tỷ giá và lãi suất

SẢN PHẨM LIÊN KẾT

Trong bối cảnh kinh doanh hiện nay, đặc biệt khi Việt Nam gia nhập WTO, vấn

đề cạnh tranh trong kinh doanh ngày càng trở nên gay gắt Bên cạnh các dịch

vụ, sản phẩm truyền thống, Quý Doanh nghiệp cần có sự kết hợp chặt chẽ với các tổ chức và doanh nghiệp khác để đưa ra các dịch vụ, sản phẩm giá trị gia tăng để thu hút khách hàng

Một số sản phẩm liên kết:

Thẻ thanh toán (liên kết giữa Vietcombank và một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ như hàng không, viễn thông)

Dịch vụ cho vay trả góp khi mua sản phẩm của một số doanh nghiệp

Dịch vụ thanh toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hoá và dịch vụ của các doanh nghiệp…

DOANH NGHIỆP PHÁT HÀNH TRÁI PHIẾU

Bên cạnh phương thức huy động vốn từ ngân hàng thương mại và phát hành cổ phiếu, việc phát hành trái phiếu để huy động vốn được xem là một trong những công

cụ tài chính hữu ích đối với các Doanh nghiệp hiện nay

Với tôn chỉ Bảo vệ lợi ích và tối đa hóa lựa chọn cho Khách hàng, Vietcombank và công ty chứng khoán của mình VCBS với đội ngũ cán bộ nhiều kinh nghiệm trong các ngành hàng, sẵn sàng cung cấp các dịch vụ trong quá trình phát hành trái phiếu doanh nghiệp:

Tư vấn phát hành: Tư vấn cho Doanh nghiệp Sản phẩm phát hành phù hợp (số

lượng, mức lãi suất trái phiếu, kỳ hạn trái phiếu, thời điểm phát hành…) và tư vấn xây dựng phương án phát hành

Bảo lãnh phát hành: Là việc cam kết bao tiêu một phần hay toàn bộ lượng trái phiếu

do Doanh nghiệp phát hành trong trường hợp lượng trái phiếu không bán được hết

ra thị trường

Bảo lãnh thanh toán: Để tăng tính hấp dẫn của trái phiếu đối với thị trường,

Vietcombank xem xét bảo lãnh cho khả năng hoàn trả nợ trái phiếu của Khách hàng

Là một trong những ngân hàng hàng đầu và đa năng nhất tại Việt Nam, Vietcombank luôn giữ một vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng quốc gia Ngoài vị thế vững mạnh trong lĩnh vực ngân hàng bán buôn và bán lẻ, Vietcombank cũng đã và đang là một ngân hàng phục vụ tốt nhất các khách hàng là định chế tài chính.

khách hàng là định chế tài chính, như: dịch vụ tài khoản và thanh toán, ngân hàng điện tử Banking), tài trợ thương mại, bao thanh toán (factoring), và các dịch vụ về vốn và ngoại tệ (thị trường tiền tệ, mua bán trái phiếu, ngoại hối và các sản phẩm phái sinh, v.v ).

(e-1 Ngân hàng đại lý

Trên thế giới, hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.200 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam luôn đặt quan hệ đại lý với với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó.Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có quan hệ với tất cả các ngân hàng hoạt động tại Việt Nam bao gồm: 4 NH TM NN; 34 NH TMCP; 5 NH Liên doanh và 34 chi nhánh ngân hàng nước ngoài

2 VCB-Money (Ngân hàng điện tử)

Dịch vụ vấn tin trực tuyến: Truy vấn tỷ giá, lãi suất, biểu phí; Sổ phụ tài khoản Số dư tài khoản; Sao kê tài khoản; Báo có điện tử trực tuyến

Dịch vụ thanh toán trực tuyến: Thanh toán uỷ nhiệm chi; Chuyển tiền đi nước ngoài; Thanh toán uỷ nhiệm thu; Trả lương tự động

Mua bán ngoại tệ

 Sản phẩm thị trường tiền tệ

 Kinh doanh chứng khoán

 Kinh doanh trái phiếu

 Mua bán ngoại tệ

 Sản phẩm phát sinh: Giao ngay (Spot); Kỳ hạn (Forwards); Hợp đồng tương lai (Futures); Quyền chọn (Options); Hoán đổi ngoại tệ (Swaps)

4 Tài trợ thương mại

Xuất khẩu

Nhập khẩu

Bảo lãnh & LC dự phòng

Ngân hàng hoàn trả

5 Bao thanh toán

Bao thanh toán trong nước

Bao thanh toán xuất khẩu

Bao thanh toán nhập khẩu

6 Dịch vụ tài khoản

Dịch vụ tài khoản thanh toán: Vietcombank nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư

và cung cấp các dịch vụ về tài khoản cho khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn

và chính xác với chi phí thấp nhất

Dịch vụ tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Vietcombank nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi

số dư và cung cấp các dịch vụ về tài khoản cho khách hàng một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác với chi phí thấp nhất

Dịch vụ quản lý vốn tập trung: Sử dụng dịch vụ này, hàng ngày, nguồn vốn tại các tài khoản của đơn vị thành viên của quý Khách hàng có thể được tự động chuyển về một tài khoản trung tâm của Quý Khách hàng Qua đó, Quý Khách hàng có thể theo dõi, khai thác các thông tin về giao dịch tài chính trong toàn bộ doanh nghiệp mình

Dịch vụ đầu tư tự động: Sử dụng dịch vụ này, khi tiền gửi trên tài khoản thanh toán của Quý Doanh nghiệp vượt một mức nhất định gọi là mức sàn, phần tiền vượt sẽ được tự động chuyển sang một tài khoản đặc biệt – tài khoản đầu tư tự động Khi số

dư tài khoản tiền gửi thanh toán giảm xuống thấp hơn mức sàn, tiền sẽ được tự động chuyển từ tài khoản đầu tư về tài khoản tiền gửi thanh toán của Quý Doanh nghiệp

CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ

Lịch sử phát triển kinh tế thế giới trong những thập niên gần đây đã khẳng định vai trò của đầu tư đối với sự phát triển của mỗi quốc gia nói chung và từng doanh nghiệp nói riêng

Đầu tư, với ý nghĩa bỏ ra chi phí hiện tại để kỳ vọng những lợi ích lớn hơn trong tương lai, đóng vai trò then chốt quyết định vận hội kinh tế của các quốc gia, sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp

Thực tiễn đã chứng minh rằng muốn tối đa hoá hiệu quả đầu tư trước khi ra quyết định đầu tư nhất thiết phải có dự án trên cơ sở những soạn thảo và nghiên cứu kỹ lưỡng Đầu tư theo dự án đã trở thành xu thế phổ biến trong nền kinh tế thị trường Cùng với sự bùng nổ của dự án đầu tư cả về số lượng và quy mô, nhu cầu vốn vay tài trợ cho dự án cũng phát triển mạnh

Hoạt động cho vay theo dự án là một nghiệp vụ tín dụng hiện đại, mang lại nhiều lợi ích và hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng Với tư cách nhà tài trợ, ngân hàng thương mại tham gia vào dự án và có ảnh hưởng quyết định tới thành công của dự án Cho vay theo dự án dần trở thành xu thế hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại

Trong xu thế chung đó của hệ thống ngân hàng thương mại, hoạt động cho vay theo dự án tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cũng ra đời rất sớm và không ngừng phát triển Đặc biệt trong những năm gần đây với sự bùng nổ của nền kinh tế Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

đã tham gia tài trợ cho nhiều dự án lớn tầm cỡ quốc gia nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để đầu tư Dự án (Dự án đầu tư/phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, phương án phục vụ đời sống) được thực hiện tại Việt Nam và một số nước/vùng lãnh thổ tuỳ vào Dự án cụ thể phù hợp với quy định của pháp luật

và của Vietcombank trong từng thời kỳ

Đối tượng cho vay

Tất cả các Dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ hoặc các dự án đầu tư phục vụ đời sống, trừ những nhu cầu vốn không được cho vay, hạn chế cho vay sau:

phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhượng, chuyển đổi; (2) để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm; (3) để đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.

(2) cho vay nộp thuế thu nhập doanh nghiệp; (3) cho vay kinh doanh chứng khoán thực hiện theo quy định riêng của Vietcombank; (4) cho vay đảo nợ, thực hiện theo quy định riêng của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của Vietcombank

Khách hàng

Mọi tổ chức kinh tế có dự án đầu tư phù hợp với đối tượng cho vay của Vietcombank

Cụ thể như:

trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty hợp doanh.

nghiệp và cơ quan, đơn vị trực thuộc các tổ chức trên.