Giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ Việt Nam

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH HÀ TH PHNG TÂM GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH VIT NAM LUN VN THC S KINH T Tp H Chí Minh, nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH HÀ TH PHNG TÂM GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t tài chính – Ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T HNG DN KHOA HC: TS. TRN CÔNG KHA Tp H Chí Minh, nm 2012 1  LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cu đc lp ca bn thân. Các tài liu s dng, các kt qu k tha t các nghiên cu khác đc trích dn rõ ràng. Tôi xin cam kt rng kt qu nghiên cu ca lun vn này cha tng đc công b trong bt k công trình nghiên cu nào. Tp H Chí Minh, ngày… tháng….nm… Hc viên Hà Th Phng Tâm 2  DANH MC CÁC T NG VIT TT ASEAN : Association of Southeast Asian Nations (Hip hi các Quc gia ông Nam Á) AFTA : ASEAN Free Trade Area (Khu vc Mu dch T do ASEAN) CAD : ô la Canada D/A : Document Acceptance (nh thu chp nhn chng t) DN : Doanh nghip DNNN : Doanh nghip nhà nc DNVVN : Doanh nghip va và nh DNXK : Doanh nghip xut khu DNXKVVN: Doanh nghip xut khu va và nh D/P : Document against Payment (nh thu kèm chng t ) GDP : Gross domestic product (tng sn phm quc ni) L/C : Letter of Credit (tín dng th chng t) NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nuc NHTM : Ngân hàng Thng mi NHVN : Ngân hàng Vit Nam SME : Small and Medium Enterprises (doanh nghip va và nh) SOEs : State Owned Enterprises (doanh nghip nhà nc) TDNH : Tín dng ngân hàng T/T : Telegraphic Transfer Remittance (chuyn tin bng đin) XNK : Xut nhp khu WTO : The World Trade Organization (T chc Thng mi Th gii) 3  MC LC LI CAM OAN 1 DANH MC CÁC T NG VIT TT 2 MC LC 3 DANH MC CÁC BNG BIU 7 LI M U 8 Lý do chn đ tài 8 Mc đích nghiên cu 8 i tng và phm vi nghiên cu 9 Phng pháp nghiên cu 9 Ý ngha thc tin ca đ tài 9 Kt cu ca đ tài 10 CHNG I 11 TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH 11 1.1 Khái quát v tín dng ngân hàng 11 1.1.1 Khái nim tín dng ngân hàng 11 1.1.2 c đim và bn cht tín dng ngân hàng 11 1.1.3 Vai trò và chc nng ca tín dng ngân hàng 12 1.1.3.1 Chc nng ca tín dng ngân hàng 12 1.1.3.2 Vai trò ca tín dng ngân hàng 13 1.1.4 Các nghip v tín dng ngân hàng tài tr cho hot đng xut khu 14 1.1.4.1 Tài tr trc xut khu 15 1.1.4.2 Tài tr sau xut khu 15 1.1.4.3 Mt s hình thc tín dng tài tr xut khu khác 16 1.2 Tng quan v doanh nghi p xut khu va và nh 17 1.2.1 Khái nim doanh nghip va và nh 17 1.2.2 c đim và tiêu chí phân loi doanh nghip xut khu va và nh 21 4  1.2.3 Vai trò ca doanh nghip xut khu va và nh trong nn kinh t th trng 22 1.3 Vai trò ca tín dng ngân hàng đi vi doanh nghip xut khu va và nh . 23 1.4 M rng TDNH đi vi DNXKVVN và các nhân t nh hng đn nó 25 1.4.1 Khái nim m rng TDNH đi vi DNXKVVN 25 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá và nhân t nh hng đn vic m rng tín dng đi vi DNXKVVN 26 1.4.2.1 Các tiêu chí đnh tính 26 1.4.2.2 Các tiêu chí đnh lng 26 1.4.2.3 Tiêu chí v  cht lng tín dng 28 1.4.2.4 Tiêu chí v m rng đi tng cho vay, hình thc tín dng 28 1.4.3 Các nhân t nh hng đn vic m rng tín dng đi vi DNXKVVN 29 1.4.3.1 Nhân t khách quan: 29 1.4.3.2 Các nhân t ch quan 29 1.5 Bài hc kinh nghim v m rng tín dng cho DNXKVVN  mt s nc 30 1.5.1 Bài hc kinh nghim ti Hàn Quc 30 1.5.2 Bài hc kinh nghim ti Nht Bn 31 1.5.3 Bài hc kinh nghim t i Trung Quc 32 1.5.4 Bài hc kinh nghim đi vi Vit Nam 33 KT LUN CHNG I 33 CHNG 2 34 THC TRNG CP TÍN DNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH VIT NAM 34 2.1 Doanh nghip xut khu va và nh ti Vit Nam 34 2.1.1 Quá trình phát trin ca doanh nghip va và nh 34 2.1.2 S lng doanh nghip va và nh ti Vit Nam 36 5  2.1.3 S lng doanh nghip xut khu va và nh Vit Nam 37 2.1.4 C cu các mt hàng xut khu ca Vit Nam 38 2.1.5 óng góp ca doanh nghip xut khu va và nh Vit Nam vào nn kinh t 41 2.2 Thc trng và khó khn khi DNXKVVN tip cn tín dng ti các ngân hàng 44 2.2.1 Thc trng cp tín dng ti các ngân hàng dành cho DNXKVVN 44 2.2.1.1 Tình hình cho vay đi vi các DNVVN 44 2.2.1.2 Tình hình cho vay đi vi DNXKVVN 45 2.2.2 Nhng khó khn khi DNXKVVN tip cn v n ngân hàng 47 2.2.2.1 Xut phát t phía DNXKVVN 48 2.2.2.2 Yu t xut phát t phía NH 48 2.3 Nguyên nhân làm hn ch kh nng tip cn tín dng ngân hàng ca DNXKVVN 49 2.3.1 T phía DNXKVVN 49 2.3.2 T phía ngân hàng 52 2.3.2.1 Thiu ngun vn đ cho vay 52 2.3.2.2 Yu kém trong công tác thm đnh, kim tra giám sát hot đng cho vay và thái đ phân bit đi x ca NH đi vi DNXKVVN 53 2.3.2.3 Dch v bao thanh toán cha phát trin 55 KT LUN CHNG II 56 CHNG 3 57 GII PHÁP M RNG TÍN DNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH VIT NAM 57 3.1 nh hng m rng TDNH ca h thng NHVN đn nm 2020 57 3.1.1 i vi NHNN 57 3.1.2 i vi NHTM 58 3.2 Gii pháp m rng TDNH cho DNXKVVN t phía các ngân hàng 59 3.2.1 Gii pháp t phía ngân hàng thng mi 59 6  3.2.2 Gii pháp t phía Ngân hàng Nhà nc 66 3.3 Gii pháp m rng TDNH cho DNXKVVN t phía chính ph và các hip hi ngành ngh 68 3.4 Gii pháp m rng TDNH cho DNXKVVN t phía bn thân DN 73 KT LUN CHNG III 79 TÀI LIU THAM KHO 80 PH LC 83 7  DANH MC CÁC BNG BIU BNG BNG S 1 TIÊU CHÍ PHÂN LOI DNVVN TI MT S QUC GIA 18 BNG S 2.1 T TRNG HÀNG XUT KHU DNG THÔ VÀ Ã QUA CH BIN T NM 1986 N 2010 39 BNG S 2.2 T TRNG XUT KHU CA CÁC NGÀNH HÀNG TRONG C CU HÀNG XUT KHU NM 2011 40 BNG S 2.3 DOANH THU BÌNH QUÂN VÀ LI NHUN THUN TRÊN LAO NG TOÀN THI GIAN CA DNXKVVN 43 BNG S 2.4 D N TÍN DNG TI CÁC KHI NGÂN HÀNG I VI DNVVN 44 BNG S 2.5 D N TÍN DNG TI CÁC KHI NGÂN HÀNG PHÂN THEO K HN I VI DNVVN 45 BNG S 2.6 D N TÍN DNG TI CÁC KHI NGÂN HÀNG I VI DNXKVVN 45 BNG S 2.8 T L N XU CA DNXKVVN TI CÁC KHI NGÂN HÀNG 47 BNG S 2.9 CÁC YU T NH H NG N VIC TIP CN VN 47 BIU Biu đ 2.1: S lng DNVVN Vit Nam qua các nm (2000-2011) 37 Biu đ 2.2: S lng DNXKVVN Vit Nam qua các nm (2000-2011) 38 Biu đ 2.3: C cu các mt hàng xut khu nm 2011 39 Biu đ 2.4 :Doanh s xut khu qua các nm (2000 – 2011) 41 Biu đ 2.5: Tr giá xut khu ca DNVVN Vit Nam t nm 2000 đn 2011 42 8  LI M U Lý do chn đ tài Có rt nhiu nghiên cu đã chng minh đc rng có mi quan h tích cc gia tng trng xut khu và tng trng kinh t, thêm na ngun ngoi t thu đc t xut khu là ngun cung ngoi hi đ nhp khu hàng hóa tiêu dùng, hàng hóa sn xut t đó gim thâm ht cán cân thanh toán, ci thin nng lc ca nn kinh t. Trong chính sách phát trin kinh t nhiu thành phn, chính ph đã to môi trng lut pháp, c ch, chính sách thun li cho DNXKVVN phát trin bình đng và cnh tranh lành mnh. Chính ph cng đã có mc tiêu đy nhanh tc đ phát trin DNXKVVN, nâng cao nng lc cnh tranh quc gia đ h đóng góp ngày càng cao vào tng trng cho nn kinh t. Ngày nay, DNXKVVN càng khng đnh đc vai trò ca mình trong vic gii quyt các vn đ v tng trng kinh t, gii quyt vic làm. Tuy nhiên hin nay, DNXKVVN cha đ nng lc cnh tranh trong quá trình hi nhp. Khi Vit Nam gia nhp WTO, các DN có nhiu điu kin thun li hn đ m rng sn xut kinh doanh bng vic xut khu sang th trng các nc khác nhng bù li chu s cnh tranh ngày càng gay gt hn.  nâng cao sc cnh tranh, DNXKVVN cn n lc ci thin mình trên rt nhiu khía cnh trong đó ln nht là vn. i vi các DNXKVVN Vit Nam thì vn luôn là hn ch rt ln cn tr s m rng và phát trin ca doanh nghip. Ngoài ra, các DNXKVVN thng khó tip cn vi các ngun vn bên ngoài, đc bit là ngun vn vay ca NHTM và cách s dng vn ca doanh nghip cng cha hiu qu. Do đó, nghiên cu đ m rng tín dng ngân hàng cho DNXKVVN vn đ cn thit. Mc đích nghiên cu Vi nhng giá tr đáng k mà DNXKVVN đã đóng góp cho nn kinh t nhng loi hình doanh nghip này luôn khó khn khi tip cn các ngun vn chính thc do đó các nghiên cu trên th gii cng nh các nghiên cu ca Vit Nam [...]... p tín d ng ngân hàng c a doanh nghi p xu t kh u v a và nh Vi t Nam 10 K tc uc a tài tài g m có ba ch ng trong ó: Ch ng I: T ng quan v tín d ng ngân hàng và doanh nghi p xu t kh u v a và nh Ch ng II: Th c tr ng c p tín d ng ngân hàng cho doanh nghi p xu t kh u v a và nh Vi t Nam Ch ng III: Gi i pháp m r ng tín d ng ngân hàng cho doanh nghi p xu t kh u v a và nh Vi t Nam 11 CH NG I T NG QUAN V TÍN... s cho vay DNXKVVN n m hi n hành DSnt : Doanh s cho vay DNXKVVN n m tr T l t ng tr c ng doanh s cho vay TLDS = Trong ó: TLDS: là t l t ng tr ng doanh s cho vay DNXKVVN 28 DShh : Doanh s cho vay DNXKVVN n m hi n hành DSnt : Doanh s cho vay DNXKVVN n m tr c T tr ng doanh s cho vay DNXKVVN trong t ng doanh s cho vay X 100% TTDS = Trong ó: TTDS: t tr ng doanh s cho vay dành cho DNXKVVN DSDNXKVVN: t ng doanh. .. tín d ng ngân hàng c bi t là h tr v n cho DNXKVVN là vi c làm h t s c quan tr ng mà h u h t qu c gia trên th gi i u quan tâm Vì v y, nghiên c u th c tr ng h tr tín d ng t i các ngân hàng dành cho lo i hình DNXKVVN t i Vi t Nam pháp th i s tìm ra nguyên nhân c a nh ng khó kh n và a ra gi i m r ng tín d ng cho DNXKVVN là vi c làm thi t th c và luôn mang tính 34 CH NG 2 TH C TR NG C P TÍN D NG NGÂN HÀNG... NG I T NG QUAN V TÍN D NG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHI P XU T KH U V A VÀ NH 1.1 Khái quát v tín d ng ngân hàng 1.1.1 Khái ni m tín d ng ngân hàng Tín d ng là m t khái ni m ã t n t i t r t lâu i trong xã h i loài ng Tín d ng ti ng Anh là “Credit”, ti ng Pháp là Crédit xu t phát t i g c Latin - Creditum- là lòng tin, s tín nhi m tên g i này xu t phát t b n ch t c a quan h tín d ng Tín d ng là vi c ng tr các... DNXKVVN Vi t Nam ng và ph m vi nghiên c u it ng nghiên c u: nghiên c u th c tr ng c p tín d ng ngân hàng cho DNVVN trong l nh v c xu t kh u t i Vi t Nam Ph m vi nghiên c u: Ph m vi: nghiên c u các v n liên quan n vi c c p tín d ng ngân hàng cho doanh nghi p xu t kh u v a và nh Ph m vi v th i gian: S li u nghiên c u n h t n m 2011 Ph m vi v không gian: ch nghiên c u vi c c p tín d ng ngân hàng cho các DNXKVVN... các gi i pháp h tr v n cho khu v c này C ng v i mong mu n ó, tài h DNXKVVN ng n vi c nghiên c u th c tr ng ti p c n v n vay NH c a a ra các gi i pháp t phía ngân hàng, chính ph , hi p h i ngành ngh và b n thân doanh nghi p m r ng tín d ng cho DNXKVVN tài bao g m: Nghiên c u lý lu n v tín d ng ngân hàng i v i DNXKVVN và th c tr ng cho vay t i các NHTM cho DNXKVVN t i Vi t Nam a ra các gi i pháp nh m... giao d ch trong các hình th c tín d ng khác th d ng là ti n t ho c i d ng hàng hóa còn trong tín d ng ngân hàng có th thông qua hình thái ti n t , tài s n th c ho c b ng ch ký 1.1.3 Vai trò và ch c n ng c a tín d ng ngân hàng 1.1.3.1 Ch c n ng c a tín d ng ngân hàng Ch c n ng t p trung và phân ph i l i v n ti n t : ây là ch c n ng c b n nh t c a tín d ng, nh ch c n ng này c a tín d ng mà ngu n v n ti n... i kèm trong ho t ng cho vay 1.4.3.2 Các nhân t ch quan T phía các NH Quy mô v n t có c a ngân hàng kh ng chính c a NH t o ni m tin cho ng có nhi u i u ki n áp ng nh lành m nh v tình hình tài i g i ti n Và khi mô v n ngân hàng l n thì s c nhu c u tín d ng c a khách hàng và c ng t o c ni m tin giúp ngân hàng d dàng huy ng v n ph c v cho công tác cho vay M t chính sách, quy trình tín d ng nh t quán, rõ... ph ng th c nh thu kèm ch ng t : Ngân hàng cho vay thu mua, s n xu t hàng xu t kh u b ng cách chi t kh u ho c ng tr cb ch ng t hàng xu t kh u Cho vay trên c s h i phi u: Trong kinh doanh ngo i th ng h i phi u óng vai trò r t quan tr ng, trên c s h i phi u ngân hàng có các hình th c cho vay sau: - Chi t kh u h i phi u: ây là m t lo i tín d ng ngân hàng cung c p cho khách hàng d i hình th c mua l i h i... doanh s cho vay dành cho DNXKVNV DN: t ng s doanh nghi p vay v n c a NH 1.4.2.3 Tiêu chí v ch t l ng tín d ng M r ng tín d ng ph i g n li n v i ch t l ng và hi u qu mà nó mang l i Các NH ph i cân nh c gi i h n c a vi c m r ng tín d ng trong h n m c v a ph i i v i DNXKVVN m b o t l n x u trong khuôn kh cho phép và gia t ng thu nh p cho ngân hàng M r ng tín d ng mà không em l i hi u qu kinh doanh thì . v tín dng ngân hàng 11 1.1.1 Khái nim tín dng ngân hàng 11 1.1.2 c đim và bn cht tín dng ngân hàng 11 1.1.3 Vai trò và chc nng ca tín dng ngân hàng 12 1.1.3.1 Chc nng ca tín. quan v tín dng ngân hàng và doanh nghip xut khu va và nh. Chng II: Thc trng cp tín dng ngân hàng cho doanh nghip xut khu va và nh Vit Nam. Chng III: Gii pháp m rng tín. tín dng ngân hàng cho doanh nghip xut khu va và nh Vit Nam. 11  CHNG I TNG QUAN V TÍN DNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIP XUT KHU VA VÀ NH 1.1 Khái quát v tín dng ngân hàng 1.1.1