Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn tỉnh Tiền Giang

B GIÁO DC & ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH TRNG HOÀNG LNG GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP PHN THÚC Y PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP - NÔNG THÔN TNH KIÊN GIANG LUN ÁN TIN S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2010 B GIÁO DC & ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH TRNG HOÀNG LNG GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP PHN THÚC Y PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP - NÔNG THÔN TNH KIÊN GIANG Chuyên ngành : Kinh t, Tài chính – Ngân hàng Mã s : 62.31.12.01 LUN ÁN TIN S KINH T Ngi hng dn khoa hc 1 - PGS. TS Hoàng c 2 - PGS. TS Trn Huy Hoàng THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2010 MC LC MC LC 1 DANH MC CÁC T VIT TT 5 DANH MC CÁC BNG 6 DANH MC CÁC  TH 7 CHNG 1: VAI TRÒ CA TÍN DNG NGÂN HÀNG I VI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP - NÔNG THÔN  VIT NAM 1 1.1. V trí ca kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam trong quá trình CNH, HH. 1 1.1.1. Khái nim, đc đim ca kinh t nông nghip - nông thôn 1 1.1.2. Vai trò ca kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam 4 1.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam. 5 1.2.1. Ngân hàng thng mi trong c ch th trng 5 1.2.1.1 Bn cht ca ngân hàng thng mi. 5 1.2.1.2 Chc nng ca ngân hàng thng mi 6 1.2.1.3 Các nghip v ca ngân hàng thng mi 10 1.2.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam 19 1.2.2.1 S tn ti khách quan ca tín dng ngân hàng 19 1.2.2.2 Vai trò ca tín dng ngân hàng 22 1.3. Ý ngha ca vic m rng tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam. 25 1.3.1. M rng tín dng ngân hàng 25 1.3.1.1. Khái nim 25 1.3.1.2. Phân loi 26 1.3.1.3. Nhng tin đ cho vic m rng tín dng ngân hàng 26 1.3.1.4. Mi liên h gia m rng tín dng ngân hàng và hiu qu kinh t - xã hi 29 1.3.2. Ý ngha ca vic m rng tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam 29 1.3.2.1 y nhanh tc đ phát trin ca nn kinh t 29 1.3.2.2 Tác đng và nh hng ln đi vi tình hình lu thông tin t 30 1.3.2.3 Góp phn nâng cao thu nhp ngi dân và li nhun ngân hàng 30 1.3.2.4 Góp phn hn ch cho vay nng lãi 30 1.3.2.5 Khuyn khích vic s dng các dch v tin ích ca ngân hàng 31 1.4. Kinh nghim ca mt s nc v tín dng ngân hàng nhm thúc đy quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông thôn 31 1.4.1. Kinh nghim và con đng CNH, HH nông nghip - nông thôn ca mt s nc trên th gii 31 1.4.1.1 Bài hc v CNH nông nghip - nông thôn trên th gii 31 1.4.1.2 Bài hc v CNH, HH nông nghip - nông thôn ti Vit Nam. 34 1.4.2. Kinh nghim và vn dng kinh nghim ca mt s nc v tín dng ngân hàng nhm thúc đy phát trin kinh t nông nghip - nông thôn 35 1.4.2.1 Kinh nghim mt s nc v m rng tín dng ngân hàng nhm thúc đy quá trình chuyn dch c cu kinh t nông nghip - nông thôn 35 1.4.2.2 Nhng kinh nghim rút ra có th vn dng vào Vit Nam 40 CHNG 2: THC TRNG M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP PHN THÚC Y PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP -NÔNG THÔN TNH KIÊN GIANG 43 2.1. V trí ca tnh Kiên Giang trong tin trình CNH, HH đt nc 43 2.1.1. c đim t nhiên, kinh t - xã hi tnh Kiên Giang 43 2.1.1.1. V trí đa lý, din tích và đa hình 43 2.1.1.2. Tài nguyên t nhiên 44 2.1.1.3. V th các huyn, th trong tnh 46 2.1.1.4. ánh giá chung v đc đim t nhiên, kinh t - xã hi Kiên Giang 49 2.1.2. Thc trng phát trin kinh t nông nghip - nông thôn tnh Kiên Giang 51 2.1.2.1. Thc trng phát trin kinh t nông nghip - nông thôn Vit Nam 51 2.1.2.2. Tng quan nn kinh t tnh Kiên Giang 53 2.1.2.3. Thc trng tng trng và chuyn dch c cu kinh t nông nghip tnh Kiên Giang 56 2.1.2.4. Thc trng phát trin ngun nhân lc tnh Kiên Giang 62 2.1.2.5. Nhng tn ti trong c cu kinh t nông nghip - nông thôn 64 2.1.2.6. Mt s nhân t nh hng kinh t nông nghip - nông thôn tnh Kiên Giang 66 2.1.3. Ngun lc tài chính phc v nhu cu phát trin kinh t nông nghip - nông thôn tnh Kiên Giang 69 2.2. Thc trng m rng tín dng ngân hàng phc v phát trin kinh t nông nghip - nông thôn trên đa bàn tnh Kiên Giang 70 2.2.1. H thng t chc tín dng, c cu mng li hot đng 70 2.2.1.1. H thng t chc tín dng 70 2.2.1.2. C cu mng li và th phn theo loi hình TCTD 71 2.2.1.3. Tình hình hot đng các t chc tín dng 71 2.2.1.4. Chin lc sn phm và nng lc cnh tranh 72 2.2.1.5. Thc trng ngun nhân lc ti các TCTD 73 2.2.2. Thc trng v huy đng vn tín dng 74 2.2.2.1. C cu huy đng vn theo ngun 74 2.2.2.2. C cu huy đng vn theo loi hình t chc tín dng 77 2.2.3. Thc trng cho vay, đu t vn tín dng vào nn kinh t 79 2.2.3.1. C cu d n phân theo ngành kinh t 79 2.2.3.2. C cu d n phân theo loi hình TCTD 81 2.2.3.3. C cu d n phân theo thi hn cho vay 82 2.2.4. Thc trng cho vay phát trin kinh t nông nghip - nông thôn 83 2.2.4.1. i tng, hình thc cho vay 83 2.2.4.2. Doanh s và d n cho vay 84 2.2.4.3. Tình trng n xu 86 2.2.5. Các hn ch, nguyên nhân nh hng m rng tín dng ngân hàng trên đa bàn tnh Kiên Giang 87 2.2.5.1. Nhng tn ti trong c cu mng li hot đng 87 2.2.5.2. Nhng tn ti trong huy đng vn 88 2.2.5.3. Nhng hn ch trong cho vay, đu t vn tín dng ngân hàng 89 2.2.5.4. Nhng tn ti khác 91 CHNG 3: GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP PHN THÚC Y PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP - NÔNG THÔN TNH KIÊN GIANG 94 3.1 Nhng đnh hng c bn v phát trin kinh t - xã hi và h thng ngân hàng ti tnh Kiên Giang trong tin trình CNH, HH nn kinh t 94 3.1.1. Mc tiêu phát trin kinh t - xã hi tnh Kiên Giang đn nm 2010, đnh hng 2020 94 3.1.1.1. Quan đim và phng hng phát trin 94 3.1.1.2. Mc tiêu phát trin 95 3.1.2. nh hng phát trin kinh t nông nghip - nông thôn tnh Kiên Giang 96 3.1.2.1. nh hng phát trin ngành trng trt 97 3.1.2.2. nh hng phát trin ngành chn nuôi 100 3.1.2.3. nh hng phát trin ngành lâm nghip 101 3.1.2.4. nh hng phát trin ngành thy sn 102 3.1.2.5. nh hng phát trin h thng kt cu h tng 105 3.1.3. nh hng phát trin h thng TCTD tnh Kiên Giang 107 3.1.4. Nhu cu vn tín dng ngân hàng phc v phát trin kinh t nông nghip - nông thôn đn nm 2010, đnh hng 2020 109 3.1.5. Kh nng đáp ng nhu cu vn tín dng ngân hàng phc v phát trin kinh t nông nghip - nông thôn đn nm 2010, đnh hng 2020 113 3.2 Gii pháp m rng tín dng ngân hàng góp phn thúc đy phát trin kinh t nông nghip - nông thôn tnh Kiên Giang. 116 3.2.1. Nhng gii pháp  cp đ ngân hàng thng mi 116 3.2.1.1. i vi các hi s ngân hàng thng mi 116 3.2.1.2. i vi các NHTM hot đng trên đa bàn tnh Kiên Giang 120 3.2.2. Nhng gii pháp  cp đ qun lý 136 3.2.2.1. i vi Nhà nc và Chính ph 136 3.2.2.2. i vi Ngân hàng Nhà nc Vit Nam 147 3.2.2.3. i vi Ngân hàng Nhà nc tnh Kiên Giang 149 3.2.2.4. i vi UBND và các c quan ban ngành tnh Kiên Giang 150 Kt lun 157 PH LC 1 Ph lc 1. Tình hình phát trin mng li các TCTD trên đa bàn Kiên Giang 2004- 2009 1 Ph lc 2. Doanh s và d n theo đi tng cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 3 Ph lc 3. T trng doanh s và d n cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 4 Ph lc 4. T l tng trng doanh s và d n cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 5 Ph lc 5. N xu cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 6 Ph lc 6 Mô hình tín dng thng mi đin t 7 DANH MC CÔNG TRÌNH CA TÁC GIÁ 8 DANH MC TÀI LIU THAM KHO 9 DANH MC CÁC T VIT TT 1. ASEAN Hip hi các quc gia ông Nam Á 2. ATM Máy giao dch t đng (Automatic Teller Machine) 3. CNH Công nghip hóa 4. BSCL ng bng Sông Cu Long 5. DNNN Doanh nghip nhà nc 6. GDP Tng sn phm quc dân (Gross Domestic Product) 7. HH Hin đi hóa 8. HTX Hp tác xã 9. NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hi 10. NHNN Ngân hàng nhà nc 11. NHTM Ngân hàng thng mi 12. NHTMCP Ngân hàng thng mi c phn 13. NHTMNN Ngân hàng thng mi nhà nc 14. QTD Qu tín dng 15. QTDND Qu tín dng nhân dân 16. TCTD T chc tín dng 17. TCVM Tài chính vi mô 18. UBND y ban nhân dân 19. USD ô-la M 20. WTO T chc thng mi th gii (World Trade Organisation) 21. VN Vit Nam đng DANH MC CÁC BNG BNG Trang Bng 2.1. Tng giá tr tng thêm 2000 - 2009 54 Bng 2.2. C cu các ngành khu vc I giai đon 2004 -2009 57 Bng 2.3. Din tích cây gieo trng hàng nm 2004 - 2009 58 Bng 2.4. Sn lng chn nuôi tnh Kiên Giang giai đon 2004 - 2009 59 Bng 2.5. Din tích đt trng và nuôi rng 2004 - 2009 60 Bng 2.6. Giá tr sn xut ngành thy sn 2004 - 2009 61 Bng 2.7. Sn lng nuôi trng thy sn 2004 - 2009 62 Bng 2.8. C cu lao đng theo ngành 2000 - 2009 63 Bng 2.9. Tng hp vn đu t phát trin giai đon 2001 - 2009 70 Bng 2.10. C cu nhân s ti các TCTD 2007-2009 theo trình đ 73 Bng 2.11. C cu huy đng vn tín dng theo ngun 2004 - 2009 74 Bng 2.12. C cu huy đng vn theo k hn 2004 - 2009 77 Bng 2.13. C cu huy đng vn theo loi hình TCTD 2004 - 2009 77 Bng 2.14. C cu d n phân theo ngành kinh t 2004 - 2009 79 Bng 2.15. D n cho vay nông nghip tnh Kiên Giang 2004 - 2009 80 Bng 2.16. C cu d n phân theo loi hình TCTD 2004 - 2009 81 Bng 2.17. C cu d n phân theo thi hn cho vay 2004 - 2009 83 Bng 2.18. Tng trng cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 84 Bng 2.19. C cu d n nông nghip - nông thôn theo thi hn 2004 - 2009 85 Bng 2.20. N xu cho vay nông nghip - nông thôn 2004 - 2009 86 Bng 3.1. Mt s ch tiêu phát trin c bn ca Kiên Giang 2010 – 2020 95 Bng 3.2. D báo phát trin ngành trng trt đn nm 2020 98 Bng 3.3. D báo phát trin ngành chn nuôi đn nm 2020 100 Bng 3.4. D báo phát trin ngành thy sn đn nm 2020 103 Bng 3.5. D kin nhu cu vn đu t 2011 - 2020 112 Bng 3.6. D kin kh nng đáp ng nhu cu vn tín dng 2010-2020 114 [...]... huy t t h n; an cb o m ã góp ph n r t nh và phát tri n kinh t - xã h i, t o ti n thúc y c Vai trò c a tín d ng ngân hàng t nơng nghi p - nơng thơn 1.2.1 Ngân hàng th i v i q trình phát tri n kinh Vi t Nam ng m i trong c ch th tr 1.2.1.1 B n ch t c a ngân hàng th ng ng m i Lu t s 02/1997/QH10 Lu t các t ch c tín d ng Vi t Nam, nh: Ngân hàng là lo i hình t ch c tín d ng ngân hàng và các ho t i u 20 kh... th ng ngân hàng c ng thay phù h p v i n n kinh t th tr ng có ng, i thành h th ng ngân hàng hai c p, nh m tách h n Trang 23 ch c n ng kinh doanh và ch c n ng qu n lý c a Nhà n c a tín d ng ngân hàng có s thay c Chính vì l i v ch t, khơng nh tr xem nh là m t cơng c c p phát c a Nhà n ó, vai trò c ây tín d ng c c i v i n n kinh t Tín d ng ngân hàng có vai trò quan tr ng c p lên s n xu t hàng hố, thúc. .. ra óng góp cho ngân sách nhà n ho t ng (tr lãi ti n g i, ti n l c l i nhu n c, v a tích l y khơng ng ng ng, v a làm ngh a v m r ng quy mơ ng kinh doanh - Tín d ng ngân hàng góp ph n thúc y tồn b ho t ng kinh doanh c a NHTM phát tri n - Tín d ng ngân hàng góp ph n c ng c Trong nh ng th p nhiên g n ây, tri n, trong các cơng c n nh ti n t và n nh gía c h u h t các n c có n n kinh t phát i u ti t kinh t... liên quan n ho t ơng ngân hàng, các ngân hàng u s n sàng cung c p d ch v theo u c u c a khách hàng - có lo i hình d ch v , ngân hàng s thu phí d ch v , có lo i d ch v ngân hàng ch ng hoa h ng, nh ng c ng có nh ng d ch v mi n phí hồn tồn, i u này ch ng t m t m t d ch v ngân hàng là m t m ng ho t i u ki n ng kinh doanh có hi u qu , m t khác d ch v ngân hàng góp ph n t o m r ng và phát tri n các m ng ho... i i vay v a là ng i cho vay Tín d ng Nhà n c là quan h tín d ng mà Nhà n dân, các t ch c kinh t , ngân hàng và n n i i vay nhân c ngồi Trong các hình th c tín d ng trên, lu n án ch y u d ng ngân hàng liên quan c là ng c p n hình th c tín n q trình phát tri n kinh t nơng nghi p - nơng thơn c ta nói chung và t nh Kiên Giang nói riêng S t n t i khách quan c a tín d ng ngân hàng Trong c ch th tr ng, nhu... t và d ch v ngân hàng ng kinh ây là lo i nh ch tài chính trung gian quan tr ng vào lo i b c nh t trong n n kinh t th tr ng, góp ph n t o l p và cung ng v n cho n n kinh t , t o i u ki n và thúc y n n kinh t - xã h i phát tri n 1.2.1.2 Ch c n ng c a ngân hàng th B n ch t c a NHTM i u ki n c a n n kinh t th tr ng m i c th hi n thơng qua các ch c n ng c a nó Trong ng và h th ng ngân hàng phát tri n, các... kinh doanh hàng hố Tín d ng tiêu dùng là lo i tín d ng cho cá nhân áp ng nhu c u tiêu dùng sinh ho t trong gia ình hay cá nhân - Theo ch th quan h tín d ng, phân thành 3 lo i Tín d ng th d ng m i là quan h gi a các nhà doanh nghi p i hình th c bán ch u hàng hố c bi u hi n Trang 22 Tín d ng ngân hàng là quan h tín d ng gi a ngân hàng, các t ch c tín d ng khác v i các doanh nghi p và cá nhân Ngân hàng v... a tín d ng ngân hàng t nơng nghi p - nơng thơn ng kinh doanh c b n khác i v i q trình phát tri n kinh Vi t Nam 1.2.2.1 S t n t i khách quan c a tín d ng ngân hàng Khái ni m v tín d ng Tín d ng là m t quan h kinh t gi a ng chuy n nh ng quy n s d ng m t l i cho vay và ng i i vay, là s ng giá tr hay hi n v t theo nh ng i u ki n mà hai bên th a thu n Quan h kinh t trên c thơng qua s v n ng giá tr v n tín. .. i i vay ti n hành các th t c vay v n, ngân hàng nh ki m tra h s vay v n c a khách hàng, n u nhu c u vay v n h p l và có kh n ng tr n , có tài s n b o m (n u khơng c vay b ng tín ch p) thì ngân hàng s th c hi n vi c cho vay Khách hàng mu n nh n ph i ký kh c Khi c v n vay u n h n, khách hàng vay v n tr n g c và lãi cho ngân hàng, n u khơng thì ngân hàng c quy n phát mãi tài s n ho c áp d ng các ch tài... doanh nghi p khác, ph i t ch v kinh t và ph i có ngh a v - Ho t óng thu cho Nhà n ng c a NHTM là ho t các NHTM ph i có v n (v n c nh các n v kinh t khác ng kinh doanh ho t c c p n u là ngân hàng cơng, ng kinh doanh, cc ơng góp v n n u là ngân hàng c ph n ) ph i t ch v tài chính (t l y thu nh p bù p chi phí); m c tiêu tài chính cu i cùng là l i nhu n - Ho t v ngân hàng ng kinh doanh c a NHTM là ho t ây . vn tín dng ngân hàng phc v phát trin kinh t nông nghip - nông thôn đn nm 2010, đnh hng 2020 113 3.2 Gii pháp m rng tín dng ngân hàng góp phn thúc đy phát trin kinh t nông. đu t vn tín dng ngân hàng 89 2.2.5.4. Nhng tn ti khác 91 CHNG 3: GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG GÓP PHN THÚC Y PHÁT TRIN KINH T NÔNG NGHIP - NÔNG THÔN TNH KIÊN GIANG 94. ca kinh t nông nghip - nông thôn 1 1.1.2. Vai trò ca kinh t nông nghip - nông thôn  Vit Nam 4 1.2. Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi quá trình phát trin kinh t nông nghip - nông