Giải pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Sài Gòn

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TPHCM   TRN M QUYÊN GII PHÁP M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S : 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS HOÀNG C TP. H Chí Minh - Nm 2013 MC LC DANH MC T VIT TT DANH MC CÁC BNG DANH MC CÁC BIU  DANH MC CÁC S  LI NÓI U CHNG 1: TNG QUAN V M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH CA NGỂN HÀNG THNG MI…………………………….1 1.1 Hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………….1 1.1.1 Khái nim th ngân hàng…………………………………… ………………1 1.1.2 Phân loi th…………………………………………………………………1 1.1.2.1 Phân loi theo đc tính k thut……………………………………………1 1.1.2.2 Phân loi theo ch th phát hành……………………………………………2 1.1.2.3 Phân loi theo tính cht thanh toán ca th…………………………………3 1.1.2.4 Phân loi theo hn mc tín dng……………………………………………5 1.1.2.5 Phân loi theo phm vi s dng ca th……………………………………5 1.1.3 Quy trình phát hành th ngân hàng……………………………… ………….5 1.1.4 Li ích ca th ngân hàng………………………………………………… 6 1.1.4.1 i vi ngân hàng phát hành……………………………………………… 6 1.1.4.2 i vi ch th………………………………………………………………7 1.1.4.3 i vi đn v chp nhn th……………………………………………… 7 1.1.4.4 i vi ngân hàng thanh toán th………………………………………… 8 1.1.4.5 i vi nn kinh t………………………………………………………… 8 1.2 m bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………………………………………………………………… 8 1.2.1 m bo an toàn trong hot đng kinh doanh th…………………………….8 1.2.1.1 Khái nim……………………………………………………………………8 1.2.1.2 Các tiêu chí đánh giá v mc đ an toàn trong hot đng kinh doanh th….9 1.2.2 Các loi ri ro trong dch v kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi… 9 1.2.3 Ý ngha ca vic đm bo an toàn………………………………………… 15 1.3 Các nhân t nh hng đn an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi………………………………………………………………… 15 1.3.1 Nhân t khách quan………………………………………………………… 15 1.3.2 Nhân t ch quan………………………………………………………… 16 1.4 Kinh nghim đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca mt s ngân hàng trên th gii và bài hc kinh nghim cho Vit Nam…………………………17 1.4.1 Kinh nghim mt s quc gia……………………………………………… 17 1.4.2 Bài hc cho Vit Nam……………………………………………………… 20 KT LUN CHNG 1……… ……………………………………………… 21 CHNG 2: THC TRNG M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN ……………………22 2.1 Tng quan v Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………………………………………………………22 2.1.1 Quá trình hình thành và ra đi……………………………………………….22 2.1.2 Mô hình t chc hot đng………………………………………………… 24 2.1.3 Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012…………… ,,, 25 2.2 Thc trng hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn……………………………………27 2.2.1 C s pháp lý cho hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 27 2.2.2 Các sn phm th và quy trình phát hành th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…………………… 28 2.2.3 Hot đng phát hành th ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012…………………… 40 2.2.4 Hot đng thanh toán ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012………………………… 43 2.2.5 Thc trng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn…… 44 2.2.6 Các nhân t nh hng đn an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 47 2.2.6.1 Các nhân t ni b ngân hàng…………………………………………… 47 2.2.6.2 Các nhân t t bên ngoài………………………………………………… 50 2.2.7 Kho sát thc t…………………………………………….……………… 52 2.3 ánh giá thc trng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ca Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 57 2.3.1 Nhng mt đt đc…………………………………………………………57 2.3.2 Nhng hn ch…………………………………………… ……………… 58 KT LUN CHNG 2………………………………… …………………… 59 CHNG 3: GII PHÁP M BO AN TOÀN TRONG HOT NG KINH DOANH TH TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN U T VÀ PHÁT TRIN VIT NAM CHI NHÁNH TỂY SÀI GÒN…………………………….61 3.1 nh hng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 61 3.1.1 nh hng phát trin chung………………………………………………61 3.1.2 nh hng đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th………………63 3.2. Gii pháp đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th……… …………64 3.2.1 Nhóm gii pháp do Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn t chc thc hin……………………………………64 3.2.1.1 Gii pháp v k thut công ngh………………………………………… 64 3.2.1.2 Gii pháp v nhân s…………………………………… ……………… 65 3.2.1.3 Gii pháp v đào to……………………………………………………… 66 3.2.1.4 Gii pháp đi vi ch th…………………… ………………………… 67 3.2.1.5 Gii pháp đi vi mng li c s chp nhn th……………………….68 3.2.2 Nhóm gii pháp h tr mang tính kin ngh có liên quan đn thng mi c phn Ngân hàng u t và phát trin Vit Nam, Ngân hàng Nhà nc………… 69 3.2.2.1 i vi Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam 70 3.2.2.2 i vi Ngân hàng Nhà nc…………………………………………… 75 KT LUN CHNG 3………………………………………………………….80 KT LUN……………………………………………………………………… 81 TÀI LIU THAM KHO PH LC BNG CỂU HI DANH MC T VIT TT ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu Agribank: Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn Vit Nam ANZ: Ngân hàng Australia và New Zealand ATM: máy rút tin t đng BIDV hoc NH TMCP T&PTVN: Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam BIC: Công ty bo him Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam CMND: chng minh nhân dân CTCP: công ty c phn DongABank: Ngân hàng TMCP ông Á VCNT: n v chp nhn th EDC: máy cà th EMV: tiêu chun th thông minh HSBC: Ngân hàng Hng Kông và Thng Hi KCN: khu công nghip L/C: tín dng chng t NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi PIN: mã s bí mt cá nhân ca th POS: máy cà th Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gòn thng tín TCTQT: t chc th quc t Techcombank: Ngân hàng TMCP K thng Vit Nam TMCP: Thng mi c phn TTKDTM: thanh toán không dùng tin mt VCB: Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam VNTop-up: dch v np tin đin thoi di đng qua ATM VNMart: dch v ví đin t np tin qua ATM VIP: khách hàng quan trng UNDP: chng trình phát trin Liên Hip Quc UBND: y ban nhân dân WB: ngân hàng th gii DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Kt qu kinh doanh ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012 Bng 2.2: So sánh các ch tiêu ca ba loi th Harmony, Etrans, Moving Bng 2.3: So sánh các ch tiêu ca hai loi th Flexi và Precious Bng 2.4: S lng th ghi n phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010- 2012 Bng 2.5: S lng th tín dng phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010- 2012 Bng 2.6: Doanh s thanh toán th ti máy ATM ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010-2012 Bng 2.7: Thng kê mt s ri ro trong hot đng kinh doanh th ca BIDV Tây Sài Gòn nm 2011, 2012 Bng 2.8: Kho sát s khách hàng s dng th BIDV ti chi nhánh Tây Sài Gòn Bng 2.9: Nguyên nhân khách hàng không s dng th BIDV Bng 2.10: Kho sát loi th BIDV khách hàng s dng Bng 2.11: Kho sát ri ro thng gp khi s dng th BIDV Bng 2.12: Kho sát s an toàn ca th t và th chip Bng 2.13: Kho sát vic nhn th ca khách hàng Bng 2.14: Kho sát khách hàng có s dng th đ thanh toán Bng 3.1: Bng s liu tình hình th trng th Vit Nam DANH MC CÁC BIU  Biu đ 2.1: Kt qu kinh doanh ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2009-2012 Biu đ 2.2: S lng th ghi n phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.3: S lng th tín dng phát hành ti BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.4: Doanh s thanh toán th ti máy ATM ca BIDV Tây Sài Gòn giai đon 2010 - 2012 Biu đ 2.5: So sánh li tác nghip nm 2012 so vi nm 2011 ti BIDV Tây Sài Gòn DANH MC CÁC S  S đ 2.1: Mô hình t chc ti BIDV Tây Sài Gòn PHN M U 1. Lý do chn đ tài: Th ngân hàng là phng tin thanh toán không dùng tin mt, ra đi t phng thc mua bán chu hàng hoá bán l và phát trin gn lin vi s ng dng công ngh tin hc trong lnh vc ngân hàng. Vit Nam đang trên đng công nghip hóa, hin đi hóa đt nc, nhng thành tu đt đc trong đi mi đt nc đã tr thành nn tng cho nhng bc phát trin tip theo ca Vit Nam trong tng lai và dn dn khng đnh mình trên trng quc t cng nh khu vc. Vì vy nhu cu thanh toán không dùng tin mt ngày càng tr nên quan trng đi vi Vit Nam. Và th ngân hàng là mt trong nhng phng tin thanh toán không dùng tin mt ph bin và là mt phn không th thiu trong cuc sng hàng ngày ca mi ngi. Cùng vi s tin b ca công ngh thông tin, th ngân hàng đc nhiu ngi tip cn d dàng hn bên cnh đó ri ro liên quan đn th cng gia tng. T l gi mo trong phát hành và thanh toán th ca các ngân hàng thng mi Vit Nam thng xuyên cao hn t l trung bình ca th gii do th trng th ca Vit Nam mi phát trin còn non tr các t chc ti phm th d tn công hn so vi các nc phát trin mnh v dch v th ngân hàng. Ngân hàng Thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam đã thành lp và hot đng đc 56 nm. Dch v kinh doanh th luôn đc ngân hàng chú trng và phát trin, nghiên cu ng dng các công ngh mi, nâng cao cht lng dch v, tin ích s dng th cho khách hàng. Doanh s phát hành, thanh toán và s dng th ca ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam luôn đt tc đ tng trng cao. Bên cnh nhng thành tu đt đc, ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam cng phi đi mt vi nhng ri ro trong quá trinh kinh doanh th, s tn công ca các t chc ti phm th quc t khi chúng chuyn hng sang th trng Vit Nam. Tình hình gi mo trong thanh toán và s dng th ti ngân hàng đang tng vi tc đ đáng ngi gây tn tht cho ngân hàng, nh hng đn hiu qu kinh doanh, đòi hi ngân hàng cn có s quan tâm thích [...]... lu T ng quan v i m b o an toàn trong ho ng kinh doanh th - c tr Ngân hàng m b o an toàn trong ho i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn - m b o an toàn trong ho Ngân hàng i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 6 a vi c nghiên c u: i v i ngân hàng hi thu t lãi c a ho i, t tr ng doanh thu t d ch v ph ng tín d ng Doanh thu t d ch v kinh doanh th chi m t l.. .Sài Gòn" 2 M c tiêu nghiên c u: Sài Gòn 3 u: - - p, t ng h p, phân tích 4 ng và ph m vi nghiên c u: - ng nghiên c u: Ngân hàng i c ph n n 2009 - m b o an toàn trong ho n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài 2012 Ph m vi nghiên c u: Nghiên c u an toàn trong ho Ngân hàng ng kinh doanh th t i i c ph n ng kinh doanh th t i n Vi t Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 5 K t c u lu Ngoài ph n m c a u và k t lu n,... Kh hàng - - - - - - 1.2.1.1 Khái ni m m b o an toàn trong ho gi m thi u các m ng kinh doanh th là vi c phòng ng a nh m n tài chính và phi tài chính cho khách hàng, 9 ch p nh n th trong quá trình phát hành th , s d ng th và thanh toán b ng th m m b o an toàn trong ho ng kinh doanh th S ng th phát hành Thông qua s ng th t ng kinh doanh th c i có an toàn không? S ys ng th ng c a khách hàng vào th ngân. .. l không nh trong t ng doanh thu t d ch v c a Ngân hàng n Vi t Nam Vì v y, vi th u ng kinh doanh u h t s c quan tr ng Nó không nh ng mang l i l i nhu n cho ngân hàng mà còn góp ph góp ph m b o an toàn trong ho i c ph n o ni y kinh t phát tri n i s d ng th 1 1.1 ngân hàng - 1.1.2.1 -NHNN ngày 15/5/2007 2 các thông máy vi tính 3 Master ) T 4 Ngân hàng g 5 th ngày 1.1.3 Quy trìn 6 ng - hàng phát hành... ng th ng c a khách hàng vào th ngân hàng càng cao Doanh s thanh toán th Doanh s thanh toán qua các máy ATM và POS c a ngân hàng càng nhi u cho th y tính an toàn c a th m b o M ch p nh n th m b o an toàn trong ho t ng kinh doanh th c i c th hi n qua s ch p nh n th Ch khi nhu c u thanh toán b ng th cl t các máy ATM và POS ph c v vi c thanh toán m ng hóa s n ph m và d ch v th Các s n ph m, d ch v th... trình ngân hàng - - kinh - ngân hàng 22 Nam chi nhánh Tây Sài Gòn 2.1.1 Quá trình n Vi t Nam, ti n thân là Ngân hàng Ki n thi t Vi Th c thành l p theo Quy ng Chính ph , v i ch nh 177/TTg ngày 26/04/1957 c a u là c p phát và qu n lý v n ki n thi t n t ngu n v n ngân sách ph c v t t c Ngày 08/11/1994 Th c kinh t - xã h i ng Chính ph nh s - TTg v vi c chuy n giao nhi m v c p phát v n ngân sách và tín... sau là s ti p n i và phát tri c Vì v y, s n ph m, d ch v th ng thì m b o o m t c a th hi n vi c ng d ng công ngh thông tin c a ngân hàng trong vi c phát hành và thanh toán th Công ngh càng hi m t càng cao i thì th cb o 10 ngân hàng o (Fraudulent Applications) 11 12 ong CPP Common Purcha 13 y POC telephone order) ngân hàng Ngoài ra nhân 14 li trong côn 15 1.2 các n thanh toán trong 16 c nâng , 17... c thu c B Tài chính) và Quy t -NH9 ngày 18/11/1994 c a Th c NHNN Vi t Nam cho phép c hi n nh c chuy ic ng kinh doanh m nh m theo ng m v c vì m c tiêu l i nhu n Nh ng n l c c a t p th cán b công nhân viên BIDV n tích c c trong s nghi hi c; kh i m i kinh t , th c hi n công nghi p hoá nh vai trò và v trí c a BIDV trong ho c bi ng th i k ng ngân c ghi nh n v i danh hi im ng thành và phát tri i l n nh t... nh vai trò và v trí c a BIDV trong ho c bi ng th i k ng ngân c ghi nh n v i danh hi im ng thành và phát tri i l n nh t i c ph Vi n nay BIDV là m t trong b n ngân c t ch c ho ng theo mô hình Ngân c n m gi c ph n chi ph i 23 -52-4- t Nam cá - - - - 24 án trong khá - Phòng giao - - - - Ph . t và Phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn. - Chng 3: Gii pháp đm bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng Thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh. và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn …………………………………27 2.2.1 C s pháp lý cho hot đng kinh doanh th ti Ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài. bo an toàn trong hot đng kinh doanh th ti ngân hàng thng mi c phn u t và phát trin Vit Nam chi nhánh Tây Sài Gòn. Qua đó đa ra nhng gii pháp, kin ngh nhm đm bo an toàn trong