M t ngân hàng v i tr s chính và vài chi nhánh và phòng giao d ch thì công vi c qu n lý chi nhánh có th đánh giá là đ n gi n. Nh ng khi con s chi nhánh, phòng giao d ch con s hàng tr m thì đây là v n đ đáng quan tâm hàng đ u đ i v i công tác qu n tr , ta không th dùng cách qu n lý c đ qu n lý h th ng giai đo n phát tri n này. Theo kh o sát và đánh giá c a khách hàng thì không ch ACB
mà c h th ng ngân hàng Vi t Nam đ u g p khó kh n trong công tác qu n lý chi nhánh, phòng giao d ch. i u này có th d nh n ra phong cách ph c v khác nhau, chênh l ch v ch t l ng d ch v , khác nhau v th t c… Còn đi sâu vào bên trong thì t l n quá h n, là qu n lý s sách ch ng t , là qu n tr r i ro t i đ n v … gi i quy t nh ng v n đ này ta c n có gi i pháp đ qu n lý chi nhánh/ phòng giao d ch trong toàn h th ng.
Khi phát tri n m ng l i c a mình lên con s hàng ch c, ACB đư th c hi n nhi u gi i pháp đ qu n lý h th ng chi nhánh, phòng giao dch. Tr c h t đó là c i cách v c c u t ch c khi tách H i s ra kh i ho t đ ng kinh doanh tr c ti p mà ch đ ng góc đ kinh doanh gián ti p thông qua qu n lý các kh i và các ban trong ngân hàng. Thi t l p các S giao d ch nh ng t nh trung tâm trong h th ng ACB đ qu n lý chi nhánh, và chi nhánh l i qu n lý phòng giao d ch do chi nhánh đó phát tri n. Giá tr các kho n cho vay đ c quy t đnh thông qua h n m c quy t đnh c a Ban tín d ng t i phòng giao d ch, chi nhánh, S giao d ch, và H i đ ng tín d ng t i H i s .
Th c t mô hình này đang phát huy tác d ng khi h th ng v n hành an toàn,
r i ro đ c qu n lý. Nh ng r i ro, chênh l ch v ch t l ng d ch v đang x y ra
m t s chi nhánh, phòng giao d ch. Bên c nh đó là ch a phát huy đ c h t ti m
n ng phát tri n c a m i chi nhánh, phòng giao d ch.
Theo k ho ch phát tri n thì s chi nhánh, phòng giao d ch c a ACB s gia t ng lên con s hàng tr m t t c 64 t nh trong c n c và h ng ra vi c m chi nhánh n c ngoài. góp ph n gi i quy t v n đ này, ACB c n chú ý th c hi n nh ng vi c sau:
- C c u t ch c: Vì đ c thù v y u t môi tr ng c a m i chi nhánh, phòng giao d ch là khác nhau nên khi xây d ng c c u t ch c t i m i chi nhánh, phòng giao d ch ta c n phân b nhân s cho phù h p. Các phòng giao d ch không đ c xa các chi nhánh chính v không gian đa lý và tính ch t qu n lý. Ngh a là các báo cáo qu n lý và thông tin qu n tr ph i đ c thông su t t H i s đ n các phòng giao d ch. H i s ngoài công vi c qu n lý chung thì còn qu n lý tr c ti p các chi nhánh.
Các chi nhánh qu n lý các phòng giao d ch do chi nhánh mình phát tri n.
- Phân b quy n l i, ch tiêu và nhi m v trong h th ng: vì m i chi nhánh,
phòng giao d ch có nét đ c thù riêng nên khi phân b ch tiêu, nhi m v và quy n l i c a m i đ n v c n c n c vào nh ng ch tiêu đánh giá khoa h c đ các đ n v
này phát huy đ c t i đa kh n ng ph c v c a nó. Các ch tiêu đó nh : dân s , thu
nh p đ u ng i, v trí đ a lý, kh n ng phát tri n kinh t , m c đ c nh tranh… xung
quanh đ n v đó. Khi đư phân b ch tiêu v huy đ ng v n, cho vay, doanh s cung
ng d ch v ngân hàng, l i nhu n thì ph i phân b m c th ng gia t ng cho m i
đ n v . ây là ph n th ng khuy n khích các đ n v phát huy v t yêu c u c a m i
đ n v đó.
- C c u nhân s : M i chi nhánh, phòng giao d ch có nh ng khó kh n trong
qu n lý đi u hành khác nhau. Do đó gi i quy t t t công tác nhân s s th c hi n
đ c tính đ ng b c a toàn h th ng. Công tác nhân s này th hi n qua các giám
đ c/phó giám đ c, các tr ng phòng/ki m soát viên, và các nhân viên. Các giám
đ c/phó giám đ c ph i th t s am hi u v ngân hàng. Không th có m t chi nhánh
phát tri n t t khi giám đ c/phó giám đ c ch bi t v tín d ng, ho c v thanh toán qu c t , ho c v huy đ ng v n. Ng i đ ng đ u m i đ n v này ph i am t ng v
huy đ ng v n, cho vay, cung ng d ch v ngân hàng, đ ngoài công tác phát tri n h
còn ph i th c hi n công tác qu n tr r i ro. Do đó đ có m t ng i đ ng đ u t t t i
m i đ n v thì ACB c n t ch c thi tuy n v các nghi p v ngân hàng, kh n ng
qu n tr đi u hành. Qua các k thi tuy n đ u vào và thi đánh giá kh n ng hàng
n m, ACB s phân b đ i ng qu n lý phù h p và có th lo i nh ng nhà qu n lý
không còn kh n ng t o ra đ ng l c phát tri n cho ngân hàng. ACB c n th c hi n các k thi sát h ch trong n m cho các nhân viên. Ngoài m c đích phát huy kh n ng h c t p, trau d i nghi p v c a nhân viên thì ACB s phát hi n ra các nhà qu n tr
gi i trong t ng lai. Sau k thi hàng n m thì s th c hi n phân b m t s nhân viên (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
vào v trí m i và có th cho ngh vi c m t s nhiên viên không còn kh n ng c ng hi n. V i các k thi sát h ch và h th ng v n b n quy trình nghi p v theo tiêu chu n ch t l ng ISO thì ACB s thoát kh i đánh giá c a khách hàng v s chênh
l ch trong ch t l ng d ch v và cung cách ph c v trong h th ng. Ngoài ra là hi u qu kinh doanh do vi c các đ n v đư xác đ nh rõ đ i th c nh tranh cho riêng đ n v mình và t đó h đ a ra gi i pháp t ng kh n ng c nh tranh t i m i đ n v. T ng h p s c m nh t các đ n v là s c m nh c a toàn h th ng ACB.
3.4.5.2. Nơng cao n ng l c qu n tr r i ro c a ACB
Kinh doanh ngân hàng là ho t đ ng ch a đ ng nhi u r i ro nh y c m cao. Vì v y, qu n tr r i ro ph i đ c ACB xem tr ng h n c m c tiêu t ng tr ng nhanh. R i ro ngân hàng bao g m các lo i nh : r i ro tín d ng, r i ro thanh kho n, r i ro lãi su t, r i ro t giá, r i ro th tr ng… Trong đó, r i ro tín d ng là r i ro gây thi t h i và nh h ng l n nh t đ n ho t đ ng ngân hàng. Do đó, đ qu n tr r i ro tín d ng hi u qu , ACB c n:
- Th nh t, ACB ph i xác đ nh đ c chi n l c phát tri n tín d ng (tu thu c th tr ng m c tiêu, kh n ng, th m nh c a ngân hàng mình); đ a ra chính sách
cho vay đ i v i các khách hàng, quy trình c p tín d ng th n tr ng.
- Th hai, nâng cao n ng l c cán b qu n tr và tác nghi p trong l nh v c tín
d ng. a ra chính sách tuy n d ng, s d ng, đưi ng và đ b t thích h p v i yêu
c u và trách nhi m công vi c. Th ng xuyên t ch c và ph i h p v i các ngân hàng t ch c các l p h c, t p hu n, đào t o và đào t o l i đ c p nh t ki n th c ngân hàng hi n đ i.
- Th ba, đ a vào s d ng mô hình qu n tr hi n đ i theo chu n m c c a qu c t , s d ng ph n m m hi n đ i ph c v vi c phân tích m c đ r i ro c a khách
hàng, đ nh giá kho n vay, đnh giá tài s n th ch p và qu n tr danh m c cho vay.
- Th t , c n hoàn thi n mô hình t ch c và quy trình c p tín d ng (quy trình tín d ng m u), qu n tr r i ro đ m b o s đ c l p gi a các ch c n ng bán hàng, phân tích và qu n tr r i ro tín d ng. nh k t ch c đánh giá l i m c đ r i ro c a
kho n vay, đánh giá l i tài s n th ch p…
- Th n m, phân tích tình hình khách hàng theo mô hình ch t l ng tr c khi quy t đnh tín d ng.
y u t môi tr ng kinh t xã h i nh h ng đ n ho t đ ng s n xu t kinh doanh nh l m phát, chính tr , t giá h i đoái…
3.5. Các ki n ngh
3.5.1. Ki n ngh v i Chính ph
Chính Ph c n ti p t c hoàn thi n các gi i pháp giúp n n kinh t Vi t Nam phát tri n b n v ng:
- Th c hi n m t cách tri t đ các k ho ch phát tri n kinh t dài h n trên c s quy ho ch đ u t phát tri n các ngành ngh , các vùng m t cách khoa h c, tránh
đ u t dàn tr i, m t cân đ i t đó gi m thi u đ c nguy c r i ro trong ho t đ ng
c a các ngân hàng v n có quan h ch t ch đ n hi u qu c a n n kinh t .
- Xây d ng môi tr ng pháp lý lành m nh, thông thoáng phù h p v i thông l qu c t .
- Th c hi n các gi i pháp h u hi u nh m đ y nhanh quá trình c ph n hóa doanh nghi p nh ph i h p các chính sách c a các ngành, các c p gi i quy t k p th i nh ng v ng m c c a quá trình này, xây d ng các đ nh h ng và t o đi u ki n thu n l i cho các doanh nghi p sau c ph n…
- H ng d n các doanh nghi p trong xúc ti n th ng m i qu c t giúp các doanh nghi p tránh đ c r i ro do không hi u bi t các thông l , lu t pháp qu c t .
- Chính Ph c n k p th i th c hi n các gi i pháp giúp ngành ngân hàng Vi t Nam phát tri n v m i m t.
- i v i các NHTMQD – là nh ng ngân hàng ch l c c a ngành, c n s d ng m t s công c đ c bi t giúp các ngân hàng này gi i quy t v n đ v n đi u l
nh phát hành trái phi u Chính Ph , tài tr t ngu n vay n c ngoài.
- i v i h th ng NHTMCP, Chính Ph c n có nh ng ch đ o cho NHNN
đ a ra nh ng c ch , quy đnh c n thi t đ t ng m c v n đi u l .
- a ra các gi i pháp t ng tài s n t có c a các NHTM: hình thành mô hình (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
công ty đ u t tài chính tr c thu c Chính Ph đ đ u t v n t có cho các
NHTMQD; h ng d n, ch đ o các NHTM phát tri n thành nh ng t p đoàn tài
- Lành m nh hóa tình hình tài chính c a các NHTM thông qua vi c ch đ o sát sao, tri t đ quá trình x lý tài s n th ch p c a các ngân hàng này.
- T o đi u ki n m c cao nh t giúp các NHTM ti p c n thành công các d án tài tr qu c t cho quá trình hi n đ i hóa d ch v ngân hàng, c c u l i h th ng tài chính.
3.5.2. Ki n ngh v i Ngơn hƠng NhƠ n c
- Xây d ng và th c hi n tri t đ các k ho ch phát tri n h th ng ngân hàng dài h n v i nh ng l trình thích h p.
- Th c hi n t t vai trò là c p qu n tr cao nh t c a h th ng ngân hàng: i m i công tác thanh tra, giám sát ho t đ ng c a các TCTD sao cho đ t hi u qu cao và phù h p v i thông l qu c t ; c i ti n vi c th c thi chính sách ti n t theo h ng s d ng các công c gián ti p, h n ch d n các công c hành chính.
- Ti p t c phát tri n th tr ng liên ngân hàng thông qua vi c tranh th s
giúp đ qu c t v k thu t, trang thi t b và kinh nghi m t ch c ho t đ ng.
- Hoàn thi n các th tr ng tài chính, phát tri n nghi p v th tr ng m .
- đ m b o cho quá trình t ng v n đi u l c a các NHTMCP di n ra an
toàn, hi u qu và tránh hi n t ng “v n o” trong trào l u t ng v n đi u l đang di n ra quá nóng các NHTMCP hi n nay NHNN c n s m ban hành quy ch ki m soát ch t ch .
- K p th i ban hành quy ch sáp nh p các NHTM, quy ch mua l i các NHTM và l trình cho vi c sáp nh p, mua l i các NHTM t nay đ n n m 2020 đ
làm c s pháp lý cho các NHTMVN nghiên c u và th c hi n nhanh chóng và
thu n l i khi c n thi t. Th c hi n các chính sách u đưi cho các ngân hàng khi ti n hành sáp nh p, ví d : u đưi v thu thu nh p, h tr c a nhà n c v công ngh , ngu n v n, đào t o.
- C n có chính sách u đưi dành cho các NHTM trong n c v n còn r t non
tr và y u kém nh hi n nay trong l trình WTO; th n tr ng trong vi c gia t ng t l
ph n tr m c ph n mà ngân hàng n c ngoài đ c phép mua c a các NHTMCPVN
làm suy y u h th ng ngân hàng Vi t Nam; chú ý đ n các ngân hàng n c ngoài 100% v n vào Vi t Nam v i chính sách ch p nh n l giai đo n đ u đ thu khách hàng thông qua bi n pháp c nh tranh lãi su t ti n g i, ti n vay không lành m nh.
- Xem xét vi c thành l p các NHTMCP m i trong n c nh m cho ra đ i
nh ng NHTMCP đ s c c nh tranh trên th tr ng ch không ph i là nh ng ngân
hàng y u kém ch thành l p theo “phong trào” v i nh ng bi n pháp c nh tranh h n lo n v lãi su t, ngu n nhân l c làm cho h th ng ngân hàng hi n t i suy y u thêm.
- C n xây d ng và ban hành s m nh ng quy đnh c th v mô hình t p đoàn Tài chính – Ngân hàng quy mô t p đoàn v v n đi u l , t ng tài s n, s l ng chi nhánh, s l ng t i thi u c a các công ty con trong t p đoàn. c bi t c n có nh ng
thông t liên b ngành cho phép các công ty con đ c thành l p và ho t đ ng m t
cách th ng nh t và thông thoáng, ít đ u m i xem xét đ kh c ph c hi n t ng "chuy n bóng" l n nhau gi a các c quan qu n lý.
- i v i b n NHTMQD là các ngân hàng tr c t c a h th ng NHTMVN