Pháp luật về giao dịch bảo đảm và thực tiễn áp dụng trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần á châu

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT TRN THU HNG PHáP LUậT Về GIAO DịCH BảO ĐảM Và THựC TIễN áP DụNG TRONG HOạT Động cho vay ngân hàng th-ơng mại cổ phần châu LUN VN THC S LUT HC H NI - 2015 I HC QUC GIA H NI KHOA LUT TRN THU HNG PHáP LUậT Về GIAO DịCH BảO ĐảM Và THựC TIễN áP DụNG TRONG HOạT Động cho vay ngân hàng th-ơng mại cổ phần châu Chuyờn ngnh: Lut kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN VN THC S LUT HC Cỏn b hng dn khoa hc: TS NGUYN TH LAN HNG H NI - 2015 LI CAM OAN Tụi xin cam oan õy l cụng trỡnh nghiờn cu khoa hc ca riờng tụi Cỏc s liu, vớ d v trớch dn lun m bo tin cy, chớnh xỏc v trung thc Nhng kt lun khoa hc ca lun cha tng c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc TC GI LUN VN Trn Thu Hng MC LC Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc Danh mc cỏc t vit tt M U Chng 1: NHNG VN Lí LUN V GIAO DCH BO M V PHP LUT V GIAO DCH BO M TRONG HOT NG CHO VAY CA CC NGN HNG THNG MI 1.1 Nhng lý lun v giao dch bo m 1.1.1 Khỏi nim v giao dch bo m 1.1.2 c im ca giao dch bo m 1.1.3 Hiu lc ca giao dch bo m 10 1.2 Phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi .12 1.2.1 Ch th quan h bo m 12 1.2.2 i tng ca giao dch bo m 13 1.2.3 Quan h gia giao dch bo m v hp ng cú ngha v c bo m (hp ng tớn dng) 17 1.2.4 Cỏc bin phỏp bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi 18 KT LUN CHNG 36 Chng 2: THC TIN P DNG PHP LUT V GIAO DCH BO M TRONG HOT NG CHO VAY TI NGN HNG THNG MI C PHN CHU (ACB) 37 2.1 Vi nột s lc v Ngõn hng thng mi c phn Chõu 37 2.2 p dng phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ti Ngõn hng thng mi c phn Chõu 38 2.2.1 p dng quy nh v ch th quan h bo m 38 2.2.2 p dng tha thun v ti sn bo m .43 2.2.3 p dng cỏc bin phỏp bo m 59 2.2.4 p dng quy nh v cụng chng/chng thc hp ng bo m v ng ký giao dch bo m 61 2.2.5 Kim soỏt s dng ti sn bo m 67 2.2.6 p dng phỏp lut v x lý ti sn bo m hot ng cho vay 71 KT LUN CHNG 75 Chng 3: NH HNG V MT S KIN NGH HON THIN PHP LUT V GIAO DCH BO M TRONG HOT NG CHO VAY CA CC NGN HNG THNG MI VIT NAM .76 3.1 nh hng hon thin phỏp lut v bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam 76 3.1.1 Khc phc nhng bt cp cỏc quy nh v giao dch bo m 76 3.1.2 Bo m yờu cu ca nn kinh t, li ớch chung ca xó hi 77 3.1.3 Bo m phự hp vi thụng l quc t 78 3.2 Mt s kin ngh nhm hon thin phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam .78 3.2.1 Hon thin phỏp lut v ti sn bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam 78 3.2.2 Hon thin cỏc quy nh phỏp lut v xỏc lp v thc hin cỏc giao dch bo m tin vay 85 3.2.3 Hon thin cỏc quy nh v ng ký giao dch bo m .87 3.2.4 Hon thin cỏc quy nh v x lý ti sn bo m 88 KT LUN CHNG 95 KT LUN 96 TI LIU THAM KHO 97 DANH MC CC T VIT TT ACB: Ngõn hng thng mi c phn Chõu BLDS: B Lut dõn s CP: Chớnh ph UBND: y ban nhõn dõn M U Lý chn ti Trong iu kin ca nn kinh t th trng, h thng ngõn hng thng mi nc ta ó cú s thay i ỏng k, hot ng ca cỏc ngõn hng a dng v phong phỳ hn, thu hỳt c ụng o tng lp dõn c cng nh cỏc loi hỡnh doanh nghip tham gia vo quỏ trỡnh chu chuyn ca nn kinh t Trong hot ng ngõn hng, cho vay l hot ng sinh li ln nht song li hm cha ri ro cao Ri ro tớn dng l khụng th loi tr kinh doanh ngõn hng Bin phỏp ph bin m cỏc ngõn hng ỏp dng hn ch ri ro l xõy dng cỏc quy nh v bo m tin vay trờn c s quy nh phỏp lut v giao dch bo m ỏp dng thng nht ton h thng Tuy nhiờn, cỏc ngõn hng ó gp khụng ớt khú khn liờn quan n ti sn bo m, cỏc bin phỏp bo m, th t u tiờn toỏn v x lý ti sn bo m dn n vic a khon cp tớn dng lõm vo tỡnh trng n xu, n khú ũi nhng giao dch bo m khụng phỏt huy giỏ tr theo ỳng ngha Xut phỏt t nhu cu thc t cn mt hnh lang phỏp lý an ton cho hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam Phỏp lut nc ta ó quy nh khỏ c th v giao dch bo m hot ng ngõn hng t B Lut Dõn s nm 2005 (vit tt l BLDS 2005), Lut t ai, Lut Nh , Lut Doanh Nghip n s i ca Ngh nh s 163/2006/N-CP ngy 29 thỏng 12 nm 2006 ca Chớnh ph v giao dch bo m (vit tt l Ngh nh s 163/2006/N-CP) Cỏc d tho Lut ng ký giao dch bo m, Lut ng ký Bt ng sn ang quỏ trỡnh hon thin Tuy nhiờn, cỏc quy nh phỏp lut liờn quan n giao dch bo m cũn nhiu bt cp, mt s quy nh trựng lp, mõu thun, cha phự hp vi yờu cu ca thc tin, gõy khú khn cho cỏc ch th xỏc lp, thc hin giao dch bo m v cng gõy lỳng tỳng cho cỏc c quan chc nng ỏp dng phỏp lut gii quyt tranh chp xy Thc tin ỏp dng phỏp lut v giao dch bo m ti cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam thi gian qua cng bc l nhiu bt cp nh: cỏc quy nh v ti sn bo m cũn chung chung, ch mang tớnh cht lit kờ khụng th hin c ht bn cht ca cỏc loi ti sn bo m, ngy cng xut hin nhiu dng ti sn mi, vic ỏp dng cỏc bin phỏp bo m: bin phỏp th chp, bin phỏp cm c ti sn, bin phỏp bo lónh cũn nhiu ri ro; kh nng b Tũa ỏn tuyờn vụ hiu cỏc giao dch bo m, hp ng bo m cũn ph bin; ng ký giao dch bo m xỏc nh th t u tiờn toỏn cho ngi yờu cu ng ký cũn nhiu gp nhiu bt cp, s lng cỏc v tranh chp hp ng v n xu ngy cng nhiu, th tc ng ký, cung cp thụng tin v giao dch bo m thiu thng nht, cha thc s n gin, nhanh chúng v tin li cho cỏ nhõn, t chc v gõy tn kộm, lm tng chi phớ giao dch T thc trng nờu trờn, nghiờn cu mt cỏch cú h thng, khoa hc cỏc quy nh ca phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ti cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam hiu ỳng v thc hin ỳng, cng nh phỏt hin nhng im bt cp thc tin nhm hon thin chỳng l mt cụng vic thc s cn thit Trong quỏ trỡnh lm vic ti Ngõn hng thng mi c phn Chõu, c trc tip ỏp dng cỏc quy nh phỏp lut v giao dch bo m vo hot ng cho vay ca ngõn hng, tụi thy vic nghiờn cu ti "Phỏp lut v giao dch bo m v thc tin ỏp dng hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi c phn Chõu" l cn thit Hi vng ti s gúp phn hon thin hn na cỏc quy nh ca phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca ngõn hng, khng nh v trớ xng ỏng ca giao dch bo m iu kin nn kinh t th trng hin Tỡnh hỡnh nghiờn cu ti Vit Nam, nhng nm qua ó cú nhiu cụng trỡnh khoa hc nghiờn cu v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi di cỏc gúc khỏc nh: Phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc t chc tớn dng Vit Nam, Dng Th Bỡnh, Lun thc s Lut hc, i hc Quc gia, H Ni 2006; Gii phỏp nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v bo m tin vay hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi trờn a bn H Ni, Phm Hựng Thng, Lun thc s Lut hc, i hc Quc gia, H Ni 2007; ng ký giao dch bo m v th t u tiờn toỏn x lý ti sn bo m phỏp lut Vit Nam, Phựng Bỏ ỏng, Lun thc s Lut hc, i hc Lut H Ni, H Ni 2011; Ti sn th chp v x lý ti sn th chp theo quy nh ca phỏp lut dõn s Vit Nam hin hnh, V Th Hng Yn, Lun ỏn tin s Lut hc, i hc Lut H Ni, H Ni 2013; Hon thin khuụn kh phỏp lut v giao dch bo m v ng ký giao dch bo m, H Quang Huy, B T phỏp 2008; Mt s v giao dch bo m theo phỏp lut hin hnh, Nguyn Vn Mnh, Tp Nghiờn cu lp phỏp, s 99, thỏng 6/2007; Hp ng tớn dng v bin phỏp bo m tin vay, Phm Vn Tuyt - Lờ Kim Giang, Nh xut bn T phỏp, H Ni 2012; Hon thin ch nh bo m thc hin ngha v dõn s, Phm Vn Tuyt Lờ Kim Giang, Nh xut bn Dõn trớ, H Ni 2015 v.v Nhỡn chung, cỏc nghiờn cu trờn ch yu trung vo phõn tớch cỏc quy nh v bo m tin vay, x lý ti sn bo m tin vay, giao dch bo m, hoc nghiờn cu phỏp lut v cỏc bin phỏp bo m, c th l v cỏc giao dch bo m nhm nõng cao hiu qu thc thi phỏp lut thc t Nhng nghiờn cu ny ch yu thc hin mc khỏi quỏt, c bn mang tớnh nguyờn tc m cha i sõu vo phõn tớch vic thc thi cỏc quy nh phỏp lut v giao dch bo m khuụn kh thc hin quy nh v bo m an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi ti "Phỏp lut v giao dch bo m v thc tin ỏp dng hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi c phn Chõu", khụng phi l ti mi nhng xut phỏt t tớnh phc v a dng cú thc tin giao dch bo m tin vay Vit Nam hin nay, vic nghiờn cu gn vi thc tin ti ACB l rt cn thit, t ú a cỏc gii phỏp gúp phn nõng cao hiu qu thc thi phỏp lut v thỏo g khú khn, vng mc cho ACB hot ng cho vay cú bo m T ú gúp phn nõng cao hiu qu hot ng cho vay ca tng ngõn hng cng nh ca ton h thng ngõn hng Mc ớch v phm vi nghiờn cu ca lun Mc ớch nghiờn cu chớnh ca lun l lm rừ thc trng phỏp lut v giao dch bo m v ỏnh giỏ thc tin ỏp dng phỏp lut v giao dch bo m ti Ngõn hng thng mi c phn Chõu, trờn c s tin lý lun v giao dch bo m Phm vi nghiờn cu ca lun l: - Cỏc lý lun v giao dch bo m; - Thc trng phỏp lut v giao dch bo m Vit Nam hin v thc tin ỏp dng ti Ngõn hng thng mi c phn Chõu; t ú xut cỏc gii phỏp nhm nõng cao hiu qu ỏp dng phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Phng phỏp nghiờn cu Trờn c s phng phỏp lun vt bin chng v vt lch s, lun kt hp chỳng vi mt s phng phỏp nghiờn cu chuyờn sõu nh: Phng phỏp phõn tớch kt hp vi bỡnh lun c s dng lm rừ quy nh ca phỏp lut hin hnh v giao dch bo m; Phng phỏp tng hp nhm khỏi quỏt thc trng ỏp dng phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi c phn Chõu xut cỏc kin ngh hon thin phỏp lut; Phng phỏp so sỏnh c ỏp dng tỡm nhng nột khỏc bit v tng ng gia quy nh ca phỏp lut Vit Nam vi cỏc nc khỏc, gia ni dung ca phỏp lut thc nh qua cỏc thi k khỏc nhau; Phng phỏp tng kt thc tin nhm dng nhun nhuyn gia kin thc lý lun v thc tin lm sỏng t nhng nghiờn cu v giao dch bo m Nhng úng gúp mi ca lun Kt qu nghiờn cu ca lun vn: "Phỏp lut v giao dch bo m v thc tin ỏp dng hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi c phn Chõu" cú th em li nhng im mi sau õy: - Th nht: Lun trung phõn tớch v xỏc nh rừ c bn cht ca giao dch bo m, khỏi nim, cỏc c trng phỏp lý v giao dch bo m - Th hai: Lun phõn tớch thc trng phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam núi chung v ca Ngõn hng thng mi c phn Chõu núi riờng ó n lỳc cn thit phi ban hnh Lut v ng ký giao dch bo m, bi ng ký giao dch bo m l mt lnh vc quan trng cỏc giao dch kinh t, dõn s cn c iu chnh bng hỡnh thc bn phỏp lut cao hn, v ti hu ht cỏc nc ng ký giao dch bo m ó c iu chnh bng hỡnh thc bn lut Lut ng ký giao dch bo m c ban hnh s to c s phỏp lý cho vic bo v quyn v li ớch hp phỏp ca cỏc bờn, ng thi to c s phỏp lý cho t chc v hot ng ca h thng c quan ng ký giao dch bo m, ỏp ng tt hn cỏc nhu cu ca khỏch hng, cung cp y thụng tin liờn quan n giao dch bo m 3.2.4 Hon thin cỏc quy nh v x lý ti sn bo m Th nht, phỏp lut cn cú quy nh tng quyn ch ng v sc mnh cho ngõn hng thc hin quyn thu gi ti sn bo m x lý Xu hng phỏt trin ca phỏp lut giao dch bo m hin i l khuyn khớch cỏc ch th tha thun v phng thc x lý ti sn bo m ngoi Tũa ỏn iu 63 ca Ngh nh s 163/2006/N-CP cho phộp bờn nhn th chp c quyn thu gi ti sn x lý ht thi hn thụng bỏo m bờn gi ti sn khụng chu giao ti sn BLDS 2005: "khụng c dựng v lc hoc e da dựng v lc gii quyt cỏc tranh chp dõn s" [47, iu 12] v iu hin nhiờn l bờn nhn th chp nh "bú tay" bi khụng c phỏp lut trao cho quyn cng ch ti sn th chp bờn th chp cú hnh vi chng i v khụng chu giao ti sn th chp, khụng chu ri nh ó th chp Phỏp lut cn trao quyn cho cỏc ngõn hng cú quyn thu gi ti sn th chp t ngi th ba l ngi mua, ngi nhn trao i ti sn th chp m khụng cú s ng ý ca bờn th chp Nu ng ký l th tc bt buc i vi th chp thỡ vic thu gi ti sn th chp t bt k ngi th ba no l quyn ng nhiờn ca bờn nhn th chp m khụng cn s ng ý ca bt c ai, cng nh khụng cn phi n Tũa ỏn Chớnh bi vy, khon iu 20 Ngh nh s 163/2006/N-CP cn c sa i theo hng thng nht vi cỏc quy nh ti iu 138 v iu 258 BLDS 2005 i vi trng hp thu gi ti sn th chp l ti sn cú ng ký quyn s hu Th hai, phỏp lut cn quy nh th tc t tng dõn s rỳt gn vic x lý ti sn bo m c tin hnh theo th tc t phỏp ti Tũa ỏn 88 Phỏp lut cn cú nhng quy nh v th tc gin lc x lý ti sn bo m, c th: Tũa ỏn cú th quyt nh thu gi ti sn m khụng cn phi tin hnh xột x nu ngõn hng ó cung cp y hai bng chng ti Tũa: (i) hp ng bo m cú hiu lc v bng chng v hnh vi vi phm ngha v ca bờn vay Yờu cu thu gi ti sn bo m cho khon vay nờn c coi l vic dõn s m khụng nờn coi l v ỏn dõn s, bi ni dung yờu cu ca cỏc ngõn hng khụng phi l gii quyt tranh chp hp ng vay hay hp ng bo m m ch yờu cu Tũa phỏn quyt c quan thi hnh ỏn thc hin vic thu gi ti sn t tay ngi ang gi ti sn; (ii) bn xỏc nhn bờn bo m ó khụng giao ti sn x lý ó quỏ hn thụng bỏo thu gi ti sn m khụng cú lý chớnh ỏng Trờn c s hai yu t trờn, Tũa ỏn khụng phi xột x, khụng phi bn ỏn m ch quyt nh cng ch thu gi i vi ti sn bo m Th ba, phỏp lut cn xõy dng quy tc xỏc nh th t u tiờn rừ rng i vi s tin thu c x lý ti sn bo m ú l nhng trng hp sau: - Xỏc nh quyn u tiờn gia cỏc ch th cựng nhn bo m trờn mt ti sn + Xỏc nh th t u tiờn gia quyn ca bờn nhn th chp v quyn ca bờn nhn cm c trờn cựng mt ti sn bo m Mt nguyờn tc c bn sau õy cn phi c ỏp dng cho trng hp ny, ú l: "Ch th no hon thin quyn bo m ca mỡnh trc tiờn s c hng quyn u tiờn trc" Thi im hon thin quyn nhn bo m l mt hai thi im sau õy: thi im chuyn giao ti sn bo m hoc thi im cụng b quyn trờn ti sn bo m Phỏp lut hin i v giao dch bo m u cụng nhn giỏ tr ngang ca hai cỏch thc cụng b quyn trờn kim tra v tỡnh trng phỏp lý ca ti sn trc nhn bo m m ch xỏc nh ti sn ú cha c ng ký bo m thc hin ngha v l cha m cn phi kim tra tỡnh trng thc t ca ti sn Nu ngi vay khụng chim hu ti sn thỡ cú kh nng ti sn ú c s dng bo m thc hin ngha v cho ngi hin ang chim hu ti sn Nh vy, thi im chuyn giao ti sn cm c hay thi im ng ký giao dch th chp din trc thỡ bờn nhn bo m ca bin phỏp ú s ginh c quyn u tiờn toỏn trc 89 + Xỏc nh th t u tiờn toỏn gia quyn ca bờn nhn th chp vi quyn ca bờn nhn bo lónh bờn th chp ng thi l bờn bo lónh Chỳng ta phi tha nhn mt nguyờn tc l bin phỏp bo m i vt (quyn ca bờn th chp mang c im ca vt quyn bo m) bao gi cng gi v trớ u tiờn cao hn so vi bin phỏp bo m i nhõn (quyn ca bờn nhn bo lónh mang tớnh i nhõn) Do vy, tng an ton nhn bo lónh cú th yờu cu ỏp dng bin phỏp bo m i vt (cm c hoc th chp) m bo cho vic thc hin ngha v bo lónh - Xỏc nh th t u tiờn gia bờn nhn th chp vi cỏc ch th cú quyn u tiờn khỏc trờn ti sn th chp Nu ch th no mun hng quyn u tiờn toỏn t ti sn bo m thỡ phi ng ký yờu cu ca h ti c quan ng ký giao dch bo m Chỳng ta cú th tham kho quy nh ca Lut Hng khụng dõn dng Vit Nam quy nh v th t toỏn i vi s tin x lý ti sn th chp l tu bay Theo ú, t chc, cỏ nhõn thc hin vic cu h, gi gỡn tu bay c hng quyn u tiờn toỏn tin cụng cu h, gi gỡn tu bay v cỏc chi phớ cú liờn quan nu thi hn chớn mi ngy, k t ngy kt thỳc vic cu h, gi gỡn tu bay, t chc, cỏ nhõn thc hin vic cu h, gi gỡn tu bay ng ký quyn u tiờn toỏn ti Cc hng khụng Vit Nam S ng b tu bay Vit Nam ghi cỏc thụng tin liờn quan n ng ký cỏc quyn th chp i vi tu bay, quyn u tiờn toỏn tin cụng cu h, gi gỡn tu bay v th t u tiờn toỏn s cn c vo th t ng ký cỏc quyn c ghi S ng b ny - Xỏc nh cỏc trng hp ngoi l cho nguyờn tc trờn Cú mt s trng hp ngoi l sau õy xỏc nh th t u tiờn toỏn i vi s tin thu c t vic x lý ti sn bo m: Mt l, theo quy nh ca iu 338 BLDS 2005 thỡ th t toỏn tin x lý ti sn l n gc, lói, tin pht, tin bi thng thit hi (nu cú) Trong hot ng cho vay vn, cn xỏc nh th t toỏn theo th t ngc li, c th: lói chm tr v tin pht, lói theo tha thun hp ng, cui cựng mi n n gc Lý ca s thay i th t nờu trờn l nu s tin thu c t vic x lý ti sn nh hn tng s tin phi toỏn thỡ s dn n hu qu: khụng cú c s 90 phỏt sinh lói cho n thi im tng s tin c toỏn vỡ nguyờn tc tin lói c tớnh trờn c s n gc i vi phn cũn thiu nh tin lói, tin pht m cha tr ht thỡ cỏc ngõn hng s tr thnh ch n khụng cú m bo i vi khon phi toỏn ú v ch c toỏn theo t l tng ng vi cỏc ch n khụng cú bo m khỏc ca bờn cú ngha v m thụi Ngc li, nu n gc c tr sau thỡ cỏc ngõn hng mi cú cn c tip tc kin yờu cu kờ biờn hoc x lý ti sn khỏc ca bờn bo m Nh vy, xut phỏt t mc ớch ca bin phỏp bo m l bo m cho cỏc ngõn hng cú c li ớch theo ỳng hp ng ó tha thun thỡ th t u tiờn toỏn cn phi sa i theo hng nh trờn ó phõn tớch Hai l, bỏn ti sn bo m l hng húa luõn chuyn quỏ trỡnh sn xut kinh doanh Hng húa luõn chuyn quỏ trỡnh sn xut kinh doanh l ti sn nm danh mc hng húa c phộp kinh doanh, kho hng ca bờn bo m v thụng tin v vic bỏn hng húa ú l cụng khai Do vy, ngi mua ti sn ú, cho dự ti sn ó c dựng th chp thỡ c bo m quyn s hu v khụng liờn quan gỡ n quyn li ó c bo m Phỏp lut dõn s ca Vit Nam mi ch quy nh v quyn c bỏn ti sn th chp l hng húa luõn chuyn quỏ trỡnh sn xut kinh doanh - coi nh l mt hot ng kinh doanh bỡnh thng ca bờn th chp m cha cú quy nh c th v quyn u tiờn ca bờn mua trng hp ny Ba l, bờn nhn th chp i vi ti sn hỡnh thnh t chớnh vay cú quyn u tiờn hn i vi bờn nhn th chp trc ú cho dự cú cam kt ti sn th chp l tt c nhng ti sn hỡnh thnh tng lai ca bờn th chp õy cú s i khỏng v quyn li gia bờn cho vay mua chớnh ti sn th chp vi bờn cho vay trc ú cú tha thun ti sn s hỡnh thnh tng lai ca bờn th chp l ti sn b sung Nh vy, mt ti sn th chp vi ý ngha va l ti sn bo m b sung cho quan h th chp trc ú v va l ti sn bo m chớnh thc cho quan h th chp c th thỡ l tt nhiờn nú phi c thc hin cho chc nng bo m chớnh thc ca mỡnh Bi l bờn nhn th chp sau khụng cú cn c c s bit v mt quan h th chp ti sn hỡnh thnh tng lai trc ú ó xỏc lp, vỡ khụng cú c ch ng ký cho th chp ti sn hỡnh thnh tng lai 91 Bn l, bờn cm gi ti sn th chp Quyn ca bờn cm gi ti sn c u tiờn hn quyn ca bờn nhn th chp nu l vic cm gi theo quy nh ti iu 416 BLDS 2005 v iu 21 Ngh nh s 163/2006/N-CP Quyn cm gi ti sn thng phỏt sinh t cỏc hp ng dch v (vn chuyn hng húa, bo dng, sa cha ti sn) C s ca vic cụng nhn quyn u tiờn cho bờn cm gi ti sn hn so vi bờn nhn th chp, ú l: th nht, xột v khớa cnh thc t thỡ sc mnh u tiờn luụn thuc v ngi ang trc tip nm gi hp phỏp ti sn; th hai, nhm bo m l cụng bng bi li ớch ca bờn nhn th chp khụng b suy gim cho dự cú u tiờn cho bờn cm gi vỡ giỏ tr ca ti sn th chp cng c nõng lờn tng ng vi dch v ó cung cp; th ba, nhm bo m tớnh an ton giao dch ngi cung cp dch v khụng phi quan tõm n tỡnh trng phỏp lý ca ti sn nh ti sn ú cú b th chp hay khụng thỡ mi thc hin cụng vic ca mỡnh Do vy, ch no bờn th chp hoc bờn nhn th chp hoc ngi mua ti sn th chp ng thc hin vic toỏn ngha v bo m quyn ca bờn cm gi ti sn th chp thỡ bờn cm gi mi phi giao tr ti sn th chp Ngh nh s 11/2012/N-CP mi ch quy nh v gii phỏp bờn th chp hoc bờn nhn th chp thc hin ngha v i vi bờn cm gi m cha quy nh v mt ch th cng cú th thc hin ngha v ny ú l bờn mua ti sn th chp Gii phỏp bờn mua s tr tin cho bờn cm gi v cú quyn yờu cu bờn cm gi giao ti sn th chp l gii phỏp cú tớnh kh thi hn v cn c phỏp lut b sung quy nh v x lý ti sn th chp trng hp trờn Th t, phỏp lut cn hng dn c th v bin phỏp x lý i vi ti sn th chp hỡnh thnh tng lai l d ỏn chung c ang xõy v cn h thuc d ỏn chung c ú Theo quy nh ca phỏp lut hin hnh thỡ ch u t d ỏn cú quyn th chp quyn s dng t (nu ó c cp giy chng nhn quyn s dng t cho d ỏn chung c) v ti sn gn lin vi t hỡnh thnh tng lai (tũa chung c s xõy) vay ngõn hng thc hin d ỏn, ngi mua cn h chung c cng c th chp cn h s c xõy tũa chung c thuc d ỏn ú vay ti 92 ngõn hng Nu phi x lý ti sn th chp trng hp trờn thỡ cn phi lu ý cỏc th tc v hng gii quyt nh sau: Nh , cụng trỡnh xõy dng c hỡnh thnh tng lai cú th c th chp nu cú mt c ch cho phộp nhng ti sn ú c ng ký quyn s hu tm thi Mun dựng cụng trỡnh ang hoc s xõy dng th chp thỡ ch s hu ca cụng trỡnh xõy dng cn phi np cỏc loi giy t sau õy ti c quan ng ký bo m v tớnh xỏc nh v tớnh chc chn s hỡnh thnh ca loi ti sn ny: (i)Vn bn khng nh quyn s dng hp phỏp i vi mnh t m trờn ú cụng trỡnh xõy dng s c xõy, tr ó cú giy chng nhn quyn s dng t Vớ d: hp ng thuờ t di hn, hp ng mua bỏn hoc nhng bn cú tớnh cht tng t ; (ii) Giy phộp xõy dng ca cụng trỡnh xõy dng s c xõy; (iii) Giy t chng minh v tin hon thnh cụng trỡnh cú xỏc nhn ca cỏc c quan cú thm quyn nh c quan a chớnh, c quan qun lý xõy dng; (iv) Vn bn xỏc nhn phn din tớch chung ca cụng trỡnh xõy dng chỳng c phõn chia thnh cỏc phn c lp vi phn din tớch khai thỏc chung, c th: thụng tin v s sn/tng ca cụng trỡnh s xõy tng lai; thụng tin miờu t v cỏc cn h c lp, ranh gii din tớch ca chỳng v phn din tớch chung c chia s S hu nh chung c l loi s hu phc hp bao gm c phn s hu riờng tng cn h, phn din tớch thuc s hu ca ch u t v phn din tớch thuc s hu chung ca cỏc ch s hu cn h v ch u t Vi y cỏc ti liu trờn thỡ ch s hu cụng trỡnh cú th c quyn tin hnh th tc ng ký tm thi ti c quan a chớnh Vic ng ký tm thi s c trỡ cho n cụng trỡnh xõy dng v cỏc th tc cú liờn quan c hon tt Cng cn lu ý rng vic ng ký tm thi nờu trờn th chp ch tip tc phỏt huy hiu lc nu sau ny vic ng ký tm thi c chuyn thnh ng ký chớnh thc chuyn ng ký tm thi sang ng ký chớnh thc ũi hi phi tuõn th cỏc quy nh v th tc v khụng cú mt s c no xy Khi cụng trỡnh xõy dng c hon thnh thỡ bờn th chp tin hnh ng ký quyn s hu chớnh thc v tin hnh ng ký thay i ni dung ng ký th chp ti c quan ng ký giao dch bo m Mt ó c tin hnh ng ký tm thi nh vy, cụng trỡnh xõy dng v 93 cỏc cn h c lp c quyn th chp, bỏn hoc nh ot theo bt c cỏch no Trờn c s tha thun vi ngõn hng t c nhng kt qu hp lý, cn c vo ni dung ca hp ng th chp, bờn nhn th chp s thc hin vic ng ký quyn bo m trờn cụng trỡnh xõy dng ú ti c quan a chớnh Trong thi hn th chp, bờn th chp (ch s hu cụng trỡnh xõy dng) c quyn bỏn cụng trỡnh xõy dng, cỏc sn hay bỏn tng cn h c lp thuc cụng trỡnh xõy dng Vỡ tớnh cht phc ca hp ng mua bỏn cn h chung c hỡnh thnh tng lai nờn nhng hp ng ny cn phi c cụng chng, Cụng chng viờn cú th d liu nhng kh nng bo v quyn li cho cỏc ch th cú liờn quan n ti sn ny õy thc cht l vic mua nh trờn giy hay mua nh trờn s nờn cn phi cú cỏc yu t m bo tớnh chc chn ca cn h s hỡnh thnh Trng hp ngi mua cn h s hỡnh thnh tng lai cn mt khon vay tr cho vic mua bỏn thỡ cú th dựng chớnh cn h ú th chp m bo cho khon vay Vic th chp cn h cn tin hnh nh sau: (i) lm th tc gii chp i vi cn h s mua bi trc ú ch u t (bờn bỏn cn h) ó th chp c tũa chung c vay ti ngõn hng Khi mua cn h thỡ ngi mua s tr tin cho ngõn hng ó cho ch s hu cụng trỡnh xõy dng vay trc ú Cn c vo s ca tũa nh, ngõn hng ó nhn th chp c cụng trỡnh xõy dng s ng ý gii chp cho cn h c bỏn sau ó nhn c y tin t ngi mua thun tin v m bo tớnh an ton thỡ ngõn hng nhn th chp cn h s chuyn tin trc tip cho ngõn hng ó nhn th chp tũa chung c m khụng qua ngi mua cn h hay ch u t ca tũa nh chung c; (ii) ng ký tm thi quyn s hu i vi cn h s hỡnh thnh tng lai cho ngi mua; (iii) ng ký th chp i vi cn h l ti sn th chp Khi phi x lý i vi cụng trỡnh xõy dng hay cn h thỡ ngi mua s l ngi cú y quyn v ngha v ca ngi th chp i vi cụng trỡnh xõy dng hay cn h ú 94 KT LUN CHNG Trờn c s nhng yờu cu t ca quỏ trỡnh hon thin phỏp lut v giao dch bo m, cỏc kin ngh liờn quan n giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi bao gm: ghi nhn ch nh vt quyn phỏp lut dõn s, sa i khỏi nim ti sn BLDS 2005 theo hng bao gm l vt hoc quyn to iu kin thun li cho cỏc ch th xỏc nh la chn ti sn lm ti sn bo m, kin ngh v tớnh thng nht cỏc bn phỏp lut i vi quy nh v thi im xỏc lp quyn s hu i vi ti sn, cn quy nh ng ký l th tc bt buc xỏc lp quyn trờn ti sn bo m v l mt nhng cn c xỏc nh quyn u tiờn gia cỏc ch th, kin ngh liờn quan n ti sn bo m l hng húa luõn chuyn quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, ti sn bo m l ti sn hỡnh thnh tng lai , kin ngh v vic thu gi ti sn bo m, v nh giỏ ti sn bo m, v phng thc x lý ti sn bo m, v cn c xỏc nh th t u tiờn toỏn s tin thu c t vic x lý ti sn c bit, lun cng xut cỏc kin ngh liờn quan n vic x lý ti sn l nhng loi ti sn cú cỏc yu t c thự nh hng húa luõn chuyn quỏ trỡnh sn xut kinh doanh, l cn h hỡnh thnh tng lai, l d ỏn chung c ang xõy v cn h thuc d ỏn chung c ú Hi vng cỏc kin ngh ti chng ca lun s gúp phn gii quyt nhng khú khn, vng mc vic thc hin phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam núi chung v ti ACB núi riờng, nhm bo v ti sn ca Nh nc, ca cỏc t chc kinh t, xó hi v ca cụng dõn 95 KT LUN Trờn c s nghiờn cu v phõn tớch phỏp lut hin hnh v giao dch bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam núi chung v thc trng ỏp dng phỏp lut v giao dch bo m cho vay ti ACB núi riờng, cú th thy rng phỏp lut v giao dch bo m úng mt vai trũ rt quan trng m bo an ton cho vay vỡ cỏc ngõn hng ch l ngi cho vay ch khụng phi l ngi trc tip s dng khon tin u t Vic khon vay ú cú c s dng cú ớch, em li li nhun cao hay thp, ph thuc vo khỏch hng vay (ngi trc tip s dng khon vay), ph thuc vo th trng, c hi kinh doanh, hon cnh kinh t Phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay cú tớnh cht phũng nga v hn ch ri ro rt ln, vy cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam hin ang ỏp dng trit cỏc bin phỏp bo m giao dch bo m vo hot ng cho vay ca ngõn hng mỡnh Vic nghiờn cu, tỡm hiu cỏc quy nh phỏp lut hin hnh v giao dch bo m hot ng cho vay ti ACB cho thy phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay cha ng b, cha thc s hiu qu, cũn nhiu khú khn, vng mc quỏ trỡnh ỏp dng, nhiu quy nh cha c th, cha to c ch ch ng, thun tin linh hot cho vic thc thi trờn thc t Do vy, vic nghiờn cu hon thin h thng phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay m bo hiu qu, thng nht, thụng sut l mt yờu cu quan trng v cn thit Cụng tỏc hon thin phỏp lut v giao dch bo m hot ng cho vay c lm tt s gúp phn thỳc y tng trng kinh t, ỏp ng c nhng nhu cu ca t nc thi k i mi v xu hng hi nhp quc t v khu vc 96 TI LIU THAM KHO I Ti liu ting Vit Allens Arthur Robinson (2012), "Quyn B lut Dõn s ca Nht Bn", Ti liu Hi tho: Mt s v phỏp lut dõn d, so sỏnh phỏp lut cng hũa liờn bang c, Cng hũa Phỏp, Nht bn v Vit Nam, Trng i hc Lut H Ni t chc ngy v 3/10 ti H Ni B T phỏp - B Ti nguyờn v Mụi trng (2011), Thụng t liờn tch s 20/2011/TTLT-BTP-BTNMT ngy 18/11/2011 hng dn vic ng ký th chp quyn s dng t, ti sn gn lin vi t, H Ni B T phỏp (2003), B lut Dõn s c, (Ti liu dch tham kho), H Ni B T phỏp (2003), B lut Dõn s Nht Bn, (Ti liu dch tham kho), H Ni Nguyn Vn Bng (2010), "Hp ng y quyn, nhng lý lun v thc tin ỏp dng phỏp lut", Tũa ỏn nhõn dõn, (3) Chớnh ph (2006), Ngh nh s 163/2006/N-CP ngy 19/12/2006 v giao dch bo m, H Ni Chớnh ph (2010), Ngh nh s 83/2010/N-CP ngy 23/7/2010 v ng ký giao dch bo m, H Ni Chớnh ph (2012), Ngh nh s 05/2012/N-CP ngy 02/02/2012 v sa i, b sung mt s iu ca cỏc Ngh nh v ng ký giao dch bo m, tr giỳp phỏp lý, lut s, t phỏp lut, H Ni Chớnh ph (2012), Ngh nh s 11/2012/N-CP ngy 22/02/2012 v sa i, b sung mt s iu ca Ngh nh s 163/2010/N-CP ngy 19 thỏng 12 nm 2006 ca Chớnh ph v giao dch bo m, H Ni 10 Chớnh ph (2014), Ngh nh s 43/2014/N-CP ngy 15/5/2014 quy nh chi tit thi hnh mt s iu ca Lut t ai, H Ni 11 Cc ng ký Quc gia Giao dch Bo m, B T phỏp (2006), Kinh nghim quc t v giao dch bo m thuc ti liu trỡnh Chớnh ph d tho Ngh nh v giao dch bo m, H Ni 97 12 Cc ng ký Quc gia Giao dch Bo m (2007), Cụng s 232/KGDBNV ngy 04/10/2007 v vic "gii quyt yờu cu ng ký th chp i vi nh chung c cha c cp Giy chng nhn quyn s hu nh ", H Ni 13 Ngụ Huy Cng (2010), "Tng quan v lut ti sn", www.thongtinphapluatdansu.edu.vn, (ngy 1/10) 14 on Th Phng Dip (2010), "ng ký giao dch bt ng sn Lut dõn s Phỏp v so sỏnh vi vic ng ký giao dch bo m Vit Nam", Tp nghiờn cu lp phỏp, (162), thỏng 15 Phựng Bỏ ỏng (2011), ng ký giao dch bo m v th t u tiờn toỏn x lý ti sn bo m phỏp lut Vit Nam, Lun Thc s Lut hc, i hc Lut H Ni 16 Trng Thanh c (2009), "Nhng iu khụng th v giao dch bo m", Tp Nghiờn cu lp phỏp Vn phũng Quc hi, (24), thỏng 12 17 Trng Thanh c (2009), "Nhng iu khụng th v giao dch bo m", Ti liu Ta m: Tng kt tỡnh hỡnh thi hnh cỏc quy nh v hp ng B lut Dõn s 2005, B T phỏp t chc ti H Ni 18 Trng Thanh c (2011), "Bỡnh lun v ch nh giao dch bo m B lut Dõn s", Ti liu Ta m: "Ch nh giao dch bo m B lut Dõn s", D ỏn Jica, B T phỏp t chc ti H Ni 19 Bựi c Giang (2012), "Ch nh bo lónh ca Vit Nam nhỡn t gúc lut so sỏnh", Tp nghiờn cu lp phỏp, (16), thỏng 20 Bựi c Giang (2012), "H qu phỏp lý ca th chp ti sn theo quy nh hin hnh", Tp Ngõn hng, (04), thỏng 02 21 Nguyn Trng Giang, Bựi c Giang (2012), "i tỡm trit lý th chp quyn ti sn phỏp lut Vit Nam", Tp Ngõn hng, (7), thỏng 22 Hoa K UCC (1952), B Lut Thng mi thng nht Hoa K UCC (Uniform Commercial Code) 23 H Quang Huy Nguyn Quang Hng Tr (2012), Nguyờn nhõn dn n n xu ca cỏc t chc tớn dng Nhỡn t gúc cỏc quy nh ca phỏp lut hin hnh v x lý ti sn bo m, B T phỏp 98 24 H Quang Huy (2008), Hon thin khuụn kh phỏp lut v giao dch bo m v ng ký giao dch bo m, B T phỏp 25 H Quang Huy (2011), "Vt quyn bo m Nhng phỏp lý t quỏ trỡnh hon thin phỏp lut dõn s nc ta", Tp Dõn ch v Phỏp lut (B T phỏp), (chuyờn Phỏp lut v ng ký giao dch bo m) 26 Liờn bang Nga (1994), B lut Dõn s Liờn bang Nga 27 Nguyn Vn Mnh - V phỏp lut, Vn phũng Chớnh ph (2007), "Mt s v giao dch bo m theo phỏp lut hin hnh", Tp Nghiờn cu lp phỏp, (99), thỏng 28 Ngõn hng Nh nc (2001), Quyt nh s 1627/2001/Q-NHNN ca Thng c Ngõn hng Nh nc v quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng, H Ni 29 Ngõn hng Nh nc (2005), Quyt nh s 127/2005/Q-NHNN sa i, b sung Quyt nh s 1627/2001/Q-NHNN, H Ni 30 Ngõn hng Nh nc (2015), Thụng t s 07/2015/TT-NHNN ngy 25/6/2015 quy nh v Bo lónh ngõn hng, H Ni 31 Ngõn hng Nh nc Vit Nam - B Xõy dng - B T phỏp - B Ti nguyờn v Mụi trng (2014), Thụng t liờn tch s 01/2014/TTLT-NHNN-BXD-BTPBTNMT ngy 25/4/2014 hng dn th tc th chp nh hỡnh thnh tng lai theo quy nh ti Ngh nh s 71/2010/N-CP ngy 23 thỏng nm 2010 ca Chớnh ph quy nh chi tit v hng dn thi hnh Lut Nh , H Ni 32 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2007), Cm nang giao dch bo m, TP H Chớ Minh 33 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2009), Cụng s 1319/NVCVKVH.09 ngy 30/12/2009 ca Tng Giỏm c hng dn vic ký kt hp ng, cỏc cam kt ca khỏch hng liờn quan n vic cp tớn dng, TP H Chớ Minh 34 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2009), Hng dn son tho hp ng v cỏc chng t cú liờn quan, TP H Chớ Minh 35 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2009), Hng dn thc hin th tc cụng chng, ng ký, xỏc nhn phong ta ti sn, TP H Chớ Minh 99 36 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2014), Cm nang khỏch hng, TP H Chớ Minh 37 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2014), Cụng s 1358/NVCVPLCT.14 ngy 04/12/2014 ca Phú giỏm c Khi Vn hnh hng dn quy trỡnh ký hp ng i vi khỏch hng ti ACB, TP H Chớ Minh 38 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2014), Cụng s 1410/NVCVPLCT.214 ngy 23/12/2014 ca Phú giỏm c Khi Vn hnh hng dn trin khai thc hin mt s quy nh ca Thụng t liờn tch s 01/2014/TTLTNHNN-BXD-BTP-BTNMT ngy 25/4/2014 v/v nhn th chp nh (nh d ỏn) hỡnh thnh tng lai, TP H Chớ Minh 39 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2015), Cụng 241/NVQCSQLTD.15 ngy 03/4/2015 ca Tng Giỏm c quy nh chớnh sỏch nhn v thm nh ti sn bo m l bt ng sn, TP H Chớ Minh 40 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2015), Cụng 295/NVCVCSQLTD.15 ngy 17/4/2015 ca Tng Giỏm c quy nh nh hng chớnh sỏch v hot ng tớn dng ti ACB, TP H Chớ Minh 41 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2015), Cụng s 2777/CVPLCT.15 ngy 01/6/2015 ca Phú giỏm c Khi Vn hnh cnh bỏo la o sau v tht lc 3.000 phụi Giy chng nhn quyn s dng t, quyn s hu nh v ti sn khỏc gn lin vi t, TP H Chớ Minh 42 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2015), Cụng s 314/NVCVPCTT.15 ngy 24/4/2015 ca Trng phũng Phỏp ch v Tuõn th hng dn cỏch xỏc nh thnh viờn H gia ỡnh nhn th chp quyn s dng t ca H gia ỡnh, TP H Chớ Minh 43 Ngõn hng thng mi c phn Chõu (2015), Cụng s 643/NVCVKVH.15 ngy 01/9/2015 ca Tng Giỏm c quy nh nguyờn tc chp thun Phũng cụng chng, Vn phũng cụng chng vic cụng chng hp ng th chp, TP H Chớ Minh 44 Nh Phỏp lut Vit - Phỏp (1998), B lut Dõn s ca nc Cng hũa Phỏp, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 100 45 Nguyn Vn Phng (2007), "Hon thin phỏp lut v bo m tin vay bi cnh hi nhp kinh t quc t", Tp Ngõn hng, (11) 46 Quc hi (2004), B lut T tng dõn s, H Ni 47 Quc hi (2005), B lut Dõn s, H Ni 48 Quc hi (2005), B lut Hng hi Vit Nam, H Ni 49 Quc hi (2006), Lut Hng khụng dõn dng Vit Nam, H Ni 50 Quc hi (2008), Lut Thi hnh ỏn dõn s, H Ni 51 Quc hi (2010), Lut Cỏc t chc tớn dng, H Ni 52 Quc hi (2011), Lut sa i, b sung mt s iu ca Lut T tng dõn s, H Ni 53 Quc hi (2013), Lut t ai, H Ni 54 Quc hi (2014), Lut Cụng chng, H Ni 55 Quc hi (2014), Lut Doanh nghip, H Ni 56 Quc hi (2014), Lut Nh , H Ni 57 Lờ Th Thu Thy (2002), "Phỏp lut v cm c ti sn vay ngõn hng", Tp Nghiờn cu lp phỏp, (11) 58 Lờ Th Thu Thy (ch biờn) (2005), Giỏo trỡnh Lut Ngõn hng Vit Nam, NXB i hc quc gia H Ni, H Ni 59 Lờ Th Thu Thy (ch biờn) (2006), Cỏc bin phỏp bo m tin vay bng ti sn ca cỏc t chc tớn dng (sỏch chuyờn kho), NXB T phỏp, H Ni 60 Nguyn Quang Hng Tr (2011), "Bn v khỏi nim giao dch bo m nhỡn t giỏc i tng ca hot ng ng ký", Dõn ch v phỏp lut, (S chuyờn Phỏp lut v ng ký giao dch bo m) 61 Nguyn Thựy Trang (2010), "Bin phỏp bo m thc hin ngha v trng hot ng tớn dng ca cỏc ngõn hng thng mi: Mt s nhn nh t gúc phỏp lý n thc tin", Tp Ngõn hng, (23) 62 Trung Quc (1995), Lut v bo m ca Trung Quc, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 63 Phm Vn Tuyt - Lờ Kim Giang (2015), Hon thin ch nh bo m thc hin ngha v dõn s, NXB Dõn trớ, H Ni 101 64 Phm Vn Tuyt Lờ Kim Giang (2012), Hp ng tớn dng v bin phỏp bo m tin vay, NXB T phỏp, H Ni II Ti liu ting Anh 65 Douglas J.Whaley, Professor of Law Emerritus The Ohio State Universuty and Stephen M Mcjonh, Professor of Law Suffolk University Law School, (2010), Problems and Materials on secured transactions, Wolters Kluwer Law & Business 66 E.uropean Bank for Reconstruction and Development (EBRD) publications, 2008, "Mortgages in transition economies, The legal framework for mortgages and mortgage securities", http://www.ebrd.com/pages 67 L.ouise Gullifer, Goode on legal problem of credit and security, Fourth edition, published in 2009 by Sweet & Maxwell, 100 Avenue Road, London, NW3 3PF part of Thomson Reuters (Professional) UK Limited III Ti liu trang Web 68 www.congchung4hanoi.vn 102 [...]... dịch bảo đảm và pháp luật về giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Thực tiễn áp dụng pháp luật về giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu Chương 3: Định hƣớng và một số kiến nghị hoàn thiện pháp luật về giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 5 Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIAO. .. GIAO DỊCH BẢO ĐẢM VÀ PHÁP LUẬT VỀ GIAO DỊCH BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề lý luận về giao dịch bảo đảm 1.1.1 Khái niệm về giao dịch bảo đảm Theo pháp luật của các quốc gia trong hệ thống pháp luật Common law, giao dịch bảo đảm đƣợc hiểu là toàn bộ các giao dịch, không phụ thuộc vào hình thức và tên gọi, có mục đích tạo lập một quyền lợi đƣợc bảo đảm (secured... ra những bất cập trong các quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm, nguyên nhân dẫn tới tình trạng yếu kém trong quá trình giao kết, thực hiện hợp đồng bảo đảm - Thứ tư: Luận văn nghiên cứu thực tiễn áp dụng pháp luật về giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay thông qua nghiên cứu một số tình huống thực tiễn liên quan đến giao dịch bảo đảm tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu - Thứ năm: Luận... bảo đảm trong hoạt động cho vay là loại giao dịch đƣợc thiết lập giữa bên nhận bảo đảm và bên bảo đảm Bên nhận bảo đảm trong giao dịch này 12 thƣờng là các ngân hàng đƣợc cấp phép hoạt động, có chức năng cho vay theo quy định của pháp luật, có tƣ cách pháp nhân, có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp, có ngƣời đại diện đủ năng lực và thẩm quyền để giao kết các hợp đồng Trong hoạt động cho vay của các ngân. .. thƣơng mại Giao dịch bảo đảm trong hoạt động cho vay thực chất là một loại hình cụ thể của giao dịch bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự Vì thế giao dịch này có đầy đủ các dấu hiệu và thuộc tính cơ bản của giao dịch bảo đảm nghĩa vụ dân sự Những dấu hiệu này phản ánh bản chất của giao dịch bảo đảm nói chung và giao dịch bảo đảm trong hoạt động vay nói riêng 1.2.1 Chủ thể trong quan hệ bảo đảm Giao dịch bảo. .. tín dụng trở thành khoản vay không có bảo đảm bằng tài sản 1.2.4 Các biện pháp bảo đảm trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại Trong hoạt động cho vay, ngân hàng cho vay luôn quan tâm tới việc thu hồi vốn vay và lãi vay khi đến hạn Trong trƣờng hợp đã đến thời hạn trả nợ mà bên vay không trả thì bằng cách nào để bên cho vay có thể buộc bên vay phải trả nợ cho mình một cách đúng pháp luật. .. cho vay vì bên vay không còn tài sản để bảo đảm thi hành án Để khắc phục tình trạng trên, ngân hàng thƣờng đánh giá, xếp loại khách hàng và xác định các biện pháp bảo đảm kèm theo cho từng hợp đồng tín dụng Bên cạnh các khách hàng cho vay không cần biện pháp bảo đảm bằng tài sản, các khách hàng còn lại ngân hàng luôn đặt ra các giao dịch bảo đảm tiền vay bên cạnh các hợp đồng tín dụng thông qua một trong. .. bạch của các quan hệ về giao dịch bảo đảm, BLDS 2005 quy định các giao dịch bảo đảm đƣợc đăng ký theo quy định của pháp luật về đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 323) và xác định ƣu tiên thanh toán khi xử lý tài sản bảo đảm theo thứ tự đăng ký giao dịch bảo đảm Nhƣ vậy, giao dịch bảo đảm chính là sự thỏa thuận các bên theo đó bên bảo đảm cam kết với bên nhận bảo đảm về việc dùng tài sản để bảo đảm thực. .. việc ký kết và thực hiện các giao dịch bảo đảm chính là quyền của các bên tự thỏa thuận nhằm mục đích đảm bảo cho việc thực hiện hợp đồng tín dụng, đảm bảo sự ổn định và phát triển bình thƣờng của quan hệ tín dụng và đảm bảo sự an toàn pháp lý cho các chủ thể trong quan hệ tín dụng 1.1.2.2 Giao dịch bảo đảm tạo ra nghĩa vụ bảo đảm là nâng cao trách nhiệm của bên chủ thể có nghĩa vụ trong việc thực hiện... Khác với các quốc gia trong hệ thống Common law, các nƣớc trong hệ thống pháp luật Civil law lại theo xu hƣớng hình thức, rất quan tâm tới việc phân biệt giữa các biện pháp bảo đảm (cầm cố, thế chấp, bảo lãnh…) và quy định về từng loại biện pháp bảo đảm chứ thƣờng không đƣa ra một khái niệm chung về giao dịch bảo đảm Bộ luật Dân sự của Cộng hòa Pháp năm 1804 cũng đã quy định cụ thể các biện pháp bảo ...I HC QUC GIA H NI KHOA LUT TRN THU HNG PHáP LUậT Về GIAO DịCH BảO ĐảM Và THựC TIễN áP DụNG TRONG HOạT Động cho vay ngân hàng th-ơng mại cổ phần châu Chuyờn ngnh: Lut kinh t Mó s: 60 38 01... tin vay hot ng cho vay l mt giao dch dõn s c giao kt gia mt bờn l ngõn hng cho vay vi cỏc ch th khỏc Trong ú, bờn nhn cm c chớnh l ngõn hng cho vay Bờn cm c ti sn bo m tin vay thụng thng l bờn vay. .. cỏc d ỏn u t, cho vay sinh hot tiờu dựng, cho vay sa cha nh, cho vay mua nh, cho vay du hc, cho vay cỏn b cụng nhõn viờn, ti tr xut nhp khu, bao toỏn v.v n 31/12/2011, d n cho vay khỏch hng