Luận văn thạc sĩ Giải pháp mở rộng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh TP Hồ Chí Minh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP. H CHÍ MINH  T T R R     N N G G N N H H   T T P P H H     N N G G GII PHÁP M RÔNG CHO VAY TÀI TR XUT NHP KHU TI NGÂN HÀNG U T VÀ PHÁT TRIN CHI NHANH THÀNH PH H CHÍ MINH LUN VN THC S KINH T CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 60.34.02.01 NGI HNG DN: PGS.TS. TRN HOÀNG NGÂN TP.H CHÍ MINH – NM 2012 LI CM N Li cm n đu tiên xin dành cho gia đình, nhng ngi ng h tôi tham gia chng trình hc sau đi hc ti trng i hc Kinh t TP.HCM. Tôi xin gi li cm n đn quý Thy cô trong trng i hc Kinh T TP.HCM đã truyn cho tôi nhng kin thc quý báu trong sut quá trình theo hc ti đây. c bit, tôi xin dành li cm n sâu sc cho Thy Trn Hoàng Ngân ngi hng dn khóa hc, đã tn tình hng dn đ tôi hoàn thành lun vn này. Cui cùng, tôi xin gi li cám n đn bn bè, đng nghip đã góp ý, giúp đ tôi trong sut thi gian hc tp và nghiên cu. Xin chân thành cm n. Trng Nht Phng 1 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn này hoàn toàn do tôi thc hin. Các đon trích dn và s liu s dng trong lun vn đu đc dn ngun và có đ chính xác cao nht trong phm vi hiu bit ca tôi. Lun vn này không nht thit phn ánh quan đim ca Trng i hc Kinh t thành ph H Chí Minh. Thành ph H Chí Minh, ngày 27/11/2012 Hc viên Trng Nht Phng 2 DANH MC CÁC BNG BIU Bng 3.1 Thng kê mô t thang đo thành phn tin cy 63 Bng 3.2 Thng kê mô t thang đo thành phn đáp ng 64 Bng 3.3 Thng kê mô t thành phn phng tin hu hình. 65 Bng 3.4 Thng kê mô t thành phn cm thông 65 Bng 3.5 Thng kê mô t thành phn giá c dch v66 3 DANH MC HÌNH VÀ BIU  Hình 1.1 Quy trình nghip v bao thanh toán quc t 17 Hình 2.1 C cu t chc BIDV Hi s chính 24 Hình 2.2 C cu t chc BIDV.HCM 26 Hình 2.3 Tng trng li nhun ròng và li nhun trên tng tài sn 2009 – 2011 27 Hình 2.4 D n cho vay và huy đng vn BIDV – HCM 2009 – 2011 27 4 DANH MC T VIT TT BIDV : Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam. BIDV.HCM : Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam-Chi nhánh TP.HCM EFA :Exploratory Factor Analysis TMCP : Thng mi c phn. TNHH : Trách nhim hu hn. WTO : T chc thng mi Th Gii. XNK : Xut nhp khu. MTV : Mt thành viên. NH : Ngân hàng. 5 6 T VN  C s hình thành đ tài : Kinh t th gii ngày càng đc quc t hoá, Kinh t Vit Nam đang phát trin kinh t th trng, m ca, hp tác và hi nhp; trong bi cnh đó hot đng thng mi và đu t quc t đóng vai trò quan trng trong s phát trin kinh t, ngày càng chim t trong cao trong GDP ca Vit Nam. Hot đng thng mi ngày nay là chic cu ni gi kinh t trong nc vi phn kinh t th gii bên ngoài.  thc hin chc nng cu ni này, thì h thng ngân hàng thng mi trong nc là mc xích quan trng ca chui liên kt này, h tr và đy mnh hot đng kinh doanh xut nhp khu, đu t nc ngoài. Thanh toán quc t ra đi da trên nn tng thng mi quc t, nhng thng mi quc t có tn ti và phát trin đc hay không li còn ph thuc vào khâu thanh toán có thông sut, kp thi , an toàn và chính xác hay không, hay nói cách khác thng mi quc t ph thuc vào cht lng phc v ca h thng ngân hàng thng mi trong nc. Thy đc vai trò ca hot đng ca thng mi đi vi nn kinh t và nhim v quan trng ca Ngân hàng thng mi trong viêc thúc đy hot đng thng mi quc t phát trin Chính vì l đó  tài nghiên cu đ cp đn thc trng cho vay tài tr xut khu đang thc hin ti Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh TP.HCM hin nay, thy đc nhng thc ti, nhng hn ch, khó khn, và ri ro đang tn ti đ có cái nhìn bao quát t đó đa ra nhng đnh hng và gii pháp phát trin nghip v cho vay tài tr xut khu ca Chi nhánh trong giai đon ti góp phn to điu kin cho hot đng thng mi quc t có hiu qu. Mc tiêu ca đ tài : Nghiên cu tình hình cho vay tài tr xut khu ti Ngân hang TMCP u t và Phát trin chi nhánh TP.HCM. T đó thy đc nhng khó khn vng mc khi cho vay tài tr xut nhp khu c s đó đa ra đnh hng, gii pháp đ đy mnh lnh vc cho vay tài tr xut nhp khu. i tng nghiên cu : 7 i tng nghiên cu ca đ tài là nhóm khách hàng doanh nghip. Phm vi nghiên cu : Phm vi nghiên cu ca đ tài là khách hàng doanh nghip đang s dng sn phm cho vay tài tr thng mi ti BIDV CN TP.HCM. Phng pháp nghiên cu: Trc ht, ngi vit s dng phng pháp nghiên cu đnh tính tìm hiu thc trng cho vay tài tr xut nhp khu ti Ngân hàng, sau đó điu chnh mô hình và thang đo cht lng cho vay tài tr xut nhp khu. Sau đó, ngi vit s dng phng pháp nghiên cu đnh lng đ đo lng mc đ hài lòng ca khách hàng trong dch v cho vay tài tr xut nhp khu. Trong đó, phng pháp nghiên cu đnh lng có s dng bng câu hi và qua email, nhm thu nhp thông tin ca các khách hàng đang d dng dch v sn phm tài tr thng cho vay xut nhp khu ti BIDV.CN TP.HCM. Ý ngha thc tin ca đ tài :  tài tìm hiu thc trng cho vay tài tr xut nhp khu ti BIDV.HCM nhm xác đnh các yu t tác đng đn sn phm cho vay tài tr xut nhp khu. T đó giúp Ban lãnh đo ngân hàng có nhng gii pháp đ cung cp dch v tt hn nhm đáp ng nhu cu ca khách hàng, nâng cao sc cnh tranh ca BIDV CN TPHCM vi các ngân hàng khác trên cùng đa bàn đc bit là nhng ngân hàng có sn phm cho vay tài tr thng mi có cht lng tt. Kt qu nghiên cu là c s đ BIDV CN TPHCM đ xut Hi s chính trin khai hoàn thin quy trình các sn phm cho vay tài tr xut nhp khu đáp ng nhu cu ca khách hàng. Nghiên cu cng góp phn vào vic tái cu trúc hot đng sau c phn hoá ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam. Cu trúc lun vn: Lun vn gm 4 chng c th : Chng 1 : C s lý lun và nghiên cu Chng 2: Thc trng cho vay tài tr xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP u t 8 và Phát trin Vit Nam chi nhánh TP.HCM. Chng 3 : Mô hình đo lng cht lng cho vay Xut nhp khu. Chng 4 : Kin ngh 9 [...]... ngày càng a d ng và phong phú: Hình th c n gi n u tiên là ngân hàng cho vay tr c ti p n v nh p kh u nh cho vay b sung v n l u xu t hàng xu t kh u theo các h p ng ã các nguyên li u, hàng hóa, v t t nh p t n i v i các ng thu mua ch bi n s n c ký k t, cho vay thanh toán c ngoài; T hình th c cho vay ng n h n là ch y u, ngân hàng ã m r ng cho vay trung và dài h n tài tr cho ho t Ngân hàng cho vay ng s n xu... do Citibank trao t ng, Ngân hàng n i a cung ng d ch v tài tr th Euromoney trao t ng…… C c u t ch c: 33 ng m i t t nh t n m 2012 do t p chí Hình 2.1C c u t ch c BIDV H i s chính Gi i thi u v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n chi nhánh TP H Chí Minh: L ch s hình thành và phát tri n Ngân hàng th ng m i c ph n thành l p ngày 15/11/1976 có tr s u t và Phát tri n Vi t Nam chi nhánh TP. HCM t t i 134 Nguy n... nh ng th i i m này và nên t v n cho khách hàng s d ng các gi i pháp phòng ng a r i ro ngo i h i mà ngân hàng có th cung c p Th m nh tình hình tài chính v i khách hang: Khi xem xét tài tr h p ng nh p kh u, ngân hàng tr c tiên và ch y u d a vào hi u qu tài chính c a ph ng án kinh doanh hàng nh p kh u và k v ng thu h i n t doanh thu tiêu th hàng nh p kh u Tuy nhiên, do vi c th m cho vay x y ra hi n t i... u, b o lãnh và tái b o lãnh, ch p nh n h i phi u, chi t kh u L/C hàng xu t, chi t kh u h i phi u Ch ng 1 c ng nêu lên nh ng c thù trong ho t ng ngo i th ng và nh ng r i ro g p ph i khi cho vay theo hình th c này 31 : TH C TR NG CHO VAY TÀI TR XU T NH P KH U NH T &PT CN TP. HCM T I Gi i thi u v Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam (NH T&PTVN) c thành l p theo... trình tài tr : lãi cho vay thanh toán, lãi chi t kh u ch ng t , lãi vay b c bu c (b ng m c lãi quá h n)… Ti n lãi thu cao vì th ng giá tr tài tr m c v a và l n Ngoài ra, thông qua tài tr xu t nh p kh u, ngân hàng còn m r ng c các quan h v i cá doanh nghi p và ngân hàng n ngoài, nâng cao uy tín ngân hàng trên tr ng qu c t , ây c ng là m t hi u qu i v i doanh nghi p Tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng. .. thanh toán và c ngoài, ng là không ng th i m ng ó ng xu t kh u có giá tr l n và v a, v n l u (các doanh nghi p) th m các th c hi n h p ng c a khách hàng ng, h s nh n ngu n v n c a ngân hàng thông qua vi c tài tr Ngân hàng khi ó s v a óng vai trò ngân hàng ph c v nhà xu t kh u, v a là ngân hàng tài tr cho vi c th c hi n h p ng th i v i quá trình tài tr , úng m c ích, qu n lý m b o cho ngu n v n tài tr... tác nghi p: Cán b ngân hàng x lí giao d ch không úng qui trình, qui nh không phù h p v i thông l qu c t gây r i ro cho ngân hàng TÓM T T CH NG 1 Ch ng 1 ã nêu lên c nh ng khái ni m c b n v cho vay tài tr xu t nh p kh u và t m quan tr ng c a cho vay tài tr Xu t nh p kh u trong n n kinh t Các hình 30 th c cho vay tài tr xu t nh p kh u nh m L/C thanh toán L/C hàng nh p kh u, b o lãnh và tái b o lãnh,... m c tiêu phát tri n c, góp ph n m r ng quan h i ngo i v i các n c trên th gi i Tín d ng tài tr xu t nh p kh u t i các ngân hàng th ng m i d a vào 3 nguyên t c c b n: Ti n vay ph i c hoàn tr V n vay ph i c s d ng úng m c ích; V n vay ph i có tài s n t Cùng v i s phát tri n c a ngo i th úng h n c v n l n lãi; ng ng làm m b o ng và h th ng ngân hàng, ho t ng tài tr xu t nh p kh u c a ngân hàng phát tri... n vay: 18 Khi xem xét tài tr nh p kh u, ngân hàng yêu c u m t s khách hàng, do ch a có giao d ch th ng xuyên ho c ch a có uy tín v i Ngân hàng, ph i có tài s n mb o ti n vay, có th là tài s n th ch p, c m c ho c tài s n hình thành t v n vay Trong tr ng h p này, nhân viên tín d ng c n ph i nh giá tài s n m b o n vay bao g m: Xem xét ch ng t pháp lý liên quan nh giá tài s n mb o quy t n quy n s h u tài. .. i i m ký k t ng t giá giao ngay USD/VND là 20,850 – 20,870 và Công ty th y r ng v i t giá này thì h p ng xu t kh u có lãi và vay v n ngân hàng kh u T lúc ký h p th i gian nh t ng cho s n xu t hàng xu t n khi giao hàng và thanh toán ph i m t m t kho ng nh, ch ng h n là 2 tháng Khi xem xét tài tr cho khách hàng xu t kh u, c ngân hàng và khách hàng u ch a bi t t giá giao ngay USD/VND lúc thanh toán là . thng mi quc t phát trin Chính vì l đó  tài nghiên cu đ cp đn thc trng cho vay tài tr xut khu đang thc hin ti Ngân hàng u t và Phát trin Chi nhánh TP. HCM hin nay, thy. lý lun và nghiên cu Chng 2: Thc trng cho vay tài tr xut nhp khu ti Ngân hàng TMCP u t 8 và Phát trin Vit Nam chi nhánh TP. HCM. Chng 3 : Mô hình đo lng cht lng cho vay Xut. ngoài; • T hình thc cho vay ngn hn là ch yu, ngân hàng đã m rng cho vay trung và dài hn đ tài tr cho hot đng sn xut kinh doanh xut nhp khu. Ngân hàng cho vay đ mua sm máy móc