Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV Nam Hà Nội
MỤC LỤC
Thực trạng hoạt động huy động và sử dụng vốn tại BIDV Nam Hà Nội 1. Hoạt động huy động vốn
Thực trạng thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng 1. Căn cứ để thẩm định dự án
Quy trình thẩm định
- Các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng ở mức an toàn, chi nhánh đã bằng nhiều biện pháp tích cực tận thu nợ hạch toán ngoại bảng, nợ xấu, nợ quá hạn, phối hợp với doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn để hoàn vốn cho ngân hàng và tiếp tục phát triển sản xuất kinh doanh. Trên cơ sở đối chiếu các quy định , thông tin có liên quan và các nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) được quy định tại các hướng dẫn thuộc Quy trình này, CBTĐ tổ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư và khách hàng xin vay vốn.
Phương pháp thẩm định
Nội dung của phương pháp này là so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu hiệu quả của dự án so với những dự án đã thực hiện việc cấp vay vốn của chi nhánh trong thời gian trước, so sánh với các chuẩn mực luật pháp quy định, các tiêu chuẩn định mức kinh tế kỹ thuật thích hợp theo thông lệ quốc tế cũng như các kinh nghiệm thực tế, dựa vào đó để lựa chọn phương án tối ưu. Sau đó dự kiến một số tình huống bất trắc có thể xảy ra trong tương lai theo chiều hướng xấu đối với dự án như vượt chi phí đầu tư, giá thành yếu tố đầu vào tăng, giá thành sản phẩm giảm, chính sách thuế thay đổi theo hướng bất lợi… đánh giá tác động của các yếu tố đó đến hiệu quả tài chính của dự án.
Nội dung thẩm định
Việc phê duyệt cấp báo cáo đề xuất tín dụng do chính cán bộ quan hệ khách hàng thực hiện, cán bộ QHKH sau khi đánh giá tổng quan về khách hàng, về tình hình tài chính, phương án sản xuất kinh doanh, việc tuân thủ theo đúng trình tự bước đầu lựa chọn được những khách hàng tiềm năng, có phương án sản xuất kinh doanh khả thi và đủ khả năng trả nợ, như vậy phần nào hạn chế được rủi ro trong dự án cho vay. Trong phần này, Cán bộ quan hệ khách hàng/quản lý rủi ro phải xem xét, đánh giá tổng mức đầu tư của dự án đã được tính toán đầy đủ các chi phí cấu thành hay chưa (bao gồm: chi phí xây dựng; chi phí thiết bị; chi phí bồi bù giải phóng mặt bằng, tái định cư; chi phí quản lý dự án; chi phí tư vấn đầu tư xây dựng, chi phí khác (gồm lãi vay trong thời gian xây dựng, vốn lưu động và các chi phí cần thiết khác) và chi phí dự phòng); đã tính đủ, hợp lý các khoản cần thiết chưa, cần xem xét các yếu tố làm tăng chi phí do trượt giá; lạm phát; tăng giá nguyên vật liệu xây dựng, nhân công; phát sinh thêm khối lượng, dự phòng việc thay đổi tỷ giá ngoại tệ nếu dự án có sử dụng ngoại tệ, thay đổi chính sách của Nhà nước có liên quan; kết quả phê duyệt tổng mức đầu tư của các cấp có thẩm quyền là hợp lý chưa.
Thực trạng công tác thẩm định dự án ở BIDV Nam Hà Nội
Ứng dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư vào thẩm định dự án xin vay.
Ứng dụng quy trình thẩm định dự án đầu tư vào thẩm định dự án xin vay xây dựng tòa nhà LILAMA 10
- Thẩm định khách hàng vay vốn 1. Hồ sơ pháp lý
Để đáp ứng yêu cầu kỹ thuật ngày càng cao và áp lực tiến độ của các công trình, năm qua công ty đã dành 27.342 triệu đồng đầu tư cho trang thiết bị thi công, tăng cường nguồn lực máy móc, trong đó 19.309 triệu đồng để mua mới 1 cần trục thủy lực bánh xích 100 tấn, 1 ô tô đầu kéo gắn cẩu thủy lực, xe tải, xe ca..1.373 tỷ đồng cho việc cải tạo sửa chữa văn phòng điều hành, xây dựng nhà giới thiệu sản phẩm. Có thể nói, vượt trên mọi khó khăn, việc tìm kiếm công việc diễn ra vô cùng gay gắt trong bối cảnh cạnh tranh, giải quyết việc làm cho một số lượng lớn lao động (hơn 2000 người), các công trình thi công dàn trải khắp cả nước thì những kết quả mà đơn vị đã đạt được trong thời gian qua là rất đáng ghi nhận, thể hiện sự nỗ lực to lớn của Ban lãnh đạo và tập thể người lao động trong việc duy trì sự phát triển ổn định và bền vững.
Hồ sơ pháp lý của dự án
Tóm lại, từ việc phân tích, đánh giá hoạt động sản xuất kinh doanh và năng lực tài chính của Công ty CP LILAMA 10 cho thấy: Công ty là đơn vị có tình hình tài chính lành mạnh và kinh doanh hiệu quả, có khá nhiều thuận lợi với tốc độ tăng trưởng cao, duy trì liên tục trong nhiều năm. Để thực hiện chiến lược phát triển và kế hoạch sản xuất kinh doanh trong giai đoạn tới tiếp tục khẳng định vị thế và phát triển bền vững, thực sự trở thành đơn vị hàng đầu trong ngành lắp máy của Việt Nam và tạo được sự chủ động cũng như khả năng cạnh tranh trong hội nhập.
Mô tả công trình và các hạng mục đầu tư
Tổng mức đầu tư, tổng dự toán và cơ cấu nguồn vốn tham gia
Sự cần thiết đầu tư dự án
Sự tăng trưởng kinh tế và FDI khiến việc thành lập các văn phòng công ty đa quốc gia, mở rộng văn phòng đại điện các công ty nước ngoài, công ty lớn tại VN tăng cao, kéo theo nhu cầu thuê văn phòng hạng A và B tăng lên trong thời gian gần đây, giá thuê văn phòng ở Việt Nam hiện rất cao, các văn phòng gần như đã được “phủ kín”. Do thiếu hụt văn phòng cho thuê trong thời gian qua, nhiều doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa đã lựa chọn các khu chung cư để làm văn phòng vì giá thuê ở đây thấp, hạ tầng tương đối tốt.
Phân tích thị trường 1/ Sản phẩm của dự án
- Đánh giá thị trường tòa nhà văn phòng cho thuê
Hơn nữa, thị trường bất động sản hiện đang ấm dần do Luật đất đai có hiệu lực từ tháng 7/2006 và Luật giao dịch bất động sản từ tháng 1/2007, hơn nữa, nghị định 84 có hiệu lực từ tháng 5 cho phép các nhà đầu tư nước ngoài có thể thuê đất 70 năm thay vì 50 năm như trước đây, theo đánh giá thì Nghị đinh này giúp Việt Nam là một trong những thị trường bất động sản mở cửa nhất ở châu Á. Theo tổng hợp của CBRE(chuyên kinh doanh, tư vấn bất động sản thuộc Tập đoàn kinh doanh, tư vấn bất động sản CBRE của Mỹ), hiện nay do tăng trưởng FDI và Việt Nam gia nhập WTO, các nhà đầu tư đổ vào Việt Nam thành lập các văn phòng công ty đa quốc gia, kể cả sự mở rộng của cả các công ty lớn trong nước, dẫn đến nhu cầu về diện tích văn phòng hạng A và B tiếp tục tăng, hệ số sử dụng tại các toà nhà văn phòng hạng A và B giữ ở mức cao.
Đánh giá, nhận xét các nội dung về phương diện kỹ thuật
- Giải pháp kiến trúc, kỹ thuật xây dựng của tòa nhà 4.1/ Giải pháp quy hoạch mặt bằng
Cùng với việc đáp ứng nhu cầu làm việc của cán bộ công nhân viên trong công ty đồng thời đáp ứng nhu cầu về chất lượng cũng như tính thẩm mỹ, sang trọng của khách hàng có nhu cầu thuê văn phòng nên việc đầu tư hệ thống thiết bị trong toà nhà mang tính hiện đại, tiện ích, an toàn cho người sử dụng, thẩm mỹ và sang trọng là điều vô cùng quan trọng trong môi trường cạnh tranh hiện nay và trong tương lai. Toà nhà LILAMA 10 được thiết kế với 2 tầng hầm để xe, 15 tầng văn phòng, 1 tầng kỹ thuật, với tính chất quy mô công trình như vậy nên khi đi vào hoạt động bên trong luôn có một số lượng lớn các chất dễ cháy như tài liệu, giấy tờ, máy móc văn phòng với giá trị kinh tế lớn, là tài sản có tầm đặc biệt quan trọng với doanh nghiệp mặt khác toà nhà thuộc nhóm các công trình công cộng cao tầng nên lượng người thường xuyên ra vào làm việc là rất lớn do vậy nếu xảy ra hoả hoạn, cháy nổ trong công trình không những gây thiệt hại về tài sản còn gây khó khăn trong việc cứu chữa đám cháy và thoát nạn.
Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi của phương án nguồn vốn 1/ Tổng mức đầu tư
Cơ cấu nguồn vốn đầu tư và tính khả thi của các nguồn vốn tham gia dự án
Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi của phương án nguồn vốn.
Đánh giá về mặt hiệu quả tài chính và phương án trả nợ của dự án
Nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Ý kiến trình
Mặc dù khu đất nhìn trên quy hoạch tổng thể có vị trí thuận lợi tuy nhiên dự án còn phụ thuộc vào việc thời gian dự án đường Lê Văn Lương kéo dài hoàn thành và quy hoạch tổng thể của vùng. Hiện tại đang có một số dự án của một số thương hiệu lớn cũng đang tiến hành khởi công trong vùng, dự kiến khi dự án của công ty đi vào sử dụng thì khi đó khả năng nguồn cung về sản phẩm sẽ dồi dào hơn, ảnh hưởng đến giá cho thuê văn phòng.
Đánh giá công tác thẩm định dự án trong dự án xin vay xây dựng tòa nhà LILAMA 10
Việc này tạo ra sự khách quan trong công tác thẩm định dự án đầu tư bởi hai phòng tiến hành thẩm định một cách độc lập, đưa ra những kết quả thẩm định riêng ( bởi hai phòng có thể căn cứ và đưa ra những giả thiết khác nhau- Phòng Tín dụng được tiếp xúc trực tiếp với khách hàng còn phòng Thẩm định chỉ thẩm định qua hồ sơ xin vay vốn do phòng Tín dụng chuyển lên). Một là, thông tin phục vụ cho dự án đầu tư chủ yếu vẫn lấy từ hồ sơ xin vay vốn do khách hàng cung cấp cho ngân hàng, còn các thông tin lấy từ các nguồn khác như cơ quan có thẩm quyền liên quan đến dự án, bạn hàng hoặc các mối quan hệ tín dụng khác của khách hàng xin vay vốn, các thông tin lấy từ các phương tiện thông tin đại chúng gần như rất hạn chế.
Đánh giá và nhận xét về chất lượng thẩm định dự án vay vốn tại BIDV Nam Hà Nội
- Một số thành tựu đã đạt được 1. Về quy trình thẩm định
- Những mặt tồn tại
Việc hạch toán của doanh nghiệp nhiều khi không đúng thực chất và chưa có chế độ kiểm toán bắt buộc nên rất khó đánh giá thực trạng khả năng tài chính, tình hình thanh toán, kết quả kinh doanh của doanh nghiệp.Mặt khác, hạch toán không được cập nhật, doanh nghiệp chỉ có bảng cân đối tài khoản hoặc lập quyết toán theo tháng, quý, thậm chí 6 tháng một lần nên số liệu cung cấp cho chi nhánh không kịp thời và thường sai lệch so với hiện tại. - Định hướng phát triển kinh tế của từng ngành, từng địa phương trong Tổng công ty chưa cụ thể, chưa khả thi hoặc chủ trương của các ngành hữu quan không thống nhất dẫn đến tình trạng khó khăn cho công tác thẩm định và quyết định cho vay ở chỗ, xét về mặt tài chính thì đạt nhưng xét về mặt kinh tế - xã hội thì không được, có thể tại doanh nghiệp hoạt đông thì thiếu sản phẩm đó nhưng trên bình diện chung.
CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI
- Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn tại BIDV - chi nhánh Nam Hà Nội
- Những khuyến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng đầu tư và phát triển - chi nhánh Nam Hà Nội
+ Ngoài ra chi nhánh cũng nên trú trọng hơn vào việc phân tích các khía cạnh khác của dự án đầu tư như khía cạnh công nghệ, kinh tế xã hội…trong khía cạnh công nghệ dự án, chi nhánh không nên chỉ dừng lại ở việc tính toán công nghệ là lạc hậu hay không, mà phải đi sâu phân tích xem công nghệ đó có phù hợp với dự án hay chưa, công nghệ đó ở mức nào so với trung bình ngành…Tuy nhiên để làm được điều này thì chi nhánh cần có những cán bộ thẩm định nắm kiến thức khá vững về kỹ thuật, nếu không thì chi nhánh có thể dùng biện pháp hỏi ý kiến chuyên gia, chuyên ngành về lĩnh vực đó, tránh tình trạng chấp nhận ngay kết quả do chủ đầu tư cung cấp 2.2.4. - Khuyến khích, động viên và có chính sách hỗ trợ các tập thể và cá nhân tích cực nghiên cứu các đề tài khoa học, từ đó đưa ra những sáng kiến về chuyên môn, các giải pháp về kỹ thuật nhằm đổi mới và không ngừng nâng cao hiệu quả công việc, đóng góp cho cơ quan nói riêng và cho ngành ngân hàng nói chung; Có kế hoạch nghiên cứu và nghiệm thu các đề tài có khả năng ứng dụng để triển khai, cải tiến các sản phẩm, dịch vụ mới, cải tiến quy trình nghiệp vụ, cải tiến công nghệ.
