M c cho vay
Q un lý lô hàng nhp khu
• G i t i kho bãi c a bên th ba và do bên th ba qu n lý (H p đ ng thuê kho 3 bên)
• G i t i kho bãi c a khách hàng (ho c kho bãi khách hàng thuê) do công ty b o v
đ c BIDV ch p thu n th c hi n trông gi và qu n lý (BIDV, Khách hàng và Công ty b o v ký k t H p đ ng thuê giám sát kho hàng 3 bên)
• G i t i kho bãi c a khách hàng ho c kho bãi khách hàng thuê và do khách hàng t qu n lý
Gi i ch p lô hàng
• BIDV gi i ch p lô hàng t ng ph n ho c toàn b t ng ng v i s ti n khách hàng tr n tr c h n ho c thay th b ng tài s n đ m b o khác.
• Tài s n đ m b o thay th có th là quy n đòi n t h p đ ng mua bán trong tr ng h p khách hàng bán tr ch m, v i đi u ki n:
• Có b o lãnh thanh toán c a ngân hàng ng i mua, ho c
• Ng i mua và khách hàng x p h ng BBB tr lên, không có n quá h n trong 12 tháng tr c
Tài tr nh p kh u theo ch ng trình GSM 102: Gi i thi u
Là ch ng trình b o lãnh tín d ng xu t kh u nông lâm s n t M c a T ch c Tín d ng hàng hoá (CCC) thu c B Nông nghi p M . Theo ch ng trình ,CCCs đ ng ra b o lãnh cho kho n tín d ng do ngân hàng COBANK (M ) c p cho BIDVđ cho vay l i v i nhà nh p kh u Vi t Namđ thanh toán cho giao d ch nh p kh u hàng nông lâm s n t M .
Khi tham gia ch ng trình GSM 102 t i BIDV, nhà nh p kh u Vi t Nam có c h i nh p hàng nông s n t M theo ph ng th c tr ch m v i lãi su t u đãi h n
do đ c BIDV xem xét c p tín d ng t ng đ ng lãi su t BIDV nh n đ c t n c ngoài.
Các bên tham gia
• Nhà xu t kh u M :là ng i bán, ng i làm h s xin CCC c p b o lãnh và là ng i th h ng c a b o lãnh trên.
• Nhà nh p kh u Vi t Nam: là ng i mua, ng i yêu c u BIDV m L/C theo ch ng trình GSM 102 đ nh p kh u nông s n t M
• Ngân hàng n c ngoài (Bên cho vay): là ngân hàng thông báo L/C, thanh toán cho nhà xu t kh u M và c p tín d ng cho BIDV trên c s s ti n ngân hàng n c ngoài đã thanh toán tr c ti p cho nhà xu t kh u.
• BIDV (Bên vay): là ngân hàng m L/C và ti p nh n kho n vay do ngân hàng n c ngoài c p.
• CCC: là c quan b o lãnh tín d ng xu t kh u c a M , b o lãnh cho ngh a v thanh toán c a BIDV v i ngân hàng n c ngoài.
L i ích c a ch ng trình :
• c cung c p kh n ng mua nông s n tr ch m t M v i chi phí c nh tranh
• Có c h i đ c c p tín d ng v i lãi su t th p h n lãi su t cho vay thông th ng c BIDV t v n, cung c p các thông tin liên quan đ n ch ng trình GSM-102: i u ki n v hàng hoá:
• Các lo i nông s n nh th c ph m, th c n gia súc, s i, bông và các s n ph m t ng t
• Lâm s n (g và b t gi y), h i s n, d u th c v t, gà gi ng…
• Các s n ph m đ u vào ph c v s n xu t và ch bi n nông nghi p nh thu c tr sâu, phân bón, máy móc thi t b không đ c ch n tham gia vào ch ng trình
• Các m t hàng đ u ph i có ngu n g c 100% s n xu t t i M tr m t s hàng nông s n ch bi n giá tr cao có t l quy đnh là 90% tr ng l ng hàng
S ti n cho vay và cách th c tài tr :
• i v i L/C tr ngay: BIDV cho nhà nh p kh u vay đ thanh toán L/C theo qui
đ c CCC b o lãnh c c c phí v n chuy n.
• i v i L/C tr ch m: BIDV ch p nh n thanh toán h i phi u tr ch m theo L/C không h y ngang tính theo giá FOB (không phát sinh kho n vay gi a BIDV và Ngân hàng n c ngoài c ng nh gi a BIDV và khách hàng nh p kh u).
• Vi c l a ch n hình th c L/C tr ch m hay L/C tr ngay ph i đ c nhà XK và NK th ng nh t trong h p đ ng và đ c nhà XK đ ng ký v i CCC khi đ ngh CCC c p b o lãnh thanh toán.
Ph ng th c tài tr nh p kh u
• Cho vay theo món
• Khách hàng có nhu c u và đ ngh vay v n t ng l n, có quan h không th ng xuyên v i ngân hàng, có ngu n thu không n đnh;
• Cho vay bù đ p thi u h t tài chính t m th i.
• Cho vay theo hＴn mとc tín dつng
• Khách hàng có s n xu t kinh doanh n đnh, có hi u qu và có quan h tín d ng th ng xuyên đ i v i ngân hàng.
• Trong th i h n hi u l c c a h p đ ng tín d ng theo h n m c, khách hàng có th v a rút v n vay v a tr n ti n vay, song ph i đ m b o s d n không v t h n m c tín d ng đã tho thu n trong h p đ ng tín d ng h n m c.
• B o đ m ti n vay
• C n c vào n ng l c tài chính và uy tín c a khách hàng, BIDV xem xét, quy t
đnh cho vay, b o lãnh đ c b o đ m b ng tài s n, b o đ m b ng tài s n hình thành t v n vay (cho vay đ m b o b ng chính lô hàng nh p) và không có tài s n b o đ m (tín ch p) theo đúng quy đnh c a pháp lu t, c a Ngân hàng Nhà n c.
• T l cho vay, b o lãnh trên giá tr tài s n b o đ m s đ c BIDV thông báo cho khách hàng trên c s x p lo i khách hàng và phù h p v i chính sách khách hàng c a BIDV trong t ng th i k .
• Th i h n cho vay/ch p nh n thanh toán
• L/C tr ngay: t i đa 12 tháng L/C tr ch m: t i đa 360 ngày
• Lãi su t cho vay
• LS cho vay = LS cho vay c a COBANK + % lãi l c a BIDV
• B n ch t c a ch ng trình GSM 102 là BIDV vay CoBank đ tài tr cho các doanh nghi p nh p kh u trong n c. Vì v y, n u lãi su t vay CoBank th p, BIDV s có đi u ki n th c hi n tài tr u đãi cho khách hàng nh p kh u, tuy nhiên v n ph i đ m b o bù đ p các r i ro, chi phí c a BIDV và đem l i l i nhu n cho BIDV.