Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đ c thành l p vào ngày 24/04/1993 v i
v n đi u l ban đ u là 20 t đ ng và chính th c đi vào ho t đ ng vào ngày
04/06/1993.
n ngày 31/10/2006, ACB đ c ch p nh n niêm y t t i Trung tâm Giao
d ch Ch ng khoán Hà N i v i v n đi u l là 1.100 t đ ng.
n ngày 31/12/2011 v n đi u l c a ACB là 9.377 t đ ng. Các c đông n c ngoài bao g m 6 pháp nhân v i s l ng c ph n n m gi chi m 30% v n đi u l c a ACB (đây là t l t i đa cho phép các nhà đ u t n c ngoài đ c s h u đ i v i m t t ch c tài chính t i Vi t Nam), trong đó đáng chú ý nh t là ngân
hàng Standard Charterd Bank đư tr thành c đông chi n l c c a ACB v i th a
thu n h tr toàn di n v m t k thu t.
- Ngành ngh kinh doanh
Huy đ ng v n ng n h n, trung dài h n và dài h n d i các hình th c ti n g i
có k h n, không k h n, ch ng ch ti n g i, ti p nh n v n y thác đ u t và phát tri n c a các t ch c trong n c, vay v n c a các TCTD khác;
Cho vay ng n h n, trung h n, dài h n; chi t kh u th ng phi u, trái phi u và gi y t có giá; đ u t vào ch ng khoán và hùn v n liên doanh vào các t ch c kinh t theo lu t đnh;
Th c hi n d ch v thanh toán gi a các khách hàng;
Th c hi n kinh doanh ngo i t , vàng b c; thanh toán qu c t ; bao thanh toán; môi gi i và t v n đ u t ch ng khoán; l u ký, t v n tài chính doanh nghi p và b o lãnh phát hành; cung c p các d ch v v đ u t , qu n lý n , và khai thác tài s n; cho thuê tài chính;
Huy đ ng các lo i v n t n c ngoài và các d ch v ngân hàng khác trong quan h v i n c ngoài khi đ c NHNN cho phép.
2.2. Chi n l c kinh doanh c a Ngân hàng TMCP Á Châu 2.2.1. T m nhìn 2.2.1. T m nhìn
Tr thành ngân hàng bán l hàng đ u c a Vi t Nam, ho t đ ng đa n ng, cung
c p s n ph m và d ch v theo chu n m c qu c t , nh m nâng giá tr cu c s ng
Ngay t ngày đ u đi vào ho t đ ng, ACB đư xác đ nh t m nhìn là tr thành NHTMCP bán l hàng đ u Vi t Nam. Trong b i c nh kinh t xã h i Vi t Nam vào
th i đi m đó “Ngân hàng bán l v i khách hàng m c tiêu là cá nhân, doanh nghi p
v a và nh ” là m t đ nh h ng r t m i đ i v i các ngân hàng Vi t Nam, nh t là m t ngân hàng m i thành l p nh ACB.
2.2.2. S m nh
Tr thành ngân hàng ho t đ ng hi n đ i, hi u qu trong n c và qu c t .
2.2.3. Chi n l c kinh doanh c a ngân hàng TMCP Á Châu
Sau 19 n m t n t i và phát tri n, ACB đư đ c khách hàng tín nhi m thông
qua t c đ t ng tr ng s d huy đ ng v n và cho vay; đ c xã h i công nh n thông qua các b ng khen c a Th t ng Chính ph , huân ch ng lao đ ng c a Ch
t ch n c; đ c các đnh ch tài chính qu c t và c quan thông t n v tài chính
ngân hàng công nh n là Ngân hàng bán l xu t s c nh t Vi t Nam, Ngân hàng t t nh t Vi t Nam… Thành tích này có đ c do ACB xây d ng chi n l c ho t đ ng
qua các n m trên c s :
- T ng tr ng cao b ng cách t o ra s khác bi t trên c s hi u bi t nhu c u
khách hàng và h ng t i khách hàng;
- Xây d ng h th ng qu n lý r i ro đ ng b , hi u qu và chuyên nghi p đ đ m b o cho s t ng tr ng b n v ng; duy trì tình tr ng tài chính m c đ an toàn cao, t i u hoá vi c s d ng v n c đông (ROE m c tiêu là 30%) đ xây d ng ACB tr thành m t đnh ch tài chính v ng m nh có kh n ng v t qua m i thách th c
trong môi tr ng kinh doanh còn ch a đ c hoàn h o c a ngành ngân hàng Vi t
- Có chi n l c chu n b ngu n nhân l c và đào t o l c l ng nhân viên chuyên nghi p nh m đ m b o quá trình v n hành c a h th ng liên t c, thông su t và hi u qu ;
- Xây d ng “V n hoá ACB” tr thành y u t tinh th n g n k t toàn h th ng m t cách xuyên su t.
Trên c s đóACB đang t ng b c th c hi n các chi n l c cho m c tiêu
t ng tr ng c a mình. N i dung m t s chi n l c ACB đang th c hi n nh :
Chi n lu c tài s n và v n
- T ng qui mô tài s n hàng n m trung bình 20-22%.
- Ti p t c t ng v n ch s h u, đ m b o đáp ng nhuc u t ng tr ng và
phát tri n trong th i gian t i, đ c bi t là đ đ m b o t l antoàn v n.
- a d ng hoá c c u s h u.
Chi n l ct́n d ng vƠ đ u t
- Tín d ng là ho t đ ng kinh doanh ch l c, c nh tranh theo nguyên t c th
tr ng.
- i u ch nh c c u tín d ng h p lý, phù h p v i th m nh c a ACB.
- T ng c ng r i ro tín d ng, b o đ m n x u chi m d i 3%.
- a d ng hóa các ho t đ ng đ u t tín d ng trên th tr ng tài chính, gi vai
trò đ nh h ng trong th tr ng, nâng cao hi u qu s d ng v n và qu n lý thanh
kho n c a ngân hàng.
Chi n l cd ch v
- Phát tri n đa d ng các d ch v ngân hàng thu phí, xác đ nh nhóm d ch v
m inh n đ t p trung phát tri n.
- D a trên n n t ng công ngh hi n đ i đ phát tri n d ch v , l y m c đ th a
mưn nhu c u khách hàng làm đ nh h ng phát tri n.
Chi n l cngu n nhơn l c
-Tiêu chu n hóa ngu n nhân l c, t ng c ng đào t o nâng cao n ng l c trình
- i m i và hoàn thi n c ch s d ng lao đ ng và c ch tr l ng.
- Xây d ng đ i ng cán b có n ng l c và chuyên nghi p.
- Quán tri t th c hi n Quy ch N i quy lao đ ng và V n hoá doanh nghi p
Chi n l c công ngh
-Xem ng d ng công ngh thông tin là y u t then ch t, h tr m i ho t
đ ngphát tri n kinh doanh.
- Xây d ng h th ng công ngh thông tin đ ng b , hi n đ i, an toàn, có tính
th ng nh t - tích h p - n đ nh cao.
Chi n l c t ch c b máy vƠ đi u hành
- i u hành b máy t ch c v i c ch phân c p rõ ràng, h p lý.
- M r ng m ng l i kinh doanh.
- Phát tri n m nh h th ng ngân hàng bán l
V i t m nhìn và chi n l c đúng đ n, chính xác trong đ u t công ngh và ngu n nhân l c, nh y bén trong đi u hành và tinh th n đoàn k t n i b , trong đi u ki n ngành ngân hàng có nh ng b c phát tri n m nh m và môi tr ng kinh doanh
ngày càng đ c c i thi n cùng s phát tri n c a n n kinh t Vi t Nam, ACB đư có
nh ng b c phát tri n nhanh, n đnh, an toàn và hi u qu .
ACB v i h n 300 s n ph m d ch v đ c khách hàng đánh giá là m t trong các ngân hàng cung c p s n ph m d ch v ngân hàng phong phú nh t, d a trên n n công ngh thông tin hi n đ i. ACB v a t ng tr ng nhanh v a th c hi n qu n lý r i ro hi u qu .
Trong môi tr ng kinh doanh nhi u khó kh n th thách, ACB luôn gi v ng
v th c a m t ngân hàng bán l hàng đ u.
S hoàn h o là đi u ACB luôn nh m đ n: ACB h ng t i là nhà cung c p s n ph m d ch v tài chính hoàn h o cho khách hàng, danh m c đ u t hoàn h o c a c đông, n i t o d ng ngh nghi p hoàn h o cho nhân viên, là m t thành viên hoàn h o c a c ng đ ng xã h i. “S hoàn h o” là c mu n mà m i ho t đ ng c a ACB luôn nh m th c hi n.
2.2.4. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB trong nh ng n m g n đơy 2.2.4.1. B i c nh kinh t th gi i trong vƠ ngoƠi n c
Kinh t th gi i n m 2012 v n trong quá trình h i ph c ch m ch p và khó
kh n k t đ i kh ng ho ng tài chính toàn c u n m 2008 và đ c đánh giá là m i đi
đ c kho ng m t n a ch ng đ ng d n t i ph c h i hoàn toàn. Các t ch c qu c t và tài chính ph i liên t c h th p m c t ng tr ng kinh t toàn c u so v i các d
báo tr c đó, song d báo cu i cùng đ u cao h n m c th c t đ t đ c khi k t thúc
n m 2012 (2,3%).
S thu h p đáng k v c u trong n c và c u qu c t , m t m t là nguyên nhân chính làm gi m t c đ t ng tr ng kinh t th gi i c ng nh trong t ng khu v c, t ng qu c gia ch ch t; m t khác làm gi m áp l c t ng giá hàng hóa và s c ép l m phát, t o d đ a cho các n c phát tri n có kh n ng n i l ng h n chính sách ti n t t n a cu i n m.
Kinh t Vi t Nam v a b cu n vào dòng suy gi m và b t n c a kinh t th gi i nói chung, l i ph i ng phó v i nhi u thách th c bên trong tích đ ng t nhi u
n m tr c. L m phát n m 2011 lên t i 18,53% so v i n m 2010, trong khi t ng
tr ng gi m xu ng còn 5,81%.
Chính ph đư ph i chuy n h ng phát tri n v i ph ng châm " u tiên n
đ nh v mô, ki m ch l m phát, t ng tr ng h p lý" đ ng th i ch tr ng n l c tái
c c u toàn di n n n kinh t v i 3 ch ng trình:1. C c u l i h th ng tài chính –
ngân hàng; 2. C c u l i đ u t nh t là đ u t công; 3. C c u l i doanh nghi p nhà
n c. Chính ph đư nhi u l n đi u ch nh gi m d báo t ng tr ng cho phù h p v i di n bi n tình hình, song GDP n m 2012 trên th c t ch t ng 5,03% so v i n m 2011, th p h n m c tiêu ban đ u là 6 – 6,5%.
2.2.4.2. Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Ngân hàng Á Châu
Trong su t 19 n m ho t đ ng, ACB đư có s phát tri n v t b c v quy mô ho t đ ng và k t qu kinh doanh. N m 2011, m c dù môi tr ng kinh doanh c a ngành tài chính ngân hàng g p nhi u khó kh n, nh ng nh thích ng đ c v i
nh ng m c tiêu đư đ ra. Trong n m 2011, các ch tiêu ch t l ng đ t khá t t, l i nhu n c n m đ t trên 3.200 t đ ng, hoàn thành k ho ch l i nhu n đ ra, t ng trên 37,4% so v i n m 2010. V quy mô, t ng tài s n đ n cu i n m 2011 đ t 281.019 t
đ ng, t ng 37% so v i n m 2010. V n ch s h u c ng t ng khá cao so v i n m
2011, t 2.630 t đ ng lên 6.355 t đ ng.
M c dù có nhi u bi n đ ng thanh kho n trên th tr ng trong n m 2011,
nh ng nhìn chung ngu n v n huy đ ng c a ACB luôn đ m b o m c t ng tr ng
phù h p. Cu i n m 2011, t ng v n huy đ ng là 185.637 t đ ng, t ng 47.736 t đ ng so v i cu i n m 2010. So v i cu i 2010, s l ng khách hàng giao d ch ti n g i và s l ng tài kho n ti n g i c a Ngân hàng đ u t ng v i vi c ACB thu hút
thêm đ c 111.005 khách hàng (t ng 27,4%) và 151.232 tài kho n (t ng 23,6%).
V ho t đ ng s d ng v n, do nhi u nguyên nhân c khách quan và ch quan (ch y u là th c hi n chính sách ti n t th t ch t c a NHNN và ki m soát ch t l ng tín d ng trong đi u ki n kinh t đang g p khó kh n), t ng d n cho vay khách hàng cu i n m 2011 là 102.809 t đ ng, ch t ng đ c 15.614 t đ ng so v i n m 2010.
N m 2012 là m t n m đ y bi n đ ng c a ACB. ACB đư ng phó t t và kh c
ph c nhanh s c rút ti n x y ra trong tu n cu i tháng 08/2012. Thanh kho n đ c đ m b o; tài s n không th t thoát. S d huy đ ng ti t ki m VN khôi ph c trong th i gian ng n. Tr ng thái vàng đ c x lý theo đúng ti n đ và ch tr ng c a
Ngân hàng nhà n c. Các ch tr ng v tín d ng c a Ngân hàng nhà n c đ c
ACB tri n khai nghiêm túc: gi m d n lãi su t cho vay; t ng tr ng tín d ng th n
tr ng; t ng c ng ki m soát ch t l ng tín d ng,... n v tính: t đ ng Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 V n đi u l 6.355 7.705 9.377 9.377 T ng tài s n 167.881 205.102 281.019 176.300 T ng v n huy đ ng 69.380 137.881 185.637 140.700
Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012
T ng d n 62.020 87.195 102.809 102.800
L i nhu n tr c thu
2.838 3.102 4.203 1.042,67
L i nhu n sau thu 2.201 2.334 3.207
T s ROE (%) 31,8 28,9 36 8,5
“Ngu n: Báo cáo th ng niên ACB n m 2009 - 2012”
B ng 2.1. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a ACB qua các n m
Tuy nhiên, các ch tiêu kinh doanh c a ACB ch a đ t k ho ch đ ra đ u n m, trong đó:
- T ng tài s n: 176.300 t đ ng, gi m 37% so v i đ u n m.
- T ng v n huy đ ng: 140.700 t đ ng, gi m 24% so v i đ u n m.
- T ng d n : 102.800 t đ ng, g n nh không đ i so v i đ u n m.
T ng tài s n gi m ch y u là do gi m ngu n v n huy đ ng vàng theo ch
tr ng c a Ngân hàng nhà n c. Vi c m r ng tín d ng trên th tr ng cho vay dân
c và t ch c kinh t và th tr ng liên ngân hàng trong n m g p nhi u khó kh n.
Thanh kho n đ c u tiên ph c v chi tr trong th i gian x y ra s c và ph c v cho vi c t t toán tr ng thái vàng.
ACB đư có t c đ t ng tr ng thu nh p thu n m nh m trong su t giai đo n
t 2009 –2011. Tuy nhiên b c sang n m 2012, v i tình hình kinh t g p nhi u khó
kh n và do th c hi n nghiêm túc tri t đ ch đ o t t toán tr ng thái vàng c a Ngân
hàng nhà n c đư khi n ho t đ ng kinh doanh vàng và ngo i h i c a ACB l 1.864
t đ ng, kéo theo t ng thu nh p thu n c a ACB gi m 22% so v i n m 2011, nh ng so v i thu nh p thu n n m 2010 v n cao h n 8%.
n v tính: t đ ng
Ch tiêu N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012
Thu nh p lưi thu n 2.801 4.174 6.608 6.871
Thu nh p ngoài lãi 2.135 1.319 1.039 (1.036)
T ng thu nh p 4.936 5.493 7.647 5.835