Phân tích quy trình tín dụng tại ngân hang hàng hải – maritime bank

PHÂN TÍCH QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HANG HÀNG HẢI – MARITIME BANK Ngân hàng hàng hải Việt Nam thành lập từ năm 1991, đến nay, Maritime Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững tạo niềm tin khách hàng Đến cuối năm 2010, vốn điều lệ Maritime Bank mức 5.000 tỷ đồng tổng tài sản đạt 115.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động không ngừng mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, gần 150 điểm tương lai gần, số nâng lên 320 điểm vào cuối năm 2011 Các dịch vụ Maritime bank phong phú chuyên nghiệp Trong hoạt động tín dụng hoạt động ngân hàng trú trọng Cùng với định thay đổi toàn diện, từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế khơng gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách hàng… đến nay, Maritime Bank nhận định Ngân hàng có sắc diện mẻ, đường hướng hoạt động táo bạo mơ hình giao dịch chun nghiệp, đại Việt Nam Mơ hình tín dụng Maritime bank thực nhanh chóng, gọn nhẹ đảm bảo quyền lợi cho phía khách hàng lẫn ngân hàng Quy trình tín dụng mơ tả sau: Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước cán tín dụng thực sau tiếp xúc khách hàng Nhìn chung hồ sơ vay vốn cần phải thu thập thông tin như:  lực pháp lý, lực hành vi dân khách hàng  khả sử dụng vốn vay  khả hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng xác định khả tương lại khách hàng việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay Mục tiêu:  Tìm kiếm tình xảy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho ngân hàng  Phân tích tính chân thật thơng tin thu thập từ phía khách hàng bước 1, từ nhận xét thái độ, thiện chí khách hàng làm sở cho việc định cho vay Bước 3: Ra định tín dụng Trong khâu này, ngân hàng định đồng ý từ chối cho vay hồ sơ vay vốn khách hàng Khi định, thường mắc sai lầm bản:  Đồng ý cho vay với khách hàng không tốt  Từ chối cho vay với khách hàng tôt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt đơng kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Bước 4: Giải ngân Ở bước này, ngân hàng tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả QUY TRÌNH TÍN DỤNG đoạn gây 1: phiền hà cho thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận Giai lợi, tránh Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng cơng việc sản xuất kinh doanh khách hàng Giai đoạn 2: Bước 5: Giám sát tín dụng Phân tích tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế Hồ sơ khách đoạn khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tìnhGiai hình tài 3:chính khách hàng Quyết định tín dụng hàng, để đảm bảo khả thu nợ Giai đoạn 4: Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Giải Ngân Giai đoạn 5: Giám sát tín dụng Giai đoạn 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Trong qui trình tín dụng Maritime bank, kết giai đoạn trước tiền đề để thực giai đoạn tiếp theo, ảnh hưởng đến chất lượng công việc giai đoạn sau Nhưng, tùy trường hợp cụ thể mà giai đoạn qui trình tín dụng cán tín dụng Maritime bank áp dụng cách linh hoạt tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn Kết đánh giá cán tín dụng định đến hiệu tín dụng Nếu kết đánh giá sai làm giảm khách truyền thống ngân hàng gặp phải nguy không thu hồi nợ Đối với khách hàng quan hệ lần đầu Maritime bank phải có trách nhiệm hướng dẫn cụ thể thủ tục, phương thức cho vay đặc biệt quan tâm khả trả nợ, trách nhiệm quản lý kinh doanh khách hàng Đối với khách hàng thường xun lâu năm cơng việc dễ dàng hơn, ngân hàng có thơng tin định khách hàng Tất nhiên, tất trường hợp, ngân hàng phải thận trọng, xem xét cách kỹ lưỡng trước định cho vay giám sát chặt chẽ sau giải ngân nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu Nhất hồ sơ xin vay vốn phức tạp giá trị lớn cơng việc trao đổi thơng tin thực công việc bổ sung giai đoạn diễn nhiều lần tuân thủ trình tự qui trình tín dụng Mặc dù quy trình tín dụng Maritime bank xây dựng sở tiêu chuẩn tín dụng chung ngân hàng tham khảo nhiều quy trình tác nghiệp khác ngân hàng khác giới, hệ thống tín dụng có hạn chế định kể sau: Thủ tục cho vay chưa thiết kế phù hợp với nhóm khách hàng, loại cho vay nên khách hàng đến vay vốn, Maritime bank hướng dẫn chung chung mà không hướng dẫn chi tiết, đầy đủ thủ tục cần thiết để khách hàng chuẩn bị lần Đến vấn đề khó khăn phát sinh, ngân hàng yêu cầu khách hàng phải bổ sung thông tin, hồ sơ có liên quan gây phiền hà cho khách hàng, làm lãng phí thời gian tốn tiền bạc khách hàng Maritime bank cần thiết lập phận chuyên làm nhiệm vụ thu thập, phân tích, lưu trữ thơng tin khách hàng; động tìm kiếm biện pháp xử lý, khai thác, sử dụng thơng tin cách có hiệu Đồng thời, thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng kỹ năngï phân tích doanh nghiệp cho cán tín dụng, khuyến khích họ tiếp cận cơng nghệ thông tin đại Thiết kế thủ tục cho vay đơn giản, phù hợp pháp luật hành, đảm bảo mục tiêu an tồn kinh doanh, thích ứng với nhóm khách hàng, loại cho vay xóa bỏ chế “một cửa, dấu nhiều chữ ký” nhằm tiết kiệm thời gian, tránh gây phiền hà cho khách hàng Câu 2: Theo anh/chị nội dung môn học Quản trị Tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị nay? Anh/chị dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Bài làm: Quản trị tác nghiệp quy trình đồng giúp công ty quản lý hoạt động sản xuất, cung ứng sản phẩm dịch vụ hồn thành mục tiêu chung tổ chức Hoạt động quản trị tác nghiệp từ khâu thu mua nguyên vật liệu, sản xuất, cung ứng sản phẩm đến quản lý hàng tồn kho đóng góp vai trò quan trọng Trong đó, hoạt động có ý nghĩa lớn hoạt động quản lý chất lượng kiểm soát hàng tồn kho Trong chức kiểm soát hệ thống sản xuất có hai nội dung quan trọng kiểm tra kiểm soát chất lượng quản trị hàng tồn kho Hàng dự trữ tồn kho yếu tố chiếm tỷ trọng chi phí lớn giá thành sản phẩm Ngoài dự trữ không hợp lý dẫn đến ứ đọng vốn, giảm hệ số sử dụng vòng quay vốn gây ách tắc cho trình sản xuất khơng đủ dự trữ ngun liệu cho q trình sản xuất sản phẩm hồn chỉnh khơng bán Hoạt động quản trị hàng dự trữ đề cập đến với mơ hình cụ thể ứng dụng cho trường hợp cho tìm điểm cân tối ưu chi phí tồn kho lợi ích dự trữ tồn kho đem lại Quản trị hàng dự trữ, tồn kho phải đảm bảo mặt vật giá trị nhằm đảm bảo tối ưu, không tách rời hai luồng chuyển động giá trị vật Những phương pháp quản trị giá trị vật cho phép kiểm soát chặt chẽ lượng dự trữ tồn kho thời kỳ Quản lý chất lượng sản xuất yếu tố mang ý nghĩa chiến lược giai đoạn ngày Để sản xuất sản phẩm với chi phí sản xuất thấp, chất lượng cao đáp ứng mong đợi khách hàng hệ thống sản xuất doanh nghiệp phải có chất lượng cao thường xun kiểm sốt Quản lý chất lượng nâng cao chất lượng công tác quản lý yếu tố, phận tồn q trình sản xuất doanh nghiệp Trong quản lý chất lượng tập trung giải vấn đề nhận thức quan điểm chất lượng quản lý chất lượng doanh nghiệp kinh tế thị trường Phân tích mục tiêu, nhiệm vụ, đặc điểm, phạm vi chức quản lý chất lượng sản xuất sở khoa học để cán quản trị sản xuất xây dựng sách, chiến lược chất lượng cho phận sản xuất Một yêu cầu bắt buộc cán quản trị sản xuất cần hiểu rõ biết sử dụng công cụ kỹ thuật thống kê quản lý chất lượng Hệ thống công cụ thống kê kỹ thuật thống kê góp phần đảm bảo cho hệ thống sản xuất kiểm soát chặt chẽ thường xuyên có khả thực tốt mục tiêu chất lượng đề Hoạt động quản trị tác nghiệp hoạt động mang tính tổng thể, nhiên hai chức bên quản trị tác nghiệp thực mang lại nhiều ý nghĩa khâu khơng thể thiếu để hồn thiện doanh nghiệp sản xuất thời đại kinh tế thị trường ngày ... tín dụng Mặc dù quy trình tín dụng Maritime bank xây dựng sở tiêu chuẩn tín dụng chung ngân hàng tham khảo nhiều quy trình tác nghiệp khác ngân hàng khác giới, hệ thống tín dụng có hạn chế định... định tín dụng hàng, để đảm bảo khả thu nợ Giai đoạn 4: Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Giải Ngân Giai đoạn 5: Giám sát tín dụng Giai đoạn 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng Trong qui trình tín dụng. .. sát tín dụng Phân tích tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế Hồ sơ khách đoạn khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tìnhGiai hình tài 3:chính khách hàng Quy t