Giải pháp mở rộng tín dụng tại hệ thống quỹ tín dụng trung ương Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH V CHU BO NGC GII PHÁP M RNG TÍN DNG TI H THNG QU TÍN DNG TRUNG NG VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t - Tài chính – Ngân hàng. Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS. TS. NGUYN HNG THNG TP. H CHÍ MINH NM 2011 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này là công trình nghiên cu ca riêng tôi, cha công b ti bt c ni nào. Mi s liu s dng trong lun vn này là nhng thông tin xác thc. Tôi xin chu mi trách nhim v li cam đoan ca mình. Tp. H Chí Minh, ngày tháng nm 2011 Tác gi lun vn V Chu Bo Ngc DANH MC T VIT TT NHTM Ngân hàng thng mi NHNN Ngân hàng nhà nc TCTD T chc tín dng CBTD Cán b tín dng QTD Qu tín dng HTX Hp tác xã QTDTW Qu tín dng Trung ng QTDCS Qu tín dng c s QTDKV Qu tín dng khu vc QTDND Qu tín dng nhân dân NHTMNN Ngân hàng thng mi nhà nc NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn DNVVN Doanh nghip va và nh DANH MC BNG BIU Bng 2.1: S liu v tình hình d n ca QTDTW t nm 2006 đn nm 2010 Bng 2.2: C cu d n theo thi gian t nm 2006 đn nm 2010 Bng 2.3: C cu d n theo loi hình cho vay t nm 2006 đn nm 2010 Bng 2.4: S liu v t l d n ca QTDTW, TCTD phi NH; H thng TCTD ti VN t 2006 đn nm 2010 Hình 2.1: Biu đ tng trng d n t 2006 đn nm 2010 Hình 2.2: Biu đ t trng d n nm 2007 Hình 2.3: Biu đ t trng d n nm 2008 Hình 2.4: Biu đ t trng d n nm 2009 Hình 2.5: Biu đ t trng d n nm 2010 MC LC TT Ni dung Trang  LI M U Chng I TNG QUAN V TÍN DNG & HOT NG CA QTD 1 1.1. Lý lun chung v tín dng 1 1.1.1. Bn cht ca tín dng 1 1.1.2. Phân loi tín dng 2 1.1.3 Các hình thc cp tín dng 4 1.1.3.1. Hình thc cho vay 4 1.1.3.2 Hình thc cho thuê tài chính 8 1.3.3.3 Hình thc bao thanh toán 8 1.1.3.4.  Hot đng bo lãnh ngân hàng 9 1.2 Mô hình Qu tín dng Desjardins  Quecbec- Canada 12 1.2.1 Khái quát v Mô hình Desjardins 12 1.2.2 Nhng vn đ c bn v QTDTW 15 1.2.3 S cn thit phi m rng tín dng ti QTDTW 16 1.2.4 Mt s kinh nghim m rng tín dng ti QTD Desjardins ca Canada 16  KT LUN CHNG 1 17 Chng II THC TRNG HOT NG TÍN DNG TI H THNG QTDNDTW 18 2.1. Gii thiu v h thng Qy tín dng 18 2.1.1. Khái quát v h thng QTDTW 20 2.1.2. Lch s hình thành và phát trin QTD ti Vit Nam 23 2.1.3 Nhng thun li và nhng khó khn ch yu ca QTDTW giai đon 2010-2020 24 2.2 Thc trng hot đng tín dng ca QTDTW t nm 2006 đn nm 2010 26 2.2.1 C ch điu hành hot đng tín dng ti QTDTW 26 2.2.2 Thc trng hot đng tín dng ca QTDTW t nm 2006 đn nm 2010 27 2.2.2.1 Tình hình cho vay và d n 27 2.2.2.2 So sánh d n ca QTDTW vi các TCTD phi ngân hàng t nm 2006 đn nm 2010 32 2.2.3 Nhng sn phm tín dng đang đc QTDTW trin khai 36 2.2.3.1 Nghip v cho vay 36 2.2.3.2 Nghip v Bo lãnh ngân hàng 41 2.3. ánh giá thc trng tín dng ca QTDTW 43 2.3.1. Nhng thành tu trong hot đng tín dng ca QTDTW 43 2.3.2 Nhng tn ti và nguyên nhân tn ti 44 2.3.2.1 Nhng tn ti v thc trng tín dng 44 2.3.2.2 Nhng nguyên nhân tn ti ca thc trng tín dng 45 2.3.2.3. Mt s nh hng do môi trng pháp lý ti VN 46 2.4 ng dng mô hình SWOT ti QTDTW trong hot đng m rng tín dng 47  KT LUN CHNG 2 52 Chng III GII PHÁP M RNG TÍN DNG TI QTDTW 53 3.1. nh hng phát trin QTDTW đn nm 2020 53 3.2. Các nhim v ch yu cn tp trung thc hin 53 ca QTDTW trong giai đon nm 2011-2020 3.2.1. Giai đon 2011-2015 53 3.2.2. Giai đon 2016-2020 55 3.3 Mt s gii pháp m rng tín dng ti QTDTW 55 3.3.1 Gii pháp đi vi Hi s chính ca QTDTW 55 3.3.2 Gii pháp đi vi các chi nhánh QTDTW 65 3.4 Mt s gii pháp h tr 67 3.4.1 Gii pháp đi vi các QTDCS 67 3.4.2 Kin ngh đi vi NHNN 68 3.4.3 Kin ngh đi vi các ban ngành có liên quan 69  KT LUN CHNG 3: 70  KT LUN 71  TÀI LIU THAM KHO LI M U 1. LÝ DO CHN  TÀI S phát trin toàn din và bn vng ca 1 đt nc đc th hin qua tình hình kinh t bi đây là “Hàn th biu” có đ tin cy cao . Trong đó, s hot đng ca h thng các T chc tín dng đóng góp vai trò rt quan trng đi vi tình hình kinh t ca 1 quc gia. Vit Nam đc đánh giá là mt quc gia đang phát trin, h thng các T chc tín dng vn còn non tr so vi các quc gia khác. Trong quá trình phát trin ca mình, các T chc tín dng gp không ít nhng khó khn th thách, đ có th tn ti và phát trin, mi T chc tín dng cn phi không ngng khc phc nhng khuyt đim, cng nh phi có chin lc phát trin phù hp vi điu kin ca mình. Trong h thng các t chc tín dng ca Vit Nam, bên cnh s đóng góp ca các ngân hàng thng mi thì Qu tín dng Trung ng cng góp phn n đnh tình hình kinh t, chính tr theo mc đích đã đ ra. Qu tín dng trung ng là mt t chc tín dng đc thành lp theo vn bn s 6901/KTTH ngày 09/12/1994 ca Th tng Chính ph và Quyt đnh s 162/Q-NH5 cho phép thành lp Qu tín dng Trung ng theo mô hình thí đim thành lp QTDND, đt tr s ti Th đô Hà Ni. Tri qua 15 nm hình thành và phát trin, đc s h tr rt ln ca Chính ph và Ngân hàng Nhà nc Vit Nam, Qy tín dng Trung ng đã thc hin đc mc tiêu ban đu mà Chính Ph đã đ ra. Tuy nhiên, trong xu th mi ca tình hình nn kinh t đt nc ngày càng phát trin, đòi hi Qy tín dng Trung ng phi có nhng bc tin tích cc, đi mi hot đng, đnh hng phát trin trong tng lai. Qy tín dng Trung ng là mt t chc tín dng hn 90% vn điu l là ngun vn Nhà nc, do đó đ s dng ngun vn này mt cách an toàn và hiu qu, đòi hi Qy tín dng Trung ng phi có chin lc phát trin phù hp vi xu hng mi.  tài Gii pháp m rng tín dng ti Qy tín dng Trung ng Vit Nam tuy ch phn ánh đc mt phn nh trong chin lc phát trin toàn din ca Qy tín dng Trung ng, nhng vic nghiên cu đ tài này s góp phn gii quyt vn đ ct lõi là hot đng tín dng ti Qy tín dng Trung ng. Mc dù đã có b dày lch s hot đng 15 nm, nhng hot đng tín dng ca Qu tín dng Trung ng vn cha có s phát trin tng xng vi tim nng ca mình. Li nhun hin nay ti Qu tín dng Trung ng vn ch yu đn t hot đng tín dng.  tài này s nêu lên nhng u đim, khuyt đim hin nay ca Qu tín dng Trung ng, vi nhng điu kin hin nay ca tình hình kinh t Vit Nam, đ tài này s đa ra nhng gii pháp trc mt và lâu dài đ m rng tín dng ti Qu tín dng Trung ng Vit Nam. Vì tt c nhng lý do đã nêu, vic nghiên cu đ tài này là cn thit. 2. MC TIÊU NGHIÊN CU: - H thng hóa lý thuyt v hot đng tín dng trong h thng qu tín dng ti Vit Nam trên c s vn dng các kin thc khoa hc đã hc và tng kt tình hình hot đng thc tin. - Phân tích, đánh giá đúng thc trng hot đng tín dng ca Qu tín dng Trung ng. T đó nhìn nhn li nhng kt qu đt đc và nhng yu kém trong hot đng tín dng, th phn tín dng đ tìm ra nguyên nhân và rút ra bài hc kinh nghim. -  ra các gii pháp và kin ngh nhm m rng tín dng ti Qu tín dng Trung ng Vit Nam, bo đm an toàn và phát trin bn vng ca hot đng tín dng trong tình hình hi nhp kinh t quc t. 3. I TNG VÀ PHM VI NGHIÊN CU: - i tng nghiên cu: Hot đng tín dng ti Qu tín dng Trung ng. - Phm vi nghiên cu: Hot đng tín dng ca Qu tín dng Trung ng giai đon 2005 - 2010 trong mi tng quan vi hot đng ca các ngân hàng thng mi khác trên lãnh th Vit Nam. 4. PHNG PHÁP NGHIÊN CU: - Lun vn s dng phng pháp thng kê mô t nhm so sánh và phân tích hot đng tín dng ti Qu thi gian đã qua. Bên cnh đó, Lun vn cng s dng phng pháp SWOT nhm đ xut h thng chin lc tín dng ca Qu trong giai đon đn nm 2020. - V d liu: Lun vn s dng s liu th cp đc thu thp t các báo cáo thng niên, các báo cáo tng kt hot đng kinh doanh, t các c quan thng kê, báo đài…và đc x lý trên máy tính. 5. Ý NGHA KHOA HC VÀ THC TIN CA  TÀI : Trong tng lai gn, Qu tín dng Trung ng s chuyn thành Ngân hàng hp tác. Do đó, thông qua Lun vn này, tác gi mong mun đè xut mt s gii pháp c bn nhm m rng hot đng tín dng ti Qu theo hng phát trin thành hot đng tín dng ca mt ngân hàng hp tác. Kt cu ca Lun vn CHNG 1: TNG QUAN V TÍN DNG VÀ HOT NG CA QU TÍN DNG. CHNG 2 :THC TRNG HOT NG TÍN DNG TI H THNG QTDNDTW CHNG 3 :GII PHÁP M RNG TÍN DNG TI QTDTW [...]... hàng, Lu t các t ch c tín d ng và Lu t H p tác xã QTDND ho t ng ch y u là huy ng v n cho vay i v i các thành viên các khu v c nông nghi p, nông thôn Qu tín d ng nhân dân Trung ng (g i t t Qu tín d ng Trung ng) là t ch c tín d ng h p tác, do các Qu tín d ng nhân dân c s , các t ch c tín d ng và các it ng khác tham gia góp v n thành l p, c Nhà n c h tr v n ho t ng trong l nh v c ti n t , tín d ng và d ch... ng tín d ng Cho vay theo h n m c tín d ng : t ch c tín d ng và khách hàng xác thu n m t h n m c tín d ng duy trì trong m t kho n th i gian nh t + i v i khách hàng là cá nhân: t ch c tín d ng th hàng áp d ng m t trong hai ph nh và th a nh ng th a thu n v i khách ng th c cho vay ph bi n hi n nay là : Cho vay t ng l n Cho vay tr góp Cho vay trung, dài h n: M c ích c a cho vay trung, dài h n: Cho vay trung. .. m, ng m r ng tín d ng là vi c làm c nghiên c u kinh nghi m m r ng tín d ng t i Qu tín d ng Desjardins c a Canada Qu tín d ng Desjardins c a Canada hi n nay ch c tín d ng hàng u t i Canada Desjardins ã có nh ng b trong ho t có c ánh giá là m t trong n m t c nh ng thành t u ngày hôm nay, QTD c phát tri n áng k trong ho t ng c a mình, c bi t là ng tín d ng Trong s nh ng bi n pháp m r ng tín d ng c a QTD...CH NG 1: T NG QUAN V TÍN D NG VÀ HO T NG C A QU TÍN D NG Trong ch ng 1, tác gi c p c a Qu tín d ng Bên c nh ó tác gi d ng Desjasdins ã th c hi n t o ti n nm ts v n ã c p c b n v tín d ng, ho t ng n m t s kinh nghi m mà Qu tín cho s phân tích th c t ch ng sau 1.1 Lý lu n chung v tín d ng 1.1.1 B n ch t c a tín d ng Tín d ng (Credit) là quan h vay m ng i i vay và ng n,... Qu tín d ng Trung ng là t ch c tín d ng h p tác s 6901/KTTH ngày 09 tháng 12 n m 1994 c a Th t 162/Q - NH5 ngày 08/6/1995 c a Th ng c thành l p theo v n b n ng Chính ph và Quy t c Ngân hàng Nhà n c; H i s chính nh s tt i Hà n i V n i u l ban u c a Qu tín d ng Trung hi n nay c a QTDTW g n Th i gian ho t M ng l t m c 2.000 t ng, v n i u l ng ng c a Qu tín d ng Trung i ho t ng là h n 110 t ng c a Qu tín. .. c tín d ng; H i nh h n m c tín d ng ng này s ra i v i các h s xin c p tín d ng v t quy n phán quy t c a các chi nhánh Lãnh oH is i u hành tr c ti p ho t ng tín d ng: ch u trách nhi m v c p h n m c tín d ng t i H i s và toàn b ho t ng tín d ng c a QTDTW Lãnh o phòng tín d ng H i s : tr c ti p i u hành ho t H i s , tham m u cho lãnh - B máy i u hành ho t cao n c p th p g m có: H i o H i s v quy t ng tín. .. c tín d ng ng tín d ng t i Chi nhánh QTDTW theo th t t c p ng tín d ng t i chi nhánh QTDTW, Lãnh QTDTW i u hành tr c ti p ho t ng tín d ng, lãnh o chi nhánh o phòng kinh doanh t i chi nhánh H i ng tín d ng t i Chi nhánh: là c p cao nh t t i chi nhánh QTDTW quy t nh vi c c p h n m c tín d ng cho khách hàng; H i quy t nh c p h n m c tín d ng quy n quy t nh c a lãnh ng này s ra i v i các h s xin c p tín. .. h p v i kh n ng tr n c a hàng cá nhân mà t ch c tín d ng s ti n hành th m nh và quy t it ng khách nh cho vay trung, dài h n Các ph ng th c cho vay trung, dài h n: Có nhi u ph ng th c cho vay trung, dài h n Tùy vào mình mà t ch c tín d ng l a ch n ph + it ng khách hàng c a ng th c cho vay trung, dài h n phù h p i v i khách hàng là doanh nghi p: t ch c tín d ng th khách hàng áp d ng ph ng th a thu n... th ng phát tri n 25 2.2 Th c tr ng ho t 2.2.1 C ch ng tín d ng c a QTDTW t n m 2006 i u hành ho t ng tín d ng t i QTDTW - B máy i u hành ho t c p cao ng tín d ng t i QTDTW t i H i s chính theo th t t n c p th p g m có: H i tr c ti p ho t ng tín d ng t i H i s , lãnh ng tín d ng c a QTDTW, lãnh H i ot iH is i u hành o Phòng tín d ng t i H i s ng tín d ng t i H i s : là c p cao nh t trong toàn h th ng... án l n, mang tính c ng a th ng hi u n g n v i ng i dân h n K T LU N CH Ch ng 1 ã c p ph n lý thuy t có liên quan, v ho t thuy t ng cao nh m NG 1 n nh ng lý lu n chung v tín d ng và các ng c a qu tín d ng Nh ng n i dung lý c nêu trên nh m gi i thích rõ h n, và có s so sánh v i các nghi p v mà Qu tín d ng trung ng ã tri n khai Ngoài ra, Ch ng 1 còn c p n nh ng bài h c kinh nghi m v m r ng tín d ng tai . nc TCTD T chc tín dng CBTD Cán b tín dng QTD Qu tín dng HTX Hp tác xã QTDTW Qu tín dng Trung ng QTDCS Qu tín dng c s QTDKV Qu tín dng khu vc QTDND Qu tín dng nhân dân. và hiu qu, đòi hi Qy tín dng Trung ng phi có chin lc phát trin phù hp vi xu hng mi.  tài Gii pháp m rng tín dng ti Qy tín dng Trung ng Vit Nam tuy ch phn ánh đc. ca Qu tín dng Trung ng, vi nhng điu kin hin nay ca tình hình kinh t Vit Nam, đ tài này s đa ra nhng gii pháp trc mt và lâu dài đ m rng tín dng ti Qu tín dng Trung