Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội

- Chi điểm I Tương Mai - Chi hàng kiến thiết Hà Nội (từ 31/10/1963): Trong thời kỳ chiến tranh (1963-1975) Chi điểm I vừa tổ chức lực lượng chiến đấu vừa đảm bảo cung ứng vốn phục vụ các công trình thuộc quận Hai Bà Trưng, Nam Hà Nội và huyện Thanh Trì.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC .1 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 5 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .3 1.1. Khái quát về BIDV Nam Hà Nội. .3  1.1.1.1. Quá trình hình thành .3 1.1.1.2. Cơ cấu tổ chức 4 1.1.1.3. Chức năng và nhiệm vụ 4  !"#$%&'(%) 1.1.2.1. Hoạt động huy động vốn .6 1.1.2.2. Hoạt động sử dụng vốn .8 1.1.2.3. Đánh giá tình hình huy động và sử dụng vốn .9 1.2. Thực trạng thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng .10 *+,-'./ -'./ 012-'. 1.2.3.1. Phương pháp thẩm định theo trình tự .12 1.2.3.2. Phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu .13 1.2.3.3. Phương pháp phân tích độ nhạy .13 1.2.3.4. Phương pháp dự báo 13 1.2.3.5. Phương pháp triệt tiêu rủi ro 14 3%-'.3 1.2.4.1. Thẩm định khách hàng vay vốn 14 1.2.4.2. Thẩm định nội dung dự án vay vốn .15 1.3. Thực trạng công tác thẩm định dự án ở BIDV Nam Hà Nội .26 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.4. Ứng dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư vào thẩm định dự án xin vay xây dựng tòa nhà LILAMA 10 27 3456789 34567:;189 3%;:&<8= 33-'.<& = 1.4.4.1. Hồ sơ pháp lý: .29 1.4.4.2. Hồ sơ tài chính, sản xuất kinh doanh: 30 1.4.4.3. Tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của khách hàng: 30 1.4.4.4. Công nợ các loại .36 1.4.4.5. Kết luận về khách hàng: 41 3>-'.?@A&B"BCDC/3 1.4.5.1. Giới thiệu dự án: .41 A. Hồ sơ pháp lý của dự án: 41 B. Mô tả công trình và các hạng mục đầu tư: 42 C. Tổng mức đầu tư, tổng dự toán và cơ cấu nguồn vốn tham gia: 42 1.4.5.2. Nội dung thẩm định dự án: .43 A. Mục đích 43 B. Sự cần thiết đầu tư dự án: .43 C. Phân tích thị trường 44 D. Đánh giá, nhận xét các nội dung về phương diện kỹ thuật .52 E. Đánh giá về phương diện tổ chức, quản lý thực hiện dự án .55 F. Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi của phương án nguồn vốn .56 G. Đánh giá về mặt hiệu quả tài chính và phương án trả nợ của dự án:.56 H. Phân tích độ nhạy của dự án .58 I. Rủi ro, thuận lợi và khó của dự án 58 K. Nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp 59 3)E<F>= SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.5. Đánh giá công tác thẩm định dự án trong dự án xin vay xây dựng tòa nhà LILAMA 10 60 >D 1G)/ >%H'IJ) 1.6. Đánh giá và nhận xét về chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại BIDV Nam Hà Nội .62 )D K1G) 1.6.1.1. Về quy trình thẩm định 62 1.6.1.2. Về cán bộ thẩm định .63 1.6.1.3. Về phương pháp thẩm định .63 1.6.1.4. Về thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định .64 )%H'IJ)> 1.6.2.1. Về quy trình thẩm định 65 1.6.2.2. Về phương pháp thẩm định .65 1.6.2.3. Về nội dung thẩm định dự án 66 1.6.2.3. Về trang thiết bị phục vụ cho hoạt động thẩm định dự án 68 1.6.2.4. Về nguồn thông tin phục vụ cho hoạt động thẩm định dự án .68 1.6.2.6. Về cán bộ thẩm định dự án 69 1.2.6.8. Về công tác tổ chức hoạt động thẩm định dự án 70 )%L@9/ CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI .74 2.1. Phương hướng phát triển BIDV- chi nhánh Nam Hà Nội trong thời gian tới 74 2.2. Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn tại BIDV - chi nhánh Nam Hà Nội .76 $7M-'.9) $712-'.9) SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 $7-'.& 99 3$7&FN.-'.& 9= >$7JO-'.P/ )$7N-'.;1P 9$7OQ,-'.;1P 2.3. Những khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng đầu tư và phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội .83 RF.5%15P %H<F. 5%(%%$6%&'P3 RF. 5!"#$%&'(%P) 2.3.3.1. BIDV Nam Hà Nội cần chủ động hơn trong việc tìm kiếm dự án. .86 2.3.3.2. Từng bước đổi mới và hoàn thiện phương thức thẩm định theo hướng đáp ứng nhu cầu thẩm định một cách toàn diện các dự án đầu tư. 86 2.3.3.3. Tổ chức điều hành công tác thẩm định khoa học, hiệu quả .87 2.3.3.4. Từng bước nâng cao trình độ nghiệp vụ và khả năng phân tích dự án đầu tư của các cán bộ làm công tác tín dụng và thẩm định thông qua quá trình đào tạo và đào tạo lại. 87 2.3.3.5. Giải pháp về hỗ trợ thẩm định 88 KẾT LUẬN 90 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV-Nam Hà Nội 4 Bảng 1.2: Chỉ tiêu sử dụng vốn của chi nhánh năm 2009 9 Bảng 1.3: Quy trình thẩm định dự án vay vốn tại BIDV - Nam Hà Nội 11 Bảng 1.4: Bảng tổng kết cho vay dự án 2007-2009 .26 Bảng 1.5: Tình hình sản suất kinh doang của doanh nghiệp 2006-2008 31 Bảng 1.6: Danh mục chỉ tiêu hoạt động của công ty năm 2008 32 Bảng 1.7: Tình hình tài chính doanh nghiệp 2006-2008 35 Bảng 1.8: Công nợ của công ty năm 2006-2008 37 Bảng 1.9: Quan hệ tín dụng của công ty với Ngân hàng 38 Bảng 1.10: Cơ cấu vốn tham gia dự án 42 Sơ đồ 1.1: Vốn đầu tư nước ngoài của công ty 2005-2008 45 Sơ đồ 1.2: Hiệu suất sử dụng một số Văn phòng cho thuê hạng A .46 Sơ đồ 1.3: Hiệu suất sử dụng một số văn phòng Hạng B 46 Sơ đồ 1.4: Nguồn cung dự kiến qua các năm 47 Sơ đồ 1.5: Giá cho thuê một số văn phòng Hạng A 48 Sơ đồ 1.6: Giá cho thuê một số văn phòng Hạng B .49 Sơ đồ 1.7: Giá trung bình cho thuê văn phòng hạng A, B quý II-2008 và năm 2007 .50 Sơ đồ 1.8: Giá thuê Văn phòng tại một số thành phố Châu Á năm 2007 51 Bảng 1.11: Chỉ tiêu cụ thể năm 2010 tại BIDV Nam Hà Nội 75 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 #C%(DS*T$"UV !"#$8%@W;10 #%%%8#&615 %(D8%@12' (R(8&6< #8X.Y BZZ8X[\: #0ZZ8#A: %(%%8%@%15 *!*%$8*NO@L ](*%8]K:^& Z08@'A_&: *"*8@'OY `!8`[!&<4a%@F5b "Dc8"d&&[Dd&cae76 Fb *R8Q,<F *#8Q,Y fW!8XX'NX #%8Q1G *B8*L[6 R(R#8RF<& #CW8;1 *!#8*NY f]R#8fX?g<& $B]#8$h[6?@ f*W8X . (W8(JMX. Dd?d[8Did?d[ j!%#8kN&@@ SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên LỜI MỞ ĐẦU W;1['M&l:&Ng<mQ,7 <FWn[No 5l1G[GYYp<F ?K12[&%&pq' &n&6MX;1p ;171G6d#;1n&AgM& l 5:;1pMX[\F5F <F?K%F<Onp7<Fr<ns' Ns1G2%HOF<t:&@[LF 5[O[H',7;'M&l:&#[+, M&lMF.No ;1p?@<F;1du M6;1 %@12'v'HG:F ;16'&[[Gh:FY[ &*&<F'1G[Ghw[2x@12 'F %F<Onl'x &@12'w<O'-'  :,l #hp-'.;1n\ ^&gM&l&nLN <&n:&@12'LpFy& M&pO;1&:&%(D6MX<O &p%L@Y?g_HF<z'p:M&O -'.(hMX[71G[&l;1n6MXgp <OX1GG@pIn<NoM&2 y &M&K?X&76Q{Y@g:&%15 tJp['X1x<Oo57<Fn :&_&6p_@nL 15FnpAo%(D<O_@&g[1G Y'l@'[g[1G-'.;1W7<O |n\^& 5Jg:&@'An; F<6' ?Kp}-'xp7<F SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên %h,1G;'M&l:&g7p&'y& h%@W;10~%&'(%pd'Kl 78•Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội€ ['L7 6:&' %[y'x;<F[hpL7:&d'nH Y&8 ~*12"8-'.& %@ W;10~%&'(% ~ *12""84X6O-'.&  %@W;10~%&'(% #<6'NX@A7FpLL7 :&d'A7Fnpd'g'n\_Y&;O d'n6<F,w1L7 6:&' * •pd'?[yX'2@5f%‚.ƒ BL•NhN%@W;10~ %&'(%K6}{7<6d' M L7 6 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp  GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN - CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI 1.1. Khái quát về BIDV Nam Hà Nội. 1.1.1. Quá trình hoạt động và phát triển. 1.1.1.1. Quá trình hình thành MpKXM&y<m5HLl 6'<&8 - *'"12D&~*<FF(%a_„/„=)b8 y<mF&a=)~=9>b*'"_&Q,[[1GFg_&X' NX, OMh(&!1p%&'(% 6&y<m<Fp gg15a=9>~=P>b F6', pJ<F:O%6' :F:&[g ;1?@O?@ <p&;1?@d<F152. L.&N - *%@W;1?@6&a_„=P)b8 W@[y<mWX%15&6?n&No2FYh M&[LN&g&2F.1ynMX[\:&%15d. 15]K:^&a](*%b„=P)p1GQL %@W;1?@6&%@W;1 ?@(%*1G&6'Fg & ;1OMh(&!1p%&'(%(6&  - *%@W;16&a_„==b8 *Fg&dR(%%O:[Gp?@ X'O1ypOO[@'6p [1 2.O?@[sy<m==>~//>86 !"#$_%@ g&%@12'56'<&76pY .%@9„//3<&6n&@ pK<6N'[Kp1xnAN&*!*%$+[L> 1yp''n&FN.K' @ SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3 GVHD: TS. Nguyễn Thị Ái Liên - *%@W;1%&'(%8%„„//>p g%@;1&K1G@g [L*g%@;1%&'(%(6 2 xhg1G@gpO6'51G•'x7@ [a6&Kn/)@Lbq'}-'<&:& %@W;1$6%&' 1.1.1.2. Cơ cấu tổ chức Bảng 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức BIDV-Nam Hà Nội 1.1.1.3. Chức năng và nhiệm vụ %6'2NX:&A!"#$%&'(%6&1&8 - 0A(R(8n6'M&6F5<n; Yps'H[6<XYpX'NX2x7< w1<XYB'7?gABZZ?z6 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Giám đốc * 0n4'  0A (R( BZZ 0A .  <  0A Q ,  Y 0A <F Q G 0A <F~ * Q 6  Q 76 ~< Me 0A & " 0A & ."" 0A & . """ W' & . "$ W' & .$ [...]... ngũ cán bộ thẩm định Hiện nay Ngân hàng Đầu tư phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội đã áp dụng những phương pháp thẩm định cụ thể sau: 1.2.3.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự Phương pháp này được tiến hành theo 1 trình tự từ tổng quát đến chi tiết: - Thẩm định tổng quát: cán bộ thẩm định tiến hành kiểm tra khái quát các nội dung cơ bản của hồ sơ về dự án mục tiêu Sau khi xem xét khái quát, cán bộ thẩm. .. phải đầu tư cũng cần phải tuỳ thuộc vào tính chất, mục tiêu đầu tư dự án Đối với các dự án đầu tư mới, căn cứ vào chi n lược/quy hoạch phát triển ngành, phát triển của địa phương, chi n lược đầu tư của Công ty và cân đối cung - cầu, năng lực, kinh nghiệm kinh doanh của Chủ đầu tư, cơ hội/thời điểm đầu tư, sản phẩm của dự án để quyết định việc đầu tư Tuy nhiên, đối với các dự án đầu tư mở rộng, nâng cao. .. tiếp thị khách hàng hàng tín dụng về hoạt động tại chi nhánh, đặc biệt khách hàng có hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu Chi nhánh đã thực hiện tốt và có hiệu quả Chính sách khách hàng đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo hướng dẫn của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhằm chia sẻ những khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh với khách hàng - Cho vay dự án tăng trưởng hoàn thành mức kế hoạch... ban hành Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng; các quyết định sửa đổi, bổ sung Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN; - Căn cứ vào các văn bản hướng dẫn của Tổng Giám đốc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam về nghiệp vụ cho vay 1.2.2 Quy trình thẩm định Lưu đồ quy trình thẩm định dự án đầu tư - BIDV Nam Hà Nội Phòng tín dụng Cán bộ thẩm định Trưởng phòng thẩm định SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực. .. trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh Nội dung của phương pháp này là so sánh, đối chi u các chỉ tiêu hiệu quả của dự án so với những dự án đã thực hiện việc cấp vay vốn của chi nhánh trong thời gian trước, so sánh với các chuẩn mực luật pháp quy định, các tiêu chuẩn định mức kinh tế kỹ thuật thích hợp theo thông lệ quốc tế cũng như các kinh nghiệm thực tế, dựa vào đó để lựa chọn phương án. .. giao Ngay từ đầu năm 2009 Ngoài ra, Ban lãnh đạo chi nhánh luôn quan tâm đến chất lượng thẩm định: yêu cầu khách hàng đối chi u công nợ, định giá lại tài sản đảm bảo, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay - Một số dự án lớn Chi nhánh cho vay trong năm 2009 SV: Bùi Kim Liên Kinh tế đầu tư 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 27 GVHD: TS Nguyễn Thị Ái Liên STT Tên dự án Chủ đầu tư 1 Cho vay dự án đầu tư thiết... TT 2 Cho vay đầu tư thiết bị chuyên dùng 3 Cho vay mua ô tô chở khách 4 Cho vay mua ô tô chở hàng Công ty cổ phần Đại Hữu Công ty cổ phần phát triển hạ tầng Công ty vận tải hành khách công cộng Công ty vận tải và dịch vụ Tổng vốn đầu tư Vốn vay chi nhánh 110 tỷ 50 tỷ 120 tỷ 60 tỷ 25 tỷ 15 tỷ 21 tỷ 10 tỷ 1.4 Ứng dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư vào thẩm định dự án xin vay xây dựng tòa nhà LILAMA... hiểm xây dựng, bảo lãnh hợp đồng… 1.2.4 Nội dung thẩm định 1.2.4.1 Thẩm định khách hàng vay vốn Sau khi cán bộ phòng QHKH ( quan hệ khách hàng ) tiếp nhận nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ của BIDV Nam Hà Nội từ khách hàng Cán bộ QHKH thực hiện nghiên cứu, thẩm định theo các nội dung sau: Đánh giá chung về KH + Đánh giá lịch sử quá trình hình thành của khách hàng + Đánh giá tư cách và năng lực pháp. .. giao hồ sơ vay vốn GVHD: TS Nguyễn Thị Ái Liên Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra sơ bộ hồ sơ Chưa đủ cơ sở để thẩm định Nhận hồ sơ để thẩm định Bổ sung, giải trình Chưa rõ Thẩm định Lập báo cáo thẩm định Chưa đạt yêu cầu Kiểm tra, kiểm soát Đạt Nhận lại hồ sơ và kết quả thẩm định Lưu hồ sơ, tài liệu Bảng 1.3: Quy trình thẩm định dự án vay vốn tại BIDV - Nam Hà Nội Trình tự thực hiện thẩm định dự án đầu tư (DAĐT)... nhận định, đánh giá và tính toán Ngoài ra, Cán bộ quan hệ khách hàng/ quản lý rủi ro cũng cần tính toán, xác định xem nhu cầu vốn lưu động cần thiết ban đầu để thực hiện quá trình chạy thử, nghiệm thu và đảm bảo hoạt động của dự án sau này nhằm có cơ sở thẩm định giải pháp nguồn vốn và tính toán hiệu quả tài chính sau này * Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực hiện dự án Cán bộ quan hệ khách hàng/ quản . h%@W;10~%&'(%pd'Kl 78 Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội ['L7. Những khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng đầu tư và phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội. ......83 RF.5%15P