PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN

Hơn 02 năm kể từ ngày thành lập, MSBNSG đã không ngừng nổ lực, tích cực hoạt động kinh doanh tạo ra lợi nhuận ngày càng nhiều và chất lượng phục vụ cũng ngày càng hoàn thiện. Từ khi thành lập đến nay, MSBNSG đã thực sự tạo được uy tín đối với khách hàng tại địa bàn quận 4 cũng như đối với các khách hàng hoạt động trong lĩnh vực hàng hải và càng đông khách hàng đến giao dịch. Trong đó hoạt động tín dụng cũng góp phần làm nên thành công này.Nhìn chung, quy trình tín dụng đang thực hiện tại MSBNSG là đầy đủ. Các khâu do các nhân viên tín dụng thực hiện tại đây được tiến hành nhanh chóng và hiệu quả. Các bước trong quy trình tín dụng ngày càng hoàn thiện, đội ngũ nhân viên ngày càng chuyên nghiệp trong công tác tín dụng, cố gắng hoàn thành tốt chỉ tiêu đề ra. Với những gì đã làm được và sẽ làm sắp tới, Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam sẽ mở rộng và phát triển mạnh mẽ hơn nữa.

PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN (MSB-NSG) KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC ii Trang 1.1. Đặt vấn đề 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 2 1.3. Phạm vi nghiên cứu 2 1.4. Cấu trúc khóa luận 2 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN 61 CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 61 GIẤY XÁC NHẬN TÌNH TRẠNG NHÀ 65 KÍNH GỬI: UỶ BAN NHÂN DÂN PHƯỜNG: QUẬN: 65 HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN 66 BÊN NHẬN THẾ CHẤP: 66 NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 66 (Sau đây gọi là MSB) 66 TÀI SẢN THẾ CHẤP (TSTC): 66 CÁC BÊN THỎA THUẬN KÝ HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN NHƯ SAU: 67 TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 72 ĐIỀU 2 79 ĐIỀU 8 80 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN A 80 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN B 81 ĐIỀU 12 82 1.1 BÊN VAY VỐN BÊN CHO VAY 82 iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MSB : Maritime Stock Bank. NSG : Nam Sài Gòn. CBS : Core Banking System. SWIFT : Society for worldwide interbank financial telecommunication. ATM : Automated teller machine. TMCP : Thương mại cổ phần. CIC : Center Information credit. HĐQT : Hội đồng quản trị. DN : Doanh nghiệp. KH : Khách hàng. TGĐ : Tổng giám đốc. GĐ : Giám đốc. BKS : Ban kiểm soát. PTGĐ : Phó tổng giám đốc. iv DA : Dự án. HMTD : Hạn mức tín dụng. CSDL : Cơ sở dữ liệu. HĐTD : Hợp đồng tín dụng. HĐCC : Hợp đồng cầm cố. ĐKCCTSTC : Đăng ký cầm cố tài sản thế chấp. BTD : Ban tín dụng. CMND : Chứng minh nhân dân. SXKD : Sản xuất kinh doanh. BL : Bảo lãnh. AO : Account Officer. AA : Asset Appraiser. CA : Credit Analysis. LDO : Legal Document Officer. v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1. Đối thủ cạnh tranh trực tiếp của MSB 7 Bảng 4.1. Tình hình huy động vốn tại MSB-NSG 48 Bảng 4.2. Tình hình cho vay tại MSB-NSG 49 Bảng 4.3. Tình hình lợi nhuận tại MSB-NSG 50 vi DANH MỤC CÁC HÌNH 1.1. Đặt vấn đề 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu 2 1.3. Phạm vi nghiên cứu 2 1.4. Cấu trúc khóa luận 2 Hình 2.1. Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Tại Ngân Hàng Hàng Hải Việt Nam 10 Hình 2.2. Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Tại MSB-NSG 12 Hình 3.1. Quy Trình Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng TMCP 18 Hình 4.1. Những Đối tượng Khách Hàng Vay Tại MSB 27 Hình 4.2. Những Đối tượng Khách Hàng Không Được Cho Vay Tại MSB 28 Hình 4.3. Các Phương Thức Cho Vay Tại MSB 29 Hình 4.4. Lưu Đồ Cho Vay Tại MSB 33 Hình 4.5. Quy Trình Cho Vay Tại MSB-NSG 34 Hình 4.6. Quá Trình Thẩm Định Tại MSB-NSG 40 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN 61 CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN 61 GIẤY XÁC NHẬN TÌNH TRẠNG NHÀ 65 KÍNH GỬI: UỶ BAN NHÂN DÂN PHƯỜNG: QUẬN: 65 HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN 66 BÊN NHẬN THẾ CHẤP: 66 NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH 66 (Sau đây gọi là MSB) 66 vii TÀI SẢN THẾ CHẤP (TSTC): 66 CÁC BÊN THỎA THUẬN KÝ HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN NHƯ SAU: 67 TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 72 ĐIỀU 2 79 ĐIỀU 8 80 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN A 80 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN B 81 ĐIỀU 12 82 DANH MỤC PHỤ LỤC Phụ lục 1 : Giấy đề nghị vay vốn. Phụ lục 2 : Thông tin khách hàng vay. Phụ lục 3 : Báo cáo tình hình thu nhập và tài sản. Phụ lục 4 : Giấy xác nhận tình trạng nhà. Phụ lục 5 : Hợp đồng thế chấp tài sản. viii Phụ lục 6 : Tờ trình thẩm định tín dụng. Phụ lục 7 : Hợp đồng tín dụng. ix CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU 1.1. Đặt vấn đề Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng ngày càng giữ vai trò quan trọng trong việc ổn định và phát triển kinh tế không chỉ đối với các nước phát triển mà còn đối với các nước đang phát triển như Việt Nam. Nhằm thích ứng với quá trình phát triển kinh tế, ngân hàng từng bước đổi mới với nhiều sản phẩm, dịch vụ mới ra đời từng bước đáp ứng phần lớn các nhu cầu của các cá nhân và các tổ chức doanh nghiệp trong và ngoài nước. Ngân hàng không những là cầu nối về nhu cầu tín dụng giữa nơi cần vốn và nơi có vốn, là trung gian thanh toán các hoạt động kinh doanh của các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước mà còn là chuyên gia tư vấn cho các hoạt động tín dụng của khách hàng. Ngân hàng ngày càng hoàn thiện chức năng vai trò của mình và ngân hàng trở thành một phần đóng góp tích cực không thể thiếu của nền kinh tế. Vị thế của ngân hàng ngày càng trở nên quan trọng và cần thiết đối với chính phủ, doanh nghiệp cũng như đối với người dân. Vì vậy khi nói đến ngân hàng là chúng ta nhắc ngay tới tín dụng bởi vì đây là chức năng đặc trưng và cơ bản nhất của ngân hàng. Tín dụng có vai trò rất to lớn trong việc thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển; tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm và ổn định trật tự xã hội. Ngoài ra tín dụng còn có vai trò quan trọng để mở rộng và phát triển các mối quan hệ kinh tế đối ngọai và mở rộng giao lưu quốc tế. Chính vì tín dụng có vai trò quan trọng như thế nên trong khi thực tập tại ngân hàng Hàng Hải - chi nhánh Nam Sài Gòn tôi đã tìm hiểu quy trình tín dụng tại đây và chọn đề tài “Phân tích quy trình tín dụng tại Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Nam Sài Gòn (MSB-NSG)” làm báo cáo của mình. 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu Khóa luận nhằm hoàn thiện hơn quy trình tín dụng tại Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Nam Sài Gòn (MSB-NSG), chi tiết như sau: - Phân tích các bước của quy trình tín dụng tại MSB-NSG. - Nhận diện các điểm mạnh và điểm yếu trong quy trình tín dụng tại MSB-NSG. - Đề xuất các giải pháp hoàn thiện quy trình tín dụng tại MSB-NSG. 1.3. Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian: khóa luận tập trung nghiên cứu, xem xét các tài liệu có liên quan đến hoạt động tín dụng tại chi nhánh MSB-NSG. Phạm vi thời gian: sử dụng số liệu phân tích từ năm 2006 đến thời điểm thực hiện khóa luận và các tài liệu được ban hành trước đó. Thời gian thực hiện: từ tháng 02/2008 đến tháng 07/2008. 1.4. Cấu trúc khóa luận Khóa luận có cấu trúc bao gồm 05 chương. Chương mở đầu nêu lý do chọn thực hiện đề tài “Phân tích quy trình tín dụng tại Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – chi nhánh Nam Sài Gòn (MSB-NSG)”. Chương thứ hai đề cập đến những nét tổng quan của Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam, qua đó người đọc sẽ có được một cái nhìn khái quát về ngân hàng, đồng thời tác giả mô tả sơ lược về vấn đề nghiên cứu. Và để đạt được các mục tiêu nghiên cứu đã đề ra, tác giả đã sử dụng các lý luận có liên quan đến vấn đề nghiên cứu được trình bày trong chương thứ ba của khóa luận – Nội dung và phương pháp nghiên cứu. Chương bốn, kết quả và thảo luận, tác giả tiến hành phân tích/thảo luận các kết quả đạt được trong quá trình nghiên cứu đề tài về mặt lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời tác giả cũng đề xuất những hướng tiếp theo cho vấn đề nghiên cứu Chương cuối cùng sẽ nêu ra những kết luận và kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam và ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam (MSB). 2 [...]... của tập thể CBNV Ngân hàng và là biểu tượng gần gũi, thân quen đối với các khách hàng của MSB Trong thời gian tới, cùng với sự phát triển toàn diện của Ngân hàng, logo MSB sẽ tiếp tục nâng bước cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam bước vào một giai đoạn phát triển mới đầy triển vọng 2.7 Giới thiệu đôi nét về NH TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Nam Sài Gòn Ngân hàng Hàng Hải – Chi nhánh Nam Sài Gòn được thành... vụ ngân hàng khác Chi nhánh Nam Sài Gòn kết nối trực tuyến với Hội sở và tất cả các chi nhánh khác trong hệ thống ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Khách hàng của MSB-NSG có thể gửi tiền và rút tiền từ mọi nơi trong tòan hệ thống ngân hàng Hàng Hải Việt Nam được cung cấp qua các dịch vụ ngân hàng điện tử 13 CHƯƠNG 3 NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Nội dung nghiên cứu 3.1.1.Khái niệm tín dụng Tín dụng. .. tại các ngân hàng TMCP 3.2.1 Khái niệm quy trình tín dụng Quy trình tín dụng là sơ đồ mô tả từng bước tiến hành từ khi tiếp xúc khách hàng để tiếp nhận nhu cầu vay vốn cho đến khi ngân hàng ra quy t định cho vay, giải ngân, quản lý và thanh lý hợp đồng 3.2.2 Quy trình tín dụng tại các ngân hàng TMCP Hình 3.1 Quy Trình Tín Dụng Tại Các Ngân Hàng TMCP Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ Tiếp nhận và thẩm định... tổ chức Ngân hàng Hàng Hải (Maritime Bank) đã thiết lập một cơ cấu quản trị điều hành phù hợp với các tiêu chuẩn về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại 9 Hình 2.1 Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Tại Ngân Hàng Hàng Hải Việt Nam Nguồn: http://msb.com.vn 10 2.6 Ý nghĩa logo Logo (biểu tượng) của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam được thiết kế một cách đầy sáng tạo, phù hợp với tiêu chuẩn nhãn hiệu hàng hoá... sử dụng nguồn lực hiệu quả để cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế, tín dụng, huy động vốn và các dịch vụ khác của Ngân hàng có chất lượng phù hợp với yêu cầu của khách hàng thông qua việc áp dụng và cải tiến Hệ thống Quản lý chất lượng Tuân thủ thực hiện đúng, đầy đủ theo Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các thông lệ Quốc tế và quy định của Ngân hàng Hàng Hải Việt. .. vào tờ trình để trình lãnh đạo ngân hàng + Nếu có bổ sung, chỉnh sửa hồ sơ giấy tờ thì nhân viên tín dụng phải tiến hành sau đó trình lại cho trưởng phòng tín dụng + Sau đó căn cứ vào hồ sơ do trưởng phòng tín dụng trình và ghi ý kiến, lãnh đạo ngân hàng quy t định: không đồng ý cho vay, hoặc đồng ý cho vay có điều kiện, hoặc đồng ý cho vay b) Ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay, hợp đồng tín dụng, giao... vay: - Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, nhân viên tín dụng phải thông báo cho khách hàng biết về các chính sách cho vay mà ngân hàng hiện đang áp dụng, tư 18 vấn cho khách hàng loại tín dụng phù hợp, thương thảo sơ bộ các điều kiện cho vay mà ngân hàng có thể đáp ứng - Khách hàng vay lần đầu: hướng dẫn khách hàng điền các thông tin cần thiết vào giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng, và bổ sung... Trụ sở chính chi nhánh Nam Sài Gòn đặt tại tại vị trí then chốt trong chi n lược phát triển mở rộng mạng lưới phục vụ mọi nhu cầu của khách hàng tại TP.Hồ Chí Minh tại số 159 Khánh Hội, Phường 3, Quận 4, TP.HCM 2.7.1 Cơ cấu tổ chức tại MSB-NSG Hình 2.2 Sơ Đồ Cơ Cấu Tổ Chức Tại MSB-NSG Giám đốc Giám đốc Phòng hành chánh Phòng hành chánh Phòng kế toán Phòng kế toán Phòng tín dụng Phòng tín dụng Phòng dịch... giấy tờ cần thiết khác - Khách hàng đã có quan hệ tín dụng: hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay Thẩm định tín dụng: - Nguồn thông tin tín dụng + Phỏng vấn người vay vốn; + Tra soát hồ sơ tín dụng, xem xét lịch sử tín dụng; + Điều tra, khảo sát nơi hoạt động; + Cơ quan quản lý, cơ quan thuế; + Khách hàng, đối tác, nhà cung cấp của người vay; + Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước (Center Information... được sử dụng để để trình bày sự khác biệt quy trình tín dụng của MSB-NSG so với một số Ngân hàng thương mại cổ phần khác (Sacombank, Kienlong Bank, ACB) 25 CHƯƠNG 4 KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 4.1 Quy định chung về tín dụng tại MSB 4.1.1 Quy n tự chủ của MSB MSB tự chịu trách nhiệm về quy t định trong cho vay của MSB Không một tổ chức, cá nhân nào được can thiệp trái pháp luật vào quy n tự chủ trong quá trình . quốc tế. Ngân hàng trong tầm tay, gồm bộ 3 dịch vụ: Phone Banking, Mobile Banking, Internet Banking; hệ thống thông tin ngân hàng của Maritime Bank sẽ luôn nằm trong tầm tay của bạn, giúp bạn hoàn. đối với chính phủ, doanh nghiệp cũng như đối với người dân. Vì vậy khi nói đến ngân hàng là chúng ta nhắc ngay tới tín dụng bởi vì đây là chức năng đặc trưng và cơ bản nhất của ngân hàng. Tín dụng. đượci thưởng Giải thưởng “Thương hiệu Vàng” do Hiệp hội chống hàng giả và Bảo vệ thương hiệu VN (VATAP) trao tặng. Bằng khen “Thành tích xuất sắc trong phong trào thi đua kỷ niệm 15 năm hoạt động