2.2.2.1.1. B o hi m phi nhân th
B o hi m phi nhân th cho khách hàng cá nhân (KHCN), đ n nay BVB cung c p
đ c 4 s n ph m cho đ i t ng là khách hàng cá nhân nh sau:
- S n ph m b o hi m nhà t nhân: khách hàng có nhu c u b o hi m nhà, mua b o hi m nhà t nhân t i BVB s đ c b o hi m nh ng r i ro sau: H a ho n, n bình ga ho c n i h i n c, bình đun n c ph c v gia đình, sét đánh; Do va ch m các v t
th nh : máy bay và các ph ng ti n hàng không khác, các thi t b trên trên các
ph ng ti n đó r i vào, xe c hay đ ng v t; bão, l c, l l t, lún đ t nh ng ngo i tr
nh ng thi t h i gây ra do m m c thông th ng, thi t h i đ i v i trang thi t b bên
ngoài ngôi nhà, các đ ng s n bên ngoài khác (h n m c b i th ng là 100 trđ); thi t h i
do tr m c p (h n m c b i th ng 100 trđ). Khách hàng đ c s d ng các d ch v gia t ng c a BVB nh : các d ch v ngân hàng cá nhân chu n m c c a BVB; đ xu t s
d ng gói s n ph m cho vay mua nhà c a BVB k t h p cùng dch v b o hi m đ h ng nhi u ti n ích u đãi, ti n íchgia t ng. Gi m 15% phí b o hi mNhà t nhân khi
- S n ph m b o hi mxe c gi i: khách hàng có nhu c u s d ng s n ph m này t i BVB s đ c gi m 15% phí b o hi mxe c gi i. Quy n l i c a khách hàng là đ c
b o hi m b i th ng thi t h i v t ch t xe nh : tai n n b t ng , đâm va, l t đ , cháy n
h a ho n, thiên tai nh bão, l l t, s t l , sét đánh, đ ng đ t, m a đá, sóng th n, m t
c p, m t c p toàn b xe; B i th ng trách nhi m dân s c a ch xe do: thi t h i ngoài h p đ ng xe c gi i gây ra v ng i và tài s n đ i v i bên th 3, thi t h i v thân th
và tính m ng c a lái xe, hành khách theo h p đ ng v n t i hành khách. i u ki n b o
hi m là giá tr b o hi m c a chi c xe tính trên c s th a thu n v i khách hàng, tùy thu c vào giá tr th c t c a chi c xe trên th tr ng t i th i đi m tham gia B o hi m; trong tr ng h p chi c xe b thi t h i trên 75% ho c không th thay th / s a ch a, ph c
h i đ đ m b o l u thông theo quy đ nh c a pháp lu t hi n hành, ch xe s đ c b i th ng toàn b s ti n b ng giá tr th c t c a chi c xe tr c khi x y ra tai n n.
- S n ph m b o hi m s c kh e: đ i t ng đ c tham gia b o hi m là công dân Vi t Nam ho c ng i n c ngoài c trú t i Vi t Nam t 1 n m tu i đ n 65 tu i. Quy n
l i c a khách hàng là: c chi tr y t do m đau, b nh t t, thai s n và tai n n v i
nhi u m c trách nhi m b o hi m đ l a ch n; i u ki n b sung toàn di n bao g m: i u tr ngo i trú, v n chuy n y t c p c u, tr c p thu th p; c gi m phí 5% cho các con d i 18 tu i n u c gia đình tham gia B o hi m, khách hàng s đ c gi m 20%
phí tái t c b o hi m cho n m ti p theo; c t do l a ch n các c s khám ch a
b nh.
- S n ph m b o hi m tai n n con ng i: đ i t ng đ c tham gia b o hi m là công dân Vi t Nam và ng i n c ngoài c trú t i Vi t Nam có đ tu i t 18 đ n 65
tu i. Quy n l i c a khách hàng là khi s ki n b o hi m x y ra, khách hàng có th đ c
thanh toán s ti n lên đ n 200 trđ, trong th i gian n m vi n, khách hàng không nh ng
nh n đ c kho n h tr tài chính cho các chi phí y t phát sinh, khách hàng còn đ c
nh n thêm kho n tr c p lên t i 700.000/tu n và kéo dài t i 24 tu n. Th i h n b o hi m là 1 n m, th t c tái t c b o hi m đ n gi n.
B o hi m phi nhân th cho Khách hàng doanh nghi p (KHDN) đa d ng và phong
- Giai đo n xây d ng: b o hi m xây d ng, l p đ t (thi t h i v t ch t và trách nhi m bên th 3), b o hi m b i th ng cho ng i lao đ ng (b o hi m tai n n lao đ ng,
b o hi m tai n n con ng i).
- Giai đo n v n hành: b o hi m tài s n c a doanh nghi p (nhà x ng, v n
phòng, máy móc, tài s n l u kho/ bãi), b o hi m xe ô tô (v t ch t xe, Trách nhi m dân
s c a ch xe, tai n n ng i trên xe), b o hi m tai n n con ng i, b o hi m s c kh e,
b o hi m hàng hóa xu t nh p kh u, b o hi m ti n trong kho và v n chuy n ti n.
- Các lo i hình b o hi m đ c thù khác: b o hi m trách nhi m ngh nghi p ki n
trúc s / k s t v n, b o hi m trách nhi m bác s , b o hi m trách nhi m lu t s ; b o
hi m trách nhi m s n ph m, b o hi m trách nhi m c ng đ ng; b o hi m thân tàu, trách nhi m dân s ch tàu (P&I); b o hi m hàng không; b o hi m tín d ng xu t kh u; b o
hi m b o lãnh; b o hi m gi i th ng golf; b o hi m lòng trung thành; b o hi m đ v
máy móc; b o hi m máy móc thi t b xây d ng; b o hi m công trình dân d ng (c u,
c ng, đ ng…); b o hi m thi t b đi n t .
2.2.2.1.2. B o hi m nhân th
B o hi m nhân th cho đ n nay BVB cung c p đ c 7 s n ph m cho đ i t ng là
khách hàng cá nhân nh sau:
- S n ph m Ti t ki m Tích Tr ng Phú: dành cho khách hàng g i ti n ti t
ki m đ nh k t i BVB. Theo đó, khách hàng cam k t g i s ti n c đ nh theo đ nh k
vào ngân hàng, có nhi u k h n t 1 n m đ n 20 n m, có th ch n đ nh k linh ho t
theo tháng (3 tháng, 6 tháng ho c 12 tháng), mua b o hi m An Tâm Tr ng Phú c a
B o Vi t nhân th thì khi s ki n b o hi m x y ra, khách hàng b t vong không có kh n ng ti p t c g i ti n vào tài kho n ngân hàng nh cam k t, khách hàng s ph i ch u lãi su t ti n g i không k h n. Nh v y, v i s n ph m Tích Tr ng Phú, khách hàng s
đ c công ty b o hi m nhân th ch p nh n thanh toán theo quy đ nh trong h p đ ng
b o hi m. i u ki n tham gia Tích Tr ng Phú là khách hàng là m i cá nhân có nhu
c u tham gia s n ph m có đ tu i t 18 đ n 55 và không quá 65 tu i t i th i đi m đáo
- S n ph m Ti t ki m Tích Tài L c: khách hàng có nhu c u g i ti t ki m
BVB, s ti n càng l n thì lãi su t càng cao, k h n g i g m 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18 và 24 tháng. Tr g c và lãi cùng m t l n khi rút g c. N u rút tr c h n khách hàng s ch u lãi su t không k h n. Khi s d ng s n ph m này, khách hàng s đ c BVB t ng h p đ ng b o hi m An Nghi p Thành Công c a B o Vi t nhân th v i m c trách nhi m cao lên đ n 2 t đ ng v i th i h n b o hi m trùng v i th i h n h p đ ng. Khi x y ra s
ki n B o hi m, khách hàng ph i rút tr c h n, thì công ty b o hi m s thanh toán theo quy đ nh trong h p đ ng b o hi m. i t ng khách hàng: i v i ti n g i VN , khách hàng là cá nhân ng i Vi t Nam và ng i n c ngoài có đ tu i t 18 đ n 65
tu i đang sinh s ng t i Vi t Nam; đ i v i ti n g i là USD, khách hàng là cá nhân c trú theo quy đ nh c a pháp lu t Vi t Nam có đ tu i t 18 đ n 65 tu i.
- S n ph m Tín Tài Nghi p (cho vay tín ch p): là s n ph m cho vay tín ch p
c a BVB, tuy nhiên, hi n t i s n ph m m i ch áp d ng cho nhân viên c a T p đoàn. Nhân viên T p đoàn vay t i BVB, mua s n ph m An Tâm Tài Nghi p c a B o Vi t
nhân th , thì khi s ki n b o hi m x y ra (khách hàng t vong ho c th ng t t v nh
vi n đúng theo quy đ nh trong h p đ ng b o hi m), khách hàng m t kh n ng thanh toán n vay cho BVB thì công ty b o hi m s ch u trách nhi m tr thay trên s d n
c a khách hàng. i u ki n tham gia Tín Tài Nghi p là khách hàng có h kh u th ng
trú ho c KT3 trên cùng đ a bàn kinh doanh c a BVB; là cán b , nhân viên làm t i các c quan ho t đ ng trên cùng đ a bàn c a BVB, th i gian làm vi c 12 tháng và th i gian
còn l i c a h p đ ng lao đ ng dài h n th i h n vay v n, thu nh p th ng xuyên hàng tháng t i thi u 4trđ.
- S n ph m Tín An Gia (cho vay mua nhà d án): khách hàng có nhu c u mua nhà d án, đ c vay BVB s ti n lên đ n 80% giá tr ngôi nhà, th i h n vay đ n 180
tháng, dùng chính ngôi nhà làm tài s n th ch p. ng th i khách hàng mua s n ph m
BH An Tâm Phúc Gia do B o Vi t nhân th cung c p thì khi x y ra s ki n đ c b o
hi m (khách hàng t vong do tai n n, phù h p quy đ nh trong h p đ ng b o hi m) thì công ty b o hi m s thanh toán s d n còn l i c a khách hàng cho BVB mà khách hàng không b thanh lý ngôi nhà đã mua. S ti n b o hi m t i đa lên t i 1,5 t đ ng.
i u ki n tham gia Tín An Gia là khách hàng có h kh u th ng trú ho c KT3 trên
cùng đ a bàn kinh doanh c a BVB, có n ng l c pháp lý và n ng l c hành vi dân s đ y đ , có kh n ng tài chính và ph ng án tr n kh thi.
- S n ph m Tín Phát L c (vay mua ô tô): khách hàng có nhu c u mua xe, đ c vay BVB đ n 90% giá tr xe, th i h n vay đ n 4 n m, tham gia b o hi m An Tâm Tài Phát (b o hi m t k cho ng i đi vay) c a B o Vi t nhân th , do BVB cung c p v i
s ti n b o hi m t i đa lên đ n 1,5 t đ ng s đ c u đãi v phí b o hi m v t ch t xe ô
tô, b o hi m trách nhi m dân s , b o hi m ng i ng i trên xe. Khi x y ra s ki n b o
hi m theo h p đ ng b o hi m, công ty b o hi m s thay khách hàng hoàn thành ngha
v tr n , khách hàng v n đ c quy n s h u xe. i u ki n tham gia Tín Phát L c là
khách hàng có n ng l c pháp lu t và hành vi dân s đ y đ , có đ tu i t 18 đ n 55 nh ng không quá 65 tu i vào th i đi m k t thúc h p đ ng b o hi m. Phí b o hi m tính
trên s ti n vay và t l phí b o hi m. T i thi u là 0,35%, t i đa là 1,00% giá tr kho n
vay.
- S n ph m Tín An Th nh (th u chi tài kho n): khách hàng đ c c p h n m c
t i đa lên đ n 500trđ, rút linh ho t theo nhu c u s d ng, có th rút t i qu y, ATM, các đi m ch p nh n th , chuy n kho n qua Internet v i đi u ki n khách hàng tham gia b o
hi m An Nghi p Thành Công c a B o Vi t nhân th v i s ti n b o hi m b ng h n
m c th u chi đ ngh thì khi x y ra s ki n đ c B o hi m, công ty b o hi m s hoàn thành ngh a v tr n thay cho khách hàng trong ph m vi s d th u chi tài kho n c a khách hàng. i u ki n tham gia Tín An Th nh c a khách hàng là cá nhân có n ng l c
pháp lu t, n ng l c hành vi dân s , có đ tu i t 18 đ n 65, không quá 66 tu i khi
ch m d t th i h n th u chi. Tài s n b o đ m (b t đ ng s n ho c gi y t có giá) thu c
s h u h p pháp c a khách hàng.
- S n ph m Tín An Nghi p (th u chi Tài kho n l ng): khách hàng có tài kho n l ng m t i BVB, có nhu c u th u chi tài kho n l ng, đ c c p h n m c lên
đ n 100trđ, rút v n linh ho t, đ c đi u ch nh h n m c th u chi trong th i h n th u chi,
mua b o hi m An Nghi p Thành Công v i s ti n b ng h n m c th u chi đ ngh c a
ngha v tr n thay cho khách hàng và chi tr cho khách hàng ho c ng i thân khách
hàng m t kho n ti n đ đ m b o cu c s ng. i u ki n tham gia Tín An Nghi p c a khách hàng là cá nhân có n ng l c pháp lu t, n ng l c hành vi dân s , có đ tu i t 18 đ n 65, không quá 66 tu i khi ch m d t th i h n th u chi.
Qui trình Bancassurance t i Ngân hàng TMCP B o Vi t
Trong nghi p v Bancassurance t i BVB, BHBV và BVB cùng s h u m t c s
KH chung nh t đ nh. ng th i, hai bên BHBV và BVB c ng s d ng chéo nh ng ti n
ích c a nhau đ h tr trong ho tđ ng kinh doanh.
T i BVB, quy trình cung c p s n ph m b o hi m cho khách hàng đ c phân chia
d a trên đ i t ng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghi p nh sau:
Quy trình cung c p Bancassurance cho KHCN: vì đây là s n ph m đ c thi t
k chu n v phí, lãi su t, b i th ng, trách nhi m gi a các bên và s n ph m khá đ n
gi n. Vì v y, nhân viên QHKH c a ngân hàng tr c ti p t v n, chào phí, bán s n ph m cho khách hàng, thu phí, sau đó m i chuy n giao phí và trách nhi m qu n lý, b i th ng cho công ty b o hi m.
Quy trình cung c p Bancassurance cho KHDN: các s n ph m mang tính ph c
t p, có nh ng quy đ nh riêng bi t đ i v i nhu c u khác nhau c a t ng đ i t ng khách
hàng. Vì v y, quy trình đ c thi t k ch t ch và ph c t p h n, g m 5 b c c b n nh
sau:
- B c 1: BVB Ti p c n khách hàng và gi i thi u s n ph m, d ch v .
- B c 2: BVB – BHBV ti p nh n thông tin và yêu c u b o hi m t khách hàng. - B c 3: BHBV ph i h p BVB chào phí & đàm phán h p đ ng b o hi m v i
khách hàng.
- B c 4: BHBV ký k t h p đ ng/c p đ n B o hi m.
- B c 5: BVB - BHBV th c hi n công tác sau bán hàng. (Chi ti t qui trình cung
c p Bancassurance cho KHDN đ c trình bài t i ph l c 1).
Danh m c các s n ph m liên k t b o hi m qua ngân hàng do BVB cung c p