th i gian qua
Ho t đ ng Bancassurance đ c tri n khai b t đ u t n m 2009, hàng tu n, hàng tháng, liên t c các cu c phát đ ng t ng t c cùng Bancassurance đ c toàn ngân hàng
quan tâm, phát đ ng. M c dù m i tham gia l nh v c Bancassurance nh ng đây là
nghi p v đ c đ c bi t quan tâm c a H i đ ng qu n tr , ban giám đ c, ban qu n lý
ngân hàng, h a h n s phát tri n v t b c, mang l i ngu n doanh thu l n cho BVB giai đo n t i.
Doanh thu phí b o hi mgiai đo n 2009 – 2011:
B ng 2.3. Doanh thu phí b o hi m t i BVB giai đo n 2009 – 2011
n v : t đ ng
2009 2010 2011
Doanh thu Bancassurance 0.60 7.30 18.90 T l chia hoa h ng phí theo H HT 15% 15% 15% L i nhu n thu đ c t Bancassurance 0.09 1.10 2.84 L i nhu n tr c thu 76 177 157 T l l i nhu n t Bancassurance/ L i nhu n
tr c thu 0.1% 0.6% 1.8%
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m t n m 2009 – 20011 c a Ngân hàng TMCP B o
Bi u đ 2.2. Doanh thu phí b o hi m t i BVB giai đo n 2009 – 2011
Nhìn vào bi u đ 2.2, ta có th th y đ c t c đ t ng tr ng c a doanh thu phí b o hi m t i BVB giai đo n 2009 – 2011 nh sau: n m 2009, doanh thu phí b o hi m thu đ c không đáng k , sang n m 2010 - 2011 doanh thu phí b o hi mt ng m nh. K t
qu này là do:
- BVB m i đi vào ho t đ ng t 14/01/2009, đ n tháng 7/2009, Bancassuance
m i b t đ u đ c tri n khai, đ n tháng 9/2009 BVB m i tri n khai đ c 4 s n ph m
Bancassurance. Ngày 16/9/2009, BVB chính th c phát đ ng cu c đua Bancassuance
v i ch đ “Chung s c B o Vi t, t o d ng t ng lai”, xem Bancassurance nh m t
chi n l c ti m n ng đ khai thác. Do ngân hàng m i thành l p, s n ph m
Bancassurance m i tri n khai, m ng l i còn h n ch nên cu i n m 2009, doanh thu
phí b o hi m ch đ t 0,6 t VN .
- N m 2010, ho t đ ng Bancassurance d n đi vào n đ nh h n, BVB ti p t c phát đ ng thi đua Bancassurance, tri n khai thêm 1 s n ph m m i – Tín An Th nh vào
tháng 5/2010. ng th i, thành l p thêm Chi nhánh Sài Gòn, Ngh An, H i Phòng,
kl k, C n Th và hàng lo t phòng giao dch đ c m , BVB th t s m r ng m ng l i ho t đ ng, s n ph m phong phú, BVB phát đ ng liên t c 2 cu c đua
Bancassurance vào d p cu i n m và đ t đ c k t qu ngo n m c, doanh thu phí b o
hi m t ng g p nhi u l n so v i n m 2009, đánh d u b c phát tri n cho t ng lai c a
Bancassurance.
- N m 2011, qui trình ho t đ ng Bancassurance đã đ c thi t l p m t cách ch t
ch , BVB tri n khai thêm 6 s n ph m m i và phát đ ng liên t c 2 cu c đua
Bancassurance vào dp đ u n m và cu i n m v i m c đích là “k ni m 03 n m thành l p BVB’. N m 2011 doanh thu phí b o hi mt ng h n 2,5 l n so v i n m 2011, đánh
Doanh thu phí b o hi m phân theo ngu n g c r i ro đ c B o hi m:
B ng 2.4.T ng h p doanh thu phí b o hi m toàn ngân hàng phân theo ngu n g c
r i ro đ c B o hi m
n v : t đ ng
N m 2009 2010 2011 +/- (%)
Phi nhân th 0.47 6.18 17.18 177.86%
Nhân th 0.13 1.12 1.72 53.99%
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m t n m 2009 – 20011 c a Ngân hàng TMCP B o
Vi t)
Bi u đ 2.3: T c đ t ng tr ng c a doanh thu phí b o hi m phân theo ngu n g c
r i ro đ c B o hi m.
Nhìn vào bi u đ 2.3, ta th y r ng doanh thu phí b o hi m liên t c t ng t n m 2009 đ n 2011. Trong đó, doanh thu phí b o hi m nhân th t ng nh , Doanh thu phí b o hi m phi nhân th t ng m nh, đ c bi t là n m 2010 – 2011. K t qu này là do:
- N m 2009, BVB m i đi vào ho t đ ng, Bancassurance m i đ c tri n khai,
s n ph m còn h n ch c v b o hi m nhân th và phi nhân th nên doanh thu phí b o
hi m còn th p c v b o hi m nhân th và phi nhân th .
- Sang n m 2010 – 2011, doanh thu phí b o hi mt ng đ u c b o hi m nhân th
và phi nhân th , do ho t đ ng ngân hàng đi vào n đ nh h n, m c d n c a ngân hàng
t ng, kèm theo đó là quy trình cung c p b o hi m đ c hoàn thi n h n. Doanh thu phí b o hi m phi nhân th t ng cao h n so v i doanh thu phí b o hi m nhân th là do ho t đ ng tín d ng phát tri n, d n t ng m nh, BVB đã thu hút đ c các doanh nghi p l n trong n c, có nhu c u tín d ng cao và nhu c u mua b o hi m l n, đ c tr ng là các
doanh nghi p có nhu c u b o hi m phi nhân th là chính. Vì v y, doanh thu phí b o
hi m phi nhân th t ng m nh. Doanh thu phí b o hi m nhân th c ng t ng 54% ch ng
t BVB c ng đã thu hút đ c m t l ng l n khách hàng tham gia B o hi m.
- Nhìn chung, ta th y r ng xu h ng c a c c u doanh thu phí b o hi m phân theo ngu n g c r i ro đ c b o hi m thu đ c là gia t ng t tr ng doanh thu phí b o
hi m phi nhân th và gi m t tr ng doanh thu phí b o hi m nhân th .
Doanh thu phí b o hi m phân theo s liên k t v i s n ph m, d ch v ngân hàng:
B ng 2.5. Doanh thu phí b o hi m phân theo s liên k t v i s n ph m, d ch v
ngân hàng. n v : t đ ng N m 2009 2010 2011 +/- (%) DT phí b o hi m không kèm SPDV ngân hàng 0.02 0.49 2.34 379.2% DT phí b o hi m có kèm SPDV ngân hàng 0.58 6.81 16.56 143.1%
(Ngu n: Báo cáo th ngniên n m t n m 2009 – 20011 c a Ngân hàng TMCP B o
Bi u đ 2.4: Doanh thu phí b o hi m phân theo s liên k t v i s n ph m, d ch v
ngân hàng
C n c bi u đ 2.4, nh n th y r ng h u h t khách hàng mua b o hi m t i BVB đ u có s d ng d ch v , s n ph m c a BVB. Xu h ng d ch chuy n d n theo h ng t ng doanh thu phí b o hi m t khách hàng không s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng nh ng không đáng k . i u này đ c gi i thích nh sau:
- Th nh t, nhân viên QHKH c a ngân hàng, khi g p khách hàng d nhiên s th c hi n vi c t v n cho khách hàng s d ng d ch v ngân hàng tr c tiên (đây là đi m khác bi t gi a nhân viên ngân hàng v i nhân viên c a công ty b o hi m trong
ho t đ ng liên k t ngân hàng – b o hi m hi n nay), sau khi khách hàng có nhu c u s
d ng dch v ngân hàng m i th c hi n vi c t v n bán chéo s n ph m b o hi m. Ho c sau khi t v n cho khách hàng v s n ph m, d ch v c a BVB mà khách hàng không có nhu c u s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng thì trong quá trình ti p xúc khách hàng, nh n th y khách hàng có nhu c u mua B o hi m, nhân viên QHKH c a ngân hàng m i t v n cho khách hàng mua b o hi m.
- Th hai, ngân hàng t n d ng ngu n khách hàng có nhu c u, đã và đang s
d ng s n ph m, d ch v ngân hàng đ bán s n ph m b o hi m, t ng ngu n thu cho
khách hàng. Vì v y, ngu n phí b o hi m thu đ c t vi c khách hàng không s d ng
dch v , s n ph m c a BVB hi n t i chi m t l t ng đ i th p.
- Th ba, m t m t, h u h t khách hàng không có nhu c u s d ng s n ph m,
dch v khách hàng, có nhu c u mua b o hi m đ u quan ni m r ng đ n mua t i công ty
M t khác, ph n Doanh thu phí b o hi m t khách hàng không có nhu c u s d ng s n
ph m, d ch v ngân hàng ph thu c vào s tích c c c a nhân viên QHKH, s hi u bi t
v s n ph m b o hi m c a nhân viên QHKH đ t v n cho khách hàng. Vì v y, ngu n
phí b o hi m thu đ c t khách hàng không có nhu c u s d ng s n ph m, d ch v
ngân hàng th p.
- Th t , hi n nay, BVB có quy đ nh ch tiêu bán b o hi m cho nhân viên, n m
2010, ho t đ ng đi vào quy trình, ch tiêu Bancassurance c ng t ng, vì v y, đ đ t đ c
ch tiêu doanh s , nhân viên ngân hàng không ch tích c c bán b o hi m cho khách
hàng s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng mà còn t v n, bán b o hi m cho nh ng
khách hàng khác có nhu c u b o hi m nh ng không có nhu c u s d ng s n ph m, d ch
v ngân hàng nên c c u Doanh thu phí b o hi m t khách hàng có s d ng s n ph m,
dch v ngân hàng và không s d ng có chi u h ng thay đ i, tuy nhiên v n không
đáng k .
C n c vào s li u th ng kê v doanh thu phí b o hi m toàn BVB, chúng ta nh n
th y có 3 đi m n i b t.
- Th nh t, Bancassurance m i đ c tri n khai t i BVB giai đo n cu i n m
2009, doanh thu phí b o hi m n m 2009 t ng đ i th p, giai đo n n m 2010 – 2011, doanh thu phí b o hi m thu đ c t ng, đánh d u b c ngo t cho s phát tri n c a
Bancassurance t i BVB th i gian t i.
- Th hai, doanh thu phí b o hi mBVB thu đ c ch y u t b o hi m phi nhân
th , trong 2 n m 2010 – 2011 doanh thu phí b o hi mt ng là do gia t ng doanh thu phí b o hi m phi nhân th . V i t c đ t ng này, doanh thu phí b o hi m phi nhân th còn có th t ng tr ng m nh trong th i gian t i.
- Th ba, doanh thu phí b o hi m BVB thu đ c ch y u t vi c bán b o hi m
cho khách hàng có s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng, chi m trên 90%, xu h ng t ng d n doanh thu phí b o hi m t vi c bán b o hi m đ c l p cho khách hàng không s d ng s n ph m, d ch v ngân hàng.