Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ(DNVVN) giữ một vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân.Theo số liệu của Tổng cục thống kê Việt Nam, tính đến cuối năm 2012 số lượng DNVVN chiếm tới hơn 95% tổng số doanh nghiệp đăng kí kinh doanh, giải quyết cho hơn 50% tổng số lao động và đóng góp trên 40% GDP và nộp ngân sách chiếm hơn 30% tổng ngân sách thu từ doanh nghiệp. Có thể thấy DNVVN có bước phát triển tương đối nhanh về số lượng và đóng góp to lớn cho sự phát triển chung của đất nước. Tuy nhiên trong những năm vừa qua, khùng hoảng kinh tế toàn cầu đã có ảnh hưởng rất lớn tới các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hàng chục nghìn DNVVN phá sản hoặc giải thế mỗi năm, điều này có thể hiểu do phần lớn DNVVN có quy mô sản xuất kinh doanh còn nhỏ, vốn ít, công nghệ lạc hậu, dễ bị ảnh hưởng khi khủng hoảng diễn ra. Trình độ quản lí thấp nên khó đối phó với những rủi ro thị trường. Tuy nhiên có thể thấy khó khăn lớn nhất đối với khối DNVVN là vấn đề nguồn vốn kinh doanh và quản lí tài chính. Với quy mô nhỏ và đặc điểm loại hình doanh nghiệp,các DNVVN Việt Nam gần như không thể tiếp cận với các kênh huy động vốn từ thị trường chứng khoán như phát hành cổ phiếu hay trái phiếu. Nguồn vốn chủ yếu là vốn tự có và vốn từ ngân hàng. Ngân hàng đóng một vai trò vô cùng quan trọng đến sự phát triển của DNVVN, không chỉ tài trợ về vốn cho doanh nghiệp, ngân hàng còn cung cấp những giải pháp tài chính thích hợp, tạo nền tảng cho sự thành công của doanh nghiệp. Thực tế cũng cho thấy, trong thời gian qua DNVVN rất khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng. Điều này xuất phát từ chính doanh nghiệp do không có đủ điều kiện để tiếp nhận vốn khi mà tỉ lệ nợ xuất của các ngân hàng thương mại đang ở mức cao. Bên cạnh đó, bản thân các ngân hàng cũng có nhiều hạn chế trong công tác cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhận thấy được tầm quan trọng với đối tượng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong những năm gần đây Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ đã chú trọng hơn đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đến bộ phận khách hàng này. Tuy nhiên, dù có được những kết quả nhất định nhưng chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ vẫn còn những hạn chế. Sau quá trình thực tập tại Ngân hàng, qua việc tìm hiểu và nghiên cứu công việc tại Ngân hàng, em đã chọn đề tài ”Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH    CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Láng Hạ Giáo viên hướng dẫn : Th.S.Nguyễn Thị Hoài Phương Sinh viên thực hiện : Lê Hoàng Tùy Lớp Khóa Hệ : : : Tài chính doanh nghiệp 51 Chính quy MSV : CQ513297 Hà Nội – 5/2013 LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD:TH.S.NG.T.HOÀI PHƯƠNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - tự do - hạnh phúc * LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Viện Ngân hàng-Tài chính Tên tôi là: Lê Hoàng Tùy Lớp : Tài chính doanh nghiệp 51 MSV: CQ513297 Sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ , cùng với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo Th.S.Nguyễn Thị Hoài Phương và các cô chú, các anh chị tại ngân hàng , tôi đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ” Chuyên đề của tôi không sao chép từ bất kì công trình nghiên cứu, luận văn hay luận án nào. Đó là công sức nghiêm cứu và tìm hiểu của bản thân tôi. Các tài liệu sử dụng được phép công bố có nguồn gốc rõ ràng và chỉ mang tính chất tham khảo phục vụ cho nghiên cứu chuyên đề. Tôi xin cam đoan những điều trên là đúng sự thật, nếu vi phạm tôi xin chịu mọi hình thức kỷ luật của nhà trường. Hà Nội, ngày 15 tháng 5 năm 2013 Người viết cam đoan Lê Hoàng Tùy SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD:TH.S.NG.T.HOÀI PHƯƠNG LỜI CẢM ƠN Sau khi kết thúc quá trình thực tập và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp, em xin gửi tới toàn thể các thầy cô Viện ngân hàng-tài chính lời chúc sức khỏe và lời cảm ơn sâu sắc nhất. Với sự quan tâm, chỉ bảo tận tình chu đáo của thầy cô, đến nay em đã có thể hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình với đề tài nghiên cứu là: “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam -chi nhánh Láng Hạ”. Để có được kết quả này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới cô giáo – Th.S.Nguyễn Thị Hoài Phương – người đã quan tâm giúp đỡ, vạch kế hoạch hướng dẫn em để em có thể hoàn thành một cách tốt nhất chuyên đề tốt nghiệp trong thời gian qua. Bên cạnh đó, em cũng xin gửi lời cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các cô chú, anh chị tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn-chi nhánh Láng Hạ trong suốt thời gian em được thực tập tại đây. Với điều kiện thời gian có hạn cũng như kinh nghiệm thực tế và khả năng lý luận còn hạn chế nên chuyên đề của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của các thầy cô để đề tài nghiên cứu của em được hoàn thiện hơn và để em có điều kiện bổ sung nâng cao nhận thức của mình, phục vụ tốt hơn cho công tác thực tế sau này. SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD:TH.S.NG.T.HOÀI PHƯƠNG MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD:TH.S.NG.T.HOÀI PHƯƠNG NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn TGĐ Tổng giám đốc TNHH Trách nhiệm hữu hạn VNĐ Việt nam đồng TM Thương mại CN Công nghiệp ATM Automated teller machine (máy rút tiền tự động) NHTM Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1. Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ 4 7 Bảng 1.3:Bảng so sánh các hình thức cho vay 7 Bảng 2.10.Doanh số thu nợ doanh nghiệp vừa và nhỏ (Đơn vị:Tỷ đồng) 35 SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD:TH.S.NG.T.HOÀI PHƯƠNG Bảng 2.12.Dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 31/12 (Đơn vị :Tỷ đồng) 36 Bảng 2.13.Hệ số thu nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. ( Đơn vị :% ) 38 Bảng 2.15.Chỉ tiêu nợ xấu cho vay DNVVN. (Đơn vị:%) 39 Bảng 2.16.Lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay DNVVN. (Đơn vị:Tỷ đồng)40 Bảng 2.17.Tỉ lệ lãi thu được từ hoạt động cho vay DNVVN. ( Đơn vị :%) 41 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.3.Tăng trưởng dư nợ đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 36 Nhìn vào số liệu trên ta có thể thấy, dư nợ cho vay nói chung và dư nợ cho vay đối với DNVVN nói riêng của chi nhánh Láng Hạ đang có chiều hướng đi xuống. Năm 2011,tốc độ tăng trưởng dư nợ chỉ đạt 1,8% tăng từ 4.201 tỷ đồng lên đến 4.277 tỷ đồng,đến năm 2012,con số này tăng trưởng âm 9,73% xuống còn 3861 tỷ đồng.Riêng đối với dư nợ cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ,con số dư nợ tương đối ổn định,năm 2011 dư nợ cho vay tăng nhẹ 2,36% và giảm nhẹ vào năm 2012 3,79% 37 Hình 2.4.Tỉ lệ nợ xấu và tỉ lệ nợ quá hạn trong hoạt động cho vay DNVVN 39 Hình 2.5.Tỉ lệ lãi thu được từ hoạt động cho vay DNVVN 41 SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 1 GVHD.THS.NG.T.HOÀI PHƯƠNG LỜI MỞ ĐẦU Doanh nghiệp vừa và nhỏ(DNVVN) giữ một vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân.Theo số liệu của Tổng cục thống kê Việt Nam, tính đến cuối năm 2012 số lượng DNVVN chiếm tới hơn 95% tổng số doanh nghiệp đăng kí kinh doanh, giải quyết cho hơn 50% tổng số lao động và đóng góp trên 40% GDP và nộp ngân sách chiếm hơn 30% tổng ngân sách thu từ doanh nghiệp. Có thể thấy DNVVN có bước phát triển tương đối nhanh về số lượng và đóng góp to lớn cho sự phát triển chung của đất nước. Tuy nhiên trong những năm vừa qua, khùng hoảng kinh tế toàn cầu đã có ảnh hưởng rất lớn tới các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hàng chục nghìn DNVVN phá sản hoặc giải thế mỗi năm, điều này có thể hiểu do phần lớn DNVVN có quy mô sản xuất kinh doanh còn nhỏ, vốn ít, công nghệ lạc hậu, dễ bị ảnh hưởng khi khủng hoảng diễn ra. Trình độ quản lí thấp nên khó đối phó với những rủi ro thị trường. Tuy nhiên có thể thấy khó khăn lớn nhất đối với khối DNVVN là vấn đề nguồn vốn kinh doanh và quản lí tài chính. Với quy mô nhỏ và đặc điểm loại hình doanh nghiệp,các DNVVN Việt Nam gần như không thể tiếp cận với các kênh huy động vốn từ thị trường chứng khoán như phát hành cổ phiếu hay trái phiếu. Nguồn vốn chủ yếu là vốn tự có và vốn từ ngân hàng. Ngân hàng đóng một vai trò vô cùng quan trọng đến sự phát triển của DNVVN, không chỉ tài trợ về vốn cho doanh nghiệp, ngân hàng còn cung cấp những giải pháp tài chính thích hợp, tạo nền tảng cho sự thành công của doanh nghiệp. Thực tế cũng cho thấy, trong thời gian qua DNVVN rất khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng. Điều này xuất phát từ chính doanh nghiệp do không có đủ điều kiện để tiếp nhận vốn khi mà tỉ lệ nợ xuất của các ngân hàng thương mại đang ở mức cao. Bên cạnh đó, bản thân các ngân hàng cũng có nhiều hạn chế trong công tác cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhận thấy được tầm quan trọng với đối tượng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong những năm gần đây Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Láng Hạ đã chú trọng hơn đến việc mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đến bộ phận khách hàng này. Tuy nhiên, dù có được những kết quả nhất định nhưng SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 2 GVHD.THS.NG.T.HOÀI PHƯƠNG chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ vẫn còn những hạn chế. Sau quá trình thực tập tại Ngân hàng, qua việc tìm hiểu và nghiên cứu công việc tại Ngân hàng, em đã chọn đề tài ”Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ” làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề của em gồm 3 nội dung chính như sau: Chương 1:Cơ sở lí luận về nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ trong ngân hàng thương mại. Chương 2:Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ. Chương 3:Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ. Do còn gặp nhiều hạn chế về mặt thời gian cũng như kiến thức chuyên môn và kinh nghiệm thực tế nên chuyên đề của em không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự bổ sung, góp ý của các thầy cô và cơ sở nơi em thực tập để em có thể hoàn thiện bài viết này tốt hơn. CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHÂT SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 3 GVHD.THS.NG.T.HOÀI PHƯƠNG LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 1.1.Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.1.1.Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh nghiệp theo Luật Doanh nghiệp Việt Nam 2005 là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh. Khi nói đến DNVVN yếu tố quan trọng nhất là quy mô doanh nghiệp. Có nhiều yếu tố thể hiện quy mô doanh nghiệp, thí dụ vốn hoặc lao động phản ánh quy mô đầu vào, doanh thu hay giá trị gia tăng phản ánh thể hiện quy mô đầu ra của doanh nghiệp. Quy mô doanh nghiệp là khái niệm tổng quát phản ánh mức độ và trình độ sử dụng các nguồn lực và khả năng tạo ra các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu của xã hội. Có nhiều chỉ tiêu khác nhau thể hiện quy mô doanh nghiệp và không một chỉ tiêu hay nhóm chỉ tiêu nào phản ánh đầy đủ quy mô doanh nghiệp. DNVVN là một trong các loại hình doanh nghiệp tồn tại trong nền kinh tế. Mỗi quốc gia, mỗi khu vực khác nhau đều có những nét đặc thù riêng về điều kiện kinh tế -xã hội, do vậy việc phân loại doanh nghiệp không thể thống nhất giữa các quốc gia. Hiện nay, trên thế giới, không có khái niệm chuẩn mực về DNVVN. Tuỳ vào điều kiện và tình hình kinh tế mà mỗi nước sẽ quy định riêng về doanh nghiệp vừa và nhỏ. Việc xác định quy mô DNVVN chỉ mang tính chất tương đối vì nó chịu tác động của các yếu tố như trình độ phát triển của đất nước, tính chất ngành nghề và điều kiện của một vùng lãnh thổ nhất định hay mục đích phân loại doanh nghiệp trong từng thời kỳ. Tuy nhiên việc đưa ra một khái niệm về DNVVN cho riêng mình có vai trò quan trọng trong việc đưa ra chiến lược phát triển kinh tế của mỗi quốc gia. Tại Việt Nam, theo Nghị định số 90/2001/NĐ – CP của Chính phủ ngày 23 tháng 11 năm 2001 về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ đã định nghĩa: “Doanh nghiệp vừa và nhỏ là cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP 4 GVHD.THS.NG.T.HOÀI PHƯƠNG luật doanh nghiệp hiện hành, có vốn đăng ký không quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người” Để phù hợp với xu thế mới này, ngày 30/06/2009 Chính phủ đã ban hành nghị định số 56/2009/NĐ-CP về trợ giúp phát triển các DNVVN, có hiệu lực từ ngày 20/08/2009. Theo Điều 3 nghị định này, “Doanh nghiệp nhỏ và vừa là cơ sở kinh doanh đã đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, được chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản được xác định trong bảng cân đối kế toán của doanh nghiệp) hoặc số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên)”, cụ thể như sau: Bảng 1.1. Tiêu chí xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ Quy mô Khu vực Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I. Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 đến 200 người từ trên 20 đến 100 tỷ đồng từ trên 200 đến 300 người II. Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 đến 200 người từ trên 20 đến 100 tỷ đồng từ trên 200 đến 300 người III. Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống từ trên 10 đến 50 người từ trên 10 đến 50 tỷ đồng từ trên 50 đến 100 người (Nguồn: Điều 3 nghị định số 56/2009/NĐ-CP) 1.2.Tổng quan về hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM. 1.2.1. Khái niệm cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại . SV:LÊ HOÀNG TÙY LỚP:TCDN51 [...]... ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ 2.2.Thực trạng chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng NN&PTNT Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ 2.2.1.Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng NN&PTNT Việt Nam –chi nhánh Láng Hạ được thực hiện theo các bước như sau  Thứ nhất, doanh nghiệp lập hồ sơ vay vốn và mang đến ngân hàng. .. trong năm 2012 Do đó vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng cần được cả xã hội quan tâm 1.3.3 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.3.3.1.Quy mô cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Nhắc đến quy mô cho vay, ta thường nhắc đến doanh số và dư nợ cho vay Doanh số cho vay DNVVN Doanh số cho vay DNVVN trong kỳ là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho các DNVVN vay thực tế trong một thời... phát triển kênh phân phối từ đó tạo ra khả năng cạnh tranh cao hơn cho doanh nghiệp, từ đó tạo lập được uy tín cho doanh nghiệp 1.4.2.1 Đối với ngân hàng a.Hoạt động cho vay DNVVN giúp ngân hàng phân tán được rủi ro Nghiệp vụ cho vay luôn là nghiệp vụ cơ bản và quan trọng nhất đối với ngân hàng, cho vay đóng một vai trò quan trọng trong sự tồn tại và phát triển của ngân hàng .Cho vay, đặc biệt cho vay doanh. .. toàn và khả năng sinh lời của hoạt động cho vay của ngân hàng Nói tóm lại chất lượng cho vay của ngân hàng tốt chính là việc ngân hàng đảm bảo được mức độ an toàn, sinh lời của vốn vay trên cơ sở đáp ứng được nhu cầu vay vốn, phù hợp với khả năng, mục tiêu phát triển của ngân hàng cũng như mục tiêu phát triển của xã hội 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng. .. doanh số thu nợ của ngân hàng trong kì Dư nợ cho vay DNVVN Dư nợ cho vay DNVVN là tổng số tiền ngân hàng đã cho DNVVN vay tại một thời điểm nhất định,thường được hạch toán vào cuối năm Ngân hàng tính lãi dựa trên dư nợ của khách hàng tại thời điểm tính lãi Như vậy, lợi nhuận của ngân hàng trong kỳ phụ thuộc vào dư nợ cho vay chứ không phải doanh số cho vay Dư cho nợ vay = Dư cho nợ Doanh số vay + cho. .. những khoản vay lớn b.Hoạt động cho vay DNVVN giúp cho ngân hàng tăng doanh thu cũng như lợi nhuận Hoạt động cho vay chiếm tỉ trọng cao trong cơ cấu tài sản của doanh nghiệp, trong đó cho cho vay doanh nghiệp chiếm 70% , đặc biệt với sự phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Hoạt động cho vay DNVVN đóng một vai trò quan trọng trong việc nâng cao doanh thu cũng như thu nhập cho ngân hàng. Nếu có... độ tăng trưởng số lượng DNVVN có quan hệ cho vay tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Láng Hạ Trước hết chúng ta xem xét số lượng DNVVN và cơ cấu doanh nghiệp có quan hệ cho vay với khách hàng qua bảng sau Bảng 2.8.Cơ cấu doanh nghiệp có quan hệ cho vay với chi nhánh Chỉ tiêu Chênh lệch Năm 2010 Năm Năm 2011 2011/2010 2012 Số Tổng số DNVVN 196 226 238 lượng 30 1.DNNN 28... tiêu trên, giữa ngân hàng và doanh nghiệp cần thống nhất các điều khoản và ký kết hợp đồng  Mở tài khoản cho vay và chuyển tiền vay Sau khi kí kết hợp đồng tín dụng với doanh nghiệp ngân hàng mở tài khoản cho doanh nghiệp tại ngân hàng (trong trường hợp doanh nghiệp chưa có tài khoản tại ngân hàng) để hạch toán tiền tổng số tiền cho vay và thu nợ Căn cứ vào hợp đồng tín dụng và tiến độ thực hiện phương... được các ngân hàng trên thế giới áp dụng một cách rất linh hoạt và phát triển mạnh mẽ vì hệ thống thông tin giữa ngân hàng và khách hàng thường xuyên được cập nhật Còn tại Việt Nam mạng thông tin liên ngân hàng còn chưa phát triển vì thế hình thức cho vay này còn hạn chế .Cho vay không có tài sản đảm bảo: +Tín chấp :Cho vay căn cứ vào uy tín, sự tin tưởng của ngân hàng đối với khách hàng .Cho vay theo... sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, ngân hàng chuyển tiền vay cho doanh nghiệp  Giám sát khoản vay, thu nợ và thanh lý hợp đồng vay Ngân hàng giám sát doanh nghiệp nhằm mục đích kiểm tra xem doanh nghiệp có thực hiện đúng theo hợp đồng cho vay đã kí hay không Nếu đến hạn trả nợ doanh nghiệp hoàn trả đủ số tiền gốc và lãi cho ngân hàng thì hợp đồng giữa hai bên chấm dứt Khi đó ngân hàng sẽ phải tất . doanh nghiệp vừa và nhỏ trong ngân hàng thương mại. Chương 2:Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ. Chương. Phương và các cô chú, các anh chị tại ngân hàng , tôi đã hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt. Hạ. Chương 3:Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-chi nhánh Láng Hạ. Do còn gặp nhiều hạn chế về mặt thời gian