GIẢI PHÁP KHAI THÁC BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM   TRN TRUNG TRC GII PHÁP KHAI THÁC BO HIM QUA NGÂN HÀNG TI NGÂN HÀNG TMCP BO VIT LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – tháng 10, nm 2012 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM    TRN TRUNG TRC GII PHÁP KHAI THÁC BO HIM QUA NGÂN HÀNG TI NGÂN HÀNG TMCP BO VIT Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS PHM VN NNG TP. H Chí Minh – tháng 10, nm 2012 L L L    I I I C C C A A A M M M    O O O A A A N N N Tôi xin cam đoan lun vn cao hc này là do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin, s liu đc s dng trong lun vn là hoàn toàn trung thc và chính xác. Tôi xin hoàn toàn chu trách nhim v ni dung đ tài mà tôi đã nghiên cu. Tác gi Trn Trung Trc Hc viên cao hc khóa 18 Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60340201 M M M    C C C L L L    C C C TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC T VIT TT DANH MC BNG BIU DANH MC S  VÀ BIU  DANH MC PH LC Trang LI M U CHNG 1.LÝ THUYT CN BN V BO HIM VÀ BANCASSURANCE 1 1.1. Các đnh ngha chung 1 1.2. Mi quan h gia ngân hàng và bo him 1 1.3. Lý thuyt cn bn v bo him và Bancassurance 5 1.3.1. Bo him nhân th và phi nhân th 5 1.3.1.1. Bo him nhân th 5 1.3.1.2. Bo him phi nhân th 5 1.3.2. Bancassurance và quá trình hình thành 6 1.3.2.1. nh ngha Bancassurance 6 1.3.2.2. Bancassurance dành cho bo him nhân th hay bo him phi nhân th 6 1.3.2.3. Lch s hình thành và phát trin dch v Bancassurance ca mt s nc trên th gii 7 1.3.3. S cn thit ca Bancassurance 8 1.3.4. Li ích mang li t Bancassurance 9 1.3.4.1. Li ích v phía công ty bo him 9 1.3.4.2. Li ích v phía Ngân hàng 10 1.3.4.3. Li ích v phía khách hàng 11 1.3.5. Các mô hình Bancassurance 11 1.3.5.1. Mô hình tha thun phân phi 11 1.3.5.2. Mô hình đng minh chin lc 12 1.3.5.3. Mô hình liên doanh 12 1.3.5.4. Mô hình tp đoàn dch v tài chính 13 1.3.6. Nhng yu t quyt đnh s thành công ca Bancassurance 14 1.4. Nhng bài hc dn đn thành công, tht bi và nhng ri ro xy ra ca Bancassurance trên th gii 17 1.4.1. Nhng bài hc dn đn thành công trong trin khai Bancassurance 17 1.4.2. Nhng bài hc dn đn tht bi trong vic trin khai Bancassurance 18 1.4.3. Các ri ro trong hot đng Bancassurance 18 KT LUN CHNG 1 19 CHNG 2.THC TRNG KHAI THÁC BO HIM NGÂN HÀNG TI NGÂN HÀNG TMCP BO VIT HIN NAY 20 2.1. Thc trng mô hình Bancassurance  Vit Nam hin nay 20 2.1.1. Gii thiu th trng Bancassurance  Vit Nam hin nay 20 2.1.1.1. S hình thành và phát trin Bancassurance ti Vit Nam 20 2.1.1.2. Các loi hình hot đng ca Bancassurance ti Vit Nam 20 2.1.1.3. c đim ca Bancassurance ti Vit Nam hin nay 23 2.1.2. ánh giá tm quan trng ca vic phát trin Bancassurance  Vit Nam hin nay 25 2.1.2.1. Tim nng phát trin Bancassurance  Vit Nam 25 2.1.2.2. Nhng thách thc ca Bancassurance ti Vit Nam 27 2.1.2.3. Các hng hot đng ca Bancassurance ti Vit Nam trong thi gian ti 29 2.2. Thc trng khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 31 2.2.1. Gii thiu chung v Ngân hàng TMCP Bo Vit 31 2.2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP Bo Vit 31 2.2.1.2. Các ngành ngh kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Bo Vit 32 2.2.1.3. C cu t chc ca Ngân hàng TMCP Bo Vit 32 2.2.1.4. Tình hình kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Bo Vit trong nhng nm qua 33 2.2.2. Thc trng khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 36 2.2.2.1. Các sn phm Bancassurance ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 36 2.2.2.1.1. Bo him phi nhân th 36 2.2.2.1.2. Bo him nhân th 38 2.2.2.2. Quá trình hot đng Bancassurance ti Ngân hàng TMCP Bo Vit trong thi gian qua 42 2.3. Nhng thun li và khó khn trong công tác khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 48 2.3.1. Nhng thuân li trong công tác khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 48 2.3.1.1. V ngun nhân lc 48 2.3.1.2. V ngun khách hàng 48 2.3.1.3. Nhng thun li khác: 48 2.3.2. Nhng khó khn trong công tác khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 49 2.3.2.1. V ngun nhân lc 49 2.3.2.2. S cnh tranh gay gt ca th trng bo him 50 2.3.2.3. V c ch hot đng 50 2.3.2.4. Nhng khó khn khác 50 2.3.3. Nhng kt qu đt đc trong công tác khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 51 KT LUN CHNG 2 54 CHNG 3.GII PHÁP Y MNH KHAI THÁC BO HIM QUA NGÂN HÀNG TI NGÂN HÀNG TMCP BO VIT HIN NAY 56 3.1. nh hng v chin lc phát trin th trng bo him và Bancassurance ca Nhà nc, ca Tp đoàn Bo Vit và Ngân hàng TMCP Bo Vit đn nm 2015 – 2020. 56 3.1.1. nh hng ca Nhà nc v chin lc phát trin th trng bo him và Bancassurance Vit Nam giai đon 2011 – 2020 56 3.1.2. nh hng ca Tp đoàn Bo Vit v chin lc phát trin th trng bo him và Bancassurance Vit Nam giai đon 2011 – 2015. 57 3.1.3. nh hng ca Ngân hàng TMCP Bo Vit v chin lc phát trin Bancassurance trong giai đon 2011 – 2015. 58 3.2. Nhóm gii pháp đ xut đi vi phía Tng công ty Bo him Bo Vit 59 4.1.1. Gii pháp đ xut đy mnh marketing và qung cáo 59 4.1.2. Gii pháp đ xut thit k, m rng sn phm bo him phù hp 59 4.1.3. Gii pháp đ xut chính sách hoa hng và đãi ng 61 4.1.4. Gii pháp đ xut dch v khách hàng 62 4.1.5. Gii pháp đ xut công ngh: 62 3.3. Nhóm gii pháp đ xut đi vi phía Ngân hàng TMCP Bo Vit 63 3.2.1. Gii pháp đ xut cam kt ca lãnh đo cp cao 63 3.2.2. Gii pháp đ xut chia s c s d liu khách hàng 64 3.2.3. Gii pháp đ xut v qui trình sn phm Bancassurance ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 64 3.2.4. Gii pháp đ xut chính sách sn phm 65 3.2.5. Gii pháp đ xut đào to 66 3.2.6. Gii pháp đ xut hoa hng phí 66 3.2.7. Gii pháp đ xut chính sách phân phi 67 3.2.8. Gii pháp đ xut chính sách ym tr 68 3.4. Nhóm gii pháp đ xut đi vi các cp chính quyn h tr 69 3.3.1. Gii pháp đ xut đi vi Chính ph và Ngân hàng nhà nc 69 3.3.2. Gii pháp đ xut Hip hi bo him Vit Nam 71 3.3.3. Gii pháp đ xut khác đi vi ngành đào to 71 KT LUN CHNG 3 72 KT LUN 73 DANH MC TÀI LIU THAM KHO PH LC D D D A A A N N N H H H M M M    C C C C C C Á Á Á C C C T T T    V V V I I I    T T T T T T    T T T ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu AIA : Công ty TNHH Bo him nhân th AIA ATM : Máy rút tin t đng BIC : Tng công ty CP Bo him NH u t và Phát trin Vit Nam BIDV : Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam BHBV : Bo him Bo Vit BVB : Ngân hàng TMCP Bo Vit CALL CENTRER : Trung tâm dch v khách hàng CRM : Phn mn qun lý mi quan h khách hàng CTBH : Công ty bo him CTCK : Công ty chng khoán EAB : Ngân hàng TMCP ông Á HSBC : Ngân hàng TNHH MTV HSBC IAI : Công ty LD TNHH Bo him Châu Á - Ngân hàng Công Thng KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghip MIC : Công ty c phn Bo him Quân đi NHNN : Ngân hàng nhà nc NHNo : Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM : Ngân hàng thng mi QHKH : Quan h khách hàng RM : Qun lý Quan h khách hàng SacomBank : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng Tín TCTD : T chc tín dng Techcombank : Ngân hàng TMCP K Thng Vit Nam VASS : Công ty CP Bo him Vin ông Vietcombank : Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam VietinBank : Ngân hàng TMCP Công Thng Vit Nam Vietinsco : Công ty Bo him qua Ngân hàng Công Thng VNPT : Tp đoàn bu chính vin thông VN VPBank : Ngân hàng TMCP Vit Nam Thnh Vng WTO : T chc thng mi quc t [...]... hàng TMCP B Ph Ngân 6 Ý ngh V à th ài nghiên c TMCP B d ài “Gi ngân hàng t Ngân hàng ã làm sáng t t các ngân hàng Vi ài s nhìn chu – ho v òn khá m Ngân hàng TMCP B à kh t i à Bancassurance nói riêng 7 K V ài: “Gi b qua ngân hàng t Ngân hàng TMCP ”, n B ý thuy b và Bancassurance b qua ngân hàng t Ngân hàng TMCP B Vi hi i TMCP B M b qua ngân hàng t Ngân hàng hi ãc ìm hi m nhiên c nh ình nghiên c Trong... ã quy hàng t ài “Gi b ” cho lu Ngân hàng TMCP B ngân t ài, tôi mong r Ngân hàng TMCP B hi nói riêng t à kh à phát tri 2 ên c Ho 3 M khai thác b ngân hàng t Ngân hàng TMCP B êu nghiên c Nghiên c ình hình ho gi ên th ình cung c l àh t ,t à kh Bancassurance t ngân hàng trong th 4 Ph ên c vi nghiên c Ngân hàng TMCP B 5 ãs ê, t Bên c nh gi à th ce cho khách hàng, Ngân hàng TMCP B hàng TMCP B Ph Ngân 6... ành công c hàng s ênh phân ph ên th àm phí b b ùh án b ênh phân ph nh ngân àng và doanh thu à Chính ph công ty b Trong nh m gay g ngân hàng ngày càng t cao, t ãi su – ho hàng tr sân sang l ngân ngân hàng là l b –m g còn nhi c ngân hàng hi b công ty b các s ngân hàng c ài chính” c ph , thi ãn nhu khách hàng, v ngân hàng Tuy nhiên, Bancassurance có th ùh Vi qu ngân hàng hay không? Và ngân hàng th Bancassurance... phân ph vai trò là ng Ngân hàng phân ph ph ký k àng ho s (bán riêng r ày, hai bên không c ùng v 12 s àng và không c quan h ày Ngân hàng B B B ình ngân hàng và công ty b phân ph 1.3.5.2 Mô hình Ngân hàng và công ty b ên k hàng s ày hai bên có m s à qu ênh phân ph òi h àng và ào công ngh à nhân s Ngân hàng ình àng B ngân hàng và công ty b ên k v 1.3.5.3 Mô hình liên doanh Ngân hàng và công ty b ên doanh:... doanh: (ho vào công ty b góp v ph có s s ành l à ngân hàng góp v ào ngân hàng ho ông ty chung) Ngân hàng và công ty b à khách hàng, cùng chia s àng C ên ùng s òi h à dài h ình mà ngân hàng góp v ùng thành l ùng v ông ty kinh doanh b ông ty và 13 Ngân hàng Liên doanh B : Mô hình ngân hàng và công ty b 1.3.5.4 Mô hình t T àn d àn d ài chính ài chính: ngoài ngân hàng, b viên khác hình thành t nhu c ên doanh... công ty b àng trong ìm khách hàng ên c ph s hàng và trong kinh doanh B - òr X Ngân hàng c à mâu thu sàng ch ành Bancassurance, các bên c Vi êu, khách hàng s qua ngân hàng có th àng vì s có th àng l - Pháp lu T ùh à Singapore, hai th àng t T ã th 0/2002, s bán qua ngân hàng và doanh s lu ên các ngân hàng ch ã ên kim bi ò ng ã 17 T tr àng và b ph àng M s à gi ng nh ên kim qua h ã chi thu s - ênh phân... ình, t ì khách hàng và thu hút h s àng m àng Ngân hàng có th các d àng cho khách hàng mua b ãi thông qua vi chuy àng (phí êm b àng có th khách hàng, h àng, m ài h h ênh phân ph s nh ên ngân hàng thông qua vi các s , do v y giúp gi ên ngân hàng c tích c v à thu nh g kinh doanh c ài àng, nâng cao ch àng à uy tín c l ình trên th êm ành ngân hàng và b ùng m àng Vi n êm s giúp gi ngu 11 hàng t hi ho àm... chân thành c trong Ngân hàng TMCP B này Xin chân thành c ình c ãt ên ên c ài 1 BANCASSURANCE 1.1 Ngân hàng: là lo ình t àn b hàng và các ho ên quan Ngân ng m àn b hàng và các ho ên quan vì m th êu l êu kinh t là s B hi ã th v i ã mua b kho à phí b Công ty b àn àt n ch cho công chúng và s ài chính 1.2 M àng và b M Trong m d ên m ào gi ên c quan h Bancassurance (s õ n 1.3.) (ngân hàng , ) , , , v ,v... hi u c a ngân hàng hay ngân chuyên nghi àng v hi àng Trong quá trình ti nhân viên ngân hàng không có k àng, n s , s cho khách hàng , , tuy nhiên, , , , , tránh vi c ành khách hàng ho àm phi àng c àng 3 S phí hoa h àng cung c c ên, bên c hoa h tr b ên ngân hàng c hi s ày không h ì ho c Phân tích SWOT khi ngân hàng tham gia Bancassurance B àng tham gia Bancassurance m m nh (Strengs) - Ngân hàng có s... tích SWOT khi ngân hàng tham gia Bancassurance 3 B M B M àng và B iêu th 14 ình hình ho – 2011 34 B êu th 35 B – 2011 42 B àn ngân hàng phân theo ngu r B 44 ên k ngân hàng 45 DANH M C S DANH M C S VÀ BI U VÀ BI U Trang Mô hình ngân hàng và công ty b phân ph 12 ình ngân hàng và công ty b s ký k liên k 12 Mô hình ngân hàng và công . trong công tác khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 51 KT LUN CHNG 2 54 CHNG 3.GII PHÁP Y MNH KHAI THÁC BO HIM QUA NGÂN HÀNG TI NGÂN HÀNG TMCP BO VIT. Thc trng khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit hin nay. Chng 3: Gii pháp đy mnh khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit hin nay. Mc dù. trng khai thác bo him qua ngân hàng ti Ngân hàng TMCP Bo Vit 31 2.2.1. Gii thiu chung v Ngân hàng TMCP Bo Vit 31 2.2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca Ngân hàng TMCP Bo