1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

GIẢI PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ĐẾN NĂM 2020.PDF

130 234 1

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 130
Dung lượng 7,66 MB

Nội dung

Phân tích môi tr ng bên trong..... Nhóm gi i pháp tài chính ..... Môi tr ng bên ngoài có th phân tích thành c p đ môi tr ng vi mô và môi tr ng v mô.

Trang 3

Tôi cam đoan lu n v n th c s kinh t này do chính tôi nghiên c u và th c

hi n Các thông tin, s li u đ c trình bày trong lu n v n là hoàn toàn chính xác,

trung th c và đ c phép công b

Ng i vi t

NGÔ TUY T MAI

Trang 4

Trang ph bìa

L i cam đoan

M c l c

Danh m c các ch vi t t t

Danh m c tên các ngân hàng vi t t t

Danh m c các hình v

Danh m c các b ng

CH NG 1: C S LÝ LU N V CHI N L C KINH DOANH 1

1.1 Khái ni m chi n l c và qu n tr chi n l c 1

1.1.1 Khái ni m chi n l c 1

1.1.2 Khái ni m qu n tr chi n l c 2

1.2 Các c p chi n l c và các lo i chi n l c 2

1.2.1 Các c p chi n l c 2

1.2.2 Các lo i chi n l c 3

1.2.2.1 Nhóm chi n l c k t h p 3

1.2.2.2 Nhóm chi n l c chuyên sâu 3

1.2.2.3 Nhóm chi n l c m r ng ho t đ ng 4

1.2.2.4 Nhóm chi n l c khác 4

1.3 Quy trình xây d ng chi n l c 4

1.3.1 Xác đ nh t m nhìn, s m ng và m c tiêu c a ngân hàng 4

1.3.2 Phân tích các y u t môi tr ng 5

1.3.2.1 Phân tích các y u t môi tr ng bên ngoài 5

1.3.2.2 Phân tích môi tr ng bên trong 8

1.3.3 Xây d ng và l a ch n chi n l c 10

1.3.3.1 Xây d ng chi n l c b ng ma tr n SWOT ( Strengths Weekness Opportunities Threats ) 10 1.3.3.2 L a ch n chi n l c thông qua ma tr n đ nh l ng QSPM

Trang 5

DOANH C A NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N Á CHÂU 14

2.1 Gi i thi u t ng quan v Ngân hàng TMCP Á Châu 14

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a ACB 14

2.2 Chi n l c kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Á Châu 15

2.2.1 T m nhìn 15

2.2.2 S m nh 15

2.2.3 Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng TMCP Á Châu 15

2.2.4 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB trong nh ng n m g n đây 18

2.2.4.1 B i c nh kinh t th gi i trong và ngoài n c 18

2.2.4.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Á Châu 18

2.3 Phân tích các y u t bên ngoƠi tác đ ng đ n quá trình ho t đ ng kinh doanh c a ACB 24

2.3.1 Các y u t tác đ ng t môi tr ng v mô 24

2.3.1.1 Y u t kinh t 24

2.3.1.2 Y u t chính tr , pháp lu t và chính sách c a Nhà n c 26

2.3.1.3 Y u t công ngh 27

2.3.1.4 Y u t t nhiên, dân s và v n hoá xư h i 28

2.3.1.5 Y u t môi tr ng qu c t 30

2.3.2 Các y u t tác đ ng t môi tr ng vi mô 31

2.3.2.1 Khách hàng 31

2.3.2.2 i th c nh tranh 35

2.3.2.3 i th ti m n 41

2.3.2.4 S n ph m thay th 42

2.3.3 Xác đ nh c h i và nguy c c a ACB 43

2.3.3.1 C h i 43

2.3.3.2 Nguy c 44

2.3.4 Phân tích các y u t bên trong (môi tr ng n i b ) c a ACB 45

2.3.4.1 Ngu n nhân l c 45

Trang 6

2.3.4.5 Ho t đ ng qu n tr 49

2.3.5 Xác đ nh đi m m nh và đi m y u c a ACB 51

2.3.5.1 i m m nh 51

2.3.5.2 i m y u 52

2.3.6 ánh giá chung v chi n l c kinh doanh hi n t i c a ACB 52

2.3.6.1 Nh n đ nh chung v chi n l c kinh doanh hi n t i c a ACB 52

2.3.6.2 M t s b t c p, h n ch trong chi n l c kinh doanh hi n t i c a ACB 53

TÓM T T CH NG 2 54

CH NG 3 ậ CÁC GI I PHÁP NH M TH C HI N CHI N L C KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N Á CHÂU N N M 2020 55

3.1 M c tiêu c a Ngơn hƠng Á Chơu đ n n m 2020 55

3.1.1 D báo nhu c u c a th tr ng 55

3.1.2 Ý t ng ch đ o trong chi n l c c a ACB giai đo n t nay đ n n m 2020 56

3.2 Chi n l c kinh doanh c a ACB đ n n m 2020 57

3.2.1 T m nhìn 57

3.2.2 S m nh 57

3.2.3 Giá tr c t lõi 57

3.3 Hình thành chi n l c và l a ch n chi n l c kinh doanh cho ACB 58

3.3.1 Hình thành chi n l c qua phân tích ma tr n SWOT 58

3.3.2 S d ng k thu t ma tr n đ nh l ng QSPM đ l a ch n chi n l c kinh doanh cho ACB 61

3.3.3 Xác đ nh chi n l c kinh doanh c a ACB đ n n m 2020 66

3.4 Gi i pháp th c hi n chi n l c phát tri n kinh doanh ACB đ n n m 2020 66

3.4.1 M c tiêu xây d ng các gi i pháp th c hi n chi n l c 66

Trang 7

3.4.3.2 nh v và phát tri n th ng hi u ACB 71

3.4.3.3 Nghiên c u và phát tri n (Research & Development – R&D) 72

3.4.3.4 M r ng m ng l i ho t đ ng đ n n m 2020 73

3.4.3.5 y m nh s khác bi t hoá và đa d ng hoá s n ph m d ch v 76

3.4.3.6 Thâm nh p th tr ng 78

3.4.4 Nhóm gi i pháp tài chính 79

3.4.4.1 S d ng hi u qu ti m l c tài chính 79

3.4.4.2 Phát tri n v n 79

3.4.4.3 Gi i pháp công ngh 81

3.4.5 Gi i pháp qu n tr h th ng 84

3.4.5.1 Gi i pháp qu n lý các chi nhánh/ phòng giao d ch trong toàn h th ng 84

3.4.5.2 Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro c a ACB 87

3.5 Các ki n ngh 88

3.5.1 Ki n ngh v i Chính ph 88

3.5.2 Ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c 89

3.5.3.Ki n ngh v i H i đ ng qu n tr ACB 90

TÓM T T CH NG 3 91

K T LU N 92 TÀI LI U THAM KH O

Trang 8

ROA : T su t sinh l i trên t ng tài s n (%)

ROE : T su t sinh l i trên v n ch s h u (%)

TCBS : Gi i pháp ngân hàng toàn di n/H qu n tr ngân

hàng toàn di n (The Complete Banking Solution)

Trang 9

ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu (Ngân hàng Á Châu) Agribank/AGB : Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t

Nam

BIDV : Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam

Vietcombank/VCB : Ngân hàng TMCP Ngo i th ng Vi t Nam

Vietinbank/CTG : Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam

Eximbank/EIB : Ngân hàng TMCP Xu t nh p kh u Vi t Nam

Sacombank/STB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín

Techcombank/TCB : Ngân hàng TMCP K Th ng

HDBank/HDB : Ngân hàng TMCP Phát tri n nhà TP.HCM

Habubank/HBB : Ngân hàng TMCP Phát tri n nhà Hà N i

Trang 10

ANZ : Ngân hàng TNHH m t thành viên ANZ (Vi t Nam)

HSBC : Ngân hàng TNHH m t thành viên HSBC (Vi t Nam)

Trang 11

DANH M C CÁC HÌNH V

Hình 2.1 Bi u đ t ng tr ng thu nh p c a ACB qua các n m 21

Hình 2.2 Bi u đ Chi phí/ thu nh p c a ACB qua các n m 22

Hình 2.3 Bi u đ t su t l i nhu n tr c thu /t ng tài s n có và v n ch s h u bình quân 23

Hình 2.4 Bi u đ t l n x u 23

Hình 2.5: Mô t các kênh khách hàng c a ngân hàng 31

Hình 2.6: Th ph n ti n g i c a các ngân hàng n m 2012 38

Hình 2.7: Th ph n cho vay c a các ngân hàng n m 2012 38

Hình 2.8: Quy mô t ng tài s n, ROA và ROE các ngân hàng n m 2012 39

Hình 3.1: Mô hình tài tr chu i cung ng hàng hóa cho khách hàng doanh nghi p 78 Hình 3.2: Mô hình ERP trong ngân hàng th ng m i 83

DANH M C CÁC B NG B ng 1.1 Ma tr n SWOT 11

B ng 1.2 Ma tr n QSPM 12

B ng 2.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB qua các n m 20

B ng 2.2 T ng tr ng thu nh p qua các n m 21

B ng 2.3 Hi u qu ki m soát chi phí qua các n m 22

B ng 2.4 T su t l i nhu n tr c thu trên t ng tài s n có và v n ch s h u bình quân 22

B ng 2.5 T l n x u 23

B ng 2.6: T ng s d huy đ ng v n và t ng d n tín d ng 33

B ng 2.7 Các ch tiêu kinh doanh c a các đ i th c nh tranh n m 2012 40

B ng 3.1 Ma tr n SWOT c a ACB 58

B ng 3.2: Ma tr n QSPM nhóm S/O 62

B ng 3.3: Ma tr n QSPM nhóm S/T 63

B ng 3.4: Ma tr n QSPM nhóm W/O 64

B ng 3.5: Ma tr n QSPM nhóm W/T 65

Trang 12

Ngân hàng th ng m i c ph n Á Châu đ c thành l p ngày 24/04/1993 và

chính th c đi vào ho t đ ng 04/06/1993, là m t trong nh ng ngân hàng bán l hàng

đ u Vi t Nam S t ng tr ng, phát tri n c a Á Châu trong nh ng n m qua c ng là

góp ph n đáng k vào s phát tri n c a ngành ngân hàng c ng nh s nghi p công

nghi p hóa, hi n đ i hóa đ t n c

Trong nh ng n m t i, nhu c u v tài chính ph c v cho các ngành s n xu t trong n c s ngày càng gia t ng Tuy nhiên kinh t th gi i còn nhi u bi n đ ng,

quá trình h i nh p kinh t qu c t còn nhi u th thách, tình hình kinh t th gi i

ch a thoát ra kh i kh ng ho ng, đ c bi t kh ng ho ng n công Châu Âu,…H n

n a s c nh tranh trong ngành ngày càng quy t li t, s c nh tranh không ch di n ra trong n i b các ngân hàng Vi t Nam mà còn s có m t c a các ngân hàng n c

ngoài thâm nh p vào th th ng Vi t Nam càng t o ra m t áp l c ngày càng cao đ i

v i các t ch c tín d ng ho t đ ng trong n c

Th i gian v a qua, Ngân hàng Á Châu đư có nhi u n l c l n nh đ i m i

công ngh , nâng cao ch t l ng d ch v ch m sóc khách hàng, hoàn thi n qui trình

qu n lí ch t l ng s n ph m, tìm ki m th tr ng Nh ng trên th c t Ngân hàng Á

Châu v n ch a xây d ng hoàn thi n m t chi n l c phát tri n lâu dài đ h ng các

ngu n l c hi n có c a Ngân hàng, t p trung s c m nh vào m c tiêu đ nh tr c B i

vì b t c m t doanh nghi p nào mu n đ ng v ng và phát tri n đ c đ u đòi h i

ph i có chi n l c kinh doanh đúng đ n Chi n l c đó ph i đ c xây d ng trên c

s các đi m m nh và đi m y u c a doanh nghi p, đ ng th i ph i phù h p v i môi

tr ng vi mô và v mô doanh nghi p M t chi n l c đúng đ n s giúp doanh

nghi p phát huy đi m m nh và kh c ph c đi m y u c a mình, đ ng th i giúp doanh

nghi p t n d ng t t các c h ivà h n ch các nguy c có th x y ra Trong đi u ki n

c nh tranh kh c li t hi n nay, vi c xây d ng m t chi n l c đúng đ n s giúp doanh

nghi p xây d ng đ c m t l i th c nh tranh b n v ng nh m duy trì s t ng tr ng

và phát tri n n đ nh

Trang 13

Bên c nh đó, h i nh p c ng m ra nhi u c h i cho h th ng ngân hàng nói chung

và cho ACB nói riêng Xu t phát t nh ng yêu c u trên cho th y tính c p bách c a

vi c đòi h i c n ph i xây d ng các gi i pháp đúng đ n đ th c hi n chi n l c phát

tri n cho ACB trong ti n trình h i nh p Là m t thành viên trong mái nhà ACB, tôi

hƠng TMCP Á Chơu đ n n m 2020Ằ

2 M c tiêu nghiên c u vƠ Ủ ngh a c a đ tài

M c tiêu nghiên c u c a đ tài

Tr c các v n đ bên trong và bên ngoài c p thi t nh đư nêu ra ph n trên,

đ tài đ c đ t ra nh m gi i quy t các m c tiêu sau:

- Phân tích các y u t c a môi tr ng bên ngoài và bên trong nh h ng đ n

ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Á Châu đ xác đ nh đ c nh ng đi m m nh,

đi m y u, c h i và nguy c , t đó xây d ng các gi i pháp th c hi n chi n l c phát tri n Ngân hàng đ n n m 2020 S d ch n m c th i gian đ n n m 2020 vì đây

là m c th i gian mà chính ph đ t ra đ chuy n Vi t Nam thành n c công nghi p

i v i ngành tài chính thì đây là ngành tài chính ph tr , r t quan tr ng, cung c p tài chính cho nhi u ngành công nghi p khác khi đ t n c tr thành đ t n c công nghi p

- D a trên c s lý thuy t, kinh nghi m, th c tr ng c a Ngân hàng Á Châu đ xây d ng nh ng gi i pháp đ th c hi n chi n l c kinh doanh c a ACB đ n n m

2020

Ý ngh a c a đ tài: V i m i ngân hàng s có nh ng đi u ki n bên trong và

bên ngoài khác nhau Nh ng xét v góc đ đ nh h ng phát tri n thì đ u mang

nh ng c s lý lu n và ph ng cách th c hi n t ng đ ng nhau Do đó v i đ tài

này s giúp ích cho ACB tham kh o đ áp d ng th c hi n chi n l c cho ngân hàng

mình trong tình hình c nh tranh trong ngành và tình hình h i nh p kinh t c a Vi t Nam

Trang 14

v n còn s d ng m t s tài li u tham kh o,sách báo, t p chí, website và các tài li u

gi ng d y chuyên ngành

4.2 Ph ng pháp so sánh, ph ng pháp t ng h p, ph ng pháp chuyên gia

- Ph ng pháp phân tích t ng h p trong đánh giá môi tr ng kinh doanh, xác

đ nh đi m phân lo i c a các y u t trong các ma tr n

- Ph ng pháp th ng kê, so sánh trong khi x lý các s li u, các báo cáo, các

k t qu đi u tra v môi tr ng kinh doanh c a Ngân hàng và đ i th c nh tranh

- Ph ng pháp chuyên gia, tham kh o ý ki n chuyên gia có kinh nghi m am

hi u v s n ph m, v tình hình th tr ng đ t đó thi t l p các tiêu chí v s n ph m, ngu n nhân l c, kh n ng tài chính c a Ngân hàng và đánh giá các tiêu chí đó Vi c tham kh o ý ki n đ c th c hi n v i các giám đ c, phó giám đ c chi nhánh và phòng giao d ch khu v c thành ph H Chí Minh nh m xác đ nh các y u t môi

tr ng có nh h ng đ n k t qu kinh doanh c a Ngân hàng Á Châu, ph c v cho

vi c đánh giá đi m s phân lo i và s đi m h p d n trong quá trình phân tích các

ma tr n QSPM

5 K t c u đ tƠi

Ngoài ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o và ph l c, lu n

v n g m có ba ch ng:

Ch ng 1 C s lí lu n v chi n l c kinh doanh

Ch ng 2 ánh giá tình hình th c hi n chi n l c kinh doanh c a Ngân

hàng TMCP Á Châu

Trang 16

CH NG 1: C S LÝ LU N V CHI N L C KINH DOANH

1.1 Khái ni m chi n l c và qu n tr chi n l c

1.1.1 Khái ni m chi n l c

Cho đ n nay, có r t nhi u khái ni m khác nhau v chi n l c c a các nhà

kinh t h c n i ti ng trên th gi i tùy theo cách ti p c n khác nhau c a m i tác gi

Theo Fred R David: Chi n l c kinh doanh là nh ng ph ng ti n đ t t i

nh ng m c tiêu dài h n Chi n l c kinh doanh có th g m có s phát tri n v đ a

lí, đa d ng hóa ho t đ ng, s h u hóa, phát tri n s n ph m, thâm nh p th tr ng,

c t gi m chi tiêu, thanh lý và liên doanh

Theo Michael E Porter: Chi n l c là ngh thu t xây d ng các l i th c nh

tranh v ng ch c đ phòng th , là s sáng t o ra v th có giá tr đ c đáo bao g m

các ho t đ ng khác bi t

Theo Johnson và Scholes: Chi n l c là đ nh h ng và ph m vi c a m t t

ch c v dài h n nh m giành l i th c nh tranh cho t ch c thông qua vi c đ nh d ng

các ngu n l c c a nó trong môi tr ng thay đ i, đ đáp ng nhu c u th tr ng và

th a mưn mong đ i c a các bên h u quan

“M t chi n l c là m t mô th c hay m t k ho ch k t h p nh ng m c tiêu

l n, chính sách l n và nh ng chu i ho t đ ng c a m t t ch c thành m t t ng th

đ c c u k t m t cách ch t ch M t chi n l c đ c hình thành t t giúp s p x p

và đ nh rõ v trí các tài nguyên trong m t t ch c vào m t t th duy nh t và đ c

l p d a vào nh ng u đi m và nh c đi m bên trong c a nó, l ng tr c đ c

nh ng thay đ i trong môi tr ng, và b kích đ ng b i nh ng đ i th thông minh”

(Quá trình chi n l c, Henry Mintzberg & James Brian Quinn, trang 5)

n gi n h n, thu t ng “chi n l c” ám ch cách th c m t m c đích đ c

đ nh s n s đ t đ c và nó chính là ngh thu t c a các đ i th gi i h n mà không

nh t thi t ph i c n t i nh ng tài nguyên t t h n, n i tr i h n

Nh ng đ nh ngh a chi n l c tuy có nhi u nh ng v c b n thì g m các n i

dung sau:

Trang 17

Theo Garry D Smith, Danny R.Arnold và Bobby G.Bizzell, qu n tr chi n

l c là t p h p các quy t đ nh và hành đ ng qu n tr quy t đ nh s thành công lâu dài c a công ty Qu n tr chi n l c là t p h p các quy t đ nh và bi n pháp hành

đ ng d n đ n vi c ho ch đ nh và th c hi n các chi n l c nh m đ t đ c m c tiêu

c a t ch c (Garry D Smith, Danny R.Arnold và Bobby G.Bizzell (2007) Chi n

l c và sách l c kinh doanh, NXB Lao đ ng xư h i )

Theo PGS.TS Nguy n Th Liên Di p, qu n tr chi n l c là quá trình nghiên

c u các môi tr ng hi n t i c ng nh t ng lai, ho ch đ nh các m c tiêu c a t

ch c; đ ra th c hi n và ki m tra vi c th c hi n các quy t đ nh đ đ t đ c các m c tiêu đó trong môi tr ng hi n t i c ng nh t ng lai nh m t ng th l c cho doanh nghi p (Nguy n Th Liên Di p, Ph m V n Nam, 2006, Chi n l c và chính sách

kinh doanh, NXB Th ng kê) Tác gi nh n th y đây là đ nh ngh a khá đ y đ và bao quát các đ nh ngh a đ c trình bày trên

1.2 Các c p chi n l c và các lo i chi n l c

1.2.1 Các c p chi n l c

- Chi n l c c p công ty: là lo i chi n l c mang tính dài h n liên quan đ n

s m nh và m c tiêu t ng th , quy mô c a doanh nghi p nh m đáp ng nh ng k

v ng và ý chí c a các ông ch , c a các nhà qu n tr cao c p trong t ch c ây là

lo i hình chi n l c có t m nhìn xa, bao quát và chi ph i t t c các chi n l c khác

đ ng th i quy t đ nh doanh nghi p kinh doanh cái gì, s b ngành ngh nào và s kinh doanh vào l nh v c nào

- Chi n l c c p đ n v kinh doanh: là các chi n l c b ph n các đ n v

kinh doanh c a công ty, m i đ n v chi n l c b ph n nh m đ t đ c m c tiêu cho

đ n v ch c n ng đó và t ng các đ n v chi n l c giúp công ty đ t đ c m c tiêu

Trang 18

c a công ty Chi n l c c p đ n v kinh doanh đ c ho ch đ nh nh m m c đích làm

th nàođ doanh nghi p có th c nh tranh thành công trên m t th tr ng t i m t kho ng th i gian c th , b ng vi c đ a ra các quy t đ nh chi n l c v l a ch n s n

ph m, đáp ng nhu c u khách hàng, giành l i th c nh tranh so v i đ i th , khai thác và t o ra các c h i m i

- Chi n l c c p ch c n ng: là chi n l c tác nghi p liên quan đ n vi c t ng

b ph n trong doanh nghi p và chi n l c công ty Nó xác đ nh ra nhi m v , công

vi c c th cho t ng b ph n ch c n ng Chi n l c c p b ph n ch c n ng th ng

là các chi n l c ng n h n, đ c xây d ng v i m c đ c th , chi ti t cao và phù

h p v i nh ng m c tiêu v ch ra c p đ chi n l c kinh doanh

- Chi n l c k t h p v phía tr c: liên quan đ n vi c t ng quy n s h u

ho c ki m soát đ i v i các công ty mua hàng, các nhà phân ph i, ng i bán l …

- Chi n l c k t h p v phía sau: liên quan đ n vi c t ng quy n s h u ho c

ki m soát đ n các nhà cung c p

- Chi n l c k t h p theo chi u ngang: làm t ng quy n s h u ho c ki m

soát c a công ty đ i v i các đ i th c nh tranh ho t sát nh p, liên k t đ kh ng ch

th tr ng

1.2.2.2 Nhóm chi n l c chuyên sâu

c đi m chung c a nhóm chi n l c này là đòi h i t p trung n l c đ c i thi n v th c nh tranh c a doanh nghi p v i nh ng s n ph m hi n có

- Chi n l c thâm nh p th tr ng: làm t ng th ph n cho các s n ph m, d ch

v hi n có t i các th tr ng hi n h u b ng nh ng n l c ti p th l n h n

- Chi n l c phát tri n th tr ng: liên quan đ n vi c đ a nh ng s n ph m,

d ch v vào nh ng khu v c đ a lý m i

Trang 19

- Chi n l c phát tri n s n ph m: nh m t ng doanh thu b ng vi c c i ti n

ho c s a đ i nh ng s n ph m ho c ho c d ch v hi n t i

1.2.2.3 Nhóm chi n l c m r ng ho t đ ng

Doanh nghi p đ u t m r ng s n ph m, th tr ng hay phát tri n nh ng ngành hàng m i, g m các chi n l c:

- a d ng hóa ho t đ ng đ ng tâm: là chi n l c t ng doanh thu b ng cách

thêm vào các s n ph m, d ch v m i có liên quan t i s n ph m, d ch v hi n có đ cung c p cho khách hàng hi n t i

- a d ng hóa ho t đ ng theo chi u ngang: là chi n l c t ng doanh thu

b ng cách thêm vào các s n ph m, d ch v không có liên quan v i s n ph m và d ch

v đ cung c p cho khách hàng hi n t i

- a d ng ho t đ ng ki u k t n i: là chi n l c t ng doanh thu b ng cách

them vào các s n ph m d ch v m i không có liên quan đ n s n ph m, d ch v hi n

có đ cung c p cho khách hàng m i

1.2.2.4 Nhóm chi n l c khác

Doanh nghi p đ u t m r ng s n ph m, th tr ng hay phát tri n nh ng

ngành hàng m i, g m các chi n l c :

- a d ng hóa ho t đ ng đ ng tâm: là chi n l c t ng doanh thu b ng cách

thêm vào các s n ph m, d ch v m i có liên quan t i s n ph m, d ch v hi n có đ cung c p cho khách hàng hi n t i

- a d ng hóa ho t đ ng theo chi u ngang: là chi n l c t ng doanh thu

b ng cách thêm vào các s n ph m, d ch v không có liên quan v i s n ph m và d ch

v đ cung c p cho khách hàng hi n t i

- a d ng ho t đ ng ki u k t n i: là chi n l c t ng doanh thu b ng cách

them vào các s n ph m d ch v m i không có liên quan đ n s n ph m, d ch v hi n

có đ cung c p cho khách hàng m i

1.3 Quy trình xây d ng chi n l c

1.3.1 Xác đ nh t m nhìn, s m ng và m c tiêu c a ngân hàng

Trang 20

T m nhìn là h ng đi, là b c tranh h p d n nh ng có th đ t đ c trong

ph n đ u đ t đ c trong m t kho ng th i gian nh t đ nh Có 2 lo i m c tiêu, đó là

m c tiêu ng n h n và m c tiêu dài h n

- M c tiêu ng n h n là các k t qu c th mà t ch c d đ nh đ t đ c trong

chu k quy t đ nh (chu k quy t đ nh là kho ng th i gian c n thi t đ th c hi n tr n

v n m t quy t đ nh)

- M c tiêu dài h n là các k t qu mong mu n đ c đ ra cho m t kho ng

th i gian t ng đ i dài, th ng dài h n m t chu k quy t đ nh

1.3.2 Phân tích các y u t môi tr ng

Môi tr ng là toàn b nh ng y u t tác đ ng và nh h ng đ n ho t đ ng và

k t qu ho t đ ng c a doanh nghi p Phân tích môi tr ng nh m xác đ nh nh ng c

h i và nguy c c a doanh nghi p Môi tr ng c a doanh nghi p bao g m: môi

tr ng v mô, môi tr ng vi mô thu c môi tr ng bên ngoài và môi tr ng n i b

1.3.2.1 Phân tích các y u t môi tr ng bên ngoài

Môi tr ng bên ngoài c a ngân hàng là hoàn c nh trong đó ngân hàng ho t

đ ng và ti n hành các nghi p v kinh doanh Trong môi tr ng này ngân hàng ch u

s tác đ ng t các y u t bên ngoài đ n các ho t đ ng kinh doanh c a các t ch c

ngân hàng Ph n l n tác đ ng c a các y u t đó mang tính khách quan, ngân hàng

khó ki m soát đ c mà ch có th thích nghi v i chúng

Môi tr ng bên ngoài có th phân tích thành c p đ môi tr ng vi mô và môi

tr ng v mô S phân chia này có ý ngh a t o thu n l i cho vi c nh n rõ s quan

tr ng c a các y u t có m c đ tác đ ng khác nhau đ n ho t đ ng c a ngân hàng

Trang 21

Môi tr ng v mô

Môi tr ng v mô là các y u t t ng quát có nh h ng đ n t t c các ngành

kinh doanh và t t c các đ nh ch tài chính khác ch không riêng gì đ i v i ngành

ngân hàng Các y u t môi tr ng v mô th ng đ c phân tích bao g m:

- Y u t kinh t

ây là m t y u t r t quan tr ng thu hút s quan tâm c a t t c các nhà qu n

tr ngân hàng S tác đ ng c a các y u t môi tr ng này có tính ch t tr c ti p, và

n ng đ ng h n so v i các y u t khác Y u t này tác đ ng b i các giai đo n chu k

kinh t c a th gi i và trong n c, t l l m phát, t c đ t ng tr ng c a GDP, tri n

v ng các ngành ngh kinh doanh s d ng v n ngân hàng, c c u chuy n d ch gi a

các khu v c kinh t , m c đ n đ nh giá c , lãi su t, cán cân thanh toán và ngo i

đ nh v quy mô v n t có đ c quy đ nh trong lu t ngân hàng và các quy đ nh

h ng d n thi hành lu t Ngoài ra, các chính sách ti n t , chính sách tài chính, thu ,

t giá, qu n lý n c a Nhà n c và các c quan qu n lý h u quan nh Ngân hàng

hàng

- Y u t công ngh

S thay đ i nhanh chóng c a công ngh thông tin tr thành b t phá trong

c nh tranh c a ngành ngân hàng

- Y u t t nhiên, dân s vƠ v n hoá xư h i

S khan hi m các ngu n tài nguyên, kh n ng s n xu t hàng hoá trên các

vùng t nhiên khác nhau, v n đ ô nhi m môi tr ng, thi u n ng l ng hay lãng phí

tài nguyên thiên nhiên có th nh h ng đ n quy t đ nh đ u t cho vay c a ngân

hàng; Nh ng v n đ v c c u dân s theo đ tu i, gi i tính, thu nh p, m c s ng

Trang 22

T l t ng dân s , quy mô dân s , kh n ng d ch chuy n dân s gi a các khu v c

kinh t , gi a thành th và nông thôn; Nh ng v n đ mang tính lâu dài và ít thay đ i,

có giá tr l n trong phân tích chi n l c nh v n hoá tiêu dùng, thói quen s d ng

các d ch v ngân hàng trong đ i s ng, t p quán ti t ki m, đ u t , ng x trong quan

h giao ti p, k v ng cu c s ng, c ng đ ng tôn giáo, s c t c, xu h ng v lao

đ ng

- Y u t môi tr ng qu c t

Do xu h ng toàn c u hoá n n kinh t d n đ n s h i nh p gi a các n n kinh

t trong khu v c hay toàn c u Do đó, c n ph i theo dõi và n m b t xu h ng kinh

ây là các y u t bên trong ngành kinh doanh c a ngân hàng và liên quan

đ n các tác nghi p kinh doanh c a ngân hàng, nó quy t đ nh tính ch t và m c đ kinh doanh trong ngành đ i v i các ngân hàng Các y u t môi tr ng vi mô bao

g m:

- Khách hàng

Là nhân t quy t đ nh s s ng còn c a các ngân hàng trong môi tr ng c nh

tranh Khách hàng c a ngân hàng không có s đ ng nh t và h v a có th là ng i

g i ti n - cung c p ngu n v n và v a là ng i vay v n - s d ng v n c a ngân hàng

và s d ng các d ch v tài chính khác c a ngân hàng

Trang 23

- i th c nh tranh

Các đ i th ngân hàng đang tranh đua và dùng các th thu t đ t ng l i th

c nh tranh, xâm chi m th ph n c a nhau Nh ng đ i th đó là các NHTM, công ty

tài chính, qu h tr M c đ c nh tranh ph thu c vào s l ng và quy mô các

đ nh ch tham gia th tr ng

- i th ti m n

Các đ nh ch tài chính và phi tài chính có th xâm nh p l n nhau v các d ch

v cung ng cho khách hàng Ngoài các đ i th c nh tranh hi n có c n ph i l u ý các đ i th ti m n trong t ng lai nh các công ty b o hi m, và các t ch c tài

chính khác

- S n ph m thay th

Các d ch v ngân hàng thay th là ít có, nh ng trong ch ng m c nào đó v n

có xu t hi n nh ng th tr ng và nh ng khuynh h ng khách hàng thay vì s d ng

các d ch v ngân hàng truy n th ng nh ti n g i hay cho vay nh :

+ Khuynh h ng đ u t vào các th tr ng ch ng khoán thay vì m tài kho n

ti n g i ti t ki m

+ Khuynh h ng đ u t vào th tr ng b t đ ng s n

+ Khuynh h ng t tài tr b ng phát hành c phi u và trái phi u thay vì đi vay

ngân hàng

1.3.2.2 Phơn t́ch môi tr ng bên trong

Trong l nh v c ngân hàng, b t k ngân hàng nào c ng có nh ng đi m m nh

và đi m y u Qua phân tích môi tr ng n i b bên trong m i ngân hàng giúp xác

đ nh đi m m nh và y u, t đó nhà qu n tr có th thi t l p nh ng m c tiêu và chi n

l c phù h p nh m t n d ng nh ng đi m m nh và kh c ph c nh ng đi m y u bên

trong c a ngân hàng

Phân tích môi tr ng n i b hay là phân tích các đi u ki n, ngu n l c th c

t i c a ngân hàng, các h th ng bên trong ngân hàng có đ c hay có th huy đ ng

và ki m soát đ c đ đ a vào ho t đ ng kinh doanh Khái ni m v ngu n l c bao

g m ngu n nhân l c, v t ch t, k thu t, b máy t ch c, các chính sách d ch v , tài

Trang 24

chính, marketing Ngân hàng c n ph i n l c đ phân tích m t cách c n th n các

y u t ngu n l c nh m xác đ nh đúng đ n các đi m m nh, đi m y u trên c s đó

ph i tìm cách t n d ng các đi m m nh, lo i b nh ng đi m y u đ đ t l i th t i đa

trong chi n l c Các y u t môi tr ng n i b bên trong ngân hàng bao g m:

- Y u t nhân l c

ây là y u t quan tr ng đ i v i s t n t i c a ngân hàng, c n đ c đánh giá

m t cách khách quan và chính xác Ch t l ng b máy lưnh đ o và các qu n tr viên, trình đ chuyên môn, giao ti p, tinh th n trách nhi m, s nhi t tình, đ o đ c

ngh nghi p c a l c l ng nhân viên, chính sách tuy n d ng nhân viên, kinh

nghi m và tính n ng đ ng c a nhân viên t t c là nh ng y u t t o th m nh cho

ngân hàng

- Y u t kh n ng tƠi ch́nh

Kh n ng huy đ ng v n ti n g i và vay m n trên các th tr ng tài chính,

ngu n v n t có, kh n ng thanh toán, c c u tài s n sinh l i, quy mô tài chính, và

kh n ng t o l i nhu n c a ngân hàng ph n nh l i th c a ngân hàng so v i các ngân hàng đ i th

Là nh ng y u t liên quan đ n nghiên c u th tr ng khách hàng và h th ng

thông tin marketing V th c nh tranh trên th tr ng, xác đ nh khách hàng m c tiêu, đa d ng hóa v s n ph m và d ch v ngân hàng, giá c c a ngân hàng ( lãi su t

và phí )

- Y u t v n hóa ngơn hƠng

V n hóa ngân hàng bi u hi n qua hình nh m t ngân hàng ho t đ ng minh

b ch, môi tr ng làm vi c thân thi n, dân ch , đánh giá công b ng v s đóng góp

c a m i cá nhân Chính nó s t o đ ng l c khuy n khích nhân viên làm vi c và thu hút ng i gi i đ n v i mình và t o ni m tin đ n khách hàng, đ i tác

Trang 25

1.3.3 Xây d ng và l a ch n chi n l c

1.3.3.1 Xây d ng chi n l c b ng ma tr n SWOT ( Strengths Weekness Opportunities Threats )

Các chi n l c đ c xây d ng trên c s phân tích và đánh giá môi tr ng

kinh doanh, nh n bi t đ c nh ng c h i và m i đe do tác đ ng đ n s t n t i c a

doanh nghi p T đó xác đ nh các ph ng án chi n l c đ đ t đ c m c tiêu đ ra Các ph ng án chi n l c này s đ c l a ch n, ch t l c đ có nh ng ph ng án

t i u và kh thi nh t

Ma tr n đi m m nh ậ đi m y u, c h i ậ nguy c (SWOT)

Ma tr n SWOT là công c k t h p quan tr ng có th giúp cho nhà qu n tr

phát tri n 4 lo i chi n l c sau:

- Chi n l c đi m m nh – c h i (SO)

- Chi n l c đi m y u – c h i (WO)

- Chi n l c đi m m nh – nguy c (ST)

- Chi n l c đi m y u – nguy c (WT)

S k t h p các y u t quan tr ng bên trong và bên ngoài là nhi m v khó

kh n nh t c a vi c phát tri n m t ma tr n SWOT Nó đòi h i ph i có s phán đoán

t t, k t h p h p lý và t i u các y u t bên trong và bên ngoài N u không vi c phát

tri n các chi n l c s không đem l i k t qu nh mong mu n

Các chi n l c SO s d ng nh ng đi m m nh bên trong c a doanh nghi p đ

t n d ng nh ng c h i bên ngoài Thông th ng các t ch c s theo đu i chi n l c

WO, ST hay WT đ đ a t ch c vào v trí mà h có th áp d ng đ c chi n l c

SO

Các chi n l c WO nh m c i thi n nh ng đi m y u bên trong b ng cách t n

d ng nh ng c h i bên ngoài ôi khi nh ng c h i l n bên ngoài đang t n t i

nh ng doanh nghi p l i đang có nh ng đi m y u bên trong ng n c n nó khai thác

nh ng c h i này

Các chi n l c ST s d ng các đi m m nh c a doanh nghi p đ tránh kh i

hay gi m đi nh h ng c a nh ng nguy c bên ngoài

Trang 26

Các chi n l c WT là nh ng chi n l c phòng th nh m làm gi m đi nh ng

đi m y u bên trong và tránh kh i nh ng nguy c bên ngoài

Bi u đ c a ma tr n SWOT g m 9 ô trong đó 4 ô ch a đ ng các y u t quan

tr ng (S,W,O,T), 4 ô chi n l c (SO, ST, WO, WT), 1 ô luôn đ tr ng là ô phía trên

Các chi n l c WT

T i thi u hoá nh ng

đi m y u và tránh kh i các nguy c

Ma tr n QSPM đ c xây d ng trên các b c nh sau:

B c 1: Li t kê các c h i, nguy c bên ngoài, các đi m m nh, đi m y u bên

trong Ma tr n QSPM nên bao g m t i thi u 10 y u t thành công quan tr ng bên trong và 10 y u t thành công quan tr ng bên ngoài

Trang 27

B c 2: Phân lo i t 1 đ n 4 cho m i y u t thành công quan tr ng bên

trong và bên ngoài đ đánh giá m c đ ph n ng c a ngân hàng đ i v i nh ng y u

t này Trong đó, 4 là m c đ ngân hàng ph n ng t t tr c tác đ ng c a y u t bên

ngoài ho c bên trong T ng t , 3 là ph n ng khá, 2 là trung bình, và 1 là ít ph n

ng

B c 3: Nghiên c u các chi n l c đ c hình thành t ma tr n SWOT t đó

xác đ nh các chi n l c có th thay th

B c 4: Xác đ nh s đi m h p d n c a m i chi n l c (AS) S đi m h p d n

đ c phân cho m i chi n l c đ bi u th tính h p d n t ng đ i c a m i chi n

l c so v i các chi n l c khác S đi m h p d n đ c phân t 1 = không h p d n,

2 = có h p d n đôi chút, 3 = khá h p d n, 4 = r t h p d n N u các y u t thành

công quan tr ng nào không có nh h ng đ i v i s l a ch n các chi n l c thì

không ch m đi m h p d n các chi n l c trong nhóm chi n l c đó

B c 5: Tính t ng s đi m h p d n cho t ng y u t (TAS) b ng cách nhân

s đi m h p d n v i m c phân lo i

B c 6: Tính t ng c ng s đi m h p d n theo c t chi n l c c a ma tr n

QSPM Chi n l c nào có t ng s đi m h p d n cao nh t s đ c u tiên l a ch n

lo i

Các chi n l c có th thay th Chi n l c 1 Chi n l c 2

Các b c v a k trên là nh ng n i dung chính và c b n cho quá trình ho ch

đ nh chi n l c Tuy v y, doanh nghi p có th c n c vào tình hình th c t mà b

qua ho c thêm vào m t s b c đ vi c xây d ng chi n l c phù h p

Trang 28

TÓM T T CH NG 1

Chi n l c là nh ng ph ng ti n đ đ t đ c nh ng m c tiêu dài h n Ho ch

đ nh chi n l c là m t quy trình có h th ng nh m xác đ nh, đ nh h ng m c tiêu

các chi n l c kinh doanh đ c s d ng đ t ng c ng v th c nh tranh c a ngân

hàng

Các b c c n thi t cho vi c xây d ng chi n l c ngân hàng:

- Xác đ nh s m ng và m c tiêu c a ngân hàng c n đ t đ c trong dài h n

- Phân tích môi tr ng ho t đ ng c a ngân hàng bao g m môi tr ng bên ngoài và môi tr ng bên trong

+ Môi tr ng bên ngoài bao g m môi tr ng v mô và môi tr ng vi mô

Nghiên c u môi tr ng bên ngoài giúp xác đ nh các c h i và nguy c mà ngân

hàng có th g p ph i trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a mình

+ Môi tr ng bên trong (môi tr ng n i b ) bao g m các y u t n i t i bên

trong ngân hàng Nghiên c u môi tr ng bên trong giúp xác đ nh đi m m nh,

đi m y u c a ngân hàng

- Xây d ng và l a ch n chi n l c cho ngân hàng nh m đ t đ c m c tiêu dài

h n

Chi n l c kinh doanh hi u qu không ch đ c xây d ng trên n n t ng c a lý

lu n khoa h c mà chi n l c đó ph i b t ngu n t th c ti n ho t đ ng c a ngân hàng i u đó cho phép chi n l c c a ngân hàng mang tính kh thi cao

N i dung c a ch ng 2 s ti p t c phân tích v tình hình ho t đ ng kinh

doanh theo mô hình chi n l c hi n t i c a Ngân hàng TMCP Á Châu, trên c s

đó đánh giá hi u qu c a chi n l c kinh doanh mà ACB đang theo đu i K t qu

phân tích này s là c s cho vi c ra quy t đ nh ti p t c theo đu i chi n l c hi n

t i hay c n có nh ng đi u ch nh thích h p nh m t o ra v th c nh tranh v ng ch c cho ACB trong xu h ng h i nh p kinh t qu c t

Trang 29

CH NG 2 ậ ÁNH GIÁ TÌNH HÌNH TH C HI N CHI N

C PH N Á CHÂU

2.1 Gi i thi u t ng quan v Ngân hàng TMCP Á Châu

2.1.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a ACB

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đ c thành l p vào ngày 24/04/1993 v i

v n đi u l ban đ u là 20 t đ ng và chính th c đi vào ho t đ ng vào ngày

04/06/1993

n ngày 31/10/2006, ACB đ c ch p nh n niêm y t t i Trung tâm Giao

d ch Ch ng khoán Hà N i v i v n đi u l là 1.100 t đ ng

n ngày 31/12/2011 v n đi u l c a ACB là 9.377 t đ ng Các c đông

n c ngoài bao g m 6 pháp nhân v i s l ng c ph n n m gi chi m 30% v n

đi u l c a ACB (đây là t l t i đa cho phép các nhà đ u t n c ngoài đ c s

h u đ i v i m t t ch c tài chính t i Vi t Nam), trong đó đáng chú ý nh t là ngân hàng Standard Charterd Bank đư tr thành c đông chi n l c c a ACB v i th a

thu n h tr toàn di n v m t k thu t

- Ngành ngh kinh doanh

Huy đ ng v n ng n h n, trung dài h n và dài h n d i các hình th c ti n g i

có k h n, không k h n, ch ng ch ti n g i, ti p nh n v n y thác đ u t và phát

tri n c a các t ch c trong n c, vay v n c a các TCTD khác;

Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n; chi t kh u th ng phi u, trái phi u và

gi y t có giá; đ u t vào ch ng khoán và hùn v n liên doanh vào các t ch c kinh

t theo lu t đ nh;

Th c hi n d ch v thanh toán gi a các khách hàng;

Th c hi n kinh doanh ngo i t , vàng b c; thanh toán qu c t ; bao thanh toán; môi gi i và t v n đ u t ch ng khoán; l u ký, t v n tài chính doanh nghi p và

b o lãnh phát hành; cung c p các d ch v v đ u t , qu n lý n , và khai thác tài s n;

cho thuê tài chính;

Trang 30

Huy đ ng các lo i v n t n c ngoài và các d ch v ngân hàng khác trong

quan h v i n c ngoài khi đ c NHNN cho phép

2.2 Chi n l c kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Á Châu

2.2.1 T m nhìn

Tr thành ngân hàng bán l hàng đ u c a Vi t Nam, ho t đ ng đa n ng, cung

c p s n ph m và d ch v theo chu n m c qu c t , nh m nâng giá tr cu c s ng

Ngay t ngày đ u đi vào ho t đ ng, ACB đư xác đ nh t m nhìn là tr thành

NHTMCP bán l hàng đ u Vi t Nam Trong b i c nh kinh t xã h i Vi t Nam vào

th i đi m đó “Ngân hàng bán l v i khách hàng m c tiêu là cá nhân, doanh nghi p

v a và nh ” là m t đ nh h ng r t m i đ i v i các ngân hàng Vi t Nam, nh t là m t

ngân hàng m i thành l p nh ACB

2.2.2 S m nh

Tr thành ngân hàng ho t đ ng hi n đ i, hi u qu trong n c và qu c t

2.2.3 Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng TMCP Á Châu

Sau 19 n m t n t i và phát tri n, ACB đư đ c khách hàng tín nhi m thông

qua t c đ t ng tr ng s d huy đ ng v n và cho vay; đ c xã h i công nh n

thông qua các b ng khen c a Th t ng Chính ph , huân ch ng lao đ ng c a Ch

t ch n c; đ c các đ nh ch tài chính qu c t và c quan thông t n v tài chính

ngân hàng công nh n là Ngân hàng bán l xu t s c nh t Vi t Nam, Ngân hàng t t

nh t Vi t Nam… Thành tích này có đ c do ACB xây d ng chi n l c ho t đ ng qua các n m trên c s :

- T ng tr ng cao b ng cách t o ra s khác bi t trên c s hi u bi t nhu c u khách hàng và h ng t i khách hàng;

- Xây d ng h th ng qu n lý r i ro đ ng b , hi u qu và chuyên nghi p đ

đ m b o cho s t ng tr ng b n v ng; duy trì tình tr ng tài chính m c đ an toàn

cao, t i u hoá vi c s d ng v n c đông (ROE m c tiêu là 30%) đ xây d ng ACB

tr thành m t đ nh ch tài chính v ng m nh có kh n ng v t qua m i thách th c trong môi tr ng kinh doanh còn ch a đ c hoàn h o c a ngành ngân hàng Vi t

Nam;

Trang 31

- Có chi n l c chu n b ngu n nhân l c và đào t o l c l ng nhân viên

chuyên nghi p nh m đ m b o quá trình v n hành c a h th ng liên t c, thông su t

và hi u qu ;

- Xây d ng “V n hoá ACB” tr thành y u t tinh th n g n k t toàn h th ng

m t cách xuyên su t

Trên c s đó ACB đang t ng b c th c hi n các chi n l c cho m c tiêu

t ng tr ng c a mình N i dung m t s chi n l c ACB đang th c hi n nh :

Chi n lu c tài s n và v n

- T ng qui mô tài s n hàng n m trung bình 20-22%

- Ti p t c t ng v n ch s h u, đ m b o đáp ng nhu c u t ng tr ng và phát tri n trong th i gian t i, đ c bi t là đ đ m b o t l an toàn v n

- a d ng hóa các ho t đ ng đ u t tín d ng trên th tr ng tài chính, gi vai

trò đ nh h ng trong th tr ng, nâng cao hi u qu s d ng v n và qu n lý thanh kho n c a ngân hàng

Chi n l c ngu n nhơn l c

-Tiêu chu n hóa ngu n nhân l c, t ng c ng đào t o nâng cao n ng l c trình

đ c a cán b

Trang 32

- i m i và hoàn thi n c ch s d ng lao đ ng và c ch tr l ng

- Xây d ng đ i ng cán b có n ng l c và chuyên nghi p

- Quán tri t th c hi n Quy ch N i quy lao đ ng và V n hoá doanh nghi p

Chi n l c công ngh

-Xem ng d ng công ngh thông tin là y u t then ch t, h tr m i ho t

đ ng phát tri n kinh doanh

- Xây d ng h th ng công ngh thông tin đ ng b , hi n đ i, an toàn, có tính

V i t m nhìn và chi n l c đúng đ n, chính xác trong đ u t công ngh và

ngu n nhân l c, nh y bén trong đi u hành và tinh th n đoàn k t n i b , trong đi u

ki n ngành ngân hàng có nh ng b c phát tri n m nh m và môi tr ng kinh doanh ngày càng đ c c i thi n cùng s phát tri n c a n n kinh t Vi t Nam, ACB đư có

nh ng b c phát tri n nhanh, n đ nh, an toàn và hi u qu

ACB v i h n 300 s n ph m d ch v đ c khách hàng đánh giá là m t trong

các ngân hàng cung c p s n ph m d ch v ngân hàng phong phú nh t, d a trên n n công ngh thông tin hi n đ i ACB v a t ng tr ng nhanh v a th c hi n qu n lý r i

ro hi u qu

Trong môi tr ng kinh doanh nhi u khó kh n th thách, ACB luôn gi v ng

v th c a m t ngân hàng bán l hàng đ u

S hoàn h o là đi u ACB luôn nh m đ n: ACB h ng t i là nhà cung c p

s n ph m d ch v tài chính hoàn h o cho khách hàng, danh m c đ u t hoàn h o

c a c đông, n i t o d ng ngh nghi p hoàn h o cho nhân viên, là m t thành viên

hoàn h o c a c ng đ ng xã h i “S hoàn h o” là c mu n mà m i ho t đ ng c a

ACB luôn nh m th c hi n

Trang 33

2.2.4 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB trong nh ng n m g n đơy

2.2.4.1 B i c nh kinh t th gi i trong vƠ ngoƠi n c

Kinh t th gi i n m 2012 v n trong quá trình h i ph c ch m ch p và khó

kh n k t đ i kh ng ho ng tài chính toàn c u n m 2008 và đ c đánh giá là m i đi

đ c kho ng m t n a ch ng đ ng d n t i ph c h i hoàn toàn Các t ch c qu c t

và tài chính ph i liên t c h th p m c t ng tr ng kinh t toàn c u so v i các d báo tr c đó, song d báo cu i cùng đ u cao h n m c th c t đ t đ c khi k t thúc

n m 2012 (2,3%)

S thu h p đáng k v c u trong n c và c u qu c t , m t m t là nguyên

nhân chính làm gi m t c đ t ng tr ng kinh t th gi i c ng nh trong t ng khu

v c, t ng qu c gia ch ch t; m t khác làm gi m áp l c t ng giá hàng hóa và s c ép

l m phát, t o d đ a cho các n c phát tri n có kh n ng n i l ng h n chính sách

ti n t t n a cu i n m

Kinh t Vi t Nam v a b cu n vào dòng suy gi m và b t n c a kinh t th

gi i nói chung, l i ph i ng phó v i nhi u thách th c bên trong tích đ ng t nhi u

n m tr c L m phát n m 2011 lên t i 18,53% so v i n m 2010, trong khi t ng

2.2.4.2 Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Á Châu

Trong su t 19 n m ho t đ ng, ACB đư có s phát tri n v t b c v quy mô

ngành tài chính ngân hàng g p nhi u khó kh n, nh ng nh thích ng đ c v i

nh ng khó kh n cùng v i chi n l c kinh doanh linh ho t ACB đư hoàn thành

Trang 34

nh ng m c tiêu đư đ ra Trong n m 2011, các ch tiêu ch t l ng đ t khá t t, l i

nhu n c n m đ t trên 3.200 t đ ng, hoàn thành k ho ch l i nhu n đ ra, t ng trên

37,4% so v i n m 2010 V quy mô, t ng tài s n đ n cu i n m 2011 đ t 281.019 t

đ ng, t ng 37% so v i n m 2010 V n ch s h u c ng t ng khá cao so v i n m

2011, t 2.630 t đ ng lên 6.355 t đ ng

M c dù có nhi u bi n đ ng thanh kho n trên th tr ng trong n m 2011,

nh ng nhìn chung ngu n v n huy đ ng c a ACB luôn đ m b o m c t ng tr ng

N m 2012 là m t n m đ y bi n đ ng c a ACB ACB đư ng phó t t và kh c

ph c nhanh s c rút ti n x y ra trong tu n cu i tháng 08/2012 Thanh kho n đ c

đ m b o; tài s n không th t thoát S d huy đ ng ti t ki m VN khôi ph c trong

th i gian ng n Tr ng thái vàng đ c x lý theo đúng ti n đ và ch tr ng c a Ngân hàng nhà n c Các ch tr ng v tín d ng c a Ngân hàng nhà n c đ c

ACB tri n khai nghiêm túc: gi m d n lãi su t cho vay; t ng tr ng tín d ng th n

Trang 35

“Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB n m 2009 - 2012”

B ng 2.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB qua các n m

Tuy nhiên, các ch tiêu kinh doanh c a ACB ch a đ t k ho ch đ ra đ u

n m, trong đó:

- T ng tài s n: 176.300 t đ ng, gi m 37% so v i đ u n m

- T ng v n huy đ ng: 140.700 t đ ng, gi m 24% so v i đ u n m

- T ng d n : 102.800 t đ ng, g n nh không đ i so v i đ u n m

T ng tài s n gi m ch y u là do gi m ngu n v n huy đ ng vàng theo ch

tr ng c a Ngân hàng nhà n c Vi c m r ng tín d ng trên th tr ng cho vay dân

c và t ch c kinh t và th tr ng liên ngân hàng trong n m g p nhi u khó kh n

Thanh kho n đ c u tiên ph c v chi tr trong th i gian x y ra s c và ph c v

cho vi c t t toán tr ng thái vàng

ACB đư có t c đ t ng tr ng thu nh p thu n m nh m trong su t giai đo n

t 2009 – 2011 Tuy nhiên b c sang n m 2012, v i tình hình kinh t g p nhi u khó

kh n và do th c hi n nghiêm túc tri t đ ch đ o t t toán tr ng thái vàng c a Ngân hàng nhà n c đư khi n ho t đ ng kinh doanh vàng và ngo i h i c a ACB l 1.864

t đ ng, kéo theo t ng thu nh p thu n c a ACB gi m 22% so v i n m 2011, nh ng

so v i thu nh p thu n n m 2010 v n cao h n 8%

Trang 36

n v tính: t đ ng

Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012

“Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB n m 2009 - 2012”

B ng 2.2 T ng tr ng thu nh p qua các n m

Hình 2.1 Bi u đ t ng tr ng thu nh p c a ACB qua các n m

N m 2012 chi phí ho t đ ng c a ACB t ng m nh, lên h n 4.200 t đ ng là

do đ u t cho k ho ch t ng tr ng m ng l i ho t đ ng và nhân s d phòng N u

lo i b y u t b t th ng – l kinh doanh vàng và ngo i h i – thì t l chi phí/ thu

nh p c a ACB ch m c 55,5% Theo k ho ch n m 2013, chi phí ho t đ ng c a

ACB s ti p t c đ c ki m soát ch t ch , và đ a v m c tr c kh ng ho ng v i t

l chi phí/thu nh p d ki n 45%

2009 2010 2011 2012 -2000

0 2000

THU NH P LÃI THU N

Trang 37

Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012

“Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB n m 2009 - 2012”

B ng 2.3 Hi u qu ki m soát chi ph́ qua các n m

Hình 2.2 Bi u đ Chi phí/ thu nh p c a ACB qua các n m

V hi u qu kinh doanh, k t thúc n m 2012, t su t sinh l i tr c thu trên

v n ch s h u ( ROEtt ) và trên t ng tài s n bình quân ( ROAtt ) c a ACB l n l t

“Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB n m 2009 - 2012”

B ng 2.4 T su t l i nhu n tr c thu trên t ng tài s n có và v n ch s h u

bình quân

2009 2010 2011 2012 0

10 20 30 40 50 60 70 80

CHI PHÍ/THU

NH P %

Trang 38

Hình 2.3 Bi u đ t su t l i nhu n tr c thu /t ng tài s n có và v n ch s

0 0.5 1 1.5 2 2.5 3

T L N X U

Trang 39

Nhìn chung, v i nh ng khó kh n mà ACB đư ph i tr i qua trong n m 2012,

t ng b c kh c ph c và khôi ph c l i s t ng tr ng là m t bài toán khó đ i v i ban lưnh đ o ACB

2.3 Phân tích các y u t bên ngoƠi tác đ ng đ n quá trình ho t đ ng kinh doanh c a ACB

2.3.1 Các y u t tác đ ng t môi tr ng v mô

2.3.1.1 Y u t kinh t

ư b n n m qua k t khi cu c kh ng ho ng tài chính toàn c u bùng phát,

song kinh t th gi i v n đang ph c h i ch t v t Châu Âu loay hoay tìm l i thoát

kh i cu c kh ng ho ng n công dai d ng ba n m qua, kinh t M và Nh t B n t ng

tr ng ì ch Các n n kinh t m i n i t ng tr ng khá nhanh nh Trung Qu c, n , Brazil đ u không gi v ng đ c phong đ Kinh t th gi i n m 2012 tr i qua

r t nhi u n t tr m và b h m c d báo t ng tr ng nhi u l n trong n m Trong báo

cáo tình hình và tri n v ng kinh t th gi i n m 2013 công b ngày 18/12/2012,

Liên h p qu c ( LHQ ) d báo kinh t toàn c u s t ng tr ng 2,2% trong n m

2012, th p h n so v i m c d báo 2,5% h i tháng 06/2012 và ti p t c t ng tr ng

d i ti m n ng v i m c 2,4% n m 2013 và 3,2% n m 2014

Trong b i c nh n n kinh t th gi i suy gi m, n n kinh t Vi t Nam c ng trưi

qua nhi u khó kh n N m 2008 cu c kh ng ho ng tài chính đư đ l i nh ng h u qu

n ng n , ch t l ng t ng tr ng th p, hi u qu đ u t kém, t ng tr ng tín d ng

cao, nh p siêu quá m c an toàn, bong bóng th tr ng b t đ ng s n b v , l m phát

t ng cao T c đ t ng tr ng kinh t n m 2012 c a Vi t Nam ch đ t 5.03%, m c

th p nh t trong vòng 13 n m qua Tuy nhiên, vi c đ t m c t ng tr ng này v n đáng đ c ghi nh n nh t là so v i nhi u n c đang phát tri n và trong khu v c V n

đ u t xư h i v n chi m t tr ng cao, b ng 43,1% GDP và t ng 22,2% so v i n m

2011 Th ng m i qu c t có chuy n bi n m i, t ng kim ng ch xu t kh u hàng hoá

đ t 62,9 t USD, t ng 29,5%; t ng kim ng ch nh p kh u hàng hoá đ t 80,4 t USD,

t ng 28,3% N c ta tr thành n n kinh t có đ m cao L m phát leo thang, thâm

h t th ng m i hàng hoá và cán cân vãng lai l n, thanh kho n c a h th ng ngân

Trang 40

hàng gi m m nh, ch t l ng tín d ng suy gi m, r i ro h th ng tài chính ngân hàng

t ng Doanh nghi p ph i thu h p quy mô s n xu t, c t gi m lao đ ng Th t nghi p

t ng, thu nh p gi m

N n kinh t Vi t Nam nh ng tháng đ u n m 2013 ti p t c g p nhi u khó

kh n Các ch s kinh t đ u t ng tr ng ch m, th m chí ch s s t gi m m nh GDP 6 tháng đ u n m 2013 t ng 3,9%, đây là m c t ng tr ng th p nh t trong

nhi u n m, song trong b i c nh kinh t th gi i suy thoái, nhi u n c t ng tr ng

âm thì đây c ng là m t k t qu khá tích c c Kim ng ch xu t kh u 06 tháng đ u

n m 2013 ch đ t 27,6 t USD, gi m 10% so v i cùng k n m tr c, kim ng ch

nh p kh u đ t 29,7 t USD, gi m 34,1% so v i cùng k 2012 Suy gi m kinh t

khi n lu ng v n FDI vào Vi t Nam s t gi m m nh Thu hút FDI t đ u n m đ n

cu i quý II/2013 c đ t 8,9 t USD, gi m t i 77,4% so v i cùng k n m 2012

Trong b i c nh kinh t suy thoái, chính sách ti n t n i l ng áp d ng t cu i

n m 2012 ti p t c đ c duy trì trong n a đ u n m 2013 đư phát huy tác d ng giúp

n đ nh ho t đ ng trong l nh v c tài chính ti n t Lãi su t c b n đ c NHNN duy

trì n đ nh m c th p 7% t đ u n m cùng v i chính sách h tr lãi su t tr giá

17.000 t đ ng c a NHNN đư góp ph n đ m b o luân chuy n tín d ng trong n n

kinh t T ng tr ng tín d ng t ch h u nh không t ng tr ng trong 02 tháng đ u

n m đư t ng tr l i trong nh ng tháng quý II n cu i tháng 5, t ng tr ng tín

d ng c a toàn h th ng ngân hàng m c 12% Trong khi đó t ng tr ng huy đ ng

v n ch m h n so v i t ng tr ng tín d ng đư gây s c ép lên lãi su t đ u vào c a các ngân hàng n cu i tháng 5/2013, lãi su t huy đ ng VND bình quân c a các

NHTM m c 7.5%/n m, cá bi t có nh ng ngân hàng t ng lưi su t huy đ ng sát v i

m c tr n lãi su t cho vay do s c ép v nhu c u v nđáp ng cho ho t đ ng tín d ng

Thu h p gi a lãi su t đ u ra và đ u vào s nh h ng t i k t qu l i nhu n c a các

ngân hàng Xét v cung ti n, vi c n i l ng chính sách ti n t và chính sách h tr lãi

su t đư làm cho t ng ph ng ti n thanh toán (M2) t ng nhanh Theo B K ho ch

và u t , 6 tháng đ u n m t c đ t ng cung ti n (16%) đư v t t c đ t ng GDP

(12,4% - tính theo giá th c t ) – d u hi u không t t c a n n kinh t , vì thông

Ngày đăng: 09/08/2015, 00:21

TRÍCH ĐOẠN

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w