Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân đồng bằng sông Cửu Long

Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân đồng bằng sông Cửu Long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Bùi Thanh Quang GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG Cơng trình hoàn thành tại: ……………………………… ………………………………………………………………… Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ HIỆP THƯƠNG, Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh TS HỒ PHÚC NGUYÊN, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Phản biện 1: ……………………………………… ……………………………………… Phản biện 2: ……………………………………… ……………………………………… Phản biện 3: ……………………………………… ……………………………………… Chuyên ngành: Tài chính, lưu thơng tiền tệ tín dụng Mã số: 5.02.09 TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội – Năm 2007 Luận án bảo vệ trước Hội đồng chấm luận án cấp nhà nước họp ………………………………………………… ………………………………………………………………… vào hồi ngày tháng năm Có thể tìm hiểu luận án tại: - Thư viện Học viện Ngân hàng Hà Nội - Thư viện Khoa học tổng hợp thành phố Hồ Chí Minh DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ CỦA TÁC GIẢ Bùi Thanh Quang (2001), Tăng cường quản lý vay để nâng cao hiệu tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, Tạp chí Ngân hàng số Bùi Thanh Quang (2004), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nghề nuôi cá bè đồng sông Cửu Long, Tạp chí Ngân hàng số 11 Bùi Thanh Quang (2006), Ngân hàng với mơ hình liên kết “4 nhà” đồng sơng Cửu Long, Tạp chí Kinh tế dự báo số Bùi Thanh Quang (2006), Nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng thúc đẩy kinh tế tư nhân vùng đồng sông Cửu Long phát triển, Tạp chí Ngân hàng số 1 MỞ ĐẦU nhân ĐBSCL; đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm thúc đẩy Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Đồng sông Cửu Long (ĐBSCL) vùng trọng điểm sản phát triển kinh tế tư nhân ĐBSCL Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận án: xuất nông nghiệp, thủy sản ăn trái lớn nước Những năm Luận án sâu nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng vừa qua kinh tế ĐBSCL đạt thành tựu đáng khích cơng tác huy động vốn; cho vay; sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà lệ, GDP từ năm 2001 đến 2005 tăng trưởng 10,53%/năm cao tốc kinh tế tư nhân đã, sử dụng Kinh tế tư nhân bao gồm độ trung bình nước (7,51%) Thành tựu có kết doanh nghiệp (doanh nghiệp tư nhân, Công ty trách nhiệm hữu hạn, trình vận dụng động, sáng tạo chủ trương Cơng ty cổ phần) hộ gia đình, cá nhân Đảng, sách Nhà nước; triển khai thực tổng hợp nhiều Luận án nghiên cứu hoạt động tín dụng ngân hàng dành cho giải pháp, tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân với kinh tế tư nhân giai đoạn từ năm 2000 đến 2006, từ vấn đổi toàn diện, sâu sắc, thúc đẩy kinh tế tư nhân phát triển đề lý luận chung nhất, kinh nghiệm số quốc gia giới mạnh mẽ lượng chất… Song, tín dụng ngân hàng dành cho thực tế hoạt động TCTD với tư cách “kênh” cung ứng vốn kinh tế tư nhân bộc lộ số tồn cần quan tâm khắc phục, tín dụng chủ yếu cho kinh tế tư nhân ĐBSCL chưa tương xứng với nhu cầu vốn ngày tăng khu vực kinh tế Phương pháp nghiên cứu: tư nhân chưa phát huy hết lực vốn có hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) vùng Luận án sử dụng phương pháp vật biện chứng phương pháp vật lịch sử làm sở lý luận, phương pháp thống kê, tổng Do đó, việc nghiên cứu để đề giải pháp tín dụng ngân hợp để phân tích, so sánh, đối chiếu số liệu Kết hợp lý luận với hàng thúc đẩy kinh tế tư nhân ĐBSCL phát triển mang ý nghĩa lý thực tiễn tiếp cận hoạt động TCTD khách hàng luận thực tiễn quan trọng, góp phần tích cực vào việc thực nhằm tìm giải pháp thúc đẩy kinh tế tư nhân ĐBSCL phát triển chủ trương quán phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành Kết cấu luận án: phần vận hành theo chế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Xuất phát từ yêu cầu cần thiết đây, tác giả luận án Tồn luận án trình bày 168 trang, hình, biểu đồ, bảng 15 biểu số liệu với 03 chương: chọn đề tài: “Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát - Chương 1: Tín dụng ngân hàng với q trình phát triển kinh tế tư triển kinh tế tư nhân đồng sơng Cửu Long” nhân Mục đích nghiên cứu luận án: - Chương 2: Thực trạng tín dụng ngân hàng việc phát triển Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung kinh tế tư kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long nhân tín dụng ngân hàng trình phát triển kinh tế tư - Chương 3: Những giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy nhân; phân tích thực trạng tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư phát triển kinh tế tư nhân đồng sơng Cửu Long 3 CHƯƠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN 1.1 SỰ CẦN THIẾT PHẢI PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN - Kinh tế tư nhân tồn loại hình: Cá nhân; Hộ gia đình loại hình doanh nghiệp (doanh nghiệp tư nhân, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần) - Các yếu tố đầu vào ảnh hưởng đến tồn phát TRONG NỀN KINH TẾ triển kinh tế tư nhân: Vốn; Lao động; Nguyên, nhiên liệu đầu 1.1.1 Khái niệm kinh tế tư nhân vào; Đất đai; Công nghệ Vận dụng lý luận thành phần kinh tế V.I Lê-nin 1.1.3 Vai trò kinh tế tư nhân kinh tế việc xác định đường, chiến lược, sách phát triển quản lý Trong kinh tế, kinh tế tư nhân đóng vai trị quan trọng, thể kinh tế, Đảng ta khẳng định tiếp tục thực quán hiện: Là phận cấu thành quan trọng cấu kinh tế nhiều sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa, bảo thành phần; Đóng góp tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế - xã đảm thành phần kinh tế khuyến khích phát triển lâu dài, hợp hội đất nước (tích lũy vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn; thu tác, cạnh tranh lành mạnh, thực phận cấu thành kinh hút lao động, giải việc làm, đào tạo nâng cao tay nghề, xóa đói tế, kinh tế tư nhân gồm kinh tế cá thể, tiểu chủ kinh tế tư giảm nghèo; tăng thu ngân sách; kích thích cạnh tranh lành mạnh); tư nhân, hoạt động hình thức hộ kinh doanh cá thể Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, loại hình doanh nghiệp tư nhân (doanh nghiệp tư nhân, Công ty cổ đại hóa; Thúc đẩy q trình hội nhập kinh tế quốc tế phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn) phát triển rộng khắp nước 1.1.4 Những vấn đề cần quan tâm khắc phục hoạt động Các học thuyết kinh tế đại khơng có khái niệm “thành kinh tế tư nhân phần kinh tế” mà dùng khái niệm “khu vực kinh tế” không để Phát triển kinh tế tư nhân cần nhận thức rõ mặt trái để hạn chế phản ánh kết cấu kinh tế mà cịn rõ vai trị, vị trí chức đấn mức thấp nhất, là: Sự phân phối chưa cơng bằng; Tìm kiếm đặc thù khu vực cấu phát triển chung, lợi nhuận giá nào; Làm tăng nguy cách biệt giàu gồm: Khu vực kinh tế nhà nước; Khu vực kinh tế tư nhân; Khu nghèo tầng lớp dân cư xã hội vực kinh tế hỗn hợp 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG DÀNH CHO KINH TẾ TƯ 1.1.2 Đặc điểm kinh tế tư nhân NHÂN - Lĩnh vực, địa bàn hoạt động kinh tế tư nhân: Kinh tế tư nhân hoạt động hầu hết ngành nghề, hạn chế 1.2.1 Đặc trưng tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân không tham gia ngành nghề mà pháp luật quy định hạn chế Hoạt động tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân có cấm kinh doanh; Địa bàn hoạt động rộng (thành thị, nông thôn, đặc trưng bản: chủ thể kinh tế quan hệ vay vốn với đồng bằng, trung du miền núi; nước, nước…) TCTD đa dạng, phong phú loại hình tổ chức, ngành nghề kinh doanh; số lượng khách hàng đơng đảo, chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ; linh hoạt áp dụng phương thức, thể loại, hình thức cho vay khác nhau; chịu nhiều rủi ro điều kiện tự - Góp phần hỗ trợ kinh tế tư nhân khơi phục, phát triển làng nghề truyền thống hình thành ngành nghề -Kích thích cạnh tranh tăng cường mối quan hệ hợp tác nhiên tính thời vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nội kinh tế tư nhân với thành phần kinh tế khác 1.2.2 Hệ thống tín dụng tài trợ kinh tế tư nhân 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN TÍN DỤNG NGÂN - Hệ thống tín dụng khơng thức: quan hệ vay mượn lẫn nhau; cho vay nặng lãi tiền, vàng hàng hóa (lúa, vật tư phân bón…) với lãi suất cao; “Hụi” HÀNG DÀNH CHO KINH TẾ TƯ NHÂN Hoạt động tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân chịu ảnh hưởng nhân tố: Con người yếu tố quản lý; Phân tích - Hệ thống tín dụng bán thức tổ chức trị xã tình hình tài kinh tế tư nhân; Khả trả nợ kinh tế tư hội, đoàn thể (Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu Chiến binh…), nhân; Đảm bảo tín dụng kinh tế tư nhân; Mục đích vay kinh tổ chức phi phủ ngồi nước tế tư nhân; Tài sản vơ hình kinh tế tư nhân; Mơi trường thể chế - Hệ thống tín dụng thức bao gồm tổ chức tài tâm lý xã hội; Lợi tự nhiên vùng lãnh thổ hoạt động theo Luật: ngân hàng thương mại (ngân hàng thương 1.4 KINH NGHIỆM MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN KINH TẾ chi nhánh ngân hàng nước ngoài); quỹ tín dụng nhân dân; cơng ty TƯ NHÂN tài chính; cơng ty cho th tài chính; số tổ chức thuộc Bộ Tài Qua kinh nghiệm số nước (Đài Loan, Nhật Bản, Trung (ngân hàng phát triển, kho bạc, quỹ tín dụng hỗ trợ xuất Quốc) rút học quý báu: Chính phủ nước khẩu…); quỹ đầu tư; hợp tác xã tín dụng; công ty bảo hiểm hệ trọng phát triển khu vực kinh tế tư nhân, đặc biệt doanh nghiệp vừa thống tiết kiệm bưu điện… nhỏ, doanh nghiệp khởi lập sách tín dụng ưu đãi 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng trình phát triển đầu tư lập Quỹ bảo lãnh tín dụng; việc cho vay phụ thuộc kinh tế tư nhân vào máy nhà nước tập trung nhiều vốn vào doanh nghiệp - Là cơng cụ thực sách điều tiết vĩ mô Nhà nước kinh tế tư nhân nhà nước dễ dẫn đến nợ xấu quy mô lớn khó thu hồi; quy mơ đầu tư vào khu vực kinh tế tư nhân ngân hàng thương mại chiếm tỷ - Góp phần huy động vốn để đầu tư phát triển kinh tế tư nhân trọng chủ yếu; cơng tác thẩm định tín dụng, cần vận dụng - Góp phần khai thác tối đa nguồn lực, ưu kinh tế tư nhân phương pháp định tính số liệu doanh nghiệp tư nhân - Thúc đẩy kinh tế tư nhân ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật, thường thiếu không xác; ý tưởng kinh doanh cơng nghệ tiên tiến nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh kinh tế tư nhân xem trọng ngân hàng thương mại xem xét đầu tư 7 CHƯƠNG Công ty cổ phần) chiếm 46,9% số doanh nghiệp nước 487.707 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG hộ kinh doanh cá thể Vốn đăng ký kinh doanh 31.692 tỷ đồng, ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN chiếm 29,3% số vốn đăng ký nước Biểu 2.3: Vốn đăng ký doanh nghiệp tỉnh ĐBSCL (tính đến ngày 31/12/2006) Đơn vị tính: Tỷ đồng Trong Doanh Cơng ty Tỉnh Tổng số Cơng ty nghiệp trách nhiệm cổ phần tư nhân hữu hạn An Giang 2.573 987 1.074 512 Bạc Liêu 516 341 45 130 Bến Tre 1.307 485 578 244 Cà Mau 3.054 919 989 1.146 Cần Thơ 5.485 882 2.582 2.021 Đồng Tháp 1.968 598 741 629 Hậu Giang 1.083 191 357 535 Kiên Giang 4.070 1.367 1.695 1.008 Long An 4.997 886 2.475 1.636 Sóc Trăng 1.787 583 697 507 Tiền Giang 2.027 805 1.019 203 Trà Vinh 824 234 331 259 Vĩnh Long 2.001 502 969 530 ĐBSCL 31.692 8.780 13.552 9.360 ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG 2.1 TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN Ở ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG 2.1.1 Khái quát đặc điểm thành tựu kinh tế chủ yếu vùng đồng sơng Cửu Long ĐBSCL Việt Nam nằm phía cực Nam bán đảo Đông Dương, 8,35-11o Bắc vĩ tuyến 104,48o Đơng kinh tuyến, với phía Bắc giáp thành phố Hồ Chí Minh, phía Tây giáp tỉnh Tây Ninh, phía Đơng-Nam tiếp giáp biển Đơng, phía Tây-Nam giáp Campuchia vịnh Thái Lan Dân số toàn vùng năm 2005 đạt 17,31 triệu người, nữ giới chiếm 51,2%; dân số sống khu vực thành thị chiếm 20,9%; dân số độ tuổi lao động có việc làm thường xuyên 11,065 triệu người, chiếm 63,9% dân số tồn vùng Đến năm 2003, ĐBSCL có 13 đơn vị hành gồm: thành phố trực thuộc trung ương (Cần Thơ) 12 tỉnh (An Giang, Cà Mau, Bạc Liêu, Bến Tre, Đồng Tháp, Kiên Giang, Long An, Hậu Giang, Sóc Trăng, Tiền Giang, Trà Vinh Vĩnh Long) Trong năm gần đây, kinh tế ĐBSCL có bước phát triển đáng kể, cấu kinh tế chuyển dịch theo hướng tích cực, đời sống Nguồn: Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh ĐBSCL (2007) nhân dân ngày nâng cao Năm 2005, tổng sản phẩm 2.1.3 Đánh giá tình hình phát triển kinh tế tư nhân đồng (GDP) toàn vùng đạt 91.438 tỷ đồng, tăng 12,16% so năm 2004, cao sông Cửu Long tốc độ bình quân chung nước (8,43%) Kể từ có Nghị Trung ương 5, đội ngũ doanh 2.1.2 Thực trạng phát triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long nghiệp, hộ cá thể khu vực kinh tế tư nhân ĐBSCL phát triển Tính đến ngày 31/12/2006, tồn vùng ĐBSCL có 19.790 khơng ngừng số lượng, quy mơ lĩnh vực ngành nghề, đặc doanh nghiệp (doanh nghiệp tư nhân, Công ty trách nhiệm hữu hạn, biệt ngành nghề phát huy lợi so sánh vùng đồng 10 giàu tiềm Nhờ đó, kinh tế tư nhân ĐBSCL góp nghiệp vừa nhỏ, hộ cá thể khu vực đô thị; cung cấp tiện ích phần huy động vốn cho đầu tư phát triển, tăng trưởng kinh tế, tăng toán, chuyển tiền, dịch vụ ngân quỹ, thẻ ATM kim ngạch xuất khẩu, tăng thu ngân sách, tạo công ăn việc làm cho - Các Ngân hàng thương mại cổ phần nơng thơn Quỹ tín người lao động, làm sôi động thị trường, thúc đẩy kinh tế chuyển dụng nhân dân thực nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, dịch theo hướng công nghiệp hóa, đại hóa, hội nhập kinh tế khu toán cho khách hàng sản xuất kinh doanh gần trụ sở giao dịch, vực quốc tế gồm hộ kinh doanh nhỏ, hộ nông dân sẵn sàng tiếp nhận dự án 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ủy thác đầu tư cho tổ chức tài trợ nước ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN Ở ĐỒNG - Hiện có chi nhánh Cty cho thuê tài II BẰNG SƠNG CỬU LONG Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đầu tư 2.2.1 Thực trạng mạng lưới tổ chức tín dụng tham gia đầu tư vốn trung dài hạn; Ngân hàng phát triển hoạt động với loại nguồn phát triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long vốn nguồn vốn dùng để cấp bù lãi suất sau đầu tư (trực tiếp Kể từ ngày giải phóng miền Nam đến nay, hoạt động ngân hàng vùng ĐBSCL phục vụ phát triển kinh tế nói chung, kinh tế tư nhân nói riêng có thay đổi sâu sắc, thể hiện: - Hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng thương mại nhà nước có thay đổi lớn từ chủ yếu phục vụ doanh nghiệp nhà nước chuyển hướng sang loại hình kinh tế tư nhân, ngân hàng bám sát ngành nghề, loại hình khách hàng dịch vụ sản phẩm thuộc mạnh mình: Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nông nghiệp, thủy sản, nông thôn nông dân; Ngân hàng Công thương Việt Nam tập trung khách hàng khu vực đô thị; Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam trung thành với khách hàng đầu tư xây dựng bản, mở rộng sở sản xuất kinh doanh; Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tiếp tục phát huy ưu kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế - Các chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần đô thị (Đông Á, Phương Nam, Á Châu …) phục vụ khách hàng doanh thông qua ngân hàng) nguồn vốn cho vay với lãi suất ưu đãi 2.2.2 Thực trạng nguồn vốn huy động chỗ Biểu 2.4: Nguồn vốn huy động chỗ TCTD vùng ĐBSCL (từ năm 2000 đến 2005) Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Tỉnh 2000 2001 2002 2003 2004 2005 An Giang 1.134 1.361 1.734 1.939 2.016 2.713 Bạc Liêu 278 362 522 749 835 1.216 Bến Tre 633 700 925 1.139 1.494 1.985 Cà Mau 541 900 690 829 975 1.293 Cần Thơ 1.570 1.933 2.369 2.946 3.886 4.695 Đồng Tháp 815 900 1.426 1.224 1.643 2.106 Hậu Giang 314 356 660 Kiên Giang 1.165 1.235 1.656 1.841 1.948 2.341 Long An 776 1.002 1.614 2.254 3.043 3.320 Sóc Trăng 366 520 691 1.041 1.090 1.513 Tiền Giang 824 1.109 1.359 1.821 2.438 3.150 Trà Vinh 276 340 617 730 831 1.120 Vĩnh Long 663 810 1.112 1.376 1.435 2.220 ĐBSCL 9.041 11.172 14.715 18.203 21.990 28.332 Nguồn: Văn phòng đại diện NHNN Việt Nam thành phố Hồ Chí Minh (2000-2005), Tình hình nguồn vốn huy động chỗ 11 12 Nguồn vốn tự huy động TCTD tỉnh vùng ĐBSCL doanh số thu nợ 104.631 tỷ, gấp 4,51 lần năm 2001 tăng 48,5% so tăng trưởng bình quân giai đoạn 2001-2005 25,7%/năm, cao với năm 2004; dư nợ 59.488 tỷ, gấp 2,88 lần năm 2001 tăng năm 2002 (31,8%), thấp năm 2004 (20,8%) 15,5% so với năm 2004 Tỷ lệ dư nợ kinh tế tư nhân tổng dư nợ 2.2.3 Thực trạng tăng trưởng quy mơ tín dụng Biểu 2.9: Tăng trưởng tín dụng phát triển kinh tế tư nhân theo thời hạn cho vay TCTD vùng ĐBSCL (từ năm 2001 đến 2005) Đơn vị tính: Tỷ đồng năm 2001 69,6%, tăng lên 76,7% năm 2002, 81% năm 2003, 86% Năm Chỉ tiêu 2001 Tổng số Trong đó: - Ngắn hạn - Trung dài hạn 2002 Tổng số Trong đó: - Ngắn hạn - Trung dài hạn 2003 Tổng số Trong đó: - Ngắn hạn - Trung dài hạn 2004 Tổng số Trong đó: - Ngắn hạn - Trung dài hạn 2005 Tổng số Trong đó: - Ngắn hạn - Trung dài hạn Cho vay 31.006 Thu nợ 23.189 Dư nợ 20.688 24.581 6.425 40.397 19.433 3.756 32.074 14.420 6.268 29.011 28.245 12.152 59.362 23.924 8.150 49.129 18.741 10.270 39.244 41.258 18.104 82.725 35.550 13.579 70.473 24.449 14.795 51.496 51.831 30.894 112.623 45.673 24.800 104.631 30.607 20.889 59.488 67.516 45.107 63.424 41.207 34.699 24.789 Nguồn: Niên giám thống kê, Báo cáo tổng kết ngành ngân hàng NHNN tỉnh ĐBSCL năm 2001, 2002, 2003, 2004, 2005, 2006 Quy mô vốn đầu tư TCTD khu vực kinh tế tư nhân tăng doanh số dư nợ: năm 2005 doanh số cho vay 112.623 tỷ, gấp 3,63 lần năm 2001 tăng 36,1% so với năm 2004; năm 2004 88% năm 2005 Tỷ lệ dư nợ trung hạn tổng dư nợ khu vực kinh tế tư nhân năm 2001 30,3%, tăng lên 35,4% năm 2002, 37,7% năm 2003, 40,6% năm 2004 41,7% năm 2005 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho thuê tài Biểu 2.10: Kết cho thuê tài chi nhánh Cần Thơ, Cty cho thuê tài II NHNo Việt Nam (từ năm 2003 đến năm 2006) Đơn vị tính: Triệu đồng 2003 - Tổng dư nợ - Số khách hàng dư nợ - Nợ hạn Dư nợ Theo loại hình doanh nghiệp - Doanh nghiệp nhà nước - Cty Cổ phần, Cty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân - Hợp tác xã - Hộ cá thể Theo loại thiết bị - Phương tiện vận chuyển - Máy móc thiết bị xây dựng - Máy móc thiết bị - Máy móc thiết bị khác 2005 2006 180.931 374 3.328 247.067 516 4.297 2004 293.784 608 12.716 266.396 578 7.202 3.944 78.532 39.328 3.634 55.493 3.787 94.195 55.538 6.398 87.149 3.061 106.194 67.890 5.900 110.739 1.246 98.517 58.657 4.531 103.445 101.262 72.115 4.804 57.750 162.202 75.842 4.833 4.190 220.026 65.358 4.500 3.900 195.821 63.935 3.600 3.040 Nguồn: Chi nhánh Cần Thơ, Cty Cho thuê tài II NHNo Việt Nam, Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2003, 2004, 2005, 2006 2.2.5 Kết cho vay chương trình trọng điểm: Xây dựng, sửa chửa nhà ở; Ni trồng chế biến thủy sản; Tôn làm sàn nhà cọc; Tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội 2.2.6 Thực trạng triển khai phương thức, hình thức, thể loại, lãi suất cho vay 13 14 2.2.7 Thực trạng triển khai quy trình, hồ sơ, thủ tục cho vay khó khăn, nhiều thời gian công sức, nợ đọng kéo dài; Các 2.2.8 Thực trạng triển khai chế đảm bảo tiền vay tượng tiêu cực cơng tác tín dụng xảy ra; Cán 2.2.9 Thực trạng điều hòa vốn tiền mặt cho vay làm cơng tác tín dụng vừa thiếu, vừa yếu 2.2.10 Thực trạng xử lý nợ kinh tế tư nhân tổ chức tín 2.3.3 Nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng dụng đồng sông Cửu Long ngân hàng việc phát triển kinh tế tư nhân đồng sông 2.2.11 Thực trạng tượng tiêu cực cho vay kinh tế tư nhân Cửu Long 2.2.12 Thực trạng kinh doanh dịch vụ hỗ trợ hoạt động tín dụng 2.3.3.1 Nhóm ngun nhân thuộc đặc điểm tự nhiên kinh tế xã ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long hội: Lũ lụt xảy hàng năm; Cơ sở hạ tầng giao thông chưa phát 2.2.13 Thực trạng cán làm cơng tác tín dụng kinh tế tư nhân triển; Mặt dân trí trình độ văn hóa dân cư thấp; 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN Người dân chưa trọng tiết kiệm dù số tiền nhỏ, lại có tâm lý HÀNG ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN tiêu dùng, thích đánh bạc, số đề… ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG 2.3.3.2 Nhóm ngun nhân thuộc chế, sách cơng tác 2.3.1 Những thành cơng chủ yếu hoạt động tín dụng ngân quản lý điều hành quan Nhà nước: Sự nhận thức, vận hàng việc phát triển kinh tế tư nhân vùng đồng sông dụng tổ chức thực chủ trương, sách chưa tốt; Thủ tục Cửu Long cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản; Thủ Thể mặt chủ yếu sau: Góp phần huy động vốn đáp tục công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm phiền hà; TCTD ứng nhu cầu đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh kinh tế tư nhân chưa trao đủ quyền xử lý nợ ĐBSCL; Đưa hoạt động ngân hàng phù hợp với chế kinh tế thị 2.3.3.3 Nhóm ngun nhân từ phía tổ chức tín dụng: Cơng tác trường; Thúc đẩy kinh tế tư nhân ĐBSCL ngày phát triển thông tin tuyên truyền yếu; Một số mặt chế quản trị điều 2.3.2 Những tồn chủ yếu hoạt động tín dụng ngân hàng đối hành chưa phù hợp; Cơng nghệ cịn lạc hậu với việc phát triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long 2.3.3.4 Nhóm ngun nhân từ phía kinh tế tư nhân: Chưa chủ động Mặc dù thành công định, song hoạt động nghiên cứu, tìm hiểu thơng tin dịch vụ ngân hàng, yêu cầu thủ tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân ĐBSCL bộc lộ tục vay vốn; Trình độ, lực điều hành quản lý chủ doanh tồn cần quan tâm khắc phục: Huy động vốn bất cập; nghiệp, hộ cá thể hạn chế, chưa bản, cịn mang tính gia đình; Tăng trưởng tín dụng chưa tương xứng với nhu cầu tiềm phát Việc chấp hành chế độ báo cáo thống kê, báo cáo tài doanh triển kinh tế tư nhân; Cơ cấu vốn cho vay chưa phù hợp; Vốn đến nghiệp, hộ cá thể chưa tốt, chưa nghiêm túc, chưa kiểm tốn trễ khơng đủ; Sự nhận thức chế tín dụng đơi lúc, có nơi chưa hàng năm; Khả tiếp cận tìm hiểu thơng tin thị trường cịn phù hợp; Hồ sơ, thủ tục vay vốn chưa đơn giản; Quá trình xử lý nợ yếu, kinh nghiệm thương mại, thương mại quốc tế yếu 15 16 CHƯƠNG - Mở rộng tín dụng ngân hàng phải dựa quan điểm đạo NHỮNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP PHẦN THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN Ở ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG Đảng Nhà nước phát triển kinh tế tư nhân vùng ĐBSCL - Nguồn vốn tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế tư nhân vùng ĐBSCL chủ yếu cân đối từ nguồn vốn tự huy động 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG - Đầu tư tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế tư nhân ĐBSCL phải có trọng tâm, trọng điểm, khơng dàn trãi - Áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến đôi với triển khai 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển kinh tế tư nhân vùng đồng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại sông Cửu Long 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG GÓP Chiến lược phát triển kinh tế tư nhân ĐBSCL đặt chiến PHẦN THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN KINH TẾ TƯ NHÂN VÙNG lược phát triển kinh tế - xã hội nước nói chung, đồng thời có ĐỒNG BẰNG SƠNG CỬU LONG ý đến vai trị, đặc điểm kinh tế tư nhân vùng ĐBSCL nói riêng 3.2.1 Giải pháp huy động vốn để mở rộng tín dụng ngân hàng thúc 3.1.2 Những tiêu định hướng chủ yếu nhằm mở rộng tín dụng đẩy phát triển kinh tế tư nhân: Huy động vốn phù hợp với điều kiện ngân hàng thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân vùng đồng đặc thù ĐBSCL; Đẩy mạnh huy động vốn dân cư; Tăng cường sông Cửu Long huy động vốn tổ chức; Tranh thủ nguồn vốn tài trợ tổ Chỉ tiêu Đơn vị Thực 2001 đến 2006 Kế hoạch 2007 2010 đến đến 2010 2020 25 25 Tăng trưởng nguồn vốn %/năm 25,7 huy động chỗ - Tỷ lệ vốn có kỳ hạn từ 12 % 29,8 35 40 tháng trở lên Tăng trưởng dư nợ %/năm 23,2 18 18 Tỷ trọng dư nợ kinh tế tư % 88 90 95 nhân/tổng dư nợ Tỷ lệ nguồn vốn huy % 45,2 60 100 động chỗ/tổng dư nợ Bảng 3.1: Những tiêu tín dụng ngân hàng chủ yếu vùng ĐBSCL giai đoạn 2006 đến 2020 chức ngồi nước 3.2.2 Xây dựng sách tín dụng kinh tế tư nhân có hiệu Bên cạnh vấn đề mang tính “cốt lõi” chung sách tín dụng, sách tín dụng kinh tế tư nhân ĐBSCL cần thể rõ nội dung mang tính đặc thù riêng, tập trung quan điểm thị trường tín dụng; đặc điểm sản xuất kinh doanh khả tiếp nhận vốn tín dụng ngân hàng; phương pháp thẩm định tín dụng kinh tế tư nhân ĐBSCL… 3.2.3 Cải tiến hồ sơ, thủ tục cho vay: Chỉnh sửa, hoàn thiện hồ sơ vay vốn đơn giản, đảm bảo tính chặt chẽ yếu tố pháp lý cần thiết: Đối với hộ cá thể thiết kế hồ sơ dành cho nhóm 3.1.3 Quan điểm mở rộng tín dụng ngân hàng thúc đẩy phát triển khách hàng vay 50 triệu vay từ 50 triệu trở lên; Đối với kinh tế tư nhân vùng đồng sông Cửu Long doanh nghiệp phải xem xét thận trọng tính khả thi, hiệu dự 17 18 án, phương án xin vay; Chủ động tiếp cận hướng dẫn khách hàng - Phát triển khách hàng: Tiếp tục phát huy ưu phương hoàn chỉnh trước hồ sơ; Rút ngắn thời gian giải hồ sơ thức hạn mức tín dụng linh hoạt áp dụng thời hạn hạn mức cách thành lập phận chăm sóc khách hàng để hướng dẫn sơ tín dụng thành năm, gia hạn thêm từ đến năm; Linh hoạt áp 3.2.4 Hoàn thiện phương pháp thu thập thơng tin tín dụng dụng biện pháp cho vay theo mơ hình kinh tế tổng hợp sở xác Để khắc phục điểm yếu hầu hết chủ doanh nghiệp, hộ cá định nhu cầu vốn đối tượng xin vay để định phương thức thể ĐBSCL trình độ quản lý tài cịn yếu kém, cơng tác cho vay phù hợp (từng lần, hạn mức tín dụng hay dự án đầu tư); Tiếp hạch toán kế toán hạn chế, cộng với tâm lý e ngại chưa muốn tục triển khai phương thức cho vay lưu vụ mở rộng đối tượng cung cấp tất thông tin, TCTD cần tăng cường thu thập thông tin không chuyên canh lúa, mà hoa màu khác không bắt định tính định lượng tư cách người vay; trình độ văn hóa, trình buộc vụ liền kề phải loại trồng, không vụ mà độ chun mơn trình độ quản lý điều hành; khả tự xem xét vụ liền kề; Mạnh dạn triển khai nghiệp vụ thấu chi nghiên cứu học hỏi, tích cực trau dồi kiến thức, tích lũy kinh nghiệm để chi trả lương, phí dịch vụ, nộp thuế, tốn tiền hàng với đối để nâng cao trình độ, lĩnh nghề nghiệp; Tận dụng triệt để tác…; Đẩy mạnh biện pháp cho vay theo quy trình khép kín (sản lần gặp gỡ chủ sở, doanh nghiệp; Ứng dụng công nghệ xuất, gia công chế biến, tiêu thụ) thơng qua cách giải ngân, thu nợ trình thu thập xử lý thơng tin, tự động hóa việc phân loại tín dụng “tay ba” (TCTD, hộ cá thể, doanh nghiệp), (xem hình 3.1 hình 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng: Quan tâm tư cách 3.2) cho vay ngoại tệ đối ứng Khi xây dựng phương án, dự án xin chủ doanh nghiệp, hộ cá thể với nét tính cách đặc trưng tiêu vay, TCTD cần tư vấn khách hàng lập “Bảng luân chuyển tiền tệ” biểu người ĐBSCL; Xác định mối quan hệ bên bền nhằm chủ động nguồn tiền chi tiêu hợp lý, khoa học, trì chặt, mang tính “sống cịn” ảnh hưởng đến tồn phát triển tình trạng khoản lành mạnh (xem phụ lục 17 phụ lục 18) doanh nghiệp, hộ cá thể; Tìm hiểu mối quan hệ bên chủ doanh nghiệp, hộ cá thể với thành viên doanh (1) NGÂN HÀNG (6) nghiệp gia đình; Đánh giá lực chuẩn bị phân bổ nguồn lực để giảm thiểu tác động xấu mùa vụ; Tư vấn khắc phục hạn chế nghiệp vụ kế toán doanh nghiệp, hộ cá thể; Thành lập phận thẩm định chuyên trách 3.2.6 Hồn thiện kỹ thuật cấp tín dụng - Đa dạng hóa đối tượng đầu tư, hình thức cho vay - Dành tỷ lệ % theo quy định nguồn vốn huy động ngắn hạn vay trung dài hạn; Tăng cường áp dụng hình thức cho th tài Doanh nghiệp thu mua, chế biến, xuất (5a) (2) (5b) (5b) (3) Hộ sản xuất nông nghiệp, thủysản,câyăntrái Cửa hàng thu mua (4) Hình 3.2: Quy trình thu nợ toán “tay ba” 19 20 (1) Ngân hàng gửi danh sách hộ sản xuất vay vốn đăng ký bán sản tộc sinh sống; Làm tốt công tác tuyển dụng, đào tạo bố trí cán phẩm cửa hàng doanh nghiệp Trong bố trí cán tín dụng nên theo tổ (3 cán phụ trách từ đến (2) Doanh nghiệp thông báo danh sách hộ sản xuất đăng ký bán sản xã vùng nông thôn) tổ cán chuyên trách cho vay theo ngành phẩm đến cửa hàng thu mua trực thuộc nghề (công nghiệp, thủy sản, thương mại dịch vụ… đô thị) nhằm (3) Hộ sản xuất mang sản phẩm đến cửa hàng để bán chuyên môn hóa cán bộ, đồng thời hình thành phận xử lý (4) Cửa hàng giao hóa đơn mua hàng cho hộ sản xuất khoản nợ xấu độc lập với cán cho vay để phân tích nợ, đơn đốc (5a) Hộ sản xuất nộp hóa đơn ngân hàng để làm thủ tục trả nợ người vay trả nợ phân định rõ trách nhiệm cán cho vay (5b) Cửa hàng thông báo danh sách hộ vay vốn bán sản phẩm cho 3.2.11 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng loại dịch vụ ngân hàng ngân hàng doanh nghiệp biết - Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng đại (6) Ngân hàng doanh nghiệp đối chiếu để toán, hạch toán - Nghiên cứu triển khai dịch vụ dịch vụ toán tiền điện, ghi nợ tài khoản tiền gửi doanh nghiệp, ghi có tài khoản cho vay hộ nước, điện thoại; Liên kết với công ty bảo hiểm; Dịch vụ thuê sản xuất để thu nợ ngăn tủ sắt; Giao dịch cửa… 3.2.7 Tổ chức triển khai chế bảo đảm tiền vay kinh tế tư - Ở khu vực chợ sông số tiểu vùng trũng (Tứ nhân đồng sơng Cửu Long thơng thống, chặt chẽ hiệu Giác Long Xuyên, Đồng Tháp Mười…) nơi mà giao thông đường hơn: Xây dựng danh mục tài sản nhận làm tài sản bảo đảm phù không thuận lợi vào mùa mưa lũ, triển khai dịch vụ “Tàu hợp đặc thù ĐBSCL; Mở rộng diện tài sản nhận bảo đảm; Mạnh ngân hàng lưu động” tương tự “Xe ngân hàng lưu động” dạn cho vay tồn phần khơng có tài sản bảo đảm thực dịch vụ huy động vốn, cho vay, thu nợ, toán… khách hàng truyền thống, mức độ tín nhiệm cao chứng minh với lịch trình cố định hàng ngày để người dân biết thực qua thực tiễn quan hệ tín dụng, gia đình có truyền thống sản xuất kinh doanh nhiều đời, gặp hội kinh doanh thuận lợi, thị trường tiêu thụ hiệu mang lại chắn; Đa dạng hóa hình thức - Triển khai dịch vụ toán biên mậu khu vực cửa khẩu, biên giới với Campuchia - Đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện hệ bảo lãnh; Linh hoạt áp dụng hình thức bảo đảm tín chấp… thống tốn điện tử liên ngân hàng 3.2.8 Hoàn thiện kỹ thuật thu hồi nợ bao gồm giám sát vay 3.2.12 Tăng cường mối quan hệ hợp tác tổ chức tín dụng xử lý vay có vấn đề - Hợp tác để phân chia thị trường riêng cho TCTD 3.2.9 Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng - Hợp tác quản lý khách hàng vay: cho vay đồng tài trợ 3.2.10 Nâng cao chất lượng cán tín dụng: Thường xun giáo vùng dự án địi hỏi tham gia hộ cá thể doanh nghiệp từ dục đạo đức, lối sống; xây dựng “văn hóa ứng xử”, đào tạo văn hóa giai đoạn tạo lập vùng nguyên liệu đến thu mua, gia công chế tiếng dân tộc cho cán người Kinh địa bàn có người dân biến xuất nhằm phân tán rủi ro, tận dụng ưu 21 22 TCTD nguồn vốn, khả quản lý vốn vay; cung cấp cho cho thành phần kinh tế nói chung, kinh tế tư nhân nói riêng thơng tin q báu có liên quan đến an toàn vốn vay… TCTD ĐBSCL phát triển ổn định, bền vững 3.2.13 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm 3.3.2.2 Những kiến nghị bộ, ngành dịch vụ ngân hàng để người dân biết, làm quen, thấy rõ lợi ích thực Các bộ, ngành tăng cường tiếp xúc, đối thoại nhằm tìm hiểu và lựa chọn loại hình dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu nắm bắt kịp thời, đầy đủ, xác thuận lợi, khó khăn, kiến khả nghị kinh tế tư nhân TCTD, từ tham mưu đề xuất 3.2.14 Tăng cường vai trị tra Ngân hàng Nhà Chính phủ, Quốc hội sửa đổi, bổ sung hoàn thiện chế, nước phát huy hiệu lực hệ thống kiểm tra giám sát tín dụng sách chung tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư nhân, tạo điều TCTD kiện cho TCTD mở rộng tín dụng thúc đẩy kinh tế tư nhân 3.3 Những kiến nghị nhằm mở rộng tín dụng ngân hàng thúc ĐBSCL phát triển mà đảm bảo an toàn, hiệu kinh doanh, đẩy phát triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long tăng tính trách nhiệm quyền hạn q trình xử lý nợ, xử lý tài 3.3.1 Những kiến nghị kinh tế tư nhân: Nâng cao trình độ sản bảo đảm để nhanh chóng thu hồi vốn mặt; Xóa dần thói quen để vốn “chết” dạng vàng, ngoại tệ 3.3.2.3 Những kiến nghị địa phương cất trữ nhà; Tích cực, chủ động tìm hiểu thông tin dịch vụ tài Các địa phương ĐBSCL cần thấy rõ đặc thù, tiềm năng, chính, ngân hàng, yêu cầu thủ tục vay vốn để tránh bở ngỡ, lúng mạnh địa lý - người… để triển khai thực chế sách túng; Có chiến lược kinh doanh phù hợp; Tuân thủ nghiêm túc đồng bộ, hiệu quả, thực khuyến khích thành phần kinh tế, nguyên tắc, chế độ báo cáo kế tốn tài chính, báo cáo thống kê; Đổi có kinh tế tư nhân đầu tư phát triển ngành mạnh công nghệ thiết bị sản xuất kinh doanh, tăng tích lũy, tăng đầu vùng tăng cường khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng tư để nâng cao lực tài chính; Tách bạch tài doanh nghiệp 3.3.3 Những kiến nghị hiệp hội ngành nghề hiệp với tài gia đình; Tạo lập khả tín chấp; Làm quen với hội ngân hàng loại hình dịch vụ ngân hàng thuê mua tài chính, nghiệp vụ Các hiệp hội ngành nghề hiệp hội ngân hàng cần tiếp tục thẻ, thấu chi, toán quốc tế, mua bán ngoại tệ… phát huy vai trị chức thực cầu nối 3.3.2 Những kiến nghị chế, sách diễn đàn đối thoại sách kinh tế tư nhân với quan 3.3.2.1 Những kiến nghị Chính phủ quản lý nhà nước, kinh tế tư nhân với TCTD để qua phát Chính sách phát triển kinh tế tư nhân phải gắn với tổng thể kịp thời vấn đề phát sinh ý kiến đề xuất nhằm bổ sách phát triển kinh tế xã hội, có xem xét đặc thù loại sung, hồn thiện chế, sách phù hợp thực tiễn, tháo gỡ khó hình kinh tế tư nhân vùng kinh tế trọng điểm Chính sách khăn vướng mắc kinh tế tư nhân, củng cố quan hệ kinh tế tư phải đảm bảo tính quán, ổn định lâu dài tạo điều kiện thuận lợi nhân với TCTD 23 KẾT LUẬN Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận án hoàn thành nhiệm vụ chủ yếu sau: 24 liệu tham khảo kinh nghiệm qua hoạt động thực tiễn, luận án đề xuất giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân ĐBSCL: giải pháp huy động vốn bao gồm Hệ thống hóa vấn đề lý luận chủ yếu cần thiết huy động vốn dân cư huy động vốn tổ chức, huy động phải phát triển kinh tế tư nhân kinh tế: khái niệm; đặc điểm vốn nội tệ ngoại tệ theo hướng tăng tỷ trọng vốn có kỳ hạn từ lĩnh vực, địa bàn hoạt động, hình thức tồn yếu tố 12 tháng trở lên để ổn định nguồn vốn mở rộng đầu tư trung dài đầu vào kinh tế tư nhân; phân tích nhân tố ảnh hưởng hạn; giải pháp tăng trưởng tín dụng đơi với nâng cao chất đến tồn phát triển kinh tế tư nhân; vai trò kinh tế tư lượng, hiệu tín dụng góp phần thúc đẩy kinh tế tư nhân phát triển nhân kinh tế; đặc trưng tín dụng ngân hàng; kiến nghị kinh tế tư nhân; kiến nghị chế nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư sách Chính phủ, ngành địa phương nhằm nhân; vai trò tín dụng ngân hàng q trình phát triển kinh tạo mơi trường kinh doanh thơng thống cho hoạt động sản xuất tế tư nhân tham khảo kinh nghiệm hoạt động tín dụng ngân kinh doanh kinh tế tư nhân nâng cao chất lượng, hiệu hoạt hàng dành cho kinh tế tư nhân số nước giới động tín dụng ngân hàng; kiến nghị hiệp hội ngành Trình bày cách cụ thể, chi tiết thực trạng phát triển kinh nghề hiệp hội ngân hàng để phát huy hiệu hoạt động tế tư nhân; tín dụng ngân hàng việc phát triển kinh tế tư nhân tổ chức này, qua tăng cường khả tiếp cận nguồn vốn ĐBSCL mở rộng mạng lưới, quy mô vốn, áp dụng chế tín tín dụng ngân hàng cho kinh tế tư nhân ĐBSCL dụng, chế bảo đảm tiền vay, triển khai chương trình kinh tế Tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế tư nhân trọng điểm, hoạt động cho thuê tài dịch vụ hỗ trợ tín nội dung phong phú xúc giai đoạn dụng ngân hàng Qua đó, đánh giá thành công cần phát huy mà Do phạm vi nghiên cứu giới hạn hoạt động tín dụng ngân bật quy mơ tín dụng ngày tăng, chất lượng tín dụng hàng dành cho kinh tế tư nhân vùng ĐBSCL, với trì mức hợp lý, an tồn, hiệu kinh doanh ngân hàng khiếm khuyết trình độ tác giả nên nội dung luận án cải thiện; tồn chủ yếu cần quan tâm khắc phục chắn không tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Tuy nhiên, với kết nguyên nhân chúng, bao gồm nguyên nhân đặc nghiên cứu này, tác giả luận án hy vọng đóng góp phần cơng điểm kinh tế - xã hội đặc thù vùng, nguyên nhân thuộc chế sức vào việc giải nhiệm vụ: tăng trưởng tín dụng đáp ứng yêu sách, nguyên nhân từ phía TCTD nguyên nhân từ cầu thúc đẩy phát triển kinh tế tư nhân vùng ĐBSCL sở nội kinh tế tư nhân ĐBSCL không ngừng nâng cao chất lượng, hiệu tín dụng đưa hoạt Từ sở lý luận chương phân tích, đánh giá thực trạng chương 2, hợp kiến thức tích lũy, nghiên cứu tài động ngân hàng theo hướng kinh doanh đa năng, phù hợp với thông lệ quốc tế  ... tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy nhân; phân tích thực trạng tín dụng ngân hàng dành cho kinh tế tư phát triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long 3 CHƯƠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI Q TRÌNH PHÁT... chương: chọn đề tài: ? ?Giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát - Chương 1: Tín dụng ngân hàng với trình phát triển kinh tế tư triển kinh tế tư nhân đồng sông Cửu Long? ?? nhân Mục đích nghiên... hiệu tín dụng góp phần thúc đẩy kinh tế tư nhân phát triển nhân kinh tế; đặc trưng tín dụng ngân hàng; kiến nghị kinh tế tư nhân; kiến nghị chế nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng ngân hàng dành cho kinh